MEI

MICROEMPREENDEDOR
INDIVIDUAL
Crédito para MEI

GLEYVERTON WESLEY FERREIRA OTONI CRUZ - wesleyotoni@hotmail.com - IP: 186.225.181.88

 SUMÁRIO
Endividamento e captação de crédito.........................................................4

1) Quais são as principais dívidas do MEI?........................................................................... 8

2) E qual a melhor forma de quitar dívidas?....................................................................... 8

3) Como consulto as dívidas?....................................................................................................... 8

4) Como posso negociar com a instituição financeira?................................................ 10

5) Como posso regularizar minha situação como MEI?............................................... 11

6) Como solicito o parcelamento da minha dívida?....................................................... 11

7) Posso escolher o número de parcelas para quitar minha dívida?.................... 12

Principais fontes de crédito................................................................................13

Microcrédito.......................................................................................................................................... 15

Adiantamento....................................................................................................................................... 15

Empréstimo com garantia de imóvel...................................................................................... 16

Empréstimo para capital de giro............................................................................................... 16

Referência bibliográfica.......................................................................................18

2 MEI - Microempreendedor Individual MEI - Microempreendedor Individual 3

GLEYVERTON WESLEY FERREIRA OTONI CRUZ - wesleyotoni@hotmail.com - IP: 186.225.181.88
 ENDIVIDAMENTO
E CAPTAÇÃO DE Agora, é muito importante entender-
mos a diferença entre endividamento
CRÉDITO e inadimplência.
Tudo começa com a contração das dívidas. Imagine que você quer am-
pliar o seu negócio e investir na reforma de uma sala comercial, ou
mesmo na compra de equipamentos. Mas, por não ter o montante ne-
cessário para cumprir o seu plano, você procura uma instituição finan-
ceira e toma um empréstimo.
Assim, o endividamento nada mais é que o compromisso que você assu-
me em honrar as parcelas e os respectivos pagamentos que serão feitos
no futuro e ainda irão vencer em um prazo pré-acordado no contrato.
Perceba que, no endividamento, não falamos em momento algum de atraso
ou não pagamento das suas obrigações: pois é aí que entra a inadimplência.
A inadimplência não é a dívida em si, mas é justamente esse descumpri-
mento de um compromisso financeiro.
Por exemplo: você assume um empréstimo de um equipamento, mas
na data de vencimento você não realiza o pagamento e fica em atraso.
Esse atraso é a inadimplência.

Dentre os vários objetivos de uma empresa, um

deles é ter caixa suficiente para honrar suas obri-
gações junto a seus credores e também poder in-
vestir no negócio. É comum que empreendedores
busquem acesso ao crédito em instituições finan-
ceiras. Quando isso acontece, temos um cenário
de endividamento.

