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r e s e n .t a o
( f o n t e s
N o s e s t u d o s d e E c o n o- s me i a q , u e a op s r e nr ed c e u r s o s l i m i t a d o s , e a s n e c e s s i d a d e s i n f i n i t a s . E m n t r e a s n e c e s s i d a d e s- s , e o e s n c eo c n u t r a o s r s m a i s v a l o r i z a d o s e d i s p u t a d o s e n t r e e
f i n a n c e i r o s , c a e m p r e s a s e p e s
Q u e m a d m i n i s t r a e s s e s r e c u r s o s , d e v e c o n h e c e r o s a t e m t i c a C o m e r c i a l c o l oF c i a n a n d ci s e p i or sa i o p a e q u e aM o t r a t o s e g u r o , t r a n s p a r e n t e e h o n e s t o c o m o c l i e n t e .
P o r t a n t o , o o b j e t i v o d e s t a a p o s t i l a m d es a la a u x d i el i a r o a u l a , e a p s , p e r m i t i r o p a r t i c i p a n t e c o n t i n u a r p r a t C o m e r c i a. l e F i n a n f i r m a n d o o a p r e n M i za a t de om d a t i c a d Q m u e o c o n t e d o e l h o r . O r l a n d o d e s t e m a - tl eo r i n a al ps uo as s ba u a s j c u a d ad e u m f u
o r d e i tr oo s d . o s A S b a r n i l / 1 9 9 8
I n t r o d u o .
Q u a s e a c o n c u r s o s t a m b m t o t a l i d a d e d a s q u e s t p b l i c o s , d o c o t i d i a d e o b r a s c o M s a gt er am d n c e c ro a n f o rd m e se c r i t o e m i B i b l i o e s n o st i a g r a d e f i n c ad f i a s t e t r a b a l h o , a n c e i r o d a s e C o m e r c i a a .
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E s t a c o l e t n e a , n o e s g o t a n o s p r i m e i r o s p a s s o s p r i n c i p a l m e n t e d o p b l i c o : P r o f E ts u d E s t u C a n D e m i s s i o n a i s a n t e s d e d a n t e d e d i d a t o s a a i s i n t e r e
o c o n h e c i m e n t o d a a o c o n h e c i m e n t o
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d o s s e t o r e s C o m e r c i a l , 2 . G r a u . N v e l S u p e r i o r . C o n c u r s o s P b l i c o s . s s a d o s .
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NDICE
Introduo a HP 12C................................................................................................03 Juros Compostos...................................................................................................... 06 Taxas ( Nominal, Efetiva, Equivalente...)...............................................................10 Rendas Certas (Emprstimos e Financiamentos) .............................................. 12
Comparativo juros simples e compostos e efeito poupana................................ 18 Principais Funes do Teclado da hp 12C..............................................................19 Bibliografia...............................................................................................................20
INTRODUO HP 12C
A Hp 12C uma calculadora muito especial. Uma poderosa ferramenta de trabalho. Para se ter idia da sua capacidade de armazenamento, ela calcula datas entre 15.10.1582 a 22.11.4046. Usa linguagem RPN (Reverse Polish Notation) ou Notao Polonesa Reversa. Este mtodo foi desenvolvido em 1920 por Jan Lukasiewicz como uma forma de escrever expresses matemticas sem usar parnteses e colchetes. Em 1972, a Hewlett-Packard Co. percebeu que poderia que poderia usar o mtodo no uso de calculadoras e computadores. Vamos desfrutar ao mximo desta ferramenta. 1 - Ligando e desligando a calculadora - ( ON ) 2 - Limpando os registradores - ( f ) (REG) Limpando apenas contedo do visor (CLX) ou ( f ) 9
3 - Aumentando ou diminuindo as casas decimais - Ex: ( f ) 3 4 - O ponto e a virgula - Ex. R$ 12.387,42 # Desligue a calculadora # Mantenha pressionada a tecla ponto ( . ) # Pressione a tecla (ON) # Solte a tecla (ON) # Solte a tecla ponto ( . ) 5 - Testando a calculadora. # Desligue a calculadora # Mantenha pressionada a tecla ( x ) # Pressione a tecla ( ON ) # Solte a tecla ( ON ) # Solte a tecla ( x ) 6 - Operaes Bsicas: Adio: Subtrao:
Ex: R$ 5.000,00 + R$ 4.000,00 + R$ 3.000,00 5000 Ex: 25000 5000 (E) (E) 4000 12000 (+) (-) (x) 2,2 ( : ) 3000 (+) ____________ ____________ _____________ ______________ 3 R$ 25.000,00 ( - ) R$ 12.000,00
7 - Utilizando a memria 3500 (STO) 2000 (STO) 1100 (STO) 10000 (STO) 500 (STO) 0 1 2 3 .0
Recuperando os nmeros ou valores (RCL) (RCL) (RCL) (RCL) (RCL) 0 1 2 3 .0 ____________________ ____________________ ____________________ ____________________ ____________________
8 - Teclas de Percentagem ( % ) Ex: R$ 50.000,00 - desconto de 10 % 50000 ( E ) 10 ( % ) ________ ( - ) _________ _______ ( + ) _________ Ex: R$ 18.400,00 - acrscimo de 14,3% 18400 ( E ) 14,3 ( % )
( % ) Ex: Produto de R$ 63.200,00 e outro de R$ 61.120,00 Qual a variao percentual ? 63200 ( E ) 61120 ( % ) 35000 ( E ) 36400 ( % ) ______________ ______________ Produto de R$ 35.000,00 e outro de R$ 36.400,00 Qual a variao percentual ?
