Como Renegociar um Crédito

em 5 Modalidades
 1. SOLICITAR PERÍODO DE CARÊNCIA

• Esta alternativa permite que, num determinado período, apenas se

proceda ao pagamento do montante mensal dos juros, não tendo de
se realizar amortização do capital. Desta forma, durante o 
período de carência, será possível acumular algumas poupanças
para, no futuro, se reembolsar o capital.

• Apesar de trazer um alívio no imediato, esta alternativa traduz-se

num aumento do custo global do financiamento, uma vez que haverá
pagamento de juros num número superior de meses.
2. ALARGAMENTO DO PRAZO DE PAGAMENTO

• Com a extensão do período de pagamento, é possível alcançar uma

prestação mensal mais reduzida, uma vez que o mesmo montante
capital será amortizado em mais meses do que o inicialmente
acordado. À semelhança da primeira via, também resulta numa quantia
total de juros suportados superior.
 3. ADIAMENTO DA DÍVIDA

• Outra das vias para renegociar um crédito consiste no diferimento do

capital para que parte da dívida seja reembolsada no final do prazo do
empréstimo. Desta forma, o prazo mantém-se inalterado, mudando o
regime de amortização do capital.

• Esta opção apresenta a contrariedade de exigir a mobilização de um

montante mais avultado num único momento, correspondente ao
total do capital cujo pagamento foi diferido.
 4. ALTERAÇÃO DA TAXA DE JURO

• Por norma, a taxa de juro aplicada a um crédito é variável, consistindo num indexante,

geralmente a Euribor, acrescido de um spread. Sendo o spread determinado pela entidade
que concede o crédito, é possível tentar baixar o seu valor aquando a renegociação,
reduzindo o custo global do financiamento.

• A alteração do regime de taxa de juro poderá ser também uma possibilidade. Uma taxa fixa
reduz a incerteza quanto ao montante de juros a ser pago, mas, se o indexante baixar,
deixará de ser compensador.

• A previsão do comportamento dos indexantes poderá ser um exercício complicado,

nomeadamente a longo prazo, pelo que a alteração do regime da taxa de juro (de taxa
variável para fixa ou vice-versa) não garante a melhoria das condições do crédito.
 5. CONSOLIDAÇÃO DE CRÉDITOS

• A consolidação de créditos é aplicável nos casos em que o cliente tem vários créditos numa
mesma instituição. Esta via consiste em juntar todos os créditos num só, permitindo beneficiar
de uma taxa de juro global mais baixa. Com tal, será possível reduzir os encargos mensais.

• Quando se pensa em como renegociar um crédito, devem ser tidas em conta algumas
indicações, como forma de aumentar a legitimidade negocial, aumentando as probabilidades
de sucesso.

• Em primeiro lugar, antecipar eventuais dificuldades financeiras que levem à necessidade de

renegociação, evitando entrar em incumprimento. A manutenção de um histórico de
cumprimento e de uma boa relação com a instituição é um fator que aumenta as
probabilidades de sucesso.
• A preparação de informação que permita justificar a melhoria das
condições de crédito irá conferir maior capacidade negocial. Poderá
consistir num mapa com os respetivos rendimentos e gastos fixos, nos
quais se incluem as prestações do(s) crédito(s). O cálculo da taxa de esforço
 é um importante dado a apresentar na negociação.

• A renegociação do contrato de crédito requer um acordo entre ambas as

partes. Uma atitude proativa, através da realização de propostas e
contrapropostas contribuirá para alcançar resultados mais positivos. Se não
considerar que as condições que a instituição propõe sejam satisfatórias,
faça uma nova proposta.