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Circular n 3461, de 24 de julho de 2009

CIRCULAR N 3461
Consolida as regras sobre os procedimentos a serem
adotados na preveno e combate s atividades
relacionadas com os crimes previstos na Lei n
9.613, de 3 de maro de 1998.
A Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil, em sesso realizada em 23 de julho
de 2009, com base no disposto nos arts. 10, inciso IX, e 11, inciso VII, da Lei n 4.595, de 31 de
dezembro de 1964, 10 e 11 da Lei n 9.613, de 3 de maro de 1998, e tendo em vista o disposto na
Conveno Internacional para Supresso do Financiamento do Terrorismo, adotada pela Assembleia-
Geral das Naes Unidas em 9 de dezembro de 1999, promulgada por meio do Decreto n 5.640, de 26
de dezembro de 2005,
D E C I D I U:
Art. 1 As instituies financeiras e demais instituies autorizadas a funcionar pelo
Banco Central do Brasil devem implementar polticas e procedimentos internos de controle destinados
a prevenir sua utilizao na prtica dos crimes de que trata a Lei n 9.613, de 3 de maro de 1998.
1 As polticas de que trata o caput devem:
I - especificar, em documento interno, as responsabilidades dos integrantes de cada
nvel hierrquico da instituio;
II - contemplar a coleta e registro de informaes tempestivas sobre clientes, que
permitam a identificao dos riscos de ocorrncia da prtica dos mencionados crimes;
III - definir os critrios e procedimentos para seleo, treinamento e acompanhamento
da situao econmico-financeira dos empregados da instituio;
IV - incluir a anlise prvia de novos produtos e servios, sob a tica da preveno dos
mencionados crimes;
V - ser aprovadas pelo conselho de administrao ou, na sua ausncia, pela diretoria da
instituio;
VI - receber ampla divulgao interna.
2 Os procedimentos de que trata o caput devem incluir medidas prvia e
expressamente estabelecidas, que permitam:
I - confirmar as informaes cadastrais dos clientes e identificar os beneficirios finais
das operaes;
II - possibilitar a caracterizao ou no de clientes como pessoas politicamente
expostas.

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3 Para os fins desta circular, considera-se cliente eventual ou permanente qualquer
pessoa natural ou jurdica com a qual seja mantido, respectivamente em carter eventual ou
permanente, relacionamento destinado prestao de servio financeiro ou realizao de operao
financeira.
4 Os procedimentos de que trata o caput devem ser reforados para incio de
relacionamento com:
I - instituies financeiras, representantes ou correspondentes localizados no exterior,
especialmente em pases, territrios e dependncias que no adotam procedimentos de registro e
controle similares aos definidos nesta circular;
II - clientes cujo contato seja efetuado por meio eletrnico, mediante correspondentes
no Pas ou por outros meios indiretos.
Manuteno de I nformaes Cadast rais Atualizadas
Art. 2 As instituies mencionadas no art. 1 devem coletar e manter atualizadas as
informaes cadastrais de seus clientes permanentes, incluindo, no mnimo:
I - as mesmas informaes cadastrais solicitadas de depositantes previstas no art. 1 da
Resoluo no 2.025, de 24 de novembro de 1993, com a redao dada pela Resoluo no 2.747, de 28
de junho de 2000;
II - os valores de renda mensal e patrimnio, no caso de pessoas naturais, e de
faturamento mdio mensal dos doze meses anteriores, no caso de pessoas jurdicas;
III - declarao firmada sobre os propsitos e a natureza da relao de negcio com a
instituio.
1 As informaes relativas a cliente pessoa natural devem abranger as pessoas
naturais autorizadas a represent-la.
2 As informaes cadastrais relativas a cliente pessoa jurdica devem abranger as
pessoas naturais autorizadas a represent-la, bem como a cadeia de participao societria, at alcanar
a pessoa natural caracterizada como beneficirio final.
3 Excetuam-se do disposto no 2 as pessoas jurdicas constitudas sob a forma de
companhia aberta ou entidade sem fins lucrativos, para as quais as informaes cadastrais devem
abranger as pessoas naturais autorizadas a represent-las, bem como seus controladores,
administradores e diretores, se houver.
4 As informaes cadastrais relativas a cliente fundo de investimento devem incluir
a respectiva denominao, nmero de inscrio no Cadastro Nacional de Pessoa Jurdica (CNPJ), bem
como as informaes de que trata o inciso I relativas s pessoas responsveis por sua administrao.
5 As instituies mencionadas no art. 1 devem realizar testes de verificao, com
periodicidade mxima de um ano, que assegurem a adequao dos dados cadastrais de seus clientes.

