APROVAÇÃO > LIBERAÇÃO > CONTA DE RECEBIMENTO

DE BENEFÍCIO > ORDEM DE PAGAMENTO

DIFERENÇA ENTRE O CRÉDITO INSS E CONSIGNADO EM
FOLHA DE PAGAMENTO É BASICAMENTE O PÚBLICO
QUE ATINGE. Atentar para:

O cliente tem direito a quitar o contrato, toda ou em parte,

conforme o art. 52 do Código de defesa do consumidor.
A cobrança de taxa e multas quando o cliente quer quitar o
empréstimo é ilegal, então, não pode ser cobrada taxa por
quebra de contrato, nem taxa de antecipação, se for cobrado,
o cliente pode exigir o dobro do que foi pago de volta. O
cliente deve receber um desconto proporcional.

Quando o funcionário público é exonerado é mandado

embora, ou o trabalhador é demitido, as prestações em
aberto do empréstimo são descontadas no valor da rescisão
do contrato de trabalho.
>

> > Em geral, os documentos necessários para contratar um

empréstimo consignado é: RG, CPF, COMPROVANTE DE
RESIDÊNCIA E OS 3 ÚLTIMOS CONTRA CHEQUES.
 O CARTÃO CONSIGNADO oferece as vantagens de cartão de
crédito comum. O cliente pode parcelas as compras nas lojas,
com ou sem juros, o cliente recebe extratos mensais para
conferência e escolhe se irá pagar o valor total ou deixará
pagar no próximo mês. Uma vantagem é que ele só pagará
juros em cima do que realmente utilizar, diferente do
empréstimo consignado que mesmo que não utilize o valor
total pagará pelo valor financiado total.

A GARANTIA DO CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO É O

DESCONTO DIRETAMENTE NO BENEFÍCIO DO INSS OU NA
FOLHA DE UMA EMPRESA CONVENIADA.

A cliente só paga juros pelo que efetivamente usa, assim, não

é cobrado juros entre a compra e o vencimento do cartão,
com isso, o cliente ganha um prazo a mais sem pagar nada por
isso.
Se o cliente pagar todo o saldo no vencimento, não são
cobrados juros, se o cliente deixa de pagar o saldo total e paga
apenas uma parte, são cobrados juros apenas sobre a parte
que fica para o próximo mês.
O cartão de crédito consignado com taxa de juros menor que
a dos cartões comuns, o CARTÃO CONSIGNADO é a junção de VEJAS AS FIGURAS E ENTENDA MELHOR COMO O CLIENTE
DOIS produtos financeiros, o EMPRÉSTIMO CONSIGNADO e O CONSEGUE UM CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO
CARTÃO DE CRÉDITO.

O cliente usa o quanto quer do seu limite e ele não paga
juros até o vencimento do seu cartão;
É um cartão de crédito e recebe um extrato para
acompanhamento;
A taxa de juros é mais baixa do que um cartão de crédito
comum e por ser consignado pode ter um limite maior.
CARTÃO DE CRÉDITO COMUM + CARTÃO CONSIGNADO
podem ser demais para alguns clientes, para essas pessoas
recomenda-se cancelar o cartão de crédito comum e utilizar
apenas o consignado, devido a taxa de juros mais baixa.
CDC é o crédito direto ao consumidor.
O CDC é um financiamento que o banco concede diretamente
ao consumidor para que ele possa adquirir qualquer tipo de
produto, COMPUTADORES, CARRO, MÓVEIS, MATERIAIS DE
CONSTRUÇÃO, ETC, é possível financiar SERVIÇOS, como por
exemplo, um CURSO ou UMA VIAGEM. O cliente negocia o
preço a vista na loja e financia o valor do produto com o
banco.
Luiza quer comprar um computador para a sua filha, mas não
tem dinheiro paga pagar a vista, a loja não faz parcelamento,
mas Luiza tem uma conta no Banco da Gente. Ela conversou
com o gerente e contratou um financiamento para comprar o
computador, ela paga todo mês uma parcela do mesmo valor,
isso é um tipo de CDC.
 O CDC é diferente do empréstimo pessoal, pois no
empréstimo o cliente não precisa nem dizer em que vai
utilizar o dinheiro do empréstimo, já no CDC o dinheiro é
direcionado ao pagamento do produto adquirido.

