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AULA 00
CONHECIMENTOS BANCRIOS CEF - 2014
PROFESSORES CSAR FRADE
Leciono na rea de concursos pblicos desde 2001, tendo dado aula em mais
de uma dezena de cursinhos em vrias cidades do pas, desde presenciais at
via satlite.
Vamos ao que interessa! Como ser o curso? Essa matria no das mais
tranqilas para se estudar. Temos muita legislao e devemos explorar essas
Leis e Regulamentos. Tentarei, sempre que possvel, traduzir o que est
escrito nos normativos, mas acho que impossvel ministrar essa matria sem
que sejam feitas citaes e cpias de uma parcela da Legislao. Dividirei a
matria em trs grandes blocos: as instituies, o mercado e os produtos.
Muita coisa mudou do ltimo edital para esse. Exatamente por isso teremos
que fazer um curso totalmente novo, tentando abarcar toda a matria que
cair na prova.
Como todos sabem, essa matria bastante formal, devido quantidade
enorme de normativos. Entretanto, tentarei pass-la a vocs de uma forma
simples e como se fosse uma conversa informal para que seja possvel sua
compreenso.
Interessante observar que o Edital cita expressamente apenas a parte do CMN
e no cita os outros Conselhos. Entretanto, ele fala de Seguros, Previdncia.
Acho importante, portanto, que faamos um apanhado, dado que eles podem
cobrar de forma indireta algumas coisas do CNSP e CNPC. Ser uma passagem
rpida por esses tpicos.
Dessa forma, a Aula Demonstrativa mostrar para vocs um pouco do que
ser esse curso. Essa aula servir para vocs sentirem o gostinho dessa
matria. J deixo claro que, em muitos momentos, vocs vero que alm da
matria no ser muito fcil um pouco chata tambm, principalmente a parte
das instituies. Mas garanto que quando chegarmos na parte do mercado e
produtos, a matria ficar muito interessante.
Aula 00 (23/01/2014): Estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN):
Conselho Monetrio Nacional
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Aula 01 (30/01/2014): Estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN):
Banco Central do Brasil; Comisso de Valores Mobilirios; Conselho de
Recursos do Sistema Financeiro Nacional Parte 1
Aula 02 (03/02/2014): Estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN):
Banco Central do Brasil; Comisso de Valores Mobilirios; Conselho de
Recursos do Sistema Financeiro Nacional Parte 2
Aula 03 (06/02/2014): Bancos comerciais; caixas econmicas; cooperativas
de crdito; bancos comerciais cooperativos; bancos de investimento; bancos
de desenvolvimento; sociedades de crdito, financiamento e investimento;
sociedades de arrendamento mercantil; sociedades corretoras de ttulos e
valores mobilirios; sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios;
bolsas de valores; bolsas de mercadorias e de futuros; sociedades de crdito
imobilirio; associaes de poupana e emprstimo Parte 1
Aula 04 (10/02/2014): Bancos comerciais; caixas econmicas; cooperativas
de crdito; bancos comerciais cooperativos; bancos de investimento; bancos
de desenvolvimento; sociedades de crdito, financiamento e investimento;
sociedades de arrendamento mercantil; sociedades corretoras de ttulos e
valores mobilirios; sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios;
bolsas de valores; bolsas de mercadorias e de futuros; sociedades de crdito
imobilirio; associaes de poupana e emprstimo Parte 2
Aula 05 (13/02/2014): Sistema de pagamentos brasileiro. Sistema Especial de
Liquidao e Custdia (SELIC); Central de Liquidao Financeira e de Custdia
de Ttulos (CETIP)
Aula 06 (17/02/2014): Exerccios
Aula 07 (19/02/2014): Noes de poltica econmica, noes de poltica
monetria, instrumentos de poltica monetria, formao da taxa de juros.
Aula 08 (21/02/2014): Mercado de capitais: aes caractersticas e direitos,
debntures, diferenas entre companhias abertas e companhias fechadas,
funcionamento do mercado vista de aes, mercado de balco. Mercado
primrio e mercado secundrio.
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Aula 09 (24/02/2014): Mercado Financeiro Parte 01
Aula 10 (26/02/2014): Mercado Financeiro Parte 02
Aula 11 (28/02/2014): Mercado Financeiro Parte 03
Aula 12 (06/03/2014): Mercado monetrio. Mercado de crdito. Mercado de
cmbio: instituies autorizadas a operar; operaes bsicas; contratos de
cmbio caractersticas; taxas de cmbio; remessas; SISCOMEX.
Aula 13 (10/03/2014): Produtos bancrios: Programa Minha Casa Minha Vida;
Crdito Rural Agronegcio; Microcrdito Produtivo Orientado; Cartes;
Penhor; Loterias; Financiamento Estudantil (FIES). Correspondentes Bancrios
Parte 1
Aula 14 (12/03/2014): Produtos bancrios: Programa Minha Casa Minha Vida;
Crdito Rural Agronegcio; Microcrdito Produtivo Orientado; Cartes;
Penhor; Loterias; Financiamento Estudantil (FIES). Correspondentes Bancrios
Parte 2
Aula 15 (14/03/2014): Abertura e movimentao de contas: documentos
bsicos. Pessoa fsica e pessoa jurdica: capacidade e incapacidade civil,
representao e domiclio. Cheque: requisitos essenciais, circulao, endosso,
cruzamento, compensao.
Aula
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(17/03/2014):
Sistema
de
seguros
privados:
sociedades
de
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mudar, nos comprometemos a colocar uma aula extra explicando as mudanas
e ressaltando se ela poder ser cobrada dessa forma no concurso, pois como
vocs sabem o SFN muito dinmico e, mensalmente, existem mudanas.
