UNIVEM

FUNDAO DE ENSINO EURPESDES SOARES DA ROCHA MARLIA

MBA EM MARKETING E NEGCIOS.



MARIANA GUIMARES ROCHA BRANDO





ARTIGO CIENTFICO:
PERFIL DO FRAUDADOR EM COMPRAS PELA INTERNET









MARLIA
2012


Contedo
1.0 INTRODUO ..................................................................Error! Bookmark not defined.
2.0 INCIO DA ECONOMIA ................................................................................................. 5
2.1 OS GRANDES AVANOS TECNOLGICO .................................................................. 6
3.0 AS GRANDES MUDANAS SOCIAIS ............................................................................. 7
3.1 DIFERENA ENTRE CONSUMO E CONSUMISMO .................................................... 7
3.2 OS COMPORTAMENTOS DE COMPRAS ..................................................................... 9
3.2.1 RACIONAL ........................................................................................................................ 9
3.2.2 IMPULSIVO ....................................................................................................................... 9
3.2.3 COMPULSIVO .................................................................................................................. 9
4.0 O QUE O E-COMMERCE ............................................................................................ 10
4.1 E-COMMERCE 1.0 ............................................................................................................ 10
4.2 WEB 2.0 .............................................................................................................................. 11
5.0 FACILIDADE DE COMPRAS SE TORNA ALVO DE FRAUDADORES ................... 12
5.1 MODALIDADES DE CRIMES PELA INTERNET ......................................................... 13
5.2 TIPOS DE FRAUDES COM CARTO DE CRDITO EM LOJAS VIRTUAIS ......... 14
5.2.1 FRAUDE AMIGA O TIMO A SABER..................................................................... 15
5.2.2 FRAUDE EFETIVA ESTELIONATO EXPLCITO .................................................. 15
5.2.2 AUTO-FRAUDE O ESTELIONADO PESSOAL ..................................................... 16
6.0 CARACTERSTICAS PARA LOJAS IDENTIFICAR FRAUDADORES ..................... 17
6.1 TERCERIZE PROCESSOS ............................................................................................. 18
6.2 VERIFIQUE AS TRANSAES ...................................................................................... 20
6.3 PREPARE-SE PARA AS DATAS DE PICOS ............................................................... 21








Resumo

Comrcio eletrnico ou E-commerce um conceito aplicvel a
qualquer tipo de negcio ou transao comercial que implique a
transferncia de informao. Nesse ambiente podemos identificar
vrios tipos e modalidades de Fraudes.Fraude um esquema ilcito ou
de m f criado para obter ganhos pessoais. Muitos embustes so
fraudulentos, apesar dos que no so criados para obter ganhos
pessoais A fraude difundida em muitas reas da vida, incluindo a
fraude artstica, fraude arqueolgica e a fraude cientfica. Num sentido
amplo, mas legal, uma fraude qualquer crime ou ato ilegal para lucro
daquele que se utiliza de algum logro ou iluso praticada na vtima
como seu mtodo principal. No Brasil, o estelionato e outras fraudes
esto tipificados nos artigos n 171 e seguintes do Cdigo Penal
Brasileiro. Outras fraudes esto definidas em diferentes estatutos
legais (fraudes fiscais, eleitorais, comerciais).

Palavras-Chave: Fraude, E-commerce, Crime, Ganhos.















Abstract

Electronic commerce or e-commerce is a concept applicable to any
type of business or commercial transaction that involves the transfer of
information. In this environment we can identify various types and forms
of Fraudes.Fraude is an unlawful scheme or created in bad faith for
personal gain. Many hoaxes are fraudulent, although those who are not
kept for personal gain Fraud is widespread in many areas of life,
including fraud artistic, archaeological and scientific fraud fraud. In a
broad sense, but legal, fraud is any crime or illegal act to profit from that
which uses some deception or deception practiced on the victim as their
primary method. In Brazil, embezzlement and other fraud are typified in
Articles No. 171 and following of the Brazilian Penal Code. Other frauds
are defined in different legal statuses (tax fraud, election commercials).

Keywords: Fraud, E-commerce, Crime, Gains.














