Capítulo 1: O que é a poupança | Pág.

03

Capítulo 2: Mentiras e verdades Sobre Investir Na Poupança | Pág. 05

Capítulo 3: 5 melhores investimentos melhores que a poupança | Pág. 08

Fontes | Pág. 12
Poupança é qualquer quantia que você reserva da sua renda
mensal para usar em outro momento. Significa literalmente
guardar dinheiro para o futuro, seja qual for a finalidade.
No Brasil, poupança virou sinônimo de uma aplicação financeira
muito popular: a caderneta de poupança ou conta poupança.
A aplicação financeira é bastante simples porque é isenta de
Imposto de Renda e taxas de administração.
Até hoje, essa aplicação é sinônimo de segurança financeira. Não é
à toa que um em cada três brasileiros têm dinheiro guardado na
poupança, segundo o Raio X do investidor, uma pesquisa anual da
Associação Brasileira das Entidades do Mercado Financeiro e de
Capitais (Anbima).
Mas o retorno do investimento é atualmente bastante baixo.

Rendimento da poupança hoje

O rendimento da poupança é igual para todos os bancos. Assim,
não importa se você tiver poupança da Caixa ou poupança do Itaú,
sua rentabilidade sempre será a mesma.
O rendimento da poupança está ligado a oscilação da taxa Selic.
De acordo com a nova regra de cálculo da poupança – que
veremos mais adiante -, o rendimento da caderneta hoje é de 70%
da Selic.
A taxa Selic, por sua vez, é a taxa básica de juros da economia
brasileira. Ela é definida a cada 45 dias pelo Comitê de Política
Monetária (Copom), um conselho de diretores do Banco Central.
Uma regra adotada em maio de 2012 prevê que sempre que a Selic
fica abaixo de 8,5%, a rentabilidade da poupança também muda. O
rendimento de quem investe nessa modalidade é reduzido ainda
mais.
Dessa forma, a poupança pode render das seguintes maneiras:

Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento

da poupança será 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR), que
está em 0%;

Caso a taxa Selic esteja menor ou igual a 8,5% ao ano, o

rendimento da poupança será 70% da Selic + TR

Em março de 2018, a Selic caiu, chegando ao seu menor patamar

histórico: 6,5%. Com isso, o rendimento da poupança continuou
sendo de 70% da taxa de juros oficial do país mais a Taxa
Referencial, que por sua vez, está em 0%.
Desta forma, atualmente, o rendimento da poupança está em
torno de 4,55% ao ano.
Com isso, alguns economistas decretaram: a poupança está
proibida de ser chamada de bom negócio.
A poupança não é o melhor negócio para seu dinheiro.
Apesar de ser popular entre os brasileiros, ela apresenta muitas
fragilidades, como a sua baixa rentabilidade.
Existem diversos mitos que envolvem a poupança e fazem dela tão
popular. Vamos ver o que é verdade e o que é mentira.

Poupança oferece rendimentos ótimos?

Não!
A rentabilidade real da poupança é muito baixa, às vezes ficando
abaixo da inflação. E com isso o seu poder de compra diminui.
Rentabilidade real é quando descontamos a inflação dos
rendimentos e encontramos quanto de dinheiro você realmente
ganhou.
Por exemplo: se a inflação for de 6% e a poupança render só 5%, o
seu dinheiro perdeu poder de compra; os preços aumentaram mais
do que seu patrimônio.
 É um investimento seguro?
Sim!
É um investimento seguro. Inclusive tem a garantia do Fundo
Garantidor de Crédito, que é no caso da instituição financeira falir
ou sofrer alguma intervenção, o FGC cobre o valor de até 250 mil
reais por CPF.

A poupança é um bom investimento?

Não!
Investir na poupança faz com que você deixe de ganhar dinheiro.
Mas como, se o valor aplicado rende um pouquinho todo mês? É
simples entender.
Para que um investimento ofereça ganhos reais, ou seja, torne o
seu poder de compra maior, é preciso que ele resulte em um
retorno acima da inflação. Do contrário, o seu dinheiro valerá
menos no futuro em comparação com o valor atual.
A caderneta de poupança não é uma boa aplicação uma vez que,
quando a inflação está alta, a quantia investida rende menos que
ela, portanto, perde poder de compra.
E, quando o índice de preços cai, outros tipos de investimentos
oferecem ganhos reais bem melhores.
Isso acontece porque essa tradicional forma de guardar dinheiro
rende muito pouco: cerca de 0,65% ao mês ou, quando a taxa Selic
é superior a 8,5%, 75% dela.
 Pode sacar quando quiser?
Sim!
Existe a facilidade de sacar o dinheiro quando precisar. E
lembrando que o ideal é esperar a “data de aniversário” para não
perder a rentabilidade.

É o único investimento com boa liquidez?

Não!
Embora você possa resgatar o valor quando precisar, outros
investimentos também disponibilizam essa vantagem.
Por exemplo, o Certificado de Depósito Bancário (CDB). Tem uma
liquidez diária, ou seja, o rendimento é diário, e você não precisa
esperar a “data de aniversário” para sacar.

Só a poupança serve para quem quer investir pouco?

Não!
Saiba que existem outras modalidades de investimento que você
não precisa ter muito dinheiro e renda muito mais que a poupança.
A poupança é um investimento seguro? É, mas existem outros com
uma rentabilidade bem maior que também são muito seguros.
O mais importante é que você entenda que não é uma boa ideia
deixar o dinheiro parado.
E hoje existem tantas opções, até com pouco dinheiro, você já
pode investir.
Já que a poupança não é um bom investimento, está na hora de
conhecer algumas alternativas mais rentáveis e tão práticas quanto
ela.

Tesouro Direto ou Tesouro Selic

Para que você entenda de uma forma bem simples, o investimento
no Tesouro Direto é como emprestar dinheiro para que o Governo
Federal possa realizar investimentos em nosso país.
A pessoa que investe e compra um título do Tesouro Direto está,
basicamente, emprestando dinheiro para ser revertido em obras
de infraestrutura, aquisição de equipamentos e outros projetos do
Governo.
Como contrapartida desse “empréstimo”, o dinheiro é devolvido na
data combinada somado a um percentual de juros, que é o
rendimento da aplicação financeira.
Quanto ao risco, ele é extremamente pequeno, isso porque o
Governo Federal é o destinatário desse valor, sendo assim, é bem
difícil que você o perca, mesmo em caso de uma crise econômica.
 LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliárias (LCI) e Letras de Crédito do
Agronegócio (LCA) aliam um ótimo rendimento com uma das
poucas vantagens da poupança: a isenção do imposto de renda.
Ou seja, o melhor dos dois mundos.
A diferença essencial entre a LCI e LCA é que, no caso da LCA, o
dinheiro arrecadado pelas instituições é utilizado para impulsionar
investimentos no setor de agronegócio.
Ambas as modalidades oferecem retornos que se aproximam — e
até mesmo ultrapassam — a taxa do Certificado de Depósito
Interbancário (CDI).
Por não pagar impostos, os ganhos reais são bastante atrativos.
Por outro lado, a liquidez não é diária.
O prazo para resgatar o investimento vai de 90 dias a 5 anos, a
depender do papel.

Fundo de Renda Fixa

Os fundos de investimentos podem ser opções um pouco mais
completas. Um fundo de investimento é formado por uma carteira
de ativos financeiros.
Basicamente, ele funciona como um condomínio, onde cada
morador adquire uma cota (um apartamento), paga uma
mensalidade para a administração e segue algumas regras
preestabelecidas.
No fundo, há taxas para que a gestão tome decisões relacionadas
aos ativos da carteira como, fazer novas aquisições ou vendas.
Os fundos de investimentos são oferecidos por administradoras
que disponibilizam cotas para captação de recursos.
Ao fazer uma contribuição e tornar-se cotista, você não apenas
compra ativos, mas também contrata a gestão da instituição que
administra o fundo de investimento.
E é justamente essa administração especializada que vai fazer o
seu dinheiro render cada vez mais.

CDB
CDB é a sigla para o termo Certificado de Depósito Bancário. Esta
é outra modalidade de investimento mais rentável que a Poupança
e que possui um baixíssimo grau de risco e complexidade porque é
garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Esse é um ótimo investimento para começar a carteira ou então
diversificar a curto, médio ou longo prazo.
Ao adquirir um CDB, você aplicará o seu dinheiro em uma
instituição bancária e ela, por sua vez, utilizará esse valor para
custear a sua atividade-fim (como empréstimos e financiamentos).
Há muitos papéis oferecidos por bancos. Portanto, é fundamental
escolher um que ofereça os rendimentos e a liquidez adequados ao
que você procura. O imposto de renda incide sobre essa
modalidade, mas, ainda assim, ela é mais interessante que a
caderneta em quase todos os casos.

Letra de Câmbio (LC)

As Letras de Câmbio, assim como os investimentos anteriores, são
títulos de renda fixa. As LC, por sua vez, geralmente são oferecidas
por sociedades de crédito, investimento e financiamento, também
conhecidas como financeiras.
Os valores arrecadados por elas são utilizados para que as suas
operações sejam realizadas e, como contrapartida, ela devolve um
percentual de juros que, geralmente, é bem maior que o oferecido
pela poupança.
A LC também tem a garantia do FGC, o que a coloca no rol de
investimentos com um baixíssimo risco para quem investe.
Ela é melhor do que a poupança a médio prazo porque possui uma
taxa de rendimento muito competitiva.
https://blog.rico.com.vc/
https://economia.uol.com.br/financas-pessoais/
https://blog.magnetis.com.br/r
https://www.infomoney.com.br/
https://queroficarrico.com/blog/
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https://www.euqueroinvestir.com/
https://edumoreira.com.br/