Saliento que as ltimas provas dessa matria foram aplicadas pela FCC e
CESGRANRIO. No entanto, vou fazer uma coletnea de questes do CESPE
para comentar. claro que as questes do CESPE so mais complicadas,mas
questes de outras bancas tambm nos ajudam a compreender a matria.
muito importante que vocs leiam o Edital e notem a importncia dessa
matria. Vocs estaro disputando 190 pontos. Desses pontos, 140 se referem
a Atendimento e Conhecimentos Bancrios. Portanto, mais de 50% da prova
deve ser de Conhecimentos Bancrios.
Espero que este curso seja bastante til a voc e que possa, efetivamente,
auxili-lo na preparao para o concurso da Caixa Econmica Federal e na
conseqente conquista da to sonhada vaga. Saliento que as aulas aqui
postadas esto sendo preparadas para o curso on-line do Ponto dos Concursos.
As dvidas sero sanadas por meio do frum do curso, a que todos os
matriculados tero acesso. Estarei colocando alguns textos na parte de
perguntas e respostas.
Para que vocs tenham uma ideia, das provas realizadas em 2011, pelo menos
80% das questes estavam no curso exatamente como a prova cobrou e o
mais interessante que a cada novo curso vamos mudando o enfoque,
melhorando a comunicao e tornando o texto mais amigvel. No entanto,
claro que precisamos da ajuda de vocs para que isso ocorra.
As crticas ou sugestes podero ser enviadas para:
cesar.frade@pontodosconcursos.com.br
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Ministrio da
Fazenda
Conselho Monetrio
Nacional - CMN
Conselho de
Recursos do
SFN - CRSFN
Conselho Nacional de
Seguros Privados - CNSP
Conselho de
Recursos do
SNSP
Banco Central do
Brasil - BACEN
Ministrio da
Previdncia Social
Comisso de Valores
Mobilirios - CVM
Cmara de Recursos
da Previdncia
Complementar - CRPC
Superintendncia de
Seguros Privados SUSEP
Superintendncia de Previdncia
Complementar - PREVIC
Na prxima aula ser mostrado o Organograma Completo do SFN. Esse servir apenas para nos situar nesse primeiro momento.
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Entende-se como rgos reguladores os Conselhos, ou seja, o Conselho
Monetrio Nacional, o Conselho Nacional de Seguros Privados e o Conselho
Nacional de Previdncia Complementar.
Entende-se como entidades supervisoras o Banco Central do Brasil, Comisso
de
Valores
Mobilirios,
Superintendncia
de
Seguros
Privados
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O CMN um rgo que legisla sobre assuntos correlatos aos interesses,
principalmente, de BACEN e CVM, com objetivos claros e definidos em Lei. No
entanto, cabe a esse Conselho a definio, por meio de Resoluo, de onde
sero permitidas as aplicaes de recursos auferidos por seguradoras,
empresas de capitalizao, resseguradoras e previdncias privadas, tanto
abertas quanto fechadas.
Com relao aos objetivos do CMN, a legislao dispe que:
Art. 3 A poltica do Conselho Monetrio Nacional objetivar:
I - Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades
da economia nacional e seu processo de desenvolvimento;
II - Regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou
corrigindo os surtos inflacionrios ou deflacionrios de origem interna
ou externa, as depresses econmicas e outros desequilbrios
oriundos de fenmenos conjunturais;
III - Regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de
pagamento do Pas, tendo em vista a melhor utilizao dos recursos
em moeda estrangeira;
IV - Orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras,
quer pblicas, quer privadas; tendo em vista propiciar, nas diferentes
regies do Pas, condies favorveis ao desenvolvimento harmnico
da economia nacional;
V - Propiciar o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos
financeiros, com vistas maior eficincia do sistema de pagamentos
e de mobilizao de recursos;
VI - Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras;
VII - Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal
e da dvida pblica, interna e externa.
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A prpria Lei 4.595/64 estabelece quais so as competncias atribudas ao
Conselho Monetrio Nacional, conforme transcrito abaixo:
Art. 4 Compete ao Conselho Monetrio Nacional, segundo diretrizes
estabelecidas pelo Presidente da Repblica:
I - Autorizar as emisses de papel-moeda as quais ficaro na prvia
dependncia de autorizao legislativa quando se destinarem ao
financiamento direto pelo Banco Central da Repblica do Brasil, das
operaes de crdito com o Tesouro Nacional, nos termos do artigo
49 desta Lei.
