Livro Redeloterica PDF

A Rede Lotrica no Brasil
Governo Federal
Secretaria de Assuntos Estratgicos da Presidncia da Repblica Ministro Samuel Pinheiro Guimares Neto
Fundao pblica vinculada Secretaria de Assuntos Estratgicos da Presidncia da Repblica, o Ipea fornece suporte tcnico e institucional s aes governamentais possibilitando a formulao de inmeras polticas pblicas e programas de desenvolvimento brasileiro e disponibiliza, para a sociedade, pesquisas e estudos realizados por seus tcnicos.
Presidente Marcio Pochmann Diretor de Desenvolvimento Institucional Fernando Ferreira Diretor de Estudos e Relaes Econmicas e Polticas Internacionais Mrio Lisboa Theodoro Diretor de Estudos e Polticas do Estado, das Instituies e da Democracia Jos Celso Pereira Cardoso Jnior Diretor de Estudos e Polticas Macroeconmicas Joo Sics Diretora de Estudos e Polticas Regionais, Urbanas e Ambientais Liana Maria da Frota Carleial Diretor de Estudos e Polticas Setoriais, de Inovao, Regulao e Infraestrutura Mrcio Wohlers de Almeida Diretor de Estudos e Polticas Sociais Jorge Abraho de Castro Chefe de Gabinete Persio Marco Antonio Davison Assessor-chefe de Imprensa e Comunicao Daniel Castro
URL: http://www.ipea.gov.br Ouvidoria: http://www.ipea.gov.br/ouvidoria
A Rede Lotrica no Brasil
Braslia, 2010
Instituto de Pesquisa Econmica Aplicada ipea 2010

