Rogrio Pizza Produtos Bancrios [Aula 001 at 005]

PRODUTOS BANCRIOS MINHA CASA MINHA VIDA

O Minha Casa Minha Vida, lanado em abril de 2009, um

programa do Governo Federal. um programa realizado com a
parceria dos estados, municpios, empresas e entidades sem fins
lucrativos.

Objetivo
Subsidiar a aquisio da casa prpria ou facilitar as condies de
acesso ao imvel.

Benefcios
Juros reduzidos
Reduo no valor dos seguros habitacionais
Subsdios at 25mil

Elegibilidade
Renda bruta mensal de at R$ 5 mil;
No possuir casa prpria ou financiamento em qualquer unidade da
federao;
No ter recebido anteriormente benefcios de natureza habitacional
do Governo Federal.

Responsabilidade
A seleo dos beneficirios de responsabilidade das prefeituras.
Os interessados devem se cadastrar na sede administrativa do
municpio.

Faixas
Faixa 1 - Famlias com renda mensal bruta de at R$ 1.600,00.
Faixa 2 - Famlias com renda mensal bruta de at R$ 3.275,00.

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Faixa 3 - Famlias com renda mensal bruta acima de R$ 3.275,00
at R$ 5 mil.

Cadastro Prefeitura
Faixa 1 - Famlias com renda mensal bruta de at R$ 1.600,00.
Deve residir em capital, regio ou municpio com mais de 50 mil
habitantes.

Aprovao
Financiamento em at 120 prestaes;
O valor de sua prestao mensal ser 5% da renda bruta familiar
(nunca inferior a R$ 25,00);
O financiamento ter como garantia a alienao fiduciria do
imvel;
O contrato ser feito, preferencialmente em nome da mulher;

Aprovao
Financiamento em at 120 prestaes;
O valor de sua prestao mensal ser 5% da renda bruta familiar
(nunca inferior a R$ 25,00);
O financiamento ter como garantia a alienao fiduciria do
imvel;
O contrato ser feito, preferencialmente em nome da mulher;

Aps a assinatura do contrato, voc ter at 30 dias para se mudar

para o imvel;

Responsvel pela manuteno de seu imvel, assumindo todos os

encargos a ele referentes como: pagamento de concessionrias
(gua e energia), condomnio, IPTU e outros;
preciso pagar mensalmente a prestao definida no contrato de
compra e venda, at o vencimento de 120 meses.

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No participam do programa
Quem recebeu ajuda habitacional da Unio;
Est cadastrado no Cadastro Nacional de Muturios - CADMUT e no
Cadastro Informativo de Crditos no Quitados do Setor Pblico
Federal - CADIN;
dono, cessionrio, comprador ou usurio de imvel residencial;
Possui ou possuiu contrato de arrendamento de imvel no
Programa de Arrendamento Residencial (PAR);
Tem financiamento de imvel residencial;
Empregado da CAIXA e respectivos esposos (as).

Obrigaes
Mudar para o imvel financiado at 30 dias aps a assinatura do
contrato;
Pagar as prestaes mensais e cumprir o que est no contrato de
parcelamento;
Pagar IPTU, energia eltrica, gua, condomnio, limpeza urbana e
outras taxas;
Morar no imvel e no vender, alugar, ceder ou emprestar o imvel
a outras pessoas;
No usar o imvel para fins comerciais ou outros fins que no
residencial;
Pagar as prestaes mensais at o vencimento. Caso deixe de
pagar mais de 3 prestaes voc pode perder o seu imvel;
Cumprir todas as determinaes do seu contato de financiamento.
O Programa tem cotas para idosos, pessoas com deficincia ou com
mobilidade reduzida.

Cadastro Entidades Sem Fins Lucrativos

Faixa 1 - Famlias com renda mensal bruta de at R$ 1.600,00.
Cooperativas, associaes ou entidades da sociedade civil sem fins
lucrativos.

Previamente habilitadas pelo Ministrio das Cidades

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Aprovao
Esse financiamento no possui taxa de juro;
No h limite mximo de idade para pedir o financiamento e voc
pode pagar o financiamento em 120 prestaes;
A prestao mensal ser equivalente a 5% da renda familiar e no
pode ser menor que R$ 25,00;

No h cobrana de prmio de seguro do beneficirio, nem

obrigao de contratao junto a qualquer seguradora e, em caso
de sinistro, existe cobertura pelo Fundo de Desenvolvimento Social
(FDS);
A primeira prestao vence um ms depois da concluso das obras,
no dia correspondente ao da assinatura do contrato.