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1.0 INTRODUO
Nos Estados Unidos, o e-commerce teve incio em 1995, com o
surgimento da Amazon.com e outras empresas. J no Brasil, o setor
comeou a se desenvolver cinco anos depois. Desde ento, as vendas
atravs do comrcio eletrnico no pararam de crescer no pas. Em
2001, o setor faturava um montante em torno de R$ 0,5 bilho. Em
2007, o faturamento do comrcio eletrnico no Brasil foi de R$ 6,3
bilhes, o que representou um crescimento de 43% em relao a 2006.
As informaes foram divulgadas pelo estudo exclusivo da 17 edio
do Relatrio WebShoppers realizado pela e-bit.
Alguns fatores contriburam para isso: variedade dos produtos,
comodidade e facilidade na comparao de preos em diversas lojas
em curto perodo de tempo, possibilidade de parcelamento sem juros e
condies de pagamento facilitadas, alm do aumento do nmero de
internautas consumidores.
Com essas facilidades rapidamente o e-commerce se tornou alvo de
fraudes pela sua facilidade em efetuar a compra com dados furtados
sem ser identificado facilmente, isso vem gerando grandes prejuzos
para as lojas. Assim surge a necessidade de identificar e mapear qual
o perfil dos fraudadores em compras pela internet com intuito de
apontar os riscos, e evitar futuras perdas financeiras para as empresas,
com o estudo ser identificado o que deve-se alinhar para evitar as
fraude.




