CIRCULAR SUSEP No 241, de 9 de janeiro de 2004.

Dispe sobre a estruturao mnima das condies contratuais e das notas tcnicas atuariais dos contratos de seguros de automvel, com incluso ou no, de forma conjugada, da cobertura de responsabilidade civil facultativa de veculos e/ou acidentes pessoais de passageiros. O SUPERINTENDENTE DA SUPERINTENDNCIA DE SEGUROS PRIVADOS SUSEP, na forma do art. 36, alnea "b", do Decreto-Lei no 73, de 21 de novembro de 1966; no uso das atribuies que lhe confere o item 2, alnea "c", da Instruo SUSEP n. 1, de 20 de maro de 1997, tendo em vista o que consta no Processo SUSEP no 10.003243/00-18, de 29 de junho de 2000, R E S O L V E: Art. 1o Estabelecer os critrios mnimos que devero ser observados nas condies contratuais e nas notas tcnicas atuariais, referentes a seguros de automvel, com incluso ou no, de forma conjugada, da cobertura de responsabilidade civil facultativa de veculos e/ou acidentes pessoais de passageiros, comercializados pelas sociedades seguradoras, de acordo com o anexo desta Circular. Art. 2o As peas promocionais e de propaganda referentes aos seguros mencionados no Art. 1o desta Circular devero ser divulgadas com expressa autorizao e superviso da sociedade seguradora, respeitadas rigorosamente as condies contratuais e a nota tcnica atuarial enviadas SUSEP. Art. 3o Os contratos e demais operaes de seguro devero observar a legislao e a regulamentao especfica vigentes, aplicveis a cada matria, bem como as disposies desta Circular. Pargrafo nico. No se aplicam as disposies da Circular SUSEP no 90, de 27 de maio de 1999, aos seguros de que trata esta Circular. Art. 4o As sociedades seguradoras no podero comercializar novos contratos que estejam em desacordo com as caractersticas mnimas descritas no anexo desta Circular, a partir do 90o dia, aps a data de sua publicao. 1o Os planos atualmente comercializados devero ser adaptados presente Circular, dentro do prazo previsto no caput, mediante abertura de novo processo administrativo na SUSEP. 2o Os contratos em vigor devem ser adaptados presente Circular na data das respectivas renovaes, ressalvado o disposto no caput. Art. 5o Os novos planos apresentados a SUSEP devero obedecer os critrios definidos nesta Circular.

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Art. 6o Esta Circular entra em vigor na data de sua publicao, revogando-se a Circular SUSEP no 145, de 7 de novembro de 2000. Rio de Janeiro, 9 de janeiro de 2004.

REN GARCIA JUNIOR Superintendente

RETIFICAO

Onde se l: "SEO VII DO PAGAMENTO DE PRMIO", leia-se: "SEO X DO PAGAMENTO DE PRMIO"; onde se l: "SEO VIII DA LIQUIDAO DE SINISTROS", leia-se: "SEO XI DA LIQUIDAO DE SINISTROS"; onde se l: "SEO IX DA PERDA DE DIREITOS", leia-se: "SEO XII DA PERDA DE DIREITOS"; onde se l: "SEO X DAS INFORMAES PARA AVALIAO DE RISCO", leia-se: "SEO XIII DAS INFORMAES PARA AVALIAO DE RISCO"; onde se l: "SEO XI DAS INFORMAES GENRICAS E OPERACIONAIS", leia-se: "SEO XIV DAS INFORMAES GENRICAS E OPERACIONAIS"; e onde se l: "SEO XII DA PROPOSTA DA APLICE", leia-se: "SEO XV - DA PROPOSTA DA APLICE". Retificada no D.O.U., S.I., p.33 de 15.01.04.

REN GARCIA JUNIOR Superintendente

Fls. 3 da CIRCULAR SUSEP No 241, de 9 de janeiro de 2004.

