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Disciplina: Direito das Relaes de Consumo

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Leia com ateno o recente julgado do Superior Tribunal de Justia sobre

direito das relaes de consumo:

DIREITO CIVL. INAPLICABILIDADE DO CDC S ENTIDADES FECHADAS

DE PREVIDNCIA PRIVADA.

O Cdigo de Defesa do Consumidor no aplicvel relao jurdica

entre participantes ou assistidos de plano de benefcio e entidade de
previdncia complementar fechada, mesmo em situaes que no sejam
regulamentadas pela legislao especial. conveniente assinalar, para logo,
que no se cogita aqui em afastamento das normas especiais inerentes
relao contratual de previdncia privada para aplicao do Diploma
Consumerista, visto que s ter cabimento pensar na sua aplicao a situaes
que no tenham regramento especfico na legislao especial previdenciria de
regncia. Dessarte, como regra basilar de hermenutica, no confronto entre as
regras especficas e as demais do ordenamento jurdico, deve prevalecer a
regra excepcional. Nesse passo, h doutrina afirmando que, como o CDC no
regula contratos especficos, em casos de incompatibilidade h clara
prevalncia da lei especial nova pelos critrios de especialidade e cronologia.
Desse modo, evidentemente, no caber, independentemente da natureza da
entidade previdenciria, a aplicao do CDC de forma alheia s normas
especficas inerentes relao contratual de previdncia privada
complementar. Esse entendimento foi recentemente pacificado no STJ, em
vista da afetao Segunda Seo do STJ do AgRg no AREsp 504.022-SC
(DJe 30/09/2014), tendo constado da ementa que "[...] descabida a aplicao
do Cdigo de Defesa do Consumidor alheia s normas especficas inerentes
relao contratual de previdncia privada complementar e modalidade
contratual da transao, negcio jurdico disciplinado pelo Cdigo Civil,
inclusive no tocante disciplina peculiar para o seu desfazimento". Por
oportuno, o conceito de consumidor (art. 2 do CDC) foi construdo sob tica
objetiva, porquanto voltada para o ato de retirar o produto ou servio do
mercado, na condio de seu destinatrio final. Por sua vez, fornecedor (art. 3,
2, do CDC) toda pessoa fsica ou jurdica, pblica ou privada, nacional ou
estrangeira, bem como os entes despersonalizados, que desenvolvem
atividade de prestao de servios, compreendido como "atividade fornecida
no mercado de consumo, mediante remunerao" - inclusive as de natureza
financeira e securitria -, salvo as de carter trabalhista. Nessa linha,
afastando-se do critrio pessoal de definio de consumidor, o legislador
possibilita, at mesmo s pessoas jurdicas, a assuno dessa qualidade,
desde que adquiram ou utilizem o produto ou servio como destinatrio final.
Dessarte, consoante doutrina abalizada sobre o tema, o destinatrio final
aquele que retira o produto da cadeia produtiva (destinatrio ftico), mas no
para revend-lo ou utiliz-lo como insumo na sua atividade profissional
(destinatrio econmico). No ponto em exame, parece evidente que h
diferenas sensveis e marcantes entre as entidades de previdncia privada
aberta e fechada. Embora ambas exeram atividade econmica, apenas as
abertas operam em regime de mercado, podem auferir lucro das contribuies
vertidas pelos participantes (proveito econmico), no havendo tambm
nenhuma imposio legal de participao de participantes e assistidos, seja no
tocante gesto dos planos de benefcios, seja ainda da prpria entidade.
Nesse passo, assinala-se que, conforme disposto no art. 36 da LC 109/2001,
as entidades abertas de previdncia complementar so constitudas
unicamente sob a forma de sociedades annimas. Elas, salvo as institudas
antes da mencionada lei, tm necessariamente, finalidade lucrativa e so
formadas por instituies financeiras e seguradoras, autorizadas e fiscalizadas
pela Superintendncia de Seguros Privados (Susep), vinculada ao Ministrio da
Fazenda, tendo por rgo regulador o Conselho Nacional de Seguros Privados
(CNSP). Assim, parece ntido que as relaes contratuais entre as entidades
abertas de previdncia complementar e participantes e assistidos de seus
planos de benefcios - claramente vulnerveis - so relaes de mercado, com
existncia de legtimo auferimento de proveito econmico por parte da
administradora do plano de benefcios, caracterizando-se genuna relao de
consumo. Contudo, no tocante s entidades fechadas, as quais, por fora de
lei, so organizadas "sob a forma de fundao ou sociedade civil, sem fins
lucrativos", a questo tormentosa, pois h um claro mutualismo entre a
coletividade integrante dos planos de benefcios administrados por essas
entidades. Nesse diapaso, o art. 34, I, da LC 109/2001 deixa lmpido que as
entidades fechadas de previdncia privada "apenas" administram os planos
(inclusive, pois, o fundo formado, que no lhes pertence), havendo, conforme
dispe o art. 35, gesto compartilhada entre representantes dos participantes e
assistidos e dos patrocinadores nos conselhos deliberativo (rgo mximo da
estrutura organizacional) e fiscal (rgo de controle interno). No tocante ao
plano de benefcios patrocinado por entidade da administrao pblica,
conforme dispem os arts. 11 e 15 da LC 108/2001, h gesto paritria entre
representantes dos participantes e assistidos - eleitos por seus pares - e dos
patrocinadores nos conselhos deliberativos. Ademais, bem verdade que os
valores alocados ao fundo comum obtido, na verdade, pertencem aos
participantes e beneficirios do plano, existindo explcito mecanismo de
solidariedade, de modo que todo excedente do fundo de penso aproveitado
em favor de seus prprios integrantes. Diante de tudo que foi assinalado,
observa-se que as regras do Cdigo Consumerista, mesmo em situaes que
no sejam regulamentadas pela legislao especial, no se aplicam s
relaes envolvendo participantes e/ou assistidos de planos de benefcios e
entidades de previdncia complementar fechadas. Assim, a interpretao sobre
a Smula 321 do STJ - que continua vlida - deve ser restrita aos casos que
envolvem entidades abertas de previdncia. REsp 1.536.786-MG, Rel. Min. Luis
Felipe Salomo, julgado em 26/8/2015, DJe 20/10/2015.

Com base nessas afirmaes, responda aos seguintes questionamentos, de

modo fundamentado:

Questo 1) Responda, entre 5 a 10 linhas, o que voc entende por relao de

consumo? (2,5 pontos)

Questo 2) Quem pode ser considerado consumidor? (2,5 pontos)

Questo 3) O que significa a expresso destinatrio final? (2,5 pontos)

Questo 4) possvel afirmar de forma absoluta que as pessoas jurdicas no

se enquadram no conceito de consumidores? Existem teorias doutrinrias que
explicam essa situao? (2,5 pontos)