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CARTILHA

SUMÁRIO

Rede de Educação Financeira........................................................................................................ 3


Saiba como aproveitar ao máximo seu PDF interativo!...................................................... 4
Momento atual...................................................................................................................................... 6
Autoconhecimento.............................................................................................................................. 8
Analisando suas dívidas................................................................................................................... 11
Sem impacto na renda.................................................................................................................. 12
Com impacto na renda................................................................................................................. 13
Analisando suas rendas.................................................................................................................... 15
Analisando seus gastos..................................................................................................................... 20
Planejamento financeiro e orçamento....................................................................................... 23
Renda extra............................................................................................................................................. 25
Desenvolvimento pessoal................................................................................................................. 27
Reserva de emergência..................................................................................................................... 30
Investimentos......................................................................................................................................... 33
Notícias relevantes............................................................................................................................... 37
Conclusão................................................................................................................................................ 39
Iniciativa Xô Crise................................................................................................................................. 41
Sobre o Mobills....................................................................................................................................... 43
REDE DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA

Este material faz parte do que podemos chamar de uma rede de Educação Financeira,
mais conhecida como Mobills Edu.

São 7 ferramentas criadas exclusivamente com o objetivo de levar conteúdo de


qualidade para os brasileiros que estejam buscando aumentar seus conhecimentos e,
consequentemente, melhorar suas condições financeiras.

Confira quais logo abaixo:

Aplicativo de controle financeiro Mobills


Blog Mobills
Canal do Mobills no Youtube
Instagram Mobills Edu
Telegram Mobills Edu
Materiais ricos do Mobills
Curso Planejamento Financeiro na Prática
SAIBA COMO APROVEITAR AO MÁXIMO
SEU PDF INTERATIVO!

Antes de você começar a ler essa cartilha vamos te passar algumas informações
importantes, tá bem?

Este é um PDF interativo. Isso quer dizer que aqui, além do texto, você também vai
encontrar links clicáveis.

Desse modo, saiba que quando o texto estiver assim, quer dizer que ele é um link para
uma página externa que vai ajudar você a aprofundar o conteúdo. Sinta-se à vontade
para clicá-lo!

Esperamos que essa função te ajude na leitura do texto.

Então, tudo certo para começar a leitura?


INTRODUÇÃO
Com a pandemia do novo Coronavírus, diversas ações foram tomadas para tentar conter a transmissão da
doença no Brasil e no mundo.

Uma das consequências dessas medidas foi o afastamento de profissionais e alunos do seu ambiente de
trabalho e estudo.

Sabendo do impacto que isso causa em diversas áreas da nossa vida, e mantendo nossa missão de
transformar sua vida financeira para melhor, desenvolvemos alguns projetos para te ajudar a superar essa crise.

A Iniciativa Xô Crise nasceu com o intuito de instruir nossos MBs sobre as possíveis dificuldades financeiras,
emocionais e profissionais que poderão ocorrer durante e após esse período de pandemia e quarentena
acarretado pelo Covid-19.

A Cartilha MB faz parte dessa Iniciativa.

Elaborada pelo time da Mobills, buscamos com esta Cartilha esclarecer e solucionar algumas das principais
dúvidas que surgem nesse momento de crise no âmbito das finanças pessoais.

O principal intuito foi utilizar a nossa expertise no que se refere à organização financeira para te ajudar a
superar os desafios impostos por essa situação.

Nela, iremos abordar os seguintes temas: momento atual, autoconhecimento, análise de dívidas, rendas e
gastos, planejamento financeiro e orçamento, renda extra, desenvolvimento pessoal, reserva de emergência,
investimentos e notícias relevantes.Além disso, trouxemos dicas práticas em cada um dos pontos, para que você
possa aplicar imediatamente todos os conhecimentos obtidos.

Aproveite o conteúdo e compartilhe com todas as pessoas que conhecer. Afinal, este é um momento de
ajudarmos uns aos outros.

Dessa maneira, conseguiremos vencer essa batalha e até sair fortalecidos!


MOMENTO ATUAL
MOMENTO ATUAL

A pandemia pelo novo coronavírus (COVID-19) O impacto da medida é geral e tem efeito
marca o ano de 2020 como histórico. cascata, porque os empregados são demitidos
ou têm seus salários reduzidos, as receitas das
Crises sempre existiram, porém, os fatores empresas dos setores não essenciais diminuem
saúde e economia em um colapso conjunto é uma bastante (quando não zeram), mas suas despesas
novidade. ainda precisam ser pagas.