Organizadora Ana Maria Canton (Caixa) Equipe Tcnica Eliane Carvalho Breder Oliveira (Caixa) Antonio Carlos Barasuol (Caixa) Jos Mauro de Morais (Ipea)
A rede lotrica no Brasil / organizadora: Ana Maria Canton. Braslia: Ipea, 2010. 54 p. : grfs., mapas, tabs. Inclui bibliografia. ISBN 978-85-7811-075-8 1. Loteria. 2. Rede Lotrica. 3. Anlise Histrica. 4. Aspectos Sociais. 5. Brasil. I. Canton, Ana Maria. I. Instituto de Pesquisa Econmica Aplicada.
CDD 336.170981
As opinies emitidas nesta publicao so de exclusiva e inteira responsabilidade dos autores, no exprimindo, necessariamente, o ponto de vista do Instituto de Pesquisa Econmica Aplicada ou da Secretaria de Assuntos Estratgicos da Presidncia da Repblica. permitida a reproduo deste texto e dos dados nele contidos, desde que citada a fonte. Reprodues para fins comerciais so proibidas.
SUMRIO
APRESENTAO..................................................................................7 Agradecimentos...........................................................................11
Breve histria das loterias no mundo. ..................................................13 As loterias no Brasil................................................................................16 Repasse da administrao das loterias CAIXA.....................................17 O incio da rede lotrica..........................................................................19 Novos produtos lotricos.......................................................................19 Incio da prestao de servios Recebimento de contas. ...................21 A reformatao da rede lotrica ..........................................................24 Aspectos legais e caractersticas das unidades lotricas....................25 A criao dos correspondentes no bancrios. ..................................28 As lotricas como principal agente pagador dos programas sociais do governo federal. ...................................................................32 A CAIXA desenvolve um sistema prprio..................................................33 A rede Distribuio geogrfica, produtos e servios disponveis e gesto pela CAIXA. ...................................................................................36 O papel social e o impacto da atividade lotrica na economia brasileira..................................................................................................39
Consideraes Finais........................................................................44 Referncias. .........................................................................................51
Apresentao
Em 15 de agosto de 2008 o Instituto de Pesquisa Econmica Aplicada (Ipea) e a Caixa Econmica Federal a CAIXA firmaram contrato para realizar um estudo sobre a rede de unidades lotricas (ULs), pelo qual, a partir de dados amostrais colhidos em todo o pas, pudessem ser mapeadas as atividades bancrias e negociais que a CAIXA protagoniza por meio desses correspondentes. Ao Ipea interessava conhecer melhor esse segmento, de forma a dimensionar o impacto econmico e social que essas atividades tm no desenvolvimento local e nos segmentos sociais que deles se utilizam. Para a CAIXA, o objetivo principal era identificar a lucratividade do segmento e, assim, promover ainda mais transparncia no seu relacionamento com os empresrios lotricos, pois o estudo forneceria subsdios Diretoria Colegiada na tomada de decises sobre as polticas de gesto desse canal de distribuio de produtos e servios CAIXA A razo pela qual a CAIXA escolheu o Ipea para a realizao do estudo foi a sinergia da misso das duas instituies. A do Ipea produzir, articular e disseminar conhecimento para aperfeioar as polticas pblicas e contribuir para o planejamento do desenvolvimento brasileiro. A da CAIXA, atuar na promoo da cidadania e do desenvolvimento sustentvel do Pas, como instituio financeira, agente de polticas pblicas e parceira estratgica do Estado brasileiro. E a da rede de unidades lotricas da CAIXA arrecadar recursos para aplicao no desenvolvimento social do Brasil e prestar servios comunidade em nome da CAIXA. As anlises realizadas pelo Ipea basearam-se nas informaes levantadas em amostra composta por 719 ULs nas cinco regies do pas. A pesquisa de campo para o levantamento das informaes foi realizada em 2007, por funcionrios da CAIXA treinados para a atividade, por meio de questionrio com 70 perguntas. Foram avaliados os dados relativos a receitas e despesas e outras informaes das casas lotricas nos meses de maro, abril e maio de 2007. Os dados levantados envolveram, entre outros, 21 despesas operacionais, inclusive impostos; o valor das receitas mensais registradas; o das retiradas prlabore dos scios; o dos investimentos em melhoria da UL; e o das despesas pessoais dos scios pagas pela UL. Nos clculos de lucratividade foram utilizados os dados das receitas fornecidas pela CAIXA que constavam em seu Sistema Corporativo. Em todos os casos em que a receita total da lotrica declarada no questionrio foi superior registrada no sistema da CAIXA, o valor excedente foi adicionado s receitas da UL. Esse procedimento visou a captar as receitas reais das unidades, muitas delas provenientes da venda de servios no disponveis nos registros da CAIXA.
Apresentao
Como resultado das avaliaes, observou-se que o lucro mdio operacional mensal das ULs alcanava, em 2007, R$ 3.070, o que representa margem de lucros sobre a receita de 30,6%. A receita mdia mensal era de R$ 10.037 e a despesa operacional mdia mensal (includos impostos e investimentos) de R$ 6.967. Por regio, as lotricas mais lucrativas eram as localizadas no Centro-Oeste (lucro de R$ 4.026 e margem de 34,8%) e no Nordeste (lucro de R$ 3.334, margem de 37,1%). As do Sul eram as menos lucrativas (lucro de R$ 1.707 e margem de 18,3%). O estudo aprofundou o conhecimento que a CAIXA tinha da situao econmico-financeira da rede lotrica, forneceu subsdios para a reivindicao de aumento do preo das apostas da Mega-Sena e da Lotofcil os dois principais produtos lotricos vendidos na rede , que passaram a vigorar em setembro de 2008, e orientou a adoo de aes de melhoria na gesto da rede. O intuito do aumento dos preos das apostas foi restabelecer o equilbrio econmico-financeiro das firmas lotricas, cerca de 90% das quais so de propriedade de microempresrios. Como a experincia foi positiva tanto para a CAIXA como para o Ipea, em setembro de 2009 foi firmado outro contrato para a realizao de um estudo mais abrangente. Com amostra maior de lotricas, ele traria resultados mais amplos, possibilitando que se avanasse no conhecimento da importncia da rede lotrica na prestao de servios e de seu impacto na gerao de renda, empregos e impostos. A pesquisa de campo para o levantamento das informaes para o segundo estudo teve lugar em maro de 2010 e ficou a cargo de funcionrios da CAIXA lotados nas 78 Superintendncias, que foram capacitados pelo Ipea para a aplicao dos questionrios em mil ULs. Para comparao de alguns dos resultados da pesquisa de 2009 com a de 2007, as lotricas foram classificadas tambm pelo valor da receita mensal, segundo o conceito de MPE do Estatuto da Microempresa e Empresa de Pequeno Porte (LC 123/2006). O estudo revelou que, em 2009, a receita mdia mensal da rede de casas lotricas alcanou R$ 14.332, e a despesa mdia operacional mensal R$ 10.320. Esses resultados proporcionaram rede lucro mdio mensal de R$ 4.012. Por regio, as lotricas mais lucrativas eram as localizadas no Norte, que obtinham lucro mensal mdio de R$ 6.489 e margem sobre as receitas de 36,3%. Em segundo lugar encontravam-se as do Centro-Oeste, com lucro de R$ 4.642 e margem de 30,3%. As do Sul continuaram a apresentar os menores nmeros lucro de R$ 2.193 e margem de 17,5%. Atualmente, alm da venda das loterias oficiais, parcela significativa da qual (aproximadamente 48%) repassada aos programas sociais do governo federal, as lotricas prestam mais de cem tipos de servio e so o principal rgo pagador dos benefcios sociais federais, como, por exemplo, o Bolsa Famlia. O Brasil o nico pas com uma rede nica para a venda das loterias oficiais do governo federal.
A rede lotrica no Brasil
A sinergia entre venda dos produtos lotricos oficiais e prestao de servios populao de baixa renda faz com que a rede lotrica da CAIXA seja hoje uma das maiores redes de prestao de servios do mundo. Por esse motivo, o Ipea decidiu apoiar este estudo, que trata da evoluo histrica da rede de lotricas, da legislao, da gesto e do papel social que ela desempenha no Brasil.
Agradecimentos
A autora agradece a Antonio Carlos Barasuol, Augusto Bandeira Vargas, Carlos Borges e Eliane Carvalho Breder Oliveira, colegas de CAIXA, e a Daniel Castro, Jos Mauro de Morais e Luiz Fernando Cortez, do Ipea, por sua ajuda na elaborao desta obra. Tambm agradece aos funcionrios da CAIXA, na ativa e aposentados, que participaram da criao, do desenvolvimento e da modernizao da rede de unidades lotricas e deram seu depoimento sobre suas experincias. Por fim, agradece aos lotricos que concordaram em compartilhar com ela suas lembranas, em especial o empresrio Genarino Laitano, scio-proprietrio da Agncia Fortuna, de Porto Alegre.
Breve histria das loterias no mundo
Os primeiros registros existentes sobre a humanidade indicam que a superstio e a paixo pelos jogos de azar datam da pr-histria. No so raras as cenas imortalizadas em stios arqueolgicos mundo afora que comprovam que, desde os primrdios, o homem recorria sorte para tomar decises diante de questes controversas. Povos da Antiguidade, como os egpcios, os antigos chineses e os romanos, esto entre os pioneiros em matria de jogos de azar. Faras utilizavam tabuleiros de papiro e peas de pedra ou marfim como instrumentos divinatrios. Na China, o uso dos jogos de azar comeou por volta de 2300 a.C., havendo relatos de que a construo da Grande Muralha, iniciada por volta de 221 a.C., foi em parte financiada por uma loteria. Ao longo dos sculos o jogo evoluiu e incorporou outro componente importante: a diverso. E, com o tempo, pequenas placas de marfim ou de madeira, dados, tabuleiros, baralhos, pies, roletas, enfim, elementos os mais diversos, passaram a ser empregados na corrida frentica em busca da fortuna. E aos poucos, a vinculao das loterias gerao de recursos para causas sociais tornou-se uma prtica nos pases em que o jogo era explorado. Nos sculos XIII e XIV a Itlia efervescia com jogos de loteria. Em Gnova havia o costume de se substituir periodicamente os membros da Cmara e do Senado por sorteio. Os nomes eram escritos em bolas, que eram retiradas de uma urna. Posteriormente, os nomes foram trocados por nmeros, dando origem modalidade de loteria conhecida mundialmente como lotto. Em 1495, esse jogo foi levado para a Frana pelos exrcitos de Carlos VIII; a partir de 1539, com Francisco I, passou a oferecer prmios, e a renda apurada a ser revertida ao Tesouro. O exemplo foi seguido pelos principados alemes, pelos Pases Baixos, pela ustria e at pelos Estados Pontifcios. H relatos de que em 1465 foram promovidas loterias na Blgica com o objetivo de angariar fundos para a construo de capelas, casas para os pobres e canais porturios. Na Inglaterra, a Rainha Elizabeth I criou, em 1567, a primeira loteria de Estado, a qual colocou 400 mil bilhetes venda, com oferta de prmios em dinheiro e placas de ouro e prata, alm de tapearias. Em Portugal, a Loteria da Santa Casa de Misericrdia de Lisboa, uma das mais antigas do mundo, foi criada em 1783 com o objetivo de socorrer os doentes. Surgida em 1917, a Loteria do estado de Queensland, na Austrlia, foi a primeira a iniciar operaes no sculo XX.
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J nos Estados Unidos h registros de que, no perodo entre 1790 e 1865, foram erguidas, com recursos de loterias, 50 universidades, 300 escolas e 200 igrejas. Instituies de prestgio, como Harvard, Yale, Princeton e Columbia, devem sua fundao s loterias. Em 1820, no entanto, o governo proibiu sua explorao, em virtude da corrupo verificada nas loterias privadas: sobre elas pesavam denncias de pagamento de prmios em valores inferiores ao anunciado e at de no pagamento da premiao prometida. Em 1905, todos os estados americanos foram proibidos de ter loterias; a proibio durou quase 60 anos. Mesmo assim, em 1930 os Sweepstakes irlandeses foram lanados no pas com grande sucesso. Como nos EUA os estados tm bastante autonomia, em 1964 a legislatura de New Hampshire criou uma loteria estadual, tambm denominada Sweepstakes, que foi vinculada s corridas de cavalos, com o intuito de contornar a proibio das loterias. No ano seguinte, Nova Jersey iniciou sua loteria, a qual implantou, em 1971, o primeiro sistema on-line do mundo. Trs anos depois, em 1974, a Loteria de Massachusetts lanou o primeiro bilhete de loteria instantnea, conhecido no Brasil como raspadinha. Em 1976, a arrecadao das loterias no pas ultrapassou de US$ 1 bilho pela primeira vez. E, em 1988, a Loteria de Nova York comeou a comercializar uma modalidade de jogo hoje em dia amplamente comercializada em todo o mundo (mas que no existe no Brasil), denominada keno. No Canad, pas que havia proibido a explorao de loterias em 1817, antes mesmo dos Estados Unidos, os Sweepstakes irlandeses tambm tiveram grande aceitao. Mas foi somente em 1969 que o pas ajustou seu Cdigo Penal, legalizou o jogo e deu s Provncias autoridade para operar loterias e cassinos, assim como para conceder licena a organizaes de caridade e religiosas para promover loterias especficas. 1
1. Informaes referentes aos Estados Unidos e ao Canad obtidas por intermdio da North American Association of State and Provincial Lotteries (NASPL).
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A Inglaterratambm aprovou leis de limitao aos jogos, mas no conseguiu impedirseu funcionamento.J na Frana elas foram proibidas em 1836, voltaram a existirquase um sculo depois, em 1933, foram fechadas de novoantes da2 Guerra Mundial erecomearamdepois do conflito. Da dcada de 1970 at os dias atuais, o mercado mundial de loterias e jogos registrou grande expanso tanto na variedade de produtos como em volume de vendas. No incio da histria das loterias de Estado, os recursos arrecadados viabilizaram a construo de cadeias pblicas, igrejas, escolas e portos. Mas a evoluo na prtica de jogos de azar verificada ao longo dos sculos resultou no modelo que se tem hoje em dia, no qual a explorao das loterias somente tem sido autorizada pelo Estado com a finalidade precpua de angariar recursos que sero revertidos em benefcio da sociedade. Atualmente, as loterias no mundo destinam parte de sua arrecadao para investimentos em segmentos como educao, sade, esporte, assistncia social e cultura, como pode ser visto na tabela 1:
Tabela 1 Destinao da arrecadao das loterias, pases selecionados
Pas Alemanha Argentina Blgica Bolvia Brasil Canad (Provncia de Ontrio) Colmbia Costa Rica Chile Dinamarca El Salvador Equador Espanha Estados Unidos Finlndia Guatemala Holanda Honduras Inglaterra Irlanda Mxico Noruega Panam Porto Rico Portugal Repblica Dominicana Beneficirios Cultura, aes sociais, esporte e educao Desenvolvimento social, meio ambiente Deficientes fsicos, cultura Setor de sade, programas de beneficncia e salubridade Seguridade social, educao, esporte, cultura, segurana pblica, sade Hospitais, aes sociais Sade Bem estar social, sade Assistncia infncia e a idosos, sade e esporte Educao Bem estar social Sade, educao, assistncia ao idoso Sade Educao, sade Esporte, cincias, artes Assistncia infncia Educao Assistncia infncia Artes, esportes, aes sociais, sade Cultura, esporte Educao, sade Esporte, cultura, pesquisa Sade, esporte Sade Sade, bem-estar de crianas Obras filantrpicas voltadas s crianas, aos idosos e a doentes mentais.
Fonte: site Lottery Insider e sites das loterias de Estado.
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As loterias no Brasil
No Brasil, as loterias oficialmente iniciaram sua histria quase 300 anos aps o Descobrimento - mas ainda no perodo colonial , em Minas Gerais. Em 1784, o governador Luiz da Cunha Menezes solicitou Presidncia da Cmara Municipal autorizao para promover uma loteria com o objetivo de arrecadar recursos para o trmino das obras da Casa de Cmara e Cadeia (hoje Museu da Inconfidncia) de Vila Rica, a atual Ouro Preto, ento capital da Capitania. Com a vinda da Corte portuguesa, em 1808, as loterias proliferaram por todo o Brasil. A Independncia no alterou essa situao, que se manteve durante o reinado de D. Pedro I. O quadro s mudou na Regncia do padre Diogo Antnio Feij, que em 6 de junho de 1831 proibiu as concesses e as extraes de loterias por conta do descontrole nas concesses. (Nesse mesmo ano Jos Floriano Figueiredo Rocha estabeleceu, no Rio de Janeiro, a primeira Caixa Econmica particular do Brasil.) A proibio vigorou at novembro de 1837, quando, na regncia de Pedro de Arajo Lima, a Assembleia Geral Legislativa sancionou os decretos no 153 e no 154, que autorizaram a extrao de loterias em favor do Teatro da Praia de D. Manuel e do Teatro Fluminense, ambos no Rio de Janeiro. A proliferao de loterias em prol de Santas Casas e outras instituies assistenciais e culturais foi enorme, no apenas na Corte, mas em todo pas. Isso, no entanto, trouxe consequncias negativas, pois as irregularidades eram frequentes. Em novembro de 1840, meses depois de declarada a maioridade de D. Pedro II, foi editado o Decreto no 57, que procurou disciplinar as vendas de bilhetes e as extraes de loteria. Em 11 de agosto de 1841 o Decreto no 92 introduziu normas para aumentar o controle do governo sobre a loteria. As novas regras, no entanto, s foram acatadas no Rio de Janeiro: nas provncias as loterias continuaram a ser concedidas com irregularidades. Foi somente em 27 de abril de 1844, por meio do Decreto no 357, que se regulamentou a loteria brasileira de forma mais eficaz. Nas quase duas dcadas seguintes a atividade lotrica se manteve regular. A partir de 1854 o Brasil enfrentou uma crise financeira, desencadeada pela concesso, por parte do governo imperial, de autorizao ao Banco do Brasil para triplicar as emisses que empenhavam o meio circulante. (Posteriormente, em 1856, as emisses foram substitudas por notas do prprio banco.) O equilbrio foi rompido por fora da grande demanda de troca de papel bancrio. Nos anos que antecederam a crise, o crescimento das atividades comerciais e industriais no pas se deu num cenrio no qual o liberalismo econmico no tinha limites. O excesso de meios de pagamento gerou empreendimentos aventureiros e especulao financeira e influenciou o cmbio. Os preos dispararam. Com isso, vrios estabelecimentos bancrios e comerciais faliram e muitas pessoas foram lesadas. Em 22 de agosto de 1860 foi editada a Lei no 1.083, que reprimiu a especulao financeira e impediu o estabelecimento de Caixas Econmicas particulares, visto
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que, por conta da crise financeira, a grande maioria delas tinha quebrado e deixado os clientes no prejuzo. Foi em decorrncia dessa lei que, em 12 de janeiro de 1861, para estimular os pequenos comrcios e as pessoas fsicas a poupar seu dinheiro de forma segura, D. Pedro II assinou o Decreto no 2.723, que criou a Caixa Econmica e o Monte de Socorro da Corte, hoje CAIXA. A fiscalizao dos estabelecimentos financeiros passou a ser mais intensa. Nem as loterias escaparam. Em 16 de janeiro de 1861, por meio do Decreto no 2.936, foi criado o cargo de fiscal de Loterias, com a funo de acompanhar os negcios relativos s loterias, que eram todas extradas na Corte, ainda que tivessem alcance nacional (inclusive as que, em 1880, arrecadaram fundos para a construo do Monumento Independncia, o chamado Monumento do Ipiranga, em So Paulo). A nomeao era feita pelo ministro da Fazenda At o final da primeira dcada da Repblica no se registraram mudanas importantes nas loterias. Em 9 de abril de 1900 surgiu novo regulamento para elas: foi o Decreto no 3.638, que disciplinou as atividades lotricas no Rio de Janeiro, ento Distrito Federal. Pelas novas regras, os detentores das concesses (na poca, grupos privados) tiveram o prazo de concesso reduzido de dez para sete anos, e, posteriormente, para cinco. Novas alteraes foram feitas no regulamento das loterias por meio do Decreto no 6.259, de 10 de fevereiro de 1944. As modificaes demonstraram a preocupao do governo com o regime de concesses. Elas deram mais garantias e segurana ao processo de concorrncia pblica ao permitir ao governo alterar as normas em caso de risco ao sistema, inclusive mudar o concessionrio.