4 MEI - Microempreendedor Individual MEI - Microempreendedor Individual 5

GLEYVERTON WESLEY FERREIRA OTONI CRUZ - wesleyotoni@hotmail.com - IP: 186.225.181.88
 No caso do inadimplemento, há consequências.
As instituições usualmente tentarão uma negocia-
ção, porém, caso não consiga honrar com o acordo,
isso causará prejuízos a você, como: dificuldade e
restrições para conseguir novos empréstimos; obstá-
culos para abrir uma conta corrente ou obter cartão
de crédito e cheque especial; e um score de crédito
(pontuação que as instituições analisam) mais baixo.
Por isso, não se assuste: só o fato de estar endividado
não é um problema.
Lembre-se: o endividado possui dívidas e,
consequentemente, obrigações, mas está
em dia com seus compromissos.
Já o inadimplente é o endividado que atrasou o pa-
gamento e, por não estar cumprindo rigorosamente
com suas obrigações, sofrerá sanções.
Afinal de contas, o endividamento é bom ou ruim?
Isso vai depender da sua gestão financeira. Podemos pensar sobre o
assunto a partir de duas perspectivas. Primeiro, temos o endividamento
ruim: é aquele que a empresa contrata um empréstimo e entra em uma
bola de neve sem perspectiva de sair da dívida e sem uma boa gestão
financeira do seu negócio.
O outro é o bom endividamento: aquele que a empresa contrata o em-
préstimo e consegue, com esse capital, aumentar a sua receita, o seu lu-
cro, reinvestir no negócio e, aos poucos, melhorar a geração financeira.
6 MEI - Microempreendedor Individual
GLEYVERTON WESLEY FERREIRA OTONI CRUZ - wesleyotoni@hotmail.com - IP: 186.225.181.88
O primeiro passo é planejamento. Como estão os seus
gastos? Eles realmente são necessários? Eles agregam
ao seu negócio? Seu planejamento está correto?
O segundo passo é acompanhar seu fluxo de caixa.
Como vimos, ele dá a visibilidade das entradas e saídas.
O terceiro passo é renegociar com seus fornecedores.
Revisar os prazos com seus fornecedores pode dar
tempo à empresa para equilibrar esse fluxo de caixa.
O quarto passo é entender e, se necessário, negociar a
taxa do empréstimo tomado. Muitas vezes, de manei-
ra desesperada, o empresário assume a dívida sem, de
fato, entender a taxa que está tomando de empréstimo.
Exemplo: suponhamos que você deva R$ 3.000,00 e o prazo do paga-
mento é de 24 meses.
Se você quiser quitar essa dívida hoje, é possível, mas negocie o desconto.
Entenda que a instituição que lhe emprestou o dinheiro embutiu uma
taxa de juros. Da mesma forma, quando você traz essa dívida a valor
presente, ou seja, quando antecipa, essa taxa deve ser reduzida.
Muitas empresas assumem algum empréstimo para expandir o seu ne-
gócio. Ou seja, estão endividadas porque possuem valores a pagar no
curto, médio ou longo prazo, mas não estão inadimplentes. No entanto,
percebem que a necessidade de crédito foi para expansão do negócio.
Ou seja, existe um planejamento e uma projeção de fluxo de caixa que
viabiliza a tomada de crédito. O que é muito diferente de uma empresa
que demanda crédito para honrar obrigações vencidas com fornecedo-
res, por exemplo, concorda?
MEI - Microempreendedor Individual 7
 Acesse https://www.gov.br/empresas-e-negocios/pt-
1 -br/empreendedor e clique em JÁ SOU MEI.

1.
Quais são as principais dívidas do MEI?
Apesar da principal dívida do MEI estar relacionada
ao DAS em atraso, os débitos relacionados a cartão
de crédito, financiamentos e aluguel também preju-
dicam a estabilidade financeira desses profissionais,
uma vez que, com valores vencidos, dificilmente o
MEI terá crédito disponível para compras a prazo.
2 Clique em CERTIDÕES E COMPROVANTES.

E qual a melhor forma de quitar dívidas?

2. No caso do DAS em atraso, você pode negociar a DAS
MEI. Se seu CNPJ estiver com 2 anos de boletos ven-
cidos, você pode optar por um parcelamento. Isso
pode ser feito por meio do Portal do Empreendedor.
Comentamos isso no Módulo 1, você se lembra?

3.
Como consulto as dívidas?
Para consultar as dívidas de boleto DAS, você pode
acessar o seu aplicativo MEI Fácil e conferir quais
parcelas estão com pagamento pendente, ou acessar
o Portal do Empreendedor.