O Conselho Monetrio Nacional pode, ainda autorizar o Banco Central
da Repblica do Brasil a emitir, anualmente, at o limite de 10% (dez
por cento) dos meios de pagamentos existentes a 31 de dezembro do
ano anterior, para atender as exigncias das atividades produtivas e
da
circulao
da
riqueza
do
Pas,
devendo,
porm,
solicitar
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V - Fixar as diretrizes e normas da poltica cambial, inclusive quanto a
compra e venda de ouro e quaisquer operaes em Direitos Especiais
de Saque e em moeda estrangeira;
VI - Disciplinar o crdito em todas as suas modalidades e as
operaes creditcias em todas as suas formas, inclusive aceites,
avais e prestaes de quaisquer garantias por parte das instituies
financeiras;
VII - Coordenar a poltica de que trata o art. 3 desta Lei com a de
investimentos do Governo Federal;
VIII - Regular a constituio, funcionamento e fiscalizao dos que
exercerem atividades subordinadas a esta lei, bem como a aplicao
das penalidades previstas;
IX - Limitar, sempre que necessrio, as taxas de juros, descontos
comisses e qualquer outra forma de remunerao de operaes e
servios bancrios ou financeiros, inclusive os prestados pelo Banco
Central da Repblica do Brasil, assegurando taxas favorecidas aos
financiamentos que se destinem a promover:
- recuperao e fertilizao do solo;
- reflorestamento;
- combate a epizootias e pragas, nas atividades rurais;
- eletrificao rural;
- mecanizao;
- irrigao;
- investimento indispensveis s atividades agropecurias;
X - Determinar a percentagem mxima dos recursos que as
instituies financeiras podero emprestar a um mesmo cliente ou
grupo de empresas;
XI - Estipular ndices e outras condies tcnicas sobre encaixes,
mobilizaes e outras relaes patrimoniais a serem observadas pelas
instituies financeiras;
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XII - Expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem
observadas pelas instituies financeiras;
XIII - Delimitar, com periodicidade no inferior a dois anos o capital
mnimo das instituies financeiras privadas, levando em conta sua
natureza, bem como a localizao de suas sedes e agncias ou filiais;
XIV - Determinar recolhimento de at 60% (sessenta por cento) do
total dos depsitos e/ou outros ttulos contbeis das instituies
financeiras, seja na forma de subscrio de letras ou obrigaes do
Tesouro Nacional ou compra de ttulos da Dvida Pblica Federal, seja
atravs de recolhimento em espcie, em ambos os casos entregues
ao Banco Central do Brasil, na forma e condies que o Conselho
Monetrio Nacional determinar, podendo este:
a) adotar percentagens diferentes em funo;
- das regies geo-econmicas;
- das prioridades que atribuir s aplicaes;
- da natureza das instituies financeiras;
b) determinar percentuais que no sero recolhidos, desde que
tenham sido reaplicados em financiamentos agricultura, sob
juros favorecidos e outras condies fixadas pelo Conselho
Monetrio Nacional.
XV - Estabelecer para as instituies financeiras pblicas, a deduo
dos depsitos de pessoas jurdicas de direito pblico que lhes
detenham o controle acionrio, bem como dos das respectivas
autarquias e sociedades de economia mista, no clculo a que se
refere o inciso anterior;
XVI - Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional, at o ltimo
dia do ms subsequente, relatrio e mapas demonstrativos da
aplicao dos recolhimentos compulsrios,
XVII - Regulamentar, fixando limites, prazos e outras condies, as
operaes de redesconto e de emprstimo, efetuadas com quaisquer
instituies financeiras pblicas e privadas de natureza bancria;
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XVIII - Outorgar ao Banco Central da Repblica do Brasil o monoplio
das operaes de cmbio quando ocorrer grave desequilbrio no
balano de pagamentos ou houver srias razes para prever a
iminncia de tal situao;
XIX - Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da
Repblica do Brasil em suas transaes com ttulos pblicos e de
entidades de que participe o Estado;
XX - Autoriza o Banco Central da Repblica do Brasil e as instituies
financeiras pblicas federais a efetuar a subscrio, compra e venda
de aes e outros papis emitidos ou de responsabilidade das
sociedades de economia mista e empresas do Estado;
XXI - Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores
de fundos pblicos;
XXII - Estatuir normas para as operaes das instituies financeiras
pblicas, para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento
aos objetivos desta lei;
XXIII - Fixar, at quinze (15) vezes a soma do capital realizado e
reservas livres, o limite alm do qual os excedentes dos depsitos
das instituies financeiras sero recolhidos ao Banco Central da
Repblica do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o
Conselho estabelecer;
XXIV - Decidir de sua prpria organizao; elaborando seu regimento
interno no prazo mximo de trinta (30) dias;
XXV - Decidir da estrutura tcnica e administrativa do Banco Central
da Repblica do Brasil e fixar seu quadro de pessoal, bem como
estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionrios,
servidores e diretores, cabendo ao Presidente deste apresentar as
respectivas propostas;
XXVI - Conhecer dos recursos de decises do Banco Central da
Repblica do Brasil;
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XXVII - aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do
Brasil e decidir sobre seu oramento e sobre seus sistemas de
contabilidade, bem como sobre a forma e prazo de transferncia de
seus
resultados
para
Tesouro
Nacional,
sem
prejuzo
da
Ministro do Planejamento
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Art. 8 - O Conselho Monetrio Nacional, criado pela Lei n 4595,
de 31 de dezembro de 1964, passa a ser integrado pelos seguintes
membros:
I - Ministro de Estado da Fazenda, na qualidade de Presidente;
II - Ministro de Estado do Planejamento, Oramento e Gesto;
III - Presidente do Banco Central do Brasil.
1 O Conselho deliberar mediante resolues, por maioria de
votos, cabendo ao Presidente a prerrogativa de deliberar, nos casos
de urgncia e relevante interesse, "ad referendum" dos demais
membros.
2 Quando deliberar "ad referendum" do Conselho, o Presidente
submeter a deciso ao colegiado, na primeira reunio que se segui
quela deliberao.
3 O Presidente do Conselho poder convidar Ministros de Estado,
bem como representantes de entidades pblicas ou privadas, para
participar das reunies no lhes sendo permitido o direito de voto.
4 O Conselho reunir-se-, ordinariamente, uma vez por ms, e,
extraordinariamente, sempre que for convocado por seu Presidente.
5 O Banco Central do Brasil funcionar como Secretaria Executiva
do Conselho.
6 O Regimento Interno do Conselho Monetrio Nacional ser
aprovado por decreto do Presidente da Repblica, no prazo mximo
de trinta dias, contados da publicao desta Lei.
