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5a edio
Rio de Janeiro
2016
proibida a duplicao ou reproduo deste volume, ou de partes dele,
sob quaisquer formas ou meios, sem permisso expressa da Escola.
REALIZAO
1 TICA
Introduo
7
9
Conceituando tica 9
tica na Filosofia Correntes de Pensamento 11
tica nos Negcios 12
Responsabilidade Social 13
Sustentabilidade 14
Atendimento ao Consumidor 14
tica e Gesto de Pessoas 18
A tica no Desempenho Profissional 18
O Corretor de Seguros e a Gesto de Pessoas 20
A tica no Desempenho Profissional do Corretor de Seguros 22
2 TICA CONCORRENCIAL
Sistema Concorrencial Brasileiro
25
27
CADE Conselho Administrativo de Defesa Econmica 27
SEAE Secretaria de Acompanhamento Econmico 29
Modalidades de Burla tica Concorrencial 30
Cartel 30
Preo Predatrio 31
Dumping 31
Truste 31
Venda Casada 32
Legislaes Internacionais 32
Lei Sarbanes-Oxley 32
FCPA Foreign Corrupt Practices Act 33
Conveno Interamericana contra a Corrupo 34
Conveno das Naes Unidas contra a Corrupo 34
Conveno sobre o Combate da Corrupo de Funcionrios Pblicos Estrangeiros em 35
Transaes Comerciais Internacionais
Cdigo de tica do Corretor 37
Nova Lei Anticorrupo 42
TESTANDO CONHECIMENTOS 47
ESTUDOS DE CASO 51
SUMRIO 5
ANEXOS 53
Anexo 1 Cdigo de tica Profissional dos Corretores de Seguros, de Resseguros, 55
de Capitalizao, de Previdncia Privada, de Seguros de Pessoas, de Planos e de
Seguros de Sade, e seus Prepostos
Anexo 2 Resoluo CNSP 233, de 2011 59
Anexo 3 Lei 12.846, de 1o de agosto de 2013 67
GABARITO 75
REFERNCIA BIBLIOGRFICA 77
6 TICA CONCORRENCIAL
1
TICA
UNIDADE 1 7
8 TICA CONCORRENCIAL
INTRODUO
Para iniciarmos os estudos sobre tica Concorrencial necessrio, acima de tudo,
definirmos tica e Concorrncia, pois, somente a partir da compreenso de tais
conceitos de forma clara, ser possvel falarmos a respeito deles e entender de
que modo a tica deve ser praticada nas relaes concorrenciais.
CONCEITUANDO TICA
Sob o ponto de vista filosfico, a tica pode ser considerada como a cincia
que estuda os valores e princpios morais de uma determinada sociedade.
Desse modo, podemos dizer que a tica se faz presente quando todos esses
seis elementos se apresentam de forma integrada, seja em aspectos pessoais
ou, at mesmo, para qualificar a conduo de certas corporaes em suas
atuaes mercadolgicas.
UNIDADE 1 9
Cada grupo social possui o seu sistema moral baseado em sua prpria histria,
em sua prpria tradio, o que denota uma srie de valores que cada um
desses grupos elegeu como importantes, o que no significa que, se algo
importante para um grupo, ser, necessariamente, importante tambm para
outro grupo.
A tica, por sua vez, a Cincia que estuda as relaes entre o indivduo e o
contexto social no qual ele se insere e, deste modo, procura enunciar e explicar
as regras sobre as quais se fundamenta a ao humana.
Vale a pena destacar que as normas morais possuem um sentido mais amplo
do que as normas ticas e no haver, necessariamente, um correspondente
especfico de uma na outra.
10 TICA CONCORRENCIAL
TICA NA FILOSOFIA
CORRENTES DE PENSAMENTO
Muitos pensadores, durante toda a histria da Filosofia e demais disciplinas
congneres, preocuparam-se em estabelecer correntes de pensamento que
pudessem servir de base tanto ao estudo acadmico quanto estruturao
pragmtica de condutas ticas.
UNIDADE 1 11
TICA NOS NEGCIOS
comum entendermos que, no mundo capitalista e altamente competitivo em
que vivemos, e independentemente do mercado especfico em que se atue, a
importncia da tica seja mitigada. No por acaso, a expresso capitalismo
selvagem frequentemente utilizada como sinnimo de capitalismo e,
para se referir, consequentemente, s relaes comerciais dele derivadas,
como verdadeiros exemplos de situaes em que a sobrevivncia deve ser
conquistada a qualquer custo; nesse caso, sobrevivncia, significando, na
realidade, a representao da obteno de lucro.
Ainda nos deparamos com diversas notcias que ilustram prticas de mercado
dissociadas da tica.
12 TICA CONCORRENCIAL
Responsabilidade Social O objetivo da tica
promover o bem comum por
O objetivo da tica promover o bem comum por meio da reflexo a respeito meio da reflexo a respeito
dos valores que norteiam as escolhas das condutas consideradas corretas. dos valores que norteiam
Identificados, estes valores passaro a compor a base das condutas exigidas as escolhas das condutas
do indivduo ou da organizao em determinadas relaes, no sentido de consideradas corretas.
norte-las, com a finalidade de no prejudicar ningum, no deixar que
ningum o(a) prejudique e no se prejudicar.
UNIDADE 1 13
A importncia da tica Corporativa no reside apenas no fato de se
estabelecer uma espcie de conexo social, visando aprovao popular e,
consequentemente, respeitabilidade e lucro.
Sustentabilidade
O conceito de sustentabilidade veio para ficar nos mais diversos mercados
existentes.
Atendimento ao Consumidor
No podemos conceber uma atuao profissional sria, seja em que ramo for,
se no empregarmos a tica no atendimento ao consumidor.
14 TICA CONCORRENCIAL
Dificilmente iremos conseguir vislumbrar a existncia de qualquer relao de
consumo sem o envolvimento da propaganda ou do marketing.
Exemplo disso que, com o tempo, aps a descoberta dos malefcios causados
pelo tabagismo, vrios pases, inclusive o Brasil, proibiram a veiculao de
publicidade de cigarros, charutos, cachimbos e assemelhados.
UNIDADE 1 15
As profisses que requerem um conhecimento tcnico mais profundo,
normalmente inacessvel ao pblico em geral, demandam extremo cuidado
no que diz respeito veiculao de peas publicitrias, haja vista que estas
podem, mais facilmente, propagar ideias equivocadas ou inverdicas, ou gerar
expectativas falsas ou desproporcionais no consumidor, induzindo-o ao erro.
No bastasse isto, h que se controlar a concorrncia entre esses profissionais,
evitando-se que o poder econmico de alguns induza o seu prevalecimento
sobre os demais.
Por exemplo, o Cdigo de tica dos Advogados bem como o estatuto da OAB
probem a veiculao indiscriminada dos servios advocatcios. A publicidade de
tais servios, nesse caso, deve ser discreta. Assim, o advogado pode anunciar
os seus servios profissionais, individual ou coletivamente, com discrio e
moderao, para finalidade exclusivamente informativa, vedada a divulgao
em conjunto com outra atividade.
Essa Resoluo, em seu art. 50, estabelece que as restries aos direitos dos
participantes devero ser informadas com destaque, em linguagem de fcil
compreenso, e permitindo seu imediato e amplo entendimento.
16 TICA CONCORRENCIAL
Art. 37. proibida toda publicidade enganosa ou abusiva.
UNIDADE 1 17
Outro aspecto que merece destaque diz respeito ao Decreto 6.523/08,
mais conhecido como Lei do SAC. Tal decreto foi criado, justamente, para
regulamentar um importante canal de contato entre as empresas e os clientes:
o SAC Servio de Atendimento ao Consumidor.
18 TICA CONCORRENCIAL
Quanto deste aspecto tico pode ser demonstrado na competncia profissional
e como ele pode contribuir para uma melhoria da qualidade do trabalho?
Nos dias atuais, o pensamento tico est sendo abordado com muita
frequncia e, para que um ser humano se socialize melhor, precisa ter uma
conduta baseada no respeito sociedade.
