Guia CVMPlanejamento Financeiro

Comissão de Valores Mobiliários - Coordenação de Educação Financeira
GUIA CVM DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO http://www.investidor.gov.br/guiafinanceiro
Orientações
· Nas abas, estão os modelos de planilhas que podem ser utilizados como apoio para elaboração de um planejamento financeiro pessoal.
· Os modelos são apenas sugestões. Não existe um único padrão a ser utilizado. Utilize estas ou outras que considerar mais apropriadas, ou altere, crie e organize da maneira que melhor lhe convier.
· As categorias de receitas, despesas, bens e direitos, obrigações, sonhos e objetivos são apenas exemplificativas. Exclua e inclua as que achar necessárias, de acordo com as suas necessidades.
· Ao incluir ou excluir linhas, atente-se para as fórmulas pré-existentes. Confira, sempre que alterar, para evitar erros.
· Dúvidas? Fale conosco pelo e-mail investidor@cvm.gov.br
· Sucesso!
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BALANÇO PATRIMONIAL PESSOAL
BENS E DIREITOS Ano 01 Ano 02 Ano 03 Ano 04 Ano 05

Bens de uso pessoal
Residência principal R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Residência secundária R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Automóvel 1 R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Automóvel 2 R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Outros bens de uso pessoal R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Conta Corrente Bancária R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Bens de Investimento
Reserva para emergências R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Reserva para aposentadoria R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Outras Reservas R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Ações R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Outros Investimentos R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Imóveis R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Bens de Negócios R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Total Bens e Direitos R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
OBRIGAÇÕES Ano 01 Ano 02 Ano 03 Ano 04 Ano 05
Uso Pessoal
Financiamento Imobiliário R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Financimanento Automóvel R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Outros Financiamentos/Empréstimos R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Cartão de Crédito R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Cheques pré-datados R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Crédito Pessoal R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Investimentos
Financiamento para investimentos R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Ações Emprestadas R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Margem R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Empréstimos para investimentos R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Total Obrigações R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
PATRIMÔNIO LÍQUIDO R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -

RECEITAS E DESPESAS
RECEITAS Valor Mensal Valor Anual

Remuneração R$ - R$ -
Aluguéis R$ - R$ -
Receitas de Investimentos R$ - R$ -
Lucros e Dividendos R$ - R$ -
Outras Receitas R$ - R$ -
Total Receitas R$ - R$ -
DESPESAS Valor Mensal Valor Anual
Reserva Financeira
Reservas para Emergências R$ - R$ -
Reserva para Aposentadoria R$ - R$ -
Reservas para Conquistas R$ - R$ -
Outras reservas R$ - R$ -
Outros Investimentos R$ - R$ -
Moradia
Financiamento ou Aluguel R$ - R$ -
Condomínio R$ - R$ -
IPTU R$ - R$ -
Gás R$ - R$ -
Luz R$ - R$ -
Supermercado R$ - R$ -
Lavanderia R$ - R$ -
Empregada R$ - R$ -
Utensílios domésticos R$ - R$ -
Serviços de Manutenção R$ - R$ -
Tecnologia e Informática
Telefone / Internet / TV R$ - R$ -
Celular R$ - R$ -
Suprimentos de informática R$ - R$ -
Automóvel
Financiamento Veículo R$ - R$ -
Combustível R$ - R$ -
Estacionamento / Pedágio R$ - R$ -
Seguro Veículo R$ - R$ -
IPVA / Licenciamento R$ - R$ -
Transporte
Taxi R$ - R$ -
Ônibus / Trem / Metrô R$ - R$ -
Saúde
Seguro saúde R$ - R$ -
Academia R$ - R$ -
Médicos / Dentista R$ - R$ -
Farmácia R$ - R$ -
Gastos Pessoais
Salão e Cabeleleiro R$ - R$ -
Vestuário (roupas, sapatos) R$ - R$ -
Presentes R$ - R$ -
Entretenimento
Bares e Restaurantes R$ - R$ -
Cinema/ Teatro / Shows R$ - R$ -
Fim de Semana R$ - R$ -
Viagens R$ - R$ -
Educação
Cursos R$ - R$ -
Livros R$ - R$ -
Jornais / Revistas R$ - R$ -
Escola / Material Escolar R$ - R$ -
Total Despesas R$ - R$ -
TOTAL GERAL R$ - R$ -
SONHOS E OBJETIVOS
Prazo (meses) Valor Estimado Reserva Mensal

Curto Prazo
Móveis e Eletrodomésticos R$ - R$ -
Pequenas Reformas R$ - R$ -
Viagens R$ - R$ -
Outros objetivos de curto prazo R$ - R$ -
Médio Prazo
Automóvel R$ - R$ -
Reformas de imóvel R$ - R$ -
Outros objetivos de médio prazo R$ - R$ -
Longo Prazo
Apartamento R$ - R$ -
Negócio Próprio R$ - R$ -
Faculdade do Filho R$ - R$ -
Outros objetivos de longo prazo R$ - R$ -
ORÇAMENTO DOMÉSTICO
Jan Fev Mar