7 A partir de 30 de junho de 1994, ficam extintos os mandatos de
membros do Conselho Monetrio Nacional nomeados at aquela
data.
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Observe que a Legislao determina que o Conselho Monetrio Nacional
ir se reunir mensalmente5 de forma ordinria e extraordinariamente
sempre que convocado por seu Presidente. Aps a reunio far a sua
deliberao por meio da edio de Resolues. Caso exista um assunto
que seja urgente e relevante, o Presidente do CMN (Ministro da Fazenda)
poder deliberar de forma monocrtica6 e, posteriormente, ter que
submeter
sua
deciso
ao
colegiado,
para
aprovao
na
reunio
subsequente.
Portanto, o normativo a ser expedido pelo CMN so as Resolues.
Entretanto, como a Secretaria do CMN atividade do Banco Central, cabe
a esta autarquia dar publicidade ao ato e, por este motivo que as
Resolues so encontradas no stio do Banco Central e com a assinatura
de seu Presidente. No entanto, guarde que Resolues so do CMN e as
normas do BACEN so as Circulares.
J sei. Voc no entendeu bem o que fazer o servio de Secretaria,
certo? Pois , como o CMN , na verdade, uma reunio. Quando os
ministros chegam nesta reunio, eles precisam ter vrios papis em cima
da mesa, xerocados para que ela tenha incio. Essa reunio precisa ser
convocada. Os itens a serem discutidos precisam ser enviados para o
corpo tcnico de cada um dos rgos cujos titulares participam da
reunio, pois dever haver uma anlise prvia do assunto para que os
ministros saibam exatamente aquilo que est sendo proposto.
Ou seja, imagine que o Banco Central esteja querendo propor a votao
de determinado assunto no CMN. Ele deve enviar um voto para a
Secretaria do CMN com uma certa antecedncia (em geral, uma semana).
Essa Secretaria7 ir distribuir esse voto para as pessoas indicadas pelo
Ministrio da Fazenda e Ministrio do Planejamento. Dentro desses
Ministrios, o corpo tcnico que trata daquele assunto especfico ser
chamado para dar sua opinio acerca do assunto em questo. Essa
opinio sintetizada em um documento que ir para o Chefe da pasta
5
No confunda o CMN com o COPOM. As reunies do CMN so mensais enquanto que o COPOM se rene a cada 45
dias.
6
Apesar de existir essa regra, no me lembro nenhum normativo em que ela tenha sido utilizada. O normal a
convocao de uma reunio extraordinria mesmo que seja pelo telefone.
7
No Banco Central, a Secretaria do CMN funciona como se fosse um Departamento do BACEN. Estando ela ligada,
diretamente, ao Secretrio-Executivo da instituio.
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(Ministro). Dessa forma, esse item discutido no CMN aps as possveis
arestas terem sido aparadas pelo corpo tcnico.
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QUESTES PROPOSTAS
Questo 1
(Cesgranrio Analista BACEN 2010) O Conselho Monetrio Nacional a
entidade superior do sistema financeiro nacional, NO sendo de sua
competncia
a) estabelecer a meta de inflao.
b) zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies financeiras.
c) regular o valor externo da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos.
d) regular o valor interno da moeda, prevenindo e corrigindo surtos
inflacionrios ou deflacionrios.
e) fixar o valor do supervit primrio do oramento pblico.
Questo 2
(Cesgranrio Analista BACEN 2010) O subsistema normativo do Sistema
Financeiro Nacional inclui os seguintes rgos ou entidades:
a) Conselho Monetrio Nacional e Banco Central do Brasil.
b) Comisso de Valores Mobilirios e Caixa Econmica Federal.
c) Banco Central do Brasil e Banco do Brasil.
d) Banco Central do Brasil e Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e
Social.
e) Banco do Brasil e Superintendncia de Seguros Privados.
Questo 3
(CESGRANRIO Economia e Finanas Casa da Moeda 2009) O Sistema
Financeiro Nacional se subdivide em dois subsistemas: o normativo e o de
intermediao. Do subsistema normativo fazem parte o(a)
a) Conselho Monetrio Nacional e o Banco Central do Brasil.
b) Banco Central do Brasil e a Caixa Econmica Federal.
c) Caixa Econmica Federal e o Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico
e Social.
d) Superintendncia de Seguros Privados e as Bolsas de Valores.
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e) Comisso de Valores Mobilirios e o Fundo Monetrio Internacional.
Questo 4
(CESGRANRIO Tcnico: Economia SEAD/AM 2005) Integram o CMN o
Ministro do(a):
a) Planejamento, o Ministro da Previdncia e o Presidente da CVM.
b) Fazenda, o Presidente do BNDES e o Presidente do Banco do Brasil.
c) Fazenda, o Ministro do Planejamento e o Ministro da Previdncia.
d) Fazenda, o Presidente do Banco Central e o Ministro da Previdncia.
e) Fazenda, o Ministro do Planejamento e o Presidente do Banco Central.
Questo 5
(CESGRANRIO Economista Jnior TRANSPETRO 2006) Em relao ao
sistema financeiro nacional, a composio do seu subsistema normativo
compreende, alm do Conselho Monetrio Nacional:
a) Banco Central do Brasil e Comisso de Valores Mobilirios.
b) Conselho Nacional de Seguros Privados e Conselho de Gesto da
Previdncia Complementar.
c) Banco Central do Brasil; Comisso de Valores Mobilirios e Superintendncia
de Seguros Privados.
d) Banco Central do Brasil; Comisso de Valores Mobilirios; Superintendncia
de Seguros Privados e Secretaria de Previdncia Complementar.
e) Banco Central do Brasil; Comisso de Valores Mobilirios; Superintendncia
de Seguros Privados; Secretaria de Previdncia Complementar e Instituto de
Resseguros do Brasil.