( % T ) Examine os seguintes custos de uma empresa de transportes: Combustvel Motorista Pedgios 2350 ( E ) 1200 ( + ) 350 ( + ) 390 ( + ) 260 ( + ) ___________ (CLX) (CLX) (CLX) (CLX) 2350 (% T) _________ 1200 (% T) _________ 350 (% T) _________ 390 (% T) _________ 260 (% T) _________
______
Ex: Descubra agora o dia da semana de seu nascimento. _______________ ______ b) Acrescentando ou diminuindo dias no calendrio Ex: 10/08/2000 mais 28 dias - 10.082000 (E) 28 (g) (DATE) ____________ ___ 10/08/2000 h 35 dias passados - 10.082000 (E) 35 (CHS) (g) (DATE) _________ ___
c)
N. de dias entre datas. Ex: Quantos dias decorrem entre 10/08/2000 e 25/01/2000 ? 25.012000 (E) 10.082000 (g) ( DYS) ______________
R$ 230.000
Analise nas informaes a seguir, os comparativos de preos de produtos de uma empresa e sua concorrente.
Empresa X 218,00 160,00 262,00 3.512,00 Empresa Concorrente 210,00 140,00 280,00 3.860,15 Resultado Empresa X 28.290,00 18.680,16 192.200,00 316.217,00 Empresa Concorrente 28.210,00 17.260,18 198.315,00 315.101,00 Resultado
JUROS COMPOSTOS
Um capital est colocado a juros compostos ou acumulados quando, os juros gerados em cada perodo se agregam ao montante do perodo anterior, passando esse novo montante a produzir juros no perodo seguinte. Seja por exemplo, um capital de R$ 10.000,00, colocado a 20% ao ano, durante 4 anos. Observe a evoluo a juros simples e compostos. Anos Montante a juros simples Montante a juros compostos 0 10.000 10.000 1 12.000 12.000 2 14.000 14.400 3 16.000 17.280 4 18.000 20.736
Frmula
HP
Exemplo:
Observaes: Conveno Exponencial: (Sistema Brasileiro) - C - os juros do perodo no inteiro so calculados atravs de taxas equivalentes. Exemplo: a = R$100.000,00 i = 8 % ao ano Exponencial
n = 9,5 anos M = ?
Conveno Linear: (Sistema Americano) - os juros do perodo no inteiro so calculados utilizando-se juros simples. Exemplo: a = R$ 100.000,00 i = 8 % ao ano n = 9,5 anos M = ? Exerccios 1) Qual o montante gerado por um capital de R$ 100.000,00 a taxa de 5% ao ms durante 2 meses? Linear
3) Qual o montante gerado por um capital de R$ 600.000,00 durante 3 meses, a taxa de 10%ao ms?
4) Calcule o resultado de uma capitalizao de R$ 2.500,00 a taxa de 120% ao ano, aps 2 anos.
6) Determinar o montante de R$ 47.000,00 no fim de 1 ano, com juros de 48% ao ano, com capitalizao semestral.
8) Coloquei certa quantia a juros compostos de 6% ao ms. No final de 20 meses, recebi o montante de R$ 256,48. Qual o capital?
9) Durante quanto tempo, um capital de R$ 20.000,00 a taxa de 10% ao ms, ficou aplicado para render um montante de R$ 42.870,00?