UNIDADE 1 19
Podemos afirmar que, atualmente, tica significa bem-estar social, e, com o
Importante desenvolvimento das geraes, os hbitos, os costumes, enfim, o modo de
A exigncia tica fundamental, hoje,
viver das pessoas muda, e mudam tambm os conceitos e o novo modelo
consiste em recuperar a possibilidade de
reconstruir relacionamentos de comunho que se faz da tica.
de pessoas e comunidades.
20 TICA CONCORRENCIAL
Em segundo lugar, ainda no concernente contratao, dever o candidato
demonstrar deter os conhecimentos tcnicos necessrios ao elevado
desempenho profissional.
UNIDADE 1 21
A tica no Desempenho Profissional do
Corretor de Seguros
A atividade de corretagem e a profisso de corretor de seguros encontram-se
A tica na gesto de pessoas
reguladas pela Lei 4.594/64, pelo Decreto-Lei 73/66 (artigos 122 a 128), bem
deve estar presente em todos
os momentos: na contratao, como no Cdigo Civil (artigos 722 a 729), alm de serem objeto de diversas
nas avaliaes e feedbacks e normas regulamentares editadas pelo CNSP Conselho Nacional de Seguros
no eventual desligamento. Privados e pela SUSEP Superintendncia Nacional de Seguros Privados.
22 TICA CONCORRENCIAL
A relao entre segurado e corretor se baseia na livre escolha, presumindo-se
que o corretor seja de confiana do segurado, isto , que este elegeu aquele
para intermediar a contratao de um contrato de seguro junto a uma
seguradora.
UNIDADE 1 23
24 TICA CONCORRENCIAL
2
TICA
CONCORRENCIAL
UNIDADE 2 25
26 TICA CONCORRENCIAL
Na presente unidade, trataremos da tica aplicada concorrncia mercadolgica.
SISTEMA CONCORRENCIAL
BRASILEIRO
O Sistema Brasileiro de Defesa da Concorrncia disciplinado pela Lei
12.529/12, sendo composto por dois rgos:
UNIDADE 2 27
O papel desempenhado pelo CADE no Brasil comparvel, no exterior, s
seguintes entidades:
Curiosidade
O Superintendente-Geral ser escolhido Superintendncia-Geral
dentre cidados com mais de 30 anos
de idade, notrio saber jurdico ou
econmico e reputao ilibada, indicado
A Superintendncia-Geral ser composta por um Superintendente-Geral e
pelo Presidente da Repblica depois de dois Superintendentes-Adjuntos.
aprovado pelo Senado Federal.
Podemos destacar como principais atribuies da Superintendncia-Geral:
O Superintendente-Geral ter mandato de
dois anos, permitida a reconduo para
um nico perodo subsequente, aplicando- a) acompanhar, permanentemente, as atividades e prticas comerciais
se as mesmas vedaes que se aplicam de pessoas fsicas ou jurdicas que detiverem posio dominante
aos Conselheiros e Presidente do Tribunal
Administrativo de Defesa Econmica. em mercado relevante de bens ou servios para prevenir infraes ordem
econmica;
28 TICA CONCORRENCIAL
b) promover, em face de indcios de infrao da ordem econmica,
procedimento preparatrio de inqurito administrativo e inqurito
administrativo para apurao de infraes ordem econmica;
c) instaurar e instruir processo administrativo para imposio de sanes
administrativas por infraes ordem econmica, procedimento para
apurao de ato de concentrao, processo administrativo para anlise
do ato de concentrao econmica;
d) realizar inspeo na sede, filial ou qualquer escritrio de empresa
investigada, de estoques, objetos, assim como livros comerciais,
computadores e arquivos magnticos, podendo extrair ou requisitar cpias
de quaisquer documentos ou dados eletrnicos;
e) remeter ao Tribunal, para julgamento, os processos administrativos que
instaurar, quando entender configurada infrao da ordem econmica; e
f) instruir o pblico sobre as diversas formas de infrao ordem econmica
e os modos de sua preveno e represso.
UNIDADE 2 29
MODALIDADES DE BURLA
TICA CONCORRENCIAL
Para ilustrar melhor as hipteses de ferimento tica concorrencial, detalhamos
a seguir as modalidades reprimidas pelo SBDC.
Cartel
Podemos definir cartel como sendo um acordo, explcito ou tcito, entre
Exemplo concorrentes de um mesmo mercado, de modo a estabelecerem a fixao
Um exemplo amplamente difundido de preos, cotas de produo, diviso de clientes, de mercados ou, ainda,
de cartis, no que tange repartio
de clientes, pode ser encontrado em
quando h acordo para a implementao de aes conjuntas visando eliminar
frequentes notcias mencionando que a concorrncia com o consequente aumento de preos.
empreiteiras, ao participarem de licitaes
de determinado governo est adual,
A formao de cartis teve incio na Segunda Revoluo Industrial, na segunda
combinavam entre si qual licitao
seria vencida e por qual concorrente, metade do sculo XIX.
de modo que, ao par ticiparem dos
certames, faziam-no de forma combinada: Ao limitar artificialmente a concorrncia, os membros de um cartel tambm
quando fosse certo que um cartelista
ganharia, outro sequer par ticiparia
prejudicam a inovao, impedindo que novos produtos e processos produtivos
da licitao, fazendo com que o maior surjam no mercado. Cartis resultam em perdas de bem-estar do consumidor
preo fosse o vencedor at pela falta e, a longo prazo, na perda de competitividade da economia como um todo.
de concorrentes e assim sucessivamente.
Outras penas acessrias podem ser impostas como, por exemplo, a proibio
de contratar com instituies financeiras oficiais e de parcelar dbitos fiscais,
bem como de participar de licitaes promovidas pelas administraes
pblicas federal, estadual e municipal por prazo no inferior a cinco anos.
30 TICA CONCORRENCIAL
econmica e que os postos de combustveis e seus dirigentes adotaram uma
conduta comercial uniforme e concertada. O cartel era dotado de elevado
grau de organizao, razo pela qual perdurou, no mnimo, entre os anos
de 2004 e 2006, causando imensos prejuzos aos consumidores finais.
(Fonte: http://www.migalhas.com.br/Quentes/17,MI163726,71043-Cade+an
alisa+pratica+de+cartel+de+combustiveis+no+RS)
Preo Predatrio
Ateno
Trata-se de prtica verificada quando uma firma reduz o preo de venda Em muitos pases, a prtica de preos
de seu produto abaixo do seu custo, incorrendo em perdas no curto prazo, predatrios considerada anticompetitiva
e ilegal sob a tica das leis antitruste.
objetivando eliminar rivais do mercado ou criar barreiras entrada de possveis
competidores para, posteriormente, quando os rivais sarem do mercado, elevar
os preos novamente, obtendo, assim, ganhos no longo prazo.
Dumping
Dumping uma prtica comercial que consiste em uma ou mais empresas
de um pas venderem seus produtos, mercadorias ou servios por preos
extraordinariamente abaixo de seu valor justo para outro pas (preo que
geralmente se considera menor do que se cobra pelo produto dentro do
pas exportador), por um tempo, visando prejudicar e eliminar os fabricantes
de produtos similares concorrentes no local, passando, ento, a dominar o
mercado e impor preos altos.
Truste
Por truste entende-se a formao de um oligoplio, o qual leva fuso e
incorporao de empresas envolvidas de um mesmo setor de atividades a
abrirem mo de sua independncia legal para constituir uma nica organizao,
com o intuito de dominar determinada oferta de produtos e/ou servios.
Exemplo: Em julho de 2011, o CADE aprovou, por quatro votos a um, a fuso
entre a Sadia e a Perdigo, que deu origem Brasil Foods (BRF), maior
produtora de alimentos processados do pas. O relatrio do conselheiro
Carlos Ragazzo, apresentado em junho daquele ano, havia defendido o veto
fuso entre a Sadia e a Perdigo, alegando que a concentrao de mercado
da BRF geraria aumento de preos de alimentos e de inflao. Desde ento,
a BRF e o CADE fizeram 12 reunies at chegarem a um acordo que previu
a suspenso da venda de produtos da marca Perdigo, entre eles presunto,
pernil, tender, linguia e paio (trs anos), salame (quatro anos), lasanhas,
pizzas e congelados (cinco anos). Alm disso, a Batavo ter que suspender
a venda, por quatro anos, de produtos derivados de carnes processadas,
entre eles hambrgueres e salsicha. A BRF tambm ficou obrigada a alienar
UNIDADE 2 31
cadeias completas de produo, incluindo dois abatedouros de frangos
e outros dois de sunos. O acordo prev ainda a proibio de que a BRF
lance novas marcas para substituir aquelas que esto sendo suspensas. De
acordo com o conselheiro Ricardo Ruiz, as alienaes equivalem produo
de 730 toneladas/ano de alimentos ou 80% da produo da Perdigo
voltada ao mercado brasileiro. A deciso no afeta as exportaes da BRF.