De modo geral, as crises econômicas impactam Sem contar a esmagadora massa de


a população, mas de uma maneira menos trabalhadores informais que, com a queda na
generalizada. Por isso, o atual cenário é o mais circulação de pessoas e mercadorias, veem seus
desafiador enfrentado em décadas. lucros reduzidos a zero.

A imposição do isolamento social, que tem se De todo modo, o mundo está se unindo e
mostrado como única medida efetiva para diminuir tentando tomar ações efetivas para evitar o caos. Os
a elevação exponencial da propagação do vírus, é o governos de todos os países estão injetando bilhões
ponto-chave da crise. em suas economias para impedir que as suas
populações pereçam por necessidades básicas.
Embora o isolamento social seja fundamental,
traz outras consequências, principalmente: O cenário ainda é assustador e não há previsões
financeiras, pois boa parte da economia tende a concretas de quando a situação se normalizará, mas
parar para garantir que a mão de obra permaneça uma coisa é certa, ela irá voltar ao normal, pois se
em casa; e psicológicas, pois estar longe do convívio tem algo que aprendemos com as crises é que, por
social e das atividades cotidianas aumentam a mais que demorem, elas passam.
ansiedade e o medo, dentre outros males.

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AUTOCONHECIMENTO
AUTOCONHECIMENTO

O momento apresenta muitos desafios que, de emergência.


para serem enfrentados da maneira correta, exigem
autoconhecimento. Esses dois pontos são essenciais e mostram seu
grande valor, principalmente em tempos de crise,
É tempo de refletir sobre como essa crise está como a atual.
impactando seu lado emocional, financeiro e
profissional. Contudo, infelizmente, a maioria dos brasileiros
não estava preparada para um corte brusco em
Para isso, você pode se fazer algumas perguntas: seus ganhos e, por isso, vale a reflexão: o que você
vai fazer de diferente para que outro momento assim
• Como me planejar para enfrentar as não te pegue de surpresa?
consequências da melhor maneira possível?
• Como lidar com a frustração de ter que O primeiro aspecto a ser analisado é a
modificar uma série de planos traçados para reestruturação do orçamento.
2020 que já não parecem viáveis?
• Como organizar minhas finanças para suportar Quem tinha reserva de emergência, ótimo!
uma possível queda de renda? Entretanto, terão de passar um tempo reconstruindo
• Como manter a tranquilidade e a calma para o que for gasto neste momento de necessidade.
seguir em frente?
Aqueles que não dispõem desse tipo de artifício
Independentemente da sua situação, é terão de apertar os cintos e rever suas prioridades.
importante manter a calma para poder trabalhar Não apenas as financeiras, o exercício pode ser feito
alguns pontos cruciais para esse momento de para um panorama mais geral, analisando diferentes
incerteza, que são: planejamento financeiro e reserva aspectos da sua vida como relacionamentos e

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AUTOCONHECIMENTO

objetivos.

Sendo assim, use o autoconhecimento adquirido


para tomar decisões mais racionais. Sabemos que
o momento é difícil seja em maior ou menor grau
para todas as pessoas, mas é muito importante você
enxergar as oportunidades e aproveitar esse tempo
para refletir sobre seus planos, suas atitudes, seus
objetivos e seu dinheiro.

Tenho confiança de que juntos iremos


sair dessa situação. Muitos aprendizados irão
permanecer, eles nos tornarão pessoas melhores
e, consequentemente, surgirá uma sociedade com
mais empatia, generosidade, conhecimento e
caridade.

Nessa cartilha, trouxemos pontos importantes Dicas práticas:


que você pode trabalhar durante esse período de - Reserve um tempo para refletir sobre sua
quarentena. situação financeira;
- Refaça seus objetivos financeiros;
- Procure manter a ansiedade sob controle,
talvez a meditação te ajude;
- Descubra ou reavalie seu perfil do investidor.

