Principais Vantagens Crédito Pessoal

Veja aqui as principais vantagens do crédito pessoal:

Processo simples e aprovação rápida

Disponíveis 100% online

Créditos para diversas finalidades

Financiamento até 75.000€

Prazo de crédito pessoal até 120 meses

Opção de pagamento antecipado

Pouca burocracia em comparação ao crédito habitação

Sem garantias e hipotecas

Maiores Desvantagens Do Crédito Pessoal

Estes são os principais pontos negativos e perigos dos empréstimos pessoais:

Juros mais elevados que no crédito habitação

Comissões e taxas cobradas em alguns bancos

As penalizações por incumprimento são elevadas

Dependência de crédito, com o que é chamado de “espiral de crédito”, em que as pessoas pedem
créditos pessoais de forma consecutiva

As Vantagens Do Crédito Pessoal

Rápido E Fácil
O facto de poder fazer a comparação e pedido com o simulador de crédito pessoal torna muito simples
o processo. E, com a pré-aprovação na hora, pode fazer logo o upload dos documentos e ter uma
aprovação rápida do crédito. Depois, o dinheiro é transferido para a conta e fica disponível num prazo
máximo de 48 horas.

100% Online

O processo pode ser tratado todo pela internet. Isso significa mais confidencialidade e também mais
rapidez na aprovação, já que evita deslocações ao banco e acelera o tratamento e análise da
documentação.

Diversidade De Opções

O crédito automóvel, crédito para férias, o crédito universitário e o crédito para saúde são apenas
alguns exemplos dos projetos que pode financiar com credito pessoal. Além disso, pode até pedir um
empréstimo sem finalidade específica e usar o dinheiro para vários projetos.

Pouca Documentação

Com o crédito online só precisa dos seus documentos pessoais, comprovativos de rendimento e morada
e informação bancária. Ou seja, muito mais fácil do que o crédito habitação, com documentos do imóvel
e de serviços públicos e com a avaliação do imóvel. Por isso, o crédito pessoal é menos burocrático.

Flexibilidade

Os montantes desde 1000€ até 75.000€ e os prazos de pagamento entre 12 e 120 meses (84 meses em
alguns casos), tornam esta uma solução de financiamento muito flexível. Isso dá-lhe liberdade para
adaptar o valor e prazo de forma a ter uma prestação mensal dentro das suas possibilidades.

Sem Garantias E Hipotecas

Esta é outra vantagem do crédito pessoal em comparação com o empréstimo para habitação. Não tem
de fazer hipoteca da casa ou dar garantia através de outros bens.

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5 motivos para pedir empréstimo pessoal

Entenda o que é e veja o que prestar atenção para não comprometer o seu orçamento

Categoria: Crédito Pessoal

O que é empréstimo pessoal

Motivos para pedir empréstimo pessoal

O que fazer antes de solicitar o empréstimo

Imagine a seguinte situação: um ente querido precisa de tratamento médico com muita urgência, mas
ele não tem plano de saúde. Para piorar, os custos desse tratamento são altos. No mundo ideal, falta de
dinheiro nunca seria problema. No entanto, na vida real, não é assim que funciona. Na situação descrita
acima, uma saída pode ser pedir empréstimo pessoal.

Pedir empréstimo pessoal é uma solução para resolver situações de emergência. Porém, para o bem das
suas finanças, é preciso ter atenção para não comprometer o orçamento. Entenda o que é e confira 5
motivos para pedir empréstimo pessoal!

O que é empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma modalidade em que bancos e financeiras emprestam dinheiro para
pessoas físicas para diversos fins. Ou seja, você não precisa justificar como utilizará o dinheiro.

Para solicitar, basta fazer uma simulação junto às instituições financeiras da quantia que necessita e ter
acesso às parcelas fixas mensais que terá que pagar.

Um dos diferenciais do empréstimo pessoal é que não há a necessidade de oferecer nenhum tipo de
garantia, como imóvel ou carro, para conseguir o dinheiro emprestado. Para aprovar o empréstimo, as
instituições financeiras consideram pontos como histórico de pagamento, situação do nome do
consumidor, entre outros fatores.

