O Advogado Devedor

O
ADVOGADO
DEVEDOR
RONALDO
GOTLIB
O Advogado Devedor.indb 1
25/11/2014 21:44:52
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O
ADVOGADO
DEVEDOR
RONALDO
GOTLIB
25/11/2014 21:44:52
Este livro uma publicao

EST NA LEI e ESCOLA DE NEGCIOS JURDICOS
Copyright 2014 EST NA LEI
Gotlib, Ronaldo
O Advogado Devedor / Ronaldo Gotlib Rio de
Janeiro: Est Na Lei, 2014.
ISBN XXX-XX-XXXX-XX-X
Direitos de edio reservados :

EST NA LEI e ESCOLA DE NEGCIOS JURDICOS
+55 (21) 2224-7480 | www.gotlib.com.br
Projeto Grfico e Editorao | Allan Martins Terra | allanmrj@gmail.com
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Sumrio
Apresentao pg. 7
Captulo 1: O Plano pg. 9
Captulo 2: As Dvidas pg. 11
Captulo 3: Ligaes para Terceiros pg. 16
Captulo 4: Sigilo Bancrio pg. 17
Captulo 5: Boleto Superfaturado pg. 21
Captulo 6: Descontrole dos Cobradores pg. 24
Captulo 7: Outra Dvida pg. 30
Captulo 8: Cobrana por Advogados pg. 34
Captulo 9: Situao Inusitada pg. 38
Captulo 10: Dicas Importantes para Devedores pg. 40
Captulo 11: Devendo? No pague. Pense em Voc! pg. 43
Captulo 12: Concluso pg. 45
Captulo 13: Para Encerrar pg. 47
Captulo 14: Criao de um pg. 48
Estatuto de Proteo ao Devedor
Fale com o Autor pg.68
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Apresentao
Quem deve, no teme!

Enfrentando a indstria da cobrana.
Voc tem dvidas? Voc tem dvidas?
Quem conhece seus direitos, protege estes direitos.
Uma publicao
Est Na Lei e Escola de Negcios Jurdicos.
Ronaldo Gotlib
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Ronaldo Gotlib
O PLANO
Meus amigos verdade, me tornei um endividado!
Aps quase vinte anos defendendo o direito de pessoas
que ingressam no grave problema do endividamento, decidi sentir
na prpria pele o que era viver uma situao como esta e sofrer
pessoalmente todas as consequncias.
Isto, principalmente para observar as irregularidades (e
ilegalidades) que tantas vezes pude provar na justia, obtendo
indenizaes para meus clientes.
Mas o objetivo agora outro: na qualidade de devedor, interagir
com as empresas de cobrana.
Deste modo, vamos viver juntos o drama dos endividados em
duas espcies de dvidas:
Financiamento de Automvel;
Emprstimo pessoal.
E assim comea nossa histria.
Para entender o motivo do crescimento meterico deste
mercado das empresas de cobrana, culminando no que passei a

denominar deINDSTRIA DA COBRANA, preciso compreender
suas causas.
Assim sendo, para iniciar acredito que precisamos encontrar
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O Advogado Devedor
resposta para a seguinte pergunta:
Por que tantas cobranas extrajudiciais feitas por telefone e
cartas?
Esta a pergunta que milhares, talvez milhes de brasileiros,
deveriam se fazer.
Veja bem, se existe uma dvida e esta no paga, porque
simplesmente os credores no buscam o recebimento de tais valores
ingressando com as respectivas aes de cobrana?
Se existem contratos firmados e assinados, e estamos falando
de empresas gigantescas, slidas e organizadas, como:
Bancos;
Administradoras de Cartes de Crdito;
Companhias telefnicas;
Lojas de departamentos;
Entre outras.
Volta a pergunta: Por que tanto empenho na cobrana

extrajudicial (feita por carta e telefonemas)?
A resposta simples: Custa muito caro para as empresas realizar
tais cobranas mediante aes judiciais.
Veja bem, como empresas, no podem se socorrer daquelas
aes gratuitas nos juizados.
Precisam ingressar com aes na justia comum, pagando
todas as despesas e ainda contratando advogados para represent-las.
E o que pior:
Sabe aquele ditado do Devo no Nego, pago quando puder?
Pois . uma realidade dentro de nosso sistema legal.
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Ronaldo Gotlib
Ningum paga, se no tiver recursos ou bens para tanto.
Importante lembrar que o direito a realizar cobrana tambm
caduca
isso mesmo.
Dvidas no acabam, mas o direito de cobrar, este sim, prescreve
aps cinco anos.
Desta forma, o melhor caminho para elas negociar.
E, geralmente, elas tentam obter resultados nestas negociaes
contratando empresas de cobrana para fazer este trabalho.
Assim nasceu a INDSTRIA DA COBRANA!
Neste momento, geralmente, comeam os problemas de
devedores (inclusive o meu) que sero explicados nas prximas pginas.
Ah sim. Alm dos problemas, ilustrados pelas situaes reais
vividas por mim, seroapresentadas as solues para que voc,
devedor, aprenda a se defender, exercendo seus direitos, legalmente
assegurados.
AS DVIDAS
Primeira dvida escolhida: Inadimplncia relativa a financiamento
de automvel
Aproveitei um financiamento que eu mantinha e no momento
em que restavam (oito) prestaes, iniciei uma inadimplncia,
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O Advogado Devedor
mantendo, em mdia, 30 dias de atraso.
Resumindo: Passei a pagar as prestaes com um ms de
atraso.
Como esperado me tornei mais uma vtima da INDSTRIA DA
COBRANA.
Pois bem, a partir do quinto dia de atraso, em mdia, comeavam
as ligaes a fim de me pressionar a acertar as contas.
O interessante que estas, jamais foram realizadas pelo Banco
credor do financiamento, com quem assinei um contrato, mas por
empresa terceirizada, que faz parte da citada indstria de cobrana,
eque utilizam nomes pomposos, que nada tem a ver com a verdadeira
finalidade empresarial a que se dedicam:
Exercer presso sobre devedores para que eles paguem suas
dvidas, geralmente superfaturadas.
Assim estas, asseguram sua fatia neste lucrativo e crescente mercado.
Bom, retornando as ligaes que tiveram incio, percebi,
imediatamente, que os profissionais do outro lado da linha, em sua
maioria, eram jovens e mal preparados para o exerccio de suas
atividades.
Minha concluso, que lanam sobre estes jovens algumas
verdades e eles, no auge de sua inexperincia e empolgao com
o incio da atividade profissional (possivelmente tambm envolvidos
com promessas de polpudas participaes nos resultados obtidos) no
percebem que esto sendo utilizados como instrumentos na prtica de
crimes contra o consumidor e que por este motivo, podem mesmo ser
responsabilizados pessoal e criminalmente.
Na empresa terceirizada, e responsvel por me torturar (veja
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Ronaldo Gotlib
no captulo X observaes sobre este procedimento) psicologicamente
a fim de obter o recebimento da parcela em atraso o sistema de
cobrana observa o seguinte roteiro:
Cobrador: Bom dia (tarde, noite, sbado...) por favor... eu
poderia falar com Ronaldo (sempre me chamou demais a ateno nas
inmeras ligaes recebidas este grau de intimidade)
Simplesmente Ronaldo. No tem um Senhordemonstrando
um mnimo de educao.
Nada disto, simplesmente Ronaldo (acho que regras de boa
conduta no fazem parte do treinamento).
Vamos ao dilogo:
- Cobrador: Posso falar com o Ronaldo?
- Eu: o Ronaldo que est falando (irritado).
Mas, deixa pra l, acaba que este, eu iria perceber logo depois,
seria o menor dos meus aborrecimentos.
Continuando:
- Cobrador: meu nome XYZ, da empresa ABCD (nome pomposo e
intimidador) representante do Banco (a, sim, entra meu credor) e,
em RAZO DO SIGILO BANCRIO, gostaria que voc me confirmasse
alguns dados
Eles falam em um flego s. No adianta protestar, pedir para
esperar, respirar... Na verdade, eu acho que no caso de interrupo eles
se perdem e retomam o texto do princpio: meu nome ...
- Cobrador: Nome completo e data de nascimento
- Eu : (Silncio absoluto )
- Cobrador: Ronaldo? (Olha a intimidade novamente!)
- Cobrador: Preciso de seu nome completo e da data do nascimento.
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- Ronaldo: Voc no disse que precisava que eu confirmasse meu nome
e data de nascimento?
- Cobrador: Isso!
- Ronaldo: Ento voc diz e eu confirmo.
Cobrador: Eu preciso que voc (olha a intimidade) diga seu nome para
que eu confirme.
No h como fazer a pessoa compreender a diferena entre
confirmar e informar.
Olha que eu tentei explicar que como eu no o conheo, nem
tampouco a empresa de nome pomposo, seria desaconselhvel e
arriscado passar informaes solicitadas.
Todos sabem que muitas vezes, at mesmo de dentro de presdios, pessoas ligam para outras a fim de aplicar algum tipo de golpe.
Nada adianta.
Uma caracterstica que percebi que ns, devedores, somos
tratados com a mais absoluta injustia.
verdade.
Ao que tudo indica, pelo simples fato de estarmos devendo, o
que no constitui crime, e ainda, em estrito desrespeito aos dizeres de
nossa Lei Maior, a Constituio Federal, a INDSTRIA DA COBRANA
resolveu que muitos de nossos direitos, sejam de ordem legal, ou
simplesmente de sermos tratados com respeito e dedicao, deveriam
ser compulsoriamente suspensos.
Bom, voltando ao dilogo:
- Cobrador: No poderei passar informaes de seu interesse se voc
no confirmar (no seria informar?) os dados pedidos.
- Eu: Olha s: voc me ligou, sabe o meu nome, meu nmero de telefone,
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Ronaldo Gotlib
diz que tem uma informao para mim, que do meu interesse, ento,
a hora essa, fale o que tem pra falar, caso contrrio, vou desligar.
Era comum neste momento eles desligarem para ligar minutos
depois e comear tudo de novo.
- Cobrador: ......pode me confirmar alguns dados......
QUANDO EU CONSEGUIA A INFORMAO (do meu interesse?)
....dispensando vocs (sorte que eu no tive) de acompanhar
toda aquela histria de confirmar dados, falar sobre sigilo bancrio.......
vamos seguir com a parte sobre a situao que pretendo abordar:
Observao: Para obter tais informaes eu confirmava os
dados pedidos, ou seja, dizia meu nome e data de nascimento.
- Cobrador: Sua dvida est em R$......
- Eu: Ok, obrigado
- Cobrador: Voc pretende pagar quando esta dvida?
- Eu: No sei
- Cobrador: Qual o motivo do atraso?
- Eu (surpreso): Preciso me justificar?
- Cobrador: Eu preciso desta informao
Se ele precisa, ento tenho a obrigao de informar (?)
Afinal, meus direitos foram suspensos pela INDSTRIA DA
COBRANA.
Para efeitos de sucesso em meu trabalho de pesquisa, prossegui
prestando a informao solicitada, atitude esta, que desaconselho,
pois absolutamente desprovida de qualquer sentido ou benefcio para
o devedor.
- Eu: falta de dinheiro.
- Cobrador: Voc no vai pagar, por isto?
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O Advogado Devedor
- Eu: ? (Me pareceu um bom motivo, mas ao que tudo indica, no )
- Cobrador: por que seu salrio ainda no saiu? (Quanta intimidade!)
Neste momento percebi que estava sendo vtima No h outra
palavra) de uma aparente consultoria financeira (os especialistas que
me perdoem).
Mais algumas perguntas e talvez aquele jovem pudesse
desvendar os segredos de minha fragilidade financeira e ofertasse a
soluo para meus problemas.
Tive que prosseguir, por obrigao profissional:
- Eu: J saiu e j acabou!
Cobrador em silncio. Este argumento, ao que tudo indica, no
fez parte do treinamento. Assim sendo, minha consultoria teve fim.
- Eu (para cessar o silncio constrangedor): olha, vou pensar e depois
converso com o banco com o qual fiz o contrato.
Neste momento, a conversa teria, necessariamente, que acabar.
Ento como ltimo suspiro ameaador:
- Cobrador: Enquanto voc no pagar ou no informar uma data as
ligaes iro continuar!
LIGAES PARA TERCEIROS

