UNIFICA ATENDE FAZ REDUÇÃO DE

AGREGA MARGEM PODE DIGITAR

PARCELAS NO CLIENTE COM ATENDE CLIENTE COM PARCELA PARA
BANCOS NO REFIN DA APENAS TROCO MÍNIMO
REFIN DA MARGEM MARGEM NEGATIVA? CLIENTES COM
PORTABILIDADE? PORTABILIDADE?
PORTABILIDADE? ZERADA? MARGEM POSITIVA
SIM, DEVE SER DEDUZIDO DA
SIM, REFIN MULTIPLO PARCELA A SER PORTADA E SIM, REDUZIR NA
BANRISUL SIM
ATÉ 3 CONTRATOS
SIM
APLICAR A MARGEM DE
SIM
PORTABILIDADE
R$ 300,00
SEGURANÇA

SOMENTE PORT+REFIN,
BMG NÃO NÃO SIM Sim SIM
PORT PURA NÃO
TED: R$ 50,00 OP: R$ 435,00

BRADESCO NÃO NÃO SIM SIM SIM SIM, REDUZIR NO REFIN TED: R$ 250,00 OP: R$ 300,00

SIM, NO REFIN DA
C6 BANK NÃO NÃO SIM SIM NÃO
PORTABILIDADE
R$ 500,00 ou 5% do valor financiado

SIM, DESDE QUE A

PORTABILIDADE SEJA
CETELEM SIM NÃO SIM NÃO SIM
DIGITADA COM REDUÇÃO DE
Verificar Regras abaixo*
PARCELA
SIM, ABATER VALOR NEGATIVO R$ 100,00 OU 3,5% do valor
DAYCOVAL SIM NÃO SIM
NO REFIN DA PORT
SIM SIM, REDUZIR NO REFIN
financiado
SOMENTE EM CASOS DE
PERDA DE MARGEM
ITAÚ NÃO NÃO SIM SIM NÃO
DURANTE PROCESSO DE
R$ 100,00
PORTABILIDADE
SIM, REDUZIR JÁ NA
OLÉ NÃO NÃO SIM NÃO NÃO
PORTABILIDADE
R$ 250,00

SIM, ABATER VALOR NEGATIVO

PAN NÃO NÃO NÃO NA PORT, OU SE FOR PORT SIM SIM, REDUZ NO REFIN R$ 50,00.
MAIS REFIN, ABATER NO REFIN

SIM, ABATER VALOR NEGATIVO SIM, REDUZIR NA

SAFRA NÃO SIM SIM
NA PORT
SIM
PORTABILIDADE
R$ 100,00
 BMG
 Não é permitido agregar margem no Refin da portabilidade;
 Não é permitido unificar parcelas no Refin da portabilidade;
 Atende cliente com margem zerada ou negativa, seguindo regras presentes neste artigo;
 Permitido realizar redução da parcela para clientes com margem positiva, desde que seja Port+Refin, port pura não é possível;
 É permitido digitar somente a portabilidade, seguindo regras presentes neste artigo;
 Mínimo de TED: R$ 50,00;
 Mínimo de OP: R$ 435,00;
 Valor mínimo port: R$ 1.800,00 (troco + divida);
 Valor Máximo: R$ 65.000,00.

Simular nova taxa Portabilidade

 Ao digitar proposta de portabilidade com taxa superior a taxa máxima do convenio, o BMG Consig enquadrará a taxa da operação
conforme a máxima permitida, sugerindo novo valor de parcela e/ou um novo prazo, sempre visando alcançar a taxa máxima do
convenio.
 Disponibilização do novo campo ‘Taxa Sugerida’ para você determinar a taxa para simulação conforme acordado com o cliente.

Como vai funcionar?