Renda Familiar Mensal Bruta de at 5.mil

Faixa 2 - Famlias com renda mensal bruta de at R$ 3.275,00.
Faixa 3 - Famlias com renda mensal bruta acima de R$ 3.275,00
at R$ 5 mil.

Financiamentos
Compra de Imvel Novo;
Construo;
Compra de Imvel na Planta;

Critrios para Aprovao

Capacidade Civil e de Pagamento;
No ter nome negativado;
No ser proprietrio de Imvel no municpio de domiclio;
No possuir financiamento habitacional ativo

Prestao no pode ultrapassar 30% da renda mensal bruta;

O imvel deve ser utilizado para sua moradia;
No ter sido beneficiado no PMCMV.

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Aprovao
Prazo de 30 anos;
Simulao;
Documentao;
Utilizao do FGTS
Avaliao do Imvel;
Assinatura contrato.
Taxa de Avaliao da Proposta de 1,5% sobre o valor do
financiamento;
Utilizao do FGTS

Benefcios
Prazo de 30 anos;
Taxa de Juros a partir de 5%;
Reduo na taxa de juros de 0,5% para quem possui conta ativa ou
inativa com saldo do FGTS e que tenha 36 contribuies sob o
regime do FGTS;
Desconto para famlias com renda bruta at R$ 3.275,00;
O Fundo Garantidor de Habitao Popular (FGHAB).

Habitao Rural
O PNHR (Programa Nacional de Habitao Rural) foi criado pelo
Governo Federal no mbito do Programa Minha Casa, Minha Vida,
organizado pela CAIXA e atende a todos os municpios do pas. O
objetivo levar moradia digna ao agricultor e trabalhador rural, por
meio da construo de uma casa nova ou da concluso, reforma ou
aumento do imvel j existente.

Faixas
Famlias com Renda Anual de at 15.000,00;
Famlias com Renda Anual de 15.000,01 at 60.000,00;
Famlias com Renda Anual de 30.000,01 at 60.000,00 Individual
-20%;

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Aprovao
As famlias devero ser organizadas por uma Entidade
Organizadora sem fins lucrativos, em grupos de no mnimo 04 e
no mximo 50 famlias.
Poder Pblico: Prefeitura Municipal, Governo Estadual e Distrito
Federal; Companhias e empresas estaduais ou municipais de
habitao vinculadas ao poder pblico; Condomnios, sindicatos,
cooperativas e associaes; entidades privadas sem fins
lucrativos.

Beneficirios
O agricultor familiar: deve apresentar a Declarao de Aptido ao
PRONAF - DAP para comprovar sua renda;
O trabalhador rural: deve apresentar o comprovante de renda
formal ou declarada;

Beneficirios
Tambm so atendidos no Programa de Habitao Rural - PNHR:
pescadores artesanais, extrativistas, aquicultores, maricultores,
piscicultores, comunidades quilombolas e povos indgenas, que
tambm comprovam sua renda por meio da DAP.

CRDITO RURAL - AGRONEGCIO

O crdito rural um financiamento destinado a produtores rurais
e cooperativas ou associaes de produtores rurais.

Objetivos
estimular os investimentos rurais efetuados pelos produtores ou
por suas cooperativas;
favorecer o oportuno e adequado custeio da produo e a
comercializao de produtos agropecurios;
fortalecer o setor rural;
desenvolver atividades florestais e pesqueiras;
incentivar a introduo de mtodos racionais no sistema de
produo, visando ao aumento de produtividade, melhoria do

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padro de vida das populaes rurais e adequada utilizao dos
recursos naturais;
propiciar, pelo crdito fundirio, a aquisio e regularizao de
terras pelos pequenos produtores, posseiros e arrendatrios e
trabalhadores rurais;
estimular a gerao de renda e o melhor uso da mo-de-obra na
agricultura familiar.

Atividades Financiadas
custeio para cobrir as despesas normais dos ciclos produtivos;
investimento em bens ou servios, cujo desfrute se estenda por
vrios perodos de produo;
comercializao para cobrir despesas prprias da fase posterior
coleta da produo ou para converter em espcie os ttulos
oriundos de sua venda ou entrega pelos produtos ou suas
cooperativas.

Classificao do Custeio
custeio agrcola;
custeio pecurio;
custeio de beneficiamento ou industrializao.

