Planejamento

Financeiro
Para a compra do seu imvel
 Introduo 2.3 Como escolher a construtora

1. Planejamento e controle 3. Escolhi o imvel, agora como

financeiro pessoal pagar?

1.1 Planilhas financeiras: acompanhe 3.1 Bancos

seus gastos e investimentos
3.2 Documentos necessrios
ndice 1.2 Aplicativos para organizao
financeira Concluso

2. O que eu preciso saber antes de

comprar um imvel

2.1 Pesquise (MUITO)

2.2 Imvel usado, novo ou na planta?

Introduo

O sonho de quase todo brasileiro

ter sua casa prpria.

Mas para realizar e alcanar sonhos, imveis, documentao e muito mais.

necessrio muito planejamento e foco,
afinal, um imvel um investimento para Com ele, voc vai conseguir desmistificar
a vida. um pouco desse processo e estar mais
preparado.
Este e-book tem a misso de ajudar voc a
se organizar financeiramente para alcanar Esperamos que voc goste!
o seu objetivo, trazendo informaes
e esclarecendo algumas dvidas sobre
controle financeiro, financiamento, tipos de
Planejamento
e controle financeiro pessoal
Planejamento e controle financeiro pessoal
O primeiro passo para quem est
pensando em comprar um imvel
se organizar financeiramente.
Ou seja, entender quanto dinheiro entra
e para onde ele vai. S com isso, voc
conseguir entender se est pronto para
assumir esse compromisso a longo prazo.
E no adianta, nessa hora, o ideal botar
tudo na ponta do lpis. Literalmente.
Ento, para comear, anote em uma
agenda ou caderno todo e qualquer gasto,
com data, valor e descrio, durante um
ms. Nenhum gasto pode escapar, nem o
cafezinho no final da manh.
Ao final desse primeiro ms, analise todos
os gastos registrados e classifique-os como
fixo ou varivel:
Planejamento financeiro para a compra do seu imvel
GASTOS FIXOS
So os gastos constantes, como
aluguel, supermercado, prestao de
carro, telefone, internet e academia;
Analise com ateno especial a segunda
coluna; ela, geralmente, representa a
diferena entre o que necessidade
(essencial para viver) e o que desejo
(vontade); as compras feitas sem
organizao, que no estavam previstas.
Compare o peso delas em relao a sua
renda.
A anlise nesse caso serve para que voc
entenda como se comporta e gasta o seu
GASTOS VARIVEIS
So aqueles gastos no planejados,
como compras de ltima hora,
jantares, salo de beleza, cinema etc.
dinheiro. Entenda os gatilhos que levam a
esses gastos; quais voc conseguiria cortar
sem se importar e lhe sobrecarregar?
Isso quer dizer que ir ao cinema uma vez por
semana no o grande vilo da sua renda,
j que provavelmente, esse o momento
em que voc se diverte junto com a sua
famlia. Tenha em mente que cortar todos
os gastos variveis no se organizar, e
dificilmente algo que funciona a longo
5
Planejamento e controle financeiro pessoal

prazo. Mas importante entender o que estvel? Voc possui alguma outra renda
suprfulo. fixa? Quais as perspectivas de aumento?
Coloque tudo no papel e entenda quem
Depois de analisar cada gasto, corte os voc financeiramente e como voc
menos importantes e reverta esse dinheiro pode encaixar um gasto fixo que poder
para uma poupana ou investimento. comprometer 30% da sua renda por at 30
anos.
Essa uma forma de comear a economizar,
mantendo seu estilo de vida e desejos,
aprimorando a sua relao com o dinheiro -
voc se torna mais consciente de com qu
o gasta. A princpio, esse valor pode ser
pequeno, porm o ideal ir aumentando o
valor destinado a poupana a cada ms.

nesse momento tambm que voc

deve fazer uma anlise profunda sobre a
sua situao financeira agora e como ela
ficar pelos prximos anos. Seu emprego