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2.0 INCIO DA ECONOMIA
A partir do renascimento comercial e urbano no sculo XI, comeou na
Europa uma transformao na economia, na vida social e
principalmente na paisagem urbana. O artesanato se constituiu como
principal meio de produo de mercadorias. As feiras, criadas pelos
mercadores, destacaram-se como importantes entrepostos comerciais
e como centro do desenvolvimento urbano.
Os mercadores, principais responsveis pelas atividades comerciais,
deslocavam-se de uma regio para outra negociando suas
mercadorias. Foram eles que exerceram inicialmente as atividades
bancrias, transformando-se em ricos e poderosos homens. As
atividades comerciais desenvolvidas pelos mercadores eram
realizadas quase sempre nas cercanias das cidades, muitas vezes nas
beiras de estradas.
As feiras eram geralmente realizadas nos burgos (ncleos
populacionais que surgiram nas cercanias dos castelos). Nessa poca,
os ncleos urbanos se ampliaram e novos muros foram construdos
para abrigar a expanso urbana e para proteger as atividades
comerciais que eram realizadas nos burgos, centro da vida social
europeia.
As principais feiras ficavam nas regies do Champanha, na Frana, na
atual Itlia. Inicialmente as feiras exerciam atividades comerciais mais
locais, mas com o passar do tempo elas se tornaram amplos espaos
de negcios, recebendo e comercializando produtos de diferentes
regies da Europa, frica e sia.
O desenvolvimento das atividades comerciais nas feiras foi
fundamental para a introduo da moeda como base de troca (compra
e venda) de mercadorias. Como as feiras passaram a exercer o
intercmbio entre os diferentes lugares do continente europeu e do
mundo, diferentes moedas eram utilizadas nas negociaes.
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A partir de tal momento surgiu o consumo por bens. O consumismo
tem vrias supostas origens, partir da revoluo industrial, o volume da
produo aumentou extraordinariamente. A fabricao dos bens
deixou de ser manufaturada e passou a ser artesanal. A populao
passou a ter acesso aos bens industrializados e urbanos. As fbricas
passaram a concentrar dezenas de trabalhadores que vendiam seu
trabalho por um baixo salrio.
A Revoluo industrial mudou completamente a maneira de viver da
populao dos pases que se industrializaram. As cidades atraiam os
camponeses , e com isso se tornaram cada vez mais importante.
O crescimento industrial causou o desenvolvimento do capitalismo, e
criou vrias idias consumistas que caracterizam a sociedade atual.
Aps a Revoluo Industrial, o mundo nunca mais foi o mesmo. A
industrializao agilizou o processo de fabricao, o que no era
possvel durante o perodo artesanal. Ela tambm trouxe o
desenvolvimento num modelo de economia liberal, o que hoje leva ao
2.1 OS GRANDES AVANOS TECNOLGICO
Na primeira metade do sculo os sistemas de transporte e de
comunicao desencadearam as primeiras inovaes com os primeiros
barcos vapor e locomotiva. As primeiras iniciativas no campo da
eletricidade como a descoberta da lei da corrente eltrica e do
eletromagnetismo. D para imaginar a quantidade de mudanas que
estes setores promoveram ou mesmo promoveriam num futuro
prximo. As distncias entre as pessoas, entre os pases, entre os
mercados se encurtariam. Os contatos mais regulares e frequentes
permitiriam uma maior aproximao de mundos to distintos como o
europeu e o asitico.
A exploso tecnolgica conheceu um ritmo ainda mais frentico com a
energia eltrica e os motores a combusto interna. A energia eltrica
aplicada aos motores, a partir do desenvolvimento do dnamo, deu um
novo impulso industrial. Movimentar mquinas, iluminar ruas e
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residncias, impulsionar bondes. Os meios de transporte se sofisticam
com navios mais velozes. Hidreltricas aumentavam, o telefone dava
novos contornos comunicao, o rdio, o telgrafo sem fio, o primeiro
cinematgrafo eram sinais evidentes da nova era industrial
consolidada.
3.0 AS GRANDES MUDANAS SOCIAIS
A anlise de tantos feitos tecnolgicos no poderia ficar carente das
mudanas sociais ocorridas neste mesmo perodo. As empresas
industriais perderam totalmente suas feies caseiras adquirindo uma
nova forma. Grandes conglomerados econmicos, a crescente
participao do setor financeiro na produo industrial.
Ao lado de uma intensificao da explorao do trabalho operrio, da
urbanizao desenfreada e sem planejamentos, das epidemias
