Workshop Operacional

Câmbio Comercial
Deveres e Funções

Cadastro do Análise Cadastro daFechamento

Contrato de
Captação Liquidação Pós-liquidação
Cliente documental Operação câmbio
Câmbio

PARCEIRO
INDICADOR
Cadastro

• Após a captação, deve-se iniciar o processo de cadastro do cliente na

Corretora. O processo exige algumas documentações essenciais que
variam dependendo da natureza do cliente (Pessoa Física ou Jurídica),
da natureza da operação (Importação, exportação, câmbio turismo) e
da natureza de relacionamento (correspondente, indicador,
comercial, etc).
Cadastro Pessoa Física

Prazo: 24horas (podendo levar mais tempo devido à pendências, documentos ilegíveis,
documentações complementares).

Limites Operacionais:
*Até 10mil USD – Cliente Eventual
- RG, CPF e Comprovante de Residência;
* Acima de 10mil USD dentro de um mês ou 20mil USD dentro de um ano – Cliente Permanente
- RG, CPF e Comprovante de Residência, Ficha Cadastral, Cartão de Assinatura e Comprovante de
origem do recursos (IRPF, Comprovante de Renda, Contrato de venda de bem, Pro Labore, Decore,
etc). Análise de limite realizada pelo setor de Compliance.
 Cadastro Pessoa Jurídica
Prazo: 48 horas (podendo levar mais tempo devido a pendências,
documentos ilegíveis, documentações complementares).
* Ficha cadastral PJ
* Ficha cadastral PF em nome dos responsáveis legais pela
empresa (sócios, diretores ou procuradores)
* Cartão de assinatura dos responsáveis legais da empresa
(Obrigatório o reconhecimento de firma para procuradores)
* RG e CPF ou CNH (válida) em nome dos responsáveis legais da
empresa
* Comprovante de endereço atualizado em nome dos
responsáveis que seja conta de consumo: água, luz ou telefone
fixo
* Contrato Social e Última Alteração Contratual Consolidada ou
Estatuto Social e Última Ata de Eleição da Atual Diretoria
* Último balanço patrimonial assinado pelo contador e
responsáveis pela empresa
Obs: Caso a empresa possua no seu quadro societário outra
empresa, enviar o contrato social ou última alteração contratual
consolidada em nome da sócia.
* Faturamento dos últimos doze meses assinado pelo contador e
responsáveis pela empresa (em papel timbrado)
* Alvará de funcionamento e comprovante de endereço
atualizado em nome da empresa
(conta de consumo: água, luz, telefone fixo ou gás)
* IRPF dos sócios (aplicável quando o cadastro for para operações
de importação de pagamento antecipado);
* Relatório de Visita
* Procuração original ou cópia autenticada mencionando poderes
para assinar contratos de câmbio (se houver procuradores)
Obs: Obrigatoriamente e juntamente com a procuração será
necessário o envio de ficha cadastral, cartão de assinatura com
firma reconhecida, RG, CPF ou CNH (válida) e comprovante de
residência atualizado em nome e que seja conta de consumo:
água, luz ou telefone fixo do procurador.
Cadastro – Conhecendo seu cliente
Ao indicar um cliente, além do cadastro completo, você deve fazer um relatório de visita e destacar
pontos importantes sobre a empresa, que vão auxiliar o Compliance a estabelecer um Limite
Operacional adequado a empresa.

• Você é o responsável pela apresentação do cliente, sua indicação e visita abre as portas do cliente à
B&T.
• Como algumas operações trazem risco para a B&T, podendo ser, financeiro (MULTA BACEN) ou de
imagem, é necessário estabelecer um limite operacional para o Cliente de acordo com seu ramo de
atividade/ necessidade.
Cadastro – Conhecendo seu cliente
Em uma reunião/ visita ao cliente, deve-se procurar saber:
• Quem são os sócios, seu conhecimento do negócio?
• Houve mudança societária recentemente?
• Quantidade de funcionários?
• Qual Patrimônio líquido e faturamento?
• Se escritório, a quanto tempo estão no local? pergunte na portaria – Imóvel próprio?
• O que a empresa faz, quais produtos/ serviços comercializa?
• Importa de quais países?
• Prazo de pagamento? Antecipado?
• Qual o prazo médio de embarque da mercadoria após o pagamento?
• Quem são os principais clientes dos produtos Importados e exportados?
• Procure entender a empresa, suas necessidades, riscos e suas operações.
• Onde fechava cambio? Banco - Corretora
• Quanto pagava de despesa?
Análise Documental

Nesta análise documental, pode-se verificar:

• Se há incidência de Impostos;
• Se falta algum documento complementar;
• Se o valor do documento comporta o valor a fechar;
• Se existe necessidade de ROF RDE-IED;
• Se o canal bancário esta completo;
• Além de auxiliar em uma possível fraude documental.
Análise Documental
Tipos de Operações
• FINANCEIRO REMESSA OU INGRESSO
• Disponibilidade

• EXPORTAÇÃO • Manutenção de Residente

• Pagamento Antecipado • Compra de Imóveis
• Embarcado • Investimento
• Cursos – faculdades
• IMPORTAÇÃO
• Prestação de Serviços
• Pagamento Antecipado
• Mercadoria Embarcada (ou à vista) • Transferência de Patrimônio
• Mercadoria Desembaraçada • Compra de Software
• Investimento
• Empréstimo
• Herança
• Salário
Contrato de Câmbio
Cotando uma operação
Para cotar uma operação, via Skype ou Fone é necessário passar para o operador:
• Nome do cliente
• Remessa ou Ingresso
• Moeda / Valor
• Fluxo da Operação - D0 D0 / D0 D1 / D0 D2 / D1 D2 / D2 D2
• Nome do correspondente

• Obs.: Só cote operação se estiver com cadastro aprovado e o Limite estabelecido

pelo compliance, e caso seja necessário análise de algum documento, só cote após o
Ok desta análise.
Contrato de Câmbio

• O contrato de câmbio, registrado no Banco Central,

comprova que a operação está contratada constando todas
as informações da negociação.
Contrato de Câmbio
Cumprimento de Valuta
• É muito importante que quando o cliente feche a operação ele de fato a concretize,
pois quando fechamos um câmbio, para travar a taxa e manter a cotação a mesa de
operações realiza a compra ou a venda da moeda. Portanto, caso o cliente desista ou
cancele, teremos que tirar o câmbio de posição podendo causar prejuízo e ser
repassado ao posto.
Liquidação
Dados para Pagamento de reais
• Pagamentos até R$ 10.000,00 podem ser feitos por terceiros, depósitos em espécie, etc.

• Pagamentos acima de R$ 10.000,00 devem ser feitos obrigatoriamente por TED, direto da
conta do cliente, sendo permitido conta-conjunta e cheque nominal.

TED
Banco B&T (080)
Agência: 0001
Conta corrente: 0001-1
Favorecido: BT Associados
CNPJ: 73.622.748/0001-08
TED
Bradesco S/A
Agência: 3002-3
Conta: 083.031-3
Favorecido: B&T Associados Corretora
CNPJ: 73.622.748/0001-08
Canal Bancário no Exterior
• Importante: Para efetuarmos o pagamento no exterior, geralmente estas informações constam na fatura comercial,
para evitar problemas, sugerimos certificar que esses dados (vide abaixo) foram fornecidos no ato do fechamento
do Cambio.

CANADÁ • Obs.: Alguns clientes possuem contas em bancos que se utilizam de

EUA Banco: Intermediários, nesses casos são necessários, além dos dados acima,
Banco: Swift:
Swift ou Aba: Conta: o nome do Banco correspondente e o seu código Swift. Geralmente
Conta: Transit: são Bancos de pequeno porte, que tem sua conta em um Banco
Titular: Titular:
maior de rede.
EUROPA OCEANIA • Para alguns países, é necessário um complemento da conta. (Canadá,
Banco: Banco:
Swift: Swift: México, Argentina, Reino Unido, Portugal, entre outros).
Iban: Conta:
Titular: Bsb:
Titular:
Liquidação Dados para recebimento ME

Dados para Crédito dos reais ao cliente:

Banco:
Agência:
Conta corrente:
Favorecido:
CNPJ ou CPF:
Pós Liquidação – Comprovante SWIFT

• O comprovante SWIFT, transação realizada pelo sistema

internacional financeiro mais seguro do mundo, comprova o
envio/recebimento da ordem. Apresentando-o ao banqueiro é
possível rastrear exatamente a situação da remessa.
Fluxograma - Envio
Primeiro Contato:
Enviar Comprovante
Identificar o tipo de SWIFT para o Cliente
operação do cliente

Enviar Contrato de
Realizar o Cadastro de
Câmbio para o Cliente
acordo com o perfil
e colher assinaturas

Passar cotação,
Enviar Documentos de
realizar o fechamento
câmbio para a Mesa
e orientar a forma de
de Operações/ Análise
pagamento
Fluxograma - Recebimento
Primeiro Contato: Passar cotação, realizar
Enviar Contrato de
fechamento e solicitar
câmbio e Colher
Identificar o tipo de os dados bancários para
assinaturas.
operação do cliente pagamento de reais

Realizar o Cadastro de Informar o recebimento

acordo com o perfil da ordem ao cliente.