Planejamento financeiro para a compra do seu imvel 6

Planejamento e controle financeiro pessoal

BM&F Bovespa InfoMoney

Planilhas financeiras:
1.1 acompanhe seus gastos e
investimentos

Planilha simples, ideal para Para quem faz planejamento

Depois de fazer essa primeira anlise e quem est comeando. financeiro.
entender os seus gastos, voc pode recorrer (Clique aqui para acessar) (Clique aqui para acessar)
a planilhas para registrar entradas e sadas,
que podem ser timas aliadas na educao
financeira. Da anlise de custos ao clculo
de retorno de investimento, as planilhas
so gratuitas e fceis de usar.
Quero Ficar Rico HC Investimentos

Para quem deseja acompanhar Ideal para quem realiza

gastos. investimentos.
(Clique aqui para acessar) (Clique aqui para acessar)

Planejamento financeiro para a compra do seu imvel 7

Planejamento e controle financeiro pessoal
Aplicativos para
1.2
organizao financeira
Se voc f de tecnologia e praticidade
na palma da mo, existem dezenas de
aplicativos timos para registro de
gastos. Alm de ser mais prtico, j que
as despesas podem ser anotadas na hora,
a preciso maior, uma vez que voc no
corre o risco de esquecer um gasto ou
outro.
Planejamento financeiro para a compra do seu imvel
Meu Bolso Moni
O aplicativo um gerenciador Apesar de no disponibilizar
de despesas simples de usar. grficos e relatrios, o app permite
A interface atrativa torna muito a personalizao da escala de cor
mais fcil gerenciar as despesas para notificar quando o oramento
e movimentaes financeiras sem mensal atingiu um status
perder o controle usando apenas preocupante. possvel tambm
o seu smartphone. Alm disso, incluir observaes para identificar
tambm possui a funo de o que se trata cada gasto.
relatrios.
Grtis iOS e Android Grtis iOS
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Planejamento e controle financeiro pessoal
Yupee
O Yupee um dos mais completos para
quem quer organizar as finanas, porque
permite um acompanhamento minucioso
dos gastos. O Yupee tambm conta com
a ferramenta Sonhos, que permite o
planejamento financeiro a curto e longo
prazo, informando quanto necessrio
economizar mensalmente para a realizao
do seu objetivo no prazo desejado, uma
mo na roda para quem est pensando por
onde comear a planejar financeiramente a
compra do seu imvel.
Grtis Desktop, iOS e Android
Planejamento financeiro para a compra do seu imvel
Minhas Economias Toshl Finanas
Assim como o Yupee, tambm conta com Menos complexo que os demais, o Toshl
um Gerenciador de Sonhos, que ajuda funciona de modo prtico. Voc adiciona
no planejamento para a realizao de um seu salrio e faz um planejamento de
objetivo, com previso de gastos, dicas quanto pode gastar no perodo de um
e lista de tarefas do que precisa ser feito ms. Conforme os custos so adicionados,
para concluir o seu objetivo. O diferencial ele informa quanto voc ainda pode
desse aplicativo o recurso de notcias gastar para no comprometer o que voc
dirias sobre o mercado financeiro e pretende guardar ou investir em outro
investimentos, timo pra quem gosta de lugar.
estar ligado em finanas ou investe em
aes. Ele tambm oferece a possibilidade
de subir os gastos offline, assim nenhum
dado fica fora do relatrio.
Desktop, iOS, Android
Grtis Desktop, iOS e Android Grtis e Windows Phone
9
Planejamento e controle financeiro pessoal

Oramento Inteligente Meu Dinheiro

Com design semelhante a um bloco Nesse aplicativo, voc tem controle

de notas, as despesas podem ser
apresentadas por dia, separadas em
categorias como moradia, roupas,
gasolina, animal de estimao,
combustvel e salrios/rendimentos.
de oramento, contas a pagar e a
receber, fluxo de caixa e metas, alm
de lembretes enviados para o seu
e-mail de contas a vencer.

O Oramento Inteligente tambm

pode ser sincronizado com diversos
aparelhos, o que permite que todos
na famlia possam atualizar seus
gastos em uma s planilha.

