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Introducao As Funcoes Financeiras Do Excel
Introducao As Funcoes Financeiras Do Excel
Bertolo
Captulo 1
BEM CERTO que a maioria dos usos comuns do Excel para realizar clculos envolvendo dinheiro. A cada dia, as pessoas tomam centenas de milhares de decises financeiras baseadas nos nmeros que so calculados numa planilha. Estas decises vo desde uma simples (Eu posso me permitir a compra de um carro novo?) at uma complexa (Adquirindo a Corporao XYZ resultar num fluxo de caixa positivo nos prximos 18 meses?). Este o primeiro de trs captulos que discute clculos financeiros que voc pode realizar com o auxlio do Excel.
Como voc ver, estas funes so extremamente flexveis, e so teis para uma grande variedade de problemas. Para usar estas funes efetivamente, voc precisar entender trs conceitos bsicos: Marcar os fluxos de dinheiro como positivo ou negativo O conceito bsico do valor do dinheiro no tempo O conceito de taxas de juros equivalentes Estes conceitos esto todos cobertos neste captulo e sero colocados em uso mais adiante nos captulos subseqentes.
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Finanas no Excel
Terminologia Bsica Valor Presente (VP): Esta a quantia principal. Se voc investir $5.000 num CD (Certificado de Depsito) bancrio, esta quantia representa o principal, ou valor presente, do dinheiro que voc investiu. Se voc tomou emprestado $15.000 para compra de um carro, esta quantia representa o principal ou valor presente do emprstimo. Valor Presente pode ser positivo ou negativo. Valor Futuro (VF): Este o principal mais os juros. Se voc investir $5.000 por cinco anos e ganhar 6% de juros anuais, voc receber $6.312,38 no final do prazo de cinco anos. A quantia o valor futuro do seu investimento de $5.000. Se voc conseguir um emprstimo de automveis de trs-anos no valor de $15.000 e pagar 7% de juros anuais, voc pagar um total de $16.673,16. Esta quantia representa o principal mais os juros que voc pagou. O Valor Futuro pode ser ou positivo ou negativo. Pagamento (PGTO): Este ou o principal ou principal mais os juros. Se voc deposita $100 por ms numa conta de poupana, $100 o pagamento. Se voc tiver uma pagamento de $825 numa hipoteca, os $825 so constitudos do principal e juros. Taxa de juros: Juro uma porcentagem do principal, usualmente expressa numa base anual. Por exemplo, voc poderia ganhar 5,5% de juros anuais num CD bancrio. Ou sua hipoteca poder ter uma taxa de juros de 7,75%. Perodo: Este representa o momento quando os juros so pagos ou ganhos. Por exemplo, um CD bancrio que paga juros trimestralmente ou um emprstimo de veculos que exige pagamentos mensais. Prazo: Esta a quantia de tempo de juros. Um CD 12-meses tem um prazo de um ano. Uma hipoteca de 30-anos tem um prazo de 30 anos.