 Na digitação dos dados do contrato portado, caso haja necessidade de adequação da taxa, o BMG Consig irá sugerir um novo prazo
e/ou uma nova parcela respeitando a taxa máxima do convênio.
Digitação
 Ao realizar a sugestão da nova taxa, o BMG Consig irá recalcular os valores de Parcela e/ou prazo para aprovação.
 Após o aceite das novas condições, os dados do contrato de portabilidade e Refinanciamento da portabilidade quando houver, serão
recalculados conforme a nova sugestão de taxa realizada.

Dúvidas
Posso simular com qualquer taxa?

 Não, a simulação deverá respeitar a taxa mínima e máxima do convênio

E se na sugestão de nova taxa, o valor da parcela aumentar?

 O valor da parcela portada não poderá ser maior do que a parcela do contrato original, devendo sugerir novo valor de taxa para
enquadrar o valor da parcela.

Quando tem refinanciamento da portabilidade vinculado, como vai funcionar?

 A taxa que será indicada na digitação da portabilidade, será a taxa referência para digitação do refinanciamento da portabilidade, ou
seja, a taxa do refinanciamento deverá ser igual ou menor a taxa digitada na portabilidade.
 Reformalização via aceite eletrônico
 Para casos em que as propostas retornarem com os valores da CIP divergentes dos dados digitados, será solicitado um novo aceite via
SMS ao cliente, para isso separamos um passo a passo para acompanhar essas operações e como será realizada a atuação. Para
acessa-lo por gentileza.

Regras para Redução

Agora você poderá digitar até 9 portabilidades para retirar a negatividade do cliente.

Ao selecionar no Produto Portabilidade o FLAG “Portabilidade com redução de PMT” você tem a Opção de incluir mais um contrato até o
máximo de 9. Desta forma, você poderá digitar até 9 operações do mesmo cliente (benefício) diminuindo de cada uma sua PMT para que
o total das PMTs reduzidas sejam suficientes para retirar a negatividade do cliente.

Exemplo:

 Cliente negativo em 36,00 ❌

 Parcela 1 Reduzir de 60,00 para 50,00
 Parcela 2 Reduzir de 56,00 para 50,00
 Parcela 3 Reduzir de 40,00 para 35,00
 Parcela 4 Reduzir de 55,00 para 50,00
 Parcela 5 Reduzir de 70,00 para 60,00

Desta forma, as 5 parcelas originais dos contratos totalizavam 281,00 e com a redução individual de cada uma passará a ser 245,00
abrindo assim 36,00 de margem e retirando a negatividade.
 CETELEM
Confira abaixo as regras de portabilidade + refinanciamento de portabilidade:

 É permitido agregar margem no Refinanciamento de portabilidade. Obs: Para realizar o refinanciamento com agregação de margem, é
preciso aguardar a finalização da Portabilidade.
 Não é permitido unificar parcelas na Portabilidade ou Refinanciamento de portabilidade.
 Atende cliente com margem zerada
 Não atende cliente com margem negativa.
 Faz redução no valor da parcela para clientes com margem positiva, a orientação é digitar a redução já na portabilidade.
 É possível digitar somente a portabilidade; (Nesse caso, o refinanciamento só poderá ser digitado após o banco de origem pagar o
saldo e a portabilidade estiver finalizada/integrada);
 É possível digitar Port+Refin, o refinanciamento será gerado automaticamente e dado andamento quando a portabilidade estiver
finalizada/integrada. Necessário utilizar a tabela de Nomenclatura: 903179 Refin Port Aut.
 Formalização 100% digital, para ter acesso ao passo a passo, por gentileza clique aqui.

Regras de Refinanciamento de Portabilidade - Automático e Não automático sem Aumento de taxa

 O contrato portado não tem mínimo de quantidade de parcelas pagas;

 É permitido a redução da taxa de juros;
 Não é permitido aumentar a parcela;
 Não é permitido o aumento da taxa de juros;
 O valor mínimo do troco a ser liberado ao cliente deverá ser de R$ 300,00 e 5% do valor do saldo.
Regras para Refinanciamento de Portabilidade - Não automático com Aumento de Taxa

 O contrato portado tem que constar no mínimo 2 parcelas pagas;

 É permitido a redução da taxa de juros;
 É permitido o aumento da taxa de juros;
 O valor mínimo do troco a ser liberado ao cliente deverá ser de R$ 500,00;
 Não tem valor mínimo de % sobre o saldo.

