Manual Do Score

GUIA DO SCORE 9 DIAS
AUMENTE SEU SCORE EM POUCOS DIAS PARA ORGANIZAR

SUA VIDA FINANCEIRA E REALIZAR SEUS SONHOS
RODRIGO GONÇALVES
SUMÁRIO
APRESENTAÇÃO
 O GUIA
 PONTOS ABORDADOS
 DICAS IMPORTANTES
CAPÍTULO 1 – TUDO SOBRE O SCORE
 SCORE: PARA COMEÇAR, UM POUCO DE HISTÓRIA

 SIGNIFICADO DE SCORE
 PONTUAÇÃO
 ITENS QUE DIMINUEM O SCORE
 CADASTRO POSITIVO
CAPÍTULO 2 – BALANÇO FINANCEIRO
 O SCORE E OS DONOS DA JOGADA

 SCORE COMO MOEDA DE TROCA DE CERTAS EMPRESAS
 O QUE NÃO TE DISSERAM SOBRE O SCORE
 SEGREDOS BANCÁRIOS
CAPÍTULO 3 – CHECANDO O SCORE
 IMPORTÂNCIA DE UMA ANÁLISE DETALHADA

 O SCORE DO SERASA
 O SCORE DO SPC
 OUTROS SCORES
SUMÁRIO
CAPÍTULO 4 – MITOS PERIGOSOS
 ABRA BEM OS OLHOS

 IDENTIFICAÇÃO PRECISA
 OS PRINCIPAIS MITOS ENVOLVENDO O SCORE
CAPÍTULO 5 – LEVANDO O SCORE ÀS ALTURAS
 MEDIDAS PRELIMINARES
 1° AÇÃO
 2° AÇÃO
 3° AÇÃO
 4° AÇÃO
CAPÍTULO 6 – PARA ENCERRAR
 O QUE VEM DEPOIS

 RESULTADOS MAIS IMEDIATOS
 NÃO SUBESTIME O SCORE BANCÁRIO
 ÚLTIMOS CONSELHOS
AGRADECIMENTOS
BÔNUS
APRESENTAÇÃO
O GUIA
Aperte os cintos porque esse é o ponto de partida do Guia do Score 9 Dias, um material repleto de informações
valiosas para que você consiga ganhar mais crédito no mercado e assim possa realizar seus grandes sonhos
como o financiamento de uma casa ou carro, não é maravilhoso?!
Preste atenção em tudo o que for passado, posto que você terá a oportunidade de aplicar esses dados a fim de
obter sucesso em sua vida financeira. Através do Guia que você tem agora, será possível aumentar o seu score
de crédito em apenas alguns dias, sem promessas milagrosas ou fórmulas ineficientes. Ao contrário, o que é
proposto se relaciona com uma educação financeira de alta qualidade que te tornará hábil a qualificar seu
nome novamente perante diversas instituições financeiras e bancárias em prol da sua vida e da sua felicidade.
Invista em você mesmo seguindo à risca o passo-a-passo apresentado nesse documento e os resultados virão
sem demora.
Desejo uma excelente leitura!

APRESENTAÇÃO
PONTOS ABORDADOS
O Guia do Score 9 Dias vai tratar de forma direta sobre aumento de crédito. Uma vez que existem ações
encadeadas e sequenciais que devem ser realizadas, você vai iniciar uma jornada que inclui início, meio e fim,
mas que não se encerra com o ponto final. Isso porque seus passos seguintes rumo ao controle e segurança da
sua vida financeira serão a grata continuidade desse ciclo. E conte conosco para chegar lá!
Dentre vários outros pontos, estes são alguns que serão abordados ao longo do material:
 Definição de Score
 Funcionamento do Score
 Mitos e Verdades Sobre o Score
 Aumentando o Score de Crédito
 Ações Eficazes Para Manter o Score Alto
APRESENTAÇÃO
DICAS IMPORTANTES
 Enquanto estiver lendo o material, faça uma “digestão” vital para compreender de forma plena cada item,
sem atropelar palavras e frases;
 Não leia de uma vez só, mas antes em blocos separados;
 Escreva em um papel ou no computador pontos cruciais;
 Não pule seções, preferindo se adiantar e ler partes à frente para só depois voltar, visto que isso vai prejudicar
a fluidez e entendimento da leitura;
 Leia em ambientes calmos que não tenham distrações ou barulhos.
Tenha em mente que essas dicas não surtirão efeito, ou seja, não adiantará ler o conteúdo integral de maneira
harmoniosa e eficaz caso as informações aqui presentes não sejam postas em prática. Dito isso, vamos ao que
de fato interessa: jogar o seu score pras alturas e te fazer obter aquele crédito maravilhoso no mercado, que tal?!
Avante!
SCORE: PARA COMEÇAR, UM POUCO DE HISTÓRIA
Observando atentamente todas as opções de crédito, empréstimo, financiamento, descontos e outras

