COMO FUNCIONA O CONSÓRCIO?

1. Como funciona o consórcio?

Consórcio é um sistema que reúne em grupo pessoas físicas e/ou jurídicas com interesse
comum para compra de bens ou serviços, por meio de autofinanciamento, onde o valor do
bem é diluído num prazo pré-determinado

2. Quando surgiram os consórcios no Brasil?

As primeiras operações de consórcio no Brasil surgiram no início dos anos 60, quando as
indústrias recém-criadas precisavam escoar suas produções. As administradoras surgiram
para suprir a carência de instituições financeiras que concedem financiamentos à aquisição
desses bens.

Inicialmente, essa atividade dependia de prévia autorização do Ministério da Fazenda. Mas,

em 1991, a Lei nº 8.177 determinou a transferência ao Banco Central do Brasil das
atribuições pertinentes à regulamentação, fiscalização e aplicação de punições

3. Por que o consórcio é formado por grupos?

O objetivo do grupo é garantir, por meio de autofinanciamento, os valores necessários para
contemplação dos consorciados, conforme estabelecido nas condições da operação do
consórcio, pagando as prestações correspondentes

4. Como adquirir uma cota de consórcio?

Para adquirir uma cota de consórcio, o cliente deve assinar um Contrato de Adesão, onde
estarão estabelecidas as regras que conduzirão o negócio contratado, como: taxa de
administração, prazo de contratação, valor das prestações, reajuste das prestações e do saldo
devedor, condições de contemplação, direitos e obrigações do consorciado e da
administradora, entre outros

5. Como é a contemplação em um consórcio?

Ela ocorre por meio de sorteio ou lance, e permite o recebimento do bem antes do final do
prazo de pagamento. Na contemplação o consorciado receberá uma carta de crédito, que
pode ser utilizada na aquisição do bem escolhido a qualquer momento, limitado ao prazo
final do grupo.

6. E depois da contemplação, o que fazer?

Após análise da administradora e liberação da Carta de Crédito, o consorciado escolhe o bem,
apresenta as garantias exigidas à administradora e, após aprovação, terá a liberação do
pagamento do bem. Mesmo após a contemplação, o consorciado deverá continuar pagando
as prestações até o encerramento do grupo

7. Quem pode administrar um grupo de consórcio?

Para ter certeza de que está investindo seu dinheiro com segurança, lembre-se de que só
podem administrar grupos de consórcios as empresas que possuem autorização emitida pelo
 Banco Central do Brasil, que avalia sua capacidade financeira, econômica e gerencial. Como a
CAIXA CONSÓRCIOS, por exemplo

8. Qual o papel da administradora?

A administradora é uma empresa autorizada pelo Banco Central - órgão responsável pela
regulamentação do setor - para gestão dos interesses dos grupos. Para isso, recebe pela
prestação do serviço uma taxa de administração, que varia de acordo com cada empresa,
modalidade do consórcio e prazo do plano

9. Por que escolher a CAIXA CONSÓRCIOS?

A CAIXA CONSÓRCIOS preenche todos os requisitos exigidos pelo Banco Central,
proporcionando a credibilidade e a segurança que você precisa para concretizar o seu
projeto, firmando-se como a administradora que mais contempla seus consorciados no
mercado de consórcios.
E o que é melhor, ainda conta com a experiência e a credibilidade da CAIXA, o banco da
habitação.
Vantagens do Consórcio
a) Diversidade de planos
Antes de assinar contrato com uma Administradora autorizada pelo Banco Central, o cliente define
quanto precisa para comprar o bem ou contratar o serviço desejado, o valor da parcela que cabe
no seu bolso e decide também em quanto tempo deseja pagar as mensalidades, ou seja, o tempo
máximo para o recebimento da carta de crédito e a aquisição do bem ou serviço. Por isso, o
consórcio é um mecanismo bastante flexível.

b) Baixos custos
No Sistema de Consórcios não existem juros. O consorciado paga taxa de administração, que é a
remuneração da administradora pelos serviços prestados aos consorciados na formação,
organização e administração do grupo de consórcios. Os valores dessa taxa variam entre as
administradoras.

c) Flexibilidade de uso do crédito

Quando é contemplado, o consorciado pode optar por adquirir qualquer bem pertencente à
categoria de seu grupo de consórcio, previstas no contrato de adesão.

d) Poder de compra à vista

Com a carta de crédito contemplada, o consorciado poderá barganhar no momento da aquisição
do bem e conseguir benefícios e melhores preços.

e) Valor do bem sempre atualizado

Para garantir que o consorciado tenha o poder de compra do bem desejado, o valor do crédito é
sempre atualizado. Isso é necessário, pois, como muitos grupos de consórcio podem durar alguns
anos, o valor do bem ou do serviço pode variar para mais ou para menos no momento da
contemplação. Dessa forma, as Administradoras realizam os cálculos e atualizam o valor da carta
de crédito de cada consorciado do grupo, reajustando o valor das parcelas a cada 12 AGO’s.

f) Possibilidade de antecipar a contemplação com lance

Além do sorteio mensal, é possível acelerar o recebimento da carta de crédito ofertando lances,
 que nada mais são do que a antecipação de prestações, diminuindo o prazo de pagamento ou o
valor da parcela, conforme estabelecido em contrato.

g) Possibilidade de utilizar até 10% do crédito para despesas

Outro motivo para fazer o consórcio é poder pagar despesas relacionadas à aquisição do bem
(como transferências de propriedade, tributos, registros cartoriais, instituições de registros e
seguro) usando até 10% do valor total de crédito recebido na contemplação.

h) Estímulo ao consumo responsável

Ao fazer um consórcio, o consumidor planeja-se de acordo com parcelas que cabem no seu bolso.
Dessa forma, a modalidade incentiva o consumidor a traçar seu orçamento mensal e a programar o
uso dos recursos para a aquisição de bens, funcionando também como uma “blindagem” contra
compras sem planejamento.

i) Formação ou ampliação de patrimônio pessoal, familiar ou empresarial

O planejamento é a essência do consórcio e também do sucesso financeiro. Por isso, a aquisição de

cotas, de forma programada e dentro de suas possibilidades, pode representar uma facilidade para
programar o futuro da família e até mesmo da empresa.