Quando não se tem o dinheiro para comprar a vista ou loja

que deseja comprar o produto não ofereça opções de
parcelamento, pode ser uma opção interessante. Fazer o
financiamento (CDC) com uma instituição financeira é possível
conseguir prazos mais longos do que a loja em se quer
comprar o produto. As taxas podem ser mais baixas do que o
empréstimo pessoal.

Verifique se o CDC é de fato as melhores condições para o

cliente, no caso de veículos, por exemplo, compare as
condições como LEASING ou CONSÓRCIO.

Com o CDC é possível financiar qualquer tipo de produto, o

cliente assina um contrato de financiamento, onde devem
está constando:
>
> >

O pagamento do valor financiado é feito todo mês, pode ser

pago através de cheque, carnê, débito em conta corrente,
boleto, cartão de crédito, desconto em folha de pagamento.
O prazo do financiamento varia, pode chegar a até 72 meses
em algumas instituições. As formas mais comuns são:
 entrada, menor será o valor total pago, já que os juros vão
recair sobre um valor menor a financiar.

Ao fazer um financiamento de um veículo é financiado a uma

taxa de juros que geralmente é pré-fixada. Após definir a taxa
de juros pra determinar os valores das parcelas existem
alguns tipos de sistemas de amortização, que são formas de
calcular como o valor do financiamento será pago.

Antigamente, na contratação de um financiamento de veículo

era cobrada uma taxa de abertura de crédito, denominada
TAC que variava de uma instituição pra outra e podia ser
negociada com o cliente.

Desde abril de 2008 o BACEN proibiu cobrar essa taxa de

O CDC veículos é um tipo de crédito direto ao consumidor abertura de crédito. Caso o cliente perceba que essa taxa foi
para financiar um bem específico, que pode ser qualquer tipo cobrada ou embutida no financiamento, ele pode entrar com
de veículo: carro, moto, caminhão, etc. uma ação na justiça pedindo a indenização deste valor.
Um financiamento de veículos é um tipo de operação de
crédito na qual o cliente adquire um bem e se compromete
por contrato a pagar o seu valor total em prestações mensais.
No Brasil, um financiamento é uma das formas mais comuns
de se comprar um veículo, seja novo ou usado, a
popularização dessa forma de pagamento ocorreu depois da
estabilização da economia, em meados dos anos 90, quando a
inflação foi controlada. Também, não podem ser cobradas taxa de boleto, taxa de
cobrança de carnê, da mesma forma que a TAC o cliente pode
formalizar uma reclamação desde que tenha como provar a
cobrança indevida.
No CDC veículos pode ser financiado o valor total do veículo
ou somente parte dele, no entanto, quanto maior for a
 Na maior parte das vezes as parcelas são calculas através da
TABELA PRICE. Tabela PRICE é um sistema de amortização em
que todas as prestações tem o mesmo valor.

Enquanto tiver pagando as parcelas o carro, a propriedade do

veículo ainda não é do comprador, pois o carro fica sobre
ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA, isso quer dizer que o banco é que a
propriedade do carro até que todas as prestações sejam
pagas. Só após a quitação da dívida, o comprador obtém a
propriedade plena e definitiva do veículo financiado.

Ao atrasar o pagamento de uma parcela são cobrados os

JUROS DE MORA, a cada mês são acrescidos mais juros ao
saldo em aberto, que vão sendo calculados sobre o valor
financiado + os juros anteriores, ou seja, recai sobre o valor
cada vez maior, o pagamento da parcela do mês não quita
débitos anteriores, continuam sendo atualizados a cada mês.

Se o cliente perder sua via do contrato, o banco é obrigado a

fornecer uma nova cópia. Caso isso não seja feito, o cliente
pode entrar em contato com o banco central e registrar sua
reclamação.

O financiamento de veículos possibilita o acesso a esse tipo de

bem, por pessoas que não teriam como adquirir, pois não
teriam condições de pagar o total a vista.
Quanto maior for a entrada, menor será o valor total pago, já
que os juros irão incidir sobre um saldo menor.
Quanto menor o período de financiamento, menor o prazo
que será cobrado os juros, de forma que o valor total do bem
tende a ser menor.
Como o próprio veículo funciona como garantia do
financiamento, as taxas podem ser menores do que se não
houvesse garantia nenhuma. Mais interessante para o cliente
é financiar o carro que pretende comprar, em vez de solicitar
um empréstimo pessoal que poderia ter uma taxa maior
devido à falta de garantia.