Ruiz apontou que as medidas aplicadas pelo CADE pretendem ser uma vacina
contra concentraes econmicas da BRF em mercados problemticos
e visam dar a oportunidade de entrada de uma terceira empresa com
condies de competir no setor e de ser uma verdadeira concorrente da BRF.
(Fonte: http://g1.globo.com/economia/negocios/noticia/2011/07/brf-e-cade-
selam-acordo-e-fusao-sadia-e-perdigao-e-aprovada.html).
Venda Casada
Trata-se da venda de um produto ou servio condicionada aquisio de outro.
expressamente proibida no Brasil pelo Cdigo de Defesa do Consumidor
(art. 39, I).
LEGISLAES INTERNACIONAIS
No mundo inteiro, a preocupao com anticorrupo e, consequentemente,
com a tica nos negcios profissionais imensa, fazendo com que vrias regras
internacionais tenham sido criadas e seguidas em todo o mundo.
Lei Sarbanes-Oxley
A Lei Sarbanes-Oxley (em ingls, Sarbanes-Oxley Act) foi assinada em 30 de
julho de 2002, elaborada pelo senador Paul Sarbanes e pelo deputado Michael
Oxley, sendo, por conseguinte, usualmente chamada de SOX ou Sarbanes.
32 TICA CONCORRENCIAL
Em dezembro de 2001, o mundo, ainda abalado pelos atentados
terroristas ocorridos em 11 de setembro, foi surpreendido por outro
evento com propores globais: a descoberta de manipulaes
contbeis em uma das empresas mais conceituadas dos Estados
Unidos: a Enron. Esta descoberta deu incio a um efeito domin, com a
constatao de prticas de manipulao em vrias outras empresas, no
s norte-americanas, mas tambm no restante do mundo, resultando
em uma crise de confiana em nveis inditos desde a quebra da bolsa
norte-americana em 1929. (...) Gigantes da rea de auditoria deram
provas de total ausncia de independncia com relao aos atos
praticados pelas diretorias das empresas por eles auditadas. A reao
do mercado financeiro foi imediata, as bolsas caram no mundo
inteiro. Como consequncia da decorrente quebra das bolsas mundiais,
houve uma forte evaso dos investimentos estrangeiros no mercado
brasileiro, uma vez que os investidores no s comearam a buscar
oportunidades de investimentos mais seguras, mas tambm passaram
a necessitar de caixa para cobrir margens de investimentos j existentes.
Neste contexto, uma srie de medidas regulatrias foi introduzida ao
longo de 2002, tanto nos Estados Unidos quanto em outros pases
do mundo, inclusive no Brasil. Entre estas medidas, destaca-se a Lei
Sarbanes-Oxley, de 30 de julho de 2002. O grande objetivo da
Lei Sarbanes-Oxley restaurar o equilbrio dos mercados por meio
de mecanismos que assegurem a responsabilidade da alta administrao de
uma empresa sobre a confiabilidade da informao por ela fornecida.
(Vania Maria da Costa Borgerth)
UNIDADE 2 33
Conveno Interamericana Contra a
Corrupo
Foi uma das primeiras normas internacionais sobre o tema.
34 TICA CONCORRENCIAL
Fica a cargo dos pases que aderirem conveno estabelecer polticas
de combate corrupo.
UNIDADE 2 35
necessrio preparar e divulgar informaes em conformidade com
as normas contbeis e com os requisitos de divulgao de dados
financeiros e no financeiros.
36 TICA CONCORRENCIAL
redigir o cdigo de conduta todas as disposies que devem ser
includas em um cdigo de conduta esto naturalmente relacionadas
aos objetivos e finalidades do grupo. Cada organizao encontrar
atividades distintas que desejar promover, assim como condutas que
desejar evitar, de acordo com suas prioridades;
UNIDADE 2 37
O Cdigo de tica estabelece como obrigaes dos corretores:
VII. zelar pela proteo dos interesses dos corretores, das corretoras e dos
consumidores;
38 TICA CONCORRENCIAL
XIV. abster-se de dar pareceres ou emitir opinies, sem estar suficientemente
informado, autorizado e devidamente documentado;
importante destacar que o inciso II deixa claro que o corretor deve agir na
qualidade de representante do segurado, e no da seguradora. Esta obrigao
profissional do corretor de seguros deve ser clara para a sociedade.
UNIDADE 2 39
Passamos, agora, a comentar cada um desses incisos.
Assim, uma vez estabelecido esse vnculo, natural que somente o consumidor
de seguros, que escolheu seu intermedirio, tenha a prerrogativa de, querendo,
troc-lo.
No lgico que a seguradora, que somente teve contato com esse cliente
graas atuao do corretor original, determine ou incentive a troca de um
corretor por outro, que, eventualmente, tenha um relacionamento comercial
mais prximo do que aquele responsvel pela intermediao original.
40 TICA CONCORRENCIAL
III Respeitar as parcerias associativas quando houver co-corretagem.
UNIDADE 2 41
A adeso ao Cdigo de tica voluntria, e, obviamente, aquele corretor que
aderir a ele ter, sem dvida, uma melhor imagem perante seus clientes, na
medida em que demonstre preocupao em sempre pautar suas atividades
de forma tica e justa.
Aps tal adeso, estimado um prazo de 15 dias para que o selo de adeso ao
Cdigo de tica daquele corretor esteja disponvel no SINCOR ou na delegacia
do respectivo sindicato quando, ento, poder ser retirado pelo corretor.
1
Art. 5o, 1o.
2
Art. 5o, 2o.
3
Art. 6o, XI.
42 TICA CONCORRENCIAL
Carlos Roberto Gonalves4 ensina que a responsabilidade legal ou objetiva
porque prescinde da culpa e se satisfaz apenas com o dano e o nexo de
causalidade. Esta teoria, dita objetiva, ou do risco, tem como postulado que
todo dano indenizvel e deve ser reparado por quem a ele se liga por um
nexo de causalidade, independentemente de culpa.
Deve-se frisar que esse esprito fica muito claro nas mensagens de veto de
alguns artigos dessa lei, por parte da Presidente da Repblica. Como exemplo,
pode ser destacado o art. 19, que estabelece o rol de sanes passveis de
serem aplicadas judicialmente.
Assim, prevalece, sem que haja qualquer contradio na prpria lei, o objetivo
delimitado no caput de seu art. 2o:
4
GONALVES, Carlos Roberto. Responsabilidade Civil De Acordo com o Novo Cdigo
Civil. 9a edio. So Paulo: Saraiva, 2005. p. 22-23.
5
Art. 37. (...) 6o As pessoas jurdicas de direito pblico e as de direito privado
prestadoras de servios pblicos respondero pelos danos que seus agentes, nessa
qualidade, causarem a terceiros, assegurado o direito de regresso contra o responsvel
nos casos de dolo ou culpa. (...) (grifo nosso)
UNIDADE 2 43
Outro aspecto que merece destaque o fato de o legislador, ciente das diversas
operaes societrias que fazem parte do dia a dia corporativo, estender a
responsabilidade para eventuais sucessores e empresas do mesmo grupo
societrio6 impedindo, assim, que manobras como fuses, aquisies ou
utilizao de uma terceira pessoa jurdica para ocultar o real causador do dano
sirvam para eximir os reais responsveis do ato lesivo das sanes cabveis.
6
Art. 4o Subsiste a responsabilidade da pessoa jurdica na hiptese de alterao
contratual, transformao, incorporao, fuso ou ciso societria.