Despesas do Custeio
do ciclo produtivo de lavouras peridicas, da entressafra de
lavouras permanentes ou da extrao de produtos vegetais
espontneos ou cultivados, incluindo o beneficiamento primrio
da produo obtida e seu armazenamento no imvel rural ou em
cooperativa;
de explorao pecuria;
de beneficiamento ou industrializao de produtos agropecurios.

Beneficirios
produtor rural (pessoa fsica ou jurdica);
cooperativa de produtores rurais; e

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pessoa fsica ou jurdica que, mesmo no sendo produtor rural,
se dedique a uma das seguintes atividades:

a) pesquisa ou produo de mudas ou sementes fiscalizadas ou

certificadas;
b) pesquisa ou produo de smen para inseminao artificial e
embries;
c) prestao de servios mecanizados de natureza agropecuria,
em imveis rurais, inclusive para proteo do solo;
d) prestao de servios de inseminao artificial, em imveis
rurais;
e) medio de lavouras;
f) atividades florestais.

Cabe ao produtor decidir sobre a contratao de servios de

assistncia tcnica, salvo quando considerados indispensveis
pelo financiador ou quando exigidos em regulamento de
operaes com recursos oficiais.

Exigncias
idoneidade do tomador;
apresentao de oramento, plano ou projeto, salvo em
operaes de desconto;
oportunidade, suficincia e adequao dos recursos;
observncia de cronograma de utilizao e de reembolso;
liberao do crdito diretamente aos agricultores ou por
intermdio de suas associaes formais ou informais, ou
organizaes cooperativas;
observncia das recomendaes e restries do zoneamento
agroecolgico e do Zoneamento Ecolgico-Econmico (ZEE).

Garantias
penhor agrcola, pecurio, mercantil, florestal ou cedular;
alienao fiduciria;
hipoteca comum ou cedular;

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aval ou fiana;
seguro rural ou ao amparo do Programa de Garantia da Atividade
Agropecuria (Proagro);

Instrumentos de Garantias
Cdula Rural Pignoratcia (CRP);
Cdula Rural Hipotecria (CRH);
Cdula Rural Pignoratcia e Hipotecria (CRPH);
Nota de Crdito Rural (NCR).
Cdula de Crdito Rural Bancrio (CCB).

Liberao e Pagamento
De uma s vez ou em parcelas
Limites
Custeio 1.milho
Investimentos 350.mil

Juros
Para os recursos obrigatrios as taxas variam entre 6,75% a.a e
2,00% a.a.
Para os recursos no controlados podem ser livremente
pactuadas.

Prazos
Custeio agrcola: o prazo de at 2 anos.
Custeio pecurio: o prazo de at 1 ano.
Investimento Semifixo: at 06 anos;
Investimento Fixo: at 12 anos.

MICROCRDITO PRODUTIVO
ORIENTADO
O microcrdito produtivo orientado concedido para o
atendimento das necessidades financeiras dos pequenos
empreendedores.

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Modalidade
Microcrdito Crescer Caixa um crdito para comprar
equipamentos, matria-prima ou melhorar o ambiente do seu
negcio.
Microcrdito Produtivo Orientado Operado por Instituies de
Microfinanas - IMF (Mandato)

Limite
Valor mnimo 300,00 e mximo de 15.000,00.

Prazos
Pessoas Fsicas at 12 meses.
Pessoas Jurdicas at 24 meses

PRODUTOS BANCRIOS
CARTES

Dinheiro de Plstico
Crdito Rotativo;
Parcerias com Elo, Mastercard e Visa;
Compras vista, parceladas sem juros ou em at 48 vezes com
taxas a partir de 0,82% ao ms.

Tipos
Cartes Inteligentes;
Cartes Virtuais;
Cartes Afinidades;
Cartes Co-Branded
Cartes de Dbito (Private Labels).
Smart Cards
Cartes de Benefcios
Cartes Magnticos ou Cartes de Dbito;
Carto Cidado e Construcard

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Modalidades de Cartes Caixa
Azul
Black
Carto Aluguel
Gold
Infinite
Internacionais
Marcas Compartilhadas
Mastercard
Nacionais
Platinum
Turismo
Universitrios
Visa
Elo

PRODUTOS BANCRIOS
PENHOR

Garantia
Bens Mveis;
Joias, metais nobres, diamantes lapidados, prolas, relgios,
canetas e pratarias originais e valiosos.

