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A FRAUDE E O IMPACTO NAS OPERAES SECURITRIAS

Autor: Maurcio Carlos Borges Pereira

inegvel o impacto causado pelas fraudes nas operaes securitrias, o que tem sobremaneira preocupado no somente os profissionais do ramo como tambm os governos de todo o mundo, haja vista os reflexos nas atividades negociais e econmicas. Num primeiro momento, temos a elevao do prmio, cuja precificao arrima-se no aumento da pontuao do risco, distanciando cada vez mais o seguro da populao mais humilde, cujo poder aquisitivo sequer tangencia os valores dos respectivos produtos. Dessa forma, o indivduo de classe social menos favorecida fica ao arbtrio do acaso, sem qualquer espcie de cobertura, acarretando, em caso de sinistro, a impossibilidade de ver restabelecido o seu status quo, avanando ainda mais na pobreza, v.g., aquele que investiu suas economias num determinado bem, sem a cobertura, no ser indenizado. Nesse diapaso, o mercado securitrio deixa de abranger parcela da populao, a qual certamente permitiria um sensvel aumento de receita, promovendo maior espectro negocial e conseqente avano na economia. Assim, para se combater a fraude, necessrio se faz, inicialmente, conscientizar a todos os protagonistas das operaes de seguro, iniciando pelas prprias seguradoras, as quais por muito tempo olvidaram algumas regras bsicas de segurana e de combate s condutas ilcitas. comum ouvirmos profissionais da rea de sindicncia e investigao sobre sinistros enfatizando que as seguradoras evitam de todas as maneiras possveis levar Justia os segurados que praticam fraudes, sentindo-se satisfeitas somente com a desistncia do recebimento da indenizao. Tal comportamento acaba gerando impunidade, uma das principais razes que fomentam as fraudes.

Essa atitude reprovvel instigadora da criminalidade se deve ao equivocado entendimento de que a comunicao s autoridades no somente evidenciaria a fragilidade da companhia, como requereria um maior investimento em logstica jurdica, j que os feitos persecutrios devem ser acompanhados desde a concepo. No bastasse isso, hodiernamente, a brandura da Lei n 9.099/95 permite que muitas condutas fraudulentas sejam consideradas infraes de menor potencial ofensivo, tendo o autor o direito suspenso do processo, transmitindo sensao de impunidade, j que passado o perodo de prova estar livre das amarras do Judicirio. Vejamos o que determina o artigo 89 do referido diploma legal.

Art. 89. Nos crimes em que a pena mnima cominada for igual ou inferior a um ano, abrangidas ou no por esta Lei, o Ministrio Pblico, ao oferecer a denncia, poder propor a suspenso do processo, por dois a quatro anos, desde que o acusado no esteja sendo processado ou no tenha sido condenado por outro crime, presentes os demais requisitos que autorizariam a suspenso condicional da pena (art. 77 do Cdigo Penal).

Considerando que a fraude contra seguros conduta tpica disposta no artigo 171, 2, V, do Cdigo Penal, cuja pena de recluso de um a cinco anos, e multa, o autor poder ser beneficiado com a suspenso do processo, caso no tenha sido condenado por outro crime e estejam presentes os requisitos que autorizam a suspenso condicional da pena. Tal benefcio absolutamente contrrio gravidade do ato praticado pelo autor, diferenciando-se das demais espcies de fraudes abrangidas pelo dispositivo.