provocadas pelo acmulo de populaes nos grandes centros sem
infraestrutura, cresciam as fbricas cada vez mais poderosas e
determinantes de um processo irreversvel.
As naes, por sua vez, buscavam garantir melhores mercados
fornecedores de matrias-primas, impulsionando o colonialismo afro-
asitico que deixa marcas profundas at os dias de hoje. Ou seja, no
um mero processo de avano. O avano tecnolgico sempre foi
acompanhado, desde o paleoltico de intensas mudanas sociais. Nem
sempre positivas.
3.1 DIFERENA ENTRE CONSUMO E CONSUMISMO
A diferena entre o consumo e o consumismo que no consumo as
pessoas adquirem somente aquilo que lhes necessrio para
sobrevivncia. J no consumismo a pessoa gasta demasiado em
produtos suprfluos, que muitas vezes no o melhor para ela, porm
o que ela tem curiosidade de experimentar devido s propagandas na
TV e ao apelo dos produtos de marca. No entanto, a definio de
necessidade suprfluas algo relativo, j que um produto considerado
suprfluo para algum pode ser essencial para outra, de acordo com
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as camadas sociais a que a populao pertence. Isso pode gerar
violncia, pois as pessoas que cometem crimes na maioria das vezes
no roubam ou furtam nada por necessidade, e sim por vontade de ter
aquele produto, e de no ter condies de adquiri-lo. Nesses casos, a
necessidade de consumo se torna uma doena, uma compulso, que
deve ser tratada para evitar maiores danos pessoa. Muitas vezes o
consumismo chega a ser uma patologia comportamental. Pessoas
compram compulsivamente coisas que elas no iro usar ou que no
tm utilidade para elas apenas para atender vontade de comprar.
A explicao da compulso pelo consumo talvez possa se amparar em
bases histricas. O mundo nunca mais foi o mesmo aps a Revoluo
Industrial. A industrializao agilizou o processo de fabricao, o que
no era possvel durante o perodo artesanal. A indstria trouxe o
desenvolvimento, num modelo de economia liberal, que hoje leva ao
consumismo alienado de produtos industrializados. Alm disso, trouxe
tambm vrias consequncias negativas por no se ter preocupado
com o meio ambiente. A Revoluo Industrial do sculo XVIII
transformou de forma sistemtica a capacidade humana de modificar a
natureza, o aumento vertiginoso da produo e por consequncia da
produtividade barateou os produtos e os processos de produo, com
isso milhares de pessoas puderam comprar produtos antes restritos s
classes mais ricas.
A sociedade capitalista da atualidade marcada por uma necessidade
intensa de consumo, seja por meio dos mercados internos, seja por
meio dos mercados externos, j que um aumento do consumo,
registra-se uma maior necessidade de produo, que para atender a
esta demanda gera cada vez mais empregos, que aumentam a renda
disponvel na economia e que acaba sendo revertida para o prprio
consumo. O excesso de todo este processo leva a uma intensificao
da produo e consequente aumento da extrao de matrias-primas e
do consumo de energia, muitas vezes, de fontes no renovveis.
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s vezes, uma pessoa compra pela influncia de outras,que na
verdade, tambm so influenciadas pelas propagandas, filmes,
revistas. A sociedade cria um padro, que tende a ser seguido pelas
pessoas.
3.2 OS COMPORTAMENTOS DE COMPRAS
Segundo psicossocilogos, os consumidores tem o seguinte
comportamento na hora de comprar um produto: Racional, Impulsivo,
Compulsivo.
3.2.1 RACIONAL
O consumidor sabe o que quer comprar e compara preos, pesquisa o
melhor custo e benefcio. As vezes influencia-se pela promoo e pela
publicidade, mas o resultado pode ser o oposto caso se sentir
enganado.
3.2.2 IMPULSIVO
o consumo sem preparo, estudo de comparao de preos ou
necessidade daquele produto ou servio. O ato de comprar serve para
canalizar o estresse, reforado pelo prprio shopping Center ou
supermercado, produzindo uma sensao de prazer imediato.
3.2.3 COMPULSIVO
Para esse tipo de comprador, a necessidade de comprar comparvel
de um viciado em drogas. Para os psiquiatras, trata-se de um
sintoma de uma desordem emocional. O consumo se d como uma
forma de compensar um vazio, de sentir-se acompanhado, ainda que
seja por um objeto.
H tambm todo um processo de estimulo dos sentidos das pessoas
que se d no processo de compra. Para algumas pessoas o estmulo
visual, quando estas veem algo e querem possu-lo, j outras tm o
estimulo olfativo, e por fim o auditivo.

