20/10/2023, 14:10 Como sair das dívidas: tire todas as suas dúvidas

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Como sair das dívidas: tire todas as suas

dúvidas

25 de abril de 2022

Dívida “caduca”? Estar inadimplente e ter restrição de crédito é a mesma coisa? Em quais situações ter dívidas não é um problema?
Como sair das dívidas? Corro o risco de ficar superendividado? Tenho muitas dívidas – quais devem ser pagas primeiro? Quando
falamos em endividamento, surgem muitas dúvidas! Por isso, respondemos, nesta matéria, às perguntas mais frequentes sobre o
tema, para que você possa reconhecer o que é lenda e o que é verdade e se organizar para colocar as contas em dia. Confira!

O que significa estar endividado?

Sempre que você usa uma linha de crédito ou compra algo para pagar depois, está assumindo uma dívida. Isso não significa,
contudo, que você está endividado. Isso acontece, por exemplo, ao usar o limite de conta que será coberto em seguida ou parcelar
um produto em três vezes sem juros no cartão de crédito. Afinal, assim como acontece em qualquer outro acordo, espera-se que
você vá fazer o pagamento na data combinada, como no vencimento da fatura. O endividamento ocorre quando você deixa de pagar
no vencimento.

Existe “dívida boa” e “dívida ruim”?

Sim! Dívida boa é aquela que você contrai de forma consciente para adquirir um bem mais caro, sabendo que as parcelas irão caber
no seu orçamento. Ou, ainda, para construir um patrimônio ao longo da vida. Os financiamentos da casa própria, de um curso
importante para a carreira ou do carro que você precisa para trabalhar podem ser considerados dívidas boas, desde que feitos com
planejamento.

Já as chamadas dívidas ruins são aquelas que você acumula sem perceber, por falta de controle ou organização financeira, ou que
podem ser adiadas. Enquadram-se, aqui, o parcelamento regular da fatura do cartão ou as prestações que você assume para depois
ver como irá pagar. Esse tipo de dívida, em geral, está relacionado a itens que fogem do seu padrão de vida ou não são essenciais.

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As dívidas se tornam um problema quando não cabem no orçamento, fazendo com que você atrase as parcelas de um
financiamento ou deixe de pagar contas importantes. Por isso, a dica é consumir produtos financeiros com consciência: sempre que
for financiar um produto ou serviço, some as parcelas e veja se você terá renda suficiente para quitá-las no vencimento! Assim, você
evita se enrolar lá na frente e consegue ter uma vida financeira mais equilibrada.
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O que é o superendividamento?
O superendividamento ocorre quando você contrai dívidas que comprometem uma parte muito significativa da sua renda. Em geral,
entende-se que pessoas superendividadas perdem a capacidade de quitar o que devem e, ao mesmo tempo, manter o básico para a
subsistência, como alimentação, moradia, medicamentos e locomoção.

Muitas vezes, pessoas superendividadas têm o nome limpo, porque fazem um malabarismo danado, sorteando as contas a serem
pagas no mês ou recorrendo a empréstimos para quitar dívidas. Essa situação perpetua um ciclo vicioso e pouco saudável
financeiramente.

Dívida caduca ou prescreve? Ela deixa de existir

Não, a dívida não desaparece. O que acontece é que depois de cinco anos o nome do devedor não pode mais constar das listas de
restrição de crédito, como Serasa, Boa Vista e SPC. Isso é o chamado “caducar”. A prescrição, por sua vez, está relacionada a um
prazo a partir do qual a dívida não pode mais ser alvo de cobrança judicial, ou seja, o credor não pode mais recorrer à Justiça para
receber. Em ambos os casos, a dívida continua existindo e pode ser cobrada por telefone, mensagem de texto ou outra maneira,
conforme a lei.

O que significa estar inadimplente?

A inadimplência ocorre quando uma pessoa não honra um compromisso financeiro, como pagar uma conta da casa ou uma parcela
do cartão de crédito. Assim, a dívida fica em aberto e o CPF do responsável entra para as listas de restrição de crédito, como Serasa
e SPC. Além disso, dependendo da dívida que está em aberto, o bem pode ir a leilão para quitar o valor atrasado, no caso de
automóveis, veículos e outros.

O que significa ter restrição de crédito?

Ter o CPF negativado por inadimplência impacta o score de crédito. Assim, fica mais difícil adquirir produtos e contratar serviços
como um cartão de crédito ou um financiamento. Isso acontece porque os bancos e outras instituições que concedem crédito têm
acesso às informações sobre o seu histórico de pagamento e, se você tem dívidas em aberto, entende-se que a chance de você não
pagar as novas contratações é maior.

Por que meu CPF está na lista de inadimplentes?

Possivelmente, porque você deixou de pagar uma dívida ou conta por descuido, mudança de endereço ou outra razão qualquer. Por
isso, é importante consultar regularmente seu CPF. Aqui na Recovery, esse serviço é gratuito. Outra causa comum de negativação
de CPF é emprestar o seu nome para alguém e aquela pessoa não pagar o combinado!

Não consigo descobrir para quem devo. O que faço?