10) Qual a taxa de uma aplicao de R$ 20.000,00 a juros compostos durante 9 anos, para gerar um montante de R$ 31.026,00?
11) Qual o juro pago no caso de emprstimo de R$ 26.000,00 a taxa de 21% ao semestre, capitalizados bimestralmente pelo prazo de 10 meses?
13) Se voc depositar R$ 150.000,00 em um banco que lhe pague juros compostos de 6% ao ano, quais os juros e o montante aps 1 ano?
14) O montante produzido por R$ 10.000,00 aplicado a juros compostos a 1% a. ms, durante 3 meses :
15) Qual o montante de R$ 50.000,00 aplicado a taxa de juros compostos de 3% ao ms por 2 meses?
16) Uma pessoa deposita R$ 100.000,00 em uma poupana que rende 10% a cada ms. Se no fizer qualquer retirada em 3 meses, ele ter em sua caderneta:
17) Colocaram-se R$ 3.000,00 a juros compostos de 5% ao ano com capitalizao semestral. montante aps 12 anos?
Qual o
18) Coloquei R$ 30.000,00 em um banco, a juros compostos de 5% ao ano com capitalizao semestral. Quanto receberei no fim de 8 anos e meio?
19) Qual seria o valor de resgate de uma aplicao de R$ 14.000,00 a juros compostos por 12 meses a 10% ao ms?
20) Coloquei R$ 2.000,00 em um banco a juros compostos de 6% ao ano. Qual montante no final de 8 anos?
21) Colocaram-se R$ 5.000,00 a juros compostos de 5% ao ano com capitalizao semestral. montante aps 12 anos?
Qual o
22) Depositei R$ 50.000,00 na CEF que paga juros de 5% ao ano com capitalizao semestral. Quanto receberei no fim de 8 anos e 6 meses?
23) O capital de R$ 100.000,00 foi aplicado a juros compostos durante 1 ano e 6 meses, a 80% ao ano com capitalizao semestral. Qual o montante?
24) Qual o rendimento do capital de R$ 50.000,00 aplicados a 40% ao ano, durante 1 semestre, com capitalizao trimestral?
25) Que capital produziu o montante de R$ 450.000,00 a 100% ao ano , durante 1 ano com capitalizao semestral?
9) 8 meses
11) 10.466,34 12) 51,10% a.ano 13) 9.000 e 159.000 16) 133.100 21) 9.043,63 17) 5.426.18 18) 45.648,55 22) 76.080,91 23) 274.400 20) 3.187,70
25) 200.000
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b) Equivalentes: so aquelas que, referindo-se a perodos de tempos diferentes, fazem com que o capital produza um mesmo montante num mesmo tempo. Ex: 1,39 ao ms, equivalente a 18 % ao ano. 26,824 ao ano, equivalente a 2 % ao ms.
c) Nominal e Efetiva (ou Real): quando uma taxa de juros anual paga em parcelas proporcionais, os juros obtidos no fim do ano no correspondem taxa oferecida, mas maior. Desta forma, taxa oferecida chamada Nominal, enquanto que a realmente paga denominada Efetiva Ex: A CEF oferece dinheiro a 6% a ano com capitalizao semestral: A taxa de 6 % ao ano Nominal. A taxa Efetiva a taxa anual equivalente a 3% ao semestre= (1,03)2 - 1 x100 = 6,09 a.ano.
d) Over: (Rentabilidade por dia til)- A taxa do CDI ( Certificado de Depsito Interbancrio) de curto prazo, ou CDI Over, representa a MAIOR taxa que um banco se dispe a pagar na captao junto ao pblico e empresas ( pois a essa mesma taxa ele toma recursos por meio de operaes interbancrias ) e ao mesmo tempo, a MENOR taxa que ele pode cobrar do mercado em suas operaes ativas ( pois a essa taxa ele pode emprestar seus recursos no interbancrio ). Ex. Um CDI de 30 dias prefixado comercializado a taxa Nominal de 295% ao ano. * A taxa mensal equivalente ser : [ ( 1 + 2,95 ) 1/12 - 1] x100 = 12,13 ao ms. * Essa mesma taxa deve ser considerada nos dias teis do ms. Supondo o ms com 21 dias teis para se chegar a taxa equivalente: [ ( 1 + 0,1213) 1/21 1] x 100 = 0,55 ao dia * A taxa por dia til, quando multiplicada por 30, recebe o nome de taxa over (pois tem o mesmo significado das taxas que eram praticadas no Overnight) . Assim: 0,55 x 30 = 16,5 % ao ms.