No so objeto de garantia
Peas em ouro inferior a 12 quilates, exceto, se a pea tiver um
adorno de valor significativo ou apresentar valor histrico ou
artstico;
Joias que contenham mais de 50% de enchimento de metal no
nobre;
Peas confeccionadas em prata-paldio, exceto, quando
individualmente alcanarem o valor mnimo de concesso ou
tiverem um adorno de valor significativo.

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Benefcios
No precisa de avalista;
O nome pode estar negativado;
Liberao imediata do recurso;
Valor mnimo de parcela de 50,00
At 130% do bem penhorado

Modalidades
Penhor CAIXA: 30, 60, 90, 120, 150 e 180 dias.
Penhor Parcelado: 02 at 60 meses.

PRODUTOS BANCRIOS
LOTERIAS

Espcie de jogo de azar, em que os prmios so distribudos

mediante a correspondncia entre os nmeros dos bilhetes e
aqueles tirados sorte.
So considerados concursos de prognsticos: todo e qualquer
sorteio de nmeros, loterias, apostas, inclusive a realizada em
reunies hpicas, nos mbitos federal, estadual, do Distrito
Federal e municipal.

Monoplio das Loterias Federais

Caixa Econmica Federal desde 1962.

Fonte de Recurso para Desenvolvimento Social

Fundo de Investimento do Estudante Superior - Fies
Fundo Nacional da Cultura
Fundo Penitencirio Nacional
Fundo Nacional da Sade
Seguridade Social
Cursos Especiais (APAE, Cruz Vermelha)
Repasses Esportivos

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 ;

Sorteios
Os sorteios so realizados na localidade programada para os
sorteios no Caminho da Sorte, em locais de grande evidncia
pblica, previamente escolhidos e divulgados (Sorteio
Itinerante), em estdio de emissora de TV, em Osasco/SP e no
Auditrio da CAIXA, em Braslia/DF.
De segunda a sexta, s 20h25, na Rede TV

Prazo de Validade
O prazo de validade do bilhete de 90 dias contados da
apurao do concurso.

Bolo Caixa 35%

a modalidade de apostas cotizadas em loterias de prognsticos
que emite tanto recibos/cotas individuais quanto solicitados, de
forma que cada cliente receber seu comprovante de aposta.

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PRODUTOS BANCRIOS
FINANCIAMENTO ESTUDANTIL

O Fundo de Financiamento Estudantil (FIES) um programa do

Ministrio da Educao (MEC) destinado concesso de
financiamento a estudantes regularmente matriculados em
cursos superiores presenciais no gratuitos e com avaliao
positiva nos processos conduzidos pelo MEC.

Em 2010 o FIES passou a funcionar em um novo formato. O

Fundo Nacional de Desenvolvimento da Educao (FNDE) passou
a ser o Agente Operador do Programa e os juros caram para
3,4% ao ano. Alm disso, passou a ser permitido ao estudante
solicitar o financiamento em qualquer perodo do ano.

Solicitao
Podem solicitar o financiamento os estudantes de cursos
presenciais de graduao no gratuitos com avaliao positiva
(3,0) no Sistema Nacional de Avaliao da Educao Superior
(SINAES), oferecidos por instituies de ensino superior
participantes do Programa, e que atendam as demais exigncia
estabelecidas nas normas do FIES para essa finalidade.

No podem solicitar
cuja matrcula acadmica esteja em situao de trancamento
geral de disciplinas no momento da inscrio;
que j tenha sido beneficiado com financiamento do FIES;
inadimplente com o Programa de Crdito Educativo
(PCE/CREDUC);
cujo percentual de comprometimento da renda familiar mensal
bruta per capita seja inferior a 20% (vinte por cento);
cuja renda familiar mensal bruta seja superior a 20 (vinte)
salrios mnimos.

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ENEM
exigido para os estudantes que concluram o ensino mdio a
partir do ano letivo de 2010

Inscrio
1 Passo: Inscrio no SisFIES
2 Passo: Validao das informaes
3 Passo: Contratao do financiamento

Percentual mnimo de financiamento pelo FIES

O percentual mnimo de financiamento pelo FIES de 50%
(cinqenta por cento) do valor dos encargos educacionais
cobrados do estudante por parte da instituio de ensino.