Repasse da administrao das loterias CAIXA
Quase duas dcadas se passaram at que o governo fizesse uso dessa prerrogativa. Em 1960, Jnio Quadros, recm-empossado na Presidncia da Repblica, manifestou-se insatisfeito e preocupado com o sistema de loterias vigente no pas. Para ele, os concessionrios lucravam muito, havia denncias de fraudes e a populao no se beneficiava muito, a no ser os que ganhavam os prmios (RIBEIRO, 2002) Na poca, o grupo Peixoto de Castro era o mais forte no ramo e detinha a concesso quando o governo federal decidiu que o servio de loterias deveria ser explorado pelo poder pblico. Em 14 de julho de 1961, por meio do Decreto no 50.954, o presidente rescindiu o contrato de concesso vigente e passou a administrao das loterias s Caixas Econmicas Federais, criando a Administrao dos Servios da Loteria Federal (ASLF). O decreto tambm determinou que a receita lquida das loterias fosse recolhida a um Fundo Especial, destinado ao financiamento de servios pblicos municipais de saneamento, assistenciais e de educao
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O perodo de turbulncia que o Brasil atravessou aps a renncia de Jnio Quadros, em 25 de agosto de 1961, adiou a implantao da nova loteria. Somente em 6 de junho de 1962 o governo de Joo Goulart editou o Decreto no 1.146, que determinou a imediata transferncia da administrao das loterias para as Caixas Econmicas Federais. Os antigos concessionrios privados protestaram, alegando falta de experincia da instituio para coordenar o negcio. Mas Goulart no voltou atrs, e os revendedores ligados a concessionrios privados tiveram de se cadastrar nas Caixas Econmicas Federais para continuar sua atividade. Uma forte campanha publicitria foi lanada para divulgar a nova administrao das loterias. Os anncios de jornais afirmavam que no mais haveria bilhetes em branco (sem prmios), pois toda a sociedade passaria a ser premiada, ou seja, se o apostador no ganhasse prmios do sorteio, ganharia na forma de benefcios sociais gerados pelas apostas. O primeiro sorteio foi marcado para 15 de setembro de 1962. Naquela tarde foi realizada na sala de sorteios da Caixa Econmica Federal do Rio de Janeiro a primeira extrao da loteria sob administrao pblica. Para auxiliar no grande evento foram convidadas as jovens normalistas da Casa da Providncia, tradicional instituio assistencial e de ensino do Rio de Janeiro. O sorteio pagou como prmio principal 15 milhes de cruzeiros a um apostador do j ento estado da Guanabara. Trs apostadores do estado de So Paulo e outro da Guanabara ganharam prmios de menor valor. Nascia a Loteria Federal do Brasil (LFB), sob administrao do Conselho Superior das Caixas Econmicas Federais e com objetivo de aplicar recursos em benefcio da sociedade brasileira (RIBEIRO, 2002). Aps o golpe de 1964 muitos contratos foram cancelados unilateralmente e houve uma devassa na ASLF, encarregada de fornecer os bilhetes aos revendedores, para apurar eventuais irregularidades praticadas por empregados das Caixas. Nada foi provado; mesmo assim, muitos revendedores ficaram sem bilhetes ou tiveram sua cota reduzida. Segundo depoimentos de empresrios lotricos que viveram esses acontecimentos, nos primeiros tempos do regime militar pessoas que no eram do ramo, entre eles polticos e militares, retinham a maior parte dos bilhetes da Loteria Federal e os repassavam para os revendedores mediante o pagamento de gio, o chamado cmbio negro. Os revendedores eram obrigados a se submeter a isso para obter a quantidade de bilhetes necessria para suprir sua clientela.2 Para reverter essa situao, os empresrios lotricos se uniram. Em 22 de dezembro de 1966 foi fundada a Associao dos Lotricos do Estado de So Paulo (Alesp). Foi a primeira de vrias entidades da classe no pas. Os lotricos
2. Segundo depoimentos colhidos em abril de 2005 e setembro de 2010 junto a empresrios lotricos de So Paulo, do Rio de Janeiro e do Rio Grande do Sul e de funcionrios da CAIXA j aposentados.
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reivindicavam a volta de todas as cotas de bilhetes da LFB para as Caixas Econmicas, mas isso s foi conseguido no segundo semestre de 1967. Assim, do primeiro semestre de 1964 at o segundo semestre de 1967, os revendedores ficaram sujeitos intermediao de atravessadores.
O incio da rede lotrica
No comeo de 1967 o senador Joo Villasboas, ento presidente do Conselho Superior das Caixas Econmicas, solicitou que fossem feitos estudos no sentido de se implantar no Brasil uma modalidade de jogo nos moldes dos existentes na Europa uma loteria ligada ao futebol, que fazia sucesso em pases europeus, especialmente na Itlia, onde se chama Totocalcio. No dia 27 de maio de 1969, o ento presidente da Repblica, general Artur da Costa e Silva, assinou o DecretoLei no 594, que autorizou a implantao da Loteria Esportiva. Em 19 de abril de 1970 foi realizado, no Rio de Janeiro, o primeiro teste pblico do novo jogo. As vendas inicialmente se limitaram a 48 revendedores fixos da Guanabara credenciados para receber as apostas. O primeiro deles foi A Simpatia Lotrica, localizada Avenida Rio Branco, 90. No dcimo teste iniciaram-se as vendas tambm em So Paulo; em 1972 a Loteria Esportiva estava implantada em todo pas. At os campees mundiais de 1970 foram credenciados como revendedores foi uma forma de homenage-los pela conquista. Os apostadores entregavam seus volantes preenchidos com os palpites; os volantes eram perfurados num dispositivo manual chamado port-a-punch sobre uma cartela j colocada dentro do dispositivo; a cartela perfurada era entregue ao apostador e o volante enviado CAIXA para ser processado. Um funcionrio da CAIXA na poca conta como era a rotina de trabalho: A gente entrava na sexta-feira noite na CAIXA e s saia no domingo, aps a realizao de todos os jogos. Comevamos gravando os cartes. A rotina para se efetuar a aposta era assim: o cliente ia num revendedor credenciado, preenchia o volante, onde alm das escolhas dos jogos tinha de constar o nome e o endereo do apostador. O volante ficava de posse da CAIXA e o cliente ficava com um recibo. No caso de ter sido premiado, tinha um prazo de 90 dias para ser localizado. Caso contrrio o bilhete prescrevia. (O Periquito, maro de 1972)
Novos produtos lotricos
At o final dos anos 1970 a Loteria Federal e a Loteria Esportiva eram as nicas modalidades de loterias oficiais no Brasil, mas havia tempos que a CAIXA fazia estudos para o lanamento de uma loteria de nmeros. Em 12 de novembro de 1979, por meio da Lei no 6.717, a CAIXA foi autorizada pelo Ministrio da
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Fazenda a implantar a Loto. Em 18 de setembro de 1980 foi realizado no Rio de Janeiro, em carter experimental, o primeiro sorteio da nova loteria. A partir do segundo, o sorteio passou a ser feito em So Paulo. A Sena foi lanada em 7 de maro de 1988, j com um sistema informatizado. A seguir, em 22 de agosto de 1991, foi a vez da Loteria Instantnea (a raspadinha), com prmios em dinheiro somente em 1996 ela passou a premiar bens, como carros e motos, entre outros. Em 13 de maro de 1994 a Loto foi substituda pela Quina. A Super-Sena teve seu primeiro sorteio em 10 de abril de 1995. No fim de 2001 passou a se chamar Dupla Sena, cujo primeiro concurso foi em 6 de novembro de 2001 J a Mega-Sena estreou no incio de 1996 o primeiro sorteio ocorreu em 11 de maro desse ano oferecendo prmios milionrios e caiu imediatamente no gosto dos apostadores. Em 2009 surgiu a Mega da Virada, que tem esse nome porque acontece sempre e somente na virada de ano, em 31 de dezembro, com sorteio nico: caso nenhum apostador acerte a sena (ou seja, os seis nmeros), o prmio pago ao(s) apostador(es) que acertar(em) a quina (cinco dos seis nmeros sorteados); e se no houver ganhador com cinco acertos, ganha quem acertar a quadra (quatro dos seis nmeros sorteados). O concurso 1.140, realizado na Estao da Luz, em So Paulo, em 31 de dezembro de 2009, pagou o maior prmio de uma loteria na Amrica Latina: R$ 144,9 milhes. No fim de 1997 a CAIXA colocou no mercado a Trinca (primeiro sorteio em 5 de novembro), que no teve o xito pretendido e deixou de existir trs anos depois. Outro produto que no deu certo foi o Trevo da Sorte, uma tentativa de realizar um game show lotrico. O primeiro sorteio foi realizado no programa Domingo do Fausto, da Rede Globo, em 6 de dezembro de 1998. Permaneceu na TV at o concurso 17, quando passou a ser feito no auditrio da CAIXA em Braslia, onde tampouco teve sucesso. Foi substitudo pela Lotomania, que, por ser mais simples, obteve imediata aceitao do pblico. Seu primeiro sorteio ocorreu em 2 de outubro de 1999. O Bolo Federal, com sorteios espordicos, comeou em 12 de junho de 1998 e seguiu at o concurso 98, realizado em 4 de fevereiro de 2002. Foi substitudo pela Lotogol, cujo primeiro sorteio ocorreu em 18 de fevereiro de 2002 e que continua at hoje. O Lotofcil comeou com o sorteio de 29 de setembro de 2003. No concurso de estreia cinco apostadores acertaram os nmeros da faixa principal e levaram, cada um, R$ 49,7 mil. No incio de 2008 foi lanada a Timemania, ligada aos principais times de futebol do Brasil. O primeiro sorteio ocorreu 1 de maro.
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Em novembro de 2010, as modalidades de loterias federais disponveis na rede lotrica eram: Loterias de bilhetes So jogos impressos (bilhetes) vendidos nas unidades lotricas ou por revendedores fixos e ambulantes credenciados pela CAIXA. Dividem-se em duas modalidades: Loteria Federal So bilhetes numerados que atribuem premiaes aos nmeros escolhidos por sorteio pblico realizado pela CAIXA. a mais tradicional das modalidades de loteria. Loteria Instantnea Mais conhecida como raspadinha, so bilhetes impressos com uma rea raspvel que revela combinaes de nmeros, smbolos ou cdigos, nos quais o apostador verifica o resultado e/ou a premiao. Loterias de prognsticos So jogos nos quais o apostador tenta prever os resultados que sero sorteados. As loterias de prognsticos dividem-se em: Loterias de prognsticos numricos So os jogos em que o apostador tenta prever quais sero os nmeros sorteados no prximo concurso (sorteio). So eles: Quina, Mega-Sena, Lotomania, Dupla-Sena e Lotofcil. Loterias de prognsticos esportivos So aquelas em que o apostador tenta prever o resultado de jogos esportivos. A CAIXA utiliza apenas o futebol para essa modalidade de loteria. So elas: Loteca e Lotogol. Loterias de prognsticos especficos Combinam as loterias de prognsticos numricos com a paixo pelo futebol. O apostador, alm de escolher os nmeros, tambm marca no volante seu time do corao. como se fossem dois sorteios, pois ele concorre com os nmeros que indicou e tambm com o time. Se acertar todos os nmeros e tambm o time, ganha dois prmios, de valores diferentes. Se acertar s os nmeros e seu time no for sorteado, ganha o valor referente aos nmeros, e vice-versa.
Incio da prestao de servios Recebimento de contas
No Brasil, os primeiros bancos surgiram no sculo XIX com o objetivo de financiar alguns setores importantes da economia, como a indstria e a agricultura. Sua origem est na vinda da Corte, em 1808: nesse ano, o ento prncipe regente D. Joo criou o primeiro Banco do Brasil, que tinha entre suas atribuies a emisso de notas bancrias. A instituio teve vida curta, tendo sido liquidada em 1829.
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Em 1853 surgiu outro Banco do Brasil, fruto da fuso de um segundo Banco do Brasil, criado em 1851, com o Banco Comercial do Rio de Janeiro. Com a operao o governo imperial tinha em vista a implantao de uma reforma bancria, na qual a nova instituio desempenharia a funo de emissora de papel-moeda. E com a Lei no 1.083, de 22 de agosto de 1860, na esteira da crise financeira que comeou em 1854 e levou falncia muitos estabelecimentos bancrios e comerciais, foram criados a Caixa Econmica e o Monte Socorro da Corte (Penhor), hoje CAIXA. Essas instituies tinham um cunho mais social e sua funo (...) era prover um ambiente seguro e remunerado para as pequenas economias de forma a estimular as classes populares a economizarem parte de seus rendimentos, precavendo acontecimentos futuros (COSTA NETO, 2004). Durante o Imprio, a atividade bancria se desenvolveu principalmente no Rio de Janeiro. Em 1888, das 68 agncias existentes no pas, 80% estavam na ento capital. A inexistncia de instituies no interior representava um obstculo expanso do crdito, principalmente para a atividade agrcola. Veio a Repblica, e em 1890 Rui Barbosa, poca ministro da Fazenda, insatisfeito com a organizao bancria, empreendeu uma reforma no setor que permitiu a criao de bancos privados. No entanto, somente no incio do sculo XX, graas prosperidade econmica proporcionada pela borracha e o caf, surgiram as primeiras instituies bancrias privadas. Entre 1919 a 1930 foram fundados muitos bancos, tanto pblicos como privados. A Regio Sudeste, por ser a mais industrializada e populosa, concentrou a maioria das sedes. J os bancos pblicos estaduais surgiram em funo da necessidade de financiar o setor agrcola e da falta de interesse dos bancos privados de explorar certas atividades, como servios e infra-estrutura industrial O primeiro estado a criar o seu foi So Paulo, em 1926. Depois vieram Minas Gerais (1967) e Esprito Santo (1969). Segundo Salviano Jnior (2004), os bancos estaduais deveriam atuar seletivamente privilegiando o financiamento local e, portanto seriam propulsores do seu desenvolvimento. Outros bancos estaduais foram fundados at 1970, mas desse ano at 1992 surgiram apenas trs, pois quase todos os estados j possuam o seu. Somente dois estados nunca constituram bancos estaduais: Mato Grosso do Sul e Tocantins. Os bancos estaduais foram criados para atender aos interesses de seus respectivos estados e sempre contaram com algumas vantagens que os privados no tinham, como socorro financeiro em caso de insolvncia. Mas o fato de serem instituies pblicas significava que tinham poder de deciso limitado. Ou seja, estavam sujeitos a regras do prprio rgo controlador o governo estadual , que muitas vezes os envolvia em prticas administrativas inadequadas e descontnuas, uma vez que seus dirigentes eram escolhidos pelos governadores.
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A partir da dcada de 1980, vrios bancos estaduais se tornaram credores do prprio estado, que em geral no tinha capacidade de pagamento suficiente para honrar seus compromissos junto a eles. Isso fez com que as dvidas e os problemas se acumulassem. Apesar da rpida recuperao dos estados a partir de 1985, a questo da dvida financeira dos bancos no foi resolvida foi apenas administrada para que no continuasse crescer em ritmo acelerado. Nesse contexto, a fragilidade dos bancos estaduais, que continuou na dcada seguinte, fez com que o governo federal tomasse uma srie de medidas na tentativa de recuper-los. Como elas no bastaram, iniciaram-se as privatizaes. Os primeiros bancos estaduais privatizados foram o Banerj, do Rio de Janeiro, e o Credireal, de Minas Gerais, adquiridos em 1997 pelo Ita e pelo Bradesco, respectivamente. O resultado desse processo foi o enxugamento e a concentrao do setor financeiro nacional. A reduo do nmero de instituies bancrias foi expressiva, como se v na tabela 2.
Tabela 2 Instituies financeiras no Brasil 1993-2009
Ano 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Fonte: Banco Central do Brasil. Quantidade 243 246 242 231 217 203 194 192 182 167 165 164 161 159 156 159 158
Os bancos sobreviventes se tornaram mais seletivos. Quem ia a uma agncia apenas para pagar sua conta de energia eltrica ou de gua em grande parte pessoas de baixa renda passou a ser considerado um estorvo, pois no era cliente e no dava retorno financeiro. Muitos bancos, especialmente privados, passaram a se recusar a fazer esse tipo de transao, considerada no bancria.
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Por conta disso, a CAIXA passou a receber forte presso para oferecer servios de recebimento de contas na rede lotrica, especialmente as de concessionrias de servios pblicos (gua, luz e, poca, telefone). A possibilidade legal j existia desde 1973, tanto assim que empresas de outros setores, como farmcias e redes de supermercados, por exemplo, j prestavam com sucesso esse tipo de servio. Para a rede lotrica, a ideia foi vista como uma oportunidade que beneficiaria a todos: atenderia a comunidade mais carente os desbancarizados, que no tinham onde pagar suas contas e aumentaria a rentabilidade dos empresrios lotricos e da CAIXA, por meio do recebimento de tarifas. Em resposta demanda, a CAIXA fez um convnio, em carter experimental, com a rede lotrica da Paraba para receber contas das concessionrias de gua (Cagepa) e energia eltrica (Saelpa) nas unidades locais, e em 1 de fevereiro de 1991 iniciou um piloto em Joo Pessoa, que posteriormente se estendeu com sucesso a todo estado. Aps a homologao do convnio, o servio de recebimento de contas de concessionrias pblicas foi estendido a todas as Unidades da Federao.
A reformatao da rede lotrica
Em 1996 a rede de revendedores lotricos era composta por 5.804 revendedores fixos de todas as loterias, 1.178 revendedores de bilhetes, 174 jornaleiros e 1.488 ambulantes distribudos por todo o territrio nacional. Dados seu potencial e sua expressividade, a CAIXA promoveu uma srie de aes no intuito de profissionaliz-la e modernizar os servios lotricos, pois percebia a importncia que ela rede passara a ter para a comunidade desbancarizada: j nessa poca 95% dessa populao pagava suas contas de concessionrias pblicas nas lotricas. Tambm se fazia necessrio uniformizar as operaes, as referncias e os padres tcnicos, comerciais, administrativos e ambientais que caracterizavam o negcio, e implantar uma identidade visual para facilitar aos cidados a localizao das unidades lotricas. Alm disso, foram propostas aes com vistas melhoria nas relaes entre a CAIXA e os lotricos. E era urgente a adoo de um sistema comercial claro e uma profissionalizao crescente, pois o mercado se mostrava cada vez mais competitivo, agressivo e dinmico. Com a implantao do projeto de modernizao, esperava-se a incorporao de uma rede de revendedores treinada e prestando uma gama maior de servios comunidade, distribuda em todo territrio nacional, funcionando como uma ramificao da CAIXA. Em resumo: o grande desafio era transformar a rede de revendedores fixos, cada qual com atendimento e padro visual prprios, numa rede de empresrios lotricos que atuassem com o mesmo padro operacional e visual, com o propsito empresarial de ser a maior e mais bem qualificada rede de prestao de servios do pas.
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No final de 1997 as mudanas comearam. As principais foram: Adequao da estrutura de gesto do Negcio Loterias Fechamento das Centrais de Loterias unidades da CAIXA criadas para as atividades de loterias e criao da Consultoria de Campo, a cargo de funcionrios da CAIXA lotados nos Escritrios de Negcios (sedes regionais da CAIXA) com a atribuio especfica de gerir a rede de unidades lotricas em todo territrio nacional. Padronizao visual da rede Todas as lojas passariam a ter o mesmo padro visual, tanto interno como externo. Implantao do Sistema On-line Real Time de captao de apostas Terceirizao do Negcio Loterias, com a contratao de uma empresa de tecnologia privada para implantar um sistema on-line de captao de apostas para integrar as loterias aos demais sistemas da CAIXA, tornando mais eficientes e seguras as atividades exercidas pela rede de unidades lotricas.
