Acordo de Basileia 3 preocupa governo

Acordo de Basileia 3 preocupa governo

O Banco Central (BC) divulgar nos prximos dias regras,
valores e cronograma de implementao do acordo de Basileia 3.
Ontem, o ministro da Fazenda, Guido Mantega, convocou
dirigentes dos oito maiores bancos estatais e privados do pas
para discutir o crescimento da oferta de crdito neste ano -
que foi muito modesta nos bancos privados - e pediu maior
engajamento do sistema para financiar o crescimento em 2013.
Basileia 3 foi parte do assunto da reunio, mas, sobre isso,
no foi dito nada de conclusivo. As preocupaes, no governo,
so distintas. A Fazenda teme que o cumprimento das novas
exigncias de capitalizao e provisionamento do acordo, a
partir de 2013, prejudique o frgil crescimento do crdito e,
por consequncia, o prprio crescimento econmico. Ao BC
interessa a solidez do sistema e uma expanso moderada do
crdito.
Os Estados Unidos e vrios pases europeus anunciaram o
adiamento dos prazos para o cumprimento das novas regras. J o
Japo, a China e a Austrlia divulgaram que vo seguir o
cronograma original. Essas so decises que refletem o grau de
dificuldade que os bancos esto enfrentando no ps-crise.
Na avaliao das autoridades, o sistema bancrio brasileiro "
uma fortaleza e est preparado para cumprir o cronograma do
acordo de Basileia 3". A regulao no pas, hoje, j mais
rigorosa do que no resto do mundo e, nas contas da autoridade
monetria, a tendncia que o impacto das novas normas seja
praticamente "neutro" sobre a poltica de crdito dos bancos.
Foi essa a mensagem que o presidente do BC, Alexandre Tombini,

passou a banqueiros durante jantar de confraternizao na
Federao Brasileira dos Bancos (Febraban), antes do Natal.
"Esse acordo representa um importante avano na regulao
prudencial internacional. Amplia a segurana e reduz espaos
para arbitragens regulatrias. Enderea as principais lies
da crise financeira global de 2008", disse, acrescentando:
"Estamos seguros de que a adoo no Brasil se far sem
perturbaes. E que o esforo de adequao est dentro das
possibilidades do nosso sistema. Alis, j partimos de um
patamar diferenciado, em termos de capital, regras de
provisionamento ou monitoramento de liquidez, por meio de
mtricas que agora comeam a ser adotadas como referncia
global".
Ao fim do discurso, concluiu: "Adotaremos um cronograma de
implantao adequado. As instituies financeiras tero
previsibilidade e prazo de adaptao. Com isso, a adoo de
Basileia 3 ocorrer de forma natural no pas".
O BC entende que os bancos que operam no Brasil tero, em
geral, condies de atender s novas exigncias de capital com
a reteno de lucros e respeito s normas de distribuio de
dividendos e bonificaes, sem necessariamente ter que buscar
recursos no mercado.
Basileia 3 foi resultado de um longo debate, no mbito do BIS
(Banco de Compensao Internacional), sobre a reformulao da
regulao do sistema financeiro que se seguiu crise de
2007/2008. O BC se posicionou sempre ao lado dos pases que
advogaram medidas mais restritivas e o fez olhando para o
processo de internacionalizao dos bancos brasileiros, para
evitar que eles importem riscos.
Embora bem capitalizados, os bancos nacionais possuem capital
cuja qualidade no das melhores. Por Basileia 3, eles tero,
entre 2013 e 2019, que aumentar o capital de alta qualidade
(capital principal), criar colches para o enfrentamento de
crises financeiras, ter ativos lquidos realizveis para
atender demanda em situaes de crise e requerimento de
capital mnimo para alavancagem.
Nas ltimas semanas, a Febraban preparou estudos sobre os
provveis efeitos das novas obrigaes e seus impactos sobre a
oferta de crdito e sobre o crescimento do pas. Chegou a
estimar em 2% a 3% do Produto Interno Bruto (PIB) o eventual
impacto sobre o crdito no pas, ao longo do perodo de
aplicao das novas exigncias.
Outra questo importante refere-se aos bancos pblicos
federais. Com as novas exigncias de capital de boa qualidade,
o governo dever ter que aportar mais recursos no capital de
suas instituies (Banco do Brasil, Caixa, BNDES, Banco da
Amaznia e Banco do Nordeste).
Ainda no foi comunicada uma soluo para a enorme diferena
de tratamento que o BC e a Receita Federal do para o crdito
tributrio, algo que ser gradualmente retirado da composio
do patrimnio de referncia dos bancos. O Fisco mais
rigoroso que o BC na contabilizao dos crditos de credores
duvidosos para efeito de provisionamento. E s permite seu
reconhecimento aps esgotados todos os processos
administrativos e judiciais de cobrana - o que, em geral,
chega demorar um ano. Isso gera uma antecipao de receita
para a Unio e um crdito para o sistema financeiro da ordem
de R$ 60 bilhes. Os dirigentes da Febraban advogam a
aproximao dos critrios da Receita Federal aos da autoridade
monetria, que considera como inadimplncia crditos devidos e
no pagos em um prazo de 90 dias.
O crescimento do crdito, um dos principais motores da
atividade econmica at 2010, foi modesto em 2012, sobretudo
nos bancos privados que operaram com enorme cautela depois de
amargar aumento da inadimplncia. Ao contrrio dos bancos
pblicos, que pisaram no acelerador, os privados apresentaram
expanso mdica do crdito - em torno de 3%.
Na reunio de ontem, o ministro Guido Mantega passou aos
banqueiros mensagem de otimismo para o prximo ano e pediu
empenho na liberao de crdito. Segundo ele, o cenrio de
retomada da economia com reduo da inadimplncia, associado a
uma situao internacional um pouco mais favorvel, o faz
acreditar que a concesso de crdito pelas instituies
privadas deve ter desempenho melhor em 2013.
Participaram da reunio Roberto Setubal (Ita), Luiz Carlos
Trabuco (Bradesco), Jorge Hereda (Caixa), Paulo Caffarelli
(BB), Slvio de Carvalho (Safra), Maco Arajo (Santander),
Hlio Ribeiro (HSBC) e Pedro Lorenzini (Citibank). (Colaborou
Edna Simo)
Fonte: Valor Econmico
Data da informao: 28/12/2012
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