MANUAL COMPLETO PARA

QUEM QUER FAZER UM

FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO
Introdução 3

Como funciona um financiamento imobiliário? 5

Como conseguir um financiamento imobiliário? 6

Afinal, vale a pena fazer um financiamento imobiliário? 8

Quais são os tipos de financiamento disponíveis? 15

Onde comprar meu imóvel? 21

Conclusão 22

Sobre o Moving Imóveis 24

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Introdução

Durante a vida temos o sonho de obter uma

casa ou apartamento próprio, pensando em
como seria a vida sem depender do aluguel,
não é verdade? Sabia que o financiamento
imobiliário é a opção mais rentável para
encurtar seus objetivos?
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Diversas pessoas no Brasil já conseguiram realizar

a vontade que tinham de se mudar para algo
próprio por conta de um financiamento. Afinal,
nem sempre é possível desembolsar o valor
completo do imóvel logo de cara.

Todavia, torna-se essencial fazer um bom

planejamento financeiro, com o propósito de ter
uma reserva de emergência e poder cumprir com
as obrigações do financiamento. Isso porque,
dependendo do tipo de pagamento escolhido, a
situação pode apertar um pouco.

Neste post, você verá tudo o que precisa saber sobre

financiamento imobiliário, desde o seu conceito até o
que é preciso no momento de avaliar para comprar um
imóvel. Confira!

INTRODUÇÃO
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Quando uma pessoa tem a pretensão de

comprar um imóvel, casa ou apartamento,
seja novo, seja usado, ela pode optar
pelo pagamento mediante financiamento
imobiliário. Geralmente, os financiamentos
são feitos por meio das instituições
Como funciona financeiras — como os bancos, que
transferem o dinheiro para o vendedor do
um financiamento imóvel em questão.

imobiliário? Essa ação faz com que o pagamento ao

empreendimento seja responsabilidade do
banco e, por consequência, você deverá à
instituição o valor do imóvel mais os juros.
Nas parcelas também entram possíveis
valores de seguros, despesas administrativas
e a amortização, isto é, uma redução da dívida
por meio de pagamento parcial.
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Os bancos oferecem diversas possibilidades de

financiamento, sendo que elas se diferenciam
pela taxa de juros, a duração dos contratos,
a porcentagem do valor a ser financiado etc.
Assim que você escolher a instituição financeira
Como conseguir da sua confiança, a próxima etapa é entregar as
documentações necessárias, tais como:
um financiamento
• originais e cópias do CPF e RG;
imobiliário?
• comprovante do estado civil (no caso de
um casal, a certidão de casamento ou de
união estável);

• comprovantes de renda (holerites, declaração

de imposto e extratos bancários).
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Outras documentações podem ser

exigidas no caso de autônomos e demais
trabalhadores, mas isso é avaliado
diretamente com a instituição. É feita
também uma consulta ao Serasa, ao
Serviço de Proteção de Crédito (SPC)
e uma avaliação do imóvel, a fim de
elaborar o contrato o qual vendedor e
comprador devem assinar, registrar em
cartório, levar à agência para, a partir
daí, liberar o crédito.

COMO CONSEGUIR UM FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO?

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Afinal, vale a
pena fazer um
financiamento
Embora tanto o conceito quanto os trâmites
imobiliário? necessários para efetuar o financiamento
imobiliário pareçam simples, sempre
fica aquela pergunta na cabeça se essa
modalidade vale realmente a pena, certo?
A seguir, você verá algumas das principais
vantagens de optar pelo financiamento e
garantir o imóvel que está desejando há anos.
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Utilizar o imóvel antes

do que imaginava

Vamos imaginar que você escolheu uma

excelente casa ou apartamento, mas não
tem o dinheiro exato para cumprir com as
obrigações de compra do imóvel no ato e,
obviamente, não conseguirá se mudar em
seguida. Essa é uma das situações recorrentes
com algumas famílias, porém, com o
financiamento isso muda de cenário.

Partindo do princípio que seja aprovada a sua

solicitação de financiamento e o banco libere
o crédito, a possibilidade de você desfrutar do
seu lar em pouquíssimo tempo é bem maior.
Se você fosse optar por juntar o dinheiro ou,
até mesmo, adquirir um lote e construir aos
poucos, poderia levar anos sem a perspectiva
de quando teria condições de se mudar, de fato.

AFINAL, VALE A PENA FAZER UM FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO?

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Transformar o imóvel em uma fonte de renda

Com o propósito de poupar seu salário e visualizar grandes oportunidades no futuro, você pode
optar pelo financiamento do imóvel. A compra de um imóvel é um tipo de investimento para a vida
toda e, caso já tenha uma casa ou apartamento em seu nome, torna-se uma excelente chance de
aumentar o patrimônio da família.

Com o tempo, principalmente depois da

quitação do financiamento, vale a pena
disponibilizar o imóvel para alugar, tendo
em vista que existe uma valorização natural
no decorrer dos anos. Esse valor de aluguel
será parte integrante da sua renda familiar
fixa, de modo que compensa colocar o
preço acima de 0,5% do total do imóvel
para obter um bom retorno financeiro.

