Entenda o

Registro de
Recebíveis

Confira tudo que você precisa

saber sobre a nova
regulamentação do Bacen e as
novidades que ela traz!
 Entenda o Registro
de Recebíveis

Saiba mais sobre o Registro de Recebíveis 3

O que muda para você? 4

Novo Extrato de Recebíveis 5

O que é Multicanalidade? 5

O que é hierarquia? 6

Como poderei visualizar meus recebimentos? 8

O que é Gravame? 12

Como funciona o Gravame? 12

Conceitos importantes 13

Calendário 13

Resumo 14

Detalhada 16

Acompanhando suas Antecipações de Recebíveis 17

Extrato 17

Negociações 18

Como fica o novo extrato eletrônico? 20

O que são Débitos Parciais? 21

Saiba mais sobre o
Registro de
Recebíveis

O Registro de Recebíveis é uma norma que estabelece diretrizes

sobre registro e antecipação de recebíveis de cartão.

Dessa forma, desde 07 de junho, credenciadoras e subcredenciadoras

passaram a registrar as transações de cartões junto às Registradoras,
que são estruturas do BACEN responsáveis pela organização,
segurança e visibilidade dos recebíveis de cartões.

Na prática, isso quer dizer que, ao realizar qualquer transação com a

sua maquininha, ela ficará registrada em seu nome juntos a estas
entidades, por meio de Unidades de Recebíveis (URs).

Para você entender um pouco melhor, preparamos um glossário com

os novos conceitos que chegam junto com o Registro de Recebíveis.
Confira!

Unidade de Recebíveis: também chamada de UR, ela é um ativo

financeiro proveniente das vendas a serem recebidas pelos clientes. A
UR é caracterizada pelo seguinte conjunto de informações: Data de
liquidação + Produto/Bandeira + Credenciadora (ou
Subcredenciadora) + Valor.

Registradoras: as Registradoras são entidades autorizadas pelo

BACEN, responsáveis pela organização, segurança e visibilidade dos
recebíveis de cartões.. As informações compiladas serão reportadas
ao Banco Central.

Fundos de Investimento em Direitos Creditórios: os FIDCs são

responsáveis por destinar uma parcela de seu patrimônio para a
aplicação em direitos que uma empresa tem de receber na Cielo. As
operações de ARV são realizadas por meio de um FIDC.

Gravames: trata-se de um registro que informa que um ativo ou bem

foi usado como garantia em algum contrato ou negociação. Mais
adiante, vamos te explicar melhor como esta transação funciona.

3
 O que muda para você?
Você deve estar se perguntando o que isso muda no dia a dia do seu
negócio. As principais mudanças acontecem no âmbito de
antecipações e crédito.

No caso das antecipações, o responsável pelo estabelecimento

poderá escolher com qual adquirente prefere antecipar seus
recebíveis. Ou seja, se você realizou vendas a crédito ou parceladas
com a adquirente 1, mas encontrou melhores condições de
antecipação na adquirente 2, poderá optar por realizar a antecipação
com esta última.

Quando falamos em operações de crédito, a partir de agora, será

possível oferecer os recebíveis como garantia para mais de uma
instituição financeira. Ou seja, se você tiver um valor de R$ 7.000,00
para receber, e quiser pleitear um empréstimo no valor de R$
2.500,00 para a instituição 1, e outro de R$ 4.500,00 para a instituição
2, poderá fazer isso utilizando seus recebimentos futuros como
garantia.

Mas fique atento: para que você possa realizar este tipo de operação,
é necessário dar seu consentimento para a credenciadora acessar
seus recebíveis.

A partir de agora, todos os seus recebíveis poderão ser antecipados

com a Cielo.

Dessa forma, você conta com soluções sob medida para o seu
negócio, sem pagar nada a mais por isso.

4
 Novo extrato de recebíveis
Com tantas novidades, o seu extrato também vai passar por algumas
alterações que irão torná-lo mais simples e objetivo, facilitando o seu dia a
dia.

