SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIRO (SPB)

TODAS, QC 28, OK

O sistema eletrônico do Sistema de Pagamentos Brasileiro que permitiu aos clientes transferirem
dinheiro, no mesmo dia, para pagamentos e outras finalidades sem a espera necessária do
processamento de cheques ou DOCs no sistema de compensação tradicional, passou a vigorar a
partir de
Alternativas

dezembro de 1999.

meados dos anos 90.

abril de 2002

maio de 2005.

junho de 2006.

Na reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil – BCB até 2002, o foco foi redirecionado para a
administração de riscos. A entrada em funcionamento do Sistema de Transferência de Reservas -
STR, em abril de 2002, marca o início de uma nova fase do SPB.

O STR, operado pelo BCB, é um sistema de liquidação bruta em tempo real onde há a liquidação
final de todas as obrigações financeiras no Brasil. São participantes do STR as instituições
financeiras, as câmaras de compensação e liquidação e a Secretaria do Tesouro Nacional.

As operações com títulos públicos federais são liquidadas financeiramente no Sistema Especial de
Liquidação e de Custódia (SELIC), que integra o SPB como uma infraestrutura do mercado
financeiro.
C

O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic) é o sistema em que se efetua a custódia e

se registram as transações com títulos públicos federais.

O Selic, gerido pelo Banco Central (BC), é uma infraestrutura do mercado financeiro (IMF). Como
infraestrutura, o Selic faz parte do Sistema de Pagamentos Brasileiros (SPB).

BNB

Sobre o SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro), é correto afirmar que:

Alternativas
A
o SPB não possui interligação de nenhuma ordem com o Banco Central;
B
uma das funções do SPB é dar maior agilidade e segurança às transações bancárias;
C
o SPB diminuiu a carga de trabalho do BACEN, estimulando a criação e o desenvolvimento de
sistemas e procedimentos que não se relacionam com a transferência de recursos financeiros;
D
os princípios básicos de funcionamento do SPB foram estabelecidos pelo Conselho Monetário
Nacional (CMN) e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM);
E
o SPB é responsável pelo controle e fiscalização dos bancos de varejo no Brasil.

a) E. Quem criou e mantém (faz gestão) é o próprio Banco Central.

b) C.

c) E. O SPB pode até diminuir a carga de trabalho do BACEN, porém isso não incentiva a criação de
sistema que não tenha relacionamento com a transferência de recursos financeiros. Considerando
que praticamente todas as operações financeiras no mercado (com exceção de bolsas de valores)
são pagas no SPB, haverá muitos sistemas que se comuniquem com ele.

d) E. Os princípios básicos foram estabelecidos pela CVM (para as câmaras e prestadores de

serviços que trabalham com o mercado mobiliário) e BACEN (para demais participantes).

e) E. Controle e fiscalização é feita pelas instituições supervisoras que compõe o Sistema Financeiro
Nacional, que pode ser: BACEN, CVM (Comissão de Valores Mobiliários). Bancos de varejo são
supervisionados pelo BACEN.
O Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) tem o objetivo de proporcionar.
Alternativas

redução do risco sistêmico.

crédito para pessoas físicas.

transferências orçamentárias entre empresas estatais.

rentabilidade para as instituições financeiras credenciadas.

centralização da compensação de cheques no Banco Central.

a) C. O SPB tem por objetivo reduzir os riscos de liquidez, crédito e sistêmicos entre os
participantes contando com auxílio do BACEN.

b) E. Os participantes do SPB são apenas pessoas jurídicas. Quando se concede crédito a uma
pessoa física, quem empresta é um banco (com personalidade jurídica).

c) E. SPB não trabalha com orçamento, apenas com pagamentos.

d) E.

e) C. Até existe um subsistema do BACEN que cuida da compensação de cheques - o COMPE

tendo como executante o Banco do Brasil; mas isso não é um dos objetivos do SPB.

Caso a instituição financeira que será debitada não apresente saldo suficiente no momento da
liquidação, a correspondente mensagem eletrônica enviada ao BCB por essa instituição será
imediatamente cancelada.

E
Errado. A questão não diz a qual sistema ela está se referindo, mas, no caso do STR, se não houver
saldo suficiente na conta do participante no momento em que a ordem for submetida à liquidação, a
ordem será encaminhada para a fila de espera.

Até 2002, o SPB não estava estruturado para que o BCB pudesse acompanhar as operações em
tempo real, razão por que a autoridade monetária tinha de arcar com o risco de crédito em eventual
inadimplência de alguma instituição.

C
Antes o SPB quem assumia o risco de crédito em caso de inadimplência era o próprio BACEN.
Sendo assim uma participante ainda que não tivesse recursos, poderia se manter um bom 'estado'
entre os participantes, porque o BACEN sempre cobria com recursos. A partir do novo SPB (ano
2002), isso não foi mais possível. A responsabilidade de adimplência passou a ser do participante.
Inclusive o BACEN monitora o saldo das contas de reservas bancárias garantindo-o que nunca fica
negativo. Em caso do saldo zerar o BACEN empresta recursos para serem devolvidos no mesmo dia
(operação chamada de redesconto intradia).

Os princípios fundamentais que norteiam o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) incluem

I o reconhecimento da compensação multilateral no âmbito dos sistemas de compensação e de

liquidação.

II a existência de dispositivos que garantam a exequibilidade dos ativos oferecidos em garantia, no

caso de quebra de participante em sistema de compensação e de liquidação.

III a permissão para os participantes realizarem operações com saldo a descoberto nas contas de
liquidação mantidas no BACEN.

IV a obrigatoriedade de que, em todo o sistema de liquidação considerado sistemicamente

importante pelo BACEN, a entidade operadora atue como contraparte central.