Analisando o artigo 171 do Cdigo Penal, verificamos que o legislador atribuiu o mesmo ndice de gravidade a fraude contra seguros que as demais espcies de fraudes. Com isso, olvidou um dos princpios basilares do direito penal o princpio da proporcionalidade das penas. No pode aquele que fraudou o seguro receber a mesma reprimenda daquele que aplicou o vulgarmente denominado conto do vigrio. Quem pratica fraude contra seguro ofende a ordem econmica e contratual, pois alm de lesar os grupos de segurados que formam o lastro da companhia, maculam diretamente os princpios da boa-f e da funo social. Outrossim, no podemos deixar de salientar o aspecto vitimolgico, j que a vtima do simples estelionato busca tambm, quase sempre, a obteno do fcil lucro. Na fraude contra seguros, ao contrrio, a seguradora age de boa-f, crendo nas informaes prestadas pelo segurado, as quais iro dar espeque anlise do risco. No poderia, portanto, ser apenada da mesma forma que qualquer outra espcie de conduta fraudulenta. Outra razo fomentadora das fraudes negociais a falta de eficincia dos meios de controle existentes, principalmente em razo dos bices legais, pois a legislao brasileira veda a maioria das ingerncias na intimidade dos cidados. Chegou at aventar-se a criao de um cadastro de fraudadores de seguro; tal providncia resta inconstitucional, j que a Constituio Federal assegura o princpio da inocncia, frisando que o indivduo somente poder ser considerado culpado aps o trnsito em julgado de sentena penal condenatria (artigo 5, LVII), inviabilizando a legalidade da referida providncia. Outro fator de extrema influncia na incidncia geomtrica das fraudes securitrias so as dificuldades econmicas enfrentadas pelos segurados, as quais muitas vezes acabam instigando a prtica eventual do ilcito. Fraudar o seguro passa a ser uma alternativa para aquele que se

encontra em situao econmica debilitada. Em razo disso, algumas sociedades seguradoras esto evitando segurados que possuam seus nomes inscritos em cadastros de proteo ao crdito, acarretando a diminuio da clientela. Por fim, a razo principal da crescente elevao das ocorrncias de fraudes em seguro o enfraquecimento dos valores sociais e morais. Fraudar o seguro, para muitos, praticar um crime sem vtimas, j que se acredita nas falsas premissas de que as seguradoras obtm um lucro exagerado ou que tais prejuzos j esto previamente contabilizados e diludos nos prmios. Dos tipos de fraudes existentes, entendemos que a mais preocupante a fraude oportunista, tanto em razo da quantidade, quanto pelo fato de ser menos perceptvel que a fraude premeditada, a qual envolve valores mais vultosos e praticada por quadrilhas especializadas, contra as quais se tem mecanismos investigatrios mais efetivos. No caso de quadrilhas, a pena mais severa e inviabiliza a suspenso processual. Face a esse aterrador cenrio, necessrio se faz maior esmero no trato com as fraudes nas operaes securitrias, indo desde o estudo cientfico de suas peculiaridades, at a utilizao de medidas de cunho educativo, na tentativa de conscientizar o pblico e as autoridades. Nesse sentido, a FENASEG, em parceria com a FUNENSEG, tem agido na produo de material e eventos direcionados a profissionais do ramo, objetivando enfatizar a seriedade do tema e propor solues. Entendemos que h tambm a necessidade premente de algumas medidas mais incisivas, algumas delas j iniciadas pelas referidas instituies. So elas:

a)

promover a criao de grupo de estudo especializado, com a participao de membros e profissionais das diversas instituies e rgos governamentais afins;

b) melhoria da capacitao tcnica dos profissionais que atuam nas reas de preveno e sindicncia;

A criao de centrais de denncias telefnicas especficas tem sido medida de extremo valor no combate ao ilcito. No obstante os esforos de tais entidades, no ocorrero resultados efetivos sem a conscientizao das autoridades e do Poder Legislativo. certo que tais personagens desconheam as peculiaridades das operaes securitrias e a abrangncia das seqelas causadas pela fraude. A realizao de audincias pblicas de cunho informativo assim como ocorrera no STF no concernente utilizao de embries em experimentos cientficos seria profcuo, permitindo a sensibilizao dos Parlamentares no sentido da elaborao de mecanismos jurdicos de preveno e combate a essa modalidade de estelionato.