Como vimos, CPF negativado é sinal de que alguma conta pode ter escapado ao controle, alguém para quem você emprestou o seu
nome deixou de pagar o combinado ou, ainda, algum processo ou ação decorrente de pendências de empresas da quais você tenha
sido dono ou sócio. Para saber se você tem dívidas com a Recovery, consulte o seu CPF gratuitamente. Se a pendência em seu
nome estiver sob nossa gestão, você consegue visualizar na hora e já ter acesso às melhores condições de renegociação.
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Quanto demora para meu nome sair das listas de restrições de

crédito?
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Se você tiver apenas uma dívida em seu nome e quitá-la, o seu CPF é retirado das listas de restrições de crédito após cinco dias.
Mas, atenção: se este não for o seu único débito em aberto, o seu CPF continuará negativado! Por isso, além de consultar o seu CPF
gratuitamente aqui na Recovery, você também pode fazer consultas aos bureaus de crédito para checar se não tem outras
pendências que você desconhece. Eventuais dívidas e pendências com a Receita Federal podem ser consultadas por meio de sua
conta Gov.br.

O que é um bureau de crédito e o que ele faz?

Um bureau de crédito é uma empresa que aglutina informações sobre o histórico de pagamentos de pessoas físicas e jurídicas.
Alguns dos principais bureaus a realizar este tipo de serviço no Brasil são Boa Vista, SPC e Serasa. O bureau de crédito atende o
mercado, permitindo que as empresas que contratam seus serviços consultem os dados armazenados em suas bases na hora de
conceder crédito.

O que é uma recuperadora de crédito e o que ela faz?

A recuperadora de crédito assume a gestão das carteiras inadimplentes de outras empresas, com o compromisso de recuperar
parte do valor devido a essas empresas. Ao fazer isso, ela passa a gerir dívidas em aberto e realiza serviços de cobrança,
oferecendo boas condições de renegociação. Para saber mais, consulte o artigo em que explicamos como a Recovery funciona e as
vantagens de renegociar as suas dívidas!

A Recovery é uma empresa parceira do Itaú. Isso significa que

ela só negocia dívidas do Itaú?
Não. Temos dívidas de diversas instituições sob nossa gestão, principalmente dos setores financeiro e varejista, e buscamos
sempre garantir as melhores condições de renegociação para você. Para saber se a sua dívida está conosco, consulte o seu CPF
gratuitamente em nosso site! Nosso maior objetivo é revolucionar a saúde financeira de nossos clientes, transformando dívidas em
recomeços.

Que tipo de dívida é negociada pela Recovery?

Se você deixou de pagar uma compra ou parcelamento em uma instituição financeira ou varejista, esta dívida pode estar sob nossa
gestão. Temos dívidas que foram originadas em diversas empresas de diferentes ramos, como Bradesco, Caixa, Santander, Itaú,
Marisa, Carrefour e Natura, entre várias outras! Quer saber se a sua dívida está conosco? Consulte o seu CPF gratuitamente em
nosso site.

Tenho uma dívida antiga e nunca paguei. O que pode acontecer?

É importante honrar os seus compromissos financeiros! Com dívidas antigas ainda em aberto, você pode acabar se enrolando –
afinal, mesmo que a dívida tenha “caducado”, como explicamos acima, ela ainda pode ser cobrada extrajudicialmente, e com juros!
Por isso, mantenha as suas contas sempre no azul, sem pendências antigas. E conte conosco caso precise renegociar!

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Por que é importante ter o nome limpo?

O “nome limpo”, ou um CPF sem pendências, garante a você mais autonomia financeira! Ele permite que você se planeje, sem o risco
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de grandes sobressaltos, para realizar seus projetos de vida. Possibilitando, por exemplo, que você contrate produtos e serviços em
seu próprio CPF e tenha acesso ao crédito no momento em que precisar.

Qual é o primeiro passo para sair das dívidas?

Antes de mais nada, converse com as pessoas que moram com você! Juntos, vocês podem analisar quais são as possibilidades
financeiras da família e planejar o que fazer para sair das dívidas. Além disso, veja se é possível renegociar os seus débitos antigos!
Em nosso site, você pode consultar seu CPF gratuitamente e, se a sua dívida estiver sob nossa gestão, você tem acesso às
melhores condições de negociação.

Como garantir que vou ter dinheiro para negociar?

Na Recovery, nós podemos oferecer parcelas que caibam no seu bolso. Portanto, antes de fechar qualquer contrato, faça os
cálculos de quanto dinheiro entra e sai por mês e simule diferentes valores de parcelas que você poderia assumir sem deixar de
pagar as outras contas que você já tem normalmente. Com organização e planejamento, dá para quitar seus débitos antigos sem se
enrolar com as obrigações do dia a dia! Outra boa medida é buscar uma fonte extra de renda para quitar dívidas.

E se renegociar e não conseguir pagar, o que acontece?

Se você não conseguir pagar, o seu contrato é cancelado e você precisa negociar tudo de novo. Assim, uma vez que você feche um
acordo de renegociação das suas dívidas, pague todos os boletos em dia – seja à vista ou parcelado. Isso evita que você tenha mais
preocupações no futuro e te deixa livre das dívidas mais rápido!

Conte conosco para recomeçar!

Quer sair das dívidas e voltar a ter o controle da sua vida financeira? Conte conosco! Consulte o seu CPF gratuitamente em nosso
site e confira se as suas pendências estão sob nossa gestão. Temos parcerias com empresas dos ramos financeiro e varejista e
podemos oferecer a você excelentes condições de renegociação!

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