Aspectos legais e caractersticas das unidades lotricas
Em 27 de fevereiro de 1967, j no final do mandato do primeiro presidente da Repblica do regime militar, general Humberto Castelo Branco, foi publicado o Decreto-Lei no 204/67, que estabeleceu que somente o governo federal poderia explorar o servio de loterias e determinou que esse servio ficaria sob a administrao das Caixas Econmicas Federais. Seu Art. 1, Pargrafo nico determina: A renda lquida obtida com a explorao do servio de loteria ser obrigatriamente destinada a aplicaes de carter social e de assistncia mdica, empreendimentos do interesse pblico. E o Art. 2 diz: A Loteria Federal, de circulao, em todo o territrio nacional, constitui um servio da Unio, executado pelo Conselho Superior das Caixas Econmicas Federais, atravs da Administrao do Servio de Loteria Federal, com a colaborao das Caixas Econmicas Federais.
O Art. 175 da Constituio Federal de 1988 estabelece: Incumbe ao Poder Pblico, na forma da lei, diretamente ou sob regime de concesso ou permisso, sempre atravs de licitao, a prestao de servios pblicos. Segundo o jurista Hely Lopes Meirelles (1996), servio pblico todo aquele prestado pela Administrao ou por seus delegados, sob normas e controles estatais, para satisfazer necessidades essenciais ou secundrias da coletividade, ou simples convenincias do Estado.
Em 13 de fevereiro de 1995 foi editada a Lei no 8.987/95, que dispe sobre o regime de concesso e permisso para a prestao de servios pblicos previsto no Art. 175 da Constituio. O regime no qual foi enquadrado o servio de loterias foi o da permisso, que, de acordo com o professor Celso Antnio Bandeira de Mello (1998), ato unilateral e precrio, intuito personae, atravs do qual
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o Poder Pblico transfere a algum o desempenho de um servio de sua alada, proporcionando, a possibilidade de cobrana de tarifas dos usurios. At 1995, a revenda de loterias, como era chamada a atividade, era repassada aos interessados que se inscreviam na CAIXA e obtinham autorizao para vender as loterias oficiais do governo federal. Segundo lvaro Feres Assaf, funcionrio da CAIXA que em 1970 assumiu a Chefia de Servios da Loteria Esportiva da ento Superintendncia de Loterias, tambm responsvel pelo credenciamento de revendedores, as regras para credenciamento seguiam normas rgidas. Entre outras exigncias, a norma determinava que somente sero admitidos como candidatos a revendedor da LEF Loteria Esportiva Federal comerciantes estabelecidos e entidades esportivas. (Essa exigncia, conta ele, s foi contornada para os jogadores da Seleo Brasileira que conquistou o tricampeonato mundial em 1970.) A formalizao do credenciamento se dava por meio de um Termo de Responsabilidade assinado entre o revendedor e a CAIXA. Esse foi o processo de credenciamento at a entrada em vigor da Lei das Permisses e Concesses, no 8.987/95. Parte do processo de modernizao do negcio, em 1999 foi publicado o primeiro edital para licitao de casas lotricas 61 unidades. A partir de ento elas passaram a ser concedidas por meio de licitao pblica. O passo seguinte foi dado em 30 de maro de 2000, com a Resoluo Bacen no 2.707/00, que criou a figura do correspondente, estabelecimento credenciado junto a uma instituio financeira que presta servios em nome dela. Todas as casas lotricas foram cadastradas e passaram a fazer parte da maior rede de correspondentes no pas. A rede lotrica nacional regida por uma circular da CAIXA, na qual esto estabelecidas as normas para seleo, instalao e manuteno das unidades lotricas, tais como: Conceitos de permissionrio de loterias Limites da permisso Modalidades de loterias Prestao de servios Categorias/Rede de unidades lotricas Remunerao Garantias Padronizao visual e operacional Direitos e deveres da CAIXA e dos permissionrios Irregularidades e sanes administrativas
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A CAIXA, por delegao do governo federal, pode alterar a circular sempre que necessrio. Quando isso ocorre, a nova circular publicada no Dirio Oficial da Unio e amplamente divulgada junto aos permissionrios. As unidades lotricas so agrupadas em duas categorias: Casas Lotricas (CLs) e Unidades Simplificadas de Loterias (USLs). As principais caractersticas da Casa Lotrica so: pessoa fsica ou jurdica inscrita no Cadastro Nacional da Pessoa Jurdica, constituda na forma de quaisquer sociedades empresariais, destinada atividade lotrica, podendo ou no possuir outra atividade compartilhada. Comercializa todas as modalidades de loterias oficiais e os produtos conveniados e atua como correspondente no bancrio da CAIXA. Est localizada fisicamente em municpios j assistidos por outras casas lotricas ou a pioneira de um municpio com potencial de mercado para venda das loterias federais suficientes para garantir seu equilbrio econmico-financeiro. Inicia suas atividades com dois equipamentos para captao de apostas e prestao de servios. As principais caractersticas da Unidade Simplificada de Loterias so: pessoa fsica ou jurdica inscrita no Cadastro Nacional da Pessoa Jurdica, constituda na forma de quaisquer sociedades empresariais, destinada atividade lotrica, podendo ou no possuir outra atividade compartilhada. Comercializa todas as modalidades de loterias oficiais e os produtos conveniados e atua como correspondente no bancrio da CAIXA. Est localizada fisicamente em municpio no assistido por outras unidades lotricas ou em locais cujo potencial de mercado seja insuficiente para a abertura de uma unidade da categoria CL. Inicia suas atividades com um equipamento para captao de apostas e prestao de servios. Tem por objetivo o atendimento s comunidades menos favorecidas de servios financeiros e o pagamento dos benefcios sociais do governo federal.
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A criao dos correspondentes no bancrios
Num pas com as dimenses do Brasil de fundamental importncia a existncia de mecanismos que facilitem o acesso aos servios financeiros bsicos em todo o territrio nacional, principalmente nos locais em que a realidade socioeconmica torna invivel o funcionamento de agncias bancrias. O acesso aos servios bancrios mais que uma simples questo de negcios: tambm uma forma de garantir a cidadania e estimular o desenvolvimento econmico e social.
O que so os correspondentes de instituies financeiras?
So empresas integrantes ou no do Sistema Financeiro Nacional contratadas por instituies financeiras para a prestao de determinados servios em seu nome. A responsabilidade pelas operaes realizadas pelo correspondente da instituio financeira que o contratou. De acordo com o Art. 17 da Lei no 4.595/64, instituio financeira a que presta servios de intermediao financeira e custdia de valores. A denominao correspondente bancrio ou banco correspondente deve ser utilizada apenas para as instituies financeiras que estabeleceram convnios com outros bancos para a prestao de servios financeiros, conforme previsto na Resoluo no 1.865 do Conselho Monetrio Nacional, de 5 de setembro de 1991. Para os demais estabelecimentos, ou seja, pessoas jurdicas no integrantes do Sistema Financeiro Nacional com os quais os bancos firmam contratos tambm de prestao de servios, conforme previsto na Resoluo no 3.110 de 31 de setembro de 2003 e suas alteraes, o termo correto a ser utilizado correspondente no bancrio. A primeira vez que o servio de correspondente figurou em regulamentos brasileiros foi em 15 de outubro de 1973, com a Circular no 220 do Banco Central do Brasil, que estabeleceu as seguintes condies para que estabelecimentos bancrios firmassem contratos com pessoas jurdicas: Permitia a execuo de ordens de pagamento, ativas ou passivas, e o desconto de cheques. Vedava expressamente outro tipo de operao (depsitos, emprstimos etc.), exceto quando o contratado pertencia ao Sistema de Distribuio (Lei no 4.728). Obrigava a comunicao ao Banco Central. Em 1979, a Resoluo no 562 facultou a realizao dos seguintes servios a serem executados por correspondentes contratados apenas pelas Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimentos (SCFI):
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Encaminhamento de pedidos de financiamento. Anlise de crdito e de cadastro. Execuo de cobrana amigvel. Outros servios de controle, inclusive processamento de dados. O divisor de guas, entretanto, ocorreu em 25 de agosto de 1999, com a Resoluo no 2.640 (aperfeioada pela Resoluo no 2.707, de 30 de maro de 2000), que facultou aos bancos mltiplos com carteira comercial, aos bancos comerciais e Caixa Econmica Federal a contratao de correspondentes no pas para a prestao de determinados servios. Em 31 de julho de 2003, o Banco Central editou a Resoluo no 3.110, que alterou e consolidou as normas que dispem sobre a contratao, pela Caixa Econmica Federal e por bancos mltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento, sociedades de crdito, financiamento e investimento, sociedades de crdito imobilirio e associaes de poupana e emprstimo, de empresas integrantes ou no do Sistema Financeiro Nacional para o desempenho das funes de correspondente no pas, com vistas prestao dos seguintes servios: Recepo e encaminhamento de propostas de abertura de contas de depsitos vista, a prazo e de poupana. Recebimentos e pagamentos relativos a contas de depsitos vista, a prazo e de poupana, bem como aplicaes e resgates em fundos de investimento. Recebimentos, pagamentos e outras atividades decorrentes de convnios de prestao de servios mantidos pelo contratante na forma da regulamentao em vigor. Execuo ativa ou passiva de ordens de pagamento em nome do contratante. Recepo e encaminhamento de pedidos de emprstimos e de financiamentos. Anlise de crdito e cadastro. Execuo de servios de cobrana. Recepo e encaminhamento de propostas de emisso de cartes de crdito. Outros servios de controle, inclusive processamento de dados, das operaes pactuadas. Outras atividades, a critrio do Banco Central do Brasil.
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Essas medidas trouxeram benefcios para a sociedade, especialmente para as camadas menos favorecidas, e para o Sistema Financeiro Nacional. Tambm beneficiaram os correspondentes, que com elas tiveram oportunidade de incrementar seus negcios. Mas os maiores beneficiados foram os usurios, que passaram a ter mais comodidade na realizao de transaes financeiras como pagamento de contas, recebimento de aposentadorias e benefcios sociais, entre outros.
Ganhos para a sociedade e para o pas
Penetrao bancria no segmento mais pobre da populao e nas regies mais desassistidas Desenvolvimento e disponibilidade de produtos e servios ajustados para a populao de baixa renda e para operaes de pequeno valor Fomento da economia local Aumento da arrecadao Gerao de empregos Fomento de novos negcios
Ganhos para os correspondentes
Sinergia Aumento do fluxo de consumidores Nova fonte de receitas Fidelizao dos clientes Aumento no volume de venda dos produtos Acesso a produtos e servios do Sistema Financeiro Nacional Diferencial competitivo Fortalecimento da marca da empresa
Ganhos para os clientes
Acesso simples e facilitado aos produtos e servios do Sistema Financeiro Nacional Custos menores Proximidade do local de residncia ou trabalho Flexibilidade dos horrios de atendimento
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Crdito em instituies regulamentadas Segurana Meios eletrnicos de pagamento Convenincia e economia Meios eletrnicos de contratao de operaes
Ganhos para o Sistema Financeiro Nacional
Sinergia Investimento adequado na formao da rede Rede de servios formada por comrcios j existentes Melhoria da imagem do Sistema Financeiro Nacional junto populao Desenvolvimento de novos canais de distribuio Aumento da concorrncia bancria No ano 2000, 1.600 dos mais de 5.600 municpios do pas no eram atendidos pela rede bancria. Em maio de 2002 a CAIXA tornou-se a primeira instituio financeira presente em 100% dos municpios brasileiros, por meio dos Correspondentes Caixa Aqui, como so chamados os correspondentes da CAIXA
Grfico 1 Correspondentes no bancrios no Brasil 2000-2009
Ano 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Fonte: Banco Central do Brasil. Quantidade 13.731 18.653 32.511 36.474 46.035 69.546 73.031 84.332 109.000 150.000
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As lotricas como principal agente pagador dos programas sociais do governo federal
A rede lotrica da CAIXA tem forte atuao como agente pagador dos programas sociais do governo federal, como: Benefcios do INSS Mediante a utilizao de carto magntico. Servio exclusivo para beneficirios que recebem pela CAIXA. FGTS e crditos complementares Efetuado com o Carto do Cidado mediante o uso de senha pessoal. Notificao de Seguro-Desemprego Assistncia financeira temporria ao trabalhador desempregado. PIS/Abono Cotas ou rendimentos do PIS pagos ao trabalhador cadastrado no programa.
Tabela 3 Pagamentos de benefcios sociais 2004-2010 (em nmero de operaes)
Benefcio SeguroDesemprego INSS FGTS PIS 2004 5.227.863 3.339.475 842.156 3.287.202 2005 8.700.148 4.631.837 1.134.246 4.260.604 2006 8.902.610 4.641.534 1.217.342 4.633.819 2007 12.303.236 6.907.115 2.731.746 5.577.708 2008 17.680.090 8.146.105 4.049.605 7.106.410 2009 22.839.860 9.346.048 4.844.682 7.431.699 2010* 13.548.169 6.818.022 3.542.134 2.183.791
* at setembro Fonte: Sistema corporativo da CAIXA.
Programas da Rede de Proteo Social Criados pelo governo federal visando melhoria da qualidade de vida das populaes carentes. So eles: Programa Bolsa Famlia (PBF) Programa Carto Alimentao (PCA), Programa de Erradicao do Trabalho Infantil (Peti), Benefcio Varivel de Carter Extraordinrio e Benefcio Varivel Jovem, alm de remanescentes de programas sociais anteriores que ainda no migraram para o Bolsa Famlia. A CAIXA responsvel pelo pagamento dos benefcios em todos os municpios por meio dos seus diversos canais de atendimento Correspondentes Caixa Aqui, terminais de autoatendimento, unidades lotricas e agncias prprias. O benefcio sacado por meio do carto Bolsa Famlia ou pelo carto da conta Caixa Fcil, a conta corrente simplificada da CAIXA.
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Tabela 4 Benefcios do Bolsa Famlia pagos com carto do PBF 2003-2010 (em nmero de operaes)
Ano 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 * Total de pagamentos 4.986.981 47.518.163 80.733.926 113.899.575 127.307.177 126.424.024 128.202.719 87.285.879 Na rede lotrica 3.764.897 34.492.687 59.138.623 79.162.332 91.894.431 89.814.290 78.285.519 53.149.571 % em lotricas 75,49 72,59 73,25 69,50 72,18 71,04 61,06 60,89
* at agosto de 2010 Fonte: Sistema corporativo da CAIXA.
Na tabela 4, observa-se um decrscimo no percentual de pagamentos do Bolsa Famlia por meio do carto do Programa Bolsa Famlia em lotricas a partir de 2008. Esse fato decorre da implantao do pagamento por meio de crdito em conta Caixa Fcil, ou seja, os beneficirios do PBF abrem uma conta simplificada e o valor referente ao benefcio mensal depositado nela. Essa modalidade de pagamento deu um salto considervel entre 2008 e 2009, como se v na tabela 5.
Tabela 5 Benefcios do Bolsa Famlia pagos com carto Conta Simplificada (em nmero de operaes)
Ano 2008 2009 2010* * at agosto Fonte: Sistema corporativo da CAIXA. Saques na rede lotrica 3.292.211 11.687.822 8.577.319
Os pagamentos do PBF que no so feitos na rede lotrica so realizados nos outros pontos de atendimento da CAIXA.
A CAIXA desenvolve um sistema prprio
Em 2004 a CAIXA decidiu desenvolver seu prprio sistema para as loterias federais, que foi batizado de Sistema de Servio de Processamento Lotrico (SISPL). O projeto atendeu e superou as determinaes e recomendaes do Tribunal de Contas da Unio, formuladas por intermdio do Acr do 38/2003. A CAIXA assumiu toda a integrao dos demais processos que apoiam a operacionalizao desse canal de distribuio, o que permitiu a ela retomar o controle de toda a inteligncia e a efetiva gesto do Negcio Loterias.
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O novo modelo tecnolgico e operacional um marco na rea de prestao de servios, uma vez que envolve o processamento e o controle das mltiplas atividades de uma das maiores redes de distribuio do mundo, que realiza mais de 3,4 bilhes de transaes por ano. Alm disso, abre a possibilidade de novos negcios para a CAIXA tanto no mercado nacional como no internacional. A implantao do projeto exigiu o treinamento de 45 mil funcionrios e donos de lotricas e o estabelecimento de novas rotinas de trabalho nas agncias da CAIXA. Isso foi feito sem interrupo do funcionamento das unidades lotricas um universo maior do que a soma das redes de agncias dos trs maiores bancos brasileiros. O perodo de transio teve incio em 15 de maio de 2005, com um piloto em 30 lotricas do Distrito Federal. A primeira etapa, que testou a captao de todos os jogos nos novos terminais, foi concluda com sucesso em 23 de setembro do mesmo ano. As etapas subsequentes, de implantao de mais de cem servios, comearam imediatamente. A primeira fase da transio consistiu de testes e ajustes dos novos terminais nos laboratrios da CAIXA em Braslia. At 12 de agosto de 2006, 24.300 novos equipamentos foram distribudos a 8.879 lotricas espalhadas por mais de 3,6 mil municpios de todo o Brasil. Os novos terminais foram usados inicialmente para treinar os lotricos e suas equipes e s depois passaram a ser utilizados na captao de jogos, na arrecadao de convnios e na prestao dos demais servios financeiros. Os consultores regionais da CAIXA fizeram o treinamento inicial dos funcionrios das unidades lotricas. Aps a implantao de todas as atividades relativas a jogos no novo sistema responsveis por 64% das transaes feitas em lotricas , etapa finalizada em outubro de 2005, outras funcionalidades foram gradualmente implantadas. Em janeiro de 2006 foram disponibilizadas no sistema as operaes de pagamento de carns, arrecadao sindical, pagamentos de concessionrias de servios (luz, gs, gua e telefone) e multas de trnsito. Em fevereiro, os novos terminais comearam a realizar os pagamentos do PIS e do Seguro-Desemprego e a receber os recolhimentos do FGTS. Entre maro e maio entraram em funcionamento mais operaes, como o pagamento dos benefcios sociais, do FGTS e do INSS, saques e depsitos. O cronograma original previa que todas as unidades lotricas do Brasil seriam modernizadas at maio de 2006, mas houve um pequeno atraso e o desenvolvimento do novo sistema para os terminais foi concludo em julho de 2006. A CAIXA havia estabelecido, em 12 de maio de 2005, um contrato de transio com a antiga fornecedora com durao de 12 meses, que era o tempo previsto para a migrao completa dos terminais lotricos e dos demais servios
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prestados nas unidades lotricas de todo o Brasil. Em funo da mudana no cronograma original, no dia 12 de maio de 2006 a CAIXA definiu o prazo da continuidade do processo e do contrato de transio, que foi prorrogado por mais 90 dias (at 13 de agosto de 2006), principalmente devido necessidade de se manter a normalidade do atendimento dos aproximadamente 2 mil municpios no assistidos por agncia bancria poca. O projeto foi concludo no dia 12 de agosto de 2006, quando a CAIXA encerrou a fase de substituio dos terminais, soluo de rede e rotina de fornecimento e distribuio de insumos grficos (volantes e bobinas) e a conexo eletrnica entre o novo sistema e o da antiga fornecedora foi definitivamente encerrada. A partir da, a CAIXA assumiu o papel de integradora de todo o sistema, que envolve armazenagem, distribuio e fornecimento de volantes e bobinas trmicas; aquisio de novos terminais e assistncia tcnica; e implantao de rede especfica de telecomunicaes. Hoje possvel afirmar que as loterias oficiais do governo federal trabalham numa soluo 100% CAIXA, 100% brasileira.
Grfico 2 Transaes pelo SISPL 2007-2010* (em milhes)
* at setembro Fonte: Sistema corporativo da CAIXA.
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Grfico 3 Arrecadao das loterias federais 2006-2009