8 MEI - Microempreendedor Individual MEI - Microempreendedor Individual 9

GLEYVERTON WESLEY FERREIRA OTONI CRUZ - wesleyotoni@hotmail.com - IP: 186.225.181.88
 5.
Clique em CERTIDÃO NEGATIVA DE DÉBITO – RECEI-
3 TA FEDERAL DO BRASIL.
Como posso regularizar minha situação
como MEI?
Caso você tenha boletos DAS em atraso, o primei-
ro passo é consultar o seu histórico de boletos, que
nada mais é do que o extrato de seus pagamentos
realizados e não realizados como MEI. Graças à pos-
sibilidade de parcelamento dos boletos DAS em atra-
so, é possível regularizar a situação do seu CNPJ a
partir de parcelas que cabem no seu bolso. Quanto
mais rápido você zerar o seu débito, menor a chance
de ter problemas futuros com o seu CNPJ.

6.
Como solicito o parcelamento da minha dí-
vida?
Para solicitar o parcelamento, o MEI deve seguir os
seguintes passos:

4.
Como posso negociar com a instituição fi- Acesse http://www8.receita.fazenda.gov.br/Simples-
nanceira? 1 Nacional/ e clique em JÁ SOU MEI.
Aqui entram as dívidas de cartão de crédito, financia-
mento, empréstimos, entre outras. Comece pegando
todas as informações da sua dívida para conversar
com o gerente da sua conta corrente e, assim, desco-
brir qual é a melhor alternativa de pagamento para
você. Entre as opções, você pode encontrar descon-
tos no valor total, redução dos juros e aumento no nú-
mero de parcelas. Nos casos mais complexos, onde a
instituição financeira não flexibiliza, você pode ten-
tar a portabilidade, ou seja, levar a sua dívida de uma
instituição financeira para outra que ofereça melho-
res condições de pagamento.

10 MEI - Microempreendedor Individual MEI - Microempreendedor Individual 11

GLEYVERTON WESLEY FERREIRA OTONI CRUZ - wesleyotoni@hotmail.com - IP: 186.225.181.88
 PRINCIPAIS
Clique na opção “Parcelamento – Microem-
2 preendedor Individual”.

FONTES DE
CRÉDITO

7.
Posso escolher o número de parcelas para
quitar minha dívida?
Não é permitido ao MEI escolher o número de parce-
las, pois o sistema calcula a quantidade de parcelas
de forma automática, considerando o maior núme-
ro de parcelas possíveis e o valor da parcela mínima
(que é de R$ 50,00).

Vimos que, às vezes, contrair uma dívida para crescer o seu negócio faz
parte do jogo.
Porém, há dívidas que colocam o empreendedor em uma espiral do
caos. Vimos também que, se você entrar em um tipo de endividamento
ruim, há formas de renegociar e sair dessa situação. Vale lembrar que
NEM TODO endividamento é ruim e, por isso, uma boa gestão financei-
ra do seu negócio é tão importante.
Os empreendedores sabem que é preciso investir no negócio, seja em
máquinas, estoque, publicidade, entre outros. Independentemente de
como você planeja expandir seus negócios, o dinheiro ao final do dia
auxilia no aproveitamento de novas oportunidades e ajuda a tornar
seus objetivos em realidade: é aí que entra o acesso ao crédito.