Motivos para pedir empréstimo pessoal

Por não exigir que o dinheiro seja usado para um fim específico, o empréstimo pessoal é usado como
alternativa para resolver alguma situação de emergência. Confira!

1. Reforma de casa

Um dos motivos que leva a pessoa a pedir empréstimo pessoal é a necessidade de realizar uma reforma
emergencial em casa.

Algumas situações podem forçar uma mudança de última hora no seu lar: uma exigência da prefeitura,
uma chuva que causou danos, algum problema mais grave na tubulação e na parte elétrica, entre
outros. Pedir empréstimo pessoal pode ser a solução.

2. Investimento em educação

A oportunidade de fazer uma faculdade, pós-graduação ou curso ajuda a impulsionar a carreira.

Mas esse é um passo que deve ser planejado. Ou seja, o investimento em educação não se encaixa de
fato no conceito de emergência, motivo pelo qual existem outras opções ao empréstimo pessoal para
esses casos.

3. Viagem
Surgiu a oportunidade de fazer uma viagem incrível com os amigos ou com a família, mas você não
consegue arcar de imediato com todos os custos? O empréstimo pode ser a saída.

Além de cobrar juros mais baixos do que o rotativo do cartão de crédito, a modalidade permite que você
se planeje para pagar as parcelas até mesmo antes da tão sonhada viagem.

4. Gastos inesperados

Uma doença na família, um carro quebrado ou a necessidade de levar o cachorro ao veterinário.

Infelizmente, gastos inesperados fazem parte do dia a dia de todos.

O empréstimo pessoal pode ser a melhor solução caso surja uma despesa que não foi prevista, mas não
pode esperar. Além de ser rápido de solicitar, se aprovado, o dinheiro não demora a cair na sua conta.

5. Pagar débitos mais altos

Outro motivo para pedir empréstimo pessoal é poder pagar débitos que cobram juros mais altos, como
cartão de crédito e cheque especial. Se você precisa quitar uma dessas modalidades, recorrer ao
empréstimo vale a pena. Além de pagar juros mais baixos, você pode se planejar para pagar as parcelas
no seu tempo.

O que fazer antes de solicitar o empréstimo

Pedir empréstimo pessoal é uma solução fácil e acessível para quem precisa de dinheiro para motivos
diversos. No entanto, é importante que isso não se torne um hábito. Pegar empréstimo deve ser algo
bem pensado e calculado para que você não tenha uma dor de cabeça no futuro. Veja o que fazer antes
de solicitar o empréstimo!

Analisar todas as despesas da família

O primeiro passo antes de pedir um empréstimo é analisar todas as despesas da família para ter certeza
de que conseguirá pagar todos os meses o valor que pediu emprestado. Pode ser necessário ter que
cortar alguns gastos supérfluos ou reduzir despesas para manter o orçamento em dia.

Definir uma parcela que não comprometa demais o orçamento

Depois de analisar as despesas da casa para fazer alguns ajustes e garantir que conseguirá pagar o seu
empréstimo, é preciso definir uma parcela que não comprometa demais o orçamento.

O ideal é que a parcela do seu empréstimo não ultrapasse 15% da sua renda líquida mensal, caso não
tenha outras dívidas. Se tiver, o valor somado não pode ultrapassar essa porcentagem.

Muitas pessoas querem quitar mais rápido o empréstimo e acabam se comprometendo com parcelas
muito acima do que podem pagar por mês. Não cometa esse erro. É melhor levar mais tempo para
pagar e escolher uma parcela que caiba no orçamento da sua família.

Buscar uma instituição financeira confiável

Um cuidado importante antes de solicitar o empréstimo é garantir que a instituição financeira é
confiável. Fuja de empresas que exijam pagamento adiantado ou não são conhecidas no mercado.
Prefira sempre financeiras com um bom tempo de atuação e de maneira nenhuma deposite dinheiro em
conta-corrente de terceiros. Pode ser golpe!

Pedir empréstimo pessoal é uma alternativa a ser considerada por quem tem que lidar com uma
emergência inesperada. Além de fácil e rápido, você pode se planejar para pagar suas parcelas
mensalmente.

