GUIA COMPLETO:

SEUS INVESTIMENTOS
E PATRIMÔNIOS ESTÃO
PROTEGIDOS CONTRA
IMPREVISTOS?
3 INTRODUÇÃO
4 COMO IMPREVISTOS PODEM AFETAR SEUS
INVESTIMENTOS E SEU PATRIMÔNIO?

7 DE QUE FORMA PROTEGER SEUS PATRIMÔNIOS E

INVESTIMENTOS?

14 POR QUE A CONTRATAÇÃO DE UM SEGURO É UMA BOA

ALTERNATIVA?

16 QUAIS SÃO AS MELHORES OPÇÕES DE SEGURO?

20 SOBRE A MONGERAL AEGON
INTRODUÇÃO
Você sabia que imprevistos relacionados à saúde podem colocar em risco os seus
investimentos e a integridade do seu patrimônio pessoal? Ao longo da vida, muitas
pessoas realizam aplicações e adquirem bens de valor para promover maior segurança
financeira e proteção familiar. Contudo, os gastos com o tratamento de possíveis doenças
podem colocar tudo a perder e levar à redução do padrão de vida conquistado.

Para preservar suas economias, você pode aproveitar diferentes recursos — inclusive a
contratação de seguros. Muitos subestimam o valor dessa estratégia e só reconhecem
suas vantagens quando enfrentam problemas de saúde e precisam utilizar seus
investimentos para se cuidar.

Construímos este guia com intuito de esclarecer algumas ações e serviços fundamentais
para evitar que imprevistos impactem negativamente o seu planejamento financeiro.

Saiba quais são as melhores opções e o que você deve analisar para tomar uma decisão
acertada! Boa leitura!
 COMO IMPREVISTOS
PODEM AFETAR SEUS
INVESTIMENTOS E
SEU PATRIMÔNIO?
COMO IMPREVISTOS PODEM AFETAR SEUS INVESTIMENTOS E SEU PATRIMÔNIO?
Se você deseja construir um patrimônio que possa garantir
um futuro seguro, saiba que essa não é uma tarefa simples.
Não só é difícil conquistar uma reserva financeira, como
também protegê-la, principalmente em épocas de crise ou
diante de situações inesperadas — como problemas de saúde.
Uma pesquisa do IBGE indica que, em 2015, as
famílias brasileiras tiveram uma despesa de R$
1.538,79 por pessoa em cuidados com a saúde.
Esse valor foi 36% maior do que o montante per
capita investido pelo governo no mesmo ano.
Tais gastos têm tido um crescimento desde 2010
em função dos altos custos ligados a consultas,
procedimentos, medicamentos e outros. Isso pode levar
as pessoas a utilizarem de suas economias para quitarem
as despesas, colocando em risco todo o capital reunido
durante anos para a construção do patrimônio.
Mas os imprevistos com a saúde não representam o único
risco para seus investimentos. Todos os dias, podem
ocorrem alterações arbitrárias na legislação capazes de
impactar diretamente o valor dos seus bens e seus direitos
em relação a eles.
Além do problema dos tributos, há ainda os juros e a
inflação, que tornam a administração de bens ainda mais
complicada.No Brasil, sofremos décadas atrás com o
congelamento da poupança — ocorrido que comprova o
tamanho dessa ameaça legal.
Não há como não mencionar também os riscos da linha
sucessória. Muitas vezes há brigas em relação à partilha
de patrimônios, como imóveis deixados aos herdeiros em
uma família. Alguns casos envolvem aspectos jurídicos
complexos que arrastam o processo por anos.
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COMO IMPREVISTOS PODEM AFETAR SEUS INVESTIMENTOS E SEU PATRIMÔNIO?

Nesse cenário, o patrimônio pode

ficar abandonado ou ser apropriado
por terceiros, estando, inclusive,
sujeito a usucapião. Dessa forma, seu
patrimônio deixa de servir para o objetivo
que se pretendia ao construí-lo.

Diante dessas questões, é possível

perceber que é preciso adotar estratégias
concretas para preservar seus bens e
seu dinheiro. Vamos, agora, falar sobre as
principais iniciativas que você pode adotar!

