COMO SAIR DAS DÍVIDAS EM ATÉ 30 DIAS?

Olá! Eu sou Paulo Costa e antes de

mais nada, quero te dar os parabéns!

Parabéns por sua atitude de querer

mudar a sua situação de dívidas e
aprender mais sobre como viver a
liberdade de ter o nome limpo e as
contas em dia.

Essa é uma atitude muito inteligente,

embora praticamente desconhecida
ou ignorada por milhares de
brasileiros, atualmente(1).

Este problema, apesar de penoso e

angustiante, não é impossível de ser
resolvido e vou te explicar como no
decorrer deste material.

Além disso, você vai conhecer os

motivos pelos quais são a causa raiz
de todo endividamento, pois tendo
consciência destes
comportamentos você conseguirá
evitar esta aflição, definitivamente.
 POR QUE LIMPAR SEU NOME E TER CONTROLE DAS FINANÇAS?

Imagine agora se você pudesse se relacionar melhor

com o seu dinheiro, analisando sua situação para fazer a
melhor gestão das oportunidades nos próximos meses.

Imagine que você não precise recorrer a empréstimos e

linhas de créditos sem conhecer em detalhes, sem
sofrer com a prática de juros abusivos e muitas vezes
sem perceber que não têm mais condições de arcar
com os seus compromissos financeiros.

Agora, imagine você sabendo calcular o impacto dos

financiamentos (cartão de crédito, cheque especial,
eletrodomésticos, imobiliário, veicular, entre outros) em
seu orçamento, tendo ferramentas para refletir sobre a
sua real capacidade de pagamento antes de optar por
uma linha de crédito.

Isso é absolutamente possível e é exatamente porque

ele acontece e como resolvê-lo que vou revelar a
seguir..

.
 POR QUE LIMPAR SEU NOME E TER CONTROLE DAS FINANÇAS?

O endividamento das famílias brasileiras é alarmante.

Entretanto, apesar de serem altos, na minha opinião,
esses números ainda escondem uma realidade muito
mais assustadora. Vejo que as pesquisas, muitas vezes,
levam em conta apenas as dívidas no mercado
financeiro oficial e dados opinativos.

Pesquisa mostra que 78,5% das famílias brasileiras estão endividadas.

Publicado em 04/05/2023 - 11:26 Por Vitor Abdala – Repórter da Agência Brasil - Rio de Janeiro

Por isso, os números reais de endividamento são

maiores, pois muitas pessoas não percebem que estão
endividadas – apenas quando não têm mais condições
de arcar com os seus compromissos financeiros.

Esta atitude é uma das faces do comportamento de

risco mais comuns na cultura do brasileiro. Sem saber
como o sistema funciona, os consumidores utilizam
cartão de crédito, cheque especial, financiamento da
casa própria, carro e eletrodomésticos, entre outros,
sem orçamento prévio definido pela facilidade no
acesso e falta de educação financeira desde a infância.
Separação, depressão, suicídio, o que causa...

IMPACTOS NEGATIVO DAS DÍVIDAS NA VIDA

 SERÁ QUE VOCÊ VIVE NO CICLO DO ENDIVIDADO?

Para que as pessoas possam entender melhor como se dá o caminho da decadência

financeira, criei uma simulação que chamo de Ciclo do Endividamento, composto por
causas, meios e efeitos. Entre as principais causas, estão o analfabetismo financeiro, o
consumismo, o marketing publicitário e a possibilidade de fácil acesso ao crédito.

Já os principais meios que levam ao endividamento são: cartão de crédito, crediário, crédito
consignado, empréstimos, adiantamentos e antecipação do Imposto de Renda.

Os efeitos são diversos, sendo os mais comuns: desavença conjugal, problemas de saúde,
desmotivação, baixa autoestima, produtividade reduzida, atrasos e faltas no trabalho. Para
quebrar esse ciclo, é necessário ajudar a ampliar o repertório da população sobre finanças,
de forma consistente e carregada de sentido prático, para que assimilem a importância do
equilíbrio financeiro para o bem-estar individual e social.
Em geral, a ciranda financeira segue o seguinte compasso: se a prestação da casa ou do
carro não está cabendo no orçamento, a pessoa passa a pagar todas as demais despesas
no cartão de crédito, imaginando que assim sobrará recursos para pagar as dívidas
principais. No entanto, dentro de poucos meses já não consegue quitar a fatura do cartão e
passará a pagar a parcela mínima, até que sua renda aumente ou consiga algum dinheiro
extra. Mas isso não acontece, e a saída é recorrer ao cheque especial.

Outro mês começa e a história se repete, com um agravante: o salário recebido é suficiente
apenas para cobrir o limite do cheque especial. Junto, vem o débito referente aos juros do
período mais a parcela mínima do cartão acompanhada de juros.