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4.0 O QUE O E-COMMERCE
O E-commerce um tipo de transao feita pela internet. O E-
commerce o que ns chamamos de comrcio eletrnico. As
empresas esto absorvendo cada vez mais este meio de compra pois
um eficiente meio de comunicao de negcios. Ele surgiu logo
depois do surgimento da web, aproximadamente nos anos 90. Hoje o
E-commerce muito mais que apenas uma ferramenta de vendas on-
line, agora tambm um meio de comercializao complementar ao
mix marketing das empresas.
Est se desenvolvendo a cada dia que passa, pois com o aumento de
internautas, devido a facilidade de acesso a internet, cresceu tambm o
nmero de vendas on-line, ou seja, vendas pelo E-commerce. E a
previso que o E-commerce cresa cada vez mais e atinja um
nmero maior ainda de internautas.
O E-commerce favorecido por vrios fatores e uma deles o a
facilidade de acesso internet. Hoje o nmero de pessoas que tm
acesso a internet, independente de classe social, muito maior que
antigamente. Isso favoreceu muito, outros fatores que tambm
cooperou demais para o seu crescimento foi o preo dos produtos que
esto cada vez mais acessveis pela internet, a facilidade de pesquisar
o produto que voc deseja sem precisar se locomover, isso tambm foi
um ponto que ajudou bastante a sua disseminao, voc no precisa
se preocupar com horrio, enquanto os funcionrios e dono da
empresa dormem durante a noite voc pode tranquilamente efetuar sua
compra, visto que, o E-commerce funciona 24 horas.
4.1 E-COMMERCE 1.0
A histria do comrcio eletrnico se confunde com a prpria histria da
internet, a "bolha.com", o lanamento de sistemas operacionais
Windows e a popularizao dos PCs. O termo e-commerce (eletronic
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commerce) comeou a ser utilizado nos EUA, de onde veio a primeira e
mais popular loja virtual: a Amazon. Modelo at hoje como exemplo de
loja virtual, a Amazon comeou inicialmente vendendo livros, e assim
deu o ponta p inicial para esse promissor modelo de negcios. No
Brasil, a pioneira a Livraria Cultura, vindo logo depois a gigante
Submarino, que hoje faz parte do grupo B2W, dono tambm da
Americanas.com.
4.2 WEB 2.0
Uma analogia para ditar a 2 "verso" de internet. Para ilustrar, a
internet inicialmente foi vista como um espelho do mundo real. Se para
colocar notcias na internet, bastava copiar as informaes do jornal do
dia. Para colocar produtos, bastava disponibilizar fotos e informaes
dos produtos. Basicamente, bastava digitalizar as informaes do
computador e disponibilizar na internet.
Nesta nova verso, o usurio passa a ter um papel muito mais ativo e
presente dentro da internet. A plataforma da internet est se ajustando
para tornar a experincia do usurio muito mais interativa: ele pode
fazer o seu prprio blog de notcias, disponibilizar fotos em seu lbum
digital, encontrar velhos amigos de escola no Orkut e Linkedin, fazer
uma crtica a um produto no Wal Mart ou mesmo escrever e editar
artigos no Wikipdia. A colaborao do usurio o grande motor que
move a internet.
Web 2.0 a mudana para uma internet como plataforma, e um entendimento
das regras para obter sucesso nesta nova plataforma. Entre outras, a regra
mais importante desenvolver aplicativos que aproveitem os efeitos de rede
para se tornarem melhores quanto mais so usados pelas pessoas,
aproveitando a inteligncia coletiva( O'Reilly, 2012)
As mudanas para o E-commerce 2.0 so muitas, e est basicamente
calcado em melhorar a usabilidade da loja virtual. O conceito de web
2.0 oferecer usurio todas as formas de interatividade possvel. O
foco das lojas virtuais hoje em dia est em proporcionar a melhor
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experncia para o e-consumidor, fazendo com que ele fique mais
tempo na loja e tome a deciso de compra.

