CARTILHA

Empréstimo CONSIGNADO
para beneficiários do AUXÍLIO
nas LOTÉRICAS CAIXA

#EXTERNO.CONFIDENCIAL OUTUBRO/2022
01 Objetivo
Orientar empresários e atendentes lotéricos, na contratação de
empréstimo consignado para os beneficiários do Auxílio, apresentando
as informações necessárias e a jornada do produto dentro do Terminal
Financeiro Lotérico - TFL.

02 Atendimento
Este produto é destinado a clientes beneficiários do Auxílio, que
são pessoas em situação de pobreza ou extrema pobreza. Por se tratar
de um cliente potencialmente vulnerável, ele deve ser orientado com
especial atenção.

A linguagem utilizada deve ser simples, direta, detalhada e

adequada à realidade desses clientes. É importante dar especial
atenção à explicação do produto e suas condições, gerando
consciência na decisão do cliente, e buscando ter certeza que foi
compreendido.

É necessário realizar o empréstimo responsável e ter cuidado com

a saúde financeira do cliente, evitando o superendividamento. Além do
mais, o parceiro tem o papel de oferecer qualidade e segurança na
oferta, além de respeitar as especificidades de cada um, observando o
perfil, a necessidade e os interesses de cada cliente.
 Observe algumas orientações para este atendimento:

2 3
Conhece as
Essa contratação de
características do
empréstimo vai ter
empréstimo? 4
juros.
Depois da contratação, a
parcela do seu benefício
será menor até o
pagamento total do
1 empréstimo.

5
O Sr/Sra conhece
os riscos e
Os gastos com
benefícios do
contas mensais
consignado?
comportam a
diminuição do valor
do benefício?

Todas as condições e informações ao beneficiário estão disponíveis no

site da CAIXA nas condições gerais do contrato.

Conforme Art. 2º da Portaria MC Nº 186/22, fica expressamente

proibido o marketing ou oferta comercial do produto nas dependências
das unidades e parceiros. Isso inclui qualquer tipo de atividade
tendente a convencer o beneficiário a celebrar contratos de empréstimo
pessoal com pagamento mediante consignação em benefício.

Para conhecer melhor o produto consignado, acesse o

Conexão Parceiros e leia a cartilha do produto MO33866.
03 Empréstimo
Consciente
Para um empréstimo consciente é importante que seu cliente
tenha informações claras sobre suas principais características, seus
riscos e benefícios bem como quando utilizar esse tipo de empréstimo.

Características, riscos e benefícios do empréstimo

consignado

• Juros mais em conta;

• Prazo maior para pagar;

• Uso do dinheiro sem restrições;

• Renegociação de dívidas;

• Comprometimento da renda por um longo período.

O empréstimo consignado é uma dívida de longo prazo, e

imprevistos acontecem o tempo todo. Além disso, não há a
possibilidade de adiar ou suspender o débito.

Como utilizar o empréstimo consignado:

Assim como qualquer outro produto financeiro, o uso do

empréstimo consignado requer planejamento. Mesmo com a facilidade
de acesso e as baixas taxas de juros, antes do cliente contratá-lo, é
preciso que pense, e algumas perguntas que ele deve se fazer é:

• Preciso contratar o empréstimo agora ou dá para esperar?

• A parcela cabe na minha lista de gastos?

• Esse compromisso pode afetar o pagamento de outras

 contas?

• Do que eu terei que abrir mão, já que precisarei viver por um

período com um benefício menor?

• Se acontecer algum imprevisto, como irei honrar esse

compromisso e pagar as outras contas?

A orientação financeira é muito importante para a contratação de

um empréstimo consciente, converse sobre o assunto com seu cliente
e identifique qual o motivo do empréstimo, abaixo exemplificamos
alguns dos motivos mais comuns:

• Falta de reserva financeira para emergências

• Desemprego

• Doença na família

• Ausência de orientação financeira

• Uso inadequado do cheque especial e empréstimo rotativo

• Consumo excessivo

Oriente seu cliente a pensar sobre o motivo do empréstimo e se

for por dívidas, apresente os 10 passos de como sair das dívidas:

1. Coloque tudo no papel;

2. Organize seu orçamento mensal;

3. Converse com a família;

4. Defina uma estratégia para pagar;

5. Saiba o orçamento com o qual pode contar;

 6. Negocie com os credores;

7. Tire o nome da lista de inadimplentes;

8. Troque as dívidas mais caras por outras mais em conta;

9. Descubra as causas do endividamento;

10. Construa hábitos financeiros saudáveis;

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04 Procedimentos
de contratação

CLIENTE
Está de posse do
cartão?
Cliente insere o cartão
no Pinpad e autoriza
CONSULTA DE
Atendente realiza as
MARGEM
SIMULAÇÕES E
CLIENTE ESCOLHE A
PROPOSTA
CONFIRMA
Cliente

A SOLICITAÇÃO
do crédito e acompanha
a liberação do crédito
pelo cartão do benefício.

Todos os clientes precisam manter atualizado o cadastro no CAIXA

Tem.

Durante o atendimento, oriente o cliente quanto à necessidade de

manter este cadastro atualizado.

Para atualizar o cadastro (upgrade) no CAIXA Tem:

Acessar o CAIXA Tem > clicar em “Atualize seu Cadastro” > seguir o
passo a passo, enviando uma foto do documento de identidade ou CNH
e uma selfie com o documento em mãos.
Após finalizar o passo a passo, a atualização ocorrerá em até 48 horas.

Para contratar o produto, selecione os seguintes botões no menu do

TFL:

Outros Serviços Financeiros > Produtos Comerciais.

Consignado > Auxílio Brasil.

Serão apresentadas as telas abaixo. Oriente que o cliente insira ou

passe o cartão, e digite a senha.

A consulta da margem consignável é realizada online e deve ser

autorizada pelo cliente. Oriente que o cliente leia a mensagem que
aparecerá no Pinpad e confirme.

Após confirmação, será apresentada no TFL, a tela de simulação do

consignado, com prazos e valores máximos de contratação.

Para simular com valores diferentes clique em Nova Simulação.

Caso o cliente opte pela contratação do seguro prestamista, será

possível marcar a opção com ou sem o seguro, no TFL.
O valor com Seguro Prestamista tem cobertura do valor total do
empréstimo.

Caso seja acionado o botão Nova Simulação, será apresentada tela

para inserir o valor da prestação e/ou quantidade de parcelas
solicitadas pelo cliente. Informe os valores e clique em Confirmar.

Após a confirmação, solicite ao cliente que verifique a proposta no

Pinpad e confirme.

Aguarde a impressão dos detalhes da operação, entregue para o cliente

e solicite que ele verifique as informações impressas.

No próximo passo, o Pinpad apresentará mensagens relativas à

cobrança das prestações. Solicite que o cliente confirme.
Um empregado da Lotérica, com certificação completa cadastrada,
deverá autorizar a contratação do consignado. O TFL apresentará tela
para inserir o usuário e senha deste empregado.

Após a autorização e caso o cliente tenha contratado o seguro

prestamista, solicite que o cliente confirme a contratação do seguro no
Pinpad.
Solicite ao cliente que confirme a contratação do empréstimo
consignado no Pinpad, aguarde a impressão dos comprovantes e
entregue ao cliente.

O cliente consegue contratar consignado com cartão do benefício social,

cartão de débito do Auxílio Brasil, ou qualquer cartão de conta CAIXA.

O crédito em conta segue o mesmo rito de análise e averbação do

consignado INSS, conforme MO33866, pois depende da confirmação
sobre a margem disponível pelo convênio.

O dinheiro cai na conta somente após a confirmação da reserva da

margem pelo convênio (Ministério da Cidadania/Dataprev).

O prazo de liberação do recurso do consignado Auxílio é de até 2 dias

úteis da data da confirmação da reserva da margem.

O saque do valor do Consignado Auxílio, nas Lotéricas, pode ser feito

com cartão do benefício social ou qualquer cartão de conta CAIXA,
atrelados à conta do benefício onde o valor foi creditado.
05 Comprovantes
Abaixo estão os comprovantes emitidos para o cliente.

Simulação do consignado
Auxílio

Termo de autorização para

acesso aos dados do
Auxílio
Comprovante de contratação Comprovante de contratação
do seguro prestamista do empréstimo consignado