O ARRENDAMENTO MERCANTIL é uma operação realizada
entre a EMPRESA (ARRENDADORA) com o cliente, conhecido
como ARRENDATÁRIO. O objetivo desse negócio é o
arrendamento de produtos adquiridos pela empresa de
acordo com a solicitação do cliente, que é quem fará uso
desses produtos.
Existem 2 tipos de leasing. O financeiro e operacional.
Assim como manutenção, assistência técnica e serviços
relacionados ao produto arrendado são sempre de
responsabilidade do cliente e não da empresa arrendadora.
Geralmente o valor é bem pequeno.
O ARRENDAMENTO pode ser entendido como aluguel que o
cliente (arrendatário) paga a empresa (arrendadora) durante
o período do contrato. Por exemplo: se o cliente faz um
arrendamento de um automóvel ele paga todos os meses as
CONTRAPRESTAÇÕES até o final do contrato.
Quando o período do contrato termina, o cliente pode
escolher entre, comprar o automóvel da ARRENDADORA,
devolvê-lo para ARRENDADORA ou renovar o mesmo contrato
e continuar pagando as CONTRAPRESTAÇÕES por um novo
período de tempo.
O VALOR RESIDUAL é um valor negociado na assinatura do
contrato no caso de o cliente querer comprar o veículo
quando terminar de pagar as CONTRAPRESTAÇÕES.
O VALOR RESIDUAL pode ser pago de uma vez só, ao final do
contrato ou então divido em várias parcelas que podem ser
pagas junto com as CONTRAPRESTAÇÕES.
VRG é o valor residual garantido que é o valor mínimo que
ARRENDADORA receberá quando vender o produto a outra
pessoa que não seja o cliente ARRENDATÁRIO.
 A Lei estabelece que o contrato de LEANSIG deve ter:

Todas as características do que permitam sua identificação.

A fórmula de cálculos das contraprestações, assim como o
critério do reajuste. Forma de pagamento das
CONTRAPRESTAÇÕES, que geralmente é mensal, mas não
pode exceder há um período UM SEMESTRE.
O cliente não é obrigado a optar pela compra após o término
do contrato.
Condições de uma eventual substituição do produto
arrendado, inclusive no caso de sinistro.

O contrato deve prever outras responsabilidades que ocorram

por uso indevido do produto arrendado, por conta de um
seguro previsto para cobertura de risco do produto
arrendado, por danos causados a terceiros ou ainda por
prejuízos causados por vícios dos produtos arrendados.

O direito da empresa ARRENDADORA de vistoriar o produto

arrendado e ainda exigir do cliente que adote providências
para manter o produto em bom estado.

O direito do cliente de transferir o contrato a outras pessoas

no país, desde que haja concordância expressa da empresa
arrendadora.

As obrigações do cliente em caso de falta de pagamento,

destruição, danos ou desaparecimento do produto arrendado.

De acordo com a lei os prazos mínimos de arrendamento:

Esses prazos são contados desde a data de entrega do

produto ao cliente até data de vencimento da última
contraprestação.

Se o cliente decidir comprar o produto antes de o PRAZO

MÍNIMO ter terminado, essa operação não será mais de
ARRENDAMENTO MERCANTIL e sim de COMPRA E VENDA A
PRESTAÇÃO.
De um modo mais simples, ser é ético é ter uma boa conduta
em qualquer situação.

Tudo isso são exemplos de comportamento anti-ético.

Por isso é importante o agente ser ético, pois em caso de falta

de ética, tanto o agente quanto o banco pagarão pela falta de
ética. Além disso, aqui também vale o velho ditado:

É comum confundirmos ÉTICA com lei, na verdade ética e Lei

são diferentes. A ÉTICA independe da lei, é possível sim
cumprir a lei e mesmo assim ferir a ética.

Por exemplo você oferece crédito a um alcoólatra, uma

pessoa que é viciada em cachaça, cerveja ou qualquer tipo de
bebida, vai querer tomar crédito para comprar mais bebida
alcoólica.

O idoso pela LEI tem a preferência em filas de banco, na ÉTICA

um idoso não deveria usar de seu beneficio para pagar contas
de outras pessoas, se fizer isso estará dentro da LEI, mas fora
da ÉTICA.
 Existem clientes que já são super endividados, esses clientes
geralmente vêm com aquelas histórias enroladas e tem dívida
em tudo quanto é lugar. O correto, o ético é oferecer uma
opção de crédito mais barata o consignado, por exemplo. Para
o cliente substituir uma dívida mais cara por uma mais barata,
também oriente a pessoa a procurar ajuda com pessoas de
mais conhecimento e confiáveis.