Antes de conhecer as alterações, veja alguns conceitos importantes:

O que é multicanalidade?
A multicanalidade se constitui da união de diferentes raízes de CNPJ
dentro de um mesmo login. Para adicionar estabelecimentos, basta seguir
o passo a passo abaixo:

1. Clique em Meus
1 Estabelecimentos
para abrir o Modal
2
2. Clique em Adicionar
estabelecimento

3. Preencha os dados
necessários e clique
em Confirmar

Fique atento: para

contas maiores do
que 7 dígitos, excluir o
3
primeiro dígito.

Com os estabelecimentos adicionados, você poderá visualizá-los sempre

que precisar:

5
 O que é multicanalidade?
1. Clique em Meus
1 Estabelecimentos
para abrir o Modal

2. Selecione o
2 estabelecimento que
deseja visualizar

3 3. Clique em Acessar

O que é hierarquia?
A hierarquia é o modo de visualizar estabelecimentos dentro de uma
mesma raiz de CNPJ. Para realizar esta operação, siga o passo a passo
abaixo:

1 1. Clique em Meus
Estabelecimentos
para abrir o Modal

2. Selecione o
2 estabelecimento que
deseja visualizar

3
3. Clique em Acessar

4. Selecione o modo
de visualização
desejado
4
5. Clique em Acessar

6
 O que é hierarquia?

O modo de visualização se dá de três formas:

Individual: você pode

escolher visualizar
individualmente algum
dos estabelecimentos
pertencentes a raiz CNPJ
selecionada.

Grupo de pagamento:
também é possível
visualizar uma matriz de
pagamento pertencente
à raiz CNPJ selecionada.

Raiz CNPJ: se preferir,

você pode visualizar todos
os estabelecimentos
pertencentes à raiz CNPJ
selecionada de forma
consolidada.

7
 Como poderei visualizar meus
recebimentos?
A visualização de seus recebimentos poderá se dar de 3 formas:
calendarizada, resumida e detalhada. Confira abaixo os detalhes de cada
uma delas:

Na Visão Calendarizada, você poderá consultar todas as movimentações

realizadas na agenda financeira dentro de um calendário, sem muitos
detalhes.

8
 Como poderei visualizar meus
recebimentos?

2
3
5
4

Calendário: o período disponível para consulta, são os últimos 12 meses e os

próximos 18 meses.

Nesta visão, você encontra:

1. Resumo com o totalizador de todos os recebimentos do dia e também
recebimentos futuros.
2. A opção de Exportação Única, para você exportar/imprimir todos os
tipos de lançamento de uma só vez.
3. Período disponível para consulta, desde os 12 meses anteriores até os
próximos 18 meses.
4. Seleção por range;
5. Categoria: no canto direito, apresentamos todos os tipos de
lançamentos, referente ao período selecionado;
6. Domicílio bancário: todos os domicílios bancários onde houve
lançamentos em conta, dentro do período selecionado;
7. Valor pendente: são todos os valores que a Cielo está representando
devido aos seguintes cenários: Debit Balance, rejeitado banco e
cadastro suspenso;
8. Mais detalhes: será direcionado para Detalhado.

9
 Como poderei visualizar meus
recebimentos?
Na Visão Resumida, é possível consultar qualquer movimentação
realizada na agenda financeira de forma resumida. Nessa aba
disponibilizamos consultas como: cobranças de aluguel, cancelamentos,
contestações, valores já antecipados, créditos de antecipação e mais.

2
3 4

1. Resumo: totalizador de todos os recebimentos de hoje e também todos

os recebimentos futuros e valores pendentes.
2. Exportação única: exportar/imprimir todos os tipos de lançamentos de
uma única vez, de forma resumida.
3. Período: o período disponível para consulta são os últimos 12 meses e os
próximos 18 meses.
4. Filtros: disponibilizamos 3 filtros para pesquisa. No filtro categoria, o
cliente poderá selecionar todas as movimentações desejadas, por
exemplo: cobrança de aluguel, cancelamentos, chargebacks,,
antecipações e demais.
5. Categorias: no canto direito, apresentamos todos os tipos de
lançamentos referentes ao período selecionado.
6. Domicílio bancário: todos os domicílios bancários onde houve
lançamentos em conta, dentro do período selecionado.
7. Tabela: disponibilizamos uma visão resumida para conciliação, caso
queira mais detalhes, basta clicar na linha.