CIRCULAR SUSEP No 241, de 9 de janeiro de 2004 ANEXO CAPTULO I DAS DISPOSIES OPERACIONAIS E DOS ELEMENTOS MNIMOS OBRIGATRIOS NAS CONDIES CONTRATUAIS SEO I - DAS DISPOSIES PRELIMINARES E OPERACIONAIS Art. 1o As condies contratuais, em sua verso integral, devero estar disposio do proponente quando da apresentao da proposta de seguro, devendo este assinar termo declarando ter tomado conhecimento das referidas condies. Art. 2o Qualquer alterao nas condies contratuais em vigor dever ser realizada por aditivo ao contrato, com concordncia, por escrito, do segurado, seu representante legal ou corretor de seguros, ratificada pelo correspondente endosso. 1o Qualquer alterao nas condies gerais, nas condies especiais e/ou nota tcnica atuarial dever ser previamente encaminhada SUSEP. 2o As condies particulares no devero restringir direitos ou implicar nus para o segurado e seu encaminhamento SUSEP no se far necessrio, a menos que venha a ser solicitada. Art. 3o Para efeito de anlise por parte da SUSEP, poder ser aberto processo administrativo nico englobando as modalidades valor de mercado referenciado e valor determinado, efetuando-se os ajustes necessrios, onde couber. Art. 4o As sociedades seguradoras (ou grupo segurador) que desejarem ceder o direito de comercializao de seus planos a outras congneres devero atender as disposies contidas em norma especfica. Art. 5o Devero constar, das condies contratuais, glossrio com as definies dos termos tcnicos utilizados no contrato, observando-se em funo da estrutura de cada produto, no mnimo, as seguintes definies: valor de mercado referenciado ou valor determinado, aplice, avaria, aviso de sinistro, beneficirio, bnus, endosso, franquia, prmio, proposta, salvados, segurado, seguradora, sinistro, vistoria prvia, regulao de sinistro, indenizao integral e limite mximo de garantia ou limite mximo de indenizao (LMI) para as coberturas adicionais bsica, alm do questionrio de avaliao de risco. Art. 6o As condies contratuais devero ser expressas em linguagem clara e objetiva, no gerando multiplicidade de interpretaes e respeitando o vernculo, bem como apresentar, com destaque, as obrigaes e as restries dos direitos do segurado. Art. 7o O nome fantasia dos planos de seguros comercializados, se utilizado, no dever induzir os segurados a erro quanto abrangncia da cobertura oferecida. Art. 8o Dever haver ordenamento lgico nas condies contratuais, agregando-se as informaes referentes ao mesmo assunto, em um s item ou em itens subseqentes. Pargrafo nico. As remisses a outros itens das condies contratuais somente podero ser utilizadas quando indicadas com clareza e as referncias forem de fcil e imediata identificao. Art. 9o Nos casos de cobertura de mbito internacional, dever estar previsto que os eventuais encargos de traduo da documentao, para fins de reembolso de despesas efetuadas no exterior, ficaro totalmente a cargo da sociedade seguradora.

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SEO II - DO OBJETIVO DO SEGURO Art. 10. O objetivo do seguro dever ser expresso com clareza, nele indicando o compromisso assumido pela sociedade seguradora perante o segurado, quanto totalidade das coberturas bsicas e adicionais, especificando-se, com clareza, quais os prejuzos indenizveis. SEO III - DAS GARANTIAS Art. 11. As condies contratuais devero conter as disposies aplicveis a todas as coberturas includas no plano de seguro, com a especificao dos riscos cobertos e, quando for o caso, dos bens no compreendidos no seguro. 1o A cobertura de acidentes pessoais de passageiros (APP), quando contratada, dever indicar o limite mximo de indenizao por passageiro. 2o As excluses especficas relativas a cada cobertura devero ser inseridas aps a descrio dos riscos cobertos. Art. 12. Dever ser delimitado o mbito geogrfico das coberturas. SEO IV FORMA DE CONTRATAO Art. 13. As sociedades seguradoras, que comercializarem aplices de seguro de automvel, podem oferecer ao segurado, quando da apresentao da proposta, a cobertura de valor de mercado referenciado e/ou de valor determinado. 1o Para efeito desta Circular, fica estabelecido que a cobertura de valor de mercado referenciado a modalidade que garante ao segurado, no caso de indenizao integral, o pagamento de quantia varivel, em moeda corrente nacional, determinada de acordo com a tabela de referncia, previamente fixada na proposta do seguro, conjugada com fator de ajuste, em percentual, a ser aplicado sobre o valor de cotao do veculo, na data da liquidao do sinistro. 2o A aplicao do fator de ajuste de que trata o pargrafo 1o deste artigo poder resultar em valor superior ou inferior quele cotado na tabela de referncia estabelecida na proposta, de acordo com as caractersticas do veculo ou de seu estado de conservao. 3o Para efeito desta Circular, fica estabelecido que a cobertura de valor determinado a modalidade que garante ao segurado, no caso de indenizao integral, o pagamento de quantia fixa, em moeda corrente nacional, estipulada pelas partes no ato da contratao do seguro. Art. 14. As sociedades seguradoras devero observar os seguintes critrios na comercializao da modalidade de seguro de valor de mercado referenciado: I - A tabela de referncia dever ser estabelecida dentre aquelas divulgadas em revistas especializadas ou jornais de grande circulao; II As condies contratuais devem conter clusula prevendo a utilizao de uma segunda tabela de referncia, estabelecida na proposta do seguro, observado o disposto no inciso I deste artigo, que ser aplicada em caso de extino ou interrupo da publicao da tabela adotada por ocasio da contratao do seguro, ficando entendido que, para fins de remisso, tal tabela ser chamada de tabela substituta;