benesses do segmento econômico que nos permeiam na atualidade, não nos damos conta que nada disso
estaria disponível caso instituições específicas não tivessem sido criadas décadas atrás para nos prover certas
oportunidades, incorporando denominações próprias do campo financeiro. E essas instituições são a SERASA e
o SPC.
O SERASA foi fundado em 1968 a partir de uma iniciativa da FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos), em
parceria com outros bancos ao redor do mundo. Assim, a intenção era que um órgão só fosse capaz de
agrupar dados de credores em uma única ficha cadastral para que uma análise rápida e otimizada dos
possíveis adimplentes e inadimplentes fosse elaborada, melhorando o sistema financeiro como um todo.
Em 2007 o SERASA se transformou em uma empresa, tendo sido adquirido pelo grupo irlandês Experian, vindo a
se chamar Serasa Experian. Essa companhia atualmente fornece nada menos que 22 tipos diferentes de
análises para o mercado, faturando bem alto com isso.
O SPC foi criado em 1955 pela Associação Comercial de São Paulo. O objetivo não era diverso daquele do
SERASA, mas o foco estava nos comerciantes que vendiam seus produtos com o suporte dos famosos carnês
de pagamento. A ideia era afugentar inadimplência, ou seja, situações em que clientes acumulam dívidas em
um estabelecimento, porém não param de comprar em outros.
SCORE: PARA COMEÇAR, UM POUCO DE HISTÓRIA
O SPC e o SERASA costumavam usar apenas as informações de pagadores para a definição do histórico de
adimplência/inadimplência e do score. No entanto, com o passar dos anos essa prática foi incluindo outros
elementos, uma vez que o Cadastro Positivo entrou em cena, como será abordado mais à frente.
Esses dois órgãos trocam dados por meio do RENIC (Rede Nacional de Informações Comerciais). Isso significa
que não apenas o SPC e o SERASA, mas várias outras instituições guardam informações suas para fornecer seu
score de crédito, de acordo com seus movimentos financeiros.
Tendo em vista a criação, implementação e eficácia do score em outros países, esse método não tardou a ser
adotado pelo Brasil. Na verdade, score é uma palavra em inglês que traduzida para o português quer dizer
“pontuação”. Assim, essa pontuação determina se você está com um bom nome na praça ou se precisa
melhorar o quadro em geral.
A fundação do SPC e do SERASA permitiu que inúmeros formatos de avaliação e concessão de crédito fossem
desenvolvidos e testados. Embora estes, em suas complexidades variantes, pudessem contribuir para a
evolução do processo, foi justamente o score que facilitou a compreensão de cada etapa acerca do ciclo de
crédito em nosso país, sendo uma estrutura que dá resultados excelentes e permanece firme e forte em nosso
território.
SIGNIFICADO DE SCORE
O score está diretamente ligado ao seu CPF. Isso significa que a pontuação de crédito é dada ao seu CPF,
variando de 0 a 1000 pontos, mostrando se você é um bom pagador ou não perante o mercado comercial e
financeiro. Em outras palavras, se o seu score estiver baixo ou muito baixo, você é tomado como alguém
inadimplente e se estiver alto, adimplente.
Curiosamente, o score pode ser diferente de um órgão para outro. No SPC, você pode possuir uma pontuação
e no SERASA outra, sendo que a palavra final acerca da pontuação mais adequada a julgar pelo seu histórico
será dada pelas lojas em convênio com essas instituições financeiras. Já que o Santander tem seu maior
convênio junto ao SPC, como exemplo, se você contrair uma dívida nele, seu score no SPC será baixo. E uma
vez que sua pontuação variar de uma instituição para outra, é normal conseguir crédito em uma e não em
outra, entende a operação?
Agora outra ilustração para clarear ainda mais os fatos: você realiza um empréstimo no Santander (vinculado
ao SPC) e acaba atrasando o pagamento das parcelas. Seu nome fica inadimplente e o score no SPC baixo,
mas quanto ao SERASA e suas conveniadas não há qualquer “sujeira”, então seu score fica alto lá.
Mergulhando de cabeça no sentido do score, é preciso ter em mente que ele envolve uma reputação, uma
espécie de legado, de rastro que é deixado por você em seu percurso, em seu histórico de pagamento. Se
você é de fato uma pessoa idônea e que se esforça ao máximo para manter suas contas em dia, não há com
o que se preocupar porque o score nunca estará baixo, ao contrário de perfis de maus pagadores que não
fornecem nenhuma segurança ou garantia quanto à quitação de suas dívidas.
A tomada de decisão de lojas quanto a uma concessão de empréstimo para um indivíduo, por exemplo, se
baseia nessa pontuação de crédito. Quanto maior a sua reputação de bom pagador, maiores as chances de
conseguir o que deseja. E essa premissa pode ser representada pelo caso daquele amigo seu honesto, gente
fina e ótimo pagador que se esmera para honrar suas dívidas, caso precise de dinheiro emprestado. Sabendo
da sua boa fama, você não terá medo em emprestar porque tem certeza que ele pagará tudo assim que
possível. Mas se um amigo bom de lábia e trapaceiro com má fama na praça te pede um empréstimo, você
não vai ceder por saber que o dinheiro poderá ser perdido.
O funcionamento do mercado segue esse mesmo ritmo. A partir do momento que as parcelas da sua compra
são atrasadas, o seu credor vai correndo avisar ao SERASA acerca desse fato lamentável. Quando você for
recorrer à outra empresa por crédito e ocorrer uma consulta desta ao SERASA, olha só a surpresa: um histórico
de mau pagador!
O score é um termômetro de credibilidade do seu nome no mercado. Se você não atrasa pagamentos, não
acumula dívidas e sua renda é compatível com os seus pagamentos mensais recorrentes, os órgãos te dão
uma carta branca por conta do seu score alto. Por outro lado, se você não honra suas dívidas, não possui uma
renda específica e vive passando a mensagem de que é alguém pouco confiável, esses órgãos
provavelmente ignorarão seus pedidos de crédito por seu score baixo.
Só que existem aquelas situações fora da curva em que você mantém suas contas em dia, mas ainda assim
seu score não aumenta. Estranho isso, não? Esse ponto será comentado em detalhes logo mais.
PONTUAÇÃO
Como já foi dito, o score vai de 0 a 1000 pontos. Se você já sabe bem o que isso significa em termos práticos,
ótimo! Mas se não, fique tranquilo porque vai aprender agora.
Os dados passados indicam sua pontuação e o que ela representa para o mercado, sem pretensão de
mostrar que um score alto necessariamente vai abrir portas, ou melhor, conceder créditos por onde você
passar. Tudo isso será explanado melhor no momento certo. Vamos ao que interessa!
0 – 200 pontos: você é um mau pagador que talvez sofreu restrições em seu nome por pouco tempo.
201 – 400 pontos: você foi um mau pagador, mas agora está aprendendo a lição e passa a manter tudo em
dia, sem atrasos ou calotes. O risco de se tornar inadimplente outra vez é médio.
401 – 600 pontos: você é um pagador razoável. Preza por pagar as contas sem atrasos, apesar de algumas
vezes cometê-los. As chances do nome já ter ficado sujo são improváveis e o risco de inadimplência é baixo.
601 – 800 pontos: você é um pagador muito bom. Raramente atrasa o que deve pagar e se esforça para
manter um ótimo histórico com um nome limpo no mercado.
801 – 1000 – você é um pagador maravilhoso. Nunca se tornou inadimplente, nunca atrasou pagamentos e por
isso conta com uma alta facilidade em conseguir créditos com juros bem baixos perante variadas lojas.
PONTUAÇÃO
Apesar do quadro posto, o score não se mantém fixo; até porque se fosse assim, não teria como aumentá-lo ou
diminui-lo a partir de ações efetivas, não concorda? Todos os dias ele se altera diante da sua movimentação
financeira em conexão com o mercado.
Isso significa que aqueles que foram inadimplentes, mas pouco a pouco se reestabelecem pagando as contas
em dia verão suas pontuações subirem gradualmente, assim como aqueles que pagam bem, mas de repente
metem os pés pelas mãos e acumulam pilhas de dívidas sem perspectivas de quitação, testemunham uma
queda terrível do score.
Um ponto a ser destacado é que bancos e empresas irão levar em conta, na hora da análise de um pedido de
crédito, o seu score de hoje e não de ontem. Assim, mesmo que sua pontuação tivesse ficado em torno de 200
pontos ontem, se hoje ela está em 500 pontos, são esses 500 pontos que serão considerados. Boa notícia, não
acha? Pois saiba que tanto SPC quanto SERASA, assim como o Banco Central, utilizam esse método de análise
e conferência de crédito!
ITENS QUE DIMINUEM O SCORE
Muitas variáveis são capazes de prejudicar a sua pontuação, o que ceifa ou no mínimo limita suas chances de
obter crédito no mercado. No entanto, antes de exibir a lista com essas variáveis, entenda que ela segue uma
linha específica de conteúdo e não se prende a um padrão rígido de prejuízos para você. Ok?
• Nome Negativado Com Frequência:
Se seu nome foi negativado mais de uma vez nos últimos 5 anos, o mercado não vai te ver com bons olhos
como pagador e seu score vai, em consequência, ser reduzido.
• Nenhuma Conta Em Seu Nome:
Não possuir contas em seu nome te torna quase uma incógnita para o mercado, uma vez que essas contas
permitem que um endereço fixo seu seja detectado. Assim, não ter registro da sua localização diminui o seu
score pela questão da insegurança.
• Nenhum Bem Em Seu Nome:
Na mesma direção, não ter um imóvel, carro ou outro item em seu nome não te torna alguém desejável para
credores, posto que eles podem constatar que você não tem nada a oferecer em garantia ao contrair dívidas,