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ANALISANDO SUAS DÍVIDAS
ANALISANDO SUAS DÍVIDAS

Para reorganizar seu orçamento, é preciso fazer preciso coletar informações da dívida, como
um levantamento das suas dívidas, pois só assim nome do credor, valor inicial, valor atual, taxa
será possível prever quanto é necessário para de juros, CET e prazo de pagamento.
manter supridas as necessidades básicas. 2. Classificação das dívidas: é preciso classificar
as dívidas quanto ao seu grau de juros, assim,
Com relação às dívidas, dividiremos a estratégia aquelas que possuem taxa de juros de até 2,5%
em duas frentes: para aqueles que não tiveram suas ao mês são consideradas de juros baixos, entre
rendas comprometidas e para aqueles que estão 2,5% e 5% a.m. têm juros moderados e mais de
sem renda ou tiveram um corte substancial da 5% a.m. possuem juros altos.
mesma. 3. Capacidade de pagamento: neste ponto, é
preciso estar consciente de quanto é a sua
Sem impacto na renda renda, quais são seus gastos mensais e quais
sacrifícios serão feitos (gastos que podem ser
Para os que não tiveram impactos em suas cortados) para se chegar a um montante de
atividades, por exemplo, os trabalhadores de setores renda livre que servirá para pagar as dívidas.
essenciais ou os que continuam suas atividades 4. Analise quais dívidas podem ser pagas: aqui,
normalmente via home office, o momento está você já deve ser capaz de identificar se é
propício à renegociação de dívidas e quitação das possível pagar todas as suas dívidas com a
mesmas. parcela que sobrou, levando em conta uma
renegociação razoável. Se não for possível, será
Existe, no entanto, a forma correta de se fazer a hora de escolher quais poderão ser pagas.
uma renegociação, vejamos o passo a passo: 5. Negociação: entre em contato com o credor já
com uma proposta para pagamento, levando
1. Levantamento das dívidas: nessa etapa, é em consideração o ponto 3. Veja se suas

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ANALISANDO SUAS DÍVIDAS

condições são acatadas, se não forem, busque


maneiras mais baratas de quitar a dívida, Com impacto na renda
como um empréstimo pessoal.
Caso seus ganhos tenham sido afetados pela
Atenção, as dívidas só devem ser trocadas por conjuntura atual da economia, o momento exige um
outras quando o CET (Custo Efetivo Total) da mais diagnóstico financeiro apurado, mas também conta
antiga for maior do que o CET da futura dívida. com iniciativas que podem aliviar a preocupação por
algum tempo.
É importante tentar negociar todas as dívidas
para que se possa analisar em quais casos as A primeira providência que o Conselho Monetário
propostas foram melhores e, só então, fechar os Nacional tomou com objetivo de ajudar pessoas
negócios. Tendo sempre em mente os valores físicas e micro e pequenos empreendedores foi
máximos estipulados no ponto 3. sugerir a prorrogação por 60 dias do pagamento das
dívidas.
O momento é propício a boas negociações
levando em consideração os fatos de que a taxa Os cinco maiores bancos brasileiros (Itaú,
básica de juros (Selic) está no menor patamar Bradesco, BB, Caixa e Santander) adotaram a medida
histórico - 3,75% - e a maioria das instituições de imediato.
financeiras estão aumentando os prazos para
pagamentos de parcelas de empréstimos, sem juros. O adiamento das parcelas deve ser solicitado ao
banco, não sendo automático. As linhas de crédito
Negociar em um momento em que a maioria está são: empréstimo pessoal, imobiliário e veicular.
sem condições para pagamento pode render bons
descontos. Outra medida foi a redução da taxa de juros

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ANALISANDO SUAS DÍVIDAS

do empréstimo consignado para aposentados e o caso para quem não tem com quem contar neste
pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social momento de crise.
(INSS) que passará dos atuais 2,08% ao mês para
1,80% ao mês. O ranking das linhas de crédito em ordem
crescente de valor é:
Além disso, a Procuradoria-Geral da Fazenda 1. Empréstimo consignado (taxas mais baixas)
Nacional (PGFN) suspenderá atos de cobrança e 2. Empréstimo com garantia
facilitará a renegociação de dívidas em decorrência 3. Empréstimo peer-to-peer
da pandemia.
Como última sugestão deste tópico: use o tempo
A Caixa Econômica também reduziu os juros do ganho com a postergação dos pagamentos para
cheque especial e rotativo do cartão de crédito que colocar suas finanças pessoais nos trilhos.
foram fixados em 2,9% ao mês, além de permitir o
adiamento do pagamento das parcelas de quem
tem financiamento imobiliário, por três meses.

Estes são apenas alguns exemplos, vale a pena


conferir os possíveis benefícios junto às instituições
com as quais haja dívida em seu nome. Dicas práticas:
- Faça o levantamento de todas as suas
Uma dica que serve para as duas situações é dívidas;
buscar dívidas mais baratas, seja trocando uma - Negocie dívidas e prazos para amenizar seu
mais cara por uma mais barata, seja optando por se orçamento;
endividar de forma menos prejudicial, que pode ser - Troque dívidas caras por dívidas baratas.

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ANALISANDO SUAS RENDAS
ANALISANDO SUAS RENDAS

Pesquisa Datafolha realizada entre os dias 18 importante, pois é ela que irá direcionar suas ações
e 20 de março mostrou que 54% da população nesse momento tão delicado.
economicamente ativa declara não poder trabalhar Dividi as orientações para 4 situações em que
de casa durante o surto de coronavírus. E, nos você pode se encontrar agora.
próximos meses, 57% da população acredita que terá
sua renda diminuída.