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III - A tabela de referncia, a tabela substituta, o veculo de comunicao utilizado para fins de divulgao das tabelas e o fator de ajuste, em percentual, que sero utilizados na data da liquidao do sinistro, devero constar expressamente da aplice; IV - Para veculo zero quilmetro, dever ser fixado prazo no inferior a 90 (noventa) dias, contado a partir da data de sua entrega ao segurado, durante o qual vigorar a cobertura com base no valor de novo, devendo a sociedade seguradora definir expressamente os critrios necessrios para que seja aceita tal condio; 1o Entende-se como valor de novo o valor do veculo zero quilmetro constante da tabela de referncia quando da liquidao do sinistro. 2o Fica vedada a utilizao de qualquer tabela elaborada por sociedade seguradora ou corretora de seguros. 3o Para efeito de controle estatstico, a sociedade seguradora dever manter, em seus registros, o percentual, o valor da cotao do veculo obtido pela tabela adotada por ocasio da contratao do seguro e as tabelas de referncia utilizadas. SEO V - DAS FRANQUIAS Art. 15. facultada a aplicao de franquia para as coberturas contratadas, ressalvado o disposto no pargrafo nico deste artigo. Pargrafo nico. Fica vedada a aplicao de franquia nos casos de danos causados por incndio, queda de raio e/ou exploso e de indenizao integral. SEO VI DA INDENIZAO INTEGRAL Art. 16. Ser caracterizada a indenizao integral quando os prejuzos resultantes de um mesmo sinistro, atingirem ou ultrapassarem a quantia apurada a partir da aplicao de percentual previamente determinado sobre o valor contratado. 1o O percentual de que trata o caput dever ser fixado nas condies contratuais e no poder ser superior a 75% (setenta e cinco por cento). 2o Na modalidade de cobertura de valor de mercado referenciado, o valor a que se refere o caput corresponde ao de cotao do veculo segurado, de acordo com a tabela de referncia contratualmente estabelecida e em vigor na data do aviso do sinistro, multiplicado pelo fator de ajuste. 3o Na modalidade de cobertura de valor determinado, o valor contratado a que se refere o caput aquele definido na aplice; 4o Fica vedada a deduo de valores referentes s avarias previamente constatadas, nos casos de indenizao integral.

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SEO VII DA ACEITAO E DA RENOVAO Art. 17. Devero ser especificados, nas condies gerais e na proposta do seguro, o prazo para aceitao e os procedimentos para comunicao da aceitao ou no da proposta, observado o disposto em norma especfica. Art.18. Devero ser especificados, nas condies gerais, os procedimentos para renovao da aplice, quando for o caso. Pargrafo nico. A renovao automtica do contrato de seguro s poder ser feita uma nica vez. SEO VIII DA CONCORRNCIA DE APLICES Art.19. Nas condies gerais, a clusula de "seguros em outros seguradores" e/ou a clusula de "concorrncia de aplices" devero ser unificadas, passando a ter a seguinte redao:

CLUSULA DE CONCORRNCIA DE APLICES O segurado que, na vigncia do contrato, pretender obter novo seguro sobre o mesmo bem e contra o mesmo risco, na mesma seguradora ou em outra, dever, previamente, comunicar a sua inteno, por escrito, s sociedades seguradoras envolvidas. Na ocorrncia de sinistro, a distribuio das responsabilidades entre as aplices existentes obedecer s seguintes condies: a) Quando a soma das indenizaes, calculadas individualmente por aplice, for igual ou inferior aos prejuzos apurados, as indenizaes devidas sero pagas, como se cada aplice contratada fosse a nica existente; b) Quando a soma das indenizaes, calculadas individualmente por aplice, ultrapassar o valor dos prejuzos apurados, cada sociedade seguradora contratada participar com o percentual do prejuzo correspondente proporo entre o valor da indenizao que seria devida pela respectiva aplice e a soma das indenizaes individuais de todas as aplices envolvidas. Esta clusula no ser aplicada s coberturas que garantam morte e/ou invalidez SEO IX DA VIGNCIA Art. 20. Dever ser estabelecido, nas condies gerais, o critrio de incio e trmino de vigncia da cobertura, nos termos previstos na legislao especfica.

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SEO VII - DO PAGAMENTO DE PRMIO Art. 21. Dever ser includa, nas condies gerais, clusula de pagamento de prmio, nos termos previstos na legislao especfica.

SEO VIII - DA LIQUIDAO DE SINISTROS Art. 22. Devero ser informados os procedimentos para liquidao de sinistros, com especificao dos documentos bsicos a serem apresentados para cada tipo de cobertura, facultando-se s sociedades seguradoras, no caso de dvida fundada e justificada, a solicitao de outros documentos. 1o Dever ser estabelecido prazo para liquidao dos sinistros, limitado a 30 (trinta) dias, contados a partir da entrega de todos os documentos bsicos previstos no caput, ressalvado o disposto no pargrafo 2o deste artigo. 2o Dever ser estabelecido que, no caso de solicitao de documentao e/ou informao complementar, na forma prevista no caput, o prazo de que trata o pargrafo 1o deste artigo ser suspenso, reiniciando-se a contagem do prazo remanescente a partir do dia til subseqente quele em que forem completamente atendidas as exigncias. 3o Dever ser estabelecido que a falta de pagamento da indenizao, no prazo previsto nos pargrafos 1o e 2o deste artigo, resultar na aplicao de juros de mora a partir da data do inadimplemento. 4o Nos casos de indenizao integral, o documento de transferncia de propriedade do veculo ter que ser devidamente preenchido com os dados de seu proprietrio e da sociedade seguradora. Art. 23. Na clusula de liquidao de sinistros, podero ser admitidas as hipteses de pagamento em dinheiro ou de reposio do bem, mediante acordo entre as partes. Art. 24. Dever ser estabelecida, contratualmente, a forma como ser efetuado o pagamento da indenizao integral de veculos alienados fiduciariamente. SEO IX DA PERDA DE DIREITOS Art. 25. Dever constar, das condies contratuais, dispositivo especfico prevendo que o segurado perder o direito indenizao, se agravar intencionalmente o risco. Art. 26. Dever constar das condies contratuais que, se o segurado, seu representante ou corretor de seguros, fizer declaraes inexatas ou omitir circunstncias que possam influir na aceitao da proposta ou no valor do prmio, ficar prejudicado o direito indenizao, alm de estar o segurado obrigado ao pagamento do prmio vencido.

