OPERAÇÕES DE CRÉDITO GERAL

2.7 Operações de Crédito Geral.

2.7.1 Crédito pessoal e Crédito Direto ao Consumidor.
2.7.2 Desconto de duplicatas, notas promissórias e cheques pré-datados.
2.7.3 Contas garantidas.
2.7.4 Capital de giro.
2.7.5 Cartão de crédito.
2.7.6 Microcrédito urbano.

2.7.3 CONTAS GARANTIDAS.

Contas garantidas é uma linha de crédito disponível na conta corrente para utilização em médio
prazo.

E
curtíssimo prazo

Contas garantidas não estão vinculada a uma garantia, como algum recebível ou garantia real
(hipoteca, penhor, anticrese).

E
Contas garantidas estão vinculada a uma garantia, como algum recebível ou garantia real

No caso das contas garantidas, após a realização do contrato entre cliente e instituição financeira, o
limite estabelecido é disponibilizado.

As contas garantidas costumam ter taxas de juros mais baixas e limite de crédito mais elevado
devido as garantias.
C

2.7.4 CAPITAL DE GIRO.

o capital de giro nada mais é do que o dinheiro que uma empresa precisa ter para manter suas
atividades e pagar as despesas operacionais do negócio enquanto não recebe pelo produto ou
serviço oferecido.

Esse dinheiro pode estar nas contas a receber, no caixa, no estoque ou na conta bancária da
empresa.

O capital de giro é o que mantém a empresa de forma saudável e funcionando da melhor forma
possível, até receber pelas vendas

Existe 4 tipos de capital de giro: positivo, negativo, próprio e o associado a investimentos.

Líquido
Para entender o capital de giro líquido, o primeiro passo é compreender que ele leva em
consideração apenas os ativos circulantes, isso quer dizer que, para calculá-lo você vai
analisar o capital de giro de curto prazo. Assim, ele vai ser o saldo do ativo circulante da sua
empresa, menos o valor do passivo circulante.

Negativo
Quando falamos em capital de giro negativo, você precisa saber que qualquer financiamento,
como empréstimos a longo prazo, realizados pela empresa aumentam o valor do capital de
giro.

Nesse caso, para o capital ser negativo, o valor das aplicações permanentes da sua empresa
precisam ser maiores que as fontes de renda permanente. Ou seja, o valor de empréstimos e
 outras aplicações devem ser superiores às fontes de estabilidade financeira do
empreendimento.

O que isso quer dizer? Quer dizer que a empresa está financiando parte do seu ativo não
circulante com fundos de curto prazo.

Próprio
O capital de giro próprio é o mais fácil de entender de maneira prática. Ele representa todos
os recursos da sua empresa, que são necessários para fazê-la funcionar, sem precisar de
recursos externos como empréstimos e financiamentos.

Associado a investimentos
Essa modalidade de capital de giro inclui pode ser considerada como um investimento misto.
Isso porque ela une o capital de giro próprio e o que está relacionado a investimentos que
venham a ser realizados pela empresa.

Um exemplo disso, é quando a empresa precisa investir na compra de equipamentos novos

ou mais modernos para seus funcionários ou para produzir determinado produto.

Qual é o objetivo do capital de giro?

Já imaginou como uma empresa funcionaria sem ter o capital necessário para que todos os
processos e operações aconteçam?
Esse recurso necessário é chamado de capital de giro e é ele que permite que a empresa consiga
manter o seu funcionamento.
Gerenciar um negócio traz inúmeros desafios e entre tantos pontos necessários para a uma boa
gestão, administrar o recurso financeiro para que todos os processos da empresa estejam em
conformidade se torna um dos motores do negócio.
Afinal, é necessário ter capital para manter o estoque, comprar materiais necessários para a
produção, pagar todos os encargos trabalhistas dos funcionários, contratar fornecedores e tantas
outras atividades comuns da rotina empresarial.

2.7.5 CARTÃO DE CRÉDITO.

Para a utilização de cartões de crédito é necessário ter dinheiro em conta, pois as compras vêm
para pagamento através de uma fatura com prazo de vencimento de até 40 dias após o consumo, ou
em várias parcelas.

E
não é necessário ter dinheiro em conta
É uma espécie de empréstimo, com a administradora ou instituição financeira, pois os comerciantes
recebem em poucos dias após a compra, mas o pagamento ocorre em um período posterior.

Caso a fatura do cartão de credito não seja paga na data, ocorrerão acréscimos apenas de multas.

C
Multa e JUROS

O cartão se for paga na data do vencimento, com valor menor que o total, o cliente utilizará o crédito
translativo.

E
Credito ROTATIVO

O cartão de crédito é a modalidade de crédito que beneficia o consumidor no momento da compra

de um produto ou serviço, já que o vencimento da fatura (documento que detalhas as despesas)
ocorrerá em data posterior, inclusive com situações de parcelamento.

Por isso, não é necessário dispor de dinheiro no momento da aquisição.

Caso o valor devido no cartão de credito não seja pago com atrasos ou em data diferente do
vencimento, há incidência de juros conforme contrato.

2.7.6 MICROCRÉDITO URBANO

O que é microcrédito?

É um tipo de empréstimo para pequenos empreendedores, que desejam ampliar seu próprio negócio, comprar
equipamento, mudar de estabelecimento, etc.

O microcrédito é uma proposta do Governo Federal para incentivar microempreendedores e promover o

crescimento de renda para a população.

Para quem é destinado o microcrédito?

Empresas com faturamento anual bruto de até R$ 200 mil;

Pessoa física que deseja abrir a própria empresa. Trabalhadores como: faxineiros, cabeleireiros, vendedores de
cosméticos, artesãos, revendedores de cosméticos e outros.

Quanto é a taxa de juros?

Por ser um empréstimo recomendado para pessoas de baixa renda, criado como um programa social do
Governo. As taxas de juros do microcrédito estão dentro das mais baixas do mercado de, no máximo, 4% ao
mês.

Os juros dos empréstimos pessoais tradicionais chegam até 6% ao mês. O que faz desse tipo de crédito mais
vantajoso se você se enquadra nesse perfil.

Quais os requisitos necessários para obter um microcrédito?

Antes de sair por aí atrás dos bancos que oferecem esse tipo de crédito, é importante saber os requisitos
necessários.

1. Ser maior de 18 anos;

2. Pessoas jurídica, MEI, ou empreendedor informal;
3. Ser aprovado na análise socioeconômica de sua condição financeira e situação do seu empreendimento;
4. O valor liberado de empréstimo depende da capacidade de pagamento, porte do negócio e sua necessidade;
5. Você pode solicitar o empréstimo de até R$ 21 mil;