10
 Como poderei visualizar meus
recebimentos?
Por fim, a Visão Detalhada permite movimentações realizadas na agenda
financeira de forma detalhada. Nessa aba disponibilizamos consultas
como: Cobranças de aluguel, cancelamentos, contestações, valores já
antecipados, créditos de antecipação e mais.

2
3

4 5

1. Resumo: totalizador de todos os recebimentos de hoje e também todos

os recebimentos futuros e valores pendentes.
2. Exportação única: exportar/imprimir todos os tipos de lançamentos de
uma única vez, de forma resumida.
3. Período: o período disponível para consulta são os últimos 12 meses e os
próximos 18 meses.
4. Filtros: disponibilizamos 3 filtros para pesquisa. No filtro categoria, o
cliente poderá selecionar todas as movimentações desejadas, por
exemplo: cobrança de aluguel, cancelamentos, chargebacks,,
antecipações e demais.
5. Domicílio bancário: todos os domicílios bancários onde houve
lançamentos em conta, dentro do período selecionado. Para ver mais
informações basta clicar em "Ver detalhes"
6. Mais detalhes: basta clicar na "seta" para mostrar todos os detalhes
referentes ao recebimento selecionado.

11
 O que é gravame?
Você já sabe que o Registro de Recebíveis é uma norma que
estabelece diretrizes sobre registro e antecipação de recebíveis de
cartão, válido desde 07 de junho.

Neste contexto, surge o conceito de Gravame. Mas você sabe o que

isso significa?

Neste material, vamos te ajudar a entender o que é o Gravame, como

ele funciona e como será visível no seu extrato. Confira!

O Gravame é um registro que informa que um recebível foi dado

como garantia em algum contrato ou negociação de operação
financeira, como a contratação de linhas de crédito no banco. Isso
impede que o mesmo recebível seja dado em garantia em mais de
uma operação ao mesmo tempo.

Fique atento: o gravame pode ser realizado em seus recebíveis de

transações tanto para crédito, como para débito.

Como funciona o Gravame?

A CIP recebe das instituições financeiras as informações da
negociação e repassa para as adquirentes, como a Cielo, que
recebem o valor gravamado, utilizado como garantia contratual entre
ela e o estabelecimento.

Desta maneira, há indicação por parte da instituição do valor dado

em garantia e a conta na qual o recebível deve ser liquidado. Na data
de liquidação, a Cielo direciona este recurso de acordo com as
instruções recebidas. Importante: esta conta pode ser diferente
daquela cadastrada na Cielo.

Por isso, em caso de dúvidas, é importante que você procure a

instituição financeira em que seus recebíveis foram negociados.

Agora, que tal conferir alguns conceitos importantes e como eles

ficarão visíveis no seu extrato?

12
 Conceitos importantes
Crédito de Gravame
Valor dado como garantia pelo estabelecimento comercial e que será
liquidado conforme a instrução do banco em que aconteceu
negociação.

Fique atento: a liquidação poderá ocorrer no banco e conta cadastrada

na Cielo ou em outro banco e conta, de acordo com a instrução da
instituição financeira.

Débito de Gravame
Trata-se de um lançamento na agenda do cliente, correspondente a
um saldo que estava livre de negociação e agora foi negociado.

Na prática, ele funciona como uma marcação que sinaliza que o valor
não será liquidado pela Cielo e sim por outra instituição financeira, na
qual os recebíveis foram negociados.

A seguir, você confere algumas visualizações disponíveis no seu

extrato.

Calendário

1
2

1. Reflete os valores de Débito de Gravame

2. Reflete os valores de Crédito de Gravame

13
 Resumo

1 2 3

1. Neste exemplo, a agência e conta respeitam a instrução de gravame

do banco, e o crédito foi depositado nela. Neste exemplo, a conta é
diferente da conta cadastral da Cielo.
Fique atento: para mais detalhes sobre o gravame, é importante
procurar sua instituição financeira.