Neste caso, minha me, que nada tinha a ver com a histria.
De modo extremamente desagradvel e covarde, a INDSTRIA DA
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Ronaldo Gotlib
COBRANA mudou a estratgia. Agora, outra vtima seria entraria no
jogo: asligaes comearam a ser realizadas tambm para o nmero
de telefone de minha me
E ela, que nada sabia da experincia que eu estava vivenciando,
comeou a receber insistentes ligaes de cobrana relativas minha
dvida.
Isso mesmo, se eu no atendia as ligaes, ligavam para ela e cobravam.
Estratgia que, no sei se foi apenas impresso, me fez lembrar
um roteiro seguido por sequestradores, no momento em que torturam
psicologicamente a famlia.
Bom, retornando a histria: uma senhora,que nada tem a ver
com minhas obrigaes financeiras e que no participou sob qualquer
forma deste contratocomeou a sofrer o mesmo ataque que eu, o
devedor.
Isto desde as primeiras horas da manh (e minha me no
acorda cedo). Mas no termina por a: a repetida afirmao de que eu
no morava na casa dela, era simples e diariamente ignorada.
Isso mesmo, a INDSTRIA DA COBRANA no tem pena.
SIGILO BANCRIO
Vamos analisar agora algumas questes sobre direitos e as
aes da INDSTRIA DA COBRANA:
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O Advogado Devedor
Esta parte realmente foi esclarecedora no que diz respeito ao
fato de que a INDSTRIA DA COBRANA absolutamente desconhece
a lei e/ou a desrespeita de modo flagrante.
Voltando ao dilogo:
- Cobrador: meu nome XYZ, da empresa ABCD, representante do
Banco (a sim entra meu credor) e, em RAZO DO SIGILO BANCRIO
gostaria que voc me confirmasse alguns dados.
- Eu: Voc do Banco?
- Cobrador: No, meu nome XYZ, da empresa ABCD, representante
do Banco 1234 e, em RAZO DO SIGILO BANCRIO gostaria que voc
me confirmasse alguns dados.
- Eu: Que sigilo Bancrio?
- Cobrador: uma questo de lei.
- Eu: Ok. Voc poderia me informar que lei?
- Cobrador: A lei do sigilo bancrio (?)
- Eu (paciente): Isso eu entendi, mas para minha segurana, gostaria
de saber mais, como, por exemplo, o nmero desta lei, como posso
conhecer os dispositivos...
- Cobrador: a lei do sigilo bancrio! (?)
- Eu: Bom ento esta lei para proteger o sigilo entre bancos e clientes?
- Cobrador: Isso mesmo (acho que bem feliz com minha concluso).
- Eu: Voc Banco?
- Cobrador: No sou da empresa....
- Eu (interrompendo): Eu sou seu cliente?
- Cobrador: No, mas cliente do Banco...
- Eu (interrompendo): Se eu no sou seu cliente e voc no banco,
como pode haver sigilo bancrio entre ns?
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Ronaldo Gotlib
- Cobrador: (silncio). Estou representando o banco ABCD...
- Eu (interrompendo): Mas a lei de sigilo entre bancos e clientes ou
entre Bancos, seus representantes e clientes?
- Cobrador (sem pacincia): Voc tem que me fornecer os dados seno
no poderei passar informaes de seu interesse (sempre do meu
interesse).
- Eu: Se voc no banco, eu no sou seu cliente e nem tenho a mnima
idia de quem voc , por que haveria de haver algum interesse de
minha parte nestas informaes que voc possui e quer me passar?
- Cobrador desligando o telefone.
Pude perceber em minha jornada, que este um dos grandes
argumentos da INDUSTRIA DA COBRANA.
A verdade que este dilogo se repetiu inmeras vezes e,
tenho certeza, nenhum dos atendentes entendeu a questo do sigilo
bancrio.
Bom, cumpre observar que, na qualidade de advogado,
ingressei com uma ao indenizatria contra o banco, por quebra de
sigilo bancrio, vez que o mesmo forneceu a terceiros meus dados e a
informao de que eu estava devendo para ele.
Sei que muitos devem estar pensando: ento as dvidas no
podem ser cobradas?
Podem, mas pelo prprio credor, nunca por empresas
terceirizadas para este fim.
O credor pode, at mesmo, ceder seu crdito (transferir seu
direito para outros), sendo obrigado, neste caso, a informar o devedor
da aludida cesso.
O que no pode passar informaes confidenciais, protegidas
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O Advogado Devedor
por lei especial (105/2001 para os curiosos) para terceiros, estranhos
ao negcio firmado, e que passam a deter conhecimento sobre dados
que entregues ao banco em carter absolutamente sigiloso.
CONSIDERAES:
1) No existe sigilo bancrio entre o devedor e esta empresa.
Isto porque a empresa no banco e o devedor no cliente
dela.
O sigilo bancrio, nestas situaes, quebrado sim, mas pelo
banco, quando passa dados sigilososdo devedor para empresas
fazerem uso destes, inclusive face a terceiros que nada tem a ver com
a questo (como parentes, amigos e/ou colegas de trabalho).
Esta atitude gera direito ao Devedor em pleitear judicialmente
que o Banco se abstenha de informar seus dados a terceiros e pague
uma indenizao pelos prejuzos de ordem Moral e porventura Material,
provocados.
2) Quando a INDSTRIA DA COBRANA solicitar a informao
(confirmao) de seus dados pessoais, inverta o processo para, a sim,
sua prpria segurana. Jamais passe informaes a desconhecidos.
Solicite ao autor da ligao que envie para voc, por email ou
carta, algum documento que confirme estar a empresa (cobradora)
autorizada a realizar este servio.
Solicite tambm que ele informe os dados de sua prpria
empresa, como endereo, telefone de contato, CNPJ...
Se houver a negativa, desligue o telefone e no atenda mais.
Quem no pode confirmar que est autorizado a realizar um
servio, no merece maior ateno.
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Ronaldo Gotlib
Estas informaes, quando recebidas, ajudam a embasar uma
possvel ao judicial contra o Credor original (Banco) e, se for o caso,
contra a prpria empresa cobradora.
Nestas situaes, o ideal conduzir a conversa:
- Cobrador: meu nome XYZ, da empresa ABCD, representante do
Banco 1234, e, em RAZO DO SIGILO BANCRIO, preciso voc me
confirme alguns dados.
- Eu: Bom, tenho certeza que voc no se importar de me informar
tambm, e antes, alguns dados de vocs.
- Cobrador: O que voc quer saber?
- Eu: Nome; Nome da empresa; CNPJ e endereo
E, tenha a certeza, muitas vezes no ser difcil conseguir.
BOLETO SUPERFATURADO
Mais uma aventura, esta, em minha opinio, criminosa.
Chego mesmo a aventar, neste caso, a hiptese de crime contra
o consumidor
Estava com um atraso em torno de alguns dias e, ao receber a
ligao, busquei ser muito cordial, a fim de pular a repetitiva discusso
do sigilo bancrio:
do Banco 1234, e, em RAZO DO SIGILO BANCRIO, gostaria que voc
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O Advogado Devedor
me confirmasse alguns dados.
- Eu: que bom voc ter ligado. Estou querendo realizar o pagamento
do boleto atrasado. Como fao?
- Cobrador (to feliz que esqueceu do sigilo bancrio): fcil, eu
posso enviar para seu email.
- Eu: timo. Voc tem meu endereo?
- Cobrador: voc pode me passar?
(Como pode? Tem meus dados pessoais, o nmero de meu
telefone, o nmero do telefone da minha me, e diz que no tem meu
email)
- Eu: ronaldo@gotlib.com.br
- Cobrador: Vou encaminhar logo (todo feliz).
- Eu: ento, fico aguardando. Por favor, para adiantar,me informe o
valor corrigido.
- Cobrador: R$1.598,42.
- Eu: Espere a, estou achando muito alto. Veja bem, se minha prestao
de R$1.391,63, a multa prevista no contrato (e limitada por lei) de
2%, sendo os juros de 1% ao ms, pelas minhas contas, o valor seria,
R$1.458,76. Voc pode me explicar o que est sendo cobrado?
Neste momento comea um discurso que no faz o mnimo
sentido, onde a pessoa fala, fala e fala, sem conseguir explicar, ou
responder, o que foi perguntado.
Achei melhor, aguardar o boleto.
Quando o boleto chegou l estava o valor apontado:R$1.598,42.
Rapidamente, fui ao site do Banco Credor e imprimi uma
segunda via, relativa ao boleto do mesmo ms, onde constava o valor
de R$1.458,76.
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Ronaldo Gotlib
Fcil perceber que o boleto impresso no site do Banco Credor,
respeitava os dispositivos contratuais.
O interessante que aquele outro boleto (da cobradora) tem
como favorecido, o mesmo banco credor, o que significa que este
recebe aquela diferena a maior, e naturalmente a repassa a empresa
cobradora.
Isto me leva o concluir que, no caso, ambos se unem para lesar
o consumidor, cometendo o que se chama de crime contra as relaes
de consumo, previsto no Cdigo de Defesa do Consumidor.
O triste que muitos, no sabem, e por isto pagam mais do que
deveriam.
DICA:
Se voc que est lendo estas palavras e viveu situao semelhante,
busque, atravs da justia, a devoluo deste dinheiro, possivelmente
em dobro, com base no Cdigo de Defesa do Consumidor, e faa uma
reclamao no PROCON e na Delegacia de Defesa do Consumidor,
para que seja apurada a existncia de crime contra o consumidor.
Retornando a questo, paguei o boleto que tirei do site do
banco, com a multa e correo previstas em contrato.
MAIS DICAS:
Estas empresas, em minha opinio, como no exerccio de
suas atividades cometem uma srie de irregularidades, tem medo de
exagerar e perder seus contratos.
Observei durante o perodo em que fui vtima destes sedentos
caadores de dinheiro, que algumas estratgias costumam surtir efeito:
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O Advogado Devedor
1) Ao atender a ligao, sem permitir que eles iniciassem o
roteiro (aquele do sigilo bancrio) eu me antecipava e perguntava:
- Eu: De novo? Acabei de falar com vocs!
- Cobrador: Algum de nossa empresa j entrou em contato hoje?
- Eu: Vocs no tm sistema de controle, no (revoltado)? Que absurdo!
Desligando em seguida.
- ERA A CERTEZA DE UM DIA INTEIRO SEM LIGAES
2) Esta outra era fcil e rpida. Quando recebia a ligao:
- Eu: No vou confirmar nada, eu j paguei e vocs deviam ter isto
nosistema.
- As vezes dois dias sem ligaes
3) Esta terceira era boa:
- Eu: Cansei! J entrei na justia contra vocs. Quer o telefone de meu
advogado? Ele disse que agora eu no devo nem conversar com vocs.
- Alguns bons dias de descanso
DESCONTROLE DOS COBRADORES:

Vivi algumas situaes muito estressantes.
De verdade, receber ligaes diariamente, a partir das oito
horas da manh, de segunda a sbado, tendo que lidar com pessoas
despreparadas, muitas vezes grosseiras, no fcil.
Acredito que vocs no agentam mais ler o seguinte:
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Ronaldo Gotlib
do Banco 1234 (a, sim, entra meu credor) e, em RAZO DO SIGILO
BANCRIO gostaria que voc me confirmasse alguns dados
Imaginem ouvir este texto, diversas vezes ao dia?
literalmente torturante (alguns juristas j defendem a tese
da existncia da tortura psicolgica nestas aes da INDSTRIA DA
COBRANA).
O pior que, esta tortura no suficiente, muitas vezes eles
partem para a absoluta falta de educao, em meio a ameaas. Vejam
os exemplos:
- Cobrador: Senhor (neste caso senhor) se no quer me passar
informaes, eu no posso falar nada, e a questo ser encaminhada
para o jurdico da empresa.
- Cobrador: Como o senhor (reparem como a educao s entra no
momento de ameaar) no confirmou (?) seus dados pessoais, as
ligaes continuaro e seu nome ir para o SPC.
Em seguida, ligavam para minha me.
Bastava eu no atender meu telefone, ou me recusar a fornecer
meus dados (confirmar) para minha me sofrer as consequncias.
- Cobrador: O senhor (nesta hora, sempre senhor) pode me dizer a
data em que realizar o pagamento?
Como era final de ms (acho que dia 25) decidi realizar um
novo experimento:
- Eu: Poderei pagar no dia 5
- Cobrador:Senhor, no posso fazer um clculo para o prximo ms.
- Eu: (solcito) ento deixe passar este ms e depois me envie o boleto.
- Cobrador: Eu preciso ter a informao de uma data.
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O Advogado Devedor
- Eu: dia 5
- Cobrador: Ento no posso enviar boleto e as ligaes continuaro.
- Eu: Ok, obrigado
Sem nenhum agradecimento ou desejo de um bom dia (tarde,
noite) o cobrador, desliga o telefone.
RECADOS NO CELULAR:
Esta lembrana no poderia ficar de fora. Diversas vezes, avisos
em meu celular, informavam a existncia de recados.
Repetidamente, o mesmo texto: Ronaldo (nos recados, mantm
a intimidade), favor ligar para o nmero tal, com urgncia, para tratar
de assunto de seu interesse.
Estes recados eram repetidos inmeras vezes ao dia. Minha
caixa de mensagens estava sempre cheia.
IDENTIFICAO:
Para quem pensa que bastava identificar o nmero no celular
e no atender (sem levar em considerao que minha me sofreria as
consequncias) aviso que pensei nisto, mas a estratgia incua.
Isto por que a INDSTRIA DA COBRANA liga dos mais diversos
estados do Pas, em uma operao logstica, somente justificada pelos
imensos lucros auferidos nesta atividade.
So nmeros distintos, com prefixos variados e, como mantenho
contatos profissionais em diversos estados do Pas, era constantemente
enganado pelos nmeros que apareciam, atendendo as ligaes em
locais absolutamente imprprios para as conversas neste estudo j
apresentadas.
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Ronaldo Gotlib
A SURPRESA FINAL:
Aps meses de batalha intensa e, sinceramente, sofrendo
o desgaste que todo endividado enfrenta, e, claro, me sentindo,
verdadeiramente, vtima de tortura psicolgica provocada pela
indstria da cobrana, consegui ser chamado educadamente no de
senhor, mas para minha surpresa, de Dr. Ronaldo. Deixe-me contar
a histria: Estou aguardando o incio de uma reunio no Centro do
Rio de Janeiro, s 9hs, quando comeam as insistentes ligaes, com
prefixo 048 Florianpolis.
- Cobrador: Posso falar com o Ronaldo?
- Eu: Sim
- Cobrador: Ronaldo?
- Eu: Sim
do Banco 1234 (a sim entra meu credor) e, em RAZO DO SIGILO
BANCRIO gostaria que voc me confirmasse alguns dados
- Eu: No vou confirmar nada.
- Cobrador: Deste modo, e em razo do sigilo bancrio, no posso
passar informaes que so de seu interesse.
- Eu: Ento est bem
- Cobrador: Como assim?
- Eu: Voc disse que no pode me passar informaes, ento tudo
bem. Obrigado pela ligao.
- Cobrador: Mas voc precisa me passar os dados para que eu possa
lhe falar sobre o assunto que de seu interesse.
- Eu: No vou passar dados, se voc quiser falar, fale. Seno, obrigado
pela ligao e bom dia.
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O Advogado Devedor
- Cobrador (e a velha ameaa): Enquanto voc no passar informaes,
as ligaes continuaro.
E continuaram, naquele mesmo horrio, quatro vezes em
sequncia.
At que no agentei mais a insistncia e a vibrao irritante
do celular em meu bolso, pois por motivos profissionais no posso
simplesmente desligar o telefone, e atendi. Veio a surpresa:
- Cobrador: Dr. Ronaldo?
- Eu: Sim.
- Cobrador: o Dr. Ronaldo Advogado?
- Eu: Sim.
- Cobrador: O senhor (olha quanta educao) advogado?
Observao: No entendi neste momento se ele pensava que
meu sobrenome era advogado, ou se simplesmente estava repetindo a
informao: o Dr. Ronaldo Advogado? O senhor advogado?
Voltando ao dilogo.
- Eu: Sim
- Cobrador: Meu nome XYZ, trabalho na empresa ABCD (de Cobrana)
e estou entrando em contato para tratar de um assunto relacionado ao
Banco 1234, mas preciso que o senhor confirme seus dados em razo
do sigilo bancrio.
- Eu: J falei algumas vezes que no irei fornecer qualquer dado pessoal
para estranhos.
- Cobrador: O senhor como Advogado conhece a Lei do Sigilo Bancrio,
ento entende que eu preciso desta confirmao.
- Eu: Conheo (a lei) e no entendo (que preciso confirmar dados para
estranhos).
28
25/11/2014 21:44:53
Ronaldo Gotlib
- Cobrador: O senhor no vai confirmar?
- Eu: No
- Cobrador: Mas pela lei eu s poderei passar informaes se o senhor
me confirmar os dados.
- Eu: Veja bem, voc tem meu nmero de telefone, sabe meu nome,
minha profisso, me liga de um nmero de fora do estado (48
Florianpolis) e quer que eu lhe informe dados pessoais.
Eu nada sei sobre voc. Ento vamos inverter a situao: Me
diga seu nome completo, o nome desta empresa para a qual voc
trabalha, endereo e CNPJ da mesma.
- Cobrador: No vou lhe passar qualquer informao (olha que
interessante)
- Eu: Mas tenho informaes que so do seu interesse.
- Cobrador: Que informaes?
- Eu: Meu nome e data de nascimento.
- Cobrador: Isso eu j sei, mas preciso de confirmao.
- Eu: Voltamos a estaca zero. Esta empresa de Florianpolis?
- Cobrador: No.
- Eu: Mas voc est ligando desta cidade, ao menos o que aparece
em meu celular.
- Cobrador: No, no estou.
- Eu: Mais perigoso me parece ento lhe fornecer dados pessoais.
- Cobrador: Isto em razo do sigilo bancrio.
- Eu: Voc Banco?
- Cobrador: No.
- Eu: Ento que sigilo bancrio?
- Cobrador: O da lei.
29
25/11/2014 21:44:53
O Advogado Devedor
- Eu: Voc poderia me especificar que ponto da lei do sigilo bancrio,
determina minha obrigao em passar dados pessoais para uma
empresa estranha por telefone.
- Cobrador: O ponto da lei eu no sei, mas o que diz a lei (?)
- Eu: Voc conhece a lei?
- Cobrador: Conheo!
- Eu: Ento me diga, eu espero.
- Cobrador: Eu no vou dizer, mas o que diz a lei.
- Eu: Voc advogado?
- Cobrador: No.
- Eu: Ento ns podemos conversar sobre novela, futebol, cinema...
Enfim, qualquer assunto, menos debater questes tcnicas legais. Voc
pode chamar um advogado?
- Cobrador: No
- Eu: Bom, como voc no advogado, e no pode chamar nenhum
advogado para conversar comigo, creio que o assunto Debate sobre a
lei do sigilo bancrio est encerrado.
E assim desliguei e eles pararam de me ligar, at o dia seguinte.
OUTRA DVIDA
Segunda dvida escolhida: Emprstimo pessoal firmado
diretamente com o Banco: Nesta modalidade a INDSTRIA DA
30
25/11/2014 21:44:53
Ronaldo Gotlib
COBRANA age de modo diferente, mas respeitando o princpio de
no observar as premissas legais.
A propsito, percebo que isto sempre acontecer, pois, como
j foi tratado no captulo anterior, o procedimento de cobrar deveria
ser realizado diretamente pelo credor, que percebendo a certeza da
inadimplncia, s teria como caminho o ingresso com a devida ao
judicial.
Quando estes, credores no agem desta maneira, incluem
terceiros para fazer o que se pode chamar de trabalho sujo, qual
seja, INFERNIZAR o devedor com a precpua finalidade de tortur-lo
com insistentes ligaes e informaes falsas sobre as conseqncias
da inadimplncia, tudo a fim de impor o medo para receber suas
comisses e pagar o que realmente devido ao credor da dvida.
Contarei aqui a minha histria, onde em meio aos comuns
absurdos, o destino me pregou uma engraada (ou trgica) pea.
Aproveitarei para oferecer algumas dicas, com base nos relatos
de devedores que sofreram, da mesma forma, a perseguio que eu
pude conhecer atravs desta experincia.
Retornando ento a minha dvida de emprstimo pessoal.
No incio recebi contatos diretos de meu gerente, oferecendo
condies de pagamento, sem porem respeitar meus questionamentos
quanto aos valores devidos. Por exemplo:
INVASO DO LIMITE DE CHEQUE ESPECIAL:

Algumas parcelas, por falta de saldo em conta corrente, foram
debitadas diretamente em meu limite de cheque especial, o que
representa uma super ilegalidade, pois o banco, para receber o que lhe
31
25/11/2014 21:44:53
O Advogado Devedor
devido, cria uma nova obrigao de pagamento para mim.
Veja bem, se o limite de cheque especial um emprstimo pr
aprovado e disponibilizado para mim, somente com minha autorizao
pode ser utilizado, nunca, por livre arbtrio da instituio bancria.
A conta minha e a deciso de utilizar este emprstimo (limite),
da mesma forma, pertence a mim e no pode ser imposta por desejo
do banco.
OBSERVAO SOBRE DESCONTOS INDEVIDOS EM CONTA-CORRENTE:

Os Bancos Brasileiros detm o pssimo costume de atacar as
contas de seus clientes que esto com saldo negativo.
Trata-se de um procedimento completamente ilegal.
Quando um cliente bancrio est utilizando o limite de sua
conta, qualquer desconto realizado sobre este saldo devedor, ainda
que a ttulo de dbitos relativos a emprstimos ou parcelas de carto
de crdito, sem autorizao do correntista, indevido e deve ser
integralmente restitudo.
Muitos devedores tm obtido na justia o direito a receber de volta
em suas contas os valores descontados indevidamente e, em algumas
situaes, o Judicirio tem concedido reparaes por danos de ordem
moral e material.
RETORNANDO:
A BUSCA POR MINHA PLANILHA DE EVOLUO DA DVIDA:
Pedia eu, em vo, a chamada planilha de evoluo da dvida,
um documento a que todo devedor/consumidor tem direito, onde
esto discriminados todos os nmeros que determinaram o valor final
32
25/11/2014 21:44:53
Ronaldo Gotlib
da dvida apresentado para cobrana. Resumindo:
Eu, e qualquer devedor, no sou titular de uma dvida de
R$10.000,00; R$50.000,00 ou R$500.000,00, mas sim de um valor
principal (tomado por emprstimo) + taxa de juros + multas + correo
monetria = a um valor final.
Tentei explicar isto inmeras vezes.
Como fazer um negcio sem conhecer os nmeros envolvidos.
A resposta era sempre a mesma:
- Gerente: Veja bem, temos agora uma excelente oportunidade para
negociar. O Banco est concedendo um vantajoso desconto....
- Eu: Tudo bem, eu compreendo. Mas para saber se o desconto
vantajoso, preciso conhecer, efetivamente, o quanto estou devendo.
E as conversas terminavam sempre com:
- Gerente: Vou pedir a planilha e entro em contato.
Na realidade, s entrava para ofertar uma nova linha de
descontos, e nada de minha planilha.
Depois, entra no circuito outro gerente que se apresenta como
responsvel por renegociaes de dvidas e quer conversar.
- Eu, como sempre, aceito, com uma observao: vamos conversar,
mas, at agora, estou esperando o envio da Planilha que pedi.
Este gerente se mostra surpreso, diz que vai conseguir a
planilha, e comea uma narrativa sobre a excelente oportunidade, por
tempo determinado, de quitao da dvida com um super desconto....
Que eu no posso deixar de aproveitar...
O lado positivo desta situao que, at este momento,
fora a falta da entrega de minha planilha, a Instituio Bancria est
respeitando a lei e me tratando com cordialidade, reservando seu
33
25/11/2014 21:44:53
O Advogado Devedor
direito de cobrar.
Mas claro que isto no durou muito tempo.
No recebi a planilha, mas sim a primeira carta informando que
meu nome seria inscrito no SERASA.
Depois a segunda carta, informando a inscrio.
COBRANA POR ADVOGADOS

E a o tempo passou, at que um dia recebi uma ligao:
- Desconhecida: Posso falar com o Ronaldo (Muita coisa mudou, menos
a questo da intimidade)?
- Eu: pode falar
- Desconhecida: Meu nome XYZ, do escritrio de Advocacia 789
(nome do escritrio) e gostaria de conversar sobre uma dvida junto
ao Banco 1234.
- Eu: Voc do escritrio de advocacia?
- Desconhecida: sim
- Eu: voc advogada?
- Desconhecida: No, sou negociadora.
- Eu (surpreso): Existe algum processo contra mim?
- Desconhecida: No.
- Eu: Ento por que um escritrio de advocacia est me ligando?
- Desconhecida: Para negociar uma dvida que voc (quanta intimidade)
34
25/11/2014 21:44:53
Ronaldo Gotlib
tem junto ao banco....
- Eu: Posso falar com um advogado?
- Desconhecida: No, eu sou uma negociadora e estou ligando para
resolver o problema. Nossos advogados no falam com clientes (?).
- Eu: Faamos o seguinte: Se voc realmente trabalha em um escritrio
de advocacia, me chame um advogado para conversar comigo para
que eu lembre a ele que escritrios de advocacia no so empresas
de cobrana e que, portanto, no podem me cobrar, ou colocar
funcionrios para exercerem este ofcio. E tambm que se quiserem,
podem entrar com uma ao judicial contra mim, obedecendo as regras
legais e agindo como um escritrio contratado para cobrar uma dvida.
- Desconhecida: (desliga o telefone).
OBSERVAO SOBRE COBRANA ADMINISTRATIVA (EXTRAJUDICIAL)

REALIZADA POR ESCRITRIOS DE ADVOCACIA:
Tem sido prtica comum a escritrios de advocacia incluir em
seu portflio de servios a cobrana administrativa de devedores.
Esta modalidade de cobrana fartamente conhecida pelos
devedores. O que estes no sabem que, a realizao desta atividade
ilegal.
Mesmo em uma anlise superficial possvel perceber que a
maneira como hoje muitos destes profissionais agem, sem qualquer
sombra de dvida, colide com os dispositivos que regulamentam o
exerccio da profisso.
A comear pela maneira como funcionrios administrativos
(cobradores) se apresentam: Aqui da advocacia 789, do Banco
1234, e estamos entrando em contato relativo a uma dvida...
35
25/11/2014 21:44:53
O Advogado Devedor
E a segue o discurso padro.
bvio que a exemplificada apresentao tem o claro objetivo
de assustar/pressionar o devedor.
E claro que surte efeito.
Segundo os dispositivos do Estatuto da Ordem dos Advogados
do Brasil, a prtica da advocacia discriminada e regulamentada, ou
seja, o profissional advogado no pode atuar nas atividades que bem
entender, em especial, quando em conjunto com a prtica da profisso.
Como no caso que estamos analisando (Lembram: aqui do
escritrio de advocacia...).
No caso estamos ento analisando a possibilidade de
advogados atuarem como empresas de cobrana, o que facilmente
nos leva a concluir que esta prtica proibida, e passvel de punio.
Assim sendo, meu amigo devedor, caso receba ligaes de
cobrana do tipo citado acima, voc j sabe como se defender:
Anote os dados do escritrio (Nome, CNPJ, Inscrio na OAB,
endereo);
Denuncie a OAB de sua regio;
Voc tem o direito de acionar o banco pela quebra do sigilo
bancrio e este escritrio pela prtica ilegal, observando os prejuzos
impostos de ordem Moral (se for o caso).
A HISTRIA NO TERMINOU:
Este escritrio voltou a me ligar algumas vezes.
Em uma destas ligaes aconteceu um dilogo que considerei
muito interessante e, portanto, vou reproduzir abaixo:
- Negociadora: Posso falar com o Ronaldo (como sempre a intimidade)?
36
25/11/2014 21:44:53
Ronaldo Gotlib
- Eu: pode falar.
- Negociadora: Meu nome XYZ, do escritrio de Advocacia 789 (nome
do escritrio) e gostaria de conversar sobre uma dvida junto ao Banco
1234...
- Eu: E....?
- Negociadora: Tenho uma proposta para quitao de sua dvida. Voc
quer falar sobre isto?
- Eu: Falarei, com a pessoa certa e quando receber a Planilha que
discrimina todos os valores envolvidos, como, a propsito, j solicitei
algumas dezenas de vezes.
- Negociadora: Entendo. Voc tem interesse em saber em quanto est
sua dvida?
- Eu (geminiano e curioso): Sim.
- Negociadora: Existem alguns contratos em aberto que....
- Eu: Pode simplificar e me passar um valor total
- Negociadora: Certo. So R$160.000,00 (cento e sessenta mim reais)
Observao: Como os bancos chegam nestes nmeros
gigantescos sempre me impressionou.
Sobre este assunto tive a oportunidade de falar em meu livro:
Dvidas? T Fora! Um Guia para Sair do Sufoco.Nesta publicao,
chamei este aumento impressionante de MGICA MATEMTICA DOS
BANCOS onde, quanto mais voc paga, mais voc fica devendo e esta
dvida tem um crescimento exponencial e astronmico.
Voltando ao dilogo:
- Eu: Olha, realmente tenho a mais absoluta certeza que minha dvida
infinitamente menor. Quando voc apresenta este montante, no d
nem para comear a conversar.
37
25/11/2014 21:44:53
O Advogado Devedor
- Negociadora (tentando resolver): Voc teria uma proposta?
- Eu: Nessa base, como falei, e sem conhecer os nmeros da dvida,
no d.
- Negociadora (insistindo): Mas faa uma proposta que eu apresento
ao banco.
- Eu: Ok, voc falou em R$160.000,00, ento ofereo R$1.600,00
- Negociadora: Mas (acho que ficou surpresa) Voc acha isto justo?
- Eu: To justo quanto voc me apresentar uma dvida de R$160.000,00
- Negociadora: Vou ento levar sua proposta ao Banco e retorno com
a resposta.
- Eu: (abusando) Se eles aceitarem, teremos que falar em parcelamento...
Bom, como era de se esperar, o retorno nunca veio. Ser que
eles analisaram minha proposta? uma pergunta que jamais saberei a
resposta.
SITUAO INUSITADA
(ENGRAADA OU ASSUSTADORA)
Durante este perodo, continuei, por bvio, exercendo minhas
atividades profissionais, entre elas, a realizao de palestras.
Em uma destas oportunidades, quando convidado por uma
associao para uma determinada palestra, fui abordado, aps o
encerramento, por um senhor, muito empolgado com meu discurso,
38
25/11/2014 21:44:53
Ronaldo Gotlib
dizendo que gostaria de me apresentar a um empresrio do ramo da
advocacia, com quem eu poderia fazer uma prspera parceria.
Ele se responsabilizou pelo agendamento desta reunio e, no
dia e hora marcada, samos de meu escritrio e seguimos juntos para
encontrar o advogado que, segundo as palavras deste senhor, fazia um
trabalho fantstico e dirigia uma super estrutura.
Quando chegamos ao local da reunio, ao perceber que acabara
de entrar nas instalaes do escritrio que me ligava para renegociar
minha dvida com o Banco.
Fui recebido, realmente, pelo prprio dono que, aps uma
rpida reunio (onde percebemos que no havia qualquer afinidade
profissional para a realizao de uma parceria) me levou por um tour
pelas dependncias de sua empresa.
Tudo muito organizado, divididos por setores e empresas, se
bem me lembro, bancos e telefonia.
E l estava eu, conversando com cobradores e pensando:
Ser que algum deles vai reconhecer meu nome?
A negociadora de minha dvida vai me abordar: No voc
que tem uma dvida...
Mas, comprovado pelo tamanho daquela empresa, o nmero
de devedores, como eu, sendo cobrados diariamente, gigantesco.
Ento, esta seria uma remota possibilidade.
Aps relaxar, aproveitei o passeio onde me lembro de visitar
uns trs andares em um edifcio no centro do Rio de Janeiro, o que
comprova que a atividade de cobrana um excelente negcio.
No dia seguinte, ao receber nova ligao do mesmo escritrio,
fiquei pensando: Ser que conheci esta negociadora?
39
25/11/2014 21:44:53
O Advogado Devedor
Mas o roteiro da abordagem prosseguiu conforme previsto,
sem qualquer novidade, ou resultado.
DICAS IMPORTANTES PARA DEVEDORES.