Ou seja, fazer o cliente assinar o contrato e oferecer o

contrato para Instituições financeiras, a instituição que fechar
o negócio primeiro leva. Além de Antiético o agente pode se
queimar no mercado e não conseguir mais nenhuma
atividade.

O agente indica para que o cliente ganhe mais crédito e o

agente mais comissão. É antiético também o agente segurar o
contrato para outro mês, apenas para bater meta. Gera mais clientes e mais vendas.
Pessoal, lembrem-se em qualquer caso em que o agente falte
com a ética, o agente de crédito poderá ser descredenciado.
O BACEN e o PROCON só farão alguma coisa se houver
realmente alguma irregularidade.

O cliente insatisfeito não volta nunca mais, fala mal da

empresa para outras pessoas, reclama do funcionário que o
atendeu para a instituição financeira e pode ainda processar o
agente ou o banco.
A falta de ética pode sim custar o descredenciamento do
agente.

De maneira mais simples, responsabilidade social para o
agente de crédito é agir sem prejudicar o cliente, a empresa, o
meio ambiente, a sociedade e a si mesmo.
Vender produto adequado de acordo com as necessidades do
cliente, assim o agente evita a insolvência, ou seja, falta de
recursos para pagamento da dívida. A insolvência é tanto ruim
para a empresa quanto para o cliente que fica com o nome
sujo na praça.
Exemplo legal: Não fraudar o contrato.
Exemplo Conduta: Informar claramente as condições do
contrato.
Exemplo Econômico: Vender um produto que o cliente tenha
capacidade de pagar.
Exemplo Filantrópico: Como doar sangue.
Exemplo Ambiental: Reciclar o lixo.
Enfim, a responsabilidade social envolve uma série de
fatores, envolve você ter uma conduta adequada perante a
lei, econômica, filantrópica e ambiental.
* Todos devem participar, todos devem ter uma postura ética
e transparente com o cliente, meio ambiente e sociedade.
* As empresas gostam de colaboradores eficientes, mas que
exerçam suas atividades de forma honesta, ética e com
transparência.
* Alem de contribuir para um país melhor, ajuda a empresa a
vender mais. A razão é simples, hoje o cliente exige
Responsabilidade Social por parte da empresa.

Como vimos nos exemplos anteriores:

Ou seja, terá que devolver o dinheiro que pegou emprestado
mais os juros.
Sim é possível reduzir os juros para bons pagadores, é por isso Por isso ele procura uma instituição que ele confie.
que é importante que haja um cadastro de cliente, separando Por sua vez a conquista de mais clientes ajuda a dar mais
os bons pagadores dos maus pagadores. Os bons pagadores credibilidade à instituição financeira. Gerando um ciclo
terão crédito de forma mais fácil e barata e os maus positivo entre imagem favorável em novos clientes, uma
pagadores de forma mais cara e com mais burocracia. imagem positiva que passe credibilidade e boa reputação.
Também é construída com muito profissionalismo, respeito ao
cliente, transparência das informações e atendimento eficaz e
ético.

Eventualmente pode ocorrer algum conflito, algum problema

entre a instituição financeira e o cliente, quando isso ocorre é
fundamental que a instituição tenha um SAC, ou seja, um
SISTEMA DE ATENDIMENTO AO CLIENTE. I
Irá ajudar o cliente a solucionar seus problemas.

É fundamental que tenhamos em mente que o SAC é uma

ferramenta amiga do cliente e é muito importante na
construção da imagem positiva da instituição financeira. Este
serviço é uma importante ferramenta de assistência ao
cliente.

Falta de Ética e desinformação são inimigos do mercado de

crédito pessoal física. O mercado atingido por um desses
fatores espanta os clientes que deixam de acreditar no
sistema de crédito pessoal.

Com menos clientes as empresas lucram menos, as demissões

ocorrem com menos freqüência e o mercado de crédito
pessoal física enfraquece.