por exemplo.
ITENS QUE DIMINUEM O SCORE
• Falta de Renda:
Não possuir uma renda declarada através do imposto de renda ou um emprego de carteira assinada também
podem te colocar numa fria daquelas quanto à possibilidade de obtenção de crédito. Sem falar que a sua
cidade e até mesmo o histórico de pagamento de seus pais são capazes de derrubar sua pontuação.
Diante de todos esses pontos, quero mencionar que tão importante quanto não deixar que seu score diminua
é não se importar demais com o alcance dos 1000 pontos, certo? Se você puder ficar entre 600 e 800 pontos,
ótimo, já que esse quadro te torna um bom pagador perante os olhos de bancos e empresas e te garante os
créditos que almeja.
Essa explicação é fundamental devido ao fato de que muitos buscam a qualquer custo chegar a um score de
1000 pontos. Isso não é impossível, mas no mínimo exige muito esforço da sua parte e como a pontuação oscila
diariamente, esses 1000 pontos podem cair para 800 ou 700 daqui a pouco, o que te frustraria bastante. Então,
dê o seu melhor para manter suas contas em dia e esqueça neuroses!
CADASTRO POSITIVO
Vamos agora falar sobre o Cadastro Positivo. Se você já sabe o que ele significa e sua aplicação, maravilha! Se
não, continue acompanhando a leitura para descobrir!
O Cadastro Positivo foi criado em 2008 como um banco de dados que reúne o histórico dos bons pagadores.
Até então SPC e SERASA eram responsáveis somente pela guarda do pagamento de contas atrasadas e
vencidas, mas com o Cadastro Positivo, incluíram as contas pagas em dia, assim como pedidos de crédito no
mercado. E o que está por trás dessa ação inovadora?
Quando uma pessoa solicita o crédito, o banco ou empresa faz o registro dos dados em um banco dos órgãos
encarregados. Conforme entram pagamentos em dia ou mesmo adiantados, o credor informa ao banco de
dados, que registra tudo. Ou seja, o Cadastro Positivo veio como um grande aliado, capaz de expor todo o seu
histórico como bom pagador perante órgãos e credores.
Mas atenção: esse recurso foi instaurado para te ajudar se você cumprir a sua parte e se mostrar uma pessoa
adimplente. Caso você acumule registros como mau pagador, o Cadastro Positivo vai se tornar seu carrasco.
Fique esperto!
CADASTRO POSITIVO
Se cadastrar no Cadastro Positivo é simples e rápido. Basta ir ao seu banco, ou mesmo no site do SPC e SERASA,
e pedir a inclusão do seu CPF. Plataformas virtuais dos bancos como o Internet Banking ou aplicativos também
podem concluir essa operação.
A princípio, o Cadastro Positivo pretendia fazer com que os juros cobrados pelos bancos estivessem abaixo da
média para os bons pagadores. Mas de 2008 para cá, o fato é que essa estrutura ainda não mostrou sinais de
efetividade. Apesar de tudo, é fato que esse sistema tem se mostrado muito benéfico tanto para credores
quanto pessoas em geral com um excelente histórico de pagamento.
Com o advento tecnológico e todos os recursos disponíveis para traçar seu histórico rapidamente, elementos
como as dívidas que você contrai, parcelas, formas de pagamento e informações de contas de água, luz e
gás, por exemplo, não ficam de fora de todo o processo. Mas nada é motivo para preocupação se você
honrar seus compromissos e expor idoneidade. Afinal de contas, assim seu score sempre estará alto.
O Crédito Positivo segue em frente buscando te ajudar se você também colaborar. Sua vida financeira é
exposta de ponta a cabeça, mas o objetivo principal é contribuir na melhoria do score para a obtenção de
crédito no mercado.
O SCORE E OS DONOS DA JOGADA
Se manter a par de tudo o que envolve o score te capacita a desenvolver sua vida de uma maneira
totalmente diferente, ainda mais se você vinha acumulando dívidas e exibindo um histórico lamentável para
credores. Voltar a possuir crédito no mercado é o objetivo de muitos, mas os sonhos mesmo se encontram mais
além; financiar a casa ideal, o carro para toda a família, a faculdade perseguida, etc. E todos esses itens se
tornam realidade quando informações de sobra chegam até você.
Talvez você já tenha se perguntado quem fica encarregado de definir o score. Pois bem, nesse instante você
vai descobrir!
O seu score é definido de forma automática por um sistema que armazena os dados financeiros pertinentes a
compras parceladas, crediário em lojas, empréstimos, imóveis e veículos financiados com bancos, cheques
especiais e mesmo cheques sem fundos.
Sendo um bom pagador, o banco de dados usado e consultado pelos órgãos de crédito vai aumentar o seu
score, expondo para as empresas que você é adimplente e, portanto, alguém confiável para a concessão de
créditos.
Já foram abordadas certas variáveis que podem aumentar ou diminuir seu score. Agora está na hora de
explanar melhor cada uma delas.
• Idade:
Por incrível que pareça, a idade será o primeiro ponto da avaliação de concessão de crédito. Nesse sentido,
ser muito jovem pode indicar poucas compras realizadas e, logo, um histórico financeiro pouco extenso. Diante
desse quadro, não existem muitos dados relacionados às suas formas preferenciais de pagamento e se você
mantém as contas pagas em dia ou não. Sem mencionar que bancos e órgãos de crédito enxergam jovens
como pessoas imaturas que possuem maior probabilidade de inadimplência do que pessoas mais velhas. Essa
forma de análise parece um tanto pautada em preconceitos, porém é assim que as coisas funcionam.
• Renda:
Diga tua renda e eu te direi quem és, ou melhor, se você é a pessoa ideal para o aumento de crédito com juros
bem baixinhos. Ou seja, quanto maior for o seu ganho fixo mensal, mais chances de ver portas abertas diante
de você. E aqui um detalhe crucial: essa renda precisa estar concentrada ou ao menos passar pela conta
bancária, do contrário, o banco nunca saberá sobre ela. Se você recebe toda ou quase toda a sua renda de
forma manual, faça com que ela chegue à sua conta, perfeito? E uma vez que isso acontecer, não permita
que sua conta seja negativada.
• Cidade de Residência:
Para órgãos de crédito, não interessa exatamente a sua localização geográfica de residência, mas antes as
informações pertinentes a esse lugar, como renda média por habitante e se esses moradores são bons
pagadores. Você pode achar estranho isso, posto que é você quem está em análise direta para a concessão
de crédito e não seus conterrâneos. No entanto, esses dados são indicadores regionais de atividades
econômicas desses indivíduos e se esses indicadores mostrarem que a adimplência é uma grande qualidade
nesse espaço territorial, melhor para você! Na verdade, o peso desse item para o seu score não é tão grande,
mas se faz presente de todo modo.
• Histórico de Compras:
Quanto mais extenso e positivo for o seu histórico, mais pontos você pode acumular. Em outras palavras, não
adianta muito você ser um bom pagador, mas contar com pouquíssimas compras registradas em seu nome
simplesmente porque elas não vão fornecer informações de sobra para os órgãos. Dessa maneira, busque
realizar várias compras (em valores baixos mesmo), pagando-as em dia ou adiantado, se possível. Compras
parceladas, mesmo com a entrada de alguns juros, também valem a pena para o aumento do score, como
no caso do parcelamento no cartão de crédito, que permite aumentar o score bancário.
• Contas Bancárias:
O score do SPC e do SERASA não é o único que conta aqui. O score bancário, que passa pelo Banco Central, é
frequentemente consultado pelos bancos para saber se você é uma pessoa adimplente ou não. Isto significa
que ao pedir um empréstimo junto a um banco, eles irão recorrer ao Banco Central para analisar se você
possui mais alguma conta bancária e se vem pagando adequadamente empréstimos contraídos por meio de
cartão. Aqui uma sugestão valiosa: se você possui uma conta negativada, é interessante abrir contas em
diversos bancos e ir movimentando-as, posto que assim você consegue aumentar o seu score perante
instituições de crédito e bancos em igual medida. Isso porque na consulta do seu CPF, verão informações suas
de sobra (informações positivas, diga-se de passagem), o que é desejável para eles.
• Declaração de Imposto de Renda:
Declarar o seu imposto de renda de forma certinha não apenas evita problemas legais como também permite
que você, como autônomo, possa contar com um comprovante de renda válido em todo território nacional.
Assim, passando dados pertinentes a quanto você ganha e gasta, você mantém tudo atualizado na receita
federal e essas informações podem ser analisadas por órgãos de crédito para a decisão de um pedido de
concessão.
Uma vez que seu histórico financeiro se relaciona diretamente com diversos elementos da sua vida, o score
ainda pode considerar se você é ou já foi casado, se seu cônjuge tem o nome no SPC/SERASA, seus pedidos
recentes de crédito no mercado, o Cadastro Positivo, o histórico dos seus pais quanto a busca de crédito, etc.
Sendo a pontuação de crédito alterada diariamente por conta dos novos dados que são acrescentados, é
bom deixar sua vida bem exposta para bancos e empresas a fim de contar com a ampliação de
oportunidades de obtenção de crédito. Se, por exemplo, você for perguntar ao gerente do seu banco qual o
pilar mais importante considerado para conceder crédito a alguém, o que será dito é: sua movimentação de 4
meses para cá.
Fazendo um apanhado, um balanço financeiro de tudo o que foi discutido até agora, você deve ter
entendido que o seu score é classificado de acordo com inúmeras informações sistematizadas em um banco