V o estabelecimento para o funcionamento do SPB em conformidade com as recomendações feitas

por organismos financeiros internacionais.

Estão certos apenas os itens

Alternativas
A
I, II, III e IV.
B
I, II, III e V.
C
I, II, IV e V.
D
I, III, IV e V.
E
II, III, IV e V.

III a permissão para os participantes realizarem operações com saldo a descoberto nas contas de
liquidação mantidas no BACEN.

ASSERTIVA ERRADA

A partir de 24 de junho de 2002, depois de observada uma regra de transição, qualquer

transferência de fundos entre contas da espécie passou a ser condicionada à existência de
saldo suficiente de recursos na conta do participante emitente da correspondente ordem.

Por disposição regulamentar, todas as transferências de fundos entre contas de reservas bancárias
têm de ser feitas por intermédio do Sistema de Transferência de Reservas (STR), operado pelo
BACEN.
C

A partir da instituição do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), o BB deixou de ser responsável

por executar os serviços de compensação de cheques e outros papéis.

E
Sabemos que o Banco do Brasil é conhecido justamente por ser o responsável para executar os
serviços de compensação de cheques.

No final do dia, é reunido no Banco do Brasil os representantes de cada instituição para trocar o
saldo devidos dos cheques de cada Banco. Por exemplo, se o Banco Real recebeu 60mil de
cheques do Banco Bradesco, e o Bradesco recebeu 20mil de cheques do Banco Real, então o
Banco Real vai receber do Bradesco os 40mil de diferença. E no dia seguinte pela manhã, os
Bancos voltam a reunir para estornar os cheques que foram devolvidos por falta de fundos.
A reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e 2002 no Sistema de Pagamentos
Brasileiro (SPB) teve como foco o direcionamento para a administração de riscos, principalmente os
riscos de crédito e liquidez. Dentre as mudanças conduzidas em 2001 e 2002 destaca-se a
Alternativas
A
alteração da política cambial estabelecendo regras mais flexíveis para as transferências
internacionais.
B
definição de um capital mínimo baseado no risco de crédito para os bancos comerciais e bancos de
investimento.
C
manutenção da tabela de tarifas operacionalizada por bancos comerciais e caixas econômicas.
D
realização de transferências de fundos interbancárias com liquidação em tempo real, em caráter
irrevogável e incondicional.
E
reestruturação das operações de empréstimos, principalmente das operações de leasing e CDC.

Até 2002, o SPB não estava estruturado para que o BCB pudesse acompanhar as operações em
tempo real, razão por que a autoridade monetária tinha de arcar com o risco de crédito em eventual
inadimplência de alguma instituição.

O Sistema de Pagamentos Brasileiro é um conjunto de procedimentos, operações e instrumentos

que, integrados, possuem a função básica de transferir recursos, processar e liquidar pagamentos
para pessoas, empresas, governo, Banco Central e instituições financeiras.

O SPB é operado pelo BACEN e as transferências de fundos interbancárias, que podem ser
liquidadas em tempo real, têm caráter irrevogável e incondicional.

No âmbito de um sistema de compensação e de liquidação, é admitida compensação

multilateral/bilateral de obrigações.

O atual SPB possibilita a redução dos riscos de liquidação nas operações interbancárias, com
consequente redução do risco sistêmico, isto é, do risco de que a quebra de um banco provoque a
quebra em cadeia de outros bancos.

O BACEN tem procurado atuar no sentido de promover o desenvolvimento dos sistemas de

pagamentos de varejo, visando, sobretudo, ganhos de eficiência relacionados, por exemplo, com o
maior uso de instrumentos eletrônicos de pagamento, com a melhor utilização das redes de
máquinas de atendimento automático (ATM) e de transferências de crédito a partir do ponto de
venda (PDV), bem como com a maior integração entre os pertinentes sistemas de compensação e
de liquidação.

Na nova fase do SPB, a liquidação em tempo real passou a ser utilizada nas operações com títulos
públicos federais transacionados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC).
C

O atual SPB possibilita a redução dos riscos de liquidação nas operações interbancárias, com
conseqüente redução do risco sistêmico, isto é, do risco de que a quebra de um banco provoque a
quebra em cadeia de outros bancos.

O SPB é operado pelo BACEN e as transferências de fundos interbancárias, que podem ser
liquidadas em tempo real, têm caráter revogável e condicional.

E
O SPB é operado pelo BACEN e as transferências de fundos interbancárias, que podem ser
liquidadas em tempo real, têm caráter irrevogável e incondicional.

No Brasil, foi implantado o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), com a função de, entre outras,
dar mais agilidade e segurança às transações bancárias. Com o SPB, os recursos ficam disponíveis
no dia da transferência, e há redução do risco de crédito nos pagamentos, que são irreversíveis, ou
seja, não podem ser sustados ou devolvidos por falta de fundos, como pode ocorrer com os
cheques.

C
O STR, operado pelo BCB, é um sistema de liquidação bruta em tempo real onde há a liquidação
final de todas as obrigações financeiras no Brasil. São participantes do STR as instituições
financeiras, as câmaras de compensação e liquidação e a Secretaria do Tesouro Nacional.
Com esse sistema, o país ingressou no grupo daqueles em que transferências de fundos
interbancárias podem ser liquidadas em tempo real, em caráter irrevogável e incondicional.

A liquidação em tempo real, operação por operação passou a ser utilizada também nas operações
com títulos públicos federais cursadas no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia - Selic, o
que se tornou possível com a interconexão entre esse sistema e o STR. A liquidação dessas
operações agora observa o chamado modelo 1 de entrega contra pagamento1.