Grtis iOS Grtis Desktop, iOS e Android

Planejamento financeiro para a compra do seu imvel 10

O que eu preciso saber
antes de comprar um imvel
O que eu preciso saber antes de comprar um imvel
2.1 Pesquise (MUITO)
Voc comeou a se preparar
financeiramente para adquirir um imvel,
e finalmente, chegou a hora de pesquisar
as opes no mercado. Nessa hora,
vrios fatores precisam ser somados para
encontrar a melhor soluo.
Faa uma lista com tudo o que voc gostaria
que o imvel tivesse, incluindo tamanho,
preo, localizao, segurana, comodidade
e infraestrutura.
Avalie sua rotina e suas prioridades, elenque
o que um bairro precisa ter para lhe
satisfazer. Se for um imvel para a famlia,
Planejamento financeiro para a compra do seu imvel
conversem sobre o que gostariam de ter por
perto, os desejos e necessidades de cada
um.
Procure saber se o bairro escolhido tem
acesso a transporte pblico, o trnsito
que enfrentar para ir ao trabalho ou fazer
outras atividades, acesso a centros de lazer
e parques, gesto e manuteno urbana, e
claro, se construtoras esto investindo na IPTU e Condomnio: verifique os valores
rea. Esse ponto importante, pois estimula
a valorizao do bairro, melhorando a sua
oferta e infraestrutura.
Fique atento tambm!
Infraestrutura do condomnio: h vagas
de estacionamento? Gs encanado?
Quais as atividades de lazer oferecidas?
H portaria 24 horas? Quais as polticas
internas para a utilizao das reas comuns?
Estado de conservao: se optar por um
apartamento usado, verifique o estado
do imvel; se h sinais de infiltraes ou
rachaduras, como esto as torneiras, spots
de luz e fiao;
de IPTU e Condomnio; eles podem fazer
diferena no oramento dependendo da
localizao e comodidades oferecidas.
Lembre-se: esse imvel ser o seu lar,
ento nada de preguia nessa hora!
12
O que eu preciso saber antes de comprar um imvel
2.2 Imvel usado, novo ou
na planta?
Dentre todas as opes
disponveis, como escolher entre
um imvel usado, um novo ou na
planta?
Bom, h vantagens e desvantagens para
todos. Cabe a voc decidir o que mais se
adequa s suas necessidades.
Imveis usados ou antigos costumam ser
mais espaosos e ter paredes mais grossas
que abafam o som. Geralmente, eles so
localizados no centro da cidade, porque
foram construdos quando a regio era
menor, e isso com certeza um diferencial.
Planejamento financeiro para a compra do seu imvel
Outra caracterstica o p-direito, bem mais
alto nos antigos que nos novos, podem
chegar at 3 metros. Alm disso, o preo
bem mais competitivo.
No entanto, as limitaes dos apartamentos
antigos esto ligadas diretamente falta
de tecnologia. Muitos dos prdios no
foram reformados a um nvel atual por
causa do alto custo. As tubulaes de ao
galvanizado, o tipo normalmente usado
em edifcios com mais de 30 anos, vo
ficando corrodas ao longo do tempo.
Outro fator crtico a impermeabilizao
dos ambientes, a qual dura 10 anos e
13
O que eu preciso saber antes de comprar um imvel

pode causar infiltraes aps o perodo de As desvantagens so o alto preo dos

validade. condomnios pela gama de servios
oferecidos, as paredes mais finas e os vrios
Imveis usados tambm requerem um valor apartamentos por andar, muito prximos
de entrada mais alto que os imveis novos. uns dos outros, o que acaba fazendo
diferena na convivncia.
J os imveis novos ou na planta oferecem
uma rea de lazer mais aconchegante e Novamente, pese o que voc deseja com
completa, que pode incluir playgrounds, o que cabe dentro do seu oramento.
academias, piscinas, sales de beleza e de
festas, entre outros. Alm disso, eles so
tecnologicamente mais avanados e esto
mais equipados para suportar diversos
aparelhos ao mesmo tempo. Eles tambm
so mais seguros, possuem elevadores mais
rpidos e garagens maiores. Tambm so
o tipo de imvel mais fcil para conseguir
financiamento.