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 DE QUE FORMA
PROTEGER SEUS
PATRIMÔNIOS E
INVESTIMENTOS?
DE QUE FORMA PROTEGER SEUS PATRIMÔNIOS E INVESTIMENTOS?
Antes que ocorram
esses infortúnios, é
melhor se precaver.
Isso se aplica tanto
àqueles que já têm
um patrimônio
significativo, quanto
àqueles que ainda
estão em fase de
construção.
Existem diferentes maneiras
de você se resguardar
financeiramente e, a seguir,
abordaremos algumas delas!!
INVESTIMENTO EM BLINDAGEM PATRIMONIAL
A blindagem patrimonial é uma solução
muito eficiente que visa proteger os
bens de pessoas físicas ou jurídicas,
criando uma cerca legal em torno do
patrimônio em casos de imprevistos ou
falências de negócios.
Esse tipo de ação se fortaleceu na
década de 90, em meio a um cenário
de hiperinflação. A ideia da blindagem
patrimonial é formar um modelo adequado
de sociedade (como uma holding familiar),
fazendo com que os bens e os direitos
constituam um patrimônio único, regidos
sob regras bem-definidas.
Nesse contexto, é possível
criar mecanismos legais de
incomunicabilidade (os bens não farão
parte do patrimônio dos cônjuges dos
sócios) e impenhorabilidade (a cota
dos bens não poderá ser utilizada como
garantia em caso de dívidas dos sócios).
Vale ressaltar também que, no regime
jurídico brasileiro, os bens da pessoa
jurídica não ficam comprometidos por
endividamentos pessoais dos sócios. Assim,
se você sofrer cobranças jurídicas, seus bens
— que estarão resguardados sob o manto da
empresa — não serão afetados.
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DE QUE FORMA PROTEGER SEUS PATRIMÔNIOS E INVESTIMENTOS?

Outro mecanismo de blindagem patrimonial é a criação de trusts em

países estrangeiros. Tratam-se de sociedades baseadas em paraísos
fiscais, onde contam com imunidade tributária e sigilo absolutos.

Essa estratégia é totalmente legal, ao contrário do que muitos pensam.

Acontece que notícias de corrupção divulgadas pela mídia acabaram
associando essa prática a manobras de pessoas mal-intencionadas, que
enviavam para o exterior dinheiro proveniente de esquemas fraudulentos.
Nesses casos, obviamente, os bens foram devolvidos.

A blindagem serve também para reduzir as taxas que incidem sobre

os seus bens, diminuindo seus valores — por isso, muitos a chamam
de planejamento jurídico e tributário. Também existem isenções e
imunidades que podem ser alcançadas por meio do regime tributário
escolhido. Mas, para que dê certo e tudo seja orquestrado conforme a
legislação brasileira e internacional, é necessário contar com profissionais
especializados no assunto.