Ex:
48% ao ano: Taxa................................ Taxa Efetiva............. 48 / 12 = 4 % 4 % ao ms Frmula [ ( 1 + i )n 1 ] x 100 [( 1,04 )12 1 ] x 100 Taxa Efetiva Anual 60,10 %
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Exerccios 1) Se um capital de R$ 1.000,00 puder ser aplicado as taxas de juros compostos de 10% ao ano, ou 33,1% ao trinio, qual a melhor opo?
9) Se a taxa mdia de inflao para os prximos 12 meses for de 15%ao ms, qual a previso de inflao anual?
10) Se a previso de inflao anual de 800%, qual a taxa mdia mensal de inflao para o perodo?
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Rendas Certas
Certamente muitos de ns, algumas vezes nos deparamos com uma das seguintes situaes: Compra de um bem a crdito (televisor, carro, som.........) Investimento em poupanas programadas.
Portanto, se quisermos constituir um capital, depositamos periodicamente certa quantia em um banco; um problema de capitalizao. Pagando periodicamente certa quantia, amortizao. podemos tambm resgatar uma dvida; o problema ser de
Essa sucesso de pagamentos para constituir um capital ou para resgatar uma dvida, recebe o nome de Rendas Certas. Elementos: VA = Valor Atual ( vista) i = Taxa n = Tempo a = Prestao. M = Montante
Antecipada (Begin)
Valor Atual ( vista) Montante
Postecipada
Valor Atual ( vista) Montante
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Exerccios 1) Qual o valor a vista na aquisio de um equipamento de som em 15 prestaes iguais a R$ 30,00 a taxa de 6% ao ms, sendo a 1. prestao no ato?
2) Que prestao mensal se deve pagar durante 20 meses na aquisio de um veculo, no valor a vista de R$ 19.636,60, a taxa de 8% ao ms, sendo a 1. no ato do negcio?
3) Calcular o valor a vista de uma aplice de seguros, efetuado em 10 prestaes de R$ 500,00 cada, a taxa de 3% ao ms e o primeiro pagamento efetuado no ato da contratao.
4) Uma pessoa deposita R$ 4.000,00 em um banco no incio de cada ms. ms, qual o montante no fim de 6 meses?
5) Um carro est sendo vendido em 12 pagamentos mensais de R$ 1.500,00 a serem pagos no incio de cada ms. Qual o preo do carro a vista, sendo a taxa do financiamento de 9% ao ms?
6) Que valor a vista de veculo pode ser adquirido em 20 prestaes mensais de R$ 2.000,00 a taxa de 5% ao ms, devendo a 1 ser paga no ato do emprstimo?
7) Uma pessoa deposita R$ 40.000,00 em um banco no incio de cada semestre. Sendo a taxa de 20% ao ano e capitalizao semestral, qual o montante no final de 3 anos?
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8) Qual ser o montante de um investimento mensal de R$ 1.000,00 durante 8 meses, a taxa de 4% ao ms, com aplicao no incio de cada ms?
9) Qual ser o montante de uma renda semestral antecipada de R$ 20,00 a taxa de 20% ao ano, em 4 anos?
10) Qual o montante no final do ano, proveniente de 12 depsitos mensais, nos incios dos meses a 6% ao bimestre de capitalizao mensal, no valor de R$ 1.000,00 cada?
11) Que dvida (valor presente) se poder saldar, pelo pagamento no fim de cada ano, durante 8 anos, da quantia de R$ 20.000,00 a juros compostos de 5% ao ano?
12) Que prestao anual, em 20 pagamentos, a taxa de 8% ao ano, pagvel no final de cada ano, saldar a dvida de R$ 19.636,29?
13) Depositando anualmente R$ 2.000,00 em um banco , a juros compostos de 5% ao ano, que capital teremos no final de 8 anos?
14) Uma pessoa adquire um automvel com R$ 15.000,00 de entrada, e o restante em 20 prestaes mensais de R$ 500,00 cada, a uma taxa de 3% ao ms. Qual o valor a vista do veculo?
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15) Um carro foi adquirido com entrada de R$ 10.000,00 e 5 prestaes mensais iguais a R$ 3.500,00 e sero pagas a partir do ms seguinte ao da compra, a taxa de 5% ao ms. Qual o preo a vista do carro?
16) Uma loja oferece um televisor com R$ 100,00 de entrada, e R$ 150,00 por ms, durante 12 meses. Os juros so de 84% ao ano com capitalizao mensal. Qual o valor a vista do aparelho?