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Art. 3 As instituies mencionadas no art. 1 devem obter as seguintes informaes
cadastrais de seus clientes eventuais, do proprietrio e do destinatrio dos recursos envolvidos na
operao ou servio financeiro:
I - quando pessoa natural, o nome completo e o nmero de inscrio no Cadastro de
Pessoas Fsicas (CPF); e (Redao dada pela Circular 3.517, de 7/12/2010)
II - quando pessoa jurdica, a razo social e nmero de inscrio no CNPJ.
Pargrafo nico. Admite-se o desenvolvimento de procedimento interno destinado
identificao de operaes ou servios financeiros eventuais que apresentem baixo risco de utilizao
para lavagem de dinheiro ou de financiamento ao terrorismo, para os quais dispensada a exigncia de
obteno das informaes cadastrais de clientes, ressalvado o cumprimento do disposto nos demais
artigos desta circular. (Redao dada pela Circular 3.517, de 7/12/2010)
Pessoas Politicamente Expostas
Art. 4 As instituies de que trata o art. 1 devem coletar de seus clientes permanentes
informaes que permitam caracteriz-los ou no como pessoas politicamente expostas e identificar a
origem dos fundos envolvidos nas transaes dos clientes assim caracterizados.
1 Consideram-se pessoas politicamente expostas os agentes pblicos que
desempenham ou tenham desempenhado, nos ltimos cinco anos, no Brasil ou em pases, territrios e
dependncias estrangeiros, cargos, empregos ou funes pblicas relevantes, assim como seus
representantes, familiares e outras pessoas de seu relacionamento prximo.
2 No caso de clientes brasileiros, devem ser abrangidos:
I - os detentores de mandatos eletivos dos Poderes Executivo e Legislativo da Unio;
II - os ocupantes de cargo, no Poder Executivo da Unio:
a) de ministro de estado ou equiparado;
b) de natureza especial ou equivalente;
c) de presidente, vice-presidente e diretor, ou equivalentes, de autarquias, fundaes
pblicas, empresas pblicas ou sociedades de economia mista;
d) do Grupo Direo e Assessoramento Superiores (DAS), nvel 6, ou equivalentes;
III - os membros do Conselho Nacional de Justia, do Supremo Tribunal Federal e dos
tribunais superiores;
IV - os membros do Conselho Nacional do Ministrio Pblico, o Procurador-Geral da
Repblica, o Vice-Procurador-Geral da Repblica, o Procurador-Geral do Trabalho, o Procurador-
Geral da Justia Militar, os Subprocuradores-Gerais da Repblica e os Procuradores-Gerais de Justia
dos Estados e do Distrito Federal;

