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etc.
Investimentos privados: so disponibilizados por pessoas jurdicas ou
fsicas de direito privado, buscam gerar retorno monetrio ao investidor.
So os maiores geradores de empregos e tributos de qualquer pas
capitalista. Exemplos: fbricas particulares, lojas, shoppings, empresas
privadas, etc.
Investimentos mistos: so recursos disponibilizados em parte pelos
governos ou entidades pblicas e em parte por pessoas fsicas ou
jurdicas de direito privado. Normalmente estrutura-se na forma de uma
empresa de capital misto e tem por objetivo tanto gerar bem-estar social,
como tambm gerar retorno monetrio. Exemplo: Petrobrs, Banco do
Brasil, etc.
Poupana
A Poupana o tipo de investimento considerado mais tradicional e seguro. o
mais indicado para o investidor conservador, que no est disposto a correr riscos.
Quase todos os bancos comerciais oferecem essa modalidade de investimento
e no preciso ser correntista para investir. Basta comparecer a uma agncia
bancria portando os seguintes documentos e suas respectivas cpias: CPF,
documento de identidade e comprovante de residncia.
Tradicionalmente, o rendimento da poupana sempre foi determinado pela
variao da TR taxa referencial mais juros de 0,5% ao ms. Entretanto, as regras
sofreram alterao em maio de 2012. Com as novas regras, os depsitos feitos em
poupana at o dia 04 de maio de 2012, continuam rendendo a mesma coisa.
Entretanto, a partir da, o rendimento depender da meta da taxa Selic determinada
pelo Banco Central do Brasil. Se a meta para taxa bsica de juros da economia for
superior a 8,5%, nada muda. Entretanto, se o valor for igual ou menor a 8,5%, os
juros passam a ser 70% da Selic.
Que risco eu corro?
O risco baixo, pois ela conta uma slida garantia do mercado, que o Fundo
Garantidor de Crdito (FGC), que garante aplicaes de at R$ 250 mil. Ou seja,
mesmo se o banco falir, voc recebe o dinheiro aplicado at o limite acima.
Muita gente acha que o retorno da poupana baixo. A verdade que qualquer
investimento com baixo risco tem retorno baixo. Assim, se voc quiser correr pouco
risco e tem menos de R$ 5.000 para aplicar por um curto perodo (um ano ou
menos), a poupana em geral o melhor e mais rentvel. Agora, se voc tem mais
de R$ 5.000 ou quer aplicar por um perodo maior, outras opes comeam a ser
interessantes.
Quanto pago de imposto?
A poupana tem uma grande vantagem: no h cobrana de nenhum tipo de
imposto, como ocorre em outras modalidades de investimento.
Voc pode aplicar qualquer valor e no paga nem Imposto de Renda, nem o
chamado IOF (Imposto sobre Operaes Financeiras). Voc deve ficar atento sobre
as tarifas que o banco cobra para abrir e manter sua conta. Tambm no h
cobrana de tarifa se a pessoa abrir uma conta poupana. Por isso, vale a pena
pesquisar.
Como fao para aplicar?
Todos os bancos comerciais oferecem essa modalidade de investimento, e no
preciso ter conta corrente na instituio para abrir sua poupana. Basta ir a uma
agncia, de preferncia a mais perto de sua casa ou trabalho, levando os seguintes
documentos, com cpias: CPF, carteira de identidade e comprovante de residncia.
Quem deve investir na poupana?
A poupana mais indicada para quem tm recursos limitados e quer fazer um
investimento simples e seguro, pois no h limite de valor para aplicao e resgate.
O saldo de aplicao pode ser de apenas um centavo e no h taxa de
administrao. Voc pode resgatar seu dinheiro quando necessrio.
CDBs e RDBs
O Certificado de Depsito Bancrio (CDB) e o Recibo de Depsito Bancrio
(RDB) so ttulos de renda fixa emitidos por bancos, onde o investidor empresta
H, ainda, outro imposto cobrado nas aplicaes em CDB. Voc ter de pagar
o Imposto sobre Operaes Financeiras (IOF) sobre resgates efetuados em prazos
inferiores a 30 dias, que ser de, no mximo, 1,25% ao dia.
Como voc pode perceber, o governo quer incentivar as pessoas a aplicarem
por um tempo maior. Por isso, os impostos so maiores quando o investidor resgata
o dinheiro mais rapidamente.
Como fao para aplicar?
Para aplicar em CDB, voc deve ter uma conta corrente em um banco.
possvel aplicar at mesmo de casa, atravs da internet. O valor mnimo a ser
aplicado varia de uma instituio para outra. Em geral, j possvel investir a partir
de R$ 100,00. Um bom prazo de aplicao, para se garantir um bom rendimento,
de dois anos.
Quem deve investir?
CDBs so aplicaes recomendadas para quem tem maiores valores
disponveis (por exemplo, a partir de R$ 30.000,00) e no precisa retirar o dinheiro
em curto prazo (no mnimo 6 meses). preciso fazer as contas e comparar com a
caderneta de poupana, pois os rendimentos do CDB esto sujeitos a impostos, e a
remunerao obtida vai depender tambm de quanto o banco cobrar para fazer a
aplicao.