5.0 FACILIDADE DE COMPRAS SE TORNA ALVO DE
FRAUDADORES
Com toda a facilidade e rapidez das compras pela internet as fraudes e
roubos de cartes vem se alastrando. No Brasil, a internet um dos
principais canais para a proliferao de operaes financeiras
fraudulentas. De acordo com dados do CERT.br, o nmero de
tentativas de fraudes on-line quase triplicou no Pas em 2011. As
notificaes de pginas falsas de bancos e sites de comrcio eletrnico
cresceram 62% em comparao ao ano de 2010.
Pesquisa da ACI Worlwide, realizada em 2013, tambm revela que o
Brasil um dos mercados onde o ticket mdio das perdas decorrentes
de fraude com cartes de crdito um dos maiores, dentro de uma
amostra com oito economias. As transaes fraudulentas no Pas, com
volume superior a US$ 500, representaram 43% dos relatos dos
brasileiros entrevistados no levantamento.
Pernambuco um dos Estados com maior incidncia de fraude no
comrcio eletrnico brasileiro. A concluso da empresa de segurana
ClearSale, responsvel pelo processamento de 85% das transaes de
cartes de crdito no varejo online do Pas. Segundo o coordenador da
rea de inteligncia da companhia, Omar Jarouche, o Estado o quinto
na lista dos locais com maior incidncia de fraudes, com ndice de
6,22%.
Encabeando a lista esto outros trs Estados do Nordeste. O Cear
aparece no topo, com ndice de 8,18%. J Bahia e Maranho vm logo
em seguida, com 7% e 6,71%, respectivamente. Acima de Pernambuco
est apenas ainda o Distrito Federal, com 6,27% de fraudes em suas
transaes.
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No se sabe o motivo do Norte e do Nordeste terem um ndice to alto,
mas especulamos que tenha a ver com os cuidados com o carto de
crdito e o costume de comprar na interne, explica Jarouche. Talvez o
comrcio eletrnico seja algo recente para a mdia da populao
dessas regies e haja descuido no manuseio do carto de crdito. Um
fraudador s precisa ter seus nmeros copiados para fazer uma
compra online. No entanto, que o ndice no indica, necessariamente,
que os Estados registram mais ou menos ocorrncias de fraude
eletrnica. uma estatstica. No quer dizer que no Cear haja mais
fraudes em nmeros absolutos do que no Rio Grande do Sul, que o
ltimo da lista. So Paulo s aparece l no meio, por exemplo, mas
certamente o que tem mais fraudes. At porque, onde h mais
nmeros de compras online: Par, Amazonas, Rio Grande do Norte e
Alagoas completam a lista dos dez locais com maior ndice de fraude.
5.1 MODALIDADES DE CRIMES PELA INTERNET
Os Bankers so voltados ao roubo de informaes bancrias, seja
como programador dos trojans, seja como laranja, ou
aliciador/integrante em quadrilhas. Estas informaes so utilizadas
para saques, compras, transferncias indevidas da conta bancria das
vtimas, e at mesmo para venda ou troca entre outros bankers.
Carder um termo amplamente utilizado por pessoas que atuam em
grupo ou sozinhas na internet com o intuito de conseguir dados de
cartes de crditos para fraudes on line. Os
grupos de carders (carding) normalmente se renem em salas de bate
papo IRC (Internet Realy Chat) em servidores instalados em mquinas
vulnerveis. Usualmente um carder analisa determinado shopcart em
busca de vulnerabilidades, principalmente para baixar (download) o
banco de dados com os dados dos clientes da loja vitima. Aps a
extrao dos dados da loja vitima, o carder utliza os dados para
compra em outra loja. Os produtos so entregues em laranjas,
chamados por eles de DROP ou Drops.
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Cracker: Quem quebra a seguranca de um sistema. Nome criado pelos
hackers em 1985 para se defenderem contra o abuso jornalstico do
termo hacker, algumas vezes chamado de dark-side hacker ou black
hat, o uso deste termo reflete a forte revolucao contra o roubo e
vandalismo praticado pelo cracking.
Phreaker: especializado em telefonia. Faz parte de suas principais
atividades as ligaes gratuitas (tanto local como interurbano e
internacional), reprogramao de centrais telefnicas, instalao de
escutas (no aquelas colocadas em postes telefnicos, mas imagine
algo no sentido de, a cada vez que seu telefone tocar, o dele tambm o
far, e ele poder ouvir sua conversa), etc. O conhecimento de um
phreaker essencial para se buscar informaes que seriam muito
teis nas mos de mal-intencionados. Alm de permitir que um
possvel ataque a um sistema tenha como ponto de partida provedores
