Saiba fazer seu dinheiro render mais ao se aposentar

Por: Mrcia Souza

09/05/06 - 18h30
InfoMoney
RIO DE JANEIRO - Depois de anos planejando sua aposentadoria, finalmente chegou a hora de
dizer adeus aos colegas de trabalho, e aproveitar um pouco mais a vida. Os filhos esto crescidos,
voc j quitou sua casa e conta com um patrimnio que lhe permite gozar alguns prazeres.
Mas, no agora que voc est aposentado, que vai abandonar os hbitos adquiridos durante uma
vida inteira de planejamento financeiro. Afinal, ao se aposentar voc no goza da mesma entrada de
recursos de quando est na ativa. Exatamente por isso importante que no perca controle dos
gastos.
Inegavelmente o planejamento financeiro a melhor receita para fazer render o dinheiro
acumulado. Abaixo selecionamos algumas dicas que teis para quem procura cortar gastos aps a
aposentadoria:
1.

Faa um plano financeiro

Nada preocupa mais um aposentado do que o medo de ficar sem dinheiro, e ter que
depender da ajuda dos outros. Estabelecer um planejamento financeiro sobre como pretende
utilizar o dinheiro economizado ao longo dos anos ajuda a combater estes medos.
Mesmo que, depois de elaborar o plano, voc constate que precisa alterar drasticamente seus
hbitos de consumo, o esforo ter valido a pena. Voc agora tem uma viso mais clara da
sua condio, e tempo para se ajustar nova realidade. Trata-se de uma situao muito
melhor do que descobrir, depois de alguns anos gastando mais do que podia, que suas
reservas simplesmente acabaram.
Quanto voc precisa dispor anualmente para manter o seu padro de vida? Compare este
valor com as suas fontes de renda: benefcio de previdncia social e privada, renda de
aluguel, etc. Com esta informao em mos, verifique qual a melhor estratgia de
investimento para o seu dinheiro.
possvel que valha a pena vender parte dos seus imveis, de forma a garantir maior
liqidez ao seu patrimnio. Mas este tipo de deciso s possvel depois de uma anlise
detalhada do seu patrimnio. Mantenha o hbito de rever sua estratgia de investimento e
situao financeira periodicamente. Afinal, o mercado est constantemente mudando, e
aquilo que parece um bom investimento hoje pode no ser amanh.
Evite corroer o seu patrimnio: aplique de forma a poder viver da renda gerada por ele. Mas,
se isso no for possvel, voc tem duas alternativas: pode rever seus gastos, ou sacar uma
parcela do patrimnio. Caso opte pela segunda alternativa, no resgate mais do que 3-4% do
que acumulou por ano. Este tipo de limitao ir garantir uma sobrevida maior para o seu
patrimnio. Lembre-se que, dependendo da idade que se aposentar, voc tem mais ou menos
anos para garantir o seu sustento. Ajuste este percentual de acordo com isso.

2.

Procure melhores taxas e custos

Ainda que investir na poupana seja bastante seguro, esta no a aplicao que ir lhe
render o melhor retorno. Pesquise e analise com cuidado as opes de investimento quanto
ao risco e retorno que oferecem e reflita sobre a possibilidade de consolidar algumas