RECEITAS Orçado Realizado Orçado Realizado Orçado Realizado
Remuneração R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Aluguéis R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Receitas de Investimentos R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Lucros e Dividendos R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Outras Receitas R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Total Receitas R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
DESPESAS Orçado Realizado Orçado Realizado Orçado Realizado
Reserva Financeira
Reservas para Emergências R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Reserva para Aposentadoria R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Reservas para Conquistas R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Outras reservas R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Outros Investimentos R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Moradia
Financiamento ou Aluguel R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Condomínio R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
IPTU R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Gás R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Luz R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Supermercado R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Lavanderia R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Empregada R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Serviços de Manutenção R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Telefone / Internet / TV R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Celular R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Suprimentos de informática R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Automóvel
Financiamento Veículo R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Combustível R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Estacionamento / Pedágio R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Seguro Veículo R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
IPVA / Licenciamento R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Transporte
Taxi R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Ônibus / Trem / Metrô R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Saúde
Seguro saúde R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Academia R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Médicos / Dentista R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Farmácia R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Gastos Pessoais
Salão e Cabeleleiro R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Vestuário (roupas, sapatos) R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Presentes R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Entretenimento
Bares e Restaurantes R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Cinema/ Teatro / Shows R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Fim de Semana R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Viagens R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Educação
Cursos R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Livros R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Jornais / Revistas R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Escola / Material Escolar R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Total Despesas R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
TOTAL GERAL R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Abr Mai Jun

Aluguéis R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Reserva Financeira
Moradia
IPTU R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Gás R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Luz R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Celular R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Automóvel
Transporte
Taxi R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Saúde
Academia R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Farmácia R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Gastos Pessoais
Entretenimento
Viagens R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Educação
Cursos R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Livros R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Jul Ago Set

Aluguéis R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Reserva Financeira
Moradia
IPTU R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Gás R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Luz R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Celular R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Automóvel
Transporte
Taxi R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Saúde
Academia R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Farmácia R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Gastos Pessoais
Entretenimento
Viagens R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Educação
Cursos R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Livros R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Out Nov Dez

Aluguéis R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Reserva Financeira
Moradia
IPTU R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Gás R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Luz R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Celular R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Automóvel
Transporte
Taxi R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Saúde
Academia R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Farmácia R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Gastos Pessoais
Entretenimento
Viagens R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Educação
Cursos R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Livros R$ - R$ - R$ - R$ - R$ - R$ -
Resumo Anual
RECEITAS Orçado Realizado
Remuneração R$ - R$ -
Aluguéis R$ - R$ -
Receitas de Investimentos R$ - R$ -
Lucros e Dividendos R$ - R$ -
Outras Receitas R$ - R$ -
Total Receitas R$ - R$ -
DESPESAS Orçado Realizado
Reserva Financeira
Reservas para Emergências R$ - R$ -
Reserva para Aposentadoria R$ - R$ -
Reservas para Conquistas R$ - R$ -
Outras reservas R$ - R$ -
Outros Investimentos R$ - R$ -
Moradia
Financiamento ou Aluguel R$ - R$ -
Condomínio R$ - R$ -
IPTU R$ - R$ -
Gás R$ - R$ -
Luz R$ - R$ -
Supermercado R$ - R$ -
Lavanderia R$ - R$ -
Empregada R$ - R$ -
Serviços de Manutenção R$ - R$ -
Telefone / Internet / TV R$ - R$ -
Celular R$ - R$ -
Suprimentos de informática R$ - R$ -
Automóvel
Financiamento Veículo R$ - R$ -
Combustível R$ - R$ -
Estacionamento / Pedágio R$ - R$ -
Seguro Veículo R$ - R$ -
IPVA / Licenciamento R$ - R$ -
Transporte
Taxi R$ - R$ -
Ônibus / Trem / Metrô R$ - R$ -
Saúde
Seguro saúde R$ - R$ -
Academia R$ - R$ -
Médicos / Dentista R$ - R$ -
Farmácia R$ - R$ -
Gastos Pessoais
Salão e Cabeleleiro R$ - R$ -
Vestuário (roupas, sapatos) R$ - R$ -
Presentes R$ - R$ -
Entretenimento
Bares e Restaurantes R$ - R$ -
Cinema/ Teatro / Shows R$ - R$ -
Fim de Semana R$ - R$ -
Viagens R$ - R$ -
Educação
Cursos R$ - R$ -
Livros R$ - R$ -
Jornais / Revistas R$ - R$ -
Escola / Material Escolar R$ - R$ -
Total Despesas R$ - R$ -
TOTAL GERAL R$ - R$ -

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RECEITAS Valor Mensal Valor Anual

Prazo (meses) Valor Estimado Reserva Mensal

Jan Fev Mar

Abr Mai Jun

Jul Ago Set

Out Nov Dez

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