(Em Bilhes)
Fonte: Sistema corporativo da CAIXA.
A rede Distribuio geogrfica, produtos e servios disponveis e gesto pela CAIXA
Como se viu anteriormente, quando a rede lotrica comeou a operar no formato atual, com a Loteria Esportiva, em 1970, somente 48 revendedores estavam credenciados e equipados com a mquina manual da IBM port-a-punch e o material necessrio para a realizao das apostas. E em 2000, no intuito de aumentar a capilaridade da rede, a CAIXA criou uma nova modalidade de unidade lotrica, a Unidade Simplificada de Loterias, para funcionar em locais cujo potencial de mercado seja insuficiente para a abertura de uma casa lotrica, que requer investimento de maior monta. Assim, a CAIXA deflagrou um grande processo de instalao de ULs, especialmente em municpios de pequeno porte, desassistidos de lotricas e agncias bancrias. Foram abertas 1.940 USLs, alm de mais 60 Casas Lotricas em municpios j assistidos, mas com potencial para ampliao da rede. Em 2001 foram licitadas outras 647 CLs em municpios de grande porte. A partir de 2008 o processo licitatrio passou a ser contnuo: assim que surge um novo ponto com perfil para instalao de uma nova lotrica, em qualquer lugar do pas, a Superintendncia Regional da Caixa responsvel solicita a publicao de edital visando instalao de uma unidade adequada ao potencial mercadolgico. Em outubro de 2010 a rede contabilizava 10.443 unidades lotricas em 4.437 municpios.
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Tabela 6 Unidades lotricas instaladas 1996-2010

