Alguns bancos e empresas de telefonia, esto cedendo suas carteiras de dvidas

receber de consumidores para empresas especializadas em cobranas. As empresas

imediatamente negativam os consumidores nos rgos de proteo ao crdito, muitas
vezes sem aviso prvio de cobrana ou mesmo da negativao.

Embora seja um direito das empresas buscar receber dvidas dos consumidores,
existem regras que no esto observados, como o aviso prvio da negativao e os
prazos de prescrio.

Uma empresa denominada Atlntico Fundo de Investimentos em Crditos No

Padronizados, tem sido a campe de reclamaes nos rgos de defesa do consumidor.
Na internet, uma pesquisa em sites de buscas revela reclamaes de vrios
consumidores em blogs e jornais.

Em Braslia, o consumidor Alex Bezerra, por exemplo, foi vtima desta empresa. Ele
teve que desfazer a venda de um apartamento de sua propriedade, porque o comprador
no conseguiu financiar o imvel, j que Alex estava negativado no SPC e no
poderia figurar como vendedor com esta restrio.

Ao procurar informao no SPC, descobriu que estaria negativado em R$ 4.013,28 pela

Atlntico Fundo de Investimentos, sobre um suposto contrato de n 12888220. S que
ele no foi notificado previamente da negativao e nem sequer sabe do que se trata
a dvida. O consumidor recorreu ao Judicirio contra a empresa que estava fazendo a
cobrana de uma dvida inexistente e contra o SPC que no comunicou a negativao.

Em sentena da Justia de Taguatinga (DF), a dvida foi declarada inexistente e a

indenizao pela cobrana ilegal e pelos constrangimentos causados foi de R$
16.000,00.

Jos Geraldo Tardin, presidente do IBEDEC, explica as obrigaes das empresas que
compram dvidas de outras empresas, das empresas que vendem seus crditos e dos
rgos de proteo ao crdito:

- A empresa que vende seu crdito com o consumidor para outra empresa, tem que
comunicar o consumidor por escrito da cesso do crdito. Se no houver comunicao,
a cesso no tem eficcia contra o devedor;

- A empresa que compra a dvida do consumidor com outra empresa, tem que
comunicar previamente o consumidor sobre a dvida e que se no for quitada, ser
negativada nos rgos de proteo ao crdito.

- Os rgos de proteo ao crdito so obrigados comunicar com 10 (dez) dias de

antecedncia que o consumidor ser negativado sobre a dvida. A comunicao tem que
ser feita no endereo ATUAL do consumidor e cabe ao rgo provar que enviou tal
comunicao.

- A Justia tem entendido que cobranas constrangedoras, como deixar recados com
parentes, vizinhos ou colegas de trabalho do suposto consumidor devedor, afirmando
que ele devedor ou que ser processado, caracteriza dano moral e pode gerar
indenizao para o consumidor. Cobranas nos fins de semana ou a prtica de
infernizar o devedor com dezenas de ligaes no mesmo dia, tambm podem gerar
indenizaes aos consumidores.

Vrias empresas de cobrana optam pelo terrorismo contra o consumidor, expondo ao

ridculo perante seus parentes, amigos e colegas de trabalho, ao invs de buscar os
meios legais para receber o seu crdito na Justia, onde o consumidor pode se
defender e a dvida ter que estar formalizada em contrato e demonstrada
expressamente, comentou Tardin.

O IBEDEC ainda lembrou que as empresas no esto atentando para os prazos de

prescrio da dvida. que houve uma mudana em 11 de janeiro de 2003, quando
entrou em vigor o Novo Cdigo Civil brasileiro, e os prazos para cobrana de
dvidas foram bastante diminudos.

Antes, uma dvida de consumo podia ser cobrada em 20 (vinte) anos. Hoje o prazo
caiu para 5 (cinco) anos se houver contrato. J os juros, multa e correo
monetria, s podem ser exigidos para dvidas vencidas at 3 (trs) anos, acima
disto no podem ser exigidos. J a negativao do consumidor nos rgos de
restrio ao crdito no pode ultrapassar 5 (cinco) anos e mesmo que no seja
quitada dever ser apagada dos registros neste prazo.

Tardin explicou que A Prescrio um instituto do direito segundo o qual a partir

do nascimento de um direito, a morte deste direito ser, entre outras causas, a
prescrio. Assim, se uma dvida nasceu e pode ser cobrada a partir de hoje, caso a
cobrana no seja feita em cinco anos, ela prescreve, ou seja, o credor no poder
mais cobra-la e a dvida ento se considera extinta.

O IBEDEC alerta que:

- o consumidor constrangido na cobrana de dvidas, deve reunir provas do abuso,

gravando as ligaes, anotando nomes de testemunhas, horrios das ligaes ou
histrico das chamadas recebidas no celular. direito do consumidor no ser
constrangido na cobrana de dvidas;

- direito do consumidor ser notificado previamente da cesso da dvida de uma

empresa para outra, bem como ser comunicado previamente da negativao nos rgos
de restrio ao crdito.

- as anotaes nos rgos de restrio ao crdito devem ser apagadas quando

completarem 5 (cinco) anos, mesmo que no sejam quitadas;

- quem cobrado tem direito saber qual o contrato que originou o dbito,
exigindo cpias e demonstrativo do dbito. Se o contrato no for exibido o
consumidor pode recorrer ao Judicirio para declarar a dvida inexistente.

- dvidas com mais de 3 (trs) anos no podem ter incidncia de juros, multa ou
correo monetria; dvidas com mais de 5 (cinco) anos, oriundas de contrato, no
podem ser cobradas, esto prescritas.

- o consumidor no obrigado pagar honorrios de advogado em cobranas

extrajudiciais, se estas cobranas estiverem sendo feitas por empresas particulares
e no por advogados. Mesmo em cobranas extrajudiciais, os honorrios podem ser
negociados e so devidos por quem contratou o advogado, no caso, a empresa.

Fique atento:

Quem sofrer abusos pode recorrer Justia para ser indenizado pelas empresas ou
declarar que a dvida est prescrita ou no devida. Aes com valor de at 40
(quarenta) salrios mnimos podem ser proposta nos Juizados Especiais Cveis e no
tem custos para o consumidor.

Em caso de dvidas se as cobranas esto corretas ou se a dvida est prescrita,

envie um e. mail para consumidor@ibedec.org.br.