1o Nas hipteses de fuso e incorporao, a responsabilidade da sucessora
ser restrita obrigao de pagamento de multa e reparao integral do dano
causado, at o limite do patrimnio transferido, no lhe sendo aplicveis as demais
sanes previstas nesta Lei decorrentes de atos e fatos ocorridos antes da data
da fuso ou incorporao, exceto no caso de simulao ou evidente intuito de
fraude, devidamente comprovados.
2o As sociedades controladoras, controladas, coligadas ou, no mbito do
respectivo contrato, as consorciadas sero solidariamente responsveis pela prtica
dos atos previstos nesta Lei, restringindo-se tal responsabilidade obrigao de
pagamento de multa e reparao integral do dano causado.
44 TICA CONCORRENCIAL
f) obter vantagem ou benefcio indevido, de modo fraudulento, de
modificaes ou prorrogaes de contratos celebrados com a administrao
pblica, sem autorizao em lei, no ato convocatrio da licitao pblica
ou nos respectivos instrumentos contratuais; ou
UNIDADE 2 45
II suspenso ou interdio parcial de suas atividades;
importante mencionar que por fora dessa lei criado o CNEP Cadastro
Nacional de Empresas Punidas , que reunir e dar publicidade s sanes
aplicadas pelos rgos da Administrao Pblica com base nessa lei.
Para que o Acordo de Lenincia ocorra, necessrio que a pessoa jurdica seja
a primeira a se manifestar sobre seu interesse em cooperar para a apurao
do ilcito, admitindo sua participao, cooperando e comparecendo, s suas
expensas, a todos os atos processuais, bem como cessando imediatamente
seu envolvimento na infrao investigada a partir da data de propositura
do acordo.
46 TICA CONCORRENCIAL
Testando Conhecimentos
MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA
Anotaes:
[1] Corresponde tica Aristotlica a:
TESTANDO CONHECIMENTOS 47
[5] No Brasil, o Sistema de Defesa da Concorrncia composto pelos seguintes
Anotaes: rgos:
(a) SUSEP.
(b) CNSP.
(c) FENACOR.
(d) SINCOR-RJ.
(e) CADE.
48 TICA CONCORRENCIAL
[10] A autarquia federal brasileira a quem compete orientar, fiscalizar, prevenir
e apurar abusos do poder econmico denomina-se: Anotaes:
(a) SUSEP.
(b) CNSP.
(c) CADE.
(d) Tribunal Administrativo de Defesa Econmica.
(e) SEAE.
(a) Contratualista.
(b) Kantiana.
(c) Aristotlica.
(d) Utilitarista.
(e) Naturalista.
TESTANDO CONHECIMENTOS 49
50 TICA CONCORRENCIAL
Estudos de Caso
Caso 1
Epaminondas corretor de seguros h 35 anos, tendo tido sempre uma carreira
de sucesso em sua cidade e se tornando, praticamente, uma personalidade
local. Contudo, nos ltimos tempos, a crise econmica mundial tambm
o afetou, fazendo com que ele passasse a sofrer algumas dificuldades
financeiras.
Caso 2
Com base no exemplo do Estudo de Caso 1, ao perceber que perdeu a conta
para Epaminondas, Menglvio ingressa no Poder Judicirio com ao cvel
visando indenizao por perdas e danos contra Epaminondas.
ESTUDOS DE CASO 51
52 TICA CONCORRENCIAL
Anexos
ANEXOS 53
54 TICA CONCORRENCIAL
Anexo 1
CDIGO DE TICA PROFISSIONAL DOS CORRETORES
DE SEGUROS, DE RESSEGUROS, DE CAPITALIZAO,
DE PREVIDNCIA PRIVADA, DE SEGUROS DE
PESSOAS, DE PLANOS E DE SEGUROS
DE SADE, E SEUS PREPOSTOS
TICA
Introduo
Considerando que esse ideal a ser alcanado baseia-se na liberdade com responsabilidade,
na igualdade, na honestidade, na lealdade e na fraternidade entre os membros da categoria
a que pertence;
Para fins de cumprimento do disposto no artigo 119 do Decreto 60.459, de 13/03/1967, institudo o
presente Cdigo de tica Profissional, aplicvel, por adeso, indistintamente, a todos os corretores
de seguros, de resseguros, de capitalizao, de previdncia privada, de seguro de pessoas, de planos
e de seguro sade, pessoas fsicas e jurdicas, inclusive prepostos, para ser o guia orientador
e estimulador de comportamentos, fundamentado num conceito de tica voltado para o
desenvolvimento, servindo, simultaneamente, de estmulo e parmetro para que esses profissionais
e empresas visualizem um novo papel para si prprios e tornem sua ao mais eficaz diante da
sociedade e, em atendimento a ela, na busca da garantia e probidade da profisso e de quem usa
os servios de um profissional da atividade do mercado da corretagem, legalmente habilitado.
ANEXO 1 55
CAPTULO I
DO OBJETIVO
Art. 1o. Este Cdigo de tica Profissional tem por objetivo primordial fixar a forma pela qual devem
se conduzir todos os Corretores de Seguros, de Resseguros, de Capitalizao, de Previdncia Privada,
de Seguro de Pessoas, de Planos e de Seguro Sade, pessoas fsicas e jurdicas, inclusive Prepostos,
quando estiverem relacionando-se entre si, com os Consumidores, Sociedades Seguradoras, Sociedades
de Capitalizao e Entidades Abertas de Previdncia Complementar, as Operadoras de Planos de Sade,
as Entidades representativas da respectiva categoria econmica s quais se integram e aos rgos
Pblicos que regem a poltica do mercado de seguros.
1o. Todo aquele que exercer atividade de intermediao descrita no caput deste artigo, ser identificado
neste Cdigo como Corretor, no caso de pessoa fsica, e Corretora, quando pessoa jurdica, a ele se
subordinando.
2o. A aplicao deste Cdigo ser por adeso voluntria e na forma escrita.
CAPTULO II
DA PREVISO LEGAL
Art. 2o. Este Cdigo, bem como a sua aplicao administrativa, respeitadas as competncias
privativas do rgo regulador e do rgo fiscalizador do mercado de seguros, tem base legal, por
delegao, nas disposies contidas no art. 119 do Decreto 60.459, de 13/3/1967, que regulamentou o
Decreto-lei 73, de 21/11/1966, o qual foi recepcionado com status de lei complementar pela Constituio
Federal de 1988.
CAPTULO III
DOS PRINCPIOS E DAS OBRIGAES
Art. 3o. O Corretor e a Corretora, devidamente habilitados, inscritos regularmente no rgo competente,
para o exerccio de sua profisso ou atividade empresarial, tm a obrigao de:
I orientar e assessorar os seus clientes, de forma transparente, para a adequada proteo e cobertura
dos seus riscos pessoais e patrimoniais, formulando suas propostas, baseando-se no estudo dos riscos,
dentro das normas tcnicas, informando-lhes aqueles excludos e prestando-lhes todos os esclarecimentos
que possam, obter-se resultado til na intermediao;
II representar o cliente junto s sociedades seguradoras e resseguradoras, sociedades de capitalizao,
entidades abertas de previdncia complementar e operadoras de planos de sade, na defesa intransigente
de seus interesses;
III fornecer s sociedades listadas no inciso II as informaes precisas e verdadeiras, para que a avaliao,
tarifao e aceitao dos riscos se realizem adequadamente;
IV colaborar com as sociedades listadas no inciso II, em caso de ocorrncia de sinistros, objetivando
uma rpida tramitao do processo de regulao, da justa indenizao, prestando, sempre, a assistncia
adequada aos segurados e beneficirios;
V agir sempre com dignidade e lealdade, no fornecendo informaes enganosas ou improcedentes
sobre as suas condies profissionais e, em nenhuma hiptese, conceder aos seus clientes, vantagens
diretas ou indiretas, que contrariem a legislao;
VI colaborar com os rgos regulador e fiscalizador para melhor ordenao, normatizao e fiscalizao
do mercado de seguros;
VII zelar pela proteo dos interesses dos corretores, das corretoras e dos consumidores;
VIII guardar absoluto sigilo em razo do exerccio profissional, ressalvados os casos previstos em lei
ou quando solicitado por autoridades competentes;
IX declarar os impedimentos legais porventura existentes ou supervenientes para o exerccio da
profisso, no a exercendo quando impedido e nem facilitando, por qualquer meio, o seu exerccio
aos no habilitados ou impedidos;
56 TICA CONCORRENCIAL
X ser solidrio com os movimentos de defesa da dignidade profissional e zelar pelo exerccio tico,
profissional e seu aprimoramento tcnico;
XI repassar s sociedades listadas no inciso II os valores que, eventualmente, lhe forem confiados
referentes aos prmios de seguros, e prestar contas aos seus clientes com documentos comprobatrios
por elas emitidos;
XII exercer a profisso com probidade, no cometer atos contrrios s disposies deste Cdigo e no
praticar atos definidos como infraes;
XIII agir de boa-f, no alterar nem deturpar o teor de documentos e no fornecer informaes que
no sejam verdadeiras;
XIV abster-se de dar pareceres ou emitir opinies, sem estar suficientemente informado, autorizado
e devidamente documentado;
XV entregar aos clientes, imediatamente, os valores e os documentos a eles destinados;
XVI cumprir, fielmente, as obrigaes e compromissos decorrentes de contratos ou outros instrumentos,
assumidos perante segurados e seguradores, e responsabilizar-se, solidariamente, pelos atos praticados
pelos Prepostos por eles nomeados;
XVII manter os dados cadastrais devidamente atualizados junto ao rgo Fiscalizador e entidades
representativas, em consonncia com a legislao vigente;
XVIII respeitar e cumprir, fielmente, as decises e deliberaes emanadas das assembleias gerais e
estatutos sociais dos Sindicatos da respectiva base territorial;
XIX cumprir as disposies contidas na Constituio Federal, no Cdigo de Defesa do Consumidor,
no Cdigo Civil, especialmente a parte que trata da corretagem, e outras leis, regulamentos e atos
normativos pertinentes.