12 MEI - Microempreendedor Individual MEI - Microempreendedor Individual 13

GLEYVERTON WESLEY FERREIRA OTONI CRUZ - wesleyotoni@hotmail.com - IP: 186.225.181.88
 Vamos à parte prática!
Antes de tudo, você precisa saber quais são os documentos que normal-
mente são exigidos para acesso ao crédito pelo MEI.
Eles são bastante similares aos exigidos para empréstimos de pessoa
física como RG, CPF, comprovante de residência.
Além disso, também é necessário apresentar o Certificado de Condição
de Microempreendedor (CCMEI), que é emitido pelo Portal do Empre-
endedor, a declaração de faturamento, os dados da conta corrente do
MEI e o Comprovante de Inscrição e de Situação Cadastral do CNPJ, que
é emitido gratuitamente no site da Receita Federal.
Outro quesito importante é que as instituições financeiras costumam
questionar a finalidade do crédito que está sendo pleiteado. Alguns
exemplos de finalidade são: aumento do estoque, compra de equipa-
mentos, entre outros. É aqui que a sua gestão financeira vai fazer toda
a diferença, pois é importante que você mostre como esse crédito será
usado no negócio e, principalmente, como você pagará pelas parcelas
do empréstimo.
AGORA, VAMOS ENTENDER QUAIS
SÃO AS LINHAS DE CRÉDITO.
As instituições financeiras oferecem diversas linhas
de crédito com alguns benefícios para Microempre-
endedores Individuais, como: microcrédito, capital
de giro, financiamentos e antecipação de recebíveis.
14 MEI - Microempreendedor Individual
GLEYVERTON WESLEY FERREIRA OTONI CRUZ - wesleyotoni@hotmail.com - IP: 186.225.181.88
O objetivo principal dessas linhas de crédito para MEI
é estimular o empreendedorismo e alavancar ideias.
Se você quer expandir o seu negócio e, para isso, pre-
cisa de dinheiro, é importante conhecer as linhas de
crédito disponíveis. Lembrando que o cooperativis-
mo traz inúmeras vantagens que outras instituições
não possibilitam, como receber sobras ao final do
ano. Isso mesmo! Por ser um sistema de associados,
você é mais do que um cliente: também é dono. Isso
significa que você tem participação no lucro exce-
dente da cooperativa, que volta proporcionalmente
aos seus associados.
VAMOS ÀS PRINCIPAIS
FONTES DE CRÉDITO:
Microcrédito: é uma linha de crédito voltada para
o incentivo ao microempreendedorismo. Para conse-
guir esse empréstimo, você precisa mostrar a sua si-
tuação atual e os resultados conquistados, bem como
sua previsão de retorno para garantir o pagamento.
Adiantamento de recebíveis: consiste no acerto an-
tecipado de valores que foram pagos em forma de
prestações ou parcelas ao Microempreendedor Indi-
vidual. Ou seja, há uma antecipação de pagamentos
que chegariam ao MEI somente após a quitação de
todas as parcelas.
MEI - Microempreendedor Individual 15
 Atenção à taxa de juros Abaixo, trazemos um quadro comparativo com as linhas de cré-
cobrada na antecipação! dito e exemplos de quando são consideradas boas ou ruins.

Por exemplo: você é um MEI que realiza treinamen-

tos on-line e vendeu dois treinamentos para uma em- Cases de Crédito
presa da sua cidade, com carga horária de 2 horas
cada e pelo valor total de R$ 5 mil. A empresa acor- BOM
dou que pagará pelos serviços em até 60 dias. Nesse Quando o MEI toma o microcrédito
para investir em seu negócio como:
caso, você poderá antecipar o valor de R$ 5 mil que compra de equipamentos, ampliação
de instalação física, propaganda e
você receberia da empresa em 60 dias. É o que cha- Microcrédito marketing, mas fez um planejamento
e uma análise do retorno sobre o in-
mamos de antecipação de recebíveis. vestimento fazendo com que o retorno
pague o empréstimo.
RUIM
Quando o MEI toma o microcrédito
constantemente, sem necessidade e
sem analisar a taxa de juros. Outro
problema é quando toma o empréstimo
mesmo quando não haja necessidade
de empréstimo.

Quando o MEI adianta todo mês seus

Empréstimo com garantia de imóvel: apresenta van- Quando o MEI percebendo que preicsa
recebíveis já tem, como prática, parce-
quitar uma dívida, não tem caixa sufi-
tagens interessantes, pois as taxas de juros são muito Adiantamento ciente, e ao invés de tomar um emprés-
lar suas vendas sem se preocupar com
o ciclo financeiro de sua empresa. Com
timo com juro alto, decide negociar
de recebíveis isso, recebe sua venda descontada a
menores, já que o risco é reduzido, uma vez que o antecipação de recebíveis proporcio-
taxa de antecipação sacrificando parte
nais ao valor da dívida.
do lucro.
imóvel é colocado em garantia.
Mas, atenção! Em caso de inadimplência, o imóvel Quando o MEI toma o empréstimo para
Empréstimo investir no seu negócio, tendo feito
Quando o MEI toma o empréstimo
poderá ser requerido pelo credor para o pagamento com garantia um planejamento de que irá conseguir
para pagar outras dívidas e não sabe
ou sequer tem planejamento de como
honrar o compromisso e mensurando o
da dívida. Por isso, é muito importante manter uma de imóvel tamanho da dívida.
honrará o compromisso.