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V - os membros do Tribunal de Contas da Unio e o Procurador-Geral do Ministrio
Pblico junto ao Tribunal de Contas da Unio;
VI - os governadores de estado e do Distrito Federal, os presidentes de tribunal de
justia, de Assembleia e Cmara Legislativa, os presidentes de tribunal e de conselho de contas de
Estado, de Municpios e do Distrito Federal;
VII - os prefeitos e presidentes de Cmara Municipal de capitais de Estados.
3 No caso de clientes estrangeiros, para fins do disposto no caput, as instituies
mencionadas no art. 1 devem adotar pelo menos uma das seguintes providncias:
I - solicitar declarao expressa do cliente a respeito da sua classificao;
II - recorrer a informaes publicamente disponveis;
III - consultar bases de dados comerciais sobre pessoas politicamente expostas;
IV - considerar a definio constante do glossrio dos termos utilizados no documento
"As Quarenta Recomendaes", do Grupo de Ao Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o
Financiamento do Terrorismo (Gafi), no aplicvel a indivduos em posies ou categorias
intermedirias ou inferiores, segundo a qual uma pessoa politicamente exposta aquela que exerce ou
exerceu importantes funes pblicas em um pas estrangeiro, tais como, chefes de estado e de
governo, polticos de alto nvel, altos servidores dos poderes pblicos, magistrados ou militares de alto
nvel, dirigentes de empresas pblicas ou dirigentes de partidos polticos.
4 O prazo de cinco anos referido no 1 deve ser contado, retroativamente, a partir
da data de incio da relao de negcio ou da data em que o cliente passou a se enquadrar como pessoa
politicamente exposta.
5 Para efeito do 1 so considerados familiares os parentes, na linha reta, at o
primeiro grau, o cnjuge, o companheiro, a companheira, o enteado e a enteada.
6 No caso de relao de negcio com cliente estrangeiro que tambm seja cliente de
instituio estrangeira fiscalizada por entidade governamental assemelhada ao Banco Central do
Brasil, admite-se que as providncias em relao s pessoas politicamente expostas sejam adotadas
pela instituio estrangeira, desde que assegurado ao Banco Central do Brasil o acesso aos respectivos
dados e procedimentos adotados.
I ncio ou Prossegui mento de Relao de Negcio
Art. 5 As instituies de que trata o art. 1 somente devem iniciar relao de negcio
de carter permanente ou dar prosseguimento a relao dessa natureza j existente com o cliente se
observadas as providncias estabelecidas nos arts. 2 e 4.
Registros de Servios Financei ros e Operaes Financei ras

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Art. 6 As instituies de que trata o art. 1 devem manter registros de todos os servios
financeiros prestados e de todas as operaes financeiras realizadas com os clientes ou em seu nome.
1 No caso de movimentao de recursos por clientes permanentes, os registros devem
conter informaes consolidadas que permitam verificar:
I - a compatibilidade entre a movimentao de recursos e a atividade econmica e
capacidade financeira do cliente;
II - a origem dos recursos movimentados;
III - os beneficirios finais das movimentaes.
2 O sistema de registro deve permitir a identificao:
I - das operaes que, realizadas com uma mesma pessoa, conglomerado financeiro ou
grupo, em um mesmo ms calendrio, superem, por instituio ou entidade, em seu conjunto, o valor
de R$10.000,00 (dez mil reais);
II - das operaes que, por sua habitualidade, valor ou forma, configurem artifcio que
objetive burlar os mecanismos de identificao, controle e registro.
Registros de Depsitos em Cheque, Liquidao de Cheques Depositados em Outra I nstituio
Financei ra e da Utilizao de I nstrumentos de Transferncia de Recursos
Art. 7 As instituies de que trata o art. 1 devem manter registros especficos das
operaes de transferncia de recursos.
1 O sistema de registro deve permitir a identificao:
I - das operaes referentes ao acolhimento em depsitos de Transferncia Eletrnica
Disponvel (TED), de cheque, cheque administrativo, cheque ordem de pagamento e outros
documentos compensveis de mesma natureza, e liquidao de cheques depositados em outra
instituio financeira;
II - das emisses de cheque administrativo, de cheque ordem de pagamento, de ordem
de pagamento, de Documento de Crdito (DOC), de TED e de outros instrumentos de transferncia de
recursos, quando de valor superior a R$1.000,00 (mil reais).
2 Os registros de que trata o inciso I do 1 efetuados por instituio depositria
devem conter, no mnimo, os dados relativos ao valor e ao nmero do cheque depositado, o cdigo de
compensao da instituio sacada, os nmeros da agncia e da conta de depsitos sacadas. (Redao
dada pela Circular 3.517, de 7/12/2010)
3 Os registros de que trata o inciso I do 1 efetuados por instituio sacada devem
conter, no mnimo, os dados relativos ao valor e ao nmero do cheque, o cdigo de compensao da
instituio depositria, os nmeros da agncia e da conta de depsitos depositrias, cabendo
instituio depositria fornecer instituio sacada os dados relativos ao seu cdigo de compensao e