de dados. Nesse sentido, essas informações são as que definem o seu score a partir de cálculos com base no
seu histórico, não tendo alguém específico que faça isso. E caso alguém se disponha a movimentar o seu score
de forma manual, desconfie porque pode se tratar de um golpe, fique esperto!
SCORE COMO MOEDA DE TROCA DE CERTAS EMPRESAS
Infelizmente não se pode precisar quantas e quais empresas usam o score como elemento decisivo de
concessão de crédito. Ainda assim, de certo 95% delas contam com algum parâmetro seguro, seja o score ou
outro padrão fornecido pelo CPC e SERASA. Dessa maneira, se de cada 100, 95 utilizam o SPC ou SERASA para
a avaliação de crédito, é bem provável que em breve também irão apostar no Cadastro Positivo, já citado
anteriormente.
Portanto, não se descuide quando o assunto é pedido de crédito. Sabendo que seu score tem um poder de
fogo no mercado, uma vez que esse pedido for negado, sua pontuação será derrubada e muitos
estabelecimentos fecharão as portas para seus apelos. E aqueles que não fecharem, pedirão uma garantia
maior para a posse de um bem ou juros nas alturas. Para ilustrar, se você compra um produto por 2 mil reais, a
loja pede 50% de entrada e os outros mil reais deverão ser pagos com juros astronômicos, o que te fará pagar
no final o equivalente a 2 ou 3 vezes o valor original do produto.
Pode ser que você não seja o responsável direto pelo score baixo, mas alguma pessoa inadimplente que te
sujou ou mesmo o seu histórico modesto de pagamento. Mas mesmo assim as consequências continuarão
impiedosas até que sua pontuação aumente. Bancos e empresas também se incluem no pacote de rejeição
de empréstimos/financiamentos ou ao menos juros altos, com a diferença que os bancos contam com 3 tipos
diversos de score, elencados a seguir.
• Score dos Órgãos de Crédito:
Score provido pelo SPC e SERASA com direito a consulta online prática.
• Score Interno:
Score usado pelo banco que se vincula à sua conta corrente e é necessário para o monitoramento das suas
transações bancárias, incluindo possíveis dívidas. A partir desses dados, uma pontuação específica é dada e
então o banco define se você é um bom pagador ou não.
• Score do Banco Central:
Nomeado Bacen, ele agrupa os dados de todos os bancos que você é cliente ou mantém algum tipo de
vínculo. Assim, se você possui dívidas no Itaú, ao solicitar crédito no Banco Central, eles verificarão as dívidas do
Itaú. E uma vez que existe essa união, esse intercâmbio de informações entre bancos diversos, fica mais fácil
pontuar você a partir do seu amplo histórico financeiro.
Lembrando que além desses scores, tem-se igualmente o do Cadastro Positivo, que te classifica por sua
adimplência no pagamento de contas, tendo entrado em vigor a partir de 2020.
Minha dica é que você se atente mais para o SPC e o SERASA, posto que são os parâmetros de concessão de
crédito mais fundamentais, só depois voltando a atenção para o Cadastro Positivo. Desse jeito, se seu score for
bacana nos 3, suas chances de ganho de crédito no mercado só aumentam.
Outra sugestão valiosa envolve o tempo de relacionamento com uma instituição de crédito e o peso disso para
a concessão de um empréstimo ou financiamento. Proponho que você mantenha um período legal de relação
com o órgão do qual deseja o crédito a fim de que ele seja aprovado no fim. Nessa direção, desejando
comprar um veículo de 30 mil reais, movimente sua conta constantemente na instituição, pagando as contas
em dia, para ter esse crédito. Mais uma opção seria abrir uma nova conta nesse banco e provar que você já é
um cliente antigo de outro banco e que está querendo um novo espaço para guardar suas economias. Isso
porque instituições bancárias adoram correntistas antigos e fidelizados de outros bancos.
Quase todas as companhias usam como medidor o score dos órgãos de proteção ao crédito para conceder
ou não o mesmo a uma pessoa. Mas quanto mais consultas e análises são realizadas, mais seu score cai e por
conta disso, precisando comprar parcelado, utilize um cartão de crédito ao invés de solicitar um parcelamento
na loja. E por qual razão?
Parcelando no cartão e pagando tudo direitinho, você consegue aumentar o limite dele e com uma pouca
procura por parcelamento em diferentes locais, o score tende a subir. Isso quer dizer que quanto mais crédito
você busca no mercado, mais o seu score diminui.
O QUE NÃO TE DISSERAM SOBRE O SCORE
Sei que à primeira vista esse título pode parecer intrigante, mas há um motivo para a escolha dele. Apesar de
já ter sido mencionado que o score é um termômetro de crédito no mercado, vital para a obtenção do seu
empréstimo/financiamento, a verdade é que existem outras maneiras mais rápidas e práticas de obter crédito
do que se esforçar arduamente para aumentar a pontuação.
Toda empresa, seja financeira, de entretenimento, varejo, tecnologia, moda, alimentação, marketing e etc.,
conta com o seu público-alvo específico e é pensando nele que ela realiza cada mínima ação diária a fim de
mantê-lo fiel, o que gera vendas e lucros. Pois bem, a situação é a mesma para bancos.
Observar seu score é crucial, mas pare e entenda qual o público-alvo de cada instituição bancária. Por
exemplo, se você deseja cheques, o Itaú é excelente; cartão de crédito, Santander; financiamento de
automóvel, banco BMG; financiamento de imóvel, Banco do Brasil e Caixa, e por aí vai.
O que quero dizer é que você precisa saber onde exatamente solicitar crédito a depender das suas
necessidades. Faça esse planejamento e a probabilidade de ter o crédito aceito será bem expressiva. Claro
que não é possível definir de forma precisa quais bancos oferecem os créditos mais interessantes, porém uma
pesquisa detalhada faz toda a diferença na sua vida e, no fim das contas, sua preocupação se volta
inteiramente para pontos relevantes da avaliação de crédito. Em suma, seu score não deve ser visto como seu
início e fim, posto que outros elementos podem te auxiliar tanto quanto a conseguir o crédito tão sonhado!
SEGREDOS BANCÁRIOS
Se tem uma coisa na qual bancos são especialistas é manter segredos de seus clientes e essa prática é bem
antiga. Mas se isso te deixou curioso, saiba que vou te explicar em detalhes a dimensão dessa parte escondida
de você e a relevância desses dados.
Para começo de conversa, existem dois scores, dois lados da mesma moeda. Um score é seu e você conhece
bem. Já o outro apenas bancos e empresas possuem acesso. Só que ao criar uma conta no site
https://www.serasaempreendedor.com.br/, com um CNPJ e o pagamento de 25 reais, você consegue analisar
os pormenores do seu CPF e ver qual pontuação os bancos estão dando a você. Legal, não? Dica importante:
se cadastre como uma empresa que pretende checar os dados de um cliente e não como uma pessoa física
a fim de que a operação funcione.
Outro ponto que talvez você desconheça é que bancos podem armazenar seus dados por até 15 anos. Isso
quer dizer que suas dívidas podem expirar em 5 anos, mas permanecem nos registros bancários por 15, o que
acaba te prejudicando bastante se você pensar em estender uma dívida por mais de uma década, por
exemplo.
SEGREDOS BANCÁRIOS
Aqui estão reunidos mais alguns dados secretos que são muito importantes para a organização e controle da
sua vida financeira:
• Bancos tendem a partir para práticas quase ilícitas ou no mínimo aplicam juros abusivos em nome de lucros
altos;
• A maioria dos bancos fornece um cartão de crédito junto a uma conta corrente, o que torna essa opção
de conta mais atrativa;
• Bancos virtuais são melhores alternativas para obtenção de crédito do que bancos tradicionais;
• Bancos contam com um score diferente daquele que você consulta no SPC e SERASA e é essa pontuação
que vai pesar na avaliação de concessão de empréstimo/financiamento;
• Caso você não consiga arcar com uma dívida, bancos, por lei, devem negociar para remover os juros;
• Ao contrário do que você pensa, seu crédito não é negado por seu score, mas por outros fatores internos
pertinentes ao banco;
• Se você é um cliente antigo de outro banco, seu score interno é mais alto e ao migrar para outra instituição,
as chances de obter crédito também são altas;
• Débito automático e outros serviços oferecidos pelo banco conseguem aumentar seu score;
• Todos os bancos devem prover alguma conta corrente sem taxas.
SEGREDOS BANCÁRIOS
Pelo que foi visto, entenda de uma vez que o gerente do banco tem o objetivo principal de fazer a instituição
lucrar e não estar ao seu lado de todas as formas, por mais que muitos digam o contrário. Assim, uma espécie
de jogo financeiro é criado com regras que beneficiam em primeiro lugar o banco.
Quando investimentos, financiamentos, parcelamentos em cartão e outras facilidades entram em cena, é bom
deixar claro que esses recursos existem porque devem expandir a instituição e fazê-la crescer, independente de
você estar bem das pernas no quesito histórico de pagamento ou não.
Óbvio que bancos em geral não devem ser desvalorizados, posto que eles funcionam em consonância com o
atendimento de nossas necessidades, porém não interesses. Nesse sentido, se você precisa de um cartão de
crédito, procure o Santander por ser a melhor opção; se necessita de um empréstimo, recorra a outros bancos
que concedem o valor com os menores juros, e etc.
SEGREDOS BANCÁRIOS
A fim de não bagunçar sua vida econômica e garantir que cada elemento esteja posicionado e disponível em
um local diferente, indico o seguinte esquema:
• Um banco para cartão de crédito