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DE QUE FORMA PROTEGER SEUS PATRIMÔNIOS E INVESTIMENTOS?
Em síntese, os benefícios da blindagem
patrimonial consistem em:
• reduzir encargos, garantindo uma
diminuição na tributação. Por exemplo,
se seus bens investidos são no setor
de imóveis e você optar pelo regime
tributário de lucro presumido, e não lucro
real, é possível chegar a uma redução de
32% na base de cálculo, potencializando
seus rendimentos;
• ajudar na definição da linha sucessória
ao permitir um direcionamento com maior
clareza da parcela que competirá a cada
um dos herdeiros, reduzindo as chances
de disputas judiciais futuras.
• proteger dívidas pessoais, uma vez que
em nosso regime político existe uma
linha demarcatória entre o patrimônio
que é da empresa e o patrimônio
pessoal do sócio. Assim, as dívidas
pessoais não comprometerão os bens
jurídicos, de modo que processos de
cobrança contra o sócio não afetarão
o patrimônio protegido por meio desse
tipo de holding — a única exceção é se o
processo for iniciado antes da formação
da empresa;
No próximo tópico detalharemos como
pode ocorrer o planejamento sucessório na
proteção dos bens. Saiba mais!
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DE QUE FORMA PROTEGER SEUS PATRIMÔNIOS E INVESTIMENTOS?
DESENVOLVIMENTO DE PLANEJAMENTO SUCESSÓRIO
O planejamento sucessório diz respeito às estratégias adotadas para
que o patrimônio seja transferido aos herdeiros após o falecimento do
proprietário. Uma vez que isso inevitavelmente vá ocorrer, o melhor a
fazer é organizar as coisas para que o processo seja o menos caro e
confuso possível.
O planejamento sucessório propicia que sejam resolvidas algumas questões
ainda em vida, certificando-se de que a distribuição do patrimônio da
família seja feita de forma descomplicada para os herdeiros.
Essa estratégia também vai ajudar a agilizar os processos de
compartilhamento de bens, o que é muito útil, principalmente em um
momento tão complicado. No mais, evitará brigas familiares, colaborando
para manter um clima pacífico entre todos.
Vamos considerar abaixo três das principais formas de planejar a partilha
dos seus bens.
DOAÇÕES AINDA EM VIDA
A doação em vida é um mecanismo legal para transferir seus bens sem
precisar vendê-los ou esperar que eles componham um futuro inventário.
Assim, em vez de deixar a família aguardando por anos pela conclusão de
um documento judicial, a doação tende a ser mais ágil.
No entanto, é necessário considerar os honorários advocatícios do
especialista que vai acompanhar o processo. Além disso, há os custos
do cartório e a incidência do ITCMD (Imposto sobre a Transmissão
Causa Mortis e Doação), que pode variar entre 1% a 8% do valor doado —
dependendo do estado.
Mas você pode se perguntar: “Se eu fizer a doação, perco o
poder sobre o patrimônio?”. Na verdade não, pois é possível
incluir cláusulas que garantam a você os direitos sobre o
patrimônio, como o usufruto vitalício. Assim, não só o bem,
como também os rendimentos sobre ele ficam garantidos.
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DE QUE FORMA PROTEGER SEUS PATRIMÔNIOS E INVESTIMENTOS?

TESTAMENTO

Quando se fala em planejamento sucessório, o testamento é uma das

estratégias mais conhecidas. Esse documento permite que você partilhe
seu patrimônio da forma como desejar, desde que se respeitem os limites
legais. Segundo a legislação, 50% do patrimônio é herança legítima e só
pode ser transferido para herdeiros legais. A destinação da outra metade
fica a critério do responsável.

HOLDING FAMILIAR

A estratégia de holding familiar é uma das que foi mencionada no capítulo

anterior. Ela consiste na criação de uma empresa que será detentora do
patrimônio da família e terá os herdeiros como sócios, propiciando uma
gestão mais eficaz dos bens contemplados.

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DE QUE FORMA PROTEGER SEUS PATRIMÔNIOS E INVESTIMENTOS?

CONTRATAÇÃO DE SEGUROS

É verdade que, quando se fala em seguros,

lembramos de carros, imóveis e outros bens
físicos. Mas, como mencionamos, imprevistos
relacionados à saúde também podem colocar
em risco o seu patrimônio familiar.

Por isso, contratar um seguro para garantir

a sua própria integridade física também é
uma ótima alternativa para lidar com custos
de acidentes, doenças e outros problemas
que poderiam minar suas reservas.
Continue com a leitura e entenda mais
sobre os benefícios dessa estratégia!