Questo 6
(ESAF BACEN 2002) Dentre as atribuies do Conselho Monetrio
Nacional, definidas pela Lei n 4595/64 e legislaes posteriores, no se
inclui:
a) disciplinar o crdito em todas as suas modalidades.
b) fixar as diretrizes e normas da poltica cambial.
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c) executar a poltica monetria.
d)expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas
pelas instituies financeiras.
e) disciplinar as atividades das bolsas de valores.
Questo 7
(FCC CVM Analista 2003) O Conselho Monetrio Nacional o rgo
maior do sistema financeiro, sendo sua competncia
a) desempenhar atividade executiva.
b) exercer a fiscalizao de instituies financeiras.
c) zelar pela liquidez das instituies financeiras.
d) supervisionar os servios de compensao de cheques.
e) receber depsito compulsrio dos bancos.
Questo 8
(CESPE CEF 2009) Junto ao CMN funciona a Comisso Consultiva de
a) Mercado de Ttulos e Valores Mobilirios.
b) Cooperativas de Crdito.
c) Mercado de Capitais.
d) Comrcio e Indstria.
e) Servios Financeiros.
Questo 9
(Cespe Banco do Brasil 20033) Compete ao Conselho Monetrio
Nacional prescrever os critrios de constituio das sociedades seguradoras,
das sociedades de capitalizao, das entidades de previdncia privada aberta e
dos resseguradores, com fixao dos limites legais e tcnicos das respectivas
operaes.
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Questo 10
(Cespe Banco do Brasil 2001) Em 1964, foi institudo o CMN, no contexto
da reforma bancria realizada por meio da Lei n. 4.595/1964. poca, o CMN
era integrado pelo ministro da Fazenda, que o presidia; pelo presidente do BB;
pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico; por seis
membros nomeados pelo presidente da Repblica e aprovados pelo Senado
Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputao e notria capacidade
em assuntos econmico-financeiros, com mandato de seis anos, podendo ser
reconduzidos. Podiam, ainda, participar das reunies o ministro da Indstria e
Comrcio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. O CMN teve
sua composio modificada diversas vezes, a ltima em 1995. Dos seus
integrantes originais, ainda permanece(m) como membro(s) componente(s)
a) o ministro da Fazenda.
b) o presidente do BB.
c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico, hoje
denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social.
d) seis membros nomeados pelo presidente da Repblica, aps aprovao pelo
Senado Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputao e notria
capacidade em assuntos econmico-financeiros, atualmente com mandato de
quatro anos.
e) o ministro da Indstria e Comrcio, hoje denominado ministro do
Desenvolvimento, Indstria e Comrcio.
Questo 11
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Estabelecer as condies para o
exerccio de quaisquer cargos de direo nas instituies financeiras privadas.
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Questo 12
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Zelar pela liquidez e pela solvncia das
instituies financeiras.
Questo 13
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Adaptar o volume dos meios de
pagamento s reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de
desenvolvimento.
Questo 14
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Regular o valor externo da moeda e o
equilbrio do balano de pagamentos do pas.
Questo 15
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Regular a execuo dos servios de
compensao de cheques e outros papis.
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QUESTES RESOLVIDAS
Questo 1
(Cesgranrio Analista BACEN 2010) O Conselho Monetrio Nacional a
entidade superior do sistema financeiro nacional, NO sendo de sua
competncia
a) estabelecer a meta de inflao.
b) zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies financeiras.
c) regular o valor externo da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos.
d) regular o valor interno da moeda, prevenindo e corrigindo surtos
inflacionrios ou deflacionrios.
e) fixar o valor do supervit primrio do oramento pblico.
Resoluo:
O Conselho Monetrio Nacional tem inmeras competncias descritas pela Lei
4.595/64. , praticamente, impossvel decorar todas as suas atribuies do
CMN e achar que acertar a questo da prova dessa forma. Isto porque voc
no teria que decorar apenas as atribuies do CMN, mas do BACEN e de
vrias outras instituies tambm.
Portanto, a forma mais simples de voc conseguir lidar com essa situao seria
entender a lgica do CMN. Na verdade, o CMN no executa qualquer tipo de
ao, o que ele faz legislar sobre os mais diversos aspectos ligados ao
Sistema Financeiro Nacional.
Observe que na questo acima h um item dizendo que o CMN fixa o valor do
supervit primrio do oramento. Na verdade, no competncia do CMN fixar
esse valor, conforme podemos verificar na Lei 4.595/64.
Sendo assim, o gabarito a letra E.
Gabarito: E
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Questo 2
(Cesgranrio Analista BACEN 2010) O subsistema normativo do Sistema
Financeiro Nacional inclui os seguintes rgos ou entidades:
a) Conselho Monetrio Nacional e Banco Central do Brasil.
b) Comisso de Valores Mobilirios e Caixa Econmica Federal.
c) Banco Central do Brasil e Banco do Brasil.
d) Banco Central do Brasil e Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e
Social.
e) Banco do Brasil e Superintendncia de Seguros Privados.
Resoluo:
O
Sistema
Financeiro
Nacional
informalmente,
dividido
em
dois
Questo 3
(CESGRANRIO Economia e Finanas Casa da Moeda 2009) O Sistema
Financeiro Nacional se subdivide em dois subsistemas: o normativo e o de
intermediao. Do subsistema normativo fazem parte o(a)
a) Conselho Monetrio Nacional e o Banco Central do Brasil.
b) Banco Central do Brasil e a Caixa Econmica Federal.
c) Caixa Econmica Federal e o Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico
e Social.
d) Superintendncia de Seguros Privados e as Bolsas de Valores.
e) Comisso de Valores Mobilirios e o Fundo Monetrio Internacional.