CARTAS AMEAADORAS:
Recebi surpreso por diversas vezes a visita de devedores,
assustados e munidos de cartas de cobrana que continham o seguinte
texto:
Caso o senhor(a) no providencie o imediato pagamento do
valor devido, sero tomadas as medidas previstas em lei.
CDIGO DE PROCESSO CIVIL:
Art. 652. O executado ser citado para, no prazo de 3 (trs)
dias, efetuar o pagamento da dvida. (Redao dada pela Lei n 11.382,
de 2006).
1o No efetuado o pagamento, munido da segunda via do mandado,
o oficial de justia proceder de imediato penhora de bens e a sua
avaliao, lavrando-se o respectivo auto e de tais atos intimando, na
mesma oportunidade, o executado. (Redao dada pela Lei n 11.382,
de 2006).
Realmente, para o leigo uma mensagem desesperadora.
O que as empresas de cobrana, responsveis por este tipo de
correspondncia no informam, que este procedimento (pagar em
40
25/11/2014 21:44:53
Ronaldo Gotlib
trs dias, sob pena de penhora de bens) existe e est previsto em lei,
porm, somente ocorrer depois do trmite de todo um processo
judicial, que pode levar anos. Resumindo:
Este procedimento de intimidao mentiroso e no deve ser
levado em considerao. Por isso, as dicas abaixo so importantes:
- Encaminhe esta carta ao PROCON para que seja apurada a infrao;
- Se a autoria for de um escritrio de advocacia, abra uma reclamao
junto a OAB (Ordem dos Advogados do Brasil);
- possvel ingressar com ao judicial, face a autora desta irregularidade,
pleiteando uma indenizao por Dano Moral e, at mesmo, um pedido
de apurao da existncia de crime previsto no Cdigo de Defesa do
Consumidor (artigo 71).
COBRANA DE PARENTES FALECIDOS

infeliz e extremamente comum pessoas serem cobradas por
dvidas deixadas por parentes falecidos.
Nesta alguns dilogos podem ser assim exemplificados:
- Cobrador: Eu gostaria de falar com o Alfredo.
- Familiar: Ele faleceu. Quem est falando?
- Cobrador: Meu nome XYZ, da empresa ABCD, representante do
Banco 1234, sobre uma dvida que o senhor (tom de respeito, afinal o
Alfredo faleceu) deixou.
- Familiar: , mas ele faleceu.
- Cobrador: Voc era parente?
- Familiar: Filho.
- Cobrador: Compreendo. Segundo a lei, uma dvida pode ser cobrada
at a quarta gerao, assim preciso conversar sobre este pagamento.
41
25/11/2014 21:44:53
O Advogado Devedor
Olha que absurdo! Absoluta falta de sensibilidade!
A dvida de pessoas falecidas passa a fazer parte de um esplio
de bens, apurado em um processo de inventrio.
O que significa que o credor pode, se quiser, cobrar o que
entende lhe devido, mas dentro do processo de inventrio e com
base no patrimnio do falecido.
Jamais diretamente de herdeiros, cnjuges ou companheiros.
Na verdade, e ns j sabemos disto, muito caro e arriscado
para eles seguirem a lei, ento pensam que podem dar um jeitinho e
tentando receber diretamente dos parentes.
COMO AGIR?
Informe ao cobrador que s segundo nosso Cdigo de Defesa
do Consumidor em seu artigo 71, utilizar argumentos mentirosos na
cobrana pode provocar penas de multa e deteno.
Pea os dados (Nome, CNPJ, Endereo) da empresa e procure
um advogado a fim de propor uma ao judicial por reparao de
danos morais contra esta empresa.
Aproveite e faa uma denncia na delegacia de defesa do
consumidor e no PROCON.
COBRANA INDEVIDA
comum algumas pessoas serem importunadas com cartas e/
ou ligaes de cobrana relativas a dvidas que nunca fizeram.
So bancos cobrando taxas ou cheques por contas inexistentes;
Administradoras de cartes de crdito, reclamando o paga-
mento de despesas, faturas, que nunca foram realizadas; at mesmo,
42
25/11/2014 21:44:53
Ronaldo Gotlib
oriundos de cartes que no foram desbloqueados ou, at mesmo,
inexistentes;
Companhias telefnicas, questionando ligaes no pagas de
nmeros desconhecidos pelo consumidor.

Os exemplos so inmeros. O que importa ao devedor saber
que no preciso se desesperar.
Cobranas indevidas so, infelizmente, uma prtica comumente
praticada em nosso Pas.
Desta feita, quem estiver sendo cobrado por dvidas sobre as
quais no tem qualquer responsabilidade, pode questionar, at mesmo
judicialmente, esta situao.
Lembra dos passos? Pea os dados (Nome, CNPJ, Endereo) da
empresa e procure um advogado a fim de propor uma ao judicial
para suspenso deste procedimento, cumulada com um pedido de
reparao pelos danos de ordem moral.
Aproveite e faa uma denncia na delegacia de defesa do
consumidor e no PROCON.
DEVENDO? NO PAGUE. PENSE EM VOC!

O ttulo parece estranho? Ilegal?
Ser um absurdo ou simplesmente um modo diferente de
enxergar o problema?
43
25/11/2014 21:44:53
O Advogado Devedor
Quem sabe, um novo olhar sobre a questo do endividamento.
Bancos e Financeiras, quando emprestam dinheiro a futuros
endividados, tem acesso ao histrico financeiro destes e, muitas vezes,
emprestam recursos sabedores da provvel incapacidade dos mesmos,
em quitar tais compromissos.
Emprestam assim mesmo e ainda inflam os juros cobrados com
a chamada taxa de risco um valor que todos pagam para quitar
dvidas daqueles que no pagam.
Resumindo:
O lucro (exorbitante) deles e o risco, pago por todos ns.
Assim sendo, fica mais fcil entender o ttulo do post.
Priorize a si mesmo. Organize sua vida financeira e, somente
depois, negocie com os credores.
Equilibre sua sade financeira sem medo.
Tenha em mente a premissa:
Eles querem receber e voc quer pagar.
A questo que este encontro de objetivos tem momento
certo. E este, somente chegar quando voc conhecer sua prpria
capacidade de pagamento e endividamento.
Deste modo ser possvel identificar a estratgia certa para sua
realidade. No tenha pressa. Eles podem esperar. Pense em voc!
DESCONTOS SOBRE A RENDA: 30% o limite

No podemos neste estudo deixar de fora esta importante
informao. O desconto mximo sobre a renda do trabalhador/
aposentado/pensionista no pode ultrapassar este limite de 30%
(trinta por cento) sobre os valores lquidos recebidos, observados os
44
25/11/2014 21:44:53
Ronaldo Gotlib
descontos legais (como imposto de renda e previdncia). Isto vale
tambm para o emprstimo consignado.
Assim, todos aqueles que estiverem sofrendo descontos acima
deste percentual podem buscar no judicirio a suspenso de todas as
cobranas que ultrapassem este limite.
CONCLUSO
O que pude perceber ao longo de toda esta experincia
que o sofrimento provocado pela INDSTRIA DA COBRANA no
inteiramente conhecido por aqueles responsveis pelo julgamento
de processos que requerem indenizaes pelos danos de ordem
moral, impostos a quem no consegue cumprir com suas obrigaes
pactuadas em contratos de financiamento e emprstimos.
Hoje posso dizer que conheo, ao menos parcialmente, a
verdadeira prtica da tortura e seus nefastos efeitos sobre a vida de
pessoas e suas famlias.
O tormento real e o sofrimento pode atingir nveis
elevadssimos. Consegui atingir os objetivos desta experincia:
Aprimorei meu conhecimento sobre o problema;
Ampliei minha sensibilidade sobre a questo;
Aprendi, atravs da vivncia, que posso ajudar, com mais
condies e capacidade, as vtimas da INDSTRIA DA COBRANA.
45
25/11/2014 21:44:53
O Advogado Devedor
Para encerrar, me permito um pequeno espao para reiterar
minha crena, com foco na experincia profissional, que o devedor
brasileiro, em sua maioria esmagadora, tem como perfil comum, os
seguintes traos:
Trabalhador;
Honesto;
Vtima da Publicidade alardeada com exagero sobre as
vantagens de comprar a prazo e fazer emprstimos para sanar todos

os problemas da vida;
Seus problemas financeiros tm como raiz a absoluta falta de
uma educao especfica sobre o tema.

