Sistema Financeiro de

Habitao

Eliana Calmon

Sistema Financeiro de
Habitao

SUMRIO
Histrico
Justia Federal
A Jurisprudncia do STJ
Futuro

I - Histrico

Lei n. 4.380, de 21/08/64:

Criou o Banco Nacional de Habitao;

Instituiu o Plano de Equivalncia Salarial;
Estabeleceu o FCVS;
Criou o seguro obrigatrio para os
contratos de financiamento;
FGTS + Poupana; e
Sociedades de Crdito Imobilirio.

I - Histrico

Problemas
Inflao;
Alterao de ndices e desvinculao do
salrio-mnimo
como
referencial
de
correo (DL 19/66);
Desemprego e inadimplncia; e
Desastrosa poltica administrativa.

I - Histrico

Extino do BNH
(DL n. 2.291/86)
Incorpora o acervo CEF; e
Divide as atribuies do extinto BNH
entre a CEF e o Conselho Monetrio
Nacional.

I - Histrico

A Justia Federal
Todas as aes referentes ao SFH,
questionando prestaes, saldo devedor e
outros, foram propostas na Justia
Federal:
BNH era uma empresa pblica, a princpio,
transformada em autarquia
a CEF, pelo DL n. 2.291/86 ficou com a
competncia para substituir o BNH nos
feitos j ajuizados; e

I - Histrico

A Justia Federal (continuao)

as novas aes dirigiram-se contra o
Conselho Monetrio (normatizador) em
litisconsrcio com o agente financeiro.

II - Justia Federal Jurisprudncia

A Justia Federal e a jurisprudncia:

os juzes federais entenderam e decidiram,
maciamente, pela manuteno do PES e
mudaram o posicionamento inicial do
extinto TFR e do STF; e
no aceitaram os juzes federais a TR
como fator de correo para os contratos
anteriores sua vigncia e continuaram a
insistir com o PES.

II - Justia Federal Jurisprudncia

Mudana
Estrutural
do
Financeiro de Habitao
Advento da Lei n.
importantes mudanas:

Sistema

8.004/90,

com

extinguiu o FCVS;
determinou o IPC como fator de correo;
saldo devedor a ser pago por inteiro; e
o ocaso do sistema

III - A Jurisprudncia do STJ

Natureza Jurdica do Contrato

Contratos antigos com clusula do FCVS Contratos Administrativos, julgados pela
Seo de Direito Pblico.
Contratos mais recentes sem a clusula
do FCVS - Contratos Civis, julgados pela
Seo de Direito Privado.

III - A Jurisprudncia do STJ

Contratos Administrativos
a CEF parte nas aes por ser gestora
FCVS;
a Unio nada tem a ver com tais
contratos e, sim, a CEF; e
competncia da Justia Federal em razo
da presena da CEF, to-somente.

III - A Jurisprudncia do STJ

Contratos Civis
a CEF no participa das aes, estando
presente apenas o agente financeiro;
a competncia para as aes da Justia
Estadual;
s competente a Justia Federal quando a
CEF figurar como agente financeiro; e
assemelham-se aos contratos de Mtuo
Hipotecrio e seguem outras regras, no as
do SFH.

III - A Jurisprudncia do STJ

Aspectos a Destacar
Valor da Prestao:

PES - Para os Contratos com clusula do

FCVS.
P E S

C a t e g o r ia
P r o fis s io n a l

A u m e n t o in d iv id u a l
a c im a d a c a t e g o r ia

M u t u r io a u t n o m o
( s a l r io - m n im o )

ndice de Remunerao da Poupana - Para

contratos assinados aps a Lei n. 8.004/90
(Contratos Civis).

III - A Jurisprudncia do STJ

Aspectos a destacar (continuao)

Valor da Prestao:
Muturio autnomo - aplica-se o IPC e no
o salrio-mnimo, para os contratos
firmados aps a Lei 8.004/90, que alterou o
art. 9 do DL n. 2.164/84.
divergncia quanto aos ndices de abril e
maro de 1990 Corte Especial.

III - A Jurisprudncia do STJ

Aspectos a destacar (continuao)

Valor da Prestao:
Deciso polmica Corte Especial EREsp
218.426/SP
ndice de maro de 90 (grfico a seguir)

III - A Jurisprudncia do STJ

Aspectos a destacar (continuao)

Valor da Prestao:
B L O Q U E IO D O S A T IV O S F IN A N C E IR O S (L e i 8 .0 2 4 /9 0 )

a ) a p lic a e s fin a n c e ir a s
b ) c o n ta -c o r r e n te
c ) c o n ta d e p o u p a n a

R $ 5 0 .0 0 0 ,0 0
C o r r e o P e lo IP C = 8 4 ,3 2 %

S A L D O S U P E R I O R a R $ 5 0 .0 0 0 , 0 0
BACE N

A T IV O S R E T ID O S
C o r r e o p e lo B T N F = 4 1 ,2 8 %

III - A Jurisprudncia do STJ

Aspectos a destacar (Continuao)

Saldo Devedor:

Liquidao antecipada (observar a regra

em cada contrato para saber o que est
estabelecido).
Nos contratos antigos do FCVS, aps o
prazo contratual, o Fundo assume o saldo
devedor.
A correo do saldo devedor feita
sempre pelo IPC nos contratos do FCVS.

III - A Jurisprudncia do STJ

Aspectos a destacar (continuao)

Saldo devedor:
Nos contratos novos, aps a Lei n.
8.004/90, o saldo tambm corrigido pelo
IPC e o muturio deve pagar tudo.
Divergncia jurisprudencial submetida
Corte Especial aguardando deciso
julgamento iniciado em 21/05/2003 (EREsp
335.171/SC, rel. Min. Cesar Asfor Rocha)

III - A Jurisprudncia do STJ

Aspectos a destacar (continuao)

Transferncia do Imvel:
s vlida com o consentimento do
agente financeiro; e
h excees, por tolerncia.
legislao permitindo a transferncia do
imvel regularizao dos contratos de
gaveta Lei 10.150/2000.

III - A Jurisprudncia do STJ

Aspectos a destacar (continuao)

Seguro:
O FIEL;
a quitao total;
morte ou invalidez de quem tem mais de
dois imveis; e
sucesso irregular.

III - A Jurisprudncia do STJ

Aspectos a destacar
Hipoteca:
incide preferencialmente o privilgio do
bem de famlia da Lei n. 8.009/90 sobre a
hipoteca em favor do financiador da
incorporadora.

III - A Jurisprudncia do STJ

Aspectos a destacar (continuao)

Diversos:
Legitimao do MP para ao coletiva.
Demandas em torno de clusula contratual
que no diz respeito normatizao do
SFH e nas questes de mtuo hipotecrio Competncia da Justia Estadual.

IV - O Futuro
Sistema
de
Financiamento
Imobilirios SFI
EC 26/2000 altera art. 6 da CF
Lei 9.514/1997
MP 2.221/2001
MP 2.223/2001

Sistema Financeiro de
Habitao

Obrigada!