Planejamento financeiro para a compra do seu imvel 14

O que eu preciso saber antes de comprar um imvel
2.3 Como escolher a
construtora
Entre os itens que devem ser
avaliados no planejamento
da compra de um imvel a
construtora.
Analisar o histrico da empresa responsvel
pela obra antes de fechar o negcio
fundamental. Isso serve para imveis
prontos ou na planta. Assim, voc garante
no s uma execuo segura e exata, mas
tambm um impacto financeiro menor. No
mais, existem outros pontos que podem
auxili-lo na deciso:
Planejamento financeiro para a compra do seu imvel
Fique de olho no passado
O passado condena um famoso ditado
bastante pertinente ao tpico, sendo esse
talvez o mais importante. Neste caso, ele
pode tanto condenar, como enaltecer.
Investigue o histrico da construtora, os
empreendimentos finalizados, o tempo de
entrega, qualidade e processo dos mesmos.
Tudo isso conta na escolha.
Sade financeira em dia
Certifique-se de que a empresa em questo
no tenha nenhuma restrio financeira,
principalmente se a inteno financiar a
obra. Os bancos s concedem esse modo
15
O que eu preciso saber antes de comprar um imvel
de pagamento para as construtoras com
sade financeira em dia.
Visite o que j foi entregue
Preste uma visita a empreendimentos
entregues pela construtora, assim voc
pode perceber de perto detalhes sobre
a qualidade dos imveis que no ficam
visveis nos projetos. Alm disso, conferir o
bairro que est sendo construdo o imvel
e a estrutura da regio, dos vizinhos aos
servios oferecidos, pode fazer grande
diferena no futuro. No esquea de
pesquisar o valor do IPTU, afinal este
um custo fixo permanente que voc quer
antecipar no oramento mensal.
Compare valores
Esta a parte menos complicada e a
Planejamento financeiro para a compra do seu imvel
que far mais diferena no seu bolso. e incorporadora, assim a indenizao
Solicite oramento para ao menos 5 ser paga para ambos em caso de
construtoras. Ao receber, voc deve descumprimento.
comparar separadamente os custos dos
materiais, servios, entre outros descritos no
oramento.
Preste ateno aos documentos
Por ltimo, mas no menos importante,
garantir que a incorporadora possui
projeto aprovado e registrado na Prefeitura
e Cartrio de Registro de Imveis, alm
das responsabilidades previstas no cdigo
civil. Outro documento o seguro fechado
entre incorporadora e comprador para
assegurar tanto que a obra ser entregue
nos prazos pelo primeiro, quanto que
ser pago pelo ltimo. importante o
seguro estar no nome do comprador
16
Escolhi o imvel,
agora como pagar?
Escolhi o imvel, agora como pagar?
Falamos de planejamento financeiro e
pesquisa de imveis.
Ento agora vem a pergunta:
Como pagar? Financiamento,
consrcio ou vista? Qual a
melhor opo?
Veja as diferenas entre eles!
Financiamento
Para quem quer comprar um imvel, mas
no possui o valor total para pagamento, o
financiamento a opo mais procurada.
A maioria dos bancos oferece a
possibilidade de financiamento de at 80%
do valor do imvel, ou seja, voc precisa ter
em caixa somente 20% da entrada. O FGTS
Planejamento financeiro para a compra do seu imvel
tambm pode ser utilizado para abater o
valor do imvel.
Alm disso, o Governo tambm tem
disponvel o programa Minha Casa, Minha
Vida, que oferece subsdios para compra.
O valor das parcelas no financiamento
limitado a 30% do total da renda familiar.
A maior desvantagem do financiamento
que em todos os bancos, pblicos ou
privados, os juros so muito elevados, o que
pode acabar pesando no bolso.
Consrcio
Ele indicado para quem no precisa do
imvel imediatamente e tambm pode
ser a soluo para quem no consegue
economizar.
18
Escolhi o imvel, agora como pagar?

No consrcio, no h pagamentos de juros,

mas voc precisa pagar os custos de taxa de
administrao, seguro e fundo de reserva,
o que pode representar at 20% a mais do
valor do imvel. Outra desvantagem que
se voc desistir, s reaver o seu dinheiro
caso consiga vender sua cota para outra
pessoa ou finalize todos os pagamentos.

vista
Comprar um imvel vista sempre a
melhor opo, pois voc evita os juros e
tem possibilidade de negociar um bom
desconto. Caso opte por essa opo, focar
na organizao financeira essencial para
juntar a quantia desejada.