• Um banco para poupança
• Um banco para TED e saques livres de taxas
• Um banco com vários caixas eletrônicos perto de você para saques à vontade
Obs: Bradesco, Santander, Nubank e Caixa Econômica são opções interessantes para considerar quanto às
ações listadas.
Finalmente, atente-se para os bancos que te permitirão realizar pagamentos com as taxas mais baixas do
mercado. Isso porque com o passar do tempo, as mais diferentes taxas podem acabar te impedindo de
ganhar créditos de maneira fácil ou pior, se tornar dívidas pesadas de carregar. Cuidado!
IMPORTÂNCIA DE UMA ANÁLISE DETALHADA
Checar seu score é uma medida de suma importância para observar como está sua vida financeira e ver
como você pode obter crédito na praça. Só que na verdade, existem diversas pontuações disponíveis (4, para
ser mais específico) para consulta e você precisa voltar sua atenção para cada uma delas.
Cada movimento que você realiza ou deixar de realizar, é registrado em seu histórico de pagamento. Portanto,
o efeito de cada ponto desses para seus scores também reforça a relevância de analisar as pontuações de
forma constante, tendo em vista o caráter mutável presente. E aqui um esclarecimento: seu score pode
aumentar ou diminuir a cada mês e não a cada dia. Mas como você faz movimentos financeiros diários,
pontuações diversas irão surgir no radar todos os dias, por isso a crença de que esse aumento vem igualmente
todos os dias.
O SCORE DO SERASA
Através do site www.serasaconsumidor.com.br., você pode com tranquilidade consultar gratuitamente o seu
score. Nesse sentido, você terá acesso a itens como:
• Histórico (score)
• Dívidas pendentes
• Análises de outras empresas/bancos em seu nome
• Negociações de dívidas
• Entre outras informações, incluindo opções de realização do Cadastro Positivo
Sendo o preferido dos bancos, não deixe de pontuar bem no SERASA para expandir as chances de obter
crédito em órgãos financeiros que consultam esse site. Lembrando que na plataforma virtual, você encontra o
passo-a-passo para se cadastrar e analisar seu score.
O SCORE DO SPC
O score do SPC já é, por outro lado, o queridinho das lojas e comércio em geral. A consulta pode ser feita no
site www.consumidorpositivo.com.br. Por meio dela, você poderá ter conhecimento sobre:
• Dívidas atuais
• Score
• Renegociações possíveis
• Entre outros dados do SPC
O SPC oferece um ótimo atendimento não apenas via web, mas também por telefone, dada a sua qualidade
prática e simples no contato com consumidores. Sem falar que o score do SPC pode ser aumentado com mais
facilidade do que o do SERASA, por uma influência de inúmeros fatores. Assim, se sua pontuação for superior a
500 pontos no SPC, tenha em mente que não será difícil obter uma concessão de crédito.
OUTROS SCORES
Levando em consideração o restante dos seus scores, falarei melhor agora sobre sites onde você pode analisá-
los sem problemas. Outras plataformas podem igualmente fornecer esses dados específicos, porém os citados
abaixo são os mais relevantes, então foque neles. Vamos lá!
• Mega Consultas (https://www.megaconsultas.com.br/)
Ótimo site para obter créditos e consultar de forma detalhada todos os seus dados (score, dívidas, etc.).
• Serasa Empreendedor (https://www.serasaempreendedor.com.br/)
Permite a consulta do CPF em caráter empresarial. Assim, tudo o que corporações sabem sobre seu histórico é
exposto para você, o que te permite enxergar melhor maneiras de aumentar seu score gradualmente.
• Guia Bolso (https://www.guiabolso.com.br/)
Outra grande ferramenta para uma consulta bem bacana dos seus dados. Você pode acessar o site oferecido
ou baixar o aplicativo.
ABRA BEM OS OLHOS
Com o advento tecnológico e a rápida ascensão da Internet, estamos abertos a todo tipo de informação e
desinformação em igual medida. Nesse sentido, mitos e falácias relacionados ao score podem se espalhar
como pólvora no ambiente virtual, causando estragos inimagináveis para as pessoas que caem nesses contos
perversos. É preciso ficar muito atento e desconfiar do que parecer mentira, posto que é sua vida financeira
que está envolvida.
Para não perder tempo, veja com cuidado os seguintes mitos, dentre um mar de tantos outros que prejudicam
e muito a vida de alguém.
• Mesmo com sua dívida expirando no SERASA após 5 anos, ela continuará mantida em um banco de dados
por mais 18 anos
• Apesar da sua pontuação aumentar diariamente, ela pode chegar a ótimos picos positivos no período
matutino
• Já tentou solicitar uma limpeza de consultas a seus pedidos de crédito? Se fizer isso, seu score vai subir com
muito mais velocidade
• Pagar para aumentar o score? Claro que isso é balela! Definitivamente não existe!
Fique muito alerta quanto a esses papinhos e qualquer outra informação que parecer boa demais para ser
verdade. Não acredite em tudo o que aparecer na sua frente, do contrário, seu score pode despencar sem dó
nem piedade. Abra bem os olhos!
IDENTIFICAÇÃO PRECISA
Desmascarar mitos não é uma tarefa complicada. E, portanto, nessa ação vou te deixar mais alerta quanto à
existência desses terríveis inconvenientes que estão espalhados no mundo digital. Mas antes, é fundamental
saber quais são as 3 premissas que os mitos geralmente seguem a fim de captar de imediato quando um puder
estar diante de você.
1. Dados incompletos, pouco claros ou provenientes de fontes duvidosas que citam palavras como “segredo”
ou “corrupção”, podem se caracterizar como fake news;
2. Seguindo a linha da premissa anterior, falácias costumam incluir em seus repertórios previsíveis expressões
como “O segredo é revelado” ou “Revelação bombástica”. Nesse sentido, se você ler algo parecido,
ignore completamente;
3. A sua pontuação não pode ser aumentada por meio de pagamento, visto que essa prática é considerada
inidônea.
Esteja ciente de que seu score apenas conseguirá alcançar um bom ou ótimo resultado se você se empenhar
para tanto e especialmente se manter distante de ciladas e armadilhas aos montes. E se mesmo com esforço
contínuo você pode se ver em situações negativas para sua vida financeira, porque acreditar em tudo o que
vem de mão beijada? Assim como o score não pode subir com pagamentos, você não vai obter empréstimos
e financiamentos online de maneira fácil porque o sistema não funciona dessa forma.
OS PRINCIPAIS MITOS ENVOLVENDO O SCORE
Ansioso para conhecer alguns dos mitos mais frequentes que aparecem por aí com relação ao seu score?
Então, te apresento cada um deles. Muita atenção na leitura!
Mito 1: Consultar Seu Score Reduz Sua Pontuação
Ora, que história é essa? É claro que você não vai ver sua pontuação diminuir com suas consultas. Na verdade,
o que pode te prejudicar são consultas partindo de diversas empresas em pouco tempo, o que deixa o
mercado de orelhas em pé quanto ao seu histórico de pagamento.
Mito 2: O Score Aumenta Com Pagamento
Reforçando o que foi citado anteriormente, score não sobe com pagamento (que aqui poderia ser chamado
de suborno por parte do pagador ou golpe por parte do ofertante).
Mito 3: Pedidos de Concessão de Crédito Em Excesso Reduzem o Score
Pode ser que seu score sofra um certo impacto negativo com muitos pedidos, especialmente se todos ou quase
