Enquadramento

O Factoring consiste na aquisição de créditos a curto prazo (até 1

ano), derivados da venda de produtos ou da prestação de serviços,
nos mercados interno e externo.

É formalizado através de um contrato de cessão de créditos,

mediante o qual o BPI disponibiliza os seguintes serviços
(consoante o contratado com o aderente): 

 Serviço de cobrança de crédito e respetiva gestão especializada;

 Pagamento antecipado (adiantamento) dos créditos tomados ao
aderente;
 Cobertura do risco dos créditos por incumprimento dos devedores.
Representa assim uma solução financeira de curto prazo para apoio
à tesouraria e gestão de cobranças, podendo adicionalmente efetuar
a cobertura de risco dos devedores.

O pagamento antecipado (adiantamento) está sujeito ao limite de

crédito contratado e outras condições negociadas.

Para a gestão do contrato à sua medida, o iFactoring

BPI disponibiliza ao aderente, na nova área "Factoring e
Confirming" do BPI Net Empresas, as seguintes operações:

 o upload de ficheiros de cessão de créditos;

 o upload de ficheiros de devedores;
 o upload dos documentos da cessão, contratualmente previstos;
 a solicitação online de adiantamentos segundo uma das seguintes
modalidades:
- fatura a fatura;
- valor fixo;
- disponível no contrato;
- marcação de adiantamentos automáticos.
 São adicionalmente disponibilizadas as consultas necessárias ao
acompanhamento a par e passo do contrato, nomeadamente:

 Posição integrada do contrato;

 Faturas;
 Notas de crédito;
 Conta corrente;
 Cobranças;
 Devedores;
 Adiantamentos.
Toda a informação consultada poderá ser trabalhada localmente
através do seu download.

Várias fases do Factoring:

 A empresa (aderente) fatura o fornecimento de bens ou serviços

ao seu Cliente (devedor);
 A empresa cede a faturação ao BPI;
 O BPI informa o devedor da cedência;
 O Cliente (devedor) liquida ao BPI a faturação dos bens ou
serviços.

Adicionalmente poderão existir:

 antecipação da faturação cedida;

 cobertura do Risco de crédito do Devedor.
Modalidades

 Factoring com recurso: o risco da operação é assumido pela

empresa (aderente), ou seja, o BPI não assume o risco de
insolvência dos Clientes da empresa (devedores). O BPI tem o
direito de regresso sobre os adiantamentos efetuados à aderente
em caso de insucesso das cobranças aos seus Clientes.
 Factoring sem recurso: quando o BPI assume uma parte ou a
totalidade do risco de insolvência do devedor. Em caso de não
pagamento do devedor, o BPI assume o pagamento das faturas ao
aderente, desde que cumpridos todos os requisitos contratuais. 
 

Vantagens
Possibilita a simplificação de processos, nomeadamente:

 na operação de gestão dos créditos;

 no processo de financiamento sobre os créditos de curto prazo;
 no acompanhamento dos prazos médios de recebimento;
 nos processos administrativos relacionados com o contrato.
Possibilitando ainda:

 o aumento da segurança nas vendas a crédito;

 a melhoria os rácios do balanço;
 a diversificação das fontes de financiamento de curto prazo;
 um apoio financeiro continuado;
 o aumento da eficácia da empresa nas suas áreas prioritárias para
o negócio;
 a informação atempada sobre o risco de cobrança;
 transferência para o BPI dos contactos de cobrança, convertendo
custos fixos em custos variáveis;
 análise prévia pelo BPI de Clientes atuais e potenciais, bem como
vigilância periódica da carteira de Clientes da empresa,
aumentando a segurança nas vendas a crédito;
 cobertura de risco de insolvência dos Clientes da empresa (no
caso do Factoring sem recurso).
 

Beneficiários
Empresas e Empresários em Nome Individual.

Montante
Análise casuística.

Prazo
Até um ano (entre a data de emissão da fatura e o seu vencimento).

Condições
Aplicável apenas nas vertentes de antecipação de valores faturados
e/ou cobertura de risco de Clientes. Definido um limite para a
empresa e/ou sublimites para cada um dos Clientes abrangidos pelo
contrato.
 Links Úteis
 Desconto Comercial;
 Descoberto Contratado;
 Crédito em Conta Corrente;
 Seguro de Créditos Exportação Segura.
Para mais informações, contacte qualquer Balcão ou Centro de
Empresas e Institucionais ou consulte bancobpi.pt/empresas.

Notas
A presente informação tem natureza publicitária e não dispensa a
consulta de informação pré-contratual e contratual legalmente
exigida, não constituindo uma proposta contratual.

Contratação sujeita a aprovação prévia das entidades envolvidas e

sujeita às condições definidas em função do perfil de risco para cada
operação.