boa gestão financeira do seu negócio e projetar to-

das as parcelas do empréstimo para que você as pa- Quando o MEI toma o empréstimo com
Quando o MEI toma o empréstimo com
Empréstimo o objetivo de anteder as necessidades
o objetivo de capital de giro, porém, de
gue rigorosamente em dia. para captial
de caixa de sua empresa, destinando-o
a financiar o ciclo operacional e honrar
forma irresponsável, aloca o dinheiro
para uso pessoal. Assim, muito prova-
compromissos como compra de maté-
de giro ria-prima, mercadorias, pagamento a
velmente irá contrair mais dívida ou até
mesmo ir a falência.
fornecedores, salários etc.
Empréstimo para capital de giro: é um dinheiro usa-
do para manter o funcionamento da empresa em
longo prazo, mesmo sem atividades. Porém, às vezes,
ele não existe ou é insuficiente. Em outras palavras, Bem, aqui encerramos nossa jornada financeira. Esperamos que você,
você tem pouco dinheiro para pagar todas as contas Microempreendedor Individual, tenha aproveitado ao máximo os con-
© IstockPhoto

da empresa ou fazer um investimento. Assim, vale a teúdos e tenha muito sucesso nos negócios!
pena contratar o capital de giro.

16 MEI - Microempreendedor Individual MEI - Microempreendedor Individual 17

GLEYVERTON WESLEY FERREIRA OTONI CRUZ - wesleyotoni@hotmail.com - IP: 186.225.181.88
 REFERÊNCIA ANOTAÇÕES
BIBLIOGRÁFICA
PORTAL DO EMPREENDEDOR. Disponível em: https://www.gov.br/empresas-
-e-negocios/pt-br/empreendedor. Acesso em: 28/10/22

PORTAL MEI. Parcelamento de todos os débitos do CNPJ MEI. Disponível em:

https://empreendedorportalmei.org/parcelamento-cnpj-mei?gclid=Cj0KCQ-
jwteOaBhDuARIsADBqRehn9SObl6UWCYy2XFsnhWPkaRAaqW6v_gUNyikfx-
0fbLdM61vXICT4aApBOEALw_wcB. Acesso em: 28/10/22

MINISTÉRIO DA FAZENDA. Simples nacional. Disponível em: http://www8.

receita.fazenda.gov.br/SimplesNacional/. Acesso em: 28/10/22

SERASA. Disponível em: https://www.serasa.com.br. Acesso em: 28/10/22

18 MEI - Microempreendedor Individual MEI - Microempreendedor Individual 19

GLEYVERTON WESLEY FERREIRA OTONI CRUZ - wesleyotoni@hotmail.com - IP: 186.225.181.88
 ANOTAÇÕES ANOTAÇÕES

20 MEI - Microempreendedor Individual MEI - Microempreendedor Individual 21

GLEYVERTON WESLEY FERREIRA OTONI CRUZ - wesleyotoni@hotmail.com - IP: 186.225.181.88
 ANOTAÇÕES

22 MEI - Microempreendedor Individual

GLEYVERTON WESLEY FERREIRA OTONI CRUZ - wesleyotoni@hotmail.com - IP: 186.225.181.88
GLEYVERTON WESLEY FERREIRA OTONI CRUZ - wesleyotoni@hotmail.com - IP: 186.225.181.88