aplicaes.
Um erro comum entre os pequenos investidores acreditar que, porque tm dinheiro
aplicado em fundos DI e CDB, j esto diversificando e obtendo a melhor relao riscoretorno para o seu dinheiro. Isto no necessariamente verdade. No caso de investir em um
CDB ps-fixado, voc no necessariamente reduz o risco, mas provavelmente prejudica o
seu retorno.
Por qu? Simples: as taxas cobradas pelos bancos nos fundos tendem a ser mais baixas,
quanto maior o valor aplicado. Ao invs de aplicar R$ 10 mil em dois fundos de renda fixa
distintos, coloque a mesma quantia em um nico fundo, e a diferena de taxas lhe garantir
um retorno bem melhor.
3. Minimize a mordida do Leo
Invista algum tempo planejando o quanto gasta com imposto de renda, e buscando
alternativas de reduzir esta conta. Se voc tem mais de 65 anos, mesmo que esteja isento de
entregar a declarao, talvez valha a pena faz-lo.
Isso porque voc pode se beneficiar da possibilidade de abater R$ 12.696,00 da sua base de
clculo. Esta a parcela isenta de aposentadoria de quem tem mais de 65 anos. Com isso,
pode acabar recebendo de volta parte do que pagou a mais de imposto no decorrer do ano.
Estude alternativas de doar o seu patrimnio em vida, de forma a reduzir o pagamento de
imposto, caso a herana dos bens fosse recebida somente aps o seu falecimento. Ao
antecipar parte da legtima herana a que seus filhos teriam direito, eles podem declarar esta
doao como rendimento isento. Dependendo de qual for a renda tributvel que tiverem,
mesmo quando venderem o bem, ou auferirem ganhos com a aplicao do dinheiro, podem
acabar tendo uma tributao menor do que se recebessem tudo de uma s vez.
Mas, isso tambm vale para as aplicaes financeiras. A mudana na tributao das
aplicaes financeiras exige que voc planeje melhor a forma como investe. Afinal, quanto
mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor tende ser a mordida do leo.
Reveja seus investimentos e segmente a forma como so aplicados. Deixe apenas uma
pequena parcela aplicada no curto prazo, ou seja, por menos de 12 meses. Aplique o restante
por prazos mais longos; s utilize estes recursos caso a parcela investida no curto prazo seja
inteiramente consumida.
Mesmo assim, o ideal que, antes disso ocorrer, voc direcione uma parcela das aplicaes
de longo prazo para a reserva de curto prazo. Assim, gerindo melhor o prazo de
investimento, voc consegue reduzir os gastos desnecessrios com impostos e taxas.
4. Corte o desnecessrio
Reveja com cuidado os seus gastos. Quanto voc est gastando com tarifas bancrias?
Verifique se no existe um pacote de custos mais baixos, agora que seu uso dos servios
bancrios ir diminuir.
Enquanto trabalhava, voc precisava ficar disposio em caso de necessidade. Mas agora,
o uso do celular deve ser menor. Sendo assim, por que no pesquisar se existe um pacote
mais adequado ao seu padro de uso do aparelho, ou simplesmente comprar um pr-pago?
Por que no trocar o segundo carro por outro menor, e economizar em seguro, IPVA, etc. O
mesmo vale para as aplices de seguro de vida. Avalie novamente suas necessidades.
Quando voc contratou o seguro pretendia garantir que, em caso do seu falecimento, sua
famlia teria recursos para se sustentar por algum tempo. Faa as contas se isso ainda

necessrio, ou se j acumulou o suficiente de forma que no mais precisa se preocupar com

isso.
Aqui as opes variam de acordo com os hbitos de consumo, mas uma coisa certa, basta
um pouco de esforo e voc logo identificar reas onde poder cortar gastos.
5. Alugue antes de comprar
No so raros os casos de pessoas que, ao se aposentar, procuram mudar o seu estilo de vida.
As opes aqui variam, desde se transferir para uma regio mais tranqila da cidade, at
mudanas mais radicais, de cidade ou Estado, por exemplo.
Mesmo que tenha passado os ltimos anos pensando nesta hiptese, e j esteja convencido
de que esta a melhor opo para voc, no haja por impulso. Antes de comprar uma casa
nova no local onde pretende morar, alugue. Experimente o novo estilo de vida. Afinal, voc
no quer correr o risco de ver seu patrimnio investido em um estilo de vida do qual no
gosta.
6. Aproveite os descontos
At pouco tempo atrs os idosos no tinham acesso a nenhum tipo de desconto. Mesmo que
este benefcio ainda seja pequeno em comparao ao que estas pessoas fizeram pela
sociedade, j possvel gozar de algumas vantagens.
Fique atento aos seus direitos. O Estatuto do Idoso, por exemplo, impede o reajuste por faixa
etria dos planos de sade para segurados acima de certa idade. Se voc se enquadra nesta
situao, reclame se notar alguma cobrana indevida!
Se voc tomar estas precaues, certamente ver seu dinheiro durar por muitos anos. Sendo assim, fique atento
aos seus direitos, e no se deixe envolver por promessas de retorno rpido e garantido. Infelizmente existem
muitos fraudadores que se aproveitam da vulnerabilidade de pessoas mais idosas para oferecer oportunidades
nicas de negcio!
Se at agora voc nunca se envolveu em situaes das quais no tinha absoluto controle, por que mudar de
postura a esta altura da vida? Lembre-se: voc demorou muitos anos para juntar o seu patrimnio. Dificilmente
ele ir dobrar da noite para o dia, sem que voc esteja correndo risco. Nesta etapa de sua vida no vale a pena
correr riscos, o tempo para recompor o seu patrimnio curto!