todos forem negados, mas isso ainda não é suficiente para queimar seu filme tanto assim.
Mito 4: Cartão Não Ajuda Pessoas Com Score Baixo
Conversa fiada! Mesmo com um score baixo, você pode ter seu cartão de crédito. O fator crucial nesse caso é
sua instituição bancária, já que algumas como o Santander não se importam com sua pontuação quando o
assunto é oferta de cartão.
Mito 5: Pagamento de Contas Aumenta o Score
Tanto SPC quanto SERASA podem precisar de até uma semana para computar os dados referentes ao
pagamento de sua conta, atualizando seu Cadastro Positivo. E quando isso ocorre, seu score melhora
significativamente, mas não sobe demais.
Mito 6: Visitas ao SPC/SERASA Aumentam o Score
Desde quando isso é verdade? Não perca seu tempo indo até qualquer desses órgãos, posto que você só vai
encontrar protocolo como preenchimento de papéis e chá de cadeira. Quem avisa, amigo é!
Mito 7: Posso Processar Um Banco Por Recusa de Crédito
Nenhum banco da face da Terra é obrigado a te dar crédito. Por conveniência e interesse da instituição
bancária, é possível a concessão de linhas de crédito. Mas obrigatoriedade não entra em cena aqui.
Mito 8: O Score Aumenta Com CPF Na Nota Fiscal
De jeito nenhum. Embora você esteja estendendo o seu histórico de pagamento, as compras são à vista e elas
não permitem que empresas e bancos vejam se você será um bom pagador a longo prazo, como no caso de
compras parceladas.
Mito 9: Score Baixo Indica Portas Fechadas O Tempo Todo
Não necessariamente. Seu score é um trunfo que você possui para a obtenção de crédito e cada órgão conta
com um parâmetro específico de concessão de empréstimos. Assim, se em um dia a situação não está boa por
um score reduzido, no outro dia ele pode aumentar ou mesmo algumas instituições podem não julgá-lo tão
crucial para abrir portas para você. O mercado é inconstante.
Mito 10: Filhos Herdam Dívidas
Digamos que essa afirmativa está no meio-termo; nem é mito e nem verdade. Isso porque o falecimento de
alguém gera a eliminação de dados do SPC e SERASA. Todavia, filhos podem herdar dívidas a depender do
tamanho delas e de alguma cláusula que estiver presente em um contrato pré-definido, por exemplo.
Mito 11: Dívidas São Transferíveis
Errado. Nem dívidas e nem seu score, para uma melhor explanação. Mas um banco pode “vender” sua dívida
para outro banco em nome de uma convergência de interesses. Nesse sentido, o que ocorre é uma troca: o
banco que vende efetua a operação recebendo um valor menor do que a dívida (garantindo um pagamento
certo por outro duvidoso), deixando claro que o banco comprador da dívida poderá ficar com tudo caso o
indivíduo quite-a.
Mito 12: Dívidas Ativas Indicam Nome Sujo Permanente
Seu credor tem o dever de remover seu nome do SPC e SERASA em um prazo de 5 dias a partir do momento
que você quita a primeira parcela da dívida.
Mito 13: Bancos Tem Carta Branca Para Cancelar Cartões
Fake. Dívidas ou nome sujo não podem acarretar em cancelamento de cartões de crédito. Porém, uma ação
possível é reduzir o limite desse cartão até tornar-se pouco vantajoso continuar usando-o. Até porque, o que
você poderá comprar com no máximo 50 ou 100 reais?
Mito 14: Um Nome Não Pode Ser Negativado Em Vários Órgãos
Não apenas pode, como é sem choro nem vela quando alguém anda fora dos trilhos. SPC, SERASA, BACEN e
outras instituições em território nacional estão incluídas.
Mito 15: Bancos Podem Descontar Meu Dinheiro
Semi-verdade, no caso de uma cláusula contratual ou por medida judicial. Mas esse desconto na sua conta só
pode ocorrer no mesmo banco que você solicitou um crédito.
Mito 16: Nome Sujo Não Permite Passar em Concursos
Como o assunto é de ordem financeira, a regra vale apenas para bancos, casa da moeda e afins. De resto, é
proibido a reprovação em concursos por nome sujo.
Mito 17: Nome Sujo Leva a Perdas de Matrícula em Escolas Privadas
Não se você já estiver cursando o ano letivo. O que pode ocorrer é a escola negar a rematrícula.
Mito 18: SPC e SERASA São Similares
Com certeza não! Apesar de serem órgãos que lidam com dados similares, representam instituições distintas
com propósitos distintos.
Diante de toda essa avalanche de mitos, fique esperto porque a lista não se encerra aqui. Muitos outros se
escondem na Internet e todo cuidado é muito pouco. Busque informações de fontes confiáveis como SPC e
SERESA, posto que dados de sites duvidosos ou com afirmativas cheias de regalias podem ser uma grande
furada!
MEDIDAS PRELIMINARES
Uma vez por dentro de todos os pormenores relativos à sua pontuação, chegou o momento de seguir algumas
ações específicas e certeiras para aumentar seu score. Mas antes de qualquer coisa, é fundamental explicar
alguns pontos para não restar qualquer dúvida quanto a esse assunto.
Dessa maneira, entenda que esse passo-a-passo só surtirá efeito caso você esteja com o nome limpo,
adimplente no mercado, posto que não faz sentido ir em busca de um aumento gradual na pontuação com
uma terrível reputação perante bancos e empresas, não concorda?
Dito isso, o plano inclui 4 ações, dispostas a seguir:
1° Ação: O Começo de Tudo
Na fase inicial pode ser que seu score esteja muito baixo, então embora todos os esforços sejam
implementados para o aumento dele, essa será a situação de trabalho no começo.
2° Ação: Aquecendo os Motores
Será que você sabe mesmo como realizar solicitações de crédito no mercado? Se ainda se sente um tanto
perdido, esse estágio te ajudará com isso. Ademais, a construção do seu histórico de bom pagador também
será delineada a partir desse momento.
MEDIDAS PRELIMINARES
3° Ação: Crescendo Adequadamente
O trabalho nessa etapa envolve alcançar picos cada vez mais altos da sua pontuação em um curto período
de tempo.
4° Ação: Mantendo o Padrão
É inútil chegar a uma posição tão atraente no que diz respeito ao seu score para depois desabar e voltar a
viver na situação lamentável de antes. Por isso que você precisa desenvolver a capacidade de manter o ótimo
padrão alcançado e esse último estágio está aqui para isso.
Aposte nessas ações que, embora exijam um pouco de paciência e trabalho árduo, compensam no final do
percurso, já que por meio delas você vai poder recuperar crédito no mercado e realizar o que tanto quer em
termos financeiros. E vamos agora às ações anteriormente citadas!
1° AÇÃO
A 1° ação pede que você realize nada menos que 4 atividades essenciais. Foque em cada uma delas e se
esmere para ser bem-sucedido, posto que o aumento do seu score depende disso.
1° medida: Faça uma limpeza geral nas consultas do seu CPF
Aqui a pergunta: porque eu preciso fazer isso? Ora, toda vez que você pede crédito no mercado, diversos
órgãos de proteção ao crédito correm para fazer consultas a partir do seu CPF. Essas análises, nesse sentido,
impedem que a sua pontuação suba, então você precisa realizar essa limpeza.
Para a limpeza geral, contate o SPC e o SERASA através dos links disponibilizados aqui:
SPC - https://www.consumidorpositivo.com.br/fale-conosco/
SERASA - https://www.serasaconsumidor.com.br/atendimento/
O processo de limpeza estará concluído em no máximo 3 dias depois da sua solicitação.