CAPTULO IV
DO RELACIONAMENTO ENTRE CORRETORES
Art. 4o. O Corretor e a Corretora devem desenvolver suas atividades profissionais norteados pelos
princpios da concorrncia leal e honesta, observando estritamente o seguinte:
I abster-se de formular juzo depreciativo e de fazer comentrios que possam desprestigiar ou prejudicar
outros profissionais;
II recusar intermediao que j esteja entregue a outro Corretor ou Corretora, a no ser que haja
anuncia do segurado e respeitada a legislao pertinente;
III respeitar as parcerias associativas quando houver co-corretagem;
IV solicitar a participao do Sindicato de Corretores de Seguros, da respectiva base territorial, quando
houver controvrsia ou litgio com outro Corretor ou Corretora, utilizando a mediao, a conciliao
ou a arbitragem, como meio alternativo para soluo de conflitos.
CAPTULO V
DO RELACIONAMENTO SOCIAL
Art. 5o. O Corretor deve interessar-se pelo bem comum, contribuindo com seus conhecimentos,
capacidade e experincia profissional para melhor servir a sociedade, devendo, ainda:
ANEXO 57
CAPTULO VI
DO REGIME DISCIPLINAR
Art. 6o. Os Corretores listados no art. 1o, por infrao ao Cdigo de tica Profissional e legislao
vigente, esto sujeitos s penas seguintes:
I advertncia;
II censura;
III cancelamento do selo de adeso ao Cdigo de tica.
CAPTULO VII
DISPOSIES FINAIS
Art. 7o. As disposies deste Cdigo de tica aplicam-se aos corretores e corretoras a ele aderentes a
partir da data da sua respectiva adeso.
Art. 8o. As disposies deste Cdigo de tica podero ser modificadas pelo Conselho de Representantes
da Federao Nacional dos Corretores de Seguros Privados e de Resseguros, de Capitalizao, de
Previdncia Privada e das Empresas Corretoras de Seguros e de Resseguros FENACOR.
58 TICA CONCORRENCIAL
Anexo 2
RESOLUO CNSP 233, DE 2011
RESOLVEU:
CAPTULO I
DA ABRANGNCIA DA NORMA
ANEXO 2 59
CAPTULO II
DOS OBJETIVOS DAS ENTIDADES AUTORREGULADORAS
Art. 3o As entidades autorreguladoras tero por objetivo zelar pela observncia s normas jurdicas, em
especial pelos direitos dos consumidores, e fomentar a elevao de padres ticos dos seus membros
associados, bem como as boas prticas de conduta no relacionamento profissional com segurados,
corretores, pessoas naturais e jurdicas, e sociedades seguradoras, resseguradoras, de capitalizao e
entidades abertas de previdncia complementar. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP no 251/2012)
CAPTULO III
DA CONSTITUIO E DO ESTATUTO SOCIAL
2o Fica vedada a interferncia da administrao da entidade que tiver outros objetivos institucionais
nos assuntos relacionados diretamente s atividades finalsticas de autorregulao.
Art. 5o Os estatutos sociais das entidades devero ser registrados no Cartrio de Registro Civil de Pessoas
Jurdicas, aps autorizao da SUSEP, e disporo sobre:
I a denominao, os fins e a sede da entidade;
II os requisitos para a admisso e excluso dos seus associados;
III os direitos e deveres dos associados;
IV a forma da eleio, posse, substituio e destituio dos membros de diretorias, conselho fiscal e
ouvidoria;
V os requisitos mnimos para nomeao aos cargos e funes no mbito da entidade;
VI as atribuies e prerrogativas dos diretores, dos conselheiros e do ouvidor;
VII a convocao, a competncia e o funcionamento da assemblia geral, prevista, no mnimo, uma
assemblia anual, a realizar-se nos quatro primeiros meses seguintes ao trmino do exerccio social;
VIII as fontes de recursos para sua manuteno, observado o disposto pelo CNSP;
IX o modo de constituio e de funcionamento dos rgos deliberativos;
X as condies para a alterao das disposies estatutrias e para a dissoluo
da entidade; e
XI a forma de gesto administrativa e de aprovao das respectivas contas.
2o As alteraes dos estatutos sociais, que tenham por objeto a autorregulao, dependem, para
vigorar, de prvia aprovao da SUSEP.
CAPTULO IV
DOS ASSOCIADOS
Art. 6o O quadro social das entidades autorreguladoras do mercado de corretagem poder ser composto
exclusivamente por membros do mercado de corretagem e por entidades que representem legalmente
seus interesses.
60 TICA CONCORRENCIAL
1o A qualidade de associado de entidade autorreguladora e os direitos inerentes so intransmissveis,
inclusive aos herdeiros.
2o A excluso compulsria de associado da entidade s ser admissvel mediante justa causa, assim
reconhecida em procedimento que assegure direito de defesa, nos termos previstos no estatuto.
3o O associado excludo da entidade, de forma voluntria ou compulsria, no far jus quota parte
ou, de qualquer forma, diviso do patrimnio da entidade.
Art. 8o Nenhum associado poder ser impedido de exercer direito ou funo que lhe tenha sido
legitimamente conferido, a no ser nos casos e pela forma previstos na legislao ou no estatuto.
CAPTULO V
DA ASSEMBLIA GERAL
Art. 9o Compete assemblia geral, no que concerne autorregulao, dentre outras funes previstas
no estatuto:
I eleger e destituir os dirigentes;
II aprovar as contas da entidade, aps manifestao do Conselho Fiscal; e
III alterar o estatuto.
1o Para as deliberaes a que se refere este artigo, a assemblia ser convocada especialmente para
esse fim, cujo quorum ser o estabelecido no estatuto.
2o O edital de convocao das assemblias gerais das entidades autorreguladoras, juntamente com
a proposta da administrao, quando houver, devem ser enviados SUSEP concomitantemente sua
divulgao.
CAPTULO VI
DA ESTRUTURA ORGNICA
Art. 10. As entidades autorreguladoras sero constitudas de estrutura organizacional que contenha,
no mnimo, Diretoria Administrativa, Diretoria de Fiscalizao, Diretoria de Julgamentos,
Conselho Fiscal e Ouvidoria, cujas formas e atribuies devero estar definidas no respectivo estatuto
social.
Pargrafo nico. A instncia recursal das entidades autorreguladoras ser composta por ao menos
um representante dos consumidores do mercado de corretagem, indicado por entidade incumbida da
proteo e defesa dos consumidores, na forma prevista no estatuto.