Como vocs devem ter percebido, minha viso deste problema
bem diferente daquela comumente apresentada pelos credores.
A verdade que o crdito em nosso Pas ofertado de modo
exagerado e sem qualquer controle, provocando a atual situao de
super endividamento da populao.
Medidas, como em especial, o investimento na educao
financeira da populao devem ser realizadas com a mxima urgncia.
O sucesso financeiro um dos maiores indicadores da felicidade
pessoal e familiar e pode ser conquistado por todos.
A seguir, apresento um projeto de lei, o ESTATUTO DO
DEVEDOR, em que gostaria de contar com o apoio de todos vocs,
que investiram algum tempo na leitura deste pequeno estudo.
Entrem no meu site www.gotlib.com.br e assine este projeto
que, conforme voc perceber, pode mudar a vida de milhes de
brasileiros, no presente e no futuro.
Voc meu convidado a passear no site, ter acesso a artigos
46
25/11/2014 21:44:53
Ronaldo Gotlib
e vdeos sobre este tema e conhecer nossos cursos de educao
financeira e superao do endividamento. Obrigado por seu tempo.
PARA ENCERRAR
O presente trabalho representou para mim uma importante
e complementar experincia para aprimorar o exerccio profissional
nesta atividade da defesa de devedores. Uma dentre as quais me
dedico diariamente. Entender o sofrimento, passando pelas mesmas
dificuldades, me permite compreender melhor as angstias e
apreenses vividas por meus clientes e amplia meu desejo de obter
sucesso na defesa destes.
Longe de estimular a inadimplncia, este material pretende
promover, atravs da informao, o equilbrio entre esta to injusta
relao de DEVEDORES X CREDORES.
QUEM CONHECE SEUS DIREITOS, PROTEGE ESTES DIREITOS.
Voc agora conhece um pouco mais sobre seus direitos,
portanto, agora j pode exercer com mais fora e coragem a defesa
destes. Divulgue este trabalho e a associao.
EST NA LEI
O Est Na Lei o brao social da Gotlib Advogados Associados
e atua, em especial, na divulgao de Direitos e estudos sobre novas
47
25/11/2014 21:44:53
O Advogado Devedor
teses jurdicas visando ofertar ao cidado condies para conhecer e
proteger seus direitos.
O Est Na Lei, oferece ainda orientao direta a pessoas fsicas
e jurdicas. Venha fazer parte deste trabalho. Esperamos por voc!
Caso voc possa contribuir para ampliar a distribuio deste
livro, em material impresso e digital, permitindo que mais pessoas
tenham acesso a esta informao, fortalecendo o combate a indstria
da cobrana e a proteo de tantas famlias que hoje so vtimas das
situaes aqui apresentadas, entre em contato conosco e faa uma
contribuio para que nossa luta ganhe fora.
www.gotlib.com.br / ronaldo@gotlib.com.br
(21) 2224-7480
CRIAO DE UM
ESTATUTO DE PROTEO AO DEVEDOR
EPD ESTATUTO DE PROTEO AO DEVEDOR
Disciplina formas de cobrana ao cidado inadimplente,
penalidades por excesso do credor, estabelece percentuais que devem
orientar a composio entre as partes, altera o processo judicial, cria a
recuperao do devedor de boa-f, dentre outras medidas.
Ttulo I
Disposies Preliminares
48
25/11/2014 21:44:53
Ronaldo Gotlib
Artigo 1 Entende-se por inadimplente a pessoa fsica que
deixa de honrar com qualquer obrigao de pagar valores at a data
de vencimento definida no negcio jurdico praticado, seja qual for sua
natureza.
Nota: O presente texto legal busca atingir apenas os cidados
que se encontram com dificuldade de quitar suas dvidas e, por tal
motivo, afetam sua sade pessoal e familiar. Este dispositivo de
cunho social, buscando auxiliar a pessoa humana e, portanto, no
abrangendo as pessoas jurdicas, cujo objeto a obteno de lucro.
Artigo 2 O inadimplente goza de todos os direitos
fundamentais inerentes pessoa humana, sem prejuzo da proteo
integral de que trata esta Lei, assegurando-lhe a preservao de
liberdade e dignidade.
Nota: O fato do cidado se tornar inadimplente no deve ser
entendido como impositivo para a perda de qualquer dos direitos
fundamentais pessoa humana. Busca o texto legal resguardar as
garantias legais j existentes, bem como informar que a situao de
inadimplncia no pode ser alvo de atos atentatrios a sua dignidade
e privativo de sua liberdade.
Titulo II
Da Preveno a inadimplncia.
Captulo I
Educao
Artigo 3 As instituies de ensino, pblica e privada, ficam
obrigadas a implantar, na grade curricular do segundo ano do ensino
mdio, a matria EDUCAO FINANCEIRA, cujo enfoque, em
49
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O Advogado Devedor
linguagem adequada ao ano escolar, deve assegurar um entendimento
sobre a importncia da administrao financeira;
Pargrafo nico. Compete, em ao conjunta das secretarias
de educao dos estados, municpios e do distrito federal, a criao do
contedo pedaggico e do material didtico a ser implementado em
suas bases de ensino.
Captulo II
Informao Prvia
Artigo 4 As empresas que fomentam crdito ficam obrigadas
a informar, nos contratos de financiamento ou emprstimo de qualquer
natureza, o percentual de comprometimento de renda gerado pela
dvida assumida pelo tomador do emprstimo.
Pargrafo nico. Para que um emprstimo seja assumido,
dever ser apresentado qualquer comprovante de renda do seu
tomador, em especial contracheque, declarao de imposto de renda
e extrato bancrio; de modo a permitir o correto cumprimento da
determinao deste dispositivo.
Artigo 5 Ao final de qualquer contrato de emprstimo dever
existir um aviso indicando que no aconselhvel ao tomador do
capital um comprometimento de renda superior a 30% de suas receitas
e, em caso de existncia de emprstimos anteriores ainda em vigor,
que o comprometimento de renda somado no supere tal percentual.
Artigo 6 Fica proibido o uso da expresso pagamento
mnimo, ou similares, nas faturas de carto de crdito e de saldo
disponvel, ou similares, nos extratos bancrios, cabendo a especificar
ao cliente que para optar por tais valores ser realizado um
EMPRSTIMO e, portanto, cabendo esclarecer o que determinam os
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Ronaldo Gotlib
artigos 4 e 5 deste estatuto.
Artigo 7 O desrespeito as determinaes existentes neste
captulo sero punidas por multa administrativa ao estabelecimento
credor, esta de 1.000 (mil) a 100.000 (cem mil) UFIR.
Pargrafo nico. Compete ao PROCON fiscalizar o cumprimento
desta ordem e ao Poder Judicirio aplicar o valor da multa.
Ttulo III
Da Cobrana ao Inadimplente
Captulo I
Cobrana Verbal
Artigo 8 O inadimplente somente poder ser cobrado
verbalmente pelo credor no endereo de sua residncia ou do credor,
das 9h s 18h e de segunda-feira a sexta-feira, excluindo-se ainda
feriados; ficando vedada a cobrana em locais, dias e horrios diversos.
Pargrafo nico. dever do credor o fornecimento de protocolo
de ligao antes de iniciar a cobrana ao inadimplente, sob pena de
no configurao de seu ato para os fins de direito.
Nota: Busca a preservao do sossego do inadimplente, sendo
incabvel a cobrana no perodo de descanso ou em locais onde sua
imagem poder ser deturpada, como no trabalho, por exemplo.
Artigo 9 Feita a cobrana por tal via, a mesma no poder
ser renovada no prazo inferior a 30 (trinta) dias, salvo consentimento
expresso do inadimplente.
Artigo 10 A violao aos artigos 8 e 9 implicar em
desrespeito a dignidade do inadimplente, cabendo a aplicao de
multa penal equivalente a 10% (dez por cento) do dbito reclamado
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O Advogado Devedor
por cada cobrana abusiva.
Pargrafo nico. Caber ao inadimplente fazer prova do abuso
de cobrana mediante gravao do ato ou testemunhas.
Nota: A inteno aqui de preservar o psicolgico do
inadimplente, que no pode ser alvo de constantes ligaes cobrando
o dbito, o que poder acarretar em grave dano a sua sade. Por tal
motivo, cuidou-se de estabelecer uma pena coercitiva para impedir o
progresso de uma cobrana abusivamente desnecessria.
Captulo II
Cobrana Escrita
Artigo 11 A cobrana escrita somente poder ser feita no
endereo de residncia do inadimplente ou no estabelecimento
comercial do credor.
Pargrafo nico. A notificao que informa existncia de dbitos
deve ser acompanhada de cpia do contrato que a fundamenta, bem
como da planilha de evoluo da dvida, discriminativa do principal,
mtodo de clculo aplicado, taxas de juros, capitalizao, bem como
de todos os itens que levaram ao montante apresentado como devido.
Artigo 12 O credor que efetuar a cobrana ao inadimplente
por meio de correspondncia escrita, no poder indicar em qualquer
parte externa da carta a existncia de uma cobrana em seu interior,
sob pena de constranger o inadimplente perante a comunidade onde
reside.
Pargrafo
Primeiro.
Avisos
de
dbito,
inadimplemento,
cobrana, e outros indicativos de mesma natureza existentes no exterior