Sem alternativa, deixa-se de pagar a prestação da casa ou do carro. Quando se dá conta, a

pessoa está completamente endividada, correndo o risco de ficar inadimplente, sem poder
contratar novas linhas de crédito. Há quem provoque a própria demissão para usar os
recursos dos direitos trabalhistas para solucionar o problema. Quando percebe que o
dinheiro não é suficiente, busca empréstimos. E assim vai até chegar ao fundo do poço.

Viu como o endividamento começa? Agora chegou a hora da revelação! VOCÊ É A ÚNICA
PESSOA QUE PODE INTERROMPER ESTE CICLO, mas e agora? Calma! Agora eu é que te
faço uma pergunta:

O que você tem feito para impedir que o ciclo recomece?

 Capítulo 2 - E AGORA? QUAL O PRIMEIRO PASSO!

Você já viu aqui comigo como começa o endividamento e como ele se torna um ciclo que te
leva ao fundo do poço, também sabe que a única pessoa que pode te ajudar a findá-lo, é
você mesmo. E agora? Como começo a resolver?

Vem comigo que você vai começar a entender como sair disso ileso e com a vida financeira
tranquila!

O que pagar?

O primeiro passo para quem está endividado é tomar uma ação emergencial muito
importante, que vem antes mesmo do planejamento, como veremos nos próximos
capítulos. É necessário fazer um levantamento detalhado de todas as dívidas, separando os
itens em “essenciais” e “não essenciais”, priorizando o pagamento dos essenciais para
evitar o corte de serviços indispensáveis. Deve-se também priorizar as dívidas que têm as
taxas de juros mais altas. Provavelmente serão as dos empréstimos adquiridos junto ao
sistema financeiro. Se não houver possibilidade de acordo com a instituição financeira ou
se a parcela negociada não couber no orçamento, é melhor poupar todos os meses para ter
melhores condições de negociar a quitação das dívidas em valores menores, quando for
procurado pelas empresas de recuperação de crédito contratadas pelos bancos.

AGORA CHEGOU O GRANDE MOMENTO, dentre as causas aqui citadas, qual será que
causou este problema?
 Capítulo 3 - A COMPULSÃO POR COMPRAS

A compulsão por compras é uma das principais vilãs na hora de se envolver em dívidas. É
necessário fazer um balanço sobre Necessidades X Supérfluos, que seria, em exemplo:

NECESSIDADE
Mariana tem R$500 em conta-corrente e um cartão de crédito de R$1000. Há 1 mês, o
celular de Mariana não funciona como esperado e, há 2 dias, ele parou de funcionar
completamente. O celular que Mariana precisa e que atende todas as suas necessidades,
custa R$1200.

Neste caso, Mariana passar no cartão R$1000 e completar com R$200 de sua conta, seria
uma questão de necessidade, uma vez que ela se encontra sem celular. Será prudente da
parte dela, no próximo mês, reservar parte do seu pagamento para pagar as parcelas do
celular, caso tenha comprado parcelado no cartão de crédito.

SUPÉRFLUO
Mariana tem R$500 em conta-corrente e um cartão de crédito de R$1000. O celular de
Mariana funciona perfeitamente, mas ela está enjoada dele. Mariana decide, então, passar
um celular de sua preferência, que custa R$1200, R$1000 no cartão, e R$200 em dinheiro.

Como o celular anterior estava funcionando, ela poderia ter poupado os R$500 + os R$1000
no cartão para algo que ela necessite de fato. Na próxima semana, o cachorro de Mariana
precisa de uma cirurgia no valor de R$800, mas os R$1000 do cartão já estão
comprometidos com o celular. E agora? O que fazer?

Esses gatilhos são os primeiros indícios de que Mariana está indevidamente endividada, já
que as chances dela procurar um empréstimo para quitar as necessidades, são altas.

No primeiro caso, da necessidade, Mariana estaria agindo de maneira consciente, ela

PRECISOU do celular, então, de fato, aquele dinheiro seria gasto de maneira consciente. No
segundo, aquele dinheiro gasto sem necessidade faria falta no futuro e, muitas vezes, esse
futuro é imprevisível.

Uma pessoa que gasta seu dinheiro de maneira consciente, consegue lidar melhor com
situações imprevisíveis, como uma cirurgia, por exemplo. Uma vez que, pessoas que
possuem uma boa relação com seu dinheiro, possuem reservas financeiras estratégicas e
não precisarão fazer outra dívida para lidar com elas.

QUAL A MELHOR MANEIRA DE SAIR DAS DÍVIDAS EM 30 DIAS OU MENOS?