ANO 1996 2000 (**) 2002 2008 (**) 2009 (**) 2010* (**) * at outubro; (**) ano em que houve licitao Fonte: Sistema corporativo da CAIXA. CLs 5.804 6.440 7.087 7.160 7.721 7.795 USLs 0 1.960 1.960 1.909 2.505 2.648 TOTAL ULs 5.804 8.400 9.047 9.069 10.226 10.443
As USLs atuam na prestao de servios delegados pela CAIXA, de acordo com as normas expedidas pelo Banco Central, e comercializam todas as loterias oficiais do governo federal. A permisso outorgada por licitao pblica. Atualmente, os principais servios oferecidos pelas unidades lotricas so: Recebimento de contas de concessionrias de servios pblicos As ULs esto aptas a receber contas de gua, luz, telefonia e gs. O limite mximo R$ 1.000,00 por documento. O pagamento pode ser realizado em dinheiro ou cheque, respeitando-se as regras de cada convnio. Recebimento de bloquetos de cobrana da CAIXA So documentos de cobrana emitidos pela CAIXA, cujo pagamento pode ser feito nas ULs desde que no excedam R$ 2.000,00 em dinheiro ou R$ 1.000,00 em cheque. Recebimento de bloquetos de cobrana de outras instituies bancrias So documentos de cobranas emitidos por outros bancos que o cliente pode pagar nas ULs at o valor limite de R$ 1.000,00 em dinheiro. Recebimento de Guia da Previdncia Social (GPS-INSS) As ULs podem fazer o recolhimento das contribuies do INSS, desde que o pagamento seja em dinheiro, no limite mximo de R$ 1.000,00. Recolhimento de FGTS As empresas podem recolher o FGTS dos seus funcionrios nas ULs, desde que o pagamento seja em dinheiro. O valor mximo de R$ 1.000,00 por documento. Recebimento de tributos municipais, estaduais e federais As ULs podem receber o pagamento de IPTU, IRPF ou outros tributos pblicos, com dinheiro ou cheque, conforme as regras contratuais de cada convnio e no valor mximo de R$ 1.000,00 por documento. Recebimento de Contribuio Sindical Urbana So recebidas pelas ULs at o limite de R$ 2.000,00 em dinheiro ou R$ 1.000,00 em cheque.
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Pagamento de benefcios da rede de proteo social As ULs esto autorizadas a pagar os benefcios dos programas sociais do governo federal, tais como o Bolsa Famlia. Pagamento de benefcio do INSS As ULs tm permisso para pagar aposentadorias, penses e assegurados do INSS. Pagamento de saque do FGTS O trabalhador pode realizar saques do FGTS nas ULs at o limite de R$ 600,00. Pagamento e notificao de Seguro-Desemprego Os saques do SeguroDesemprego podem ser feitos nas ULs. Pagamento do PIS/Abono As ULs esto autorizadas a efetuar o pagamento de quotas ou rendimentos do PIS. Outros servios Incluem consultas de saldo, depsitos e saques em conta poupana e conta corrente da CAIXA, depsitos para o Programa Fome Zero e crditos pr-pagos de telefonia mvel. Outros produtos da CAIXA disponveis nas lotricas participantes: Recepo de proposta para abertura de conta simplificada (Conta Caixa Fcil) a conta de depsito criada para incentivar a incluso social. movimentada somente por meio de carto magntico e permite movimentao mensal de at R$ 2.000,00. Recepo de proposta para abertura de conta corrente pessoa fsica a conta de depsito movimentada por cheque ou carto magntico sem limite de movimentaes. Recepo de propostas de carto de crdito o carto utilizado para aquisio de bens e servios nos estabelecimentos credenciados. Recepo de propostas para emprstimo consignado o emprstimo com desconto em folha para empregados e beneficirios de empresas e rgos pblicos conveniados com a CAIXA. Recepo de propostas para financiamentos habitacionais So emprstimos destinados aquisio de casa prpria. A gesto estratgica da rede lotrica feita pela matriz da CAIXA, em Braslia, por meio da Gerncia Nacional do Canal Parceiro Lotrico, cujas principais atividades so: Controlar a implantao e administrar sua manuteno. Gerir a distribuio de produtos e servios no canal. Implantar uma poltica e uma estratgia do canal parceiro lotrico. Promover o relacionamento com entidades representativas dos parceiros.
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Gerir o desempenho do canal parceiro lotrico e garantir sua sustentabilidade. Administrar a elaborao e a disseminao do programa de capacitao para o desenvolvimento empresarial dos parceiros. A gesto administrativa e operacional est a cargo das 78 Superintendncias Regionais, localizadas nas capitais e nos municpios mais populosos do pas, e dos gerentes gerais das mais de 2 mil agncias da CAIXA em todo territrio nacional. Em cada Superintendncia Regional/agncia existem profissionais cuja atribuio gerir a rede parceira por meio de visitas, do acompanhamento do desempenho nos sistemas corporativos, da capacitao e da manuteno do padro de atendimento comunidade.
O papel social e o impacto da atividade lotrica na economia brasileira
Tabela 7 Repasse da arrecadao das loterias oficiais a programas sociais do governo federal 2006-2010 (em milhares de R$)
Fonte: Sistema corporativo da CAIXA.
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Gerao de rendas, ocupaes e impostos3
A presena da rede de unidades lotricas na economia brasileira particularmente notvel nos aspectos j apresentados at aqui, ou seja, como correspondentes no bancrios em mais de 4,4 mil municpios, como principais agentes pagadores de benefcios sociais governamentais, e como prestadores de diversos servios populao, notadamente em bairros e municpios desprovidos de agncias bancrias, entre diversos outros tipos de apoio ao cidado. Ao desempenhar esses papis, a rede lotrica cumpre funes de difcil substituio por parte de outros agentes financeiros, em razo de sua capilaridade em todos os estados e em pequenas cidades, e da facilidade de instalao em locais no atrativos para os agentes bancrios de maior porte; a facilidade de instalao, por sua vez, decorre do fato de as unidades lotricas serem constitudas, principalmente, por microempresas, exigindo menores volumes de capital para sua constituio. Alm das importantes funes acima, as unidades lotricas, ao desenvolverem suas atividades-fim, ou seja, a comercializao de jogos e loterias de bilhetes, contribuem, de forma substantiva, para a gerao de empregos e de rendas e para o recolhimento de impostos, alm de estimularem as atividades econmicas nos segmentos fornecedores de bens e servios para a rede. Nas tabelas a seguir so apresentadas as estimativas realizadas pelo Ipea relativas s variveis econmicas acima, no mbito do estudo Avaliao da Lucratividade da Rede de Unidades Lotricas 2009. Na tabela 8, as unidades lotricas da amostra utilizada no estudo, levantada com base no universo de 10.226 Casas Lotricas e Unidades Simplificadas de Loterias em 2009, foram distribudas segundo sua receita mensal, tendo como parmetro de porte o conceito de MPE do Estatuto da Microempresa e Empresa de Pequeno Porte (Lei Complementar no 123/2006); no Estatuto, so consideradas microempresas as firmas com receita bruta anual at R$ 240 mil, que corresponde receita mensal de at R$ 20.000,00. Observa-se que 11,1% das unidades lotricas constituem firmas de pequeno porte, isto , tiveram receita bruta mensal superior a R$ 20.000,00; as demais, isto 89%, com receita inferior a este valor, so formadas por microempresas.
3. Seo desenvolvida por Jos Mauro de Morais, Ipea.
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Tabela 8 Distribuio das unidades lotricas, por porte 2009
Fonte: Avaliao da Lucratividade da Rede de Unidades Lotricas.
A avaliao a respeito do nmero de ocupaes geradas pelas 10.226 unidades lotricas em 2009 indica que a soma do nmero total de empregados formais e de scios alcanou 52.871 pessoas (tabela 9). A Regio Sudeste a maior empregadora, com 24.597 pessoas, ou 46% do total, vindo em seguida o Nordeste, com 22%.
Tabela 9 Ocupaes geradas pelas lotricas, por regio 2009
Na tabela 10, a seguir, observa-se que as unidades lotricas empregavam em 2009 em mdia cerca de cinco pessoas, sem incluir os scios-proprietrios. O nmero de empregados varia conforme o porte da lotrica: as com dois e trs terminais eletrnicos empregavam quatro pessoas; as com quatro ou cinco terminais, seis pessoas, e as com seis ou mais terminais pagavam salrios a nove funcionrios.
Tabela 10 Nmero mdio de empregados das lotricas, por regio 2009
* Em dezembro Fonte: Avaliao da Lucratividade da Rede de Unidades Lotricas.
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Com respeito gerao de ocupaes segundo o nmero de terminais, a tabela 11 mostra que cerca de 80% do total de 52.871 ocupaes concentraramse nas unidades lotricas com dois ou trs terminais e quatro ou cinco terminais. Por outro lado, as lotricas com um terminal empregavam 6.633 pessoas, sendo constitudas, basicamente, por unidades simplificadas de loterias, as quais, como se viu na seo referente aos aspectos legais das unidades lotricas, cumprem importante papel de prestao de servios populao, por estarem localizadas em municpios no assistidos por outras unidades lotricas ou em locais cujo potencial de mercado insuficiente para a abertura de uma casa lotrica.
Tabela 11 Ocupaes geradas pelas lotricas, por nmero de terminais 2009
A tabela 12 demonstra a capacidade de gerao de rendas e de impostos das unidades lotricas. A maior parcela de pagamentos realizados corresponde a despesas com mo de obra, que representavam R$ 56.381, valor que inclui salrios, comisses, horas extras e benefcios pagos aos empregados; a quantia corresponde, percentualmente, a 37% do total das despesas. O valor dos impostos anuais chega a R$ 12.911, que representa 10,3% das despesas totais. A tabela discrimina, ainda, os demais pagamentos realizados pelas lotricas relativos a encargos trabalhistas, seguros e segurana, e o total de investimentos, que incluem gastos com reformas, padronizao da loja, informtica e demais itens.
Tabela 12 Gerao mdia anual de rendas das lotricas em itens selecionados 2009
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Incluso bancria por meio da conta simplificada
Com o objetivo de estimular o acesso das populaes de baixa renda conta bancria e a outros servios financeiros, o Banco Central editou, em 25 de junho de 2003, a Resoluo no 3.104, como estratgia para ampliar os mecanismos de acesso da comunidade desbancarizada ao Sistema Financeiro Nacional e, consequentemente, propiciar a melhoria das condies de obteno de crdito, de formao de poupana e de aquisio de produtos financeiros, alm de proporcionar maior comodidade para pagamento de contas, remessa de dinheiro e recebimento de benefcios sociais por pessoas de menor renda. A norma faculta a abertura de contas especiais de depsitos vista movimentadas somente por meio de carto magntico. As principais caractersticas dessas contas, que as diferenciam das contas de depsitos vista convencionais, so: Permisso para destinao unicamente a pessoas fsicas no titulares de conta de depsitos vista, na prpria instituio financeira ou em outra a conta sempre individual. Simplificao das exigncias relacionadas abertura de contas de depsitos so necessrios somente documentos de identificao e de inscrio no Cadastro de Pessoas Fsicas (CPF). Fixao de limites, no valor de R$ 1.000,00 (posteriormente alterado para R$ 2.000,00 pela Resoluo CMN no 3.881, de 22 de junho de 2010), para o saldo que pode ser mantido na conta a qualquer tempo e para o somatrio dos depsitos nela efetuados a cada ms. Desde 2009 as unidades lotricas podem fazer abertura da conta simplificada da CAIXA, a Conta Caixa Fcil, e so responsveis pela abordagem, recepo e preenchimento da ficha de abertura da conta, e pela conferncia das cpias da documentao.
Tabela 13 Contas simplificadas abertas pela CAIXA 2009-2010
Ano 2009 2010* * at agosto Fonte: Sistema corporativo da CAIXA. Contas simplificadas abertas na rede lotrica 763.036 513.681 % da rede lotrica sobre o total 61 70
Em 30 de junho de 2010, a CAIXA tinha mais de 7,2 milhes de clientes com Conta Caixa Fcil. Somente para os beneficirios do Programa Bolsa Famlia foram abertas mais de 2,6 milhes delas; esses clientes passaram a receber seus benefcios por meio de crdito em conta.
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Tabela 14 Evoluo das contas simplificadas no Brasil 2004-2010