Pesquise em vrios bancos antes de escolher onde investir em CDBs. Se voc
tem planos de longo prazo (dois anos ou mais) para seu dinheiro, o CDB uma boa
opo.
LCI
A LCI um valor mobilirio emitido por sociedades por aes, representativo
de dvida, que assegura a seus detentores o direito de crdito contra a companhia
emissora.
Consiste em um instrumento de captao de recursos no mercado de capitais,
que as empresas utilizam para financiar seus projetos. uma forma tambm de
melhor gerenciar suas dvidas.
Desta forma, a LCI um ttulo de crdito privado em que os investidores so
credores da empresa e esperam receber juros peridicos e pagamento do principal,
correspondente ao valor unitrio da debnture, no vencimento do ttulo ou mediante
amortizaes nas quais se paga parte do principal antes do vencimento.
Como a emisso das LCI envolve altos valores, obrigatria a elaborao de
um documento chamado "Escritura de Emisso", onde so especificados os direitos
e deveres dos debenturistas e da emissora.
Esses ttulos podem ser comprados por qualquer investidor, com prazo de
vencimento e rentabilidade definidos no momento da aplicao. Nas LCIs psfixada, a rentabilidade depende de quanto vo variar alguns indicadores de
mercado, como o Certificado de Depsito Interfinanceiro (CDI) e os ndices
de inflao.
Que risco eu corro?
Fundos de Investimento
Fundo de Investimento uma comunho de recursos, captados de pessoas
fsicas ou jurdicas, com o objetivo de obter ganhos financeiros a partir da aplicao
em ttulos e valores mobilirios. Isto : os recursos de todos os investidores de um
fundo de investimento so usados para comprar bens (ttulos) que so de todos os
investidores, na proporo de seus investimentos.
Fundo Referenciado;
Fundo de Aes;
Fundo Cambial;
Fundo Multimercado.
Aes
Ao um valor mobilirio, emitido por sociedades annimas, que representa
uma parcela do seu capital social.
O proprietrio de aes emitidas por uma companhia chamado de acionista e
tem status de scio, tendo direitos e deveres perante a sociedade, no limite das
aes adquiridas.
Quem compra aes pode ganhar de duas formas: com os lucros que a
empresa distribui aos acionistas (chamados dividendos) ou com a venda das aes
a um preo maior que o preo de compra. As duas formas de ganhar apresentam
riscos.
Em primeiro lugar, no h garantia de que a empresa tenha lucro. Mesmo se
tiver lucro, esse lucro pode ser to pequeno que no valha a pena o investimento.
Em segundo lugar, no h garantia que o preo da ao aumente aps a sua
compra. Por exemplo: no dia em que uma empresa de explorao de petrleo
descobre uma nova reserva, suas aes se valorizam. Se essa mesma empresa
provoca um grande acidente ambiental, como vazamento de leo no mar, sua ao
cai imediatamente, pois isso representa prejuzo financeiro e de imagem para a
empresa.
Por isso, o mercado de aes considerado de risco e est sujeito a muitas
oscilaes.
Quanto pago de imposto?
Para negociaes mensais acima de R$ 20.000,00, a alquota do Imposto de
Renda sobre o ganho de capital (diferena entre o valor de venda e o valor de
compra) de 15%.
Os demais investidores (ou seja, aqueles que venderem menos que R$ 20 mil
no ms) esto isentos de IR.
Como fao para aplicar?
Para aplicar em aes, voc deve procurar uma Corretora de Valores ligada a
seu banco ou independente. Somente essas empresas esto autorizadas a negociar
nas bolsas de valores, comprando ou vendendo aes.
Voc ter de pagar taxas de corretagem pelas compras e vendas e, ainda, uma
taxa pela guarda de suas aes (chamada de custdia).
Como esse um mercado muito arriscado e que exige muito conhecimento, ele
no recomendado para aqueles que no querem correr risco e no podem perder
parte (algumas vezes expressiva) dos recursos aplicados.
tambm um investimento de longo prazo, pois em curto prazo (poucas
semanas ou meses) o valor das aes pode variar muito. Se num momento de
baixa voc quiser (ou precisar) transformar as aes em dinheiro, voc corre o
risco de ter perdas.
Uma alternativa para iniciar neste mercado ser quotista de um Fundo de
Investimento em Aes, administrado por uma corretora ou um banco. Ao aplicar
dinheiro neste tipo de fundo, voc est adquirindo aes selecionadas pelo gestor
do fundo, que tende a ser um especialista nesse mercado.
Esta , portanto, uma forma cmoda e mais segura de se investir, pois o
investidor no faz, diretamente, nenhuma negociao. Voc pode comear com
aplicaes de valor bem baixo, como R$ 200,00, por exemplo.
Entretanto, no caso de optar por um fundo de investimento, voc ter de pagar
uma taxa de administrao que, para valores pequenos, variam de 1,5% a 3% ao
ano. Essa cobrana acaba reduzindo os rendimentos para quem aplica pouco
dinheiro nesses fundos.