1° AÇÃO
2° medida: Coloque uma conta em seu nome para pagamento
Seja conta de água, luz, telefone ou outra similar, é importante ter uma responsabilidade dessas porque
permite que o seu histórico de pagamento seja mais extenso e atraente para bancos e empresas, contanto
que você pague tudo em dia ou adiantado, ok?
3° medida: Ative o seu Cadastro Positivo
Como já citado, o Cadastro Positivo é um ótimo aliado para bons pagadores. Criado pelos órgãos de proteção
ao crédito, ele permite que contas pagas em dia elevem o seu score. Até o fim de 2019, SPC e SERASA
analisavam apenas informações negativas, mas com o Cadastro Positivo instaurado desde 2020, dados
positivos referentes à adimplência de um indivíduo foram inclusos para a avaliação do score.
Se você deseja ativar o seu Cadastro Positivo, entre em contato com os órgãos responsáveis acessando os
seguintes sites:
www.serasaconsumidor.com.br
www.consumidorpositivo.com.br
Instituições bancárias também podem ser autorizadas por você a repassar dados extras para o SPC e SERASA.
Essa ação contribui com a análise desses órgãos quanto ao seu score.
1° AÇÃO
4° medida: Use o débito automático
Saiba que pagamentos em débito (os famosos pagamentos à vista) são perfeitos para o aumento do score,
posto que indicam que você é um bom pagador ao se dispor a efetuar pagamentos ou quitar uma dívida de
uma vez só. Nesse sentido, ao utilizar mais serviços bancários, a instituição lhe dá em troca limites bem
tentadores. Mas atenção: já que estamos falando em débito automático, você tem que contar com dinheiro
vivo na conta e não usar cheques especiais!
O internet banking é uma opção bem-vinda caso você não queira utilizar o débito automático. Dessa maneira,
você pode depositar a quantia no seu banco e realizar uma transação online ao invés de ir a uma lotérica, o
que eleva o seu score no banco, no Banco Central e, claro, no SPC e SERASA.
Com essas 4 medidas realizadas, pode confiar que órgãos de crédito vão passar a te considerar alguém ideal
para concessões amplas, posto que seu “passado financeiro lamentável” ficará enterrado no passado. Só que
você não deve deixar essa sensação fazer sua cabeça, posto que muito mais ainda vem pela frente.
2° AÇÃO
Passada a primeira fase, efeitos como quebra do enrijecimento e, consequentemente, melhora do score, serão
vistos por você em pouco tempo. Apesar de ainda haver a probabilidade da sua pontuação cair em alguns
momentos, a tendência é que o inverso ocorra: ela aumente sem muitas recaídas. Só que você não deve
deixar as coisas andarem sozinhas, mas continuar se esforçando para contribuir com o aumento contínuo do
seu score. Por isso que as próximas medidas são vitais.
1° medida: Desenvolva um histórico financeiro
Uma vez que você tiver contas variadas em seu nome, construa um histórico de pagamento em dia ou
adiantado para fazer seu score subir. No caso do financiamento de uma casa ou carro, estenda o processo por
no mínimo 3 meses para aumentar as chances de obtenção de crédito. E a importância de ser um bom
pagador deve ser reforçada, pois contas em demasia sem pagamento deixam o seu Cadastro Positivo terrível,
entende?
2° medida: Abra conta em mais de um banco
Já que cada banco oferece vantagens específicas em segmentos variados, volte-se para mais de um de
acordo com suas necessidades. O Santander é ótimo para a obtenção de cartões de crédito, o Itaú para
cheques e financiamento de automóveis e a Caixa para transferências e saques bancários. Não estou
desmerecendo outras instituições, mas essas são as principais para a análise de crédito.
2° AÇÃO
3° medida: Aumente sua renda bancária
Antes de se aventurar pelos bancos Itaú, Santander ou Caixa, busque possuir por um tempinho uma conta
única e movimentá-la com saques e depósitos consideráveis. Assim, se sua renda é de 1,500 reais mensais,
saque 750 reais, a metade, ou o valor que puder dispor, e deposite em contas de outros bancos em ao menos
3 datas diversas, repetindo a operação constantemente ao longo do mês. Como resultado, na avaliação do
banco, não estarão apenas os 1,500 reais, mas um valor superior, posto que mais do que isso foi recebido em
sua conta. Só que se você conseguir comprovar uma renda mensal igual ou superior a 4 mil reais, melhor ainda
para a obtenção de crédito em bancos.
4° medida: Use cheques
Na abertura da conta no Itaú, por exemplo, solicite que sua conta corrente tenha acesso a cheques especiais
para utilizá-los no aumento do seu score. Com a criação e compensação de um cheque em qualquer valor
para si mesmo, você adquire saldo na conta e melhora a reputação perante o banco para levar o score a
uma posição alta e atraente. Dica valiosa: se o cheque for do Itaú, deposite no Santander. Aliás, sendo de
qualquer banco, veja se pode depositar em outro.
Ao fim desse estágio, bancos e empresas, ainda não contatados por você para pedidos de crédito, verão que
você está se empenhando continuamente para mostrar sua boa reputação de pagador. Não é necessário
possuir rios de dinheiro para movimentar contas ou fazer isso todos os dias, mas é interessante que em até 3
meses antes do retorno dos pedidos de crédito, suas transações bancárias estejam bem aquecidas.
3° AÇÃO
A partir da 3° fase, você precisa estar ainda mais preparado porque as coisas vão se acirrar agora. Até o
presente momento, foi mais fácil lidar com itens como consultas, aberturas e movimentações de contas. No
entanto, como estamos no pleno desenvolvimento para o aumento do seu score, responsabilidades maiores
surgem e elas pedem mais atenção e esforço da sua parte.
1° medida: Declare O IR
Declarar o imposto de renda pode ser bem cansativo, mas fundamental para o aumento do score, servindo
para comprovar a renda que você tem. E já que a pontuação é dada com base em dados, quanto mais
informações suas estiverem disponíveis para órgãos de proteção ao crédito e bancos, mais chances você
possui de obter crédito no mercado. Mas não se preocupe porque ninguém quer desvendar informações
confidenciais ou segredos de estado: apenas querem conhecer você, sua renda e seu histórico de
pagamento, nada mais! Com dados atualizados no SPC e SERASA, por exemplo, seu score vai subir, isso eu
garanto.
E aqui uma dica extra: ao declarar o IR, lembre-se que impostos devem ser pagos. Fale com um contador ou
especialista pra te auxiliar nesse ponto.
3° AÇÃO
2° medida: Tenha um cartão de loja
Sabe quando você está fazendo uma compra, chega no caixa e a atendente logo te empurra um cartão de
crédito, vendo que você não tem um? Recomendo que ao invés de recusar automaticamente, crie esse
cartão. Isso porque o varejo oferece facilidades para a aprovação de cartões que bancos não oferecem, em
geral. Assim, com a aprovação, sempre use o cartão respeitando um limite de 40% do valor total disponível,
pagando tudo em dia ou adiantado em prol do Cadastro Positivo, lembra? Outra vantagem é que compras
pequenas podem ser parceladas sem problemas na loja do seu cartão. E com pagamentos certinhos, em
dentro de no máximo 2 ou 3 meses seu score vai alcançar uma ótima posição.
3° medida: Tenha um cartão de crédito digital
Se quer meu conselho, Agibank, Banco Inter e Banco Original são as melhores opções para criação de cartão
digital. Nesse sentido, os passos adequados são esses, na sequência: solicitar o cartão do Santander, por
exemplo, depois o de uma loja do varejo e após mais 1 mês pedir um cartão digital.
Assim como no caso do cartão de loja, é muito vantajoso ter um cartão digital e pagar contas em dia com ele
porque seu score pode aumentar gradualmente e você ainda conta com crédito no mercado, ainda mais
tendo o cartão Santander em posse!
3° AÇÃO
4° medida: Pague todas as dívidas que expiraram
Embora suas dívidas antigas possam ser removidas do SPC e SERASA após 5 anos, seus registros continuarão lá
por mais 15, então sugiro que você quite todas para não ter que se preocupar com prejuízos futuros. Nesse
sentido, o pagamento dessas dívidas pode te ajudar a aumentar o score porque:
- Dívidas expiradas em seu nome não te deixam ter um score com mais de 500 pontos;
- Mesmo com o nome limpo, seu registro no SPC e SERASA indicará por 15 anos seguidos que você é uma
pessoa que tende a deixar suas dívidas caducarem, o que vai afastar as lojas de você quando consultarem
o seu CPF;
- Lojas podem colocar suas dívidas não pagas em cartório, exigindo que você pague-as com seus bens, a
depender do valor.
Se dinheiro for o impasse para o não pagamento das dívidas, tente negociar parcelamentos para ir quitando
tudo aos poucos. O que não dá é permanecer com uma reputação manchada, não é mesmo?
4° AÇÃO
Eis que finalmente chegamos a essa última etapa. Você deve ter até se estressado ou preocupado com alguns
elementos pertinentes a alguma medida dos estágios anteriores, mas isso tudo é realizado em nome do seu
score e de todas as oportunidades que se abrirão para você daqui pra frente.
As medidas tomadas nessa fase final também não são das mais agradáveis, porém cruciais para a sua
reputação e de certa forma simples, podendo continuar sendo implementadas por bastante tempo após a
leitura desse material.
Com o cumprimento dos 3 passos citados abaixo, seu score já vai melhorar porque você vai ter limpado
consultas ao seu nome, desenvolvido o seu histórico de crédito e voltado a solicitar crédito, mas de forma sutil
para não ligar o alarme de bancos, órgãos e empresas.
• Não tenha mais que 4 cartões de crédito e realize os pagamentos em dia ou adiantados, se possível;
• De dois em dois meses, solicite limpezas de consultas de seu CPF;
• Use e abuse dos seus cartões de crédito (inclusive os digitais).
Na contramão, seu score pode ser drasticamente reduzido se você:
• Deixar dívidas atrasarem;

