Livro Eletrônico

Aula 08

Conhecimentos Bancários p/ BRB (Escriturário) Prof. Eduardo Pereira

- Pós-Edital
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Sistema de Pagamentos Brasileiro ................................................................................................ 4

Sistema de Pagamentos Brasileiros – Integrantes ............................................................................... 8

Sistema de Transferência de Reservas ............................................................................................... 10

Questões Propostas .................................................................................................................... 12

Gabarito ..................................................................................................................................... 16

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Material elaborado de acordo com o Edital Normativo Nº 1/CP – BRB, publicado em 02 de

maio de 2019.

Conforme disposto em nosso cronograma, liberamos a Aula 08!

Nº CONTEÚDO
AULA 08

SPB: Sistema de Pagamentos Brasileiro.

04

Não esqueça, se houver qualquer dúvida, é só chamar no Fórum de Dúvida ou

pelo e-mail (pereirapinto@gmail.com).

Posteriormente, na mesma Aula, publicarei material em pdf com o comentário

das questões propostas.

Esta aula será bastante curta. No nosso edital, o assunto Sistema de

Pagamentos Brasileiro é cobrado como um ponto (4.24), logo foco no conceito.

Abraço e bons estudos!

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SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIRO

O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) compreende as entidades, os sistemas, e os

procedimentos relacionados com o processamento e a liquidação de operações de
transferência de fundos, de operações com moeda estrangeira ou com ativos financeiros e
valores mobiliários, chamados, coletivamente, de entidades operadoras de Infraestruturas
do Mercado Financeiro (IMF).

Além das IMF, os arranjos e as instituições de pagamento também integram o SPB.

Como?

Pense nas seguintes situações:

(I) Compra realizada via cartão de débito ou de crédito;

(II) Transferência bancária feita do Banco A para o Banco B;
(III) Compra de ações.

Como elas são processadas e liquidadas?

Você certamente já se pegou pensando em como ocorre o processamento e liquidação de

uma TED (Transferência Eletrônica Disponível) ou como ocorre a liquidação da compra e
venda de uma operação envolvendo ações na bolsa.

Para citar dois exemplos, o processamento e a liquidação das operações de fundos (TED do
Banco A para o Banco B, por exemplo) e o processamento e liquidação de operações com
ações são realizadas por entidades e sistema. Como definimos acima, o conjunto das
entidades, dos sistemas e dos procedimentos relacionados com o processamento e a
liquidação de operações de transferência de fundos, de operações com moeda estrangeira

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ou com ativos financeiros e valores mobiliários é o que definimos com Sistema de

Pagamentos Brasileiro.

Assim, num sentido amplo, toda operação de transferência de recursos, processamento e

liquidação de pagamentos que não envolva o pagamento em dinheiro “vivo” e a
transferência de fundo entre contas de um mesmo banco, é liquidada dentro do Sistema de
Pagamentos Brasileiro (SPB) – por entidades, sistemas ou procedimentos que compõem o
SPB.

Aqui já conseguimos entender a importância do SPB. Basta lembrarmos das transações

financeiras que realizamos hoje. Certamente, a maioria das transações foram realizadas sem
o envolvimento de dinheiro “vivo”. As entidades, sistemas e procedimentos que permitem a
transferência de fundos compõem o Sistema de Pagamentos Brasileiro.

(CESGRANRIO/2012/Caixa – Técnico Bancário)

O Sistema de Pagamentos Brasileiro é um conjunto de procedimentos, operações e

instrumentos que, integrados, possuem a função básica de

A) transferir recursos, processar e liquidar pagamentos para pessoas, empresas,

governo, Banco Central e instituições financeiras.
B) transferir bens e direitos para pessoas físicas, jurídicas, entidades filantrópicas e
organizações não governamentais.
C) liquidar e processar todas as operações realizadas na Bolsa de Valores, em dois dias
úteis a contar da data da operação. Como vimos as operações em Bolsa de Valores
(B3) ocorre em três dias úteis.
D) liquidar e compensar as operações de financiamento a longo prazo realizadas pelo
BNDES.
E) regular e fiscalizar as operações realizadas pelas instituições financeiras e pelas
empresas atuantes no mercado.

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Comentário: Como o próprio nome sugere, o Sistema de Pagamentos Brasileiro

(conjunto de procedimentos, operações e instrumentos) tem como função básica
transferir recursos, processar e liquidar pagamentos.