Neste caso pode haver interferência do Banco Central. Com o

sistema enfraquecido, o cliente buscará novas formas de
conseguir empréstimos.
Se existir uma opção de empréstimo mais vantajosa e com
menor taxa, mostre para o cliente, sua chance de efetivar a
venda será maior, afinal de contas todo mundo gosta de
ganhar mais e pagar menos.
 Ou seja, estimular o cliente a quitar a sua divida e
contrair uma nova divida para que apenas ele agente
ganhar mais comissão, isso é antiético e o agente
poderá pagar por esse comportamento antiético.

A preocupação do agente após a venda passa profissionalismo

no atendimento alem de abrir oportunidade para novas
vendas caso o agente seja procurado pelo cliente após a
venda e não tenha condições de solucionar o seu problema
poderá ajudar ele encaminhando-o para o SAC.
 O consumidor ou entidade pode entrar em contato com o
PROCON sob diversas formas:
ATENDIMENTO PESSOAL; CARTA; FAX; EMAIL ou TELEFONE.
Para o consumidor ter sucesso na solução do seu problema é
importante a posse de documentos que comprovem o
problema ocorrido.
Apresentação de cobranças indevidas e folhetos com
propagandas enganosas são exemplos de provas que podem
ser usadas contra a empresa no caso em que o consumidor se
sentir prejudicado.

Por exemplo: em 2009, 22% das reclamações do estado de

São Paulo estavam ligadas a assuntos financeiros segundo o
PROCON SP.

Em eventuais problemas com os clientes oriente o cliente a

procurar o SAC, este é o caminho natural para o consumidor
resolver um problema. O SAC terá o prazo de 5 dias para
resolver o problema do consumidor. Caso o problema não
seja resolvido, o consumidor deve procurar a OUVIDORIA

A OUVIDORIA terá um prazo de 30 dias para resolver o

problema
Se a ouvidoria não resolver o problema o cliente poderá
procurar o:

O PROCON não tem o poder de julgar uma ação, apenas

intervém previamente para que não sejam necessárias
intervenções na justiça.

O consumidor que se sentir lesado deverá recorrer ao

PROCON expondo o seu problema e pedindo orientações.
O BACEN não tem como foco principal solucionar o problema
individual da pessoa, mas verificar se a denúncia fere as
normas instituídas.

Esse CÓDIGO visa proteger o CONSUMIDOR de possíveis

abusos dos BANCOS ou dos AGENTES de CRÉDITO. É
fundamental que o AGENTE (nós) tenha conhecimento desse
CÓDIGO para evitar qualquer tipo de conflito com o
consumidor.

Isso significa que tanto o AGENTE DE CRÉDITO (nós) quanto o

BANCO respondem perante a lei sob os seus atos. Isso está no
art. 3, Cadeia de Fornecedores e no art. 51 do Código de
Defesa do Consumidor.

O MINISTÉRIO PÚBLICO poderá representar uma AÇÃO

COLETIVA contra instituições financeiras que supostamente
estejam ferindo os interesses da sociedade. As ações
propostas pelo MINISTÉRIO PÚBLICO irão a julgamento pela
justiça.
Por exemplo, o consumidor já teve o seu crédito aprovado,
mas para isso é obrigada, a comprar outro produto que o
AGENTE esteja oferecendo. Isso é PROIBIDO, ILEGAL e fere o
CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR.

Como por exemplo, o envio de cartão de crédito, esse é um

exemplo clássico.

Isso é antiético, ilegal e fere o Cód. De Defesa do Consumidor.

Ou seja, o vendedor tem que dá um prazo e honrar com o

prazo.

Ou seja, o que está no contrato, tem que ser cumprido.

É obrigação do agente de crédito preencher o cadastro do

cliente corretamente.
 Ou seja, o agente deve informar a TAXA EFETIVA ANUAL de
juros e quanto de juros total que esse consumidor está
pagando.

Mas que isso, não pode.

Ou seja, se o consumidor quiser liquidar sua dívida antes do

prazo, ele pode, e pagará apenas os juros proporcionais, não
pagará nenhuma multa ou taxa extra por isso.

É ESTELIONATO!

É FALSIDADE IDEOLÓGICA!

É violação do Art. 66 do Código de Defesa do Consumidor.

Como por exemplo, dizer que aumentou o valor da “Bolsa

família” e mandar o cliente assinar o contrato para ganhar o
aumento. Isso é ESTELIONATO. Ele pensa que está assinando
um contrato para ter o aumento da “Bolsa família” e mal sabe
que está assinando um contrato de crédito.