Primeiro é importante saber a diferença entre ter dívidas controladas e estar inadimplente.
Em resumo, está endividado quem assumiu um compromisso financeiro, e está
inadimplente quem não consegue honrá-lo. O endividamento engloba um grande número de
consumidores que utilizam as mais variadas formas de crédito disponíveis no mercado. As
mais comuns são compras no cartão de crédito, pagamentos parcelados, uso de cheques
pré-datados, financiamento de carro e casa e tomada de empréstimos.

Ter dívidas não é o problema. O perigo está em não conseguir pagar as prestações em dia.
Se não honrar os compromissos financeiros que têm, a pessoa se torna inadimplente.

Vou dar um exemplo: se você financiou um carro, obteve crédito no mercado e agora tem
uma dívida. Se por algum motivo deixar de pagar as parcelas, além de continuar endividado,
você também se tornará inadimplente. Se você está em uma dessas situações, não se
desespere e continue a pensar em seus sonhos e estabelecer seus projetos de vida,
incluindo o de sair das dívidas. Conheça algumas orientações que indicam como resolver o
problema definitivamente:

1. Se você possui diversas dívidas, mas ainda não está inadimplente, cuidado! A situação é
bastante preocupante. Levante todos os valores e estabeleça uma estratégia para que
continue adimplente. E lembre-se, estar endividado nem sempre é um problema; o problema
é se tornar um inadimplente, quando não se consegue pagar esse compromisso;

2. Se já estiver inadimplente, antes de sair negociando, tenha total conhecimento de sua

situação. Faça um diagnóstico financeiro, registrando o que ganha e o que gasta, e conheça
o seu verdadeiro “eu financeiro”;

3. Faça um apontamento de despesas diárias, separado por tipo de despesas, durante os

próximos 30 dias. Esse é o caminho para que fique tudo mais claro. Somente assim poderá
eliminar os desperdícios e reduzir excessos;

4. Muitas vezes, é importante dizer “devo, não nego, pago, como e quando puder”. Nunca se
deve procurar o credor (pessoa ou instituição para quem se deve) antes de ter domínio
completo da sua situação financeira;

5. A portabilidade é uma das ferramentas para reduzir o endividamento, portanto procure

por linhas de créditos mais baixas. Porém, é importante frisar, isso não resolve a causa do
problema;

6. No planejamento para pagar as dívidas, priorize as que têm os juros mais altos.
Geralmente são as de cartão de crédito e cheque especial;

7. Antes de pagar as dívidas, é preciso reunir a família (inclusive as crianças), apresentar o

problema e discutir as alternativas. Saiba que, para pagar as dívidas atrasadas, terá que
repensar o seu padrão de vida, pois a sua força de pagamento será reduzida nos próximos
meses, com o início do pagamento das parcelas;

8. Na hora de negociar, se for parcelar as dívidas, tenha certeza de que cabem em seu
orçamento;

9. Não existe uma porcentagem exata do quanto terá que direcionar para pagar suas
dívidas, isso dependerá do diagnóstico financeiro feito previamente;
10. Além de pagar as dívidas, procure guardar dinheiro para fazer suas próximas compras à
vista e obter descontos. Mesmo endividado, comece o projeto de vida independente e
sustentável financeiramente. E não se esqueça: é preciso respeitar o dinheiro e entender
que ele é um meio e não um fim.

Seguindo essas orientações você verá que, independentemente da situação, sempre haverá
uma solução.
 Capítulo 4 - AGORA QUE VOCÊ ENTENDEU O PROBLEMA E SUA SOLUÇÃO:
ENTENDA COMO EVITÁ-LO

Entendendo as origens do endividamento e da inadimplência, nada melhor do que EVITÁ-

LOS, não? Afinal, você não precisará lidar com eles se eles não existirem. Como eu disse
acima, estar endividado não é necessariamente o maior problema, afinal, algumas coisas
precisaremos financiar durante a vida para conseguirmos conquistar alguns bens. O grande
problema é quando esses endividamentos passam dos limites e tornam-se inadimplentes.

Sem mais delongas, vamos ao que interessa:

Como não mais se endividar?

Vimos que diversos fatores podem levar à inadimplência e que para sair dessa situação, é
preciso mudar hábitos e comportamentos. Portanto, apresento algumas orientações para
ter educação financeira e não mais se endividar:

1. Questione-se antes de realizar qualquer compra, se faça algumas perguntas como “Eu
realmente preciso deste produto?”, “O que ele vai trazer de benefício para a minha vida?”,
“Estou comprando por necessidade real ou movido por influência de terceiros ou por
sentimentos como carência e baixa autoestima?”.

Ao fazer isso, você terá uma grande surpresa sobre a quantidade de coisas que você
adquire apenas por impulsividade, gastando além do que pode.