AFINAL, VALE A PENA FAZER UM FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO?

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Sair do aluguel de vez
Agora se você está do outro lado da
moeda, ou seja, pagando aluguel por muito
tempo e vendo seu dinheiro escoar rápido
demais, então o financiamento pode
facilitar sua vida. Essa opção para compra
é o caminho mais curto para sair de uma
vez da vida sofrida do aluguel, afinal, a
probabilidade de se mudar em um curto
espaço de tempo é muito grande, ainda
mais se o imóvel for usado.
AFINAL, VALE A PENA FAZER UM FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO?
Vamos imaginar que você tenha
uma renda bruta de R$ 5.000,00 e
que pague próximo dos R$ 1.600,00
de aluguel. Você pode optar pelo
financiamento e, dependendo das
condições oferecidas e da região,
conseguir um imóvel novo entre
R$ 160.000,00 e R$ 180.000,00 —
pagando nas parcelas praticamente o
mesmo que deixaria de aluguel.
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Ter a possibilidade de
utilizar o FGTS

Com a liberação das contas inativas

pelo Governo Federal em 2017, o
assunto FGTS veio à tona com muita
intensidade, porém, diversas pessoas
não sabiam direito o que fazer com
os valores. Normalmente, a forma
mais conhecida de utilização do
Fundo de Garantia sobre o Tempo de
Serviço (FGTS) pelos trabalhadores é
em caso de desligamento do vínculo
empregatício.

AFINAL, VALE A PENA FAZER UM FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO?

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Esse valor, que é um direito de todo cidadão que trabalha sob o regime CLT, pode ser resgatado também
em situações de doenças graves, catástrofes, aposentadoria e para dar entrada no financiamento de uma
casa ou apartamento. No entanto, algumas regrinhas precisam ser obedecidas na hora de sacar com o
fim de financiar um imóvel:

• é necessário que você tenha trabalhado
por, pelo menos, 3 anos (seguidos ou não)
com carteira assinada;
• o imóvel seja para uso residencial;
• que você não tenha outro patrimônio do
tipo em seu nome;
• o valor da avaliação do imóvel deve ser
de até R$ 1.500.000,00;

• esteja em área urbana; • o imóvel não ter sido adquirido

anteriormente com a utilização do FGTS
• que você more ou trabalhe na região do em um intervalo de 3 anos;
imóvel por mais de 1 ano;
• que você não tenha financiamento ativo.

AFINAL, VALE A PENA FAZER UM FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO?

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Poder comprar o imóvel na planta

Caso você ainda não tenha pressa para mudar

e queira planejar melhor sua vida familiar, seus
objetivos a longo prazo e a possível decoração
do novo lar, a melhor opção é comprar na
planta. Essa aquisição pode ser realizada
diretamente com a construtora, algo que permite
desburocratizar a questão da documentação e
fazer com que o contrato saia mais rápido.

Os imóveis na planta contam com um preço mais

acessível, sendo que você terá uma infraestrutura
moderna, oportunidade de personalizar e a
valorização imobiliária, dependendo do lugar,
pode ser bem vantajosa. No financiamento
direto com a construtora, você pode pagar uma
porcentagem maior de entrada e, com isso,
reduzir os juros e o número de parcelas restantes.

AFINAL, VALE A PENA FAZER UM FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO?

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Quais são os tipos

de financiamento
Evidentemente, o financiamento imobiliário
disponíveis? conta com vários tipos específicos que vão
variar conforme aspectos que influenciam
no pagamento, condições das instituições
financeiras, possibilidade de programas como o
Minha Casa Minha Vida e a negociação direta com
as construtoras. A seguir, você verá que existem
dois tipos mais comuns de financiamento e três
sistemas de amortização da dívida.
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Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

Essa é uma modalidade que foi criada e

regulamentada pelo Governo Federal, constando
na Lei 4380/64 e que tem o respaldo de
utilização do FGTS e o Sistema Brasileiro de
Poupança e Empréstimo (SBPE). É um dos
sistemas mais utilizados no país, sendo que a
Caixa Econômica Federal é responsável por boa
parte dos financiamentos.

O valor máximo de avaliação do imóvel analisado por esse sistema, de acordo com o novo pacote de medidas
do Governo, é de R$ 1.500.000,00, sendo que a parcela jamais pode comprometer mais do que 30% da renda
familiar de quem contrata o plano. É um trâmite executado exclusivamente para pessoa física, com um prazo
de quitação de até 35 anos e a taxa de juros de, no máximo, 12% ao ano.

QUAIS SÃO OS TIPOS DE FINANCIAMENTO DISPONÍVEIS?