Abaixo seguem algumas características dos consorciados que precisam ser identificadas:

a) Não necessite do bem imediatamente:

Esta é uma das principais características desejadas, pois diferentemente de um financiamento, o
consórcio oferece a oportunidade de prestações mais baixas, porém a posse do bem fica
condicionada à contemplação por sorteio ou lance, o que pode ocorrer logo no início ou no final
do prazo. Todavia, existem mecanismos que podem ser utilizados para antecipar a contemplação
do consorciado, tais como a utilização do lance embutido.

b) Dificuldade de poupar:
O consórcio deve ser visto como uma forma de poupança de longo prazo, que demanda
persistência e disciplina para alcance do objetivo.

c) Já possua o bem desejado:

Característica não obrigatória, mas é fato que a atualização ou substituição de um bem é feita
com mais tranquilidade do que a primeira aquisição, situação esta que causa maior ansiedade ao
consumidor.

d) Tenha capacidade de pagamento:

Possua renda própria e compatível com as parcelas a pagar para se evitar atrasos e inadimplência,
comprometendo o equilíbrio do grupo de consórcio.
 Prefiro comprar à vista.

Para que investir todo o seu capital de uma única vez

em um bem, se você pode programar a compra sem
pagar juros, e ainda deixar seu dinheiro aplicado?
E lembre-se que, quem compra consórcio, comprará
à vista quando for contemplado.
Os planos de consórcio são longos e os
grupos têm muitos participantes.

No consórcio, quem faz o plano é o cliente:

você pode amortizar parcelas e quitar seu plano na
velocidade que desejar. Quanto à quantidade de
participantes dos grupos, ela é proporcional à
quantidade de entregas. Grupos com mais pessoas
são mais fortes, têm mais caixa e contemplam mais.
 No consórcio, a contemplação
demora muito.

Há quanto tempo você pensa em comprar seu imóvel?

Se tivesse adquirido uma cota de consórcio desde lá,
já teria muitas parcelas pagas ou, provavelmente, já estaria
morando nele. Com programação e planejamento,
você consegue adquirir seu apartamento com um custo
reduzido e ainda pode, através dos lances, antecipar a
entrega de sua carta de crédito.
 Não quero fazer dívidas nesse momento.

Consórcio não é dívida, é planejamento para aumentar

seu patrimônio. É uma das melhores formas de
investimento. Quando você faz um consórcio,
está construindo ativos para que, no futuro, tenha
reservas suficientes para conseguir alcançar seus
melhores objetivos.
 As taxas são muito altas.

Diferentemente do financiamento, no consórcio não há

juros e a taxa de administração é aplicada sobre o
período total de seu plano. Divida a taxa pela
quantidade de meses do plano e se surpreenderá com
o resultado. Além disso, a taxa poderá ser recuperada
quando você for contemplado e puder comprar seu
carro à vista! Já pensou nisso?
Se você me garantir a entrega do carro nos
primeiros meses, eu fecho agora.

Só não posso garantir que você NÃO será

contemplado! Quanto a garantir a entrega do carro nos
primeiros meses, posso lhe mostrar todas as nossas
estatísticas relacionadas a média de lances ofertados e
a média de contemplações realizadas nos últimos
meses. Além disso, não descarte a possibilidade
de ser sorteado a qualquer momento.
 Se eu pegar o dinheiro e aplicar todo mês,
vou pagar mais barato que no consórcio.

Fazendo um plano da Caixa Consórcios você tem duas

vantagens: poderá ser sorteado a qualquer momento e
não ficará sujeito às tentações de sacar o dinheiro para
satisfazer qualquer impulso.
Se eu me apertar e tiver que parar de pagar
o consórcio, perco todo o meu dinheiro.

De forma alguma. Se por qualquer motivo você tiver

que interromper o pagamento de suas parcelas antes
da contemplação, elas serão devolvidas devidamente
corrigidas assim que for sorteado, conforme o
regulamento do plano. Além disso, é sempre bom
lembrar que sua cota é um ativo e, a qualquer
momento, poderá transferi-la para outro consorciado.
No consórcio estou pagando para poupar.

Quando você faz um plano de previdência ou aplica

seus recursos em um fundo, paga taxas de
administração que garantem a boa gestão do seu
investimento. No consórcio não poderia ser diferente.
 Conheço pessoas que pagam há muito
tempo e ainda não foram contempladas.

São exceções. Muitas também são contempladas

no primeiro mês e as que são contempladas no final
também têm uma grande vantagem: recebem seu
crédito atualizado, o que garante seu poder de compra.
 Já tenho um consórcio em andamento,
com outra administradora.

Sinal de que você já conhece os benefícios do sistema.

Faça agora um plano conosco para sua compra futura.
Consórcio não é dívida, é investimento!
E investimento nunca é demais...
 Consórcio é um excelente negócio para
quem é contemplado logo no início,
para quem é contemplado no final
é mal negócio.

Depende do objetivo de cada cliente: há muitos

que optam pela contemplação justamente nos últimos
meses de duração do grupo, porque encaram o
consórcio como investimento.
Para os que desejam o bem imediatamente, existe a
opção do lance. O consórcio é um sistema que abriga
todas as preferências e interesses.