Antes de solicitar seu empréstimo, no entanto, faça uma análise nas despesas da família e considere o
valor das parcelas no seu orçamento. Além disso, procure uma empresa confiável, com tempo de
mercado, para não correr o risco de cair em golpes.

Pensa em pedir um empréstimo pessoal? Então, não deixe de entrar em contato agora mesmo com a BV
e veja como podemos apoiar você na realização dos seus sonhos!

Através do nosso blog você tem acesso às informações atualizadas e relevantes do mercado financeiro.
No entanto, as informações aqui apresentadas têm como única intenção o caráter informativo, estando
baseadas em dados de conhecimento público, não significando, portanto, quaisquer compromissos por
parte do Banco BV e não constituem uma obrigação ou um dever para o leitor. O conteúdo
disponibilizado é elaborado por terceiros e publicado pelo Banco BV. O Banco BV e suas empresas
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venham a decorrer da utilização deste material e de seu conteúdo. Dúvidas, sugestões e reclamações,
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Ouvidoria, ligue para 0800 707 0083 (Deficientes Auditivos e de Fala: 0800 701 8661).

Pegar um empréstimo é bom para o bolso?

A relação com um empréstimo depende de como é utilizado, qual a modalidade escolhida e se o

solicitante tem como pagá-lo de forma que não vá afetar seu orçamento. Assim, o crédito pode ser a
solução dos seus problemas financeiros ou se tornar mais uma dívida problema.

É preciso fazer um planejamento detalhado e escolher a modalidade de empréstimo com cuidado, com
base na finalidade do dinheiro. Quando precisamos de um montante extra, tanto o empréstimo pessoal,
quanto o cheque especial e o rotativo do cartão podem ser opções rápidas e cômodas.

Contudo, as taxas de juros dessas modalidades são mais altas, o que faz com que sem um planejamento,
o crediário se torna inadimplente. Portanto, é importante pesquisar e conhecer cada modalidade antes
de escolher a sua, avaliar os prós e os contras, analisando e comparando as taxas de cada uma delas.
Vale lembrar que as taxas de juros não são as únicas a serem contabilizadas nas parcelas de
empréstimos. Existem outras taxas, tarifas e demais encargos que devem ser analisados, uma vez que
com esses números, o empréstimo fique mais caro do que seria inicialmente. Esse valor final é chamado
de Custo Efetivo Total (CET) e não deve ser ignorado.

Crédito bom x Crédito ruim

Existem tantas modalidades de empréstimos que, dependendo do solicitante, podem vir a ser mais ou
menos saudáveis. As taxas de juros são diferentes entre elas, fazendo com que caso escolha a errada, o
consumidor pode ficar com o nome negativado.

O cheque especial, por exemplo, é a linha de crédito que possui a maior taxa de juros do mercado.
Trata-se de um crédito pré-aprovado disponibilizado facilmente na conta-corrente e é o mais comum de
ser recorrido pelas pessoas em momentos de emergência e sem um planejamento. Porém, as taxas de
juros são bastante altas, uma vez que existe a chance da instituição não receber o dinheiro de volta.

De acordo com um levantamento de dados feito pelo Banco Central, em dezembro de 2018 as taxas de
juros do cheque especial chegaram a 312,6% ao ano ou 12,5% ao mês. Em comparação, a taxa média
dos juros no empréstimo pessoal é de 107,3% ao ano e 6,3% por mês.

O empréstimo consignado, por sua vez, tem melhores condições.

As taxas de juros são muito baixas

por conta do fato de que o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento
ou do benefício do cliente, garantindo assim que o empréstimo será pago. Porém, somente aposentados
e beneficiário do INSS e trabalhados do servidor público podem contratar essa modalidade.