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 POR QUE A
CONTRATAÇÃO DE
UM SEGURO É UMA
BOA ALTERNATIVA?
POR QUE A CONTRATAÇÃO DE UM SEGURO É UMA BOA ALTERNATIVA?
A contratação de um seguro de vida pode
trazer muitos benefícios para você e sua
família. Ele consiste em um plano em que
você paga um valor mensal ou anual e
recebe indenização em casos diversos.
Dessa forma, em vez de usar o seu
patrimônio para custear tratamentos e
outros procedimentos, o seguro de vida
dará o subsídio financeiro necessário para
lidar com esses imprevistos, gerando maior
tranquilidade.
Caso você venha a faltar, os beneficiários
da sua apólice terão à disposição, de forma
imediata e sem burocracia, os valores em
questão, visto que a indenização não faz
parte do inventário.
Vale destacar que a proteção também se
estende para você ainda em vida. Casos
de invalidez do titular, doenças graves,
incapacidade permanente e temporária
e outras situações previstas em contrato
podem garantir o dinheiro suficiente para
cuidar de suas necessidades sem impactar
seu patrimônio acumulado.
Muitos têm uma visão negativa sobre
seguros de vida, pois acreditam que é
um valor desperdiçado caso nunca seja
necessário acioná-lo. No entanto, existem
planos de seguro de vida resgatáveis, que
permitem a recuperação de parte do capital
investido, podendo redirecioná-lo para outros
fins, por exemplo.
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 QUAIS SÃO AS
MELHORES OPÇÕES
DE SEGURO?
QUAIS SÃO AS MELHORES OPÇÕES DE SEGURO?
Elencamos aqui os principais tipos de seguros utilizados para proteção de
patrimônio. Confira!
SEGURO DE VIDA DOENÇAS GRAVES
O tratamento de uma doença impacta diretamente no bolso e, se ela for
grave, os custos podem comprometer ainda mais integridade dos seus
bens. Não são raros os casos de pessoas que venderam tudo para pagar
despesas médicas de familiares.
Um seguro de vida com cobertura para doenças graves, como infarto,
câncer e AVC, garante a você uma indenização apenas 30 dias depois
do diagnóstico.
DIÁRIA DE INTERNAÇÃO HOSPITALAR (DIH)
A recuperação em casos de acidentes pode demandar cuidados especiais
e o monitoramento constante em um hospital. Mas os custos da
internação hospitalar podem ser demasiadamente altos.
Felizmente, a Diária de Internação Hospitalar (DIH) garante o pagamento de
diárias para tratamentos cirúrgicos ou clínicos, segundo o valor contratado.
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QUAIS SÃO AS MELHORES OPÇÕES DE SEGURO?

INVALIDEZ

O seguro de vida invalidez protege financeiramente o usuário que sofrer um

acidente ou for acometido por uma doença que o impeça de trabalhar, tendo sua
renda comprometida. Nesses casos, é concedida uma indenização para manter
o padrão de vida por esse período tão difícil.

ASSISTÊNCIA PERSONAL CARE

O Assistência Personal Care é um serviço geralmente incluído no Seguro de

Vida Vantagens, Seguro de Vida Familiar e no Seguro de Vida Profissional.
Ele garante uma cobertura bastante ampla, além de benefícios e descontos
para lidar com problemas residenciais, automotivos e nutricionais.

Ao contar com esses planos, o titular consegue assegurar a proteção de

seu patrimônio e de seus investimentos, usando o dinheiro de indenizações
para custear os imprevistos, principalmente os relacionados à saúde.

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POR QUE A CONTRATAÇÃO DE UM SEGURO É UMA BOA ALTERNATIVA?

CONCLUSÃO
Infortúnios podem comprometer um
patrimônio de uma vida toda — e ninguém está
livre de enfrentá-los. Por isso, é indispensável
pensar em estratégias que possam proteger
seus bens e garantir uma reserva financeira.

Neste guia, abordamos diversos caminhos

possíveis, sendo o seguro de vida um dos
principais deles. Ele proporciona o aporte
financeiro necessário no momento em que
você e sua família mais precisam, sem
impactar o patrimônio acumulado e os
investimentos realizados. Ao adotar essa
estratégia, você contribui para ter mais
tranquilidade, à medida que resguarda o futuro
daqueles que você ama!

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SOBRE A MONGERAL
AEGON
Com uma base de mais de 2 milhões de clientes e cerca de R$ 390 bilhões
assegurados, a Mongeral Aegon está presente em todo o Brasil, sendo a primeira
iniciativa de previdência do país. Ininterrupta desde 1835, sua operação a torna
uma das três empresas mais antigas em atividade constante no mercado nacional.

Em 2009, a Mongeral foi integrada ao Grupo Aegon. A empresa é a maior

seguradora em previdência em grupo da Holanda e tem atuação de destaque
entre as 5 maiores em previdência individual no Reino Unido. Além disso, figura
entre os 10 maiores planos de vida individual e de aposentadoria nos Estados
Unidos. No Brasil, são cerca de 40 unidades!

A expansão dos negócios em território nacional levou à criação do Grupo Mongeral

Aegon, formado pela seguradora, Mongeral Aegon Seguros e Previdência, pela
gestora de ativos, Mongeral Aegon Investimentos, por um fundo de pensão
multipatrocinado, Mongeral Aegon Fundo de Pensão, por uma gestora previdenciária,
Mongeral Aegon Administração de Benefícios, e, recentemente, pelo Instituto de
Longevidade Mongeral Aegon.