É permitido redução de Taxa de Juros;

 É permitido o aumento da Taxa de Juros;

 O valor mínimo do troco a ser liberado ao cliente deverá ser de R$ 500,00;
 Não tem valor mínimo de % sobre o saldo;

Regras para Refinanciamento de Regras para Refinanciamento de

Tipo de Refinanciamento Portabilidade - Automático e Não Portabilidade - Não automático Com
automático Sem Aumento de Taxa Aumento de Taxa

Mínimo de PMT para fazer o

Não 02
refinanciamento

Redução de Taxa de Juros Sim Sim

Aumento de Taxa de Juros Não Sim

Mínimo de % saldo Sim Não

 Troco mínimo R$ 300,00 R$ 500,00

Redução do valor da parcela Sim Sim

 Automático: Digitação de Portabilidade com Refinanciamento

 Não Automático: Digitação somente do Refinanciamento, após Portabilidade finalizada/integrada.
 Não Automático com aumento de Taxa: Digitação do Refinanciamento com aumento de taxa, após a portabilidade
finalizada/integrada com no mínimo 2 parcelas pagas.

OBS: Não é possível realizar aumento de Taxa na opção "Automático".

DAYCOVAL
Confira abaixo as regras de Portabilidade e Refin de portabilidade para o convênio INSS:

 É possível agregar margem no Refin da Port;

 Não é possível unificar parcelas no Refin da Port;
 Atende cliente com margem negativa ou zerada. Para abater o valor negativo, deve ser deduzido no Refin da Port;
 Faz redução de parcelas para clientes com margem positiva, reduzir no refin da port;
 É possível digitar apenas a portabilidade.

Informações complementares:
 Após a digitação da Portabilidade serão feitas 2 (duas) perguntas em tela se deseja ou não digitar na sequência a proposta de REFIN DA
PORTABILIDADE. Se deseja digitar o Refin da portabilidade tem que selecionar SIM.
 Ao final da digitação da proposta de PORTABILIDADE, o sistema informará em tela o número da proposta de PORTABILIDADE já com a
digitação concluída e na sequência, abrirá automaticamente a tela para a digitação do REFIN DA PORTABILIDADE.
 Após enviada para CIP os valores podem retornar diferentes dos valores digitados inicialmente a fase REANALISE VALORES PROPOSTA
é o Saldo Digitado X Saldo Retornado da CIP correspondente deverá aprovar ou reprovar a proposta em cima dos novos valores. Obs.
Agora no Daycoval, enviaremos sua proposta de portabilidade no mesmo dia para CIP e além disso, flexibilizamos também o envio da
documentação, anexar apenas Solicitação de Portabilidade e RG.
 Com alteração dos valores da proposta de PORTABILIDADE, consequentemente os valores da proposta de REFIN DA PORTABILIDADE
serão recalculados automaticamente e deverão também ser aprovados ou reprovados pelo correspondente através da fase VALIDA
CORRESPONDENTE.
 Nessa fase de VALIDA CORRESPONDENTE que pode ser que a tabela de REFIN foi trocada pela mesa do Banco para ajustar o troco do
cliente.
 Refinanciamento é validado e enviado para averbação.
 Após averbação, proposta integrada, troco pago ao cliente.
 Caso o parceiro queira, pode somente digitar a portabilidade. Selecionar a tabela com a descrição SO PORT.