Resoluo:
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Observe que a questo idntica que foi aplicada no Banco Central do Brasil.
Dessa forma, no temos muito o que comentar, apenas afirmar que tanto
Conselho Monetrio Nacional quanto Banco Central do Brasil fazem parte do
Subsistema Normativo.
Sendo assim, o gabarito a letra A.
Gabarito: A
Questo 4
(CESGRANRIO Tcnico: Economia SEAD/AM 2005) Integram o CMN o
Ministro do(a):
a) Planejamento, o Ministro da Previdncia e o Presidente da CVM.
b) Fazenda, o Presidente do BNDES e o Presidente do Banco do Brasil.
c) Fazenda, o Ministro do Planejamento e o Ministro da Previdncia.
d) Fazenda, o Presidente do Banco Central e o Ministro da Previdncia.
e) Fazenda, o Ministro do Planejamento e o Presidente do Banco Central.
Resoluo:
Desde a criao do Conselho Monetrio Nacional, o rgo j passou por vrias
composies distintas.
No entanto, a composio atual foi dada pela Lei de criao do Real que definiu
que o CMN ser composto por trs autoridades: Ministro da Fazenda
(Presidente do CMN), Ministro do Planejamento e Ministro Presidente do Banco
Central do Brasil. importante lembrar que apenas no Governo Lula que o
Presidente do Banco Central foi elevado a status de Ministro de Estado.
Sendo assim, o gabarito a letra E.
Gabarito: E
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Questo 5
(CESGRANRIO Economista Jnior TRANSPETRO 2006) Em relao ao
sistema financeiro nacional, a composio do seu subsistema normativo
compreende, alm do Conselho Monetrio Nacional:
a) Banco Central do Brasil e Comisso de Valores Mobilirios.
b) Conselho Nacional de Seguros Privados e Conselho de Gesto da
Previdncia Complementar.
c) Banco Central do Brasil; Comisso de Valores Mobilirios e Superintendncia
de Seguros Privados.
d) Banco Central do Brasil; Comisso de Valores Mobilirios; Superintendncia
de Seguros Privados e Secretaria de Previdncia Complementar.
e) Banco Central do Brasil; Comisso de Valores Mobilirios; Superintendncia
de Seguros Privados; Secretaria de Previdncia Complementar e Instituto de
Resseguros do Brasil.
Resoluo:
No sei se vocs notaram, mas a CESGRANRIO adora esse tipo de questo. Ela
cobra com muita frequncia sobre os participantes do subsistema normativo e
tambm faz isso com o subsistema de intermediao.
Vamos recordar. Fazem parte do Subsistema Normativo tanto os rgos
quanto as autarquias, ou seja, os Conselhos e as autarquias que fiscalizam o
sistema. Sendo assim, podemos dizer que o Subsistema Normativo composto
por CMN, CNSP, CNPC, BACEN, CVM, SUSEP, PREVIC.
Sendo assim, o gabarito, poca, era a letra B. Importante ressaltar que
CGPC o antigo nome do que foi transformado em CNPC.
Gabarito: B
Questo 6
(ESAF BACEN 2002) Dentre as atribuies do Conselho Monetrio
Nacional, definidas pela Lei n 4595/64 e legislaes posteriores, no se
inclui:
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a) disciplinar o crdito em todas as suas modalidades.
b) fixar as diretrizes e normas da poltica cambial.
c) executar a poltica monetria.
d)expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas
pelas instituies financeiras.
e) disciplinar as atividades das bolsas de valores.
Resoluo:
So
atribuies
do
Conselho
Monetrio
Nacional
CMN
segundo
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VII - Coordenar a poltica de que trata o art. 3 desta Lei com a de
investimentos do Governo Federal;
VIII - Regular a constituio, funcionamento e fiscalizao dos que
exercerem atividades subordinadas a esta lei, bem como a aplicao
das penalidades previstas;
IX - Limitar, sempre que necessrio, as taxas de juros, descontos
comisses e qualquer outra forma de remunerao de operaes e
servios bancrios ou financeiros, inclusive os prestados pelo Banco
Central da Repblica do Brasil, assegurando taxas favorecidas aos
financiamentos que se destinem a promover:
- recuperao e fertilizao do solo;
- reflorestamento;
- combate a epizootias e pragas, nas atividades rurais;
- eletrificao rural;
- mecanizao;
- irrigao;
- investimento indispensveis s atividades agropecurias;
X - Determinar a percentagem mxima dos recursos que as
instituies financeiras podero emprestar a um mesmo cliente ou
grupo de empresas;
XI - Estipular ndices e outras condies tcnicas sobre encaixes,
mobilizaes e outras relaes patrimoniais a serem observadas pelas
instituies financeiras;
XII - Expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a
serem observadas pelas instituies financeiras grifo meu;
XIII - Delimitar, com periodicidade no inferior a dois anos o capital
mnimo das instituies financeiras privadas, levando em conta sua
natureza, bem como a localizao de suas sedes e agncias ou filiais;
XIV - Determinar recolhimento de at 60% (sessenta por cento) do
total dos depsitos e/ou outros ttulos contbeis das instituies
financeiras, seja na forma de subscrio de letras ou obrigaes do
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Tesouro Nacional ou compra de ttulos da Dvida Pblica Federal, seja
atravs de recolhimento em espcie, em ambos os casos entregues
ao Banco Central do Brasil, na forma e condies que o Conselho
Monetrio Nacional determinar, podendo este:
a) adotar percentagens diferentes em funo;
- das regies geo-econmicas;
- das prioridades que atribuir s aplicaes;
- da natureza das instituies financeiras;
b) determinar percentuais que no sero recolhidos, desde que
tenham sido reaplicados em financiamentos agricultura, sob
juros favorecidos e outras condies fixadas pelo Conselho
Monetrio Nacional.