Gabarito: “A”

Reforma do SPB

Atualmente, o nosso Sistema de Pagamentos Brasileiro é reconhecido pelo seu elevado grau
de automação, pela segurança e rapidez na liquidação das operações, que fazem do SPB um
dos mais eficientes do mundo. A solidez e segurança é um desdobramento de constantes
ajustes/reformas.

No período de 2001 a 2002, o Banco Central do Brasil conduziu uma grande reforma do
Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) com o objetivo de redução do risco sistêmico.

Os pontos mais importantes da Reforma foram os seguintes:

(I) Entrada em funcionamento, em 2002, do Sistema de Transferência de Reservas

(STR), operado pelo Banco Central do Brasil, que permitiu a liquidação em tempo real,
em caráter irrevogável e incondicional, das transferências de fundos interbancárias.
(II) Reconhecimento da compensação multilateral nos sistemas de compensação e de
liquidação e estabeleceu que, em todo sistema de compensação multilateral
considerado sistematicamente importante, a correspondente operadora deve atuar
como contraparte central e assegurar a liquidação de todas as operações cursadas.

A reforma de 2002, marco do início do novo SPB, teve seu foco sobre os
sistemas de compensação e liquidação com o macro objetivo de redução do
risco sistêmico. Foram fundamentais para atingir os objetivos: a redução do
risco de crédito do Banco Central do Brasil, a irrevogabilidade e
incondicionalidade dos pagamentos e a adoção do procedimento conhecido
como entrega contra pagamento.

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(VUNESP/2011/CREMESP – Assistente Financeiro)

O sistema eletrônico do Sistema de Pagamentos Brasileiro que permitiu aos clientes

transferirem dinheiro, no mesmo dia, para pagamentos e outras finalidades sem a
espera necessária do processamento de cheques ou DOCs no sistema de compensação
tradicional, passou a vigorar a partir de

A) dezembro de 1999
B) meados dos anos 90.
C) abril de 2002
D) maio de 2005.
E) Junho de 2006.

Comentário: O funcionamento do STR (Sistema de Transferência de Reservas) permitiu

a realização de transferência em tempo real (a popular TEC). Lembrando que

Gabarito: “C”

O papel do Banco Central do Brasil

Até aqui já conseguimos entender a importância do bom funcionamento do Sistema de

Pagamentos para o sistema financeiro e para economia como um todo. Logo, alguém deve
zelar pelo seu funcionamento normal, seguro e eficiente. No Brasil, tal função é
desempenhada pelo Banco Central do Brasil.

Compete ao Banco Central do Brasil regular e exercer a vigilância e a

supervisão sobre os sistemas de compensação e de liquidação, os arranjos
e as instituições de pagamento.

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SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIROS – INTEGRANTES

Acima destacamos o conceito e a função básica (finalidade) do Sistema de Pagamentos

Brasileiro (SPB). Conceitualmente, vimos que o SPB é o conjunto de procedimentos,
operações e instrumentos que objetiva a transferência de recursos, processamento e
liquidação de pagamentos.

Mas afinal, quais entidades sistemas e procedimentos que compõem o Sistema de

Pagamentos Brasileiro (SPB)?

São integrantes do SPB os serviços de compensação de cheques, de compensação e

liquidação de ordens eletrônicas de débito e de crédito, de transferência de fundos e de
outros ativos financeiros, de compensação e de liquidação de operações com títulos e valores
mobiliários, de compensação e de liquidação de operações realizadas em bolsas de
mercadorias e de futuros, de depósito centralizado e de registro de ativos financeiros e de
valores mobiliários.

As entidades que prestam tais serviços são denominadas Infraestruturas do Mercado

Financeiro (IMF).

Para operar no País, a IMF está sujeita à autorização e à

vigilância do Banco Central do Brasil. Adicionalmente,
conforme Aula 00, o Banco Central do Brasil desempenha
o papel de regulador do SPB.

Abaixo temos um conjunto das mais importantes Infraestruturas do Mercado Financeiro.

Veja que cada “entidade” é responsável pela compensação e/ou liquidação de algum
pagamento. Por exemplo, como vimos no assunto cheques, a COMPE (Centralizadora da
Compensação de Cheques) é responsável pela compensação de cheques.