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aos nmeros da agncia e da conta de depsitos depositrias (Redao dada pela Circular 3.517, de
7/12/2010)
4 No caso de cheque utilizado em operao simultnea de saque e depsito na
prpria instituio sacada, com vistas transferncia de recursos da conta de depsitos do emitente
para conta de depsitos de terceiros, os registros de que trata o inciso I do 1 devem conter, no
mnimo, os dados relativos ao valor e ao nmero do cheque sacado, bem como aos nmeros das
agncias sacada e depositria e das respectivas contas de depsitos.
5 Os registros de que trata o inciso II do 1 devem conter, no mnimo, as seguintes
informaes:
I - o tipo e o nmero do documento emitido, a data da operao, o nome e o nmero de
inscrio do adquirente ou remetente no CPF ou no CNPJ;
II - quando pagos em cheque, o cdigo de compensao da instituio, o nmero da
agncia e da conta de depsitos sacadas referentes ao cheque utilizado para o respectivo pagamento,
inclusive no caso de cheque sacado contra a prpria instituio emissora dos instrumentos referidos
neste artigo;
III - no caso de DOC, o cdigo de identificao da instituio destinatria no sistema de
liquidao de transferncia de fundos e os nmeros da agncia, da conta de depsitos depositria e o
nmero de inscrio no CPF ou no CNPJ do respectivo titular;
IV - no caso de ordem de pagamento:
a) destinada a crdito em conta: os nmeros da agncia destinatria e da conta de
depsitos depositria;
b) destinada a pagamento em espcie: os nmeros da agncia destinatria e de inscrio
do beneficirio no CPF ou no CNPJ.
6 Em se tratando de operaes de transferncia de recursos envolvendo pessoa fsica
residente no exterior desobrigada de inscrio no CPF, na forma definida pela Secretaria da Receita
Federal do Brasil (RFB), a identificao prevista no 5, incisos I e IV, alnea "b", pode ser efetuada
pelo nmero do respectivo passaporte, complementada com a nacionalidade da referida pessoa e,
quando for o caso, o organismo internacional de que seja representante para o exerccio de funes
especficas no Pas.
7 A identificao prevista no 5, incisos I e IV, alnea "b", no se aplica s
operaes de transferncia de recursos envolvendo pessoa jurdica com domiclio ou sede no exterior
desobrigada de inscrio no CNPJ, na forma definida pela RFB.
8 A instituio sacada deve informar instituio depositria e a instituio
depositria deve informar instituio sacada, quando requeridas, no prazo mximo de 5 (cinco) dias
teis contados a partir da data de solicitao, os nmeros de inscrio no CPF ou CNPJ dos titulares da
conta sacada e da conta depositria referentes s operaes de transferncia de valores efetuadas
mediante cheque, cheque administrativo, cheque ordem de pagamento e outros documentos