de acessos em outros pases, suas tcnicas permitem no somente
ficar invisvel diante de um provvel rastreamento, como tambm forjar
o culpado da ligao fraudulenta, fazendo com que o coitado pague o
ato (e a conta).
Cyberpunk: Termo utilizado por Willian Gibson, em seu romance
Neuromancer, para designar os vndalos de pginas ou sistemas
informatizados, ou seja, aqueles que destroem o trabalho alheio sem
auferir lucro com o ato em si ou realizam tais artimanhas por vanglria
prpria. So conhecidos tambm por "pixadores virtuais".
5.2 TIPOS DE FRAUDES COM CARTO DE CRDITO EM LOJAS
VIRTUAIS
As fraudes com cartes de crdito em lojas virtuais so um dos
maiores problemas de todo gestor de e-commerce e vem crescendo a
cada dia. Com o crescimento do comrcio eletrnico no Brasil, os
criminosos esto desenvolvendo diversas tcnicas de fraudes no e-
commerce, o que deixa muita gente preocupada ao entrar nesse
negcio.
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A questo muito mais grave do que se pode imaginas numa
abordagem inicial. As fraudes com cartes de crdito em lojas virtuais
so consideradas um dos principais motivos de fechamento de lojas
virtuais no Brasil, principalmente em funo do chargeback, o estorno
por parte das administradoras de cartes de crdito, de valores j
pagos ao lojista anteriormente.
De maneira geral, as fraudes com cartes de crdito no e-commerce,
podem ser definidas em trs categorias bsicas:
5.2.1 FRAUDE AMIGA O TIMO A SABER
Esse tambm um tipo de fraude muito comum no comrcio
eletrnico. aquela situao em que a compra feita por uma pessoas
relacionada ao titular do carto e que tem acesso a todas as
informaes para concretizao da compra, como por exemplo,
parentes prximos como filhos, esposa, marido ou irmos.
Nesse caso no existe m f propriamente dita, mas a falta de
conhecimento do titular do carto sobre aquela conta, leva ao pedido
de cancelamento da mesma e o seu consequente chargeback.
Essa tambm uma situao bem comum, e igualmente difcil de ser
previamente identificada. Felizmente, a experincia mostra que em
muitos casos o titular do carto, aps ser contatado pela loja virtual,
acaba por reconhecer a compra, aps identificar o verdadeiro agente
da compra.
5.2.2 FRAUDE EFETIVA ESTELIONATO EXPLCITO
a fraude com cartes de crdito em lojas virtuais deliberadamente
cometida por um estelionatrio que acessa o e-commerce e efetua a
compra como se fosse o titular do carto roubado. Por ter todos os
dados necessrios compra, o processo transcorre normalmente sem
qualquer problema. A administradora de cartes de crdito recebe a
requisio e aprova a transao dando incio ao processo de entrega
do produto.
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Quando o titular do carto recebe a fatura, entra em contato com a
administradora e questiona o lanamento alegando no reconhecer
aquela compra, o que gera imediatamente o chargeback. O resultado
que o lojista fica sem o produto e sem o dinheiro da venda.
Essa uma das fraudes com cartes de crdito mais comuns no e-
commerce brasileiro, mas felizmente pode ser facilmente identificada
quando a loja adota um bom sistema anti-fraude.
5.2.2 AUTO-FRAUDE O ESTELIONADO PESSOAL
A situao chamada de auto-fraude o cenrio no qual o verdadeiro
titular do carto, agindo de m f, efetua a compra na loja virtual e
depois alega no reconhecer aquela compra, exigindo o estorno do
lanamento em sua fatura. uma situao muito mais comum do que
se imagina e praticamente no tem como ser identificada pelo gestor
de e-commerce. O problema s no maior porque as administradoras
passam a monitorar os clientes que fazem dessa prtica um hbito.
Esse tipo de fraude no e-commerce bem maior do que se imagina.
Outros motivos para o Chargeback no e-commerce:
O chargeback por desacordo comercial no chega a ser considerado
uma fraude, embora alguns clientes mal intencionados se valham
dessa situao para provocar fraudes em lojas virtuais.
Uma situao de desacordo comercial ocorre quando o cliente alega
que houve um problema qualquer na transao comercial como, por
exemplo, erro no preenchimento dos dados do comprador, divergncia
de assinaturas ou insatisfao do cliente com o produto adquirido.
A questo das fraudes com cartes de crdito em lojas virtuais
realmente ameaadora e deve ser levada em considerao em
qualquer projeto de e-commerce.