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Note que o Banco Central, além de exercer a função de regulador e

fiscalizador, também atua como provedor de serviços de liquidação.
Como prestador de serviços, o Banco Central do Brasil opera o Sistema
de Transferência de Reservas (STR) e o Sistema de Liquidação e de
Custódia (SELIC).

Þ STR: Sistema de transferência de fundos;

Þ SELIC: é um sistema de liquidação de operações com títulos
públicos.
A CIP, associação civil sem fins lucrativos que integra o Sistema
de Pagamentos Brasileiro, é uma câmara de pagamentos que
objetiva promover a movimentações financeiras de maneira
sólida e estável. Administra o SITRAF, O SILOC e a C3.

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(CESPE/2018/BNB - Analista Bancário)

Julgue o item que se segue, a respeito do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB).

As operações com títulos públicos federais são liquidadas financeiramente no Sistema

Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC), que integra o SPB como uma infraestrutura
do mercado financeiro.

Comentário: A liquidação das operações envolvendo os títulos públicos federais ocorre

no Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC). Além da liquidação, o SELCI é
responsável pela custódia dos títulos públicos federais.

Gabarito: “Certo”

SISTEMA DE TRANSFERÊNCIA DE RESERVAS

O Sistema de Transferência de Reservas (STR) é um sistema de transferência de fundos com

Liquidação Bruta em Tempo Real (LBTR), cujas principais características são:

(I) Liquidação exclusiva de ordens de crédito (a ordem para a movimentação de recursos

de uma conta é permitida apenas pelo seu titular);
(II) Impossibilidade de liquidação de lançamentos a descoberto na conta (não admite
saldo negativo); e
(III) Liquidação final (incondicional e irrevogável) das ordens de transferência.

Na prova, lembre-se que o Sistema de Transferência de Reservas (STR) é o eixo central do

Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB). No STR ocorre a liquidação a liquidação final de
todas as obrigações financeira no País.

Controlado pelo Banco Central do Brasil, o STR fornece um sistema no qual os bancos, por
exemplo, podem movimentar suas contas de reservas bancárias mantidas juto ao Banco
Central do Brasil de forma mais transparente e segura.

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Por exemplo, imagine que você solicita uma transferência de R$ 2.000,00 de sua conta no
Banco do Brasil para a conta de sua mãe no Itaú. Recebida a sua ordem, o Banco do Brasil
repassará a transação para o STR. Ao chegar no STR, se houver recursos na conta de reserva
bancária mantida pelo Banco do Brasil no Banco Central do Brasil, a operação será liquidada
– o valor sairá da conta de reserva bancária do Banco do Brasil para a conta de reserva
bancária do Itaú – por isso, que dizemos que o STR funciona sob Liquidação Bruta em Tempo
Real.

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QUESTÕES PROPOSTAS

Questão 01 – (FGV/2014/BNB – Analista Bancário)

Sobre o SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro), é correto afirmar que:

A) o SPB não possui interligação de nenhuma ordem com o Banco Central;

B) uma das funções do SPB é dar maior agilidade e segurança às transações bancárias;
C) o SPB diminuiu a carga de trabalho do BACEN, estimulando a criação e o desenvolvimento
de sistemas e procedimentos que não se relacionam com a transferência de recursos
financeiros;
D) os princípios básicos de funcionamento do SPB foram estabelecidos pelo Conselho
Monetário Nacional (CMN) e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM);
E) o SPB é responsável pelo controle e fiscalização dos bancos de varejo no Brasil.

Questão 02 (CESPE/2007/Banco do Brasil - Escriturário)

A partir da instituição do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), o BB deixou de ser

responsável por executar os serviços de compensação de cheques e outros papéis.

Questão 03 (FCC/2019/Banrisul - Escriturário)

O gerenciamento do meio circulante para garantir, à população, o fornecimento adequado

de dinheiro em espécie é competência

A) da Casa da Moeda do Brasil.

B) do Sistema de Pagamentos Brasileiro.
C) do Banco Central do Brasil.

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D) da Federação Brasileira de Bancos (Febraban).

E) da Secretaria do Tesouro Nacional.

Questão 04 (FCC/2012/BANESE – Técnico Bancário)

O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) tem o objetivo de proporcionar.

A) redução do risco sistêmico.