Isso é estelionato.
Ou seja, o consumidor deve concordar com um contrato para
poder contraí-lo.

A concessão de crédito pelo banco passa por uma análise de

crédito e aprovação do cadastro do consumidor.

Tem que falar para o consumidor o total que ele vai pagar. A
dívida total que ele vai ter com juros. Nos pré-fixados, o valor da prestação não varia, no caso de
pós-fixados o valor da prestação é atualizado periodicamente
de acordo com o indicador definido em contrato. Lembre-se,
Ou seja, quanto ele vai pagar de juros e taxas. isso deve ser informado antes do cliente contrair o
empréstimo. A informação deve está bem clara.
É dever do agente informar quantas prestações e quanto que
ela vão durar para o consumidor.
 Pessoal! Outra coisa importante! A propaganda tem que
cumprir com ela prometeu. É lei.
Além disso, a propaganda e publicidade têm que ter “cara” de
propaganda. Ou seja, tem que ficar claro para o público que se
trata de uma propaganda.

Sem multas e taxas adicionais.

A instituição financeira deverá calcular o valor que liquida
dívida (saldo devedor). Esse cálculo deverá se basear no prazo
e na taxa contratada proporcional.

A questão da TRANSPARÊNCIA com o cliente é muito séria e

obrigatória. A Lei obriga que os agentes e as instituições
financeiras deixem de forma bem clara todas as condições do
contrato para os clientes.

O respeito é dever de qualquer cidadão e tudo o que está

acima está na LEI.

Inclusive está na norma, na famosa RESOLUÇÃO 2878 de

É a tal da VENDA CASADA, ou seja, na compra de um produto
2001.
o cliente é obrigado a levar outro produto. Isso é PROIBIDO e
está no CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. No mercado é
 proibido exigir que o cliente compre mais um produto para o SAC são gratuitas e estão disponíveis 24 horas por dia, 7
lhe vender crédito. dias por semana e o melhor, eu falo com um ser humano e
não com uma máquina.

DÁ CADEIA, CANA, XADREZ, FERRO, PRISÃO, CHILINDRÓ.

Os consumidores poderão acionar o SAC sempre que

quiserem: informação, tirar dúvida, reclamação, suspensão
ou cancelamento de contrato ou de serviços. As ligações para
MÓDULO 5

RESPOSTA
Não, o agente não é juiz do cliente.
MÓDULO 6
OS BANCOS TÊM ÁREAS ESPECIALIZADAS PARA ANÁLISES DE
DOCUMENTAÇÃO.
 MÓDULO 7

O AGENTE DE CRÉDITO É SUPER IMPORTANTE NA SOCIEDADE.

Órgão responsável pela sua regulação e fiscalização

É a transferência de quem tem dinheiro sobrando para quem

precisa de dinheiro.
É de responsabilidade do BACEN a aplicação de penalidades às
instituições financeiras que descumprirem as regras
estabelecidas. Por isso, o BACEN controla diariamente as
movimentações financeiras das instituições financeiras. Por
isso as instituições são tão preocupadas em cumprir as
normas estabelecidas.

Por isso, devido a grande fiscalização por parte do BACEN, é

muito importante que o AGENTE DE CRÉDITO tenha atitudes
éticas em suas atividades.
O CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL estabeleceu a resolução
3.110 prevendo as normas de desempenho dos
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS. Os CORRESPONDENTES são
empresas não integrantes no SISTEMA NACIONAL, que podem
prestar algumas atividades, conforme acima.

As cobranças ocorrem:
DIRETAMENTE PELA INSTITUIÇÃO FINANCEIRA;
PELA EMPRESA CONTRATADA COMO CORRESPONDENTE NO
PAÍS; OU
POR EMPRESA ESPECIALIZADA.
Essas exigências estão registradas na RESOLUÇÃO 3954 de 24
de fevereiro de 2011.
 As instituições podem contratar CORRESPONDENTES e os
CORRESPONDENTES podem subcontratar outra empresa, no
entanto a subcontratadas não podem contratar outras
pessoas físicas.
Todos os correspondentes devem colocar em painel afixado
em local visível, informando que a empresa é uma simples
prestadora de serviços a instituições financeiras, assim como
seu expor o nome pelo qual a empresa é conhecida, e os
telefones da OUVIDORIA das instituições que as empresas
prestam serviço.