XV - Estabelecer para as instituies financeiras pblicas, a deduo
dos depsitos de pessoas jurdicas de direito pblico que lhes
detenham o controle acionrio, bem como dos das respectivas
autarquias e sociedades de economia mista, no clculo a que se
refere o inciso anterior;
XVI - Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional, at o ltimo
dia do ms subsequente, relatrio e mapas demonstrativos da
aplicao dos recolhimentos compulsrios;
XVII - Regulamentar, fixando limites, prazos e outras condies, as
operaes de redesconto e de emprstimo, efetuadas com quaisquer
instituies financeiras pblicas e privadas de natureza bancria;
XVIII - Outorgar ao Banco Central da Repblica do Brasil o monoplio
das operaes de cmbio quando ocorrer grave desequilbrio no
balano de pagamentos ou houver srias razes para prever a
iminncia de tal situao;
XIX - Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da
Repblica do Brasil em suas transaes com ttulos pblicos e de
entidades de que participe o Estado;
XX - Autoriza o Banco Central da Repblica do Brasil e as instituies
financeiras pblicas federais a efetuar a subscrio, compra e venda
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de aes e outros papis emitidos ou de responsabilidade das
sociedades de economia mista e empresas do Estado;
XXI - Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores - grifo
meu - e dos corretores de fundos pblicos;
XXII - Estatuir normas para as operaes das instituies financeiras
pblicas, para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento
aos objetivos desta lei;
XXIII - Fixar, at quinze (15) vezes a soma do capital realizado e
reservas livres, o limite alm do qual os excedentes dos depsitos
das instituies financeiras sero recolhidos ao Banco Central da
Repblica do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o
Conselho estabelecer;
XXIV - Decidir de sua prpria organizao; elaborando seu regimento
interno no prazo mximo de trinta (30) dias;
XXV - Decidir da estrutura tcnica e administrativa do Banco Central
da Repblica do Brasil e fixar seu quadro de pessoal, bem como
estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionrios,
servidores e diretores, cabendo ao Presidente deste apresentar as
respectivas propostas;
XXVI - Conhecer dos recursos de decises do Banco Central da
Repblica do Brasil;
XXVII - aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do
Brasil e decidir sobre seu oramento e sobre seus sistemas de
contabilidade, bem como sobre a forma e prazo de transferncia de
seus
resultados
para
Tesouro
Nacional,
sem
prejuzo
da
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XXIX - Colaborar com o Senado Federal, na instruo dos processos
de emprstimos externos dos Estados, do Distrito Federal e dos
Municpios, para cumprimento do disposto no art. 63, n II, da
Constituio Federal;
XXX - Expedir normas e regulamentao para as designaes e
demais efeitos do art. 7, desta lei.
XXXI - Baixar normas que regulem as operaes de cmbio, inclusive
swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condies.
XXXII - regular os depsitos a prazo de instituies financeiras e
demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do
Brasil, inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionrio
ou coligadas.
Dessa forma, vemos que os itens que aparecem na questo esto dispostos
nos incisos V, VI, XII e XXI. Assim sendo, o nico que no constitui uma
atribuio do CMN e sim do BACEN a execuo da poltica monetria,
conforme disposto no artigo 10 da mesma Lei, incisos IV e V.
J sei, j sei. Vocs devem estar pensando que impossvel decorar isso para
a prova e o examinador pode lev-los ao erro. Mas podemos fazer uma
analogia.
Quando tive aulas de Constitucional (e isso faz muito tempo), o professor da
matria disse que, na poca, caiam muitas questes dos artigos 21 a 24 da
Constituio. Se no me falhe a memria so os artigos que falam de
competncia. Meus professores poca me ensinaram que era melhor olhar
para o verbo e tentar dizer qual era o artigo do que tentar decor-los e assim
eu fazia.
Faremos aqui da mesma forma. Lembre-se que na Estrutura do Sistema
Financeiro, existem diversos Conselhos e esses agentes no so fiscalizadores,
donos de uma agenda ativa. Eles so Legisladores. Logo, verbos como
EXECUTAR, FAZER, FISCALIZAR no sero funo dos Conselhos.
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Entretanto, verbos como LEGISLAR, REGULAR, BAIXAR NORMAS, FIXAR,
entre outros constituem, em geral, funo dos Conselhos.
Questo 7
(FCC CVM Analista 2003) O Conselho Monetrio Nacional o rgo
maior do sistema financeiro, sendo sua competncia
a) desempenhar atividade executiva.
b) exercer a fiscalizao de instituies financeiras.
c) zelar pela liquidez das instituies financeiras.
d) supervisionar os servios de compensao de cheques.
e) receber depsito compulsrio dos bancos.
Resoluo:
Esse outro tipo de exerccios bastante comum. Observe os verbos e veja que
aquele que pode ser competncia do CMN o item zelar pela liquidez das
instituies financeiras. Os verbos supervisionar e exercer no pode mostrar
funo do CMN. Vemos que a resposta a letra C.