Planejamento financeiro para a compra do seu imvel 19

Escolhi o imvel, agora como pagar?
3.1 Bancos
Ao optar pelo financiamento, pesquisa e
comparao so as palavras que garantem
o sucesso na escolha do banco, tanto em
pblicos quanto privados.
Compare em, pelo menos, trs bancos
diferentes as taxas de juros e o Custo
Efetivo Total do crdito, que inclui todas
as despesas do financiamento, inclusive
seguros e taxas administrativas, alm de
facilidades de pagamento, documentao
exigida e o tempo para quitar o
emprstimo.
Planejamento financeiro para a compra do seu imvel
Algumas dicas que podem fazer a
diferena:
Quanto maior o tempo de
relacionamento com o banco, menor
pode ser a taxa de juros cobrada;
Ter uma conta salrio e um carto de
crdito do banco tambm pode render
descontos em taxas;
Dar um valor maior de entrada ajuda a
fugir das altas taxas de juros.
20
Escolhi o imvel, agora como pagar?
3.2 Documentos necessrios
Outro ponto que voc precisa colocar
no seu planejamento so os gastos com
documentao, que podem chegar em at
8% do valor total do seu imvel.
Os valores e documentos variam conforme
a modalidade de compra, venda direta (
vista) ou financiamento, banco escolhido,
valor e o tipo de imvel.
Planejamento financeiro para a compra do seu imvel
Mas os trs documentos principais Escritura tambm cobrado por faixas
so: de valores; quem opta pelo financiamento
no precisa obter esse documento.
Imposto sobre a Transmisso de Bens
Imveis (ITBI) - porcentagem sobre o Pesquise no banco e na Construtora
valor do imvel que varia de cidade para escolhida os documentos necessrios
cidade. Geralmente, o ITBI informado e seus valores para incluir no seu
no site da prefeitura; planejamento.
Registro da compra em cartrio -
quantia fixa cobrada por faixas de valores
de imvel, que varia de Estado para
Estado. Se for o seu primeiro imvel pelo
Sistema Financeiro de Habitao, h
desconto de 50% no registro;
21
Mude o seu pensamento!

Nossa, sua cabea deve estar cheia depois
de tanto contedo!
Mas tudo bem, isso normal. Comprar
um imvel um investimento a longo
prazo, que envolve mudanas no s no
oramento, mas tambm de atitude e
mentalidade, afinal, seus gastos precisam
ser bem planejados e contabilizados para
que funcione e voc consiga fazer tudo sem
se prejudicar.
motivador, o destino em si.
No blog da Tarjab, voc encontra uma srie
de artigos que falam sobre isso. Acesse e
entenda um pouco mais sobre como gastar
conscientemente.
O sonho da casa prpria nunca esteve to
perto. As informaes voc j tem, agora s
falta ligar para seu corretor!

Entender como voc se relaciona com o

dinheiro no s ajuda a se planejar, como
tambm a construir uma nova perspectiva
de vida. O dinheiro passa a ser um meio
que o leva ao seu destino e no o fator
 A Tarjab foi fundada em 1983 pelo empenho e trabalho
duro de dois empreendedores, que decidiram concretizar
seus sonhos, dando incio ao que hoje uma das mais
conceituadas incorporadoras e construtoras do mercado.

Valores como transparncia, simplicidade, tica,

comprometimento e foco do cliente so os princpios bsicos
da existncia da Tarjab, que aliados a constantes inovaes
e a busca por sempre realizar o melhor, fazem com que nos
voltemos exclusivamente ao bem-estar dos colaboradores,
investidores e clientes, o nosso maior patrimnio.

CONHEA-NOS MELHOR
 SEPARAMOS ALGUNS ARTIGOS QUE PODEM TE INTERESSAR:

5 DICAS PARA SEGUIR NA HORA DE COMO COMPRAR UM IMVEL SEM COMPRAR OU ALUGAR UM IMVEL?
COMPRAR UM IMVEL TER GUARDADO DINHEIRO? EIS A QUESTO.

Para conseguir o to sonhado apartamento, Se voc deseja comprar um imvel, mas no
voc s precisa de organizao e cautela. possui valor suficiente para a entrada ento
temos algumas dicas teis.
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Esta uma questo que assola muita gente
na hora de decidir sobre a compra de um
imvel.
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