17) O gerente de uma loja, deseja estabelecer coeficientes de financiamento por unidade de capital emprestado. A multiplicao do coeficiente pelo valor financiado, igual a prestao mensal. Sendo a taxa de juros da loja 4% ao ms , quais os coeficientes nas hipteses de prazos: 6, 12, e 24 meses?
18) Calcular a prestao mensal capaz de amortizar em 12 pagamentos, um emprstimo de R$ 600.000,00 a juros compostos de 3% ao ms.
19) Qual o montante de um investimento mensal de R$ 1.000,00 em 8 meses, a 4% ao ms no final de cada ms?
20) O preo de um objeto R$ 12.000,00. Uma parte financiada em 18 prestaes mensais de R$ 400,00 cada. Qual o valor da entrada, sendo a taxa de juros 4% ao ms?
21) Uma pessoa deposita no final de cada semestre R$ 2.000,00 a 20% ao ano com capitalizao semestral. Qual o montante no final de 4 anos?
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22) Um executivo planejando a construo de sua casa, prev gastos mensais de R$ 100.000,00 nos meses de setembro, outubro, e novembro. Quanto dever depositar mensalmente de janeiro a agosto do mesmo ano, para que seja possvel efetuar tais retiradas ? (considerar 3% ao ms )
23) Em liquidao de certo dbito, com juros de 96% ao ano composto mensalmente, uma pessoa concorda em pagar R$ 5.000,00 no final de cada ms durante 17 meses, e um pagamento final de R$ 8.525,00 um ms depois. Qual era o dbito?
24) Um terreno vendido a vista por R$ 30.000,00 ou a prazo em 12 prestaes. Sendo a taxa de juros 3,2% ao ms, pede-se o valor de cada prestao se no houver entrada, e com a 1 prestao de entrada.
25) O Sr. Nelson abriu uma poupana para seu filho, depositando R$ 90,00 ao final de cada ms. Supondo um rendimento de 3,2% ao ms de juros, qual o montante aps o 10 depsito?
26) Calcular o V.A de uma renda anual de 20 termos de R$ 2.000,00 cada, a 5% ao ms, diferida de 7 meses.
27) Calcular o V.A de uma renda de 15 termos mensais de R$ 1.000,00 a 3% ao ms, diferida de 5 meses.
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28) Uma empresa pode dispor semestralmente da importncia de R$ 100.000,00. Que emprstimo pode pretender de um banco que empresta a 20 prestaes semestrais a 18% ao ano, com diferimento de 5 anos.
29) Uma empresa faz um contrato de Leasing para compra de um equipamento. O prazo de 24 meses, o V.A do equipamento de R$ 100.000,00 seu valor residual de 10% do V.A., a taxa de 3% ao ms, as prestaes so mensais iguais, vencendo a 1 um ms aps a entrega. Qual o valor de cada prestao?
30) Uma empresa faz um contrato de Leasing de um equipamento no valor de R$ 50.000,00. Sendo o prazo 24 meses, com prestaes mensais iguais, valor residual do equipamento 5%, e taxa de juros 3% ao ms, calcular o valor da prestao.
15)25.153,17 16) 1.291,40 17) 0,1908 / 0,1066 / 0,0656 18) 60.277,25 19) 9.214,22 20) 6.936,28 21)22.871,77 22) 31.809,54 23)47.741,56 24) 27)10.297,77 28) 385.599,63 29) 5.614,27 30) 2.879,76
18
19
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Bibliografia:
Bonora Jnior, Dorival. Matemtica Financeira So Paulo - Editora cone - 1. Edio 1996 Braga, Mrio . Matemtica Financeira Curitiba Editora UFPr 2. Edio 1987. DAmbrsio, Nicolau Matemtica Comercial e Financeira So Paulo Editora Nacional 29. Edio 1983 Francisco, Valter de. Matemtica Financeira So Paulo - Editora Atlas 3. Edio 1977 Matias, Washington Franco Matemtica Financeira So Paulo - Editora Atlas - 1. Edio 1991 Hazzan, Samuel - Matemtica Financeira So Paulo - Editora Atual - 3. Edio - 1988 Vieira S., Jos Dutra - Manual de Aplicaes Financeiras HP 12C So Paulo - Editora Atlas - 1. Edio 1985 Zentgraf, Walter Calculadora Financeira HP 12C So Paulo - Editora Atlas 1. Edio 1994
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SESCAP PR
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