Ano 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010* * at junho Fonte: Banco Central do Brasil. Contas abertas 4.021.095 6.292.622 6.792.625 7.622.448 9.872.306 10.037.109 9.664.591 Contas ativas 3.883.787 4.467.874 4.590.036 4.488.229 5.771.637 5.713.541 5.329.344
Consideraes finais Cenrio atual
O mercado de loterias e jogos estatais no mundo expressivo e abrange vrias modalidades de jogos, tais como loterias (de prognsticos numricos, de prognsticos esportivos, bilhetes de loteria passiva e instantnea), bingos, cassinos e jogos virtuais. Somente em 2009 a arrecadao total registrada pelo segmento ultrapassou a casa dos US$ 240,1 bilhes, o que representou um incremento de 19,4% em relao ao ano anterior, quando o volume total arrecadado ficou em US$ 201,1 bilhes. Vale ressaltar que 68% do total arrecadado em 2009 (US$ 162,5 bilhes) referem-se s vendas registradas pelas 25 maiores loterias do mundo, dentre as quais se encontra as Loterias CAIXA. Esse resultado assegurou ao Brasil a 14 posio no ranking mundial de loterias em 2009, com volume total de arrecadao superior a US$ 4 bilhes (R$ 7 bilhes). Comparativamente ao ranking de 2008, a CAIXA ascendeu duas posies em vendas de loterias.
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Tabela 15 Ranking global de vendas 2009
Fonte: La Fleurs Magazine, vol. 17, no 4, maro-abril de 2010. (*) Loterias sobre os quais as cifras da La Fleurs Magazine estavam desatualizados e foram atualizados conforme indicado abaixo: - Westdeutsche Lotterie GmH&Co. (Alemanha): dados de 2007 atualizados para 2009 com base no site www.westdeutschelotterie.de/media/pdf-files/unternehmen_westlotto-GB-2009.pdf - Lotera Nacional (Argentina): dados de 2005 atualizados para 2008 com base em apresentao em frum no World Meet 2009, no Chile - OPAP S.A. (Grcia): dados de2008 atualizados para 2009 com base no site www.op.ap.gr/files/dlp/OPAP_IAS_Financials_ FY09_EN.pdf Cotao do euro em 31/12/2009: 1= US$ 1,43
Em termos de vendas per capita, a evoluo apresentada pelas Loterias CAIXA foi notvel: elas saltaram da 43 posio em 2008 para o 23o lugar em 2009.
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Tabela 16 Ranking global de vendas per capita 2009
Fonte: La Fleurs Magazine, vol. 17, no 4, maro-abril de 2010. (*) Loterias sobre os quais as cifras da La Fleurs Magazine estavam desatualizados e foram atualizados conforme indicado abaixo: - Westdeutsche Lotterie GmH&Co. (Alemanha): dados de 2007 atualizados para 2009 com base no site www.westdeutschelotterie.de/media/pdf-files/unternehmen_westlotto-GB-2009.pdf - Lotera Nacional (Argentina): dados de 2005 atualizados para 2008 com base em apresentao em frum no World Meet 2009, no Chile - OPAP S.A. (Grcia): dados de2008 atualizados para 2009 com base no site www.op.ap.gr/files/dlp/OPAP_IAS_Financials_ FY09_EN.pdf Cotao do euro em 31/12/2009: 1= US$ 1,43
A anlise dos resultados apresentados pelo Brasil sob a perspectiva da atuao da CAIXA mostra que muito dos avanos alcanados so fruto das medidas adotadas pela empresa, que tiveram como foco: Produto Modernizao dos produtos, aumento da atratividade da premiao, realizao de concursos especiais, como a Mega da Virada, dentre outras iniciativas. Publicidade Lanamento da nova linha de comunicao, Para a Sorte Todo Mundo Igual, renovando o conceito publicitrio das Loterias CAIXA com o intuito de alcanar o pblico jovem. Preo Recomposio do valor das apostas de produtos que apresentavam defasagem de preos. Pontos de venda Expanso da rede de vendas e aumento da quantidade de terminais financeiros lotricos.
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Parte desses resultados se deve tambm ao reaquecimento da economia brasileira e, em especial, ao aumento do poder aquisitivo da classe mdia, decorrente da migrao de pessoas da classe D para a C. Neste particular, importante destacar que a maioria dos apostadores das loterias federais pertence s classes B e C. Deve-se levar em considerao ainda que os efeitos da crise no sistema financeiro mundial que eclodiu em setembro de 2008 perduraram em 2009 em vrios pases, com reflexos negativos sobre as vendas das loterias de Estado, o que tambm contribuiu para a ascenso acentuada no Brasil no ranking de vendas per capita.
A crise financeira mundial e as loterias de Estado
De acordo com dados apresentados pela CAIXA durante a moderao do frum O Jogo em Tempo de Crise na Jurisdio Ibero-Americana, realizado por ocasio do congresso promovido em outubro de 2009 pela Corporacin Iberoamericana de Loteras y Apuestas de Estado (Cibelae) em conjunto com a Word Lottery Association (WLA) em Santiago, no Chile, os impactos da crise financeira mundial foram sentidos nas vendas totais das loterias j no ano de 2008, como se v na tabela 17.
Tabela 17 Vendas por continente 2007-2008
(Em US$ milhes)
Fonte: 1 La Fleurs Magazine, vol. 15, no. 5, 2008; 2 La Fleurs Magazine, vol. 16, no. 5, 2009.
Com a economia global afetada pela crise econmica, houve uma tendncia de retrao nas vendas, tanto que 80,49% das loterias dos estados norte-americanos apresentaram declnio ou estagnao no primeiro trimestre de 2009 em relao ao mesmo perodo de 2008. J no comparativo realizado entre o primeiro semestre de 2009 em comparao ao mesmo perodo de 2008, verificou-se que a crise teve reflexos negativos em boa parte das loterias ibero-americanas, com destaque apenas para o Brasil, que registrou crescimento de 27,09% nas vendas, como se v na tabela 18.
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Tabela 18 Desempenho das loterias ibero-americanas 2007-2008
Valores em US$ milhes, cotao do Banco Central do Brasil de 30/9/2009. 1 variao do semestre em relao ao mesmo perodo do ano anterior. 2 dados fornecidos pelas loterias estatais 3 vendas totais, que, alm de loterias, incluem bingos, cassinos, apostas hpicas e mquinas caa-nqueis. Fonte: World Lottery Association (WLA).
Superado o perodo crtico da crise, as loterias voltam a dar sinais de reao. De acordo com dados publicados pela WLA, as vendas totais registradas no primeiro semestre de 2010, impulsionadas pelas loterias da frica, da sia/Pacfico e da Amrica Latina, apresentaram crescimento de 4,7% em relao ao mesmo perodo do ano anterior, conforme se observa no grfico 4.
Grfico 4 Indicadores de vendas de loterias 1 semestre de 2010
Fonte: World Lottery Association (WLA)
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Os dados divulgados pela WLA ratificam que os resultados alcanados pelas Loterias CAIXA no primeiro trimestre de 2010 indicam a possibilidade de manuteno da ascenso do Brasil no ranking mundial de loterias.
Tabela 19 Ranking da WLA 1 trimestreRanking de 2010 (em US$) WLA
Posio Loteria 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 ITALY, Lottomatica S.p.A HONG KONG, HKJC (pari-mutual games only) SPAIN, Lotterias y Apuestas del Estado CHINA, Chinese Welfare Lottery ARGENTINA, Lotera Nacional Sociedad del Estado CHINA, China Sports Lottery UNITED KINGDOM, Camelot Ltd. USA, New York State Lottery JAPAN, Mizuho Bank Ltd. GREECE, OPAP BRAZIL, Caixa Econmica Federal USA, California Lottery CANADA, Ontario Lottery FINLAND, Veikkaus Oy CANADA, Loto-Quebec USA, Kentucky Lottery Corporation AUSTRALIA, LotteryWest MEXICO, Lotera National para la Asistencia Pblica CHILE, Polla Chilena de Beneficencia Global
Fonte: World Lottery Association (WLA).
Primeiro Trimestre 2010 USD 6.392.265.913 3.239.855.386 2.957.029.841 2.956.598.315 2.122.332.458 2.111.440.049 2.103.835.188 1.946.549.987 1.825.317.969 1.683.942.910 1.020.305.613 749.611.309 686.080.483 536.961.099 460.850.773 192.292.221 145.689.023 105.014.740 41.433.747 31.277.407.024
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Na prestao de servios, a partir de 2011 as ULs passaro a contribuir no financiamento da casa prpria. O cidado poder comparecer a uma UL, manifestar o interesse por um financiamento habitacional e ser atendido sem precisar se deslocar a uma agncia da CAIXA. A UL, por meio de um sistema web de comunicao on-line com a CAIXA, far as pesquisas necessrias, o cadastro do cliente e at mesmo a avaliao da capacidade de pagamento. Ser possvel ao cidado, at mesmo queles que moram em regies longnquas e desassistidas por agncias bancrias, saber na hora qual o valor que poder financiar na CAIXA. O objetivo da CAIXA contemplar todos os municpios brasileiros com a rede lotrica.
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REFERNCIAS
BANCO CENTRAL DO BRASIL. Site: <www.bcb.gov.br>. CAIXA ECONMICA FEDERAL. Manuais normativos internos. CONTEL, Fabio Bertioli. Territrio e finanas, tcnicas, normas e topologias bancrias no Brasil. 2006. Tese (doutorado) Universidade de So Paulo, So Paulo, 2006. COSTA NETO, Y. C. Bancos oficiais no Brasil: origem e aspectos de seu desenvolvimento. Braslia: Bacen, 2004. FEDERAO BRASILEIRA DE BANCOS (Febraban). Site <www.febraban.org.br/>. MEIRELLES, Hely Lopes. Direito administrativo brasileiro. So Paulo: Malheiros, 1996. MELLO, Celso Antnio Bandeira de. Curso de direito administrativo. So Paulo: Malheiros, 1998. NORTH AMERICAN ASSOCIATION OF STATE AND PROVINCIAL LOTTERIES (NASPL). Site: <http://www.naspl.org/>. O PERIQUITO. Braslia: CAIXA.1965-1978. RIBEIRO, Paulo Cesar. A Histria das Loterias no Brasil. Braslia: CAIXA, 2002. SALVIANO JNIOR, Cleofas. Bancos estaduais: dos problemas crnicos ao POES. Braslia: Bacen, 2004. SOARES, Marden Marques e SOBRINHO, Abelardo Duarte de Melo. Microfinanas O papel do Banco Central do Brasil e a importncia do cooperativismo de crdito. Braslia: Bacen, 2008. WORLD LOTTERY ASSOCIATION (WLA). Site: <www.world-lotteries.org/cms>.
Instituto de Pesquisa Econmica Aplicada - Ipea 2010