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compensveis de mesma natureza, e liquidao de cheques depositados em outra instituio
financeira. (Includo pela Circular 3.517, de 7/12/2010)
Registros de Cartes Pr-Pagos
Art. 8 As instituies de que trata o art. 1 devem manter registros especficos da
emisso ou recarga de valores em um ou mais cartes pr-pagos.
1 O sistema de registro deve permitir a identificao da:
I - emisso ou recarga de valores em um ou mais cartes pr-pagos, em montante
acumulado igual ou superior a R$100.000,00 (cem mil reais) ou o equivalente em moeda estrangeira,
no ms calendrio;
II - emisso ou recarga de valores em carto pr-pago que apresente indcios de
ocultao ou dissimulao da natureza, da origem, da localizao, da disposio, da movimentao ou
da propriedade de bens, direitos e valores.
2 Para fins do disposto no caput, define-se carto pr-pago como o carto apto a
receber carga ou recarga de valores em moeda nacional ou estrangeira oriundos de pagamento em
espcie, de operao cambial ou de transferncia a dbito de contas de depsito.
3 Os registros das ocorrncias de que tratam os incisos I e II do 1 devem conter as
seguintes informaes:
I - o nome ou razo social e o respectivo nmero de inscrio no CPF ou no CNPJ da
pessoa natural ou jurdica responsvel pela emisso ou recarga de valores em carto pr-pago, no caso
de emisso ou recarga efetuada por residente ou domiciliado no Pas;
II - o nome, o nmero do passaporte e o respectivo pas emissor, no caso de emisso ou
recarga de valores em carto pr-pago efetuada por pessoa natural no residente no Pas ou
domiciliada no exterior;
III - o nome e o respectivo nmero de inscrio no CPF da pessoa natural a quem se
destina o carto pr-pago;
IV - a identificao das instituies, das agncias e das contas de depsito ou de
poupana debitadas, os nomes dos titulares das contas e respectivos nmeros de inscrio no CPF, no
caso de emisso ou recarga de valores em carto pr-pago oriundos de transferncias a dbito de
contas de depsito ou de poupana tituladas por pessoas naturais;
V - a identificao das instituies, das agncias e das contas de depsito ou de
poupana debitadas, os nomes dos titulares das contas e respectivos nmeros de inscrio no CNPJ,
bem como os nomes das pessoas naturais autorizadas a moviment-las e respectivos nmeros de
inscrio no CPF, no caso de emisso ou recarga de valores em carto pr-pago oriundos de
transferncias a dbito de contas de depsito ou de poupana tituladas por pessoas jurdicas;
VI - a data e o valor de cada emisso ou recarga de valores em carto pr-pago;

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VII - o propsito da emisso do carto pr-pago;
VIII - o nome e o respectivo nmero de inscrio no CPF das pessoas naturais que
representem as pessoas jurdicas responsveis pela emisso ou recarga de valores em carto pr-pago.
Registros de Movimentao Superior a R$100.000,00 em Espcie
Art. 9 Os bancos comerciais, a Caixa Econmica Federal, os bancos mltiplos com
carteira comercial ou de crdito imobilirio, as sociedades de crdito imobilirio, as sociedades de
poupana e emprstimo e as cooperativas de crdito devem manter registros especficos das operaes
de depsito em espcie, saque em espcie, saque em espcie por meio de carto pr-pago ou pedido de
provisionamento para saque.
1 O sistema de registro deve permitir a identificao de:
I - depsito em espcie, saque em espcie, saque em espcie por meio de carto pr-
pago ou pedido de provisionamento para saque, de valor igual ou superior a R$100.000,00 (cem mil
reais);
II - depsito em espcie, saque em espcie, saque em espcie por meio de carto pr-
pago ou pedido de provisionamento para saque, que apresente indcios de ocultao ou dissimulao
da natureza, da origem, da localizao, da disposio, da movimentao ou da propriedade de bens,
direitos e valores;
III - emisso de cheque administrativo, TED ou de qualquer outro instrumento de
transferncia de fundos contra pagamento em espcie, de valor igual ou superior a R$100.000,00 (cem
mil reais).
2 Os registros de que trata o caput devem conter as informaes abaixo indicadas:
I - o nome e o respectivo nmero de inscrio no CPF ou no CNPJ, conforme o caso, do
proprietrio ou beneficirio dos recursos e da pessoa que efetuar o depsito, o saque em espcie ou o
pedido de provisionamento para saque;
II - o tipo e o nmero do documento, o nmero da instituio, da agncia e da conta
corrente de depsitos vista ou da conta de poupana a que se destinam os valores ou de onde o valor
ser sacado, conforme o caso;
III - o nome e o respectivo nmero de inscrio no CPF ou no CNPJ, conforme o caso,
dos titulares das contas referidas no inciso II, se na mesma instituio;
IV - o nome e o respectivo nmero de inscrio no CPF, no caso de saque em espcie
por meio de carto pr-pago cujo portador seja residente ou domiciliado no Pas;
V - o nome e o nmero do passaporte e o respectivo pas emissor, no caso de saque em
espcie por meio de carto pr-pago cujo portador seja no residente no Pas ou domiciliado no
exterior;