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6.0 CARACTERSTICAS PARA LOJAS IDENTIFICAR
FRAUDADORES
Conforme o site de Deteco de Fraudes ClearSale (2011), os
fraudadores que efetuam as compras pela internet tem perfil bsicos
em que podemos considerar como Suspeitos:
I. Domnio de emails, provedores gratuitos, de fcil criao. Exemplo
@bolcom.br @aol.com.br @r7.com.br @rocketmail.com.br
II. Email com palavras-chave, dinheiro, paga, naovoupagar, joaodasilva,
dinheiro, sistemafacil entre outros.
III. Emails com sequencias de nome acompanhado de nmeros:
joao1999@, iemanja20@, soueu10@
IV. Efetuar contatos com o comprador para confirmar o reconhecimento da
compra.
V. Fazer questionamentos bsicos no contato telefnica como bandeira
do carto de crdito, banco emissor do carto.
VI. Senhas muitos simples no cadastro do sistema de vendas.
VII. Compras de lotes de produtos do mesmo tipo ou de mltiplas unidades
do mesmo produto, sobretudo no caso de produto de alto valor unitrio
(eletrnicos, jias etc...).
VIII. Mesmo endereo de entrega para clientes distintos (para isso
oportuno manter um cadastro de endereos de entrega).
IX. Mesmo carto de crdito usado em vrios pedidos, com endereos de
entrega diferentes ou em favor de pessoas diferentes
X. Transferncias ou boletos relativos a pedidos distintos pagos via
internet atravs da mesma conta (quando possvel verificar).
XI. Endereos de entrega em regies de difcil acesso ou difcil
identificao (por ex. favelas). interessante verificar os endereos
atravs de mapas ou outros sistemas de localizao (por exemplo
google earth/maps).
XII. Endereo oficial de cadastro (residncia) do cliente diferente do
endereo de entrega informado.
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XIII. Telefone de contato somente celular ou telefone pblico (verificvel
atravs de lista especfica).
XIV. Pedidos repetidos, inclusive com mercadorias diferentes, do mesmo
cliente num curto espao de tempo (at uma semana
XV. Cadastros realizados com pouco cuidado, com erros de digitao,
somente letras maisculas ou minsculas, formatao errada etc...
XVI. Valor total do pedido, ou valor da somatria de pedidos relacionados,
elevado e bem acima da mdia dos pedidos normais da loja.
XVII. Pedidos solicitados como urgentes independentemente do custo do
frete.
6.1 TERCERIZE PROCESSOS
Manter um departamento antifraude dentro de casa pode ter custos
altos para um negcio, especialmente aqueles que esto comeando.
Terceirizar o processo para especialistas reduz os custos e aumenta a
eficcia do processo.
Terceirizar a soluo do problema, sobretudo da segurana dos meios
de pagamento, para empresas especializadas e estruturadas para
fazer isso, ou criar uma estrutura de verificao prpria com
ferramentas e procedimentos sob medida para seu caso.
A primeira soluo, que de mais simples implementao mas tem um
custo cobrado por cada transao, normalmente mais apropriada
para pequenas lojas virtuais e para comrcios que no tem a internet
como seu canal de vendas principal. A segunda, que requer pessoal
treinado e especializado alm de ferramentas apropriadas, mais
adequada a grandes empreendimentos virtuais ou a empresas de
mdio/grande porte que querem ter a internet como um canal de
vendas importante ou prioritrio.
Para terceirizar os problemas relativos a segurana dos meios de
pagamento podem ser utilizadas empresas especializadas neste setor
que, em geral, trazem um bom nvel de segurana na preveno de
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fraudes e ainda oferecem o acesso a vrios meios de pagamento de
forma facilitada e unificada.
Esta empresas cuidam de todo o processo de pagamento.
Disponibilizam os meios de pagamento mais avanados e realizam
todas as verificaes e validaes necessrias para limitar o risco de
fraudes. Em muitos casos at se responsabilizam pelo xito do
pagamento.
No caso a escolha seja de criar uma estrutura de verificao interna,
vale levar em conta os seguintes fatores e dicas:
O ponto fundamental diz respeito a validao da efetiva identidade do
cliente, e consequentemente de seus meios de pagamento. Para tanto
podem ser usadas ferramentas e fontes de validao de cadastro. Os
dados solicitados no cadastro devero ser escolhidos cuidadosamente
com base nas necessidades do negcio.
O processo, via de regra, no pode ser muito demorado tanto em
funo do volume de transaes quanto em funo do custo e por fim
da agilidade da aprovao do pedido face ao cliente. Por isso o uso de
ferramentas automticas de score ou de deteco de indcios de
fraudes bastante til e recomendvel.
til, quando possvel, utilizar ferramentas de analise de risco e
preveno de fraudes ou ainda sistemas de score automticos ou no.
Quando possvel a validao ativa de dados de cadastro e outras
informaes atravs de contato telefnico pode ser muito importante.
Por exemplo pedir a data de nascimento e logo em seguida a idade,
avaliando o tempo de resposta, um truque que muitas vezes
funciona. Em alternativa um aprofundamento do formulrio de cadastro
j ajuda.
Em alguns casos, dependendo da situao e dos valores envolvidos,
pode ser til solicitar cpias de determinados documentos ou
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comprovantes por fax. Uma demora excessiva no envio destes
documentos ser sinal de forte suspeita.
Em caso de suspeita de fraude, ou em alguns casos at de forma
sistemtica, podero ser realizadas, entre outras, as seguintes
verificaes:
Validao do nome do cliente em relao ao CPF/CNPJ junto ao site
da Receita Federal.
Validao de dados do cliente junto a sistemas de proteo ao credito
(SPC, Serasa)
Validao do BIN do carto de credito (que indica qual o banco emissor
do mesmo e representado normalmente entre os primeiros 6 dgitos
do nmero) que pode ser comparado com um campo solicitado no
cadastro ou atravs de perguntas por telefone. Esta validao pode
normalmente ser realizada atravs dos sites das operadoras dos
cartes.
Boas ferramentas de preveno e informao neste setor so
oferecidas pelas empresas: Crivo, FControl, Clearsale
Existem outras medidas de validao e verificao, aplicveis e teis
na hora da aceitao de um meio de pagamento por via digital. Tais
medidas usam, normalmente, fontes de informao preventiva (como
as mencionadas acima, entre outras) em conjunto, as vezes, com
aes de validao ativa (atravs de contato direto com o cliente).
Empresas especializadas em preveno a fraudes podem orientar na
montagem de tais processos de validao.
6.2 VERIFIQUE AS TRANSAES
O primeiro passo para evitar prejuzos saber quem est comprando.
O vendedor deve estabelecer mecanismos para garantir que o
comprador mesmo o legtimo dono do carto de crdito utilizado. O
lojista tem que saber que a responsabilidade dele. O banco s v se
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o carto existe e se tem saldo. Se um terceiro estiver utilizando aquele
carto, o prejuzo da loja.
6.3 PREPARE-SE PARA AS DATAS DE PICOS
Em datas sazonais, as empresas precisam estar preparadas para
atender e aprovar pedidos com rapidez. No Natal, as consultas quase
dobram. Os pedidos bons aumentam muito, mas os fraudadores se
multiplicam, por isso tambm preciso ter flexibilidade para reagir a
essas mudanas de cenrio, explica Lustosa.. Em datas
comemorativas, isso ainda mais crtico, enfatiza o executivo.
















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Referencias
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sucesso no mundo digital. Porto Alegre: BOOKMAN, 2002
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