Nesse sentido, é importante começar seu


planejamento financeiro fazendo algumas perguntas:

• Diante de todo esse cenário, como está sua


renda atual?
• A mesma já foi afetada ou está em perigo de
ser afetada, total ou parcialmente? #1 Cenário: Renda afetada e SEM reserva
financeira
O ponto de partida para um bom planejamento
financeiro é sempre avaliar seus ganhos, pois é a Essa situação é a mais crítica. Você precisa ter
partir daí que você vai começar a planejar seus ciência da gravidade do seu caso e que ele vai exigir
gastos para que não ultrapassem sua renda e ainda sacrifícios extremos.
irá conseguir poupar a cada mês, cumprindo a regra
de ouro das finanças pessoais, ou seja, gastar menos Primeiro passo é manter a calma, cortar todos
do que ganha. os gastos não essenciais e as demais despesas
tentar abatimentos ou, pelo menos, postergar os
A verdade é que analisar sua renda nunca foi tão pagamentos, através de uma boa negociação.

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ANALISANDO SUAS RENDAS

pelos seus gastos mensais para descobrir o tempo


Você também deve utilizar a criatividade para que irá durar essa reserva. Faça simulações cortando
conseguir gerar alguma renda. Pense nas suas despesas para alongar o período inicial.
habilidades e como você pode ganhar dinheiro
oferecendo algum serviço de forma online. Depois de ter o panorama bem claro, procure
maneiras de ganhar uma renda nesse cenário de
crise.

Além disso, corte gastos ou, pelo menos, negocie


para amenizar a situação e não ter que se desfazer
de toda a sua reserva de emergência.

#2 Cenário: Renda afetada e COM reserva


financeira

Essa situação, mesmo que complicada, te dá


uma margem para poder fazer um planejamento
com mais tranquilidade e sem uma urgência #3 Cenário: Renda NÃO afetada e SEM reserva
desesperadora. financeira

Primeiro passo: divida o valor da sua reserva Primeiramente, saiba que você é uma pessoa

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ANALISANDO SUAS RENDAS

privilegiada de poder manter seus rendimentos em


um cenário adverso.

Aqui, há uma ótima oportunidade.

Mesmo com sua renda mensal garantida,


você deve aproveitar esse momento para cortar
gastos, pois sua missão número 1 é criar sua
reserva financeira para que fique mais tranquilo em #4 Cenário: Renda NÃO afetada e COM reserva
imprevistos futuros. de emergência.

Encare esse período como uma grande chance Obviamente, a melhor situação de todas! Você
de finalmente juntar dinheiro. tem um horizonte de oportunidades.

Faça o seu melhor pela empresa a qual presta No entanto, primeiramente, seja generoso e
serviço, trabalhe mais, entregue e agregue mais caridoso com as pessoas a seu redor, você é um
valor. Dessa maneira, você estará mostrando baita privilegiado.
gratidão e ajudando a economia do país.
Ademais, fazer o bem sempre irá trazer o bem de
volta.

Feito isso, aproveite para se desenvolver nesse


período de quarentena.

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ANALISANDO SUAS RENDAS

Busque conhecimentos mais aprofundados sobre


finanças e investimentos e aproveite oportunidades
que somente uma crise tem capacidade de gerar.

Independentemente de estar em uma situação


bem mais confortável do que a imensa maioria dos
brasileiros, fique sempre atento às novidades que o
governo está aprovando.

São diversas medidas para que os trabalhadores,


tanto os autônomos quanto os do regime CLT, não
tenham suas rendas tão afetadas nesse período.

Dicas práticas:
- Analise se sua renda ainda poderá ser
afetada com a crise;
- Faça de tudo para gerar renda extra;
- Se você não teve a renda afetada, aproveite
o momento para montar sua reserva financeira;
- Valorize cada vez mais seu trabalho e
desenvolva-se como profissional.

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ANALISANDO SEUS GASTOS

!
ANALISANDO SEUS GASTOS

Você sabe quais são os seus gastos mensais?


Qual a categoria que mais pesa no seu orçamento? Já para esse momento atípico, você precisa fazer
E, ao se deparar com um momento de crise mundial algo mais macro e classificar suas despesas em
ou pessoal, você está preparado para analisar suas essenciais e não essenciais.
despesas e fazer os cortes necessários?
Lembrando que isso é muito particular e relativo.
Diante do cenário atual, é essencial que o ser
humano busque a sua tranquilidade financeira. Uma boa técnica para ter a resposta correta
é refletir como seria sua vida sem essa despesa,
Para isso, muitas vezes será preciso cortar os analisando assim o custo de oportunidade de cada
gastos supérfluos, seja pela necessidade de pagar os gasto.
gastos fixos mensais, ou para guardar dinheiro para
futuras emergências. Depois de classificado, e dependendo de como
está sua renda nesse momento, você precisa cortar
A melhor dica ao analisar os seus gastos é pensar os gastos não essenciais proporcionalmente à sua
se cada uma de suas despesas são realmente perda de renda.
essenciais para você neste momento. Este é um
ótimo momento para você aprender a diferença Simplificando: quanto mais renda você perdeu,
entre necessidade e desejo. maior deve ser seu sacrifício ao cortar despesas.

Em tempos normais, é comum fazer um É importante dizer que dentro dos gastos
planejamento financeiro baseado no dia a essenciais também existem oportunidades de
dia, categorizando seus gastos por transporte, redução.
restaurante, lazer e etc.

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ANALISANDO SEUS GASTOS

Basta você listar cada um deles e pensar se existe


uma opção mais barata para o mesmo produto ou
serviço e se você consegue contato para negociar
um desconto.

Como já mencionei anteriormente, essa é a


hora ideal para conseguir boas negociações, pois
todos estão cientes do momento difícil que estamos
passando.

Dicas práticas:
- Anote todos os seus gastos no Mobills;
- Comece anotando todas as suas despesas
fixas e variáveis;
- Classifique seus gastos em essenciais e não
essenciais;
- Analise gasto por gasto e veja se não é
possível cortar ou conseguir um desconto.

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PLANEJAMENTO FINANCEIRO
E ORÇAMENTO
PLANEJAMENTO FINANCEIRO E ORÇAMENTO

Após ter realizado o seu diagnóstico financeiro, orçamento financeiro de forma fácil e tranquila.
visto o quanto entrará de renda nos próximos meses
e quais serão os gastos fixos e variáveis mensais, No nosso blog, temos um tutorial de como você
agora você está preparado para realizar o seu pode fazer seu planejamento financeiro completo
orçamento familiar. utilizando o Mobills. Acesse aqui.

Muitas pessoas iniciaram o ano realizando o


planejamento financeiro anual. Neste, incluíram
metas e objetivos de curto e médio prazo, porém, nos
deparamos com uma crise de saúde e econômica
sem precedentes na história mundial.

Por isso, é essencial que você refaça o seu


planejamento financeiro diante desse novo cenário,
seja pela variação da sua renda, dos seus gastos e
até da realocação dos seus ativos.

A melhor ferramenta para realizar esse Dicas práticas:


planejamento é a plataforma Mobills (disponível - Reveja seu planejamento e metas diante
mobile e web), o qual possui a funcionalidade de dessa nova situação;
Planejamento Financeiro. - Defina seus novos objetivos financeiros
dentro do Mobills;
Lá, você consegue analisar suas rendas e os seus - Faça seu planejamento financeiro utilizando
gastos por categoria, obtendo assim um balanço e a plataforma Mobills.

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RENDA EXTRA
RENDA EXTRA

Ao pensar em renda extra, as primeiras coisas suas compras.


que devemos mapear são as nossas habilidades
e talentos. Para isso, você pode se fazer algumas Se você precisa realizar compras online, ou em
perguntas: supermercados e farmácias, busque por redes que
tragam promoções, descontos exclusivos, cashback
- O que você consegue fazer de melhor ou que ou programas de pontuação e fidelidade.
seja diferente da maioria da população?
- Você tem habilidades com outra língua? No final do mês, você poderá sacar um bom
- Você tem uma boa escrita? dinheiro da sua conta ao ter retorno dessas compras.
- Você tem um grande grau de conhecimento em
alguma área?
- Você tem habilidades com vendas?

Este é um excelente momento para usar à


internet a seu favor. Existem diversas redes de varejo
e de cursos online que possuem projetos de parceria
e de afiliados.
Dicas práticas:
Assim como, existem blogs que estão atrás de - Faça um mapeamento de habilidades que
redatores, ou empresas de pesquisa de mercado que podem lhe ajudar a gerar renda extra;
estão procurando respondentes e tradutores para as - Liste empresas ou pessoas que possam se
suas pesquisas. interessar pelos seus serviços de forma online;
- Sempre ao comprar utilize cashback e
Outra excelente maneira, é gerar renda extra das benefícios que podem lhe gerar uma renda extra.

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DESENVOLVIMENTO PESSOAL
DESENVOLVIMENTO PESSOAL

Sabe aqueles planos e metas que todo ano você Mesmo assim, é comum encontrarmos pessoas
faz e nunca tira do papel por “falta de tempo”? que não sabem o que querem de fato ser, ter ou
realizar na vida, logo, crescer como pessoa envolve
Enxergar esse momento atual para executar e desde o autoconhecimento e aprimoramento ou
tirar do papel planos que são importantes para você desenvolvimento de habilidades específicas ao
é uma ótima maneira de aproveitar o período de aumento da sua produtividade e consequente
isolamento social e otimizar seu desenvolvimento avanço na carreira. Está tudo conectado!
pessoal.
Sabendo disso, para tornar seu crescimento
Pessoas que têm o conhecimento aprofundado possível, é necessário investir em si mesmo, se
em suas habilidades conseguem não apenas capacitar, aprender a lidar com diversas situações.
encontrar o equilíbrio entre a vida pessoal e
profissional, bem como se desenvolver mais nessas Além disso, é válido entender que o
respectivas áreas. desenvolvimento pessoal depende muito da forma
como você classifica e enxerga o próprio sucesso e o
Contudo, para que isso aconteça de forma plena, do outro.
saber diferenciar o que você tem que fazer do que
você quer fazer é fundamental. Portanto, é inegável que, para se tornar alguém
de sucesso, é preciso superar grandes obstáculos,
Nesse aspecto, diariamente lidamos com muitos deles invisíveis para outras pessoas, tais
inúmeras questões que fazem com que a busca como: os próprios medos e inseguranças.
por desenvolvimento pessoal seja uma atividade
necessária e constante. É preciso cultivar a resiliência para superar a
pressão sofrida em cada desafio e coragem para

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DESENVOLVIMENTO PESSOAL

aproveitar cada oportunidade e não desistir dos seus com um belo desconto.
sonhos.
A orientação principal é aproveitar, mas cuidado
Para te auxiliar nesse quesito, trabalhe seu com a organização, já que se você não souber
autoconhecimento, leia livros, experimente coisas priorizar provavelmente vai consumir e gastar mais
novas, pratique atividades que nunca praticou, tempo do que deveria só no campo teórico, sem
trace objetivos e prazos para conclusão e evite colocar em prática.
procrastinar!

Faça uma coisa de cada vez, esteja presente e


pratique a disciplina na realização de cada meta
para fortalecer o conhecimento de si mesmo.

Pode parecer clichê, mas é verdade: Você é a Dicas práticas:


única pessoa capaz de transformar a sua vida! - Faça uma reflexão: quais planos e metas de
desenvolvimento pessoal você pode de fato tirar
Por isso, invista mais no seu conhecimento, nas do papel agora;
suas relações, amores e amizades. Busque sempre o - Experimente algo novo como começar
seu crescimento. a meditar, ler um livro de uma outra área ou
aprender um novo idioma;
E nessa busca por crescimento, esse momento de - Faça uma lista de cursos onlines que estão
quarentena pode ser um grande aliado, já que tem gratuitos ou com um bom desconto e aproveite
surgido muitas iniciativas como a do Xô Crise com o para se capacitar cada vez mais. Acesse aqui o
intuito de fornecer conteúdo de qualidade gratuito ou texto do blog Mobills com 75 iniciativas gratuitas.

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RESERVA DE EMERGÊNCIA
RESERVA DE EMERGÊNCIA

Na nossa pesquisa mais recente, feita com 20 mil ela deve equivaler a no mínimo 6x os seus gastos
usuários do Mobills, em março de 2020, descobrimos mensais. Ou seja, se você gasta mensalmente
que 51,6% dos nosso MBs (Clientes Mobills) ainda não R$1.500,00, você deve possuir R$9.000,00 de reserva
possuem uma reserva de emergência. financeira.

O motivo para isso é que vivemos em um mundo


de incertezas. A crise que estamos vivendo em meio
a uma pandemia é um ótimo exemplo.

Logo, neste e em outros momentos, uma quantia


de dinheiro reservada evitaria que inúmeras pessoas
tivessem que recorrer às dívidas, como a do cheque
especial ou a de empréstimos, quando necessitasse
de serviços de saúde, moradia e educação não
planejados, por exemplo.

Desse modo, aprender como montar uma reserva


Se esse assunto é novo para você, saiba que de emergência é fundamental, pois ela será seu
uma reserva de emergência nada mais é do que porto seguro para superar as situações adversas que
a garantia da sua segurança financeira em casos vão contra seus planos.
imprevistos e necessidades que aparecem de
maneira urgente. Ademais, se você já possui uma reserva para
imprevistos, utilize-a adequadamente e não se
Também conhecida como reserva de segurança, esqueça de alimentá-la novamente quando as

VOLTAR AO SUMÁRIO 31
RESERVA DE EMERGÊNCIA

finanças estiverem equilibradas.

Vale ressaltar que esse dinheiro deve ser investido


em ativos que tenham obrigatoriamente essas três
características: alta liquidez, alta segurança e, só por
último, uma rentabilidade adequada.

Investimentos adequados para essa reserva são:


Tesouro Selic, Fundos DI com liquidez diária e até
mesmo a Poupança.

RDB da NuConta e CDBs que rendam 100%


do CDI e tenham liquidez diária também podem
ser utilizados para esse fim, embora sejam um
pouco menos aconselhados, por terem um risco
ligeiramente maior que os demais neste momento
de incertezas. Dicas práticas:
- Defina como um objetivo prioritário montar
sua reserva;
- Calcule o valor que você precisa ter de
reserva de emergência;
- Não caia no erro de montar sua reserva de
emergência em ativos mais voláteis como ações
e FIIs.

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INVESTIMENTOS
INVESTIMENTOS

No dia 24 de janeiro de 2020, o Ibovespa, o mais


importante indicador do desempenho médio das O cenário atual de crise faz com que a economia
cotações das ações negociadas na Bolsa de Valores seja impactada por vários fatores, sendo o principal
do Brasil, atingiu sua máxima histórica, com 119.593 deles os efeitos negativos por conta da pandemia
pontos. global.

Consequentemente, a bolsa de valores sofre


e quem investe nela sem objetivos muito bem
definidos e visando o longo prazo, também.

Nesse sentido, temos que refletir melhor sobre


algumas decisões de investimentos que tomamos
no passado, principalmente aquelas que nos fazem
perceber que erramos e que não eram adequadas
ao nosso perfil de risco.

Mas não adianta se martirizar ou se lamentar


muito por decisões erradas do passado.

No entanto, no mês de março de 2020, as notícias O melhor a se fazer, se você cometeu erros ao
foram de constantes quedas da Bolsa de Valores. montar sua carteira de investimentos, é olhar para
Tanto que, em uma única semana, as negociações eles e ver que aprendizados você pode tirar para
do Ibovespa foram suspensas quatro vezes em três suas decisões futuras.
pregões. Mas o que isso significa?

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INVESTIMENTOS

Uma das perguntas sobre investimentos que


mais recebemos em nossos canais é: Qual o melhor Fazendo isso e se aprofundando nesses passos
investimento? você estará no caminho certo para se tornar um
investidor de sucesso, acumular patrimônio e ativos
Para que você não tenha mais confusão e saiba a ao longo de sua vida.
resposta definitiva dessa pergunta, entenda que não
existe uma resposta única e absoluta para ela. Se você é ou pretende se tornar um(a)
investidor(a), o autoconhecimento é fundamental,
O melhor investimento para você é diferente do assim como a identificação do seu perfil de
melhor investimento para outra pessoa. investidor, a definição dos seus objetivos financeiros
e o estudo e análise para saber identificar
Assim sendo, para que você possa começar a de oportunidades, inclusive para lhe auxiliar a montar
fato montar uma carteira de investimentos ideal para uma carteira diversificada.
você, é necessário seguir alguns passos básicos: Para você que está começando agora sua
reserva de emergência, lembre-se que o foco é a sua
1. Definir seus objetivos de vida para curto, médio segurança financeira, não a rentabilidade.
e longo prazo;
2. Definir seu perfil de risco; Assim sendo, ativos de renda fixa com liquidez
3. Abrir conta numa corretora; diária são o ideal.
4. Montar uma estratégia e carteira de
investimentos adequada a seu perfil e Se você já possui sua reserva de segurança, não
objetivos; tenha medo de investir em outros ativos e montar
5. Ser fiel ao plano de investimentos e utilizar a uma carteira diversificada, mas tenha cautela ao
diversificação de ativos a seu favor. aplicar seu dinheiro em ativos de alta volatilidade e

VOLTAR AO SUMÁRIO 35
INVESTIMENTOS

menor segurança.
Erros mais comuns dos investidores:
O que fica de aprendizado, independentemente - Investir em renda variável sem ter uma
de qual seja a sua situação quando se trata de reserva de emergência formada;
investimentos, é que a educação financeira e o - Concentrar todos os investimentos em um
pensamento de longo prazo são a chave para sua único lugar;
independência financeira. - Não conhecer o seu perfil do investidor;
- Não investir baseado em objetivos
financeiros;
- Investir baseando-se em diquinhas de
outras pessoas e sem buscar conhecimento
sobre os ativos.

Dicas práticas:
- Focar em reserva de emergência (caso
ainda não tenha);
- Fazer ou refazer seu perfil do investidor;
- Montar um plano de investimentos
adequado ao seu perfil;
- Ler livros e buscar mais conhecimento na
área de investimentos.