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VI - a data e o valor do depsito, do saque em espcie, do saque em espcie por meio de
carto pr-pago ou do provisionamento para saque.
Especial Ateno
Art. 10. As instituies de que trata o art. 1 devem dispensar especial ateno a:
I - operaes ou propostas cujas caractersticas, no que se refere s partes envolvidas,
valores, formas de realizao e instrumentos utilizados, ou que, pela falta de fundamento econmico
ou legal, indiquem risco de ocorrncia dos crimes previstos na Lei n 9.613, de 1998, ou com eles
relacionados;
II - propostas de incio de relacionamento e operaes com pessoas politicamente
expostas de nacionalidade brasileira e as oriundas de pases com os quais o Brasil possua elevado
nmero de transaes financeiras e comerciais, fronteiras comuns ou proximidade tnica, lingustica
ou poltica;
III - indcios de burla aos procedimentos de identificao e registro estabelecidos nesta
circular;
IV - clientes e operaes em que no seja possvel identificar o beneficirio final;
V - operaes oriundas ou destinadas a pases ou territrios que aplicam
insuficientemente as recomendaes do Gafi, conforme informaes divulgadas pelo Banco Central do
Brasil; e (Redao dada pela Circular 3.517, de 7/12/2010)
VI - situaes em que no seja possvel manter atualizadas as informaes cadastrais de
seus clientes.
1 A expresso 'especial ateno inclui os seguintes procedimentos:
I - monitoramento reforado, mediante a adoo de procedimentos mais rigorosos para
a apurao de situaes suspeitas;
II - anlise com vistas verificao da necessidade das comunicaes de que tratam os
arts. 12 e 13;
III - avaliao da alta gerncia quanto ao interesse no incio ou manuteno do
relacionamento com o cliente.
2 Considera-se alta gerncia qualquer detentor de cargo ou funo de nvel
hierrquico superior ao daquele ordinariamente responsvel pela autorizao do relacionamento com o
cliente.
Manuteno de I nformaes e Registros

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Art. 11. As informaes e registros de que trata esta circular devem ser mantidos e
conservados durante os seguintes perodos mnimos, contados a partir do primeiro dia do ano seguinte
ao do trmino do relacionamento com o cliente permanente ou da concluso das operaes:
I - 10 (dez) anos, para as informaes e registros de que trata o art. 7;
II - 5 (cinco) anos, para as informaes e registros de que tratam os arts. 6, 8 e 9.
III - 5 (cinco) anos, para as informaes cadastrais definidas nos arts. 2 e 3. (Includo
pela Circular 3.517, de 7/12/2010)
Pargrafo nico. As informaes de que trata o art. 2 devem ser mantidas e
conservadas juntamente com o nome da pessoa incumbida da atualizao cadastral, o nome do gerente
responsvel pela conferncia e confirmao das informaes prestadas e a data de incio do
relacionamento com o cliente permanente.
Comunicaes ao Coaf
Art. 12. As instituies de que trata o art. 1 devem comunicar ao Conselho de Controle
de Atividades Financeiras (Coaf), na forma determinada pelo Banco Central do Brasil:
I - as ocorrncias de que trata o art. 8, 1, inciso I, no prazo de at 5 (cinco) dias teis
aps o encerramento do ms calendrio;
II - as ocorrncias de que trata o art. 9, 1, incisos I e III, na data da operao.
Pargrafo nico. Devem tambm ser comunicadas ao Coaf as propostas de realizao
das operaes de que trata o caput.
Art. 13. As instituies de que trata o art. 1 devem comunicar ao Coaf, na forma
determinada pelo Banco Central do Brasil:
I - as operaes realizadas ou servios prestados cujo valor seja igual ou superior a
R$10.000,00 (dez mil reais) e que, considerando as partes envolvidas, os valores, as formas de
realizao, os instrumentos utilizados ou a falta de fundamento econmico ou legal, possam configurar
a existncia de indcios dos crimes previstos na Lei n 9.613, de 1998;
II - as operaes realizadas ou servios prestados que, por sua habitualidade, valor ou
forma, configurem artifcio que objetive burlar os mecanismos de identificao, controle e registro;
III - as operaes realizadas ou os servios prestados, qualquer que seja o valor, a
pessoas que reconhecidamente tenham perpetrado ou intentado perpetrar atos terroristas ou neles
participado ou facilitado o seu cometimento, bem como a existncia de recursos pertencentes ou por
eles controlados direta ou indiretamente;
IV - os atos suspeitos de financiamento do terrorismo.