A melhor opção para quem precisa de um montante de crédito alto e rápido é o empréstimo com
garantia. Nele, o crediário de um bem como garantia que é transferida indiretamente para a instituição
financeira, com usufrutos do proprietário. É considerado uma das modalidades mais saudáveis,
justamente pelo baixo risco de inadimplência e as taxas de juros baixas, além do grande período de
tempo para pagá-lo.
Solicitar um empréstimo nas chamadas fintechs – ou plataformas financeiras digitais – sai mais em conta
do que fazê-lo em uma instituição financeira tradicional. Não importa a modalidade de crédito
escolhida, as taxas de juros tendem a serem mais baixas, além da agilidade do processo.

Quando pegar um empréstimo?

Existem diversos motivos e situações em que se faz necessário solicitar um empréstimo. Confira as mais
comuns e o que fazer caso se enquadre em algum deles.

1 – Dívidas altas no cartão de crédito ou cheque especial

Dívidas que começaram pequenas podem crescer quando se trata do cartão de crédito e do cheque
especial. Por conta das altas taxas de juros, são os motivos principais para a solicitação de um
empréstimo.

Caso esteja nessa situação em que acessou essas modalidades e só geram mais dívidas, não pense duas
vezes: troque as dívidas. Faça um outro empréstimo com taxas menores para quitar as dívidas atuais,
trocando muitas por uma e uma mais cara por uma mais barata.

2 – As dívidas comprometem o orçamento

Não se esqueça que solicitar um empréstimo é uma alternativa inteligente caso essas dívidas anteriores
tiverem taxas de juros elevadas. Troque as dívidas por a de um empréstimo mais barato e
transformando as dívidas em uma só. Desse modo, irá economizar e tem a chance de quitar todas as
dívidas de uma só vez.

3 – Financiamento para investimento

Ao contrário do que se pensa, um empréstimo não é só para saldar as dívidas, embora seja o motivo
mais comum de ser procurado. Também pode ser um investimento quando tem a finalidade de
aumentar a renda futura do crediário.

O financiamento é um empréstimo saudável para comprar um bem – seja imóvel ou veículo – e para
investir em uma empresa, ocasionando assim o seu crescimento.
4 – Descontos na compra à vista

Se não for para adquirir um imóvel ou veículo, um empréstimo é recomendado em poucos casos para
um novo consumo. É válido caso o consumidor precise comprar algo relevante e urgente.

Quando isso acontece, pode optar por pegar uma modalidade de empréstimo com desconto na compra
à vista se o crédito tiver baixas taxas de juros. Isso compensará o pagamento de juros em várias
prestações de parcelas.

5 – Reformas

Solicitar um empréstimo de prazo longo e com taxas de juros mais baratas pode ser uma alternativa
para o consumidor que queira negociar descontos na compra de materiais e contratação de serviços
para reformar ou construir.

Existe até uma modalidade específica de empréstimo para esse tipo de situação. Com ele, é possível
fugir das dívidas mais caras que são geradas pelos financiamentos tradicionais oferecidos pelas lojas.

6 – Estudo

Um empréstimo pode pagar o curso à vista para quem deseja estudar dentro e fora do país. Também
possui uma modalidade de linha de crédito específica. A quitação costuma ser mais vantajosa quando o
curso é um programa de pós-graduação, por exemplo.

7 – Empreender

Para abrir uma empresa ou expandi-la é necessário capital. Isso pode ser feito com uma linha de crédito
específica que possui juros menores e prazos maiores para pagar o empréstimo. Contudo, é importante
lembrar que no empréstimo para empresa o planejamento é ainda mais necessário. Um mau
planejamento pode implicar com o fluxo de caixa da companhia e a saúde financeira do crediário.

7 motivos para pedir empréstimo pessoal

Vamos citar alguns dos mais importantes motivos para quem quer pedir empréstimo pessoal.
1. Trocar a dívida

Esse é um dos principais motivos para pedir empréstimo.

Isso porque muitas vezes estamos nos afundando em dívidas com taxas altíssimas de juros e sem
perspectiva de conseguir pagar todas as parcelas. Quando parece que nada mais vai conseguir resolver,
temos a opção de pegar um novo empréstimo com taxas mais adequadas ao nosso orçamento.

Dívidas como as do cheque especial e do cartão de crédito são praticamente como bolas de neve. Se
você deixa um mês sem pagar, elas se acumulam até ficarem enormes e sem a mínima condição de
quitar.