Percentual mximo de financiamento pelo FIES

I Para estudantes com renda familiar mensal bruta de at 10
(dez) salrios mnimos:
a) at 100% (cem por cento) de financiamento, quando o
percentual do comprometimento da renda familiar mensal bruta
per capita com os encargos educacionais for igual ou superior a
60% (sessenta por cento);

Percentual mximo de financiamento pelo FIES

II Para estudantes com renda familiar mensal bruta maior de
10 (dez) salrios mnimos e menor ou igual a 15 (quinze)
salrios mnimos:
a) at 75% (setenta e cinco por cento) de financiamento, quando
o percentual do comprometimento da renda familiar mensal
bruta per capita com os encargos educacionais for igual ou
superior a 40% (quarenta por cento);

Percentual mximo de financiamento pelo FIES

III Para estudantes com renda familiar mensal bruta maior de
15 (quinze) salrios mnimos e menor ou igual a 20 (vinte)
salrios mnimos:

15 http://www.euvoupassar.com.br Eu Vou Passar e voc?

a) de 50% (cinqenta por cento) de financiamento, quando o
percentual do comprometimento da renda familiar mensal bruta
per capita com os encargos educacionais for igual ou superior a
20% (vinte por cento).

Comisso Permanente de Superviso e Acompanhamento (CPSA)

A Comisso Permanente de Superviso e Acompanhamento
(CPSA) responsvel pela validao das informaes prestadas
pelo estudante no ato da inscrio, bem como dar incio ao
processo de aditamento de renovao dos contratos de
financiamento.

Cada local de oferta de cursos da instituio de ensino

participante do FIES dever constituir uma Comisso Permanente
de Superviso e Acompanhamento (CPSA). A Comisso ser
composta por cinco membros, sendo dois representantes da
instituio de ensino, dois representantes da entidade mxima
de representao estudantil da instituio de ensino e um
representante do corpo docente da instituio de ensino.

Financiamento
Fase de utilizao: Durante o perodo de durao do curso, o
estudante pagar, a cada trs meses, o valor mximo de R$
50,00, referente ao pagamento de juros incidentes sobre o
financiamento.

Fase de carncia: Aps a concluso do curso, o estudante ter

18 meses de carncia para recompor seu oramento. Nesse
perodo, o estudante pagar, a cada trs meses, o valor mximo
de R$ 50,00, referente ao pagamento de juros incidentes sobre o
financiamento.
Fase de amortizao: Encerrado o perodo de carncia, o saldo
devedor do estudante ser parcelado em at trs vezes o perodo
financiado do curso, acrescido de 12 meses.

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Caso a contratao do financiamento acontea no decorrer do
semestre, a instituio de ensino dever ressarcir ao estudante
financiado o valor referente aos repasses recebidos de parcelas
da semestralidade j pagas pelo estudante.
exigida a apresentao de fiador. Existem dois tipos de fiana:
a fiana convencional e a fiana solidria.

Fundo de Garantia de Operaes de Crdito Educativo (FGEDUC)

uma opo para os estudantes que desejam financiar cursos
superiores no gratuitos e tenham dificuldade em apresentar
fiador.

CORRESPONDENTES
BANCRIOS

Os correspondentes so empresas, integrantes ou no do

Sistema Financeiro Nacional, contratadas por instituies
financeiras e demais instituies autorizadas pelo Banco Central
do Brasil para a prestao de servios de atendimento aos
clientes e usurios dessas instituies. Entre os correspondentes
mais conhecidos encontram-se as lotricas e o banco postal.

Servios Oferecidos
Recepo de propostas de abertura de contas de depsitos
vista, a prazo e de poupana;
Realizao de recebimentos, pagamentos e transferncias
eletrnicas;
Recebimentos e pagamentos de qualquer natureza;

Recepo e encaminhamento de propostas referentes a

operaes de crdito e de arrendamento mercantil;
recepo e encaminhamento de propostas de fornecimento de
cartes de crdito de responsabilidade da instituio contratante;

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Realizao de operaes de cmbio de responsabilidade da
instituio contratante, relativamente.

O correspondente, no precisa ter autorizao do Banco

Central.

A responsabilidade da instituio que contratou o

correspondente.

O Banco Postal (Servio Financeiro Postal Especial) caracteriza-

se pela utilizao da rede de atendimento da Empresa Brasileira
de Correios e Telgrafos - ECT, para a prestao de servios
bancrios bsicos, em todo o territrio nacional. Os Correios
atuam como correspondente de uma instituio financeira
contratante.

Tipos
Correspondentes Caixa Aqui;
Correspondentes Imobilirios;
Redes Lotricas

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