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1 O disposto no inciso III aplica-se tambm s entidades pertencentes ou
controladas, direta ou indiretamente, pelas pessoas ali mencionadas, bem como por pessoas e entidades
atuando em seu nome ou sob seu comando.
2 As comunicaes das ocorrncias de que tratam os incisos III e IV devem ser
realizadas at o dia til seguinte quele em que verificadas.
3 Devem tambm ser comunicadas ao Coaf as propostas de realizao das operaes
e atos descritos nos incisos I a IV.
Art. 14. As comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13 devero ser efetuadas sem que
seja dada cincia aos envolvidos.
1 As comunicaes relativas a cliente identificado como pessoa politicamente
exposta devem incluir especificamente essa informao.
2 A alterao ou o cancelamento de comunicao efetuados aps o quinto dia til
seguinte ao da sua incluso devem ser acompanhados de justificativa da ocorrncia.
Art. 15. As comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13 relativas a instituies
integrantes de conglomerado financeiro e a instituies associadas a sistemas cooperativos de crdito
podem ser efetuadas, respectivamente, pela instituio lder do conglomerado econmico e pela
cooperativa central de crdito.
Art. 16. As instituies de que trata o art. 1 devem manter, pelo prazo de 5 (cinco)
anos, os documentos relativos s anlises de operaes ou propostas que fundamentaram a deciso de
efetuar ou no as comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13.
Procedimentos I nternos de Controle
Art. 17. O Banco Central do Brasil aplicar, cumulativamente ou no, as sanes
previstas no art. 12 da Lei n 9.613, de 1998, na forma estabelecida no Decreto n 2.799, de 8 de
outubro de 1998, s instituies mencionadas no art. 1, bem como aos seus administradores, que
deixarem de cumprir as obrigaes estabelecidas nesta circular.
Art. 18. As instituies de que trata o art. 1 devem indicar ao Banco Central do Brasil
diretor responsvel pela implementao e cumprimento das medidas estabelecidas nesta circular, bem
como pelas comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13.
1 Para fins da responsabilidade de que trata o caput, admite-se que o diretor
indicado desempenhe outras funes na instituio, exceto a relativa administrao de recursos de
terceiros.
2 No caso de conglomerados financeiros, admite-se a indicao de um diretor
responsvel pela implementao e cumprimento das medidas estabelecidas nesta circular, bem como
pelas comunicaes referentes s respectivas instituies integrantes.
Art. 19. O Banco Central do Brasil divulgar:

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I - os procedimentos para efetuar as comunicaes de que tratam os arts. 12 e 13;
II - operaes e situaes que podem configurar indcio de ocorrncia dos crimes
previstos na Lei n 9.613, de 1998;
III - situaes exemplificativas de relacionamento prximo, para fins do disposto no art.
4.
Art. 20. A atualizao das informaes cadastrais relativas a clientes permanentes cujos
relacionamentos tenham sido iniciados antes da entrada em vigor desta circular deve ser efetuada em
conformidade com os testes de verificao de que trata o 5 do art. 2.
Art. 21. Esta circular entra em vigor na data de sua publicao, surtindo efeitos 30
(trinta) dias aps a data de publicao para os relacionamentos com clientes permanentes ou eventuais
estabelecidos a partir dessa data.
Art. 22. Ficam revogadas as Circulares ns. 2.852, de 3 de dezembro de 1998, 3.339, de
22 de dezembro de 2006, e 3.422, de 27 de novembro de 2008, e os arts. 1 e 2 da Circular n 3.290,
de 5 de setembro de 2005.
Braslia, 24 de julho de 2009.




Alexandre Antonio Tombini
Diretor
Alvir Alberto Hoffmann
Diretor
Este texto no substitui o publicado no DOU e no Sisbacen.

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