da correspondncia sero considerados ato atentatrio a imagem do
inadimplente, cabendo a esse postular em juzo prprio violao
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Ronaldo Gotlib
de seu direito, cujo valor de indenizao ficar ao crivo do julgador
mediante simples comprovao documental do ato.
Pargrafo Segundo. O julgador dever dobrar a condenao
caso a cobrana irregular prevista no artigo acima seja encaminhada
para endereo diverso da residncia do inadimplente; salvo se
comprovado pelo credor que o mesmo foi declinado expressamente
pelo inadimplente para recebimento de correspondncias.
Nota: Uma vez mais, busca preservar a imagem do inadimplente
perante seu local de moradia, trabalho, dentre outros. Alm de impedir
o envio indevido de cobrana a locais onde o inadimplente pode
sofrer impacto emocional maior, o envio ao seu domiclio no pode
constrang-lo perante familiares ou prestadores de servios, como
porteiros, carteiros, etc.
Ttulo IV
Do Processo Judicial
Captulo I
Processo Civil
Artigo 13 Ser obrigatria a realizao de audincia preliminar
de conciliao nas aes cveis de rito ordinrio que tenham por
objeto a cobrana ou reviso de valores inadimplidos em contratos de
emprstimo pessoal e dvidas de carto de crdito ou cheque especial.
Nota: buscou-se, aqui, dar a mesma celeridade no rito ordinrio
para a realizao de um acordo, assim como ocorre nos procedimentos
sumrio e sumarssimo.
Artigo 14 Nas aes de consignao em pagamento que
possuam lastro em contratos de emprstimo pessoal e dvida oriunda
de carto de crdito ou cheque especial, caber ao demandante
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O Advogado Devedor
depositar o valor exigido pelo credor, limitado a parcelas que no
excedam a 30% (trinta por cento) de sua renda mensal.
Pargrafo nico. Para que o depsito seja autorizado, caber
ao demandante fazer prova de sua renda mensal por meio de
contracheques, declarao de renda feita a Receita Federal, ou outros
meios que possam demonstrar cabalmente seus rendimentos.
Nota: A intenso aqui de permitir que os juros moratrios
sejam trancados por meio de depsito judicial lastreado na renda
do inadimplente, e no nas diretrizes impostas nos contratos de
financiamento.
Artigo 15 Em sede de audincia conciliatria, no importando
o rito adotado, havendo recusa do credor em receber o dbito
reclamado por meio de parcelas que atingem o limite de 30% da renda
mensal comprovadamente demonstrada pelo inadimplente, caber ao
magistrado adotar as seguintes providencias:
I Intimar o credor, no ato da audincia, para que retire o nome
do inadimplente dos cadastros restritivos de crdito no prazo de 10
(dez) dias, sob pena de aplicao de multa diria.
II Autorizar o inadimplente a realizar depsito judicial da
quantia que entender vivel para o pagamento do dbito objeto da
ao, sem prejuzo de seu sustento e de sua famlia.
III Informar ao credor que, mediante a manuteno do
depsito judicial pelo inadimplente, este no poder ser cobrado do
crdito reclamado, bem como no haver incidncia de multa e juros
moratrios.
Pargrafo nico. O desrespeito a qualquer determinao contida
no inciso terceiro deste artigo importar em crime de desobedincia,
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Ronaldo Gotlib
alm de responder pelos danos decorrentes de seu ilcito.
Captulo II
Do superendividamento e sua recuperao judicial
Seo I
Conceituao:
Art. 16 Entende-se por superendividamento, o passivo
financeiro contrado por pessoa fsica de boa-f, decorrente de dvidas
de consumo atuais e futuras, gerando um endividamento que enseje
na sua impossibilidade global de solv-las sem que comprometa sua
sobrevivncia digna.
Pargrafo primeiro. Define-se pessoa de boa-f para os termos
desta Lei, como aquele devedor que contrai voluntariamente as
dvidas, porm, deixa de honr-las por questes alheias a sua vontade,
decorrentes de fato externo que lhe diminua a capacidade financeira,
prejudicando a solvncia dos dbitos contrados.
Pargrafo segundo. Estende-se tal definio de boa-f, tambm,
ao devedor que contrai voluntariamente a dvida, deixando de honr-las
pela impossibilidade econmica, mas que comprovadamente, buscou
os meios necessrios para pag-los dentro das suas possibilidades
financeiras.
Seo II
Do procedimento:
Art. 17 O devedor que preencher os conceitos descritos no
artigo anterior, e detiver renda comprovada, seja pelo meio formal ou
informal, poder requerer por meio do procedimento previsto nesta
Lei, sua recuperao econmica com previso de plano de pagamento
aos seus credores, na forma dos artigos seguintes desta Lei.
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O Advogado Devedor
Pargrafo nico: Os que no detiverem renda comprovada,
seja por meio de contracheques, holerites, recibos, extratos bancrios,
declarao contbil de recebimento de pro-labore, ou qualquer outro
meio idneo, no podero fazer uso deste procedimento, devendo
valer-se do processo de insolvncia civil a que faz referncia os arts.
748 e ss. do Cdigo de Processo Civil.
Art. 18 Por meio de petio fundamentada dirigida ao
Juzo Cvel Comum, o autor descrever os motivos que ensejaram na
impossibilidade global do pagamento de suas dvidas de consumo
atuais e futuras, cuja manuteno comprovadamente comprometa a
sua sobrevivncia e de sua famlia.
Art. 19 Objetivando a preservao e proteo dos interesses
dispostos nesta lei, a competncia do Juzo para este procedimento
ser sempre o domiclio do devedor.
Art. 20 Devidamente instruda a petio inicial com a prova de
suas dvidas, confrontadas com sua situao patrimonial e financeira, o
Juzo isentar o autor das custas e taxas judiciais.
Pargrafo primeiro: Em se tratando de superendividamento
familiar, ser exigida, tambm, a situao patrimonial e financeira de
seus demais componentes que exeram atividade econmica, sem que
isso necessariamente importe na incluso dos mesmos no processo.
Pargrafo segundo: Havendo fundadas razes, o Juiz poder
requisitar informaes complementares sobre a renda do autor, e de sua
famlia, caso a dvidas contradas sejam de proveito da famlia; e identificando qualquer manobra de subtrao da verdade, a petio inicial
ser decretada como inepta, extinguindo-se o processo liminarmente,
atribuindo-se ao devedor o pagamento do dcuplo do valor das custas
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Ronaldo Gotlib
judiciais.
Art. 21 Alm dos requisitos do art. 282 do CPC, a petio
inicial conter, sob pena de inpcia:
I o rol descrito dos dbitos contendo a data em que foram
contrados;
II o valor atualizado de cada divida, mesmo que de forma
aproximada;
III apresentao detalhada da(s) receita(s) do devedor, e de
sua famlia, caso as dvidas tambm lhes tragam proveito;
IV identificao de bens e direitos do devedor que estejam
livres e desembaraados;
V o endereo de todos os credores;
VI indicao de eventuais ajuizamentos de demandas,
descrevendo-se a Vara e o nmero do respectivo processo, estejam
elas em fase cognitiva ou de execuo, aforada por credores que
persigam o ressarcimento de crditos no adimplidos.
Art. 22 Admitida a petio inicial, o juzo tomar as seguintes
providncias liminares, antes da citao dos credores:
I decretar a indisponibilidade de bens e direitos do autor,
elidindo qualquer manobra de fraude a credor, ou a execuo,
encaminhando respectivo(s) ofcio(s) ao(s) rgo(s) pblico(s) e/ou
cadastral(is) com a finalidade de ser (em) averbado(s) margem da
respectiva matrcula do bem, dando conhecimento a terceiros sobre a
ordem judicial;
II nomear perito (preferencialmente com experincia em
consultoria financeira), que ser responsvel pela elaborao do plano
de pagamento aos credores;
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O Advogado Devedor
III determinar a suspenso da cobrana de juros e demais
cominaes moratrias, com efeitos ex-tunc, admitindo-se, to
somente a sua atualizao monetria pelo ndice admitido no mbito
do respectivo Tribunal, com prejuzo daquele que consta do negcio
jurdico;
IV determinar a expedio de ofcios aos Juzos em que
correrem aes deflagradas pelos credores, cujo objetivo seja o
ressarcimento da obrigao inadimplida, avocando a competncia
destes feitos, em razo da preferncia deste aos demais;
V- determinar a fonte pagadora do autor, por meio de ofcio,
que reserve em conta aberta a disposio do Juzo, o percentual 35%
sobre a renda do devedor. Caso a dvida tenha sido contrada em
proveito da famlia, o percentual ser extensivo ao total global da soma
da renda familiar;
a) na hiptese de inexistir fonte pagadora e o devedor ser
profissional que atua sem vnculo empregatcio, o mesmo ser
intimado na pessoa de seu advogado pelo Dirio de Justia, para que
no prazo de 10 (dez) dias contados da intimao, abra uma conta
judicial a disposio do Juzo, e efetue o depsito de 35% de sua renda
comprovada Caso a dvida tenha sido contrada em proveito da famlia,
o percentual ser extensivo ao total global da soma da renda familiar.
VI determinar o cancelamento de desconto em folhas de
pagamento, e de limites de crditos e outras vantagens agregadas
a contracorrente mantidas pelo devedor, autorizando apenas seu
funcionamento como conta de recebimento e retirada, sem que haja
incidncia de taxas ou tarifas enquanto pendente a presente demanda;
VII determinar a expedio de mandado de cancelamento
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Ronaldo Gotlib
de anotaes em nome do autor, de restries cadastrais em registros
de restries de crditos.
Pargrafo primeiro: A liberao do nome do autor, sob nenhuma
hiptese, o autorizar a contrair novas dvidas com a parte disponvel
de sua renda, que no correspondam a aquisio de bens necessrios
a sua subsistncia.
Pargrafo segundo: Em sendo assim, enquanto pendente o
processo de recuperao judicial do devedor defeso ao autor contrair
novas dvidas que digam respeito:
a) aquisio de bens mveis, tais como: veculos em geral,
eletrodomsticos equipamentos eletrnicos, dentre outros que
resultem em mero recreio ou deleite, e incorram em comprometimento
considervel da parte disponvel de sua renda;
b) aquisio de peas de vesturio e calados, que resultem
em comprometimento mensal de percentual acima de 5% (cinco por
cento) de sua parte disponvel;
c) aquisio de novos emprstimos pessoais, ainda que
descontadas em folhas de pagamento;
d) aquisio de pacotes de viagens para frias e recreao.
Pargrafo terceiro: possvel ao autor, no entanto, na pendncia
contrair dvidas que digam respeito:
a) aquisio de gneros alimentcios;
b) aquisio de material escolar;
c) pagamento de impostos e taxas necessrios manuteno
de seus bens e direitos;
d) pagamento de plano de sade, medicamentos e despesas
mdico-hospitalares.
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O Advogado Devedor
Pargrafo quarto: A providncia descrita no item V e na alnea
a ser denominada de FUNDO GARANTIADOR PARA PAGAMENTO
DOS CREDORES (FGPC), sendo considerado com patrimnio do
devedor afetado, indisponvel e insuscetvel de penhora, arresto ou
sequestro, seja qual for a origem da dvida, cobrana ou ato executivo.
Art. 23. Sobrevindo prova da desobedincia aos limites descritos
nos pargrafos segundo e terceiro do caput do artigo anterior, o
processo ser extinto, em qualquer tempo, sem exame de mrito na
forma do art. 267, IV do CPC, com a condenao do autor nas custas e
honorrios, a despeito da benesse prevista no art. 26 desta Lei.
Art. 24 Tomadas as providncias liminares, o juzo ordenar a
citao dos credores para promoverem suas respectivas habilitaes
recuperao econmica do devedor, ou contestarem a pretenso, sob
a forma de impugnao.
Art. 25 O prazo para formulao da impugnao ou habilitao
de crdito nos autos ser de 15 (quinze) dias aps a juntada aos autos
do respectivo mandado de citao, podendo o citando valer-se da
prerrogativa do art. 191 do CPC.
Seo III
Da impugnao do credor
Art. 26 Optando pela impugnao, o argumento do credor
estar apenas limitado ao real valor do dbito, bem como, ao fato do
autor no se subsumir aos pressupostos legais exigidos para valer-se
deste procedimento.
Art. 27 A impugnao do credor ser autuada em apartado,
sendo aberto vista ao autor para que se manifeste sobre ela no prazo
de 05 (cinco) dias;
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Ronaldo Gotlib
Art. 28 Recebendo a manifestao do autor, os autos
imediatamente sero levados concluso para sentena, que dever
ser prolatada em perodo no superior a 10 (dez) dias.
Art. 29 Julgada procedente a impugnao, esta ser desafiada
por recurso de Apelao no prazo de 15 (quinze) dias, que ao ser
interposta pelo Impugnado dentro do prazo legal, ser recebida no
duplo efeito, desapensando-se dos autos principais, e encaminhada ao
Impugnante para as respectivas contrarrazes a serem apresentadas
no mesmo prazo.
Pargrafo nico: A interposio do recurso no inibir a
continuidade do processo de recuperao judicial.
Art. 30 Confirmado o julgado pelo Tribunal de Justia, e sendo
interposto recurso as Cortes Superiores, o processo de recuperao
ser sobrestado at o trnsito em julgado da demanda. Sobrevindo
a rejeio do recurso do Impugnado, o processo de recuperao ser
julgado extinto sem exame de mrito.
Art. 31 Julgada improcedente a impugnao, esta ser
desfiada por recurso de Apelao no prazo de 15 (quinze) dias, que
ao ser interposta pelo Impugnante, ser recebida apenas no efeito
devolutivo, desapensando-se dos autos principais, e encaminhada ao
Impugnado para as respectivas contrarrazes a serem apresentadas no
mesmo prazo.
Pargrafo nico: Em ocorrendo a hiptese contida no caput
deste artigo, a sentena prolatada na impugnao ter efeito imediato,
e no impedir o seguimento do procedimento de recuperao judicial
do devedor.
Seo IV
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O Advogado Devedor
Da habilitao dos credores
Art. 32 Optando os credores para habilitao de seus crditos
no presente procedimento, estes instruiro seus pedidos com:
I contrato, ttulo ou documento que d lastro a dvida exigida;
II planilha evolutiva do dbito, que demonstre de forma clara
como o dbito chegou ao seu montante, contendo juros remuneratrios,
moratrios, e demais cominaes contratuais.
Pargrafo nico. Os ttulos e documentos que legitimam os
crditos devero ser exibidos no original ou por cpias autenticadas se
estiverem juntados em outro processo.
Art. 33 A habilitao plrima de credores provocar o
estabelecimento de quadro geral, cuja preferncia ao recebimento se
dar em conformidade com o critrio de antiguidade da dvida, com
exceo a regra estabelecida ao pagamento do perito encarregado de
efetuar o plano de pagamento.
Art. 34 Fechado o quadro geral ser dado vista ao autor, que
poder impugnar o crdito que no coincidir com a lista estabelecida
na sua inicial, exercendo tal faculdade no prazo de 05 (cinco) dias.
Art. 35- A impugnao em referncia ser fundamentada,
e sua cognio ser limitada apenas as modalidades de extino
das obrigaes: pagamento, transao, compensao, confuso,
consignao ou dao em pagamento. Ou se a dvida restou prescrita.
Art. 36 Recebida a impugnao, o juiz decidir no prazo de 10
(dez) dias, cabendo agravo por instrumento de sua deciso.
Art. 37- Achado em ordem o quadro geral pelo autor, os autos
sero encaminhados ao perito para produo do laudo de recuperao.
Seo V
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Ronaldo Gotlib
Do plano de pagamento
Art. 38- Intimado o perito, o mesmo assumir o encargo
incontinente, independentemente do recebimento de seus honorrios,
que somente sero pagos ao final do procedimento.
Art. 39- No planejamento financeiro que elaborar, o mesmo
alocar seus honorrios no plano de pagamento, e se habilitar como
credor do devedor, sendo privilegiado seu crdito ante aos demais
credores.
Art. 40 - Seus honorrios podero ser impugnados pelo
interessado por meio de pea fundamentada que dever ser julgada
pelo juiz em 05 (cinco) dias;
Art. 41- Acolhida a impugnao, o juzo homologar os
honorrios que, como dito, iro compor o rol de crditos do processo
de recuperao do devedor.
Art. 42- Recebido os autos, e declarada como satisfatria as
informaes contidas na inicial, o perito entregar o laudo no prazo de
30 (trinta) dias.
Pargrafo nico: Em havendo exigncia da vinda de novos
documentos, o perito comunicar o juzo que assinar prazo no
superior a 10 (dez) dias para a tomada de providncias pela parte.
Art. 43- O planejamento realizado pelo perito, necessariamente
dever ter soluo final com plano de pagamento para todos os
credores, no prazo mximo de 60 (sessenta meses).
Seo VI.
Da arrecadao e do pagamento.
Art. 44- Caso a reserva capitada pelo autor para formar o
Fundo Garantidor para Pagamento dos Credores (FGPC), no seja
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O Advogado Devedor
suficiente para liquidar as pendncias descritas no Quadro Geral
Credores no prazo fixado no artigo anterior, e havendo bens livres e
desembaraados do devedor que possam incrementar os recursos do
FGPC, o juiz liberar a venda de quantos forem necessrios, por meio
de alvar judicial, sobrestando por 90 (noventa dias) o andamento do
feito, podendo tal prazo ser prorrogado pelo mesmo perodo, uma s
vez, caso no haja a alienao de bens.
Art. 45- Em sendo alienados os bens dentro do prazo o feito
seguir com a formalizao do plano de pagamento. No sendo
efetivada a venda dentro da tolerncia descrita no artigo antecedente,
o juzo, a requerimento dos credores, levar a praa os bens liberados
a alienao.
Art. 46- O juiz determinar incontinente o encaminhamento
dos autos ao avaliador judicial, que ir elaborar o laudo de avaliao
dos bens, em prazo no superior a 10 (dez) dias aps sua nomeao.
Pargrafo primeiro: Dado vista do laudo aos credores em
cartrio, os mesmos podero opor suas objees fundamentadas que
sero decididas, incontinente, pelo Juzo.
Pargrafo segundo: Decididos eventuais incidentes, e achado
em ordem a avaliao, o juiz designar a praa em prazo no superior
a 10 (dez) dias, que correr no trio do frum, independente de
nomeao de leiloeiro pblico.
Art. 47- O primeiro leilo correr pelo preo da avaliao. No
havendo licitantes, a venda se dar pelo melhor preo.
Art. 48- A arrecadao do produto da venda judicial dos bens
ser incorporada ao FGPC, com o prosseguimento da fase de plano de
pagamento.
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Ronaldo Gotlib
Pargrafo nico: Na hiptese da arrecadao ser insuficiente,
ser autorizada a venda de tantos bens quanto forem necessrios
(exceo feita a bens de famlia) para o incremento do FGPC.
Art. 49 Em sendo insuficiente a alienao dos bens do autor
para o incremento do FGPC, o juiz intimar a massa de credores para
que se manifestem sobre o interesse quanto ao recebimento do
montante arrecadado.
Pargrafo primeiro: Se os credores em sua totalidade
manifestarem-se pela aceitao do volume arrecadado pela FGPC, o
feito seguir em suas etapas ulteriores.
Pargrafo segundo: Caso haja recusa de qualquer um deles,
a recuperao judicial ser indeferida, convolando-se os autos em
processo de insolvncia civil a que se refere o art. 748 e ss. do Cdigo
de Processo Civil.
Art. 50- Sendo suficiente o volume financeiro arrecadado pela
FGPC, o planejamento traado pelo perito, levar em considerao
a preferncia estabelecida no art. 38 c/c 44 desta Lei, liquidando-se
primeiramente os dbitos que guardam preferncia, at os dbitos
mais recentes considerados retardatrios.
Art. 51 Devidamente pago todos os credores, o juiz declarar
por sentena extinta as obrigaes, derribando as determinaes
restritivas contidas no art. 28 desta Lei e, assim, liberando definitivamente
o autor para os negcios de consumo.
Captulo III
Disposies Gerais
Art. 52-O procedimento a que se refere esta Lei no atingiro
as seguintes crditos:
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O Advogado Devedor
a) tributos, taxas e tarifas pblicas;
b) crditos com garantias hipotecrias, fiducirias e pignoratcias.
c) obrigaes oriundas de aquisio e parcelamento de preo
para compra de imvel;
d) pagamento de encargos locativos e fianas decorrente de
locaes imobilirias.
Art. 53 O direito de pleitear a recuperao judicial somente
se aplica a pessoas fsicas, excluindo-se as jurdicas, sociedades civis,
cooperativas e associaes de qualquer natureza.
Artigo 54 Na parte penal desta Lei, aplicam-se subsidiariamente,
no que couber, as disposies da Lei no 7.347, de 24 de julho de 1985.
Artigo 55 Aos crimes previstos nesta Lei, cuja pena mxima
privativa de liberdade no ultrapasse 4 (quatro) anos, aplica-se o
procedimento previsto na Lei no 9.099, de 26 de setembro de 1995, e,
subsidiariamente, no que couber, as disposies do Cdigo Penal e do
Cdigo de Processo Penal.
Ttulo V
Dos Crimes
Captulo I
Dos Crimes em Espcie
Artigo 56 Os crimes definidos nesta Lei so de ao penal
pblica condicionada a representao.
Artigo 57 Ameaar, coagir e utilizar de afirmaes falsas,
incorretas ou enganosas para cobrar valores inadimplidos.
Pena recluso de 6 (seis) meses a 1 (um) ano e multa.
Pargrafo Primeiro. Na mesma pena incorre quem desdenhar,
humilhar, menosprezar ou discriminar a pessoa, por razo de seu
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Ronaldo Gotlib
estado de inadimplncia.
Pargrafo Segundo. A pena ser aumentada de 1/3 (um tero)
se a vtima se encontrar no estabelecimento comercial do credor e na
presena de terceiros.
Pargrafo Terceiro. A multa ser de 5% do faturamento
mensal do estabelecimento comercial se este for constitudo por uma
Sociedade Annima.
Artigo 58 Emprestar quantia a terceiros, habitualmente, sem
autorizao legal para tal prtica.
Pena recluso de 1 (um) a 5 (cinco) anos e multa.
Pargrafo Primeiro. O crime previsto neste artigo inafianvel.
Artigo 59 Cobrar juros remuneratrios iguais ou superiores
ao dobro da mdia de mercado definida pelo Banco Central, ainda
que com autorizao para praticar emprstimo de valores de qualquer
natureza.
Pena recluso de 1 (um) a 5 (cinco) anos e multa.
Pargrafo Primeiro. Haver concorrncia de autoria dos
representantes legais se o crime for praticado em benefcio de pessoa
jurdica.
Pargrafo Segundo. A multa ser de 20% do faturamento
mensal do estabelecimento comercial se este for constitudo por uma
Sociedade Annima.
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Eu sou um Im
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68
25/11/2014 21:44:54
Sobre o autor
Formato
16 x 23 cm
Mancha
12 x 19 cm
Tipologia
Ebrima e Daniel
Corpo
11 | 18
Nmero de Pginas
69
Papel
Capa Carto 250g
Miolo Offset 80g
69
25/11/2014 21:44:54