Art. 11. Os diretores, conselheiros e ouvidor devem ser pessoas naturais com reputao ilibada,
qualificao e capacidade tcnica necessrias assuno das responsabilidades inerentes s respectivas
funes.
1o Os mandatos relativos aos cargos e funes previstos neste artigo tero durao mxima de quatro
anos, permitida uma reconduo.
ANEXO 2 61
3o Os diretores, conselheiros e ouvidor, encarregados de atividades relacionadas autorregulao, que
no atendam, por fato superveniente ou desconhecido poca da aprovao de seu nome, os requisitos
exigidos para a funo, devem ser imediatamente destitudos, comunicando-se o fato SUSEP.
Art. 12. As entidades autorreguladoras podero, mediante prvia autorizao da SUSEP, celebrar e
manter acordos, contratos e instrumentos congneres com outras entidades, com o objetivo de executar,
aprimorar ou complementar atividades finalsticas relacionadas autorregulao.
CAPTULO VII
DOS RECURSOS E RECEITAS
Art. 13. Os recursos e receitas das entidades, destinados aos investimentos e ao custeio das suas
atividades de autorregulao, sero constitudos de doaes, contribuies, emolumentos, comisses,
multas e quaisquer outras fontes previstas no estatuto.
CAPTULO VIII
DA EXTINO
Art. 14. As entidades autorreguladoras do mercado de corretagem s podero ser extintas ou deixar
de executar as atividades de autorregulao mediante cumprimento de todas as suas obrigaes e
concluso de todos os seus trabalhos em curso, conforme estabelecido em seu estatuto social e pela
SUSEP, ressalvada a hiptese de transferncia de suas atribuies a entidade autorreguladora autorizada
a funcionar.
Art. 15. Cessadas as atividades de autorregulao, na forma do artigo anterior, os bens e recursos
remanescentes a estas vinculados sero destinados a outra entidade autorreguladora ou SUSEP.
CAPTULO IX
DOS PRINCPIOS E DEVERES
Art. 16. As entidades autorreguladoras observaro, dentre outros, os princpios da boa-f objetiva, da
ampla defesa, do contraditrio, do devido processo legal, da economia processual, da razoabilidade,
da proporcionalidade e os valores da urbanidade e da lealdade profissional, tendo como referncia as
regras processuais estabelecidas pelo CNSP e pela SUSEP.
62 TICA CONCORRENCIAL
VII apresentar relatrios detalhados de suas atividades SUSEP, com o contedo e a periodicidade por
ela estabelecidos, dos quais devero constar, no mnimo, os procedimentos de fiscalizao realizados e
os processos sancionadores abertos e concludos no perodo, com os respectivos resultados;
VIII disponibilizar SUSEP, sempre que solicitado, o acesso a todos os documentos, informaes,
processos, ativos ou no, livros contbeis, atos societrios, entre outros, bem como o acesso a arquivos,
instalaes e sistemas de informtica;
IX informar ou alertar a SUSEP acerca das infraes e processos sancionadores, devidamente
identificados, com risco de prescrio administrativa da pretenso punitiva, no mbito do mercado de
corretagem; e
X informar, imediatamente, ao Ministrio Pblico e SUSEP sobre indcios de crime no mbito do
mercado de corretagem.
Art. 18. Aplicam-se s entidades autorreguladoras e aos respectivos diretores, conselheiros, ouvidor e
seus contratados, por violao aos deveres previstos nesta Resoluo e legislao federal, por dolo
ou erro grosseiro, ao ou omisso, as seguintes penalidades:
I advertncia;
II multa, de R$ 10.000,00 (dez mil reais) a R$ 1.000.000,00 (um milho de reais);
III suspenso do exerccio de atividades ou de profisso relacionada a autorregulao,
pelo prazo de trinta dias at 180 (cento e oitenta dias); e
IV inabilitao, pelo prazo de 2 (dois) a 10 (dez) anos, para o exerccio de cargo ou funo no servio
pblico ou em empresas pblicas, sociedades de economia mista e respectivas subsidirias, entidades de
previdncia complementar, sociedade de capitalizao, instituies financeiras, sociedades seguradoras
e resseguradoras.
1o As penalidades previstas neste artigo podero, sempre que couber e de forma fundamentada, ser
aplicadas cumulativamente.
2o No h infrao quando o descumprimento de norma ocorrer por motivo de caso fortuito ou fora
maior devidamente comprovado.
CAPTULO X
DO PODER DISCIPLINAR
Art. 19. As entidades autorreguladoras editaro normas de conduta profissional e associativa, obrigatrias
exclusivamente aos seus associados, dirigentes e empregados.
Art. 21. As entidades autorreguladoras fiscalizaro, processaro, julgaro e aplicaro sanes por
infraes a seus membros associados por violao a normas de conduta, por elas voluntariamente
estabelecidas, legislao e os condenaro, se for o caso, s penas de multa, suspenso do exerccio
de atividade ou profisso ou de cancelamento de registro. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP n
251/2012)
ANEXO 2 63
1o Constatada a ausncia de m-f, as entidades autorreguladoras, considerando a gravidade da infrao
e os antecedentes do infrator, podero deixar de aplicar sano quando concluir que uma recomendao
ao membro associado seja suficiente ao atendimento dos objetivos da regulao. (Pargrafo alterado
pela Resoluo CNSP no 251/2012)
4o Os valores recolhidos a ttulo de multa, na forma deste artigo, constituem receita originria das
entidades autorreguladoras.
CAPTULO XI
DAS COMPETNCIAS DA SUSEP
64 TICA CONCORRENCIAL
1o A SUSEP poder anular, de ofcio, as decises proferidas na autorregulao sempre que entender
violados os direitos ao devido processo legal, ao contraditrio ou ampla defesa ou quando a sano
aplicada for manifestamente inadequada ou desproporcional.
2o Ao julgar processo sancionador que tenha por objeto violao s normas do mercado de corretagem,
a SUSEP considerar, para fins de dosimetria da pena e em ateno ao princpio da proporcionalidade,
as sanes aplicadas no mbito da autorregulao.
CAPTULO XII
DA CELEBRAO DE CONVNIOS
Art. 25. A SUSEP poder celebrar e manter convnios, termos de cooperao, acordos ou outros
instrumentos congneres com entidades autorreguladoras, especialmente quando relacionados com a
concesso de inscrio, registro e recadastramento peridico, bem como a fiscalizao e o julgamento
de membros associados s entidades autorreguladoras. (Artigo alterado pela Resoluo CNSP
no 251/2012)
CAPTULO XIII
DAS DISPOSIES FINAIS
Art. 26. Os atos normativos, as deliberaes administrativas e as decises proferidas no mbito dos
processos sancionadores por entidades autorreguladoras do mercado de corretagem devem ser
publicados no respectivo boletim oficial, o qual ser disponibilizado na sua pgina na internet.
Art. 27. Fica a SUSEP autorizada a expedir normas que sejam necessrias complementao do disposto
nesta Resoluo.
Art. 28. Esta Resoluo entra em vigor na data de sua publicao, revogando-se as disposies em
contrrio.
ANEXO 2 65
66 TICA CONCORRENCIAL
Anexo 3
LEI 12.846,
DE 1o DE AGOSTO DE 2013
A PRESIDENTA DA REPBLICA Fao saber que o Congresso Nacional decreta e eu sanciono a seguinte
Lei:
CAPTULO I
DISPOSIES GERAIS
Art. 1o Esta Lei dispe sobre a responsabilizao objetiva administrativa e civil de pessoas jurdicas pela
prtica de atos contra a administrao pblica, nacional ou estrangeira.
Pargrafo nico. Aplica-se o disposto nesta Lei s sociedades empresrias e s sociedades simples,
personificadas ou no, independentemente da forma de organizao ou modelo societrio adotado,
bem como a quaisquer fundaes, associaes de entidades ou pessoas, ou sociedades estrangeiras,
que tenham sede, filial ou representao no territrio brasileiro, constitudas de fato ou de direito,
ainda que temporariamente.
Art. 2o As pessoas jurdicas sero responsabilizadas objetivamente, nos mbitos administrativo e civil,
pelos atos lesivos previstos nesta Lei praticados em seu interesse ou benefcio, exclusivo ou no.