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Pargrafo nico. Se a inexatido ou a omisso nas declaraes no resultar de m-f do segurado, a sociedade seguradora poder: I na hiptese de no ocorrncia do sinistro: a) cancelar o seguro, retendo, do prmio originalmente pactuado, a parcela proporcional ao tempo decorrido; ou b) permitir a continuidade do seguro, cobrando a diferena de prmio cabvel. II na hiptese de ocorrncia de sinistro sem indenizao integral: a) cancelar o seguro, aps o pagamento da indenizao, retendo, do prmio originalmente pactuado, acrescido da diferena cabvel, a parcela calculada proporcionalmente ao tempo decorrido; ou b) permitir a continuidade do seguro, cobrando a diferena de prmio cabvel ou deduzindo-a do valor a ser indenizado. III na hiptese de ocorrncia de sinistro com indenizao integral, cancelar o seguro, aps o pagamento da indenizao, deduzindo, do valor a ser indenizado, a diferena de prmio cabvel. Art. 27. Dever constar, das condies contratuais, que o segurado est obrigado a comunicar sociedade seguradora, logo que saiba, qualquer fato suscetvel de agravar o risco coberto, sob pena de perder o direito indenizao, se ficar comprovado que silenciou de m-f. 1o A sociedade seguradora, desde que o faa nos quinze dias seguintes ao recebimento do aviso de agravao do risco, poder dar-lhe cincia, por escrito, de sua deciso de cancelar o contrato. 2o O cancelamento do contrato s ser eficaz trinta dias aps a notificao, devendo ser restituda a diferena do prmio, calculada proporcionalmente ao perodo a decorrer. 3o Na hiptese de continuidade do contrato, a sociedade seguradora poder cobrar a diferena de prmio cabvel. Art. 28. Na clusula de riscos excludos, dever ficar expressamente mencionado que no estaro cobertos os danos decorrentes de atos ilcitos dolosos praticados pelo segurado, pelo beneficirio ou pelo representante legal de um ou de outro. Pargrafo nico. Nos seguros contratados por pessoas jurdicas, a excluso prevista no caput aplica-se, tambm, aos scios controladores, aos seus dirigentes e administradores legais, aos beneficirios e aos representantes legais de cada uma destas pessoas. Art. 29. Na cobertura de responsabilidade civil, no podero ser excludos os danos cuja responsabilidade seja atribuda ao segurado, desde que decorrentes de eventos previstos no contrato e causados por: I - atos ilcitos dolosos praticados por empregados ou prepostos do segurado, ou, ainda, por pessoas a eles assemelhadas, para os quais o segurado no tenha concorrido, direta ou indiretamente, de forma dolosa;

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II - atos ilcitos culposos praticados pelo segurado, pelo beneficirio ou pelo representante legal, de um ou de outro.

SEO X DAS INFORMAES PARA AVALIAO DE RISCO Art. 30. As sociedades seguradoras que utilizarem, para fins de clculo do prmio, critrios baseados em questionrio de avaliao de risco, devero fornecer todos os esclarecimentos necessrios para o correto preenchimento do questionrio, bem como especificar as implicaes, no caso de informaes inverdicas devidamente comprovadas. Pargrafo nico. Fica vedada a negativa de pagamento da indenizao ou qualquer tipo de penalidade ao segurado, quando relacionada a perguntas que utilizem critrio subjetivo para resposta ou que possuam mltipla interpretao. SEO XI - DAS INFORMAES GENRICAS E OPERACIONAIS Art. 31. Devero ser estabelecidos critrios para cancelamento do contrato ou cessao de coberturas especficas, quando for o caso. 1o No caso de cancelamento do contrato de seguro, em decorrncia de sinistro, a sociedade seguradora, ressalvado o disposto no pargrafo 2o deste artigo, dever restituir o prmio relativo s demais coberturas contratadas e no utilizadas, pelo prazo a decorrer, at a data em que houver o pagamento da indenizao. 2o Fica facultada, sociedade seguradora, a no restituio do prmio prevista no pargrafo 1o deste artigo, na hiptese de ser estabelecida, nas condies contratuais e na nota tcnica atuarial, a concesso de desconto pela contratao simultnea de mais de uma cobertura. 3o No caso de resciso total ou parcial do contrato, a qualquer tempo, por iniciativa de quaisquer das partes contratantes e com a concordncia recproca, devero ser observadas as seguintes disposies: a) Na hiptese de resciso a pedido da sociedade seguradora, esta reter do prmio recebido, alm dos emolumentos, a parte proporcional ao tempo decorrido; b) Na hiptese de resciso a pedido do segurado, a sociedade seguradora reter, no mximo, alm dos emolumentos, o prmio calculado de acordo com a seguinte tabela de prazo curto:

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TABELA DE PRAZO CURTO RELAO A SER APLICADA SOBRE A VIGNCIA ORIGINAL PARA OBTENO DE PRAZO EM DIAS 15/365 30/365 45/365 60/365 75/365 90/365 105/365 120/365 135/365 150/365 165/365 180/365 195/365 210/365 225/365 240/365 255/365 270/365 285/365 300/365 315/365 330/365 345/365 365/365 % DO PRMIO

13 20 27 30 37 40 46 50 56 60 66 70 73 75 78 80 83 85 88 90 93 95 98 100

a) Para prazos no previstos na tabela acima, dever ser utilizado percentual correspondente ao prazo imediatamente inferior ou o calculado por interpolao linear entre os limites inferior e superior do intervalo. Art. 32. No caso de substituio do veculo segurado, dever ser observado o critrio de cobrana ou devoluo da diferena de prmio, calculada proporcionalmente ao perodo a decorrer. Art. 33. Dever ser previsto contratualmente que, uma vez efetuado o pagamento da indenizao integral, os salvados passam a ser de inteira responsabilidade da sociedade seguradora. Art. 34. vedada a incluso de clusula que disponha sobre a fixao de prazo mximo para aviso de sinistro. Art. 35. Caso seja includa a clusula de sub-rogao de direitos, esta dever observar o disposto no artigo 786 do Cdigo Civil Brasileiro.

Fls. 11 da CIRCULAR SUSEP No 241, de 9 de janeiro de 2004.

Art. 36. Dever ser estabelecido, como foro contratual, o do domiclio do segurado. Art. 37. Dever ser includa clusula de vistoria prvia, se for o caso. Art. 38. Dever ser prevista contratualmente a livre escolha de oficinas pelos segurados, para a recuperao de veculos sinistrados. SEO XII - DA PROPOSTA E DA APLICE Art. 39. A proposta e a aplice do seguro de que trata a presente Circular devero conter, no mnimo, as seguintes informaes: I - identificao do bem segurado; II - o valor atribudo ao bem, na modalidade de seguro valor determinado; III - indicao da tabela de referncia e da tabela substituta, bem como seus respectivos veculos de publicao; IV - indicao do fator de ajuste, em percentual, a ser utilizado; V prmios discriminados por cobertura; VI - limites de Indenizao por cobertura; VII franquias aplicveis; VIII - bnus, quando houver; IX respostas do questionrio de avaliao de risco, quando houver. CAPTULO II DOS ELEMENTOS MNIMOS OBRIGATRIOS NA NOTA TCNICA ATUARIAL Art. 40. A nota tcnica atuarial dever manter perfeita relao com as condies contratuais e conter os seguintes elementos mnimos: I - objetivo da nota tcnica, incluindo todas as coberturas do seguro; II - definio de todos os parmetros e variveis utilizados; III - especificao das franquias a serem utilizadas; IV - especificao das taxas/prmios estatsticos e puros utilizados, exceto para a cobertura do veculo;

Fls. 12 da CIRCULAR SUSEP No 241, de 9 de janeiro de 2004.

V - especificao do critrio tcnico adotado, incluindo justificativa para sua utilizao, para todas as coberturas previstas no plano; VI - indicao de que a contratao do seguro a primeiro risco absoluto; VII - justificativas tcnicas para a concesso de descontos, quando previstos; VIII - critrios de reavaliao de taxas, incluindo formulao; IX - percentuais de carregamento que sero utilizados para despesas administrativas, lucro e corretagem, bem como os limites mximo e mnimo do carregamento total; X especificao da constituio das reservas, em conformidade com as normas em vigor; e XI - assinatura do aturio, com seu nmero de identificao profissional perante o rgo competente. Art. 41. As estatsticas utilizadas para definio das taxas devero vir acompanhadas da especificao do perodo e das fontes utilizadas, bem como do demonstrativo de clculo. Art. 42. Nos casos de utilizao de prmios diferenciados, devero ser especificados os critrios de clculo. Pargrafo nico. Caso a sociedade seguradora pratique critrios de clculo de prmio baseados em informaes constantes do questionrio de avaliao de risco, este dever ser encaminhado SUSEP.