O Advogado Devedor

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Este livro uma publicao

Copyright 2014 EST NA LEI

Direitos de edio reservados :

Quem deve, no teme!

mercado das empresas de cobrana, culminando no que passei a

Administradoras de Cartes de Crdito;

Volta a pergunta: Por que tanto empenho na cobrana

LIGAES PARA TERCEIROS

DESCONTROLE DOS COBRADORES:

INVASO DO LIMITE DE CHEQUE ESPECIAL:

OBSERVAO SOBRE DESCONTOS INDEVIDOS EM CONTA-CORRENTE:

COBRANA POR ADVOGADOS

OBSERVAO SOBRE COBRANA ADMINISTRATIVA (EXTRAJUDICIAL)

DICAS IMPORTANTES PARA DEVEDORES.

COBRANA DE PARENTES FALECIDOS

So bancos cobrando taxas ou cheques por contas inexistentes;

Administradoras de cartes de crdito, reclamando o paga-

mento de despesas, faturas, que nunca foram realizadas; at mesmo,

Companhias telefnicas, questionando ligaes no pagas de

nmeros desconhecidos pelo consumidor.

DEVENDO? NO PAGUE. PENSE EM VOC!

DESCONTOS SOBRE A RENDA: 30% o limite

Aprimorei meu conhecimento sobre o problema;

Ampliei minha sensibilidade sobre a questo;

Aprendi, atravs da vivncia, que posso ajudar, com mais

condies e capacidade, as vtimas da INDSTRIA DA COBRANA.

Vtima da Publicidade alardeada com exagero sobre as

vantagens de comprar a prazo e fazer emprstimos para sanar todos

Seus problemas financeiros tm como raiz a absoluta falta de

uma educao especfica sobre o tema.

cobrana, e outros indicativos de mesma natureza existentes no exterior

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