ANEXO 3 67
Art. 4o Subsiste a responsabilidade da pessoa jurdica na hiptese de alterao contratual, transformao,
incorporao, fuso ou ciso societria.
CAPTULO II
DOS ATOS LESIVOS ADMINISTRAO PBLICA NACIONAL OU ESTRANGEIRA
Art. 5o Constituem atos lesivos administrao pblica, nacional ou estrangeira, para os fins desta
Lei, todos aqueles praticados pelas pessoas jurdicas mencionadas no pargrafo nico do art. 1o, que
atentem contra o patrimnio pblico nacional ou estrangeiro, contra princpios da administrao pblica
ou contra os compromissos internacionais assumidos pelo Brasil, assim definidos:
I prometer, oferecer ou dar, direta ou indiretamente, vantagem indevida a agente pblico, ou a terceira
pessoa a ele relacionada;
II comprovadamente, financiar, custear, patrocinar ou de qualquer modo subvencionar a prtica dos
atos ilcitos previstos nesta Lei;
III comprovadamente, utilizar-se de interposta pessoa fsica ou jurdica para ocultar ou dissimular seus
reais interesses ou a identidade dos beneficirios dos atos praticados;
IV no tocante a licitaes e contratos:
a) frustrar ou fraudar, mediante ajuste, combinao ou qualquer outro expediente, o carter competitivo
de procedimento licitatrio pblico;
b) impedir, perturbar ou fraudar a realizao de qualquer ato de procedimento licitatrio pblico;
c) afastar ou procurar afastar licitante, por meio de fraude ou oferecimento de vantagem de qualquer
tipo;
d) fraudar licitao pblica ou contrato dela decorrente;
e) criar, de modo fraudulento ou irregular, pessoa jurdica para participar de licitao pblica ou
celebrar contrato administrativo;
f) obter vantagem ou benefcio indevido, de modo fraudulento, de modificaes ou prorrogaes de
contratos celebrados com a administrao pblica, sem autorizao em lei, no ato convocatrio
da licitao pblica ou nos respectivos instrumentos contratuais; ou
g) manipular ou fraudar o equilbrio econmico-financeiro dos contratos celebrados com a administrao
pblica;
2o Para os efeitos desta Lei, equiparam-se administrao pblica estrangeira as organizaes pblicas
internacionais.
68 TICA CONCORRENCIAL
3o Considera-se agente pblico estrangeiro, para os fins desta Lei, quem, ainda que transitoriamente
ou sem remunerao, exera cargo, emprego ou funo pblica em rgos, entidades estatais ou em
representaes diplomticas de pas estrangeiro, assim como em pessoas jurdicas controladas, direta ou
indiretamente, pelo poder pblico de pas estrangeiro ou em organizaes pblicas internacionais.
CAPTULO III
DA RESPONSABILIZAO ADMINISTRATIVA
Art. 6o Na esfera administrativa, sero aplicadas s pessoas jurdicas consideradas responsveis pelos
atos lesivos previstos nesta Lei as seguintes sanes:
I multa, no valor de 0,1% (um dcimo por cento) a 20% (vinte por cento) do faturamento bruto do
ltimo exerccio anterior ao da instaurao do processo administrativo, excludos os tributos, a qual
nunca ser inferior vantagem auferida, quando for possvel sua estimao; e
2o A aplicao das sanes previstas neste artigo ser precedida da manifestao jurdica elaborada
pela Advocacia Pblica ou pelo rgo de assistncia jurdica, ou equivalente, do ente pblico.
3o A aplicao das sanes previstas neste artigo no exclui, em qualquer hiptese, a obrigao da
reparao integral do dano causado.
4o Na hiptese do inciso I do caput, caso no seja possvel utilizar o critrio do valor do faturamento
bruto da pessoa jurdica, a multa ser de R$ 6.000,00 (seis mil reais) a R$ 60.000.000,00 (sessenta
milhes de reais).
6o (VETADO).
I a gravidade da infrao;
II a vantagem auferida ou pretendida pelo infrator;
III a consumao ou no da infrao;
IV o grau de leso ou perigo de leso;
V o efeito negativo produzido pela infrao;
VI a situao econmica do infrator;
VII a cooperao da pessoa jurdica para a apurao das infraes;
VIII a existncia de mecanismos e procedimentos internos de integridade, auditoria e incentivo
denncia de irregularidades e a aplicao efetiva de cdigos de tica e de conduta no mbito da pessoa
jurdica;
IX o valor dos contratos mantidos pela pessoa jurdica com o rgo ou entidade pblica lesados; e
X (VETADO).
ANEXO 3 69
CAPTULO IV
DO PROCESSO ADMINISTRATIVO DE RESPONSABILIZAO
Art. 10. O processo administrativo para apurao da responsabilidade de pessoa jurdica ser conduzido
por comisso designada pela autoridade instauradora e composta por 2 (dois) ou mais servidores
estveis.
1o O ente pblico, por meio do seu rgo de representao judicial, ou equivalente, a pedido da
comisso a que se refere o caput, poder requerer as medidas judiciais necessrias para a investigao
e o processamento das infraes, inclusive de busca e apreenso.
3o A comisso dever concluir o processo no prazo de 180 (cento e oitenta) dias contados da data da
publicao do ato que a instituir e, ao final, apresentar relatrios sobre os fatos apurados e eventual
responsabilidade da pessoa jurdica, sugerindo de forma motivada as sanes a serem aplicadas.
Art. 11. No processo administrativo para apurao de responsabilidade, ser concedido pessoa jurdica
prazo de 30 (trinta) dias para defesa, contados a partir da intimao.
Art. 12. O processo administrativo, com o relatrio da comisso, ser remetido autoridade instauradora,
na forma do art. 10, para julgamento.
Art. 13. A instaurao de processo administrativo especfico de reparao integral do dano no prejudica
a aplicao imediata das sanes estabelecidas nesta Lei.
Pargrafo nico. Concludo o processo e no havendo pagamento, o crdito apurado ser inscrito em
dvida ativa da fazenda pblica.
70 TICA CONCORRENCIAL
Art. 14. A personalidade jurdica poder ser desconsiderada sempre que utilizada com abuso do direito
para facilitar, encobrir ou dissimular a prtica dos atos ilcitos previstos nesta Lei ou para provocar
confuso patrimonial, sendo estendidos todos os efeitos das sanes aplicadas pessoa jurdica aos seus
administradores e scios com poderes de administrao, observados o contraditrio e a ampla defesa.
Art. 15. A comisso designada para apurao da responsabilidade de pessoa jurdica, aps a concluso
do procedimento administrativo, dar conhecimento ao Ministrio Pblico de sua existncia, para
apurao de eventuais delitos.
CAPTULO V
DO ACORDO DE LENINCIA
Art. 16. A autoridade mxima de cada rgo ou entidade pblica poder celebrar acordo de lenincia com
as pessoas jurdicas responsveis pela prtica dos atos previstos nesta Lei que colaborem efetivamente
com as investigaes e o processo administrativo, sendo que dessa colaborao resulte:
1o O acordo de que trata o caput somente poder ser celebrado se preenchidos, cumulativamente,
os seguintes requisitos:
I a pessoa jurdica seja a primeira a se manifestar sobre seu interesse em cooperar para a apurao
do ato ilcito;
II a pessoa jurdica cesse completamente seu envolvimento na infrao investigada a partir da data
de propositura do acordo;
III a pessoa jurdica admita sua participao no ilcito e coopere plena e permanentemente com as
investigaes e o processo administrativo, comparecendo, sob suas expensas, sempre que solicitada, a
todos os atos processuais, at seu encerramento.
2o A celebrao do acordo de lenincia isentar a pessoa jurdica das sanes previstas no inciso II do
art. 6o e no inciso IV do art. 19 e reduzir em at 2/3 (dois teros) o valor da multa aplicvel.
5o Os efeitos do acordo de lenincia sero estendidos s pessoas jurdicas que integram o mesmo grupo
econmico, de fato e de direito, desde que firmem o acordo em conjunto, respeitadas as condies
nele estabelecidas.