Assim, enquanto as taxas do cartão de crédito giram em torno de 12% ao mês, você pode solicitar um
empréstimo pessoal, que pode ter taxas até 6 vezes menores, para quitar a dívida e ficar com uma
parcela mais enxuta.

Você também pode optar pela portabilidade de crédito que é quando você troca de empréstimo para
outra instituição que oferece melhores condições. Esse é um direito que você tem garantido por lei.

2. Abrir o próprio negócio

Mais um dos grandes motivos para pedir empréstimo pessoal, a hora de abrir um novo negócio
certamente é quando você vai precisar de uma quantidade de dinheiro que nem todos têm guardado.

Mas, assim como a própria abertura do empreendimento, pedir um empréstimo pessoal nessa hora
deve ser uma atitude muito bem pensada e planejada para que você não comece seu negócio já
quebrado.
Isso também vale se você já tem uma empresa e precisa investir nela. Planejamento e organização são
fundamentais!

3. Imprevistos

Como o próprio nome já diz, imprevistos são impossíveis de prever. Então se você não possui uma
reserva de emergência, não tem o que fazer a não ser pegar um empréstimo pessoal.

Sendo que, imprevistos podemos considerar como: acidentes, um cano que estourou na sua casa ou
algum problema de saúde que não existia antes. Nessas ocasiões não tem muito o que fazer mesmo e o
empréstimo pessoal pode ser uma ótima saída.

No entanto, é muito importante saber diferenciar os imprevistos das contas que surgem “do nada” mas
que você sabia muito bem que elas chegariam, como o IPVA, IPTU, material escolar, entre outros. Saiba
diferenciar quais são os reais motivos para pegar um crédito e aquelas contas que você precisa se
programar todos os anos para pagar.

Afinal, se você for pegar empréstimo para todos os gastos pontuais, vai chegar uma hora que não terá
mais condições de pagá-los. Por isso, atenção e disciplina são fundamentais!

4. Descontos

Se você precisa comprar um bem e o parcelamento tem juros maiores que os do empréstimo pessoal,
vale a pena solicitar o crédito para efetuar a compra à vista e com desconto.

Normalmente essas compras são de bens com maior valor agregado como um carro novo ou um imóvel.
Isso porque existem no mercado diversas modalidades de empréstimo com juros atrativos e que valem
mais a pena do que pagar por um financiamento.
Mas pesquise bem sempre! Analise bem se as taxas e os demais encargos realmente compensam na
hora de efetuar a compra à vista.

5. Estudos

Surgiu uma ótima oportunidade de estudar naquela universidade tão sonhada, ou até fora do país, mas
você não possui dinheiro guardado? Nesse caso o empréstimo pode virar um investimento!

Afinal, educação é sempre positiva e as chances de você ter maiores condições de pagar suas contas
tendo uma boa formação, crescem e muito.

Muitas instituições possuem linhas de crédito específicas para quem precisa financiar os estudos ou
então você pode optar pelo empréstimo pessoal que tenha uma boa taxa. Pesquise e decida qual a
melhor escolha.

6. Reformas

Na hora de construir e reformar, pode valer a pena comprar todo o material de construção em apenas
uma vez e parcelar o valor através de um empréstimo pessoal. Isso porque, você pode conseguir um
bom desconto se pagar uma quantidade grande de produtos à vista.

Assim como o crédito estudantil, também existem modalidades de empréstimo exclusivas para quem
quer construir ou reformar. Inclusive, muitas lojas oferecem esse tipo de parcelamento.

Dessa forma, seja uma reforma planejada ou algo que precisa fazer de urgência, o empréstimo pessoal
pode ser uma boa saída para arcar com um volume maior de pagamentos.

7. Realizar sonhos
Você sempre quis visitar outro país, ou o carro dos seus sonhos está com desconto na loja, mas você não
possui dinheiro em caixa? Que tal optar por um empréstimo pessoal?

Pode parecer bobagem aos olhos de algumas pessoas, mas sonhos realizados também fazem parte da
nossa vida e são grandes motivadores para o dia a dia.