2. Tenha ciência dos seus números. Só é possível saber se você pode se comprometer com
o valor de uma compra a partir do momento em que sabe os detalhes do seu orçamento.
Parece estranho, mas muita gente não sabe exatamente quanto ganha por mês,
especialmente aqueles que possuem renda variável. Isso é muito perigoso, pois quem não
sabe o quanto ganha, não sabe o limite de gastos que pode ter, portanto não consegue fazer
um planejamento adequado.

3. Faça um apontamento de despesas. Durante 30 dias, anote todos os gastos que tiver –
inclusive os de menor valor, como cafezinhos e gorjetas – separando-os em categorias. Por
exemplo: restaurantes, vestuário, carro, guloseimas, etc. Dessa maneira, será fácil identificar
com o que se está gastando e poderá realizar os ajustes necessários (redução ou até
mesmo corte). Muitas vezes, o desequilíbrio financeiro vem das despesas de menor valor,
que não costumamos dar importância.

4. Poupe primeiro, compre depois. Um hábito que a maioria das pessoas não tem é o de
guardar dinheiro antes de gastar. Tem algo em mente que deseja comprar? Ótimo, pesquise
preços e comece a juntar recursos para conseguir pagar à vista. Além de obter descontos,
você evitará acumular parcelas que nunca acabam e comprometem o orçamento financeiro
por quase todo o ano.

5. Sonhe mais! É isso mesmo: sonhar mais ajuda a evitar endividamento e inadimplência.
Faz sentido, porque quando temos objetivos bem definidos, adquirimos foco e disciplina
para gastar menos com coisas supérfluas do dia a dia, que não agregam valor à vida. São
os sonhos que nos movem e eles são a chave para uma mudança de postura em relação ao
consumo. Com eles, aprendemos a priorizar.

Para complementar, veja perguntas que o consumidor deve se fazer antes de qualquer
compra:

● Eu realmente preciso deste produto?

● O que ele vai trazer de benefício para a minha vida?
● Se eu não comprar isso hoje, o que acontecerá?
● Estou comprando por necessidade real ou movido por outro sentimento, como
carência ou baixa autoestima?
● Estou comprando por influência de outra pessoa ou de uma propaganda sedutora?

Se mesmo diante deste questionamento, a pessoa concluir que realmente precisa comprar
o produto, é prudente se fazer mais algumas perguntas, como:

● De quanto eu disponho efetivamente para gastar?

● Tenho dinheiro para comprar à vista?
● Precisarei comprar a prazo e pagar juros?
● Se tenho hoje o valor referente a uma parcela, será que também terei daqui a três,
seis ou doze meses?
● Preciso do modelo mais sofisticado, ou um básico, mais em conta, atenderia
perfeitamente à minha necessidade?

Com toda essa síntese de conteúdo que você viu por aqui, você já deve ter percebido o
porquê você é o único responsável por sair da inadimplência e do endividamento e, também,
que isso não é tão difícil, basta dedicação, esforço e aprender a lidar com o seu próprio
dinheiro.

Mas sabia que existem maneiras mais fáceis e rápidas de você se livrar deste problema? Dá
um check no capítulo 5 e saiba como!
 Capítulo 5 - FINANÇAS ORGANIZADAS

Nada é tão bom que não possa ser melhorado. Aqui neste ebook, você viu como o
endividamento e a inadimplência surgem, com isso, foi possível compreender, também, qual
dos vários motivos poderiam te levar para uma situação dessas. Ensinei também algumas
alternativas para que você saia dessa ‘saia justa’ de maneira sustentável e com o salário
que você recebe. Tudo focado em estratégia e melhoria no seu relacionamento com o seu
dinheiro.

Claramente você irá precisar de foco, disciplina e reeducação financeira, que poderiam ser
facilmente atingidas com um acompanhamento especializado. Assim, você pode, até
mesmo, atingir melhores e mais rápidos resultados com estratégias focadas em SEU
problema, individualmente.

Por exemplo:

● Saiba exatamente o que te levou a esta situação;

● Saiba o que você precisa fazer especificamente para resolvê-la;

● Entenda o que você poderá continuar fazendo e que não prejudica a sua saúde
financeira.

Com um atendimento dedicado você vai aprender de maneira mais fácil como se
autocontrolar e garantir aquela tão sonhada liberdade financeira em pouco tempo...

Chega de dúvidas, vamos a ação!

Agora você já sabe como fazer! Mas, se preferir eu posso fazer com você! Quer saber
como? Entre em contato comigo e faça como milhões de pessoas que já estão obtendo
resultados por meio de SOLUÇÕES práticas para se livrar das dívidas e garantir a
LIBERDADE financeira!

Paulo Costa

WhatsApp: +55 27 99297-4771