EDITORIAL Coordenao Cludio Passos de Oliveira Reviso Bias Arrudo Editorao Lus Cludio Cardoso da Silva Capa Raimundo Sidney Vasconcellos Murrieta
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A Rede Lotrica no Brasil

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Instituto de Pesquisa Econmica Aplicada ipea 2010

Consideraes Finais........................................................................44 Referncias. .........................................................................................51

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Breve histria das loterias no mundo

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Fonte: site Lottery Insider e sites das loterias de Estado.

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A criao dos correspondentes no bancrios

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* at setembro Fonte: Sistema corporativo da CAIXA.

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* at agosto de 2010 Fonte: Sistema corporativo da CAIXA.

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* at setembro Fonte: Sistema corporativo da CAIXA.

Grfico 3 Arrecadao das loterias federais 2006-2009

Fonte: Sistema corporativo da CAIXA.

A rede Distribuio geogrfica, produtos e servios disponveis e gesto pela CAIXA

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Tabela 6 Unidades lotricas instaladas 1996-2010

A rede lotrica no Brasil

Fonte: Sistema corporativo da CAIXA.

Gerao de rendas, ocupaes e impostos3

3. Seo desenvolvida por Jos Mauro de Morais, Ipea.

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Tabela 8 Distribuio das unidades lotricas, por porte 2009

Fonte: Avaliao da Lucratividade da Rede de Unidades Lotricas.

Fonte: Avaliao da Lucratividade da Rede de Unidades Lotricas.

* Em dezembro Fonte: Avaliao da Lucratividade da Rede de Unidades Lotricas.

Fonte: Avaliao da Lucratividade da Rede de Unidades Lotricas.

Fonte: Avaliao da Lucratividade da Rede de Unidades Lotricas.

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Incluso bancria por meio da conta simplificada

Tabela 14 Evoluo das contas simplificadas no Brasil 2004-2010

Consideraes finais Cenrio atual

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Tabela 15 Ranking global de vendas 2009

Tabela 16 Ranking global de vendas per capita 2009

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Tabela 18 Desempenho das loterias ibero-americanas 2007-2008

Fonte: World Lottery Association (WLA)

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Instituto de Pesquisa Econmica Aplicada - Ipea 2010

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