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Sistema de Financiamento
Imobiliário (SFI)

Também criado pelo Governo, de acordo com o

que compreende a Lei nº 9514/97, o SFI é uma
modalidade que serve para financiar imóveis mais
caros, sendo que não há um teto estipulado para
quem deseja contratar essa opção. Ao contrário
do SFH, tanto pessoa física quanto jurídica pode
financiar um imóvel, sendo que o prazo máximo de
pagamento é de 35 anos e 10 anos, respectivamente.

A taxa de juros nesses casos costuma ser variável, sendo que pode ultrapassar os 12%, mas dependerá muito
das condições impostas pelas instituições financeiras. Outro aspecto interessante desse sistema é que
não precisa ser o primeiro financiamento do(a) contratante e nem ser na mesma cidade em que a pessoa
trabalha ou mora, porém, é vedada a utilização do FGTS para esse financiamento.

QUAIS SÃO OS TIPOS DE FINANCIAMENTO DISPONÍVEIS?

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Sistema de Amortização Constante (SAC)

Como o próprio nome já dá a entender, a amortização nesse caso é a mesma em todas as parcelas,
porém, os juros se alteram ao decorrer do caminho. Esse é um sistema que tem uma característica
decrescente em relação aos juros cobrados, isto é, você pagará um valor mais alto no começo, mas as
últimas parcelas sempre serão mais baixas.

No entanto, o financiamento com amortização

constante pode sofrer algumas correções
monetárias pré e pós-fixadas, sendo que a
primeira é definida pela instituição financeira
na assinatura do contrato e a segunda de
acordo com o índice de mercado. Tendo
isso em vista, a pós-fixada é fortemente
influenciada pela situação econômica do país,
isto é, podendo sofrer aumento nos períodos
de forte inflação.

QUAIS SÃO OS TIPOS DE FINANCIAMENTO DISPONÍVEIS?

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Sistema da Tabela Price

Costuma ser conhecido como Sistema Francês de

Amortização (SFA), sendo utilizado em vários países
pelo mundo, mas, no Brasil, ele segue uma linha de
raciocínio diferente do original que tem as parcelas
totalmente fixas. Na versão adaptada para o nosso
país, as parcelas assumem uma característica
fixa com ressalvas, ou seja, são ajustadas pelo
indexador pós-fixado da Taxa Referencial (TR).

De maneira geral, diferente do SAC em que a

amortização é a mesma e os juros caem, neste
modelo se torna crescente com o tempo, algo que
pode dificultar, e muito, caso você não tenha um
plano de carreira sólido com aumentos graduais
de salário. Embora a Tabela Price garanta uma
previsibilidade do que será pago, a questão de
comprometer uma fatia cada vez maior torna o
sistema desvantajoso.

QUAIS SÃO OS TIPOS DE FINANCIAMENTO DISPONÍVEIS?

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Sistema de Amortização Crescente (SACRE)
Já no módulo SACRE existe uma mistura
entre os dois anteriores, apresentando
uma condição de pagamento que pode
parecer ruim no começo, mas, ao longo do
tempo tende a trazer uma certa vantagem.
Basicamente, esse modelo tem os valores
crescentes até um certo período, só que
depois eles vão decaindo e as últimas
parcelas costumam ser bem irrisórias —
cabendo tranquilamente no bolso.
Essa é uma das formas que dispõem
do menor montante de juros entre
os três e é tida como uma opção
intermediária, caso você ainda não tenha
certeza da sua trajetória profissional
e, consequentemente, quanto terá à
disposição para quitar sua dívida. O
cálculo da prestação é realizado a
cada 12 meses, sendo que os reajustes
também estão atrelados à TR.
QUAIS SÃO OS TIPOS DE FINANCIAMENTO DISPONÍVEIS?
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Essa é uma questão subjetiva, pois

dependerá dos seus planos e objetivos de
vida a curto, médio e longo prazo. De maneira
geral, você deve avaliar a localização do lugar,
a fim de compreender o que tem por perto,
como é o serviço de transporte público, a
segurança do bairro e assim por diante.
Onde comprar
É indispensável que você analise o tamanho
meu imóvel? do imóvel também, principalmente se
estiver pensando em mudar com a família
ou constituir uma. A posição em relação
à incidência solar, regras do condomínio,
presença de área de lazer e o valor das
parcelas do financiamento são aspectos
essenciais que vão permear sua tomada de
decisão daqui em diante.
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Conclusão
Perceba que há vários pontos relevantes
aos quais você deve observar antes de
cogitar um financiamento e, logicamente,
pagar ao banco a quantia devida. Por isso é
necessário ter um planejamento exemplar
de vida pessoal e profissional, a fim de
adquirir as condições necessárias para
honrar o financiamento e ter o imóvel que
sempre quis.
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Independentemente do banco
escolhido, dos juros aplicados, da
amortização da dívida ou tipo de
financiamento, lembre-se de que
é essencial procurar imobiliárias
sérias, com credibilidade no mercado
e que vão conduzir esse processo
da melhor maneira possível.
Sempre que possível, busque
informações confiáveis sobre casas
e apartamentos em um portal
especializado para trazer todos os
dados que precisa.

CONCLUSÃO
 rockcontent.com

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