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NOTÍCIAS RELEVANTES
NOTÍCIAS RELEVANTES

As iniciativas de combate ao novo coronavírus no beneficiando o MEI.


Brasil estão surgindo de várias fontes, principalmente
das autoridades governamentais. Desse modo, o imposto apurado que venceria dia
20/04 passará a ter vencimento apenas no dia 20/11.
Uma das mais comentadas no momento é o
auxílio emergencial. O prazo de entrega da DIRPF (Declaração de
Imposto de Renda da Pessoa Física) também foi
Este auxílio, no valor de R$ 600,00 limitado a R$ estendido a até 30/06.
1.200,00 por família, já foi aprovado pelo Congresso,
regulamentado e começou a ser pago. Outra iniciativa do governo foi a criação do
“Todos por Todos”, onde é possível acessar diversos
O texto da lei prevê que pessoas sem emprego serviços onlines de repartições públicas, para que
formal que façam parte de família que tem como as demandas dos cidadãos sejam atendidas sem
renda total até 3 salários mínimos (ou que a renda deslocamento e aglomerações. Acesse aqui.
familiar dividida pelo número de familiares seja
de até meio salário mínimo) podem solicitar o Alguns estados decretaram o impedimento do
recebimento dos valores por 3 meses. corte de serviços essenciais como água e energia
elétrica por 90 dias, a exemplo do Ceará, que
Para saber tudo de importante sobre o assunto, foi além, o Governador anunciou o pagamento
acesse o link. das contas de luz de todas as residências que
consumirem até 100Kw no mês pelos próximos três
O governo federal também prorrogou a meses.
cobrança dos impostos federais por 6 meses,
impactando assim a cobrança do Simples Nacional e

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CONCLUSÃO
CONCLUSÃO

O que deve ficar claro é como o planejamento é essencial em todos os momentos de nossas vidas.

E não é pelo fato de não tê-lo feito até chegar uma crise ou ele não estar pronto para esta que impede
sua estruturação.

Assim, organizar-se financeiramente é um trabalho constante que pode ser desenvolvido a qualquer
tempo, não tenha medo de começar.

No entanto, o cenário atual pede mais do que organização financeira, é preciso também refletir sobre os
hábitos que podem ter te levado a não estar tão confortável financeira e emocionalmente e tomar atitudes
para mudá-los.

Tendo em vista esse momento de reflexão e crescimento pessoal, a Mobills lançou a iniciativa “Xô Crise”,
para ajudar nossos clientes e usuários a saírem dessa crise com lições valiosas e muito crescimento pessoal.

Saiba mais sobre a iniciativa no tópico a seguir.

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INICIATIVA XÔ CRISE

A Iniciativa Xô Crise é um conjunto de ações desenvolvidas pelo time da Mobills que envolvem treinamentos
online por meio de Lives, Curso Gratuito e Descontos, Desafio Xô Crise e o Mobills MEI.

Todas essas iniciativas foram desenvolvidas com o intuito de instruir nossos MBs sobre as possíveis
dificuldades financeiras, emocionais e profissionais que poderão ocorrer durante e após esse período de
pandemia e quarentena devido ao, agora famoso, Covid-19.

Dentro de nossas temáticas, falamos de planejamento financeiro, desenvolvimento pessoal, tecnologia,


empreendedorismo, saúde e educação.

Além disso, envolve o sorteio de pagamento de contas de até R$1.000,00 e desconto de 90% no Curso
Planejamento Financeiro na Prática completo, entre outros.

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SOBRE O MOBILLS

O Mobills é um aplicativo/sistema de educação e gerenciamento financeiro pessoal


online criado em 2013 pelos irmãos Carlos Terceiro e David Batista, dois estudantes
cearenses de tecnologia apaixonados por soluções simples para problemas do dia a dia.

O objetivo, inicialmente, era fugir das tradicionais planilhas no Excel e anotações


em papel, que não evitavam os esquecimentos e dificultavam o controle dos gastos e
receitas.

No começo, o aplicativo foi desenvolvido apenas para smartphones Android. No


entanto, com o amplo crescimento da procura pela solução, logo foram criadas as
versões para a Web e dispositivos iOS. Atualmente, o app possui mais de 7 milhões de
downloads e está presente em 138 países, sempre com foco em cumprir sua missão de
oferecer aos clientes meios para atingir a tranquilidade financeira.

Vale ressaltar que o aplicativo conta com uma versão completa para assinantes
Premium com todas as funcionalidades necessárias para fazer uma ótima gestão do seu
dinheiro e também uma versão de teste Gratuito.

Quer descobrir mais informações? Acesse o nosso site!