Consignado

Cartilha de produtos
Cartão de Crédito Consignado
Empréstimo Consignado
Cartão Benefício
CRÉDITO CONSIGNADO

O crédito consignado é um empréstimo com débito em folha,

ou seja, o valor acordado entre o cliente e o banco será
descontado da sua folha de pagamento automaticamente
todo mês. Assim, parte da renda do cliente fica comprometida
antes de o dinheiro estar em sua conta, à sua disposição.

VANTAGENS

Taxa de juros menores Facilidade na contratação Prazos mais longos

As taxas de juros aplicadas
ao crédito consignado são
menores se comparadas
ao crédito pessoal.
Atendendo aos requisitos para
a contratação, o cliente tem acesso a
este crédito facilmente, podendo ser
solicitado em caixa eletrônico,
aplicativos, agências bancárias ou
correspondentes bancários.
Esses créditos possuem prazos
de pagamento mais longos que
o crédito pessoal convencional.
A depender da instituição
financeira, podem ser
financiados em até 120 meses.

CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO
Conceito
O cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito em
que o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do
benefício previdenciário do aposentado/pensionista do INSS ou
dos proventos do servidor público, antes que estes sejam-lhes
creditados no mês. Desta forma, o valor da parcela é retido na
fonte e, em paralelo, é repassado diretamente para a instituição
financeira conveniada.
Particularidades
O valor do saque autorizado é estipulado de acordo com a liberação do crédito em favor do cliente, no
momento da contratação. Assim, o cliente não precisa estar com o cartão e nem desbloqueá-lo para
receber a respectiva quantia, que pode ser creditada por meio de Transferência Eletrônica Disponível
(TED) ou Ordem de Pagamento (OP). O titular do cartão recebe mensalmente, no endereço indicado
na contratação, a fatura para pagamento, podendo optar por pagar o total dos débitos contraídos ou
realizar o pagamento do mínimo da fatura ou algum valor intermediário, postergando o pagamento
do restante para o mês seguinte, mediante cobrança de juros. E, por ter o pagamento mínimo já
descontado, as taxas são mais baixas: até 5x menos que os cartões de crédito convencionais. No que
se refere à margem consignável do cartão de crédito consignado, o valor do desconto mínimo mensal
não pode ultrapassar 5% (cinco por cento) da remuneração do contratante, com fundamento no art.
115, VI, da Lei nº 8.213 de 1991 (redação alterada pela Lei nº 14.431/2022).
RMC
A reserva de margem consignável (RMC) ocorre quando o cliente manifesta o interesse na
contratação de um crédito consignado. Ela funciona para indicar o valor máximo que pode ser
debitado no benefício/folha de pagamento do cliente, respeitando o limite de cada contratação. No
caso do cartão de crédito consignado, o valor do desconto não pode ultrapassar 5% (cinco por cento).
Ocasionalmente, pode não ocorrer a aprovação do crédito para o cliente, mesmo este possuindo
margem para tal, e, como foi retida a margem no início da operação, pode acontecer de ficar
"bloqueada". Porém isto não significa que o desconto efetivamente ocorreu. Nesses casos, o cliente
deve entrar em contato com a instituição financeira, comunicando o ocorrido para que sua margem
seja liberada. Assim, pode-se concluir que a reserva da margem consignável não está diretamente
vinculada ao efetivo desconto.
 1 O que é? 2 Qual o amparo legal?
Art. 115, IV, b da Lei n° 8,213 de 1991 e
Modalidade de crédito que pode ser
art. 19. 51° | e il e art. art. 6°, 5 5°. | e lI,
utilizada como meio de pagamento de
ambos da lei 10.820/2003.
aquisição de bens, contratação de serviços,
ou realização de saques.

Cartão De Crédito
Consignado

4 O que é saque autorizado?

3 Qual a margem e a forma
de pagamento? É o valor liberado em favor do contratante, no
momento da contratação. O valor é estipulado de
5% de margem consignável com o valor mínimo da fatura
acordo com a liberação de crédito, e sua retirada
descontado automaticamente do contracheque ou
mediante TED ou Ordem de Pagamento independe
benefício do contratante.
de posse e desbloqueio do cartão.
EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que o desconto das parcelas

fixas é feito diretamente do benefício previdenciário do aposentado/pensionista do INSS ou
dos proventos de servidor público, antes que estes sejam-lhes creditados no mês. Desta
forma, o valor da parcela é retido na fonte e, em consequência, é repassado diretamente para
a instituição financeira conveniada. Para esta contratação não é necessário ser correntista do
banco ou instituição financeira com a qual está contratando, ou seja, não precisa de vínculos
anteriores para a solicitação. Além disso, é importante destacar que as taxas de juros
cobradas são estipuladas segundo critérios próprios de cada instituição financeira.