ANEXO 3 71
9o A celebrao do acordo de lenincia interrompe o prazo prescricional dos atos ilcitos previstos
nesta Lei.
Art. 17. A administrao pblica poder tambm celebrar acordo de lenincia com a pessoa jurdica
responsvel pela prtica de ilcitos previstos na Lei no 8.666, de 21 de junho de 1993, com vistas
iseno ou atenuao das sanes administrativas estabelecidas em seus arts. 86 a 88.
CAPTULO VI
DA RESPONSABILIZAO JUDICIAL
Art. 19. Em razo da prtica de atos previstos no art. 5o desta Lei, a Unio, os Estados, o Distrito Federal
e os Municpios, por meio das respectivas Advocacias Pblicas ou rgos de representao judicial, ou
equivalentes, e o Ministrio Pblico, podero ajuizar ao com vistas aplicao das seguintes sanes
s pessoas jurdicas infratoras:
I perdimento dos bens, direitos ou valores que representem vantagem ou proveito direta ou
indiretamente obtidos da infrao, ressalvado o direito do lesado ou de terceiro de boa-f;
II suspenso ou interdio parcial de suas atividades;
III dissoluo compulsria da pessoa jurdica;
IV proibio de receber incentivos, subsdios, subvenes, doaes ou emprstimos de rgos ou
entidades pblicas e de instituies financeiras pblicas ou controladas pelo poder pblico, pelo prazo
mnimo de 1 (um) e mximo de 5 (cinco) anos.
I ter sido a personalidade jurdica utilizada de forma habitual para facilitar ou promover a prtica de
atos ilcitos; ou
II ter sido constituda para ocultar ou dissimular interesses ilcitos ou a identidade dos beneficirios
dos atos praticados.
2o (VETADO).
Art. 20. Nas aes ajuizadas pelo Ministrio Pblico, podero ser aplicadas as sanes previstas no art.
6o, sem prejuzo daquelas previstas neste Captulo, desde que constatada a omisso das autoridades
competentes para promover a responsabilizao administrativa.
Art. 21. Nas aes de responsabilizao judicial, ser adotado o rito previsto na Lei no 7.347, de 24 de
julho de 1985.
Pargrafo nico. A condenao torna certa a obrigao de reparar, integralmente, o dano causado pelo
ilcito, cujo valor ser apurado em posterior liquidao, se no constar expressamente da sentena.
72 TICA CONCORRENCIAL
CAPTULO VII
DISPOSIES FINAIS
Art. 22. Fica criado no mbito do Poder Executivo federal o Cadastro Nacional de Empresas Punidas
CNEP, que reunir e dar publicidade s sanes aplicadas pelos rgos ou entidades dos Poderes
Executivo, Legislativo e Judicirio de todas as esferas de governo com base nesta Lei.
2o O Cnep conter, entre outras, as seguintes informaes acerca das sanes aplicadas:
I razo social e nmero de inscrio da pessoa jurdica ou entidade no Cadastro Nacional da Pessoa
Jurdica CNPJ;
II tipo de sano; e
III data de aplicao e data final da vigncia do efeito limitador ou impeditivo da sano, quando
for o caso.
3o As autoridades competentes, para celebrarem acordos de lenincia previstos nesta Lei, tambm
devero prestar e manter atualizadas no Cnep, aps a efetivao do respectivo acordo, as informaes
acerca do acordo de lenincia celebrado, salvo se esse procedimento vier a causar prejuzo s investigaes
e ao processo administrativo.
4o Caso a pessoa jurdica no cumpra os termos do acordo de lenincia, alm das informaes previstas
no 3o, dever ser includa no Cnep referncia ao respectivo descumprimento.
5o Os registros das sanes e acordos de lenincia sero excludos depois de decorrido o prazo
previamente estabelecido no ato sancionador ou do cumprimento integral do acordo de lenincia e da
reparao do eventual dano causado, mediante solicitao do rgo ou entidade sancionadora.
Art. 23. Os rgos ou entidades dos Poderes Executivo, Legislativo e Judicirio de todas as esferas de
governo devero informar e manter atualizados, para fins de publicidade, no Cadastro Nacional de
Empresas Inidneas e Suspensas CEIS, de carter pblico, institudo no mbito do Poder Executivo
federal, os dados relativos s sanes por eles aplicadas, nos termos do disposto nos arts. 87 e 88 da
Lei no 8.666, de 21 de junho de 1993.
Art. 24. A multa e o perdimento de bens, direitos ou valores aplicados com fundamento nesta Lei sero
destinados preferencialmente aos rgos ou entidades pblicas lesadas.
Art. 25. Prescrevem em 5 (cinco) anos as infraes previstas nesta Lei, contados da data da cincia da
infrao ou, no caso de infrao permanente ou continuada, do dia em que tiver cessado.
Pargrafo nico. Na esfera administrativa ou judicial, a prescrio ser interrompida com a instaurao
de processo que tenha por objeto a apurao da infrao.
Art. 26. A pessoa jurdica ser representada no processo administrativo na forma do seu estatuto ou
contrato social.
1o As sociedades sem personalidade jurdica sero representadas pela pessoa a quem couber a
administrao de seus bens.
ANEXO 3 73
Art. 27. A autoridade competente que, tendo conhecimento das infraes previstas nesta Lei, no
adotar providncias para a apurao dos fatos ser responsabilizada penal, civil e administrativamente
nos termos da legislao especfica aplicvel.
Art. 28. Esta Lei aplica-se aos atos lesivos praticados por pessoa jurdica brasileira contra a administrao
pblica estrangeira, ainda que cometidos no exterior.
Art. 29. O disposto nesta Lei no exclui as competncias do Conselho Administrativo de Defesa
Econmica, do Ministrio da Justia e do Ministrio da Fazenda para processar e julgar fato que constitua
infrao ordem econmica.
Art. 30. A aplicao das sanes previstas nesta Lei no afeta os processos de responsabilizao e
aplicao de penalidades decorrentes de:
Art. 31. Esta Lei entra em vigor 180 (cento e oitenta) dias aps a data de sua publicao.
DILMA ROUSSEFF
Jos Eduardo Cardozo
Lus Incio Lucena Adams
Jorge Hage Sobrinho
74 TICA CONCORRENCIAL
Gabarito
Testando Conhecimentos
1A 7 C
2E 8 B
3C 9 A
4C 10 C
5A 11 E
6A 12 D
Estudos de Caso
Caso 1
Devem ser abordadas, nesse caso, as seguintes infraes cometidas por
Epaminondas:
Caso 2
Deve ser comentado que o Cdigo de tica estabelece, como mecanismo de
soluo de conflitos, a participao do Sindicato dos Corretores de Seguros
da respectiva base territorial, utilizando-se de mediao, conciliao ou
a arbitragem.
GABARITO 75
76 TICA CONCORRENCIAL
Referncia Bibliogrfica
ARISTTELES. tica a Nicmaco. 2. ed. Braslia: Editora Universidade de Braslia, 1985.
BORGERTH, Vnia Maria da Costa. SOX: entendendo a Lei Sarbanes-Oxley. So Paulo: Editora Thomson
Learning, 2006.
ESCOLA NACIONAL DE SEGUROS. Diretoria de Ensino Tcnico. tica concorrencial. Assessoria tcnica
de Keila Manango. 2. ed. Rio de Janeiro: Funenseg, 2013. 66 p.
ESCOLA NACIONAL DE SEGUROS. Diretoria de Ensino Tcnico. tica concorrencial. Assessoria tcnica
de Aluizio Jos Bastos Barbosa Junior. 3. ed. Rio de Janeiro: Funenseg, 2014. 66 p.
ESCOLA NACIONAL DE SEGUROS. Diretoria de Ensino Tcnico. tica concorrencial. Assessoria tcnica
de Aluizio Jos Bastos Barbosa Junior. 4. ed. Rio de Janeiro: Funenseg, 2015. 78 p.
NODARI, Paulo Csar. A tica aristotlica. In: Sntese Nova Fase. Belo Horizonte: UFMG, v. 24, n. 78,
1997, p. 383-410.
ZAJDSZNAJDER, Luciano. Ser tico no Brasil. 4. ed. Rio de Janeiro: Gryphus, 2001.
REFERNCIA BIBLIOGRFICA 77