Compra de Dívida
É quando um banco paga o saldo devedor do empréstimo que o Cliente possui em outro banco, passando a ser o novo credor da dívida.
O pagamento do saldo devedor é realizado via boleto, solicitado pelo Cliente ao banco detentor do empréstimo, para que seja feita a
liquidação antecipada do contrato. Realizada a quitação do saldo devedor, a nova instituição financeira emite ao Cliente um novo contrato
de empréstimo consignado, conforme sua política de juros e prazo. Esta operação é pouco utilizada, pois foi substituída pela Portabilidade.
Somente é permitido este tipo de operação para contratos de bancos liquidados (Instituições Financeiras não participantes da CIP).

 Digita-se a compra de dívida, com o boleto de quitação do banco liquidado em mãos;

 E aguarda a finalização da operação;
 Neste tipo de operação, não se tem troco ao cliente. Somente a quitação do contrato original e a geração de um novo contrato junto
ao banco Daycoval.

PAN
 Não é possível agregar margem no Refin de portabilidade;
 Não é possível unificar parcelas no Refin de Portabilidade;
 Não atende clientes com margem zerada;
 Atende clientes com margem negativa, reduzir na portabilidade. Se for port+refin de portabilidade, reduzir no refin.
 Atende clientes com margem positiva, reduzir no Refin de portabilidade;
 É possível digitar apenas Portabilidade;
 Nessa operação, são geradas as duas propostas, mas enquanto é solicitado o saldo devedor ao banco portado pela portabilidade, o
Refin da portabilidade já é enviado ao INSS para averbação, agilizando os procedimentos e a integração das operações.
 Parcela mínima para realizar a portabilidade é R$50,00. A menos que tenha em sistema uma parcela maior que R$ 50,00 para o mesmo
cliente/matrícula no prazo de 10 dias.

Obs 1: Para clientes com margem positiva a redução no valor de parcela está limitada em até 10% do valor da parcela do contrato
origem.

Obs 2: Para clientes com margem negativa a redução no valor da parcela será o valor total negativo, podendo reduzir mais 10%. Se a
operação for viável o banco libera tabela.
 Novo Fluxo de Portabilidade INSS
A partir de 17/08/2020, utilizaremos os dados consultados via IN100 para aumentar assertividade e eficiência no processo de digitação de
portabilidade + refinanciamento. Além disso, o fluxo será diferenciado de acordo com o banco portado, tomando assim o fluxo mais seguro
para o seu dia a dia.

O que muda no fluxo do Port + Refin INSS?

Após a digitação, cliente COM autorização de consulta?

Dados cadastrais: serão validados e, se houver divergência, após a proposta será direcionada para a atividade “Aviso de Divergências” e o
sistema irá gera uma tela de aviso com as informações digitadas versus a retornada pela Dataprev;

Benefício bloqueado: Será validada a situação atual do benefício e, caso esteja bloqueado, a proposta será reprovada e direcionada para
a atividade “Reprova Benef. Bloq”. A situação será checada no início da digitação e após retorno Dataprev.

Críticas Dataprev

Retorno Margem excedida (HW). Após a 10º tentativa com o retorno HW, a proposta será direcionada para atividade “Ajuste PMT Refin
Port”, desta forma será possível realizar a revisão da parcela informada inicialmente.
Caso o retorno esteja relacionado a crítica de dados, o sistema irá gravar na observação os dados corretos do cliente e direcionara a
proposta para atividade de “PEN DADOS AVERBAÇÃO”.

IMPORTANTE: Caso o cliente possua alguma margem disponível além da averbada, vamos incluir esta informação nas observações da
operação. Exemplo: “Oportunidade de Negócio: Cliente possui R$ XX,00 de margem disponível”.

Particularidades para Portar alguns bancos

Mercantil Financeira (926):

Em banco informe o número 389.

Depois clique em CNPJ Beneficiário, selecione Nome da Instituição e em descrição localize por Mercantil do Brasil Financeira.

Selecione o CNPJ 33.040.601/0001-87 para dar andamento na digitação.