B) crédito para pessoas físicas.
C) transferências orçamentárias entre empresas estatais.
D) rentabilidade para as instituições financeiras credenciadas.
E) centralização da compensação de cheques no Banco Central.

Questão 05 – (CESPE/2018/BNB – Analista Bancário)

Julgue o item que se segue, a respeito do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB).

O Banco Central do Brasil atua como provedor de serviços de liquidação, operando o Sistema
de Transferência de Reservas, no qual ocorre a liquidação final de todas as obrigações
financeiras do Sistema Financeiro Nacional.

Questão 06 – (CESGRANRIO/2012/Caixa – Técnico Bancário)

Atualmente, o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) apresenta alto grau de automação.

Na reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil, em 2001 e 2002, o foco foi redirecionado
para o gerenciamento de riscos relativos aos

A) sistemas de compensação e de liquidação

B) sistemas de transferência eletrônica direta (TED)
C) pagamentos de fichas de liquidação e compensação
D) pagamentos de títulos e cobranças nos caixas eletrônicos
E) documentos de ordem de crédito (DOC) realizados pela internet

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Questão 07 – (IDECAN/2012/Banestes – Técnico Bancário))

Sobre o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), analise.

I. Apresenta alto grau de automação, com crescente utilização de meios eletrônicos para
transferência de fundos e liquidação de obrigações, em substituição aos instrumentos
baseados em papel.

II. Com a implantação e evolução do Sistema de Pagamentos Brasileiro, atualmente, todas as

transferências de fundos entre contas de reservas bancárias têm de ser feitas por intermédio
do STR – Sistema de Transferência de Reservas.

III. Em 1988, entrou em operação um sistema de liquidação bruta em tempo real, o Sistema
de Transferência de Reservas – STR, operado pelo Banco do Brasil, o qual somente foi
transferido para o Banco Central do Brasil, em 2002.

Está(ão) correta(s) apenas a(s) afirmativa(s)

A) I
B) II
C) I, III
D) I, II
E) I, II, III.

Questão 08 – (IDECAN/2012/Banestes – Técnico Bancário)

Em relação à reforma do Sistema de Pagamentos Brasileiro conduzida pelo Banco Central, no

biênio 2001 e 2002, assinale a afirmativa INCORRETA.

A) Com a implantação do novo SPB houve um redirecionamento do foco para a

administração de riscos no âmbito dos sistemas de compensação e de liquidação.
B) Com o novo SPB, as transferências de fundos interbancárias passam a ser liquidadas em
tempo real, em caráter irrevogável e incondicional.

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C) A complexidade do novo sistema elevou os riscos de liquidação nas operações

interbancárias, com consequente aumento do risco sistêmico.
D) O SELIC (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) gerido pelo Banco Central do Brasil e
por ele operado em parceria com a ANBIMA, é o depositário central dos títulos emitidos
pelo Tesouro Nacional e pelo Banco Central do Brasil.

Questão 09 – (CESGRANRIO/2008/Caixa - Escriturário)

A reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e 2002 no Sistema de Pagamentos
Brasileiro (SPB) teve como foco o direcionamento para a administração de riscos,
principalmente os riscos de crédito e liquidez. Dentre as mudanças conduzidas em 2001 e
2002 destaca-se a:

A) alteração da política cambial estabelecendo regras mais flexíveis para as transferências

internacionais.
B) definição de um capital mínimo baseado no risco de crédito para os bancos comerciais e
bancos de investimento.
C) manutenção da tabela de tarifas operacionalizada por bancos comerciais e caixas
econômicas.
D) realização de transferências de fundos interbancárias com liquidação em tempo real, em
caráter irrevogável e incondicional.
E) reestruturação das operações de empréstimos, principalmente das operações de leasing
e CDC.

Questão 10 – (CESPE/2004/Banese – Técnico Bancário)

No Brasil, foi implantado o Sistema de Transferência de Reservas (STR), com a função de,
entre outras, dar mais agilidade e segurança às transações bancárias. Com o STR, os recursos
ficam disponíveis no dia da transferência, e há redução do risco de crédito nos pagamentos,
que são irreversíveis, ou seja, não podem ser sustados ou devolvidos por falta de fundos,
como pode ocorrer com os cheques.

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GABARITO

1.B 2.ERRADO 3.C 4.A 5.CERTO

6.A 7.D 8.C 9.D 10.CERTO

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