Quem deve investir?
possvel investir em fundos de aes no banco no qual voc tem conta.
Pesquise e compare a rentabilidade e as taxas dos fundos. sempre prudente
diversificar suas aplicaes e colocar apenas uma pequena parte de suas
economias em aes ou em fundos de aes. Os mais cautelosos devem investir
10% ou menos de suas reservas em aes.
especial para o investidor iniciante. Veja abaixo os novos nomes dos ttulos do
Tesouro Direto.
Ttulos Prefixados
So aqueles em que se sabe exatamente a rentabilidade recebida entre o
momento da compra e o vencimento. Os ttulos deste tipo so: Tesouro Prefixado
(antiga LTN) e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (antigo NTN-F).
Trata-se de ttulos em que voc tem determinado, logo de partida, a
rentabilidade do ttulo. Ou seja, quando voc compra o ttulo j sabe qual ser o seu
rendimento no vencimento. H ttulos disponveis com pagamento de juros a cada 6
meses (Tesouro Prefixado com Juros Semestrais) ou com recebimento integral
apenas no vencimento do papel (Tesouro Prefixado). Estes ttulos so indicados
para os investidores que acreditam que a taxa prefixada oferecida pelo ttulo ser
maior do que a Selic (taxa bsica de juros da economia, determinada pelo Banco
Central do Brasil).
Ttulos Psfixados
So corrigidos por um indicador e, portanto, o seu rendimento exato s ser
conhecido no futuro. So eles Tesouro Selic (antiga LFT), Tesouro IPCA+ Juros
Semestrais (antiga NTN-B) e Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal).
Como estes ttulos tero a sua rentabilidade atrelada inflao (IPCA) ou
taxa de juros (Selic), eles so indicados para investidores que acreditam que estes
ndices se elevaro e traro remunerao maior do que a oferecida pela taxa
prefixada. Eles podem oferecer pagamento de juros semestrais (quando o nome do
ttulo assim indicar) ou recebimento integral somente no momento do vencimento.
Que risco eu corro?
um risco de mercado. Por exemplo, se voc comprou o ttulo por R$ 1.000 para
receber semestralmente R$ 50,00 at 2050, e precisar vender no ano seguinte, no
ter garantia que algum o comprar pelo mesmo valor que voc o pagou. Voc
pode ter o azar de ter que vender o seu ttulo a R$ 900, mas tambm pode ter a
sorte de encontrar algum disposto a pagar R$ 1.100.
Quanto pago de imposto?
Os impostos cobrados sobre as operaes realizadas no Tesouro Direto so os
mesmos que incidem sobre as operaes de renda fixa, como fundos de
investimento e CDBs. Alm dos impostos, voc ter de pagar duas taxas uma para
sua Instituio Financeira e outra para a BM&FBOVESPA (as bolsas de So Paulo),
referente aos servios prestados. Em geral, essas taxas so significativamente mais
baixas que as cobradas em outros produtos de renda fixa oferecidos no mercado.
Como fao para aplicar?
Para fazer esse tipo de aplicao, voc deve ser cliente de um banco ou de
uma Instituio Financeira (tambm chamada de Agente de Custdia) habilitada a
oferecer ttulos do Tesouro Direto a seus clientes. Vale observar que isso no a
mesma coisa que ter conta corrente em banco. As instituies financeiras habilitadas
so corretoras de valores. A maioria dos bancos tm sua corretora, mas mesmo j
tendo uma conta corrente no banco voc precisar abrir uma conta na corretora.
Aps abrir uma conta no Agente de Custdia, ele transferir os recursos da sua
conta corrente para sua conta no Agente de Custdia por meio de uma TED. Depois,
basta se cadastrar para as compras de ttulos que sero feitas pelo site do Tesouro
Direto ou pelo site de seu agente de custdia. Os valores de suas compras sero
automaticamente debitados em sua conta junto ao Agente de Custdia. Aps o
acesso ao sistema, o investidor escolher, entre os ttulos disponveis para compra,
aquele que melhor se encaixe em sua preferncia. Caso necessite do dinheiro de
volta e queira revender os ttulos antes do vencimento, isto pode ser feito todas as
quartas-feiras pelo prprio site do Tesouro Direto. No h uma rentabilidade mdia,
pois os percentuais variam conforme o tipo de ttulo adquirido. Mais detalhes no site
do Ministrio da Fazenda: www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto.
http://meubolsofeliz.com.br/estou-em-dia/tipos-de-investimento/titulospublicos-via-tesouro-direto/
http://www.portaldoinvestidor.gov.br/menu/primeiros_passos/Investindo/T
ipos_Investimento/Titulos_publicos.html
aixa.gov.br/educacao-financeira/aulas-empresas/tipos.../default.aspx
http://www.educacao.cc/financeira/o-que-sao-investimentos-financeirose-os-tipos-de-investimentos/
http://investimentosedinheiro.com.br/tipos-de-investimentos/