Gabarito: C
Questo 8
(CESPE CEF 2009) Junto ao CMN funciona a Comisso Consultiva de
a) Mercado de Ttulos e Valores Mobilirios.
b) Cooperativas de Crdito.
c) Mercado de Capitais.
d) Comrcio e Indstria.
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e) Servios Financeiros.
Resoluo:
Segundo o artigo 7 da Lei 4.595/64, funcionam junto ao CMN cinco
Comisses Consultivas so elas:
a)
b)
c)
d)
bancria;
de mercado de capitais;
de crdito rural;
das Instituies Financeiras Pblicas Estaduais ou Municipais, que operem
em crdito rural; e
e) crdito industrial.
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Esse tipo de equvoco bem mais comum do que voc pensa. E a sua
pergunta : O que devo fazer?
Duas so as respostas. A primeira rezar para que no ocorra esse tipo de
equvoco na sua prova. E a segunda estude das duas formas e saiba o que
vale e o que no vale pois se o examinador errar, voc deve marcar a que ele
acha
verdadeira
para
no
ficar
dependendo
do
recurso
que
faremos
Questo 9
(Cespe Banco do Brasil 20033) Compete ao Conselho Monetrio
Nacional prescrever os critrios de constituio das sociedades seguradoras,
das sociedades de capitalizao, das entidades de previdncia privada aberta e
dos resseguradores, com fixao dos limites legais e tcnicos das respectivas
operaes.
Resoluo:
Ao Conselho Monetrio Nacional compete a prescrio de constituio das
instituies
financeiras,
bolsas
de
valores,
sociedades
corretoras
sociedades
seguradoras,
sociedades
de
capitalizao,
entidades
de
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Questo 10
(Cespe Banco do Brasil 2001) Em 1964, foi institudo o CMN, no contexto
da reforma bancria realizada por meio da Lei n. 4.595/1964. poca, o CMN
era integrado pelo ministro da Fazenda, que o presidia; pelo presidente do BB;
pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico; por seis
membros nomeados pelo presidente da Repblica e aprovados pelo Senado
Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputao e notria capacidade
em assuntos econmico-financeiros, com mandato de seis anos, podendo ser
reconduzidos. Podiam, ainda, participar das reunies o ministro da Indstria e
Comrcio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. O CMN teve
sua composio modificada diversas vezes, a ltima em 1995. Dos seus
integrantes originais, ainda permanece(m) como membro(s) componente(s)
a) o ministro da Fazenda.
b) o presidente do BB.
c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico, hoje
denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social.
d) seis membros nomeados pelo presidente da Repblica, aps aprovao pelo
Senado Federal, escolhidos entre brasileiros de ilibada reputao e notria
capacidade em assuntos econmico-financeiros, atualmente com mandato de
quatro anos.
e) o ministro da Indstria e Comrcio, hoje denominado ministro do
Desenvolvimento, Indstria e Comrcio.
Resoluo:
Atualmente, fazem parte do Conselho Monetrio Nacional o Ministro da
Fazenda, o Ministro do Planejamento e o Presidente do Banco Central. No
entanto, participam da reunio do Conselho, sem direito a voto, alguns
diretores do Banco Central, o Secretrio do Tesouro Nacional, o Secretrio de
Poltica Econmica do Ministrio da Fazenda e os Secretrios-Executivos dos
Ministrios da Fazenda e do Planejamento. Alm desses, podem participar da
reunio Ministros de Estado, bem como representantes de entidades pblicas
ou privadas desde que convidados pelo Ministro da Fazenda na qualidade de
Presidente do Conselho Monetrio Nacional.
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Todas as pessoas que participam do Conselho Monetrio Nacional sem direito a
voto, se renem previamente na COMOC Comit da Moeda e do Crdito,
alm
do
Presidente
do
Banco
Central.
Neste
Comit,
so
discutidos
Pas,
condies
favorveis
ao
desenvolvimento
harmnico
da
economia nacional;
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propiciar
aperfeioamento
das
instituies
dos
instrumentos
Conforme podemos ver acima, a questo est ERRADA pois essa no uma
atribuio do Conselho Monetrio Nacional segundo a Lei 4.595/64.
Gabarito: E
Questo 12
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Zelar pela liquidez e pela solvncia das
instituies financeiras.
Resoluo:
A Lei 4.595/64 determina os objetivos do CMN. Dentre eles est o seguinte:
Questo 13
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Adaptar o volume dos meios de
pagamento s reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de
desenvolvimento.
Resoluo:
A Lei 4.595/64 determina os objetivos do CMN. Dentre eles est o seguinte:
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Dessa forma, podemos ver que a questo est CERTA.
Gabarito: C
Questo 14
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Regular o valor externo da moeda e o
equilbrio do balano de pagamentos do pas.
Resoluo:
A Lei 4.595/64 determina os objetivos do CMN. Dentre eles est o seguinte:
Gabarito: C
Questo 15
(CESPE Banco do Brasil 2003-1) Regular a execuo dos servios de
compensao de cheques e outros papis.
Resoluo:
Segundo os objetivos do CMN disposta na Lei 4.595/64, no est entre eles a
regulao dos servios de compensao de cheques e outros papis.
Dessa forma, a questo est ERRADA.
Gabarito: E
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GABARITO
1- E
2- A
3- A
4- E
5- B
6- C
7- C
8- C
9- E
10- A
11- E
12- C
13- C
14- C
15- E
Galera,
Essa uma amostra do que ser o nosso curso. Espero que tenham gostado,
pois passaremos algum tempo juntos. Mas tudo por uma boa causa, uma vaga
no servio pblico, uma vaga em uma importante instituio.
Abraos,
Csar Frade
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