Sul Financeira:

Em banco informe o número 320.

Depois clique em CNPJ Beneficiário, selecione Nome da Instituição e em descrição localize por CCB.

Selecione o CNPJ 92.764.489/0001-96 para dar andamento na digitação.

Olé Consignado (955):

Em banco informe o número 218.

Depois clique em CNPJ Beneficiário, selecione Nome da Instituição e em descrição localize por Olé

Crédito Consignado.

Selecione o CNPJ 71.371.686/0001-75 para dar andamento na digitação.

CBSS (954):

Em banco informe o número 237.

Depois clique em CNPJ Beneficiário, selecione Nome da Instituição e em descrição localize por Banco CBSS.

Selecione o CNPJ 27.098.060/0001-45 para dar andamento na digitação.

Sicred (748):

Em banco informe o número 748.

Depois clique em CNPJ Beneficiário, selecione Nome da Instituição e em descrição localize por Sicred.

Selecione o CNPJ 01.181.521/0001-55 para dar andamento na digitação.

AGIPLAN (121):

Em banco informe o número 121.

Depois clique em CNPJ Beneficiário, selecione Nome da Instituição e em descrição localize por AGIPLAN.

Selecione o CNPJ 10.664.513/0001-50 para dar andamento na digitação.

Formalização Digital
Após finalizado o processo da formalização digital, haverá envio para a CIP e prévia.

Quando recebermos os retornos, a proposta será recalculada, se enquadrando em um dos cenários abaixo.

1. Proposta enquadrada na condição comercial inicial

 Ação: Sem necessidade de nova assinatura, devendo apenas ser aprovada.
2. Proposta não enquadrada na condição comercial inicial, porém com possibilidade de ajuste evitando nova assinatura.

Consulta Extrato De Empréstimo INSS

Meu INSS: O Meu INSS é um novo site da Previdência Social que permite ao cidadão ter acesso a vários serviços do INSS, como por
exemplo “Consultar margem disponível para empréstimo”
 Passo a passo da consulta:

1. Acessar o site: https://meu.inss.gov.br/central/#/login?redirectUrl=/

2. Clicar em entrar e inserir seu usuário e senha de acesso.
3. Caso não possua o acesso, deve clicar em “cadastrar senha” e fazer o cadastro.
4. Clicar em “extrato de empréstimo”.
5. Selecionar o benefício desejado.
6. “Baixar em PDF”, ao final da página.
7. Clicar em “Compartilhar” e selecionar “WhatsApp”.
8. Enviar o arquivo para WhatsApp oficial Banco PAN

Dicas Importantes
Portabilidades de parcelas inferiores a R$ 50,00.

Para que as operações de portabilidade não sejam recusadas devido a regra de parcela inferior a R$ 50,00 deverão cumprir alguns pré-
requisitos, listados abaixo.

1. A primeira captura deve ser de uma proposta com parcela superior a R$ 50,00 As propostas com parcela inferior a R$ 50,00 devem ser
capturadas posteriormente, lembrando que essa regra se aplica para benefício e não para o CPF;
2. A operação digitada inicialmente não poderá estar Reprovada ou Cancelada.
3. A digitação das propostas com valor de parcela inferior a R$ 50,00 deverá acontecer em até 10 dias, contados a partir da digitação da
proposta inicial.
 Atividades no Pancred mediante retorno CIP
Somente para Portabilidade

Atividade Motivo Ação

Certificar-se se o nº de contrato pertence à

REP PORT-CTT N Contrato não localizado
Instituição selecionada no momento da
ENCONTRADO na IF informada
digitação.

Cliente foi retido na IF

REP PORT-
Sem ação
CLIENTE RETIDO

Certificar-se se o nº de contrato intencionado

está ativo, geralmente o nº de contrato
REP PORT-CTT Contrato intencionado
preenchido no momento da digitação foi
LIQUIDADO encontra-se finalizado.
refinanciado e é necessário informar o nº do
contato ativo.
 Certificar-se se o nº de contrato pertence à
REP PORT-IF Contrato não localizado Instituição selecionada no momento da
INCORRETA na IF informada digitação. Geralmente o contrato está ativo em
um CNPJ que pertence ao mesmo grupo.