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Enquadramento
O Factoring consiste na aquisição de créditos a curto prazo (até 1
ano), derivados da venda de produtos ou da prestação de serviços,
nos mercados interno e externo.

É formalizado através de um contrato de cessão de créditos,

mediante o qual o BPI disponibiliza os seguintes serviços
(consoante o contratado com o aderente): 

 Serviço de cobrança de crédito e respetiva gestão especializada;

 Pagamento antecipado (adiantamento) dos créditos tomados ao
aderente;
 Cobertura do risco dos créditos por incumprimento dos devedores.
 Representa assim uma solução financeira de curto prazo para apoio
à tesouraria e gestão de cobranças, podendo adicionalmente efetuar
a cobertura de risco dos devedores.

O pagamento antecipado (adiantamento) está sujeito ao limite de

crédito contratado e outras condições negociadas.

Para a gestão do contrato à sua medida, o iFactoring

BPI disponibiliza ao aderente, na nova área "Factoring e
Confirming" do BPI Net Empresas, as seguintes operações:

 o upload de ficheiros de cessão de créditos;

 o upload de ficheiros de devedores;
 o upload dos documentos da cessão, contratualmente previstos;
 a solicitação online de adiantamentos segundo uma das seguintes
modalidades:
- fatura a fatura;
- valor fixo;
- disponível no contrato;
- marcação de adiantamentos automáticos.

São adicionalmente disponibilizadas as consultas necessárias ao

acompanhamento a par e passo do contrato, nomeadamente:

 Posição integrada do contrato;

 Faturas;
 Notas de crédito;
 Conta corrente;
 Cobranças;
 Devedores;
 Adiantamentos.
 Toda a informação consultada poderá ser trabalhada localmente
através do seu download.

Várias fases do Factoring:

 A empresa (aderente) fatura o fornecimento de bens ou serviços

ao seu Cliente (devedor);
 A empresa cede a faturação ao BPI;
 O BPI informa o devedor da cedência;
 O Cliente (devedor) liquida ao BPI a faturação dos bens ou
serviços.

Adicionalmente poderão existir:

 antecipação da faturação cedida;

 cobertura do Risco de crédito do Devedor.
Modalidades

 Factoring com recurso: o risco da operação é assumido pela

empresa (aderente), ou seja, o BPI não assume o risco de
insolvência dos Clientes da empresa (devedores). O BPI tem o
 direito de regresso sobre os adiantamentos efetuados à aderente
em caso de insucesso das cobranças aos seus Clientes.
 Factoring sem recurso: quando o BPI assume uma parte ou a
totalidade do risco de insolvência do devedor. Em caso de não
pagamento do devedor, o BPI assume o pagamento das faturas ao
aderente, desde que cumpridos todos os requisitos contratuais. 
 

Vantagens
Possibilita a simplificação de processos, nomeadamente:

 na operação de gestão dos créditos;

 no processo de financiamento sobre os créditos de curto prazo;
 no acompanhamento dos prazos médios de recebimento;
 nos processos administrativos relacionados com o contrato.
Possibilitando ainda:

 o aumento da segurança nas vendas a crédito;

 a melhoria os rácios do balanço;
 a diversificação das fontes de financiamento de curto prazo;
 um apoio financeiro continuado;
 o aumento da eficácia da empresa nas suas áreas prioritárias para
o negócio;
 a informação atempada sobre o risco de cobrança;
 transferência para o BPI dos contactos de cobrança, convertendo
custos fixos em custos variáveis;
 análise prévia pelo BPI de Clientes atuais e potenciais, bem como
vigilância periódica da carteira de Clientes da empresa,
aumentando a segurança nas vendas a crédito;
 cobertura de risco de insolvência dos Clientes da empresa (no
caso do Factoring sem recurso).
 

Beneficiários
Empresas e Empresários em Nome Individual.

Montante
Análise casuística.

Prazo
Até um ano (entre a data de emissão da fatura e o seu vencimento).

Condições
Aplicável apenas nas vertentes de antecipação de valores faturados
e/ou cobertura de risco de Clientes. Definido um limite para a
empresa e/ou sublimites para cada um dos Clientes abrangidos pelo
contrato.

Links Úteis
 Desconto Comercial;
 Descoberto Contratado;
 Crédito em Conta Corrente;
 Seguro de Créditos Exportação Segura.
Para mais informações, contacte qualquer Balcão ou Centro de
Empresas e Institucionais ou consulte bancobpi.pt/empresas.

Notas
A presente informação tem natureza publicitária e não dispensa a
consulta de informação pré-contratual e contratual legalmente
exigida, não constituindo uma proposta contratual.
Contratação sujeita a aprovação prévia das entidades envolvidas e
sujeita às condições definidas em função do perfil de risco para cada
operação.

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