Particularidades

Comprometimento de Margem
As parcelas não ultrapassem 35% (trinta e cinco por cento). com fundamento na Lei n°
14.431/2022 (alteração da Lei n° 8.213/1991. que dispõe sobre os planos de benefícios da
previdência social). Em se tratando de militares (ativa. reserva e pensionistas), este limite
pode alcançar até 70% (setenta por cento) da sua remuneração. conforme art. 14, §3° da
MP n.° 2.215-10/2001

Encargos
Nesta operação haverá cobrança de Juros e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e
não há cobrança de tarifas.

Negativados
É possível fazer empréstimo com restrições nos órgãos de proteção ao crédito.
 CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

Meio de pagamento com limite pré-definido, que Concessão de crédito cujo valor solicitado é
permite aquisição de bens e serviços como pagamento disponibilizado ao cliente sem destinação específica;
mínimo a ser descontado diretamente em sua folha de
pagamento e/ou benefício, ou seja, um cartão de Possui número de parcelas fixas e ajustadas no
crédito comum, com o benefício de débito do valor momento da contratação;
mínimo diretamente da fatura;
O pagamento é feito de forma integral pelo desconto
Além do desconto mínimo automático na folha de na folha de pagamento e/ou benefício.
pagamento, deve ser pago o saldo remanescente por
meio de ficha de compensação, podendo ser integral ou
parcial;

Assim como qualquer cartão de crédito, se não

realizado o pagamento integral da fatura, há incidência
de juros e encargos rotativos.
CARTÃO BENEFÍCIO

O cartão de benefício consignado está disponível desde o dia 19 de setembro de 2022 e está
sujeito à avaliação de cada instituição financeira para prevenir o superendividamento. O cartão de
benefício consignado do INSS é uma nova modalidade de crédito para aposentados e pensionistas
do INSS. Ele funciona como o cartão de crédito consignado, ou seja, os pagamentos das faturas
mensais são realizadas diretamente na folha de pagamento do INSS, no benefício do contratante.

Particularidades

Limite
O limite do cartão de benefício consignado será de acordo com o valor do benefício do segurado do
INSS. Vale ressaltar que para saques o valor disponibilizado é de até 70% do limite do cartão.

Desconto
O desconto do valor mínimo é feito diretamente na folha de pagamento. Se a compra exceder o
limite da margem consignável, o segurado deve pagar o restante por meio de fatura.

Cartão de Crédito Consignado x Cartão Benefício

Destinado a um público específico: Aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos (a
depender do convênio). O beneficiário pode ter um cartão de crédito consignado e um cartão
benefício em seu nome.
CRÉDITO CONSIGNADO
 Vantagens de contratar um
Crédito Consignado no Santander.

Uma das taxas mais atrativas do mercado.

CRÉDITO CONSIGNADO Opção de crédito ideal para servidores públicos

e funcionários de empresas privadas.

Para viajar, reformar a casa ou empreender.

Débito direto na sua folha de pagamento.

 ESPECIFICIDADES NA CONTRATAÇÃO
Você também pode contratar um Crédito Consignado
pelo Internet Banking, autoatendimento, central de
atendimento ou em uma agência Santander.
Recomendamos que o seu crédito seja utilizado de forma
consciente. Verifique se a operação é adequada às suas
necessidades financeiras atuais.
As condições para contratação do produto podem variar
de acordo com cada órgão público/empresa.
O pagamento das parcelas é feito através de débito
diretamente do seu holerite/folha de pagamento.
O Banco Santander não solicita nenhum tipo de
pagamento antecipado de comissão ou transferência de
valores a terceiros no momento da contratação, e não
pede assinatura em outro documento que não seja o
contrato relativo à concessão do crédito solicitado.
VANTAGENS NA CONTRATAÇÃO
As taxas de juros do crédito consignado Santander estão entre
uma das mais competitivas e atrativas do mercado. São taxas
personalizadas que podem variar dependendo do valor e prazo
solicitado. Para saber a sua taxa, simule a contratação no APP
Santander
Possibilidade de parcelas com valores inferiores às de outras
instituições financeiras.
Em caso de insatisfação com o contrato de consignado realizado
com outra instituição financeira, é possível realizar uma
portabilidade e transferir o valor total desse contrato para o
Santander. Aqui são oferecidos inúmeros benefícios, menores
taxas e ainda possibilidade de disponibilização de um valor após a
finalização do processo de portabilidade.
É ofertado o refinanciamento das dívidas, podendo ocorrer a
desistência da operação, respeitando o prazo legal de 7 (sete) dias
a contar da contratação, onde as operações originais serão
recontratadas.