• Ter o nome sujo;
4° AÇÃO
• Não ter pagamentos em seu CPF;

• Ser adolescente ou bem jovem;
• Não utilizar o débito automático;
• Correr atrás de muito crédito no mercado.
Não caia na neura de que você deve chegar ou se aproximar dos 1000 pontos para ser feliz obtendo crédito à
vontade porque isso pode não ser tão facilmente atingido. Ficar entre 650-800 pontos já é excelente para seu
score subir e você atingir seus objetivos primordiais.
Com seu dinheirinho no banco sendo movimentado para pagamentos em dia em uma única conta, usando
serviços diversos e contando com cheques especiais, seu gerente vai te amar como cliente e o score
certamente aumentará. Mas se sua pontuação estiver baixa, não se desespere ou fique com raiva por conta
dos juros abusivos entregues pelo banco porque sua atenção deve ser voltada para a obtenção de crédito a
fim de quitar contas. O Cadastro Positivo irá notar essas ações idôneas e logo você terá mais recursos e menos
juros para pagar.
4° AÇÃO
Como complemento, siga as dicas passadas logo abaixo para melhorar sua situação financeira:
• Foque nos 500-700 pontos do score
Reforçando, não precisa ter muito mais do que 700 ou até 800 pontos para se sair bem. Essas posições já te
ajudam a obter crédito fácil.
• Aposte no cartão de crédito
Com sua renda mensal no banco, use o cartão de crédito ao máximo (para compras de supermercado a
roupas e acessórios). Assim, pegue uma parte do dinheiro do banco para pagar as contas em dia a fim de
aumentar o limite do cartão e em consequência sua pontuação. E cartões com milhas aéreas também
fornecem descontos de passagens de avião!
• Não permita que sua conta fique no vermelho
Nem é preciso dizer que contas bancárias no vermelho/zeradas atrapalham na busca de crédito. Por isso que
você deve sempre manter algum valor nas suas contas para evidenciar aos órgãos que você tem plena
condição de arcar com seus compromissos financeiros.
4° AÇÃO
• Fuja de dívidas gigantescas
Entenda que bancos possuem controle total de quanto você ganha e seus pagamentos. Dessa maneira, se for
detectado que você gasta mais de 35% do seu salário mensal com a quitação de uma única dívida, seu score
vai desabar. Cuidado!
• Não se volte para mais de 3 bancos
Evite possuir contas em mais de 3 bancos. Um pode ser usado para dinheiro emergencial, outro para crédito e
outro para transações bancárias gratuitas, por exemplo. Para uma melhor organização, sugiro que sua renda
mensal seja posta em uma única conta e depois distribuída para as outras para ter a garantia dos
comprovantes dos últimos 3 meses no caso de pedidos de empréstimos e financiamentos. Isso permite que o
valor da sua conta aumente, abrindo portas para financiamentos aprovados.
• Foque no crédito do seu cartão e nenhum outro
Sem querer fazer propagandas, cartões de crédito fornecem inúmeras vantagens como financiamentos de
casas, veículos, produtos de varejo e, sem deixar de fora, podem ser usados para emergências como saques
parcelados.
O QUE VEM DEPOIS
Como forma de encerramento, pretendo passar mais algumas estratégias para que você possa manter a sua
vida financeira bem saudável e firme, deixando seu score nas alturas para conseguir empréstimos e
financiamentos com facilidade, além de fazer uma pequena retrospectiva de tudo o que você viu até esse
ponto, começando por ela. Avante!
O Capítulo 1 explanou acerca do score e de sua criação nos EUA. Uma vez que seu desenvolvimento no
exterior foi bem sucedido, não tardou para ser incorporado à nossa realidade com algumas adaptações.
O Capítulo 2 trouxe dados detalhados sobre sua pontuação e o que pode impactá-la positiva ou
negativamente. Informações sobre empresas e os scores utilizados por cada uma, além de obstáculos
financeiros a serem evitados também foram abordadas.
O Capítulo 3 mencionou como você pode consultar seu score, navegando nos sites do SPC e SERASA, por
exemplo.
O Capítulo 4 abordou os principais mitos que rondam o score na Internet, abrindo seus olhos para não cair em
nenhum deles.
O capítulo 5, finalmente, passou cada medida a ser implementada para o aumento contínuo do score e a
abertura de concessões de crédito.
RESULTADOS MAIS IMEDIATOS
Você pode obter resultados mais imediatos para aumentar o seu score e nenhum truque está em jogo. Pelo
contrário, nada passado aqui indica vantagens obtidas de mão beijada, então você terá que se comprometer
a seguir à risca e continuamente todas as dicas exibidas nesse material, além de prestar muita atenção e
cumprir as diretrizes expostas abaixo:
1. Saiba as razões pelas quais você quer aumentar o score
Uma vez que um score alto abre portas para você no mercado, é fundamental ter em mente qual o seu
objetivo com esse alcance. Afinal de contas, é mais do que possível obter empréstimos, financiamentos e
cartões de crédito sem uma pontuação nas alturas, então para poupar esforços, você pode ver se de fato
vale a pena seguir tantos passos.
2. Não se precipite na busca por crédito
Seu score vai gradualmente subir agora que esses passos são implementados por você. Dessa maneira, evite
correr atrás de crédito poucos dias após o aumento. Espere ao menos 3 meses para isso, e se caso você
necessite de financiamento ou empréstimo durante esse intervalo de tempo, encontre outra maneira menos
abrupta de conseguir como elaborar uma reorganização das finanças ou solicitar a instituições menores.
RESULTADOS MAIS IMEDIATOS
3. Não esqueça do seu cartão de crédito
Lembra do que foi dito sobre usar o cartão como trunfo infalível para o aumento do score? Utilize não apenas o
cartão, mas também todos os serviços do seu banco. Busque aumentar o seu limite para poder financiar
produtos de maior valor e ter mais liberdade com seu crédito. Vá fundo!
4. Mantenha os dados em dia
Cuide para que suas informações no SPC, SERASA e bancos estejam bem atualizadas, posto que serão
tomadas como fator determinante para a concessão ou não de crédito.
5. Fique de olho nos pedidos automáticos de crédito
Ao solicitar um empréstimo ou cartão de crédito e vê-lo negado, pode ser que você fique batendo na mesma
tecla de tempos em tempos para ver se uma aprovação vem, mas sempre ocorrendo novas negações. Com
essa ação, seu score vai cair muito, já que órgãos podem tomar esse cenário como um indício de que você
não é confiável, de que não é um bom pagador. Assim, se um empréstimo ou algo do tipo for negado 2x ou
mais em pouco tempo, deixe para lá. Mas se o banco continuar te empurrando cartões e as consultas
seguirem em frente, reclame em: consumidor.gov.br.
NÃO SUBESTIME O SCORE BANCÁRIO
Apesar desse material ter focado no SPC, SERASA e Cadastro Positivo, o score dos bancos é bastante influente
e conta com inúmeras vantagens para você como obtenção de cartão, financiamento de imóveis, veículos,
empréstimos, etc. Então, nada mais justo do que terminar comentando um pouco mais sobre esse recurso
poderoso para sua vida financeira.
O score bancário pode ser um tanto parecido com o do SPC e SERASA, mas ele não envolve números e sim
confiança; a confiança do banco em você e sua reputação financeira. E para aumentar seu score bancário,
que outra melhor maneira que utilizar cartões e os serviços oferecidos? Se torne um cliente de qualidade e o
seu banco vai te recompensar com juros baixos e crédito fácil. Claro que a relação bancária varia de
instituição para instituição, mas qualquer banco vai sempre levar em conta essa união promissora. Ah, e não
esqueça de uma dica valiosa já passada: tenha uma conta única e a use para tudo; pagamentos, transações,
crédito, etc.
Ademais, sabe que outras ações você pode realizar para aumentar a confiança do seu banco em você?
Confira a seguir:
1. Conte com o débito automático
Contas de água, luz e outras devem ser inclusas no débito automático em sua conta e pagas em dia para
ocasionar o aumento do score bancário. Detalhe importante: contas de pagamento de serviços como Netflix e
Spotify não aumentam o score do SPC e SERASA, mas aumentam o score do banco!
NÃO SUBESTIME O SCORE BANCÁRIO
2. Utilize o cartão de débito
Cartões de débito são os queridinhos dos bancos, além dos cartões de crédito, porque geram altos lucros.
Assim, deixe o dinheiro em espécie de lado e aposte nos cartões.
3. Adquira muitos serviços
Na verdade, muitos serviços bancários não vão somar na sua vida porque são pouco atraentes. No entanto,
possuem o benefício do aumento do score bancário. Nesse sentido, escolha os serviços mais baratos para
investimento a fim de ganhar mais crédito.
4. Conte com o banco para o que puder
Abra contas poupança e corrente, faça movimentações, contrate serviços, enfim, aposte na instituição para
organizar sua vida financeira e obter crédito com mais facilidade. Mesmo que você não lucre nada ou quase
nada com os juros que rendem na poupança, por exemplo, isso gera lucros para o banco e o torna mais
suscetível de abrir portas para você no que tange a empréstimos, financiamentos e outros itens.
Não esqueça que um relacionamento sólido e duradouro com seu banco, especialmente se for o Santander
que concede muitas vantagens para clientes com rendas mensais acima dos 3 mil reais, te trará oportunidades
infinitas se você souber aproveitá-las. Assim, no Santander, com um score baixo e uma solicitação de crédito,
você terá muitas chances de obtê-lo; no começo o limite será baixo, mas com todos os pagamentos em dia,
ele vai aumentar logo.
ÚLTIMOS CONSELHOS
Já que tantas dicas, medidas e dados foram passados ao longo desse material, seria ótimo uma despedida
com últimos conselhos em prol do aumento gradativo do seu score, não acha?
1° Conselho: Não deixe seu nome sujo por tempo demais
Se você está prestes a entrar no SPC ou saiu a pouco tempo por conta de dívidas não pagas, evite deixar que
seu nome fique sujo por muito tempo entrando em uma negociação amigável com o credor para o
pagamento. Isso porque uma vez baixo, o score pode demorar a subir.
2° Conselho: Crie uma rotina financeira
Uma rotina financeira bem planejada e organizada permite que com o tempo você cometa mais acertos do
que erros em suas movimentações. E nesse caso, não apenas o seu score vai aumentar, como principalmente
sua confiança e assertividade.
3° Conselho: Deixe o Cadastro Positivo te ajudar ao máximo
Agora que dados positivos influenciam tanto quanto negativos na decisão de concessão de crédito, permita
que o Cadastro Positivo mostre todo o seu poder de aliado para te ajudar no processo. Mantenha-se na linha
com seus ótimos pagamentos em dia e as coisas vão melhorar de vez! E se deseja resultados ainda mais
imediatos, limpe as consultas em seu CPF para ganhar de 100 a 300 pontos ou mais em seu score em uma
semana, aproximadamente.
ÚLTIMOS CONSELHOS
4° Conselho: Modere seus gastos
Embora o presente material sugeriu que você deve abrir contas bancárias e realizar diversas movimentações
ao longo do mês, isso não quer dizer necessariamente que você deve gastar demais sem pensar no amanhã.
Na verdade, o ideal é que você modere seus gastos mensais para evitar complicações futuras como dívidas
em demasia que você não pode pagar, por exemplo.
5° Conselho: Não hesite em pedir ajuda, se preciso
O suporte referido não é o de um banco ou empresa, mas sim de uma pessoa experiente e/ou de um
profissional contador que possa te auxiliar na sua jornada financeira para não ter surpresas desagradáveis.
Afinal de contas, se o assunto é o seu futuro e reputação, você deve lançar todos os recursos que puder, não
acha?
AGRADECIMENTOS
Gostaria de deixar aqui minha gratidão pela

confiança depositada para te guiar rumo ao
aumento do seu score e organização da sua vida
financeira; algo primordial para que você tenha
segurança, conforto, bem-estar e satisfação com os
seus objetivos alcançados. Ao implementar os passos
indicados, não esqueça de continuar firme em cada
medida a fim de não se perder e correr o risco de ver
a pontuação cair novamente.
Grande abraço e boa sorte!

BÔNUS
SERASA ENSINA
Ao contrário do que muitos pensam, o Serasa não representa apenas uma instituição de crédito que serve
para a análise do seu score e instruções básicas. Na verdade, o órgão busca se aperfeiçoar cada vez mais,
entregando soluções de alta qualidade para indivíduos; e isso tudo se torna possível por meio do programa
Serasa Ensina.
O Serasa Ensina é praticamente uma escola financeira online que fornece ferramentas adequadas para que
você consiga sair das dívidas, limpar o nome, poupar aquele dinheiro desejado e realizar bons investimentos.
Mas para que tudo isso passe do papel para a realidade, planejamento é fundamental, não é mesmo