Case para a disciplina de Finanças Pessoais - investimentos

Olá, não sei se vocês lembram da ajuda que me deram a alguns anos atrás, eu sou a Anelise,
professora de inglês. Naquele ano estava em um grande sufoco, devo reconhecer que grande parte
por minha desorganização financeira. Graças as dicas que vocês me deram aprendi a organizar
minhas finanças, hoje tudo que gastamos é anotado. O Marcos meu marido ganhou uma
companheira no seu controle financeiro.
Estabelecemos nossa mesadinha do casal, hoje destinamos 12% dos nossos rendimentos, 6% para
cada um de nós para nossas despesas supérfluas. Como ele é muito contido, e tem poucas despesas
pessoais, utiliza a maior parte para ajudar a mãe e outras vezes usa uma parte para me convidar para
jantar.
A Camila, minha filha mais velha, se formou em fisioterapia e desde o ano passado está morando
com o namorado que também é fisioterapeuta. Eles trabalham muito e estão tentando montar sua
própria clínica, tenho muito orgulho deles. Cláudia, a mais nova, está fazendo um curso técnico para
ser instrumentadora cirúrgica e já́ faz estágio e consegue ganhar para suas despesas pessoais.
Eu aluguei junto com uma colega uma sala onde montamos uma escola de línguas, temos uma boa
clientela de executivos e meus rendimentos subiram bastante, nosso diferencial é que damos aulas
particulares ou para grupos muito pequenos e os negócios vão muito bem. No início da pandemia
nosso faturamento caiu, mas atualmente ele é maior que no ano passado pois estamos dando a
maior parte das aulas online. Nosso contrato de aluguel da sala vence em fevereiro de 2021, estamos
avaliando se vai valer a pena manter o escritório. Tenho um pró-labore de R$ 5.900 recentemente
passei a pagar INSS pelo teto, porém, durante quase toda minha vida paguei pelo piso.
O Marcos é bem mais metódico que eu, e ganha líquido R$ 5.158,23. Hoje sei que mesmo ele
ganhando aparentemente menos no final do ano seu rendimento é maior, pois ele tem ferias, 13o e
outros benefícios o que eu não tenho. Como ele tem 58 anos e paga a previdência do banco acredito
que em 3 anos, ele pode se aposentar. Gostaria que ele começasse a empreender, mas ele não gosta
da ideia, diz que vai continuar no banco enquanto puder.
Conseguimos reformar quase todo nosso apartamento e hoje ele é muito agradável de morar, mas
ainda temos que pagar 36 parcelas de R$ 1.880,00 e isto me incomoda bastante. Temos dois carros
um bem velhinho que está quitado e o Marcos utiliza para trabalhar. Eu tenho um carro novo que
utilizo para trabalhar e para nossos passeios nos finais de semana, tenho o maior orgulho do meu
carro, mas ainda falta pagar 42 parcelas de R$ 1.530 reais.
No ano passado tínhamos conseguido até ter algum investimento, mas com a compra do carro
acabamos ficando sem nenhuma reserva com a pandemia entramos no rotativo do cartão de crédito,
mas agora, quitamos tudo e estamos novamente equilibrados.
Infelizmente no começo deste ano a avó do Marcos nos deixou. Ela tinha alguns bens e como vocês
devem lembrar a avó não se dava bem com a única filha, assim ela deixou em testamento 50% para
o Marcos que é o único neto. Espero que com o valor que minha sogra vai receber ela pare de pedir
ajuda para o Marcos. Vamos receber no próximo mês cerca de R$98 mil e estamos em dúvida do que
fazer.
Eu gostaria de quitar o carro e investir R$20 mil para reformar nosso quarto e o que sobrar dar
entrada para trocar o carro do Marcos. Já́ ele quer dividir o valor entre as meninas pois assim a
Camila conseguiria logo fazer sua clínica. Camila gosta da ideia, mas a Cláudia quer que a gente quite
as dívidas e comesse a se preparar para a aposentadoria.
Será́ que vocês podem novamente nos ajudar? Anelise Silva, 52 anos, empresária.