REP PORT-CPF Contrato intencionado Confirmar os dados descritos ao lado para

INVALIDO não é do CPF informado uma nova intenção.

Considerações importantes
 Diariamente, às 8hs a CIP nos retorna os saldos intencionados Estes saldos tem o vencimento no mesmo dia que são informados,
portanto, as operações que são direcionadas para atuação do correspondente devem ser aprovadas até as 17hs para que haja tempo
hábil de pagamento da STR Do contrário o saldo vence.
 Algumas operações não recebem o retorno do saldo pelo banco portado no prazo estabelecido de 5 dias úteis. Não cancelamos essas
operações pois a CIP cobrará o retorno do banco portado, podendo inclusive incidir penalização financeira neste caso é orientado que
o cliente abra uma reclamação no banco portado. As propostas permanecerão na etapa “AGUARDA RETORNO CIP” nessa situação.
 A operação de portabilidade é contabilizada no momento da quitação da dívida. O saldo retornado pela CIP pode ser diferente do
que foi digitado inicialmente, com isso é necessário atualizar a simulação do refinanciamento considerando os novos valores da
portabilidade.
 Para operações onde há perda de margem, é possível redigitar a operação de acerto. Para isso, é necessário solicitar o cancelamento da
proposta de Refin que foi cadastrada em conjunto com a Portabilidade para que a Mesa de Atendimento direcione ao cancelamento.
Em seguida, é só digitar um Refin de Portabilidade Pós ajustando a parcela.

Atenção!
Caso a redução da margem seja maior que 10 é necessário digitar nas tabelas de ACERTO.
 Regras para Redução

BRADESCO, ITAÚ, PAN e SAFRA

 Reduzir valor negativo em uma única parcela;

DAYCOVAL

Se reduzir a margem em mais de uma parcela, deve-se reduzir o mesmo valor nas parcelas. Porém a orientação é reduzir em um contrato,
e quando finalizar a operação fazer as demais.

 Exemplo se for fazer mais de uma parcela por vez:

 1º parcela R$ 50,0 - R$ 15,00 de margem negativa = R$ 35,00.
 2º parcela R$ 100,00 - R$ 15,00 de margem negativa = R$ 85,00.
Documentação obrigatória para análise de sua Portabilidade:

 Solicitações de Portabilidade / RG ou CNH;

 Operações acima (ou soma) de R$ 15.000,00, necessário o envio do Extrato de Empréstimos Consignado.

Regras de análise:

 Sem limites na redução de margem.

 Troco mínimo 3,5% ou R$ 100,00 (o que for maior) do valor da operação.
 Nas operações de Portabilidade digitadas na tabela INSS PORTAB TABELÃO UNICO. Obrigatório a digitação do Refin, caso contrário
digitar na SÓ PORT.
 Enquadramento da margem de 30% nas propostas de Refin.
 Rápida atuação na fase VALIDA CORRESPONDENTE.

No caso de Múltiplas Portabilidade:

 Para cada portabilidade deverá ter um Refin, e a redução de 30% poderá ser na parcela de maior valor.
 Por conta do aumento de salário, neste período não estamos efetuando unificação de parcelas.
 Para agregar margem, somente se cliente possuir 9 linhas.

BANRISUL

Agora poderá enquadrar a margem negativa do cliente me mais de uma portabilidade, será necessário digitar como Portabilidade
Agrupada. Verifique o valor negativo do cliente e dívida entre as portabilidades digitadas.
Lembrando que pode ser agrupado até quatro contratos, e também é necessário que no mínimo dois saldos retornem na mesma data
para o enquadramento.