2. Botão de rolagem com todos os depósitos em conta corrente por

banco, agência e conta corrente.

3. O Valor Total considera créditos gravamados.

Para saber o total disponível na conta cadastrada na Cielo, deve-se
subtrair o valor do Gravame (neste exemplo, R$16.788,74), chegando
ao valor depositado na conta cadastral, que no exemplo foi de
R$39.868,63.

14
 Resumo

1. Total de valores a receber na conta cadastral caso o cliente não

tivesse Gravame.

2. É debitado o valor do Gravame para descontar do total livre de

Recebimentos.

3. É creditado na conta indicada o valor do Gravame informado pela

instituição financeira.

15
 Detalhada

1. No detalhamento, é possível verificar em qual Agência, Conta

Corrente e Banco foram creditados os créditos Gravamados.

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 Acompanhando suas Antecipações de Recebíveis

Para você, que optou por antecipar seus recebíveis por meio do Registro
de Recebíveis, irão acontecer algumas mudanças no seu extrato. Vem
conferir!

Extrato
Ao realizar o processo de antecipação, demonstraremos a nomenclatura
“Débito/Crédito de cessão” no seu extrato. Além disso, no dia de liquidação
das vendas antecipadas, demonstraremos as contrapartidas no valor das
respectivas URs antecipadas.

Lembrando: as URs são um grupo de vendas compostas por data de

liquidação, CPF/CNPJ, bandeira e produto (crédito ou débito)

Detalhado: todas as cessões (valores vendidos) serão apresentados como

débito de cessão na coluna categoria. Também não teremos mais a coluna
forma de pagamento e tipo de lançamento.

Fique atento: o débito de cessão é o indicativo de valores que foram

cedidos ao mercado/Cielo. Para saber qual UR compõem esse valor basta
clicar na seta. Por outro lado, o crédito de cessão se refere a compra de
recebíveis, no modelo de cessão , feitas dos estabelecimentos Cielo.

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 Negociações
Nesta aba, o cliente poderá consultar todas as operações de antecipação
de recebíveis que fez por meio da Cielo, ou de recebíveis do mercado (ou
seja, de outras credenciadoras) que ele antecipou por meio da Cielo.
Também aqui, as informações são apresentadas de acordo com as URs.

Vale lembrar: todas as antecipações realizadas antes do balcão

continuarão sendo demonstradas no menu de antecipações.

Negociações: todas as negociações (valores antecipados) tanto Cielo

quanto mercado serão exibidos nesta tela.

1. Contrato: cada linha dessa página representa um contrato, onde pode

conter inúmeras URs. Para detalhar o contrato, clique na seta ou linha
desejada.

18
 Negociações
Ainda na aba de negociações, é possível detalhar um contrato. Dessa
forma, todas as URs que compõem aquela negociação, bem como, status
de pagamento para os respectivos domicílios bancários, serão visualizados.

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 Como fica o novo extrato eletrônico?
Agora, vamos falar um pouco sobre o processo de conciliação! Passaram a
existir novos campos ao final do layout, além de novos registros em seu
conteúdo.

Confira mais sobre o que muda a seguir:

- As transações Alelo passaram a ser demonstradas em arquivos apartados;

- Alguns campos, antes inutilizados, foram aproveitados para inserir novos

registros;

- Também foram inseridos novos registros que auxiliam na identificação

dos recebíveis, de acordo com as novas regras;

- Disponibilizamos arquivos exclusivos das negociações de recebíveis;

- Em breve, você também poderá aproveitar arquivos exclusivos para as

transações realizadas via Pix!

Quer saber mais sobre o que muda no

extrato eletrônico? Clique aqui!

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 O que são débitos parciais?
Em algumas situações, você pode ter um valor para ser compensado que
esteja acima do valor credor disponível para compensação na sua conta.
Neste momento, podem acontecer os chamados débitos parciais.

Esse tipo de transação é caracterizado por um débito, que é compensado

em em vários momentos diferentes, conforme os valores vão sendo
disponibilizados em conta.

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