Enviar Documentos de Passar dados bancários

câmbio para a Mesa de da B&T para receber
Operações/ Análise remessa.
Condições Comerciais

• Custo indicado por Ordem de Pagamento de USD 30,00 a 50,00;

• Spread cobrado na Operação: Sugestão – depende de empresa, da moeda e do volume a ser

recebido: de 1,0 % a 3,5%;

• OBS.: Necessidade de enviar o Contrato Assinado para B&T para valores acima de USD.10.000,00,
ou assinatura digital;

• *** Ressaltamos que todas as documentações estão sujeitas a analise prévia por parte da B&T,
estando apto para o fechamento do câmbio somente após sua validação.
Rentabilidade do Posto

Para que seja apurado a rentabilidade da operação tomamos em conta:

• Diferença de taxa (entre Compra e Venda);

• Despesa da Ordem de Pagamento do Banqueiro;
• Despesa cobrada do Cliente;
• Custo para emissão de RDE-IED ou ROF tabela fornecida pelo Depto especifico;
• 40% do resultado líquido da operação - (Obs.: este Percentual pode ser alterado
para baixo ou para cima pela Corretora dependendo da determinação de sua
Diretoria);

• *** Vale ressaltar que a B&T não impõem um spread médio sobre o parceiro,
passamos a taxa de custo e o correspondente define a taxa sobre o cliente.
Rentabilidade do Posto - Exemplo

• Remessa => USD 25.000,00

• Câmbio Comercial  3,75
• Custo do Interbancário (compra da moeda)  3,752
• Taxa do Cliente  3,85
• Custo da Ordem de Pagamento  USD 20,00
• Despesa cobrada do Cliente para Ordem de Pagamento  USD 50,00

• USD 25.000,00 X (3,85 - 3,752 = 0,098) = R$ 2.450,00 + R$ 192,50 (USD 50.00,

X 3,85) – R$ 77,00 (USD 20.00 X 3,85)
Resultado = R$ 2.565,50 X 40%  Comissão Indicador = R$ 1.026,20
Principais Produtos e Serviços B&T Corretora

• Câmbio Comercial – Carteira Própria

• Câmbio Comercial – Intermediação
• Siscoserv
• Consultoria (RDE –IED , ROF)
• Câmbio ON (sistema exclusivo B&T)
• SIOP (sistema exclusivo B&T)
• Correspondente Cambial
• Turismo (Moedas/ Cartões pré-pagos / Remessas - Easy Way)
Vantagens B&T
Elencamos abaixo alguns argumentos que podem ser usados na captação de novos
clientes:

• Taxas competitivas
• Rapidez na operação
• Assessoramento personalizado
• Assinatura Eletrônica (e-CPF ou e-CNPJ)
• Cambio-On – Sistema exclusivo da B&T que permite ao cliente acesso completo a
todas as operações realizadas na B&T, permitindo controle de pagamentos,
vinculação de documentos, relatórios, etc;
• SIOP – Sistema exclusivo da B&T de informação de operação ao recebedor
(Semelhante ao Swift, porém imediato)
• Contato direto com operador de câmbio e Backoffice.
• Know How de mais de 25 anos de experiência no Mercado de Câmbio.
 CONTATOS B&T CORRETORA
Mesa de Operações – SP Mesa de Operações – PE
• Marcos - (11) 2504 7755 marcos@btcorretora.com.br • Rodrigo Magalhaes (81) 3128-9505
rodrigo.magalhaes@btcorretora.com.br
• Monica - (11) 2504 7751 monica@btcorretora.com.br
• Luiz - (11) 2504 7717 luizfernando@btcorretora.com.br
Cadastro – SP
• Consultoria (RDE-IED - ROF – Siscoserv):
consultoria.btsp@btcorretora.com.br • Ariagda (11) 2504-7725
cadastro.btsp@btcorretora.com.br
• Duvidas sobre operações especiais: Franz
franz@btcorretora.com.br
Cadastro – RJ
• Contrato de Câmbio / Swift / Ordens de pagamento:
Liquidacao@btcorretora.com.br • Elen e Matheus (21) 3219-1084
cadastro.btrj@btcorretora.com.br

Mesa de Operações – RJ
Cadastro – PE
• Maria José - (21) 3219-1058 turismo-rj@btcorretora.com.br
• Gisele (81) 3128-9502
• Marcelo Lock - (21) 3219-1042 Marcelo.lock@btcorretora.com.br gilse.arruda@btcorretora.com.br
• Tulio Portella - (21) 3219-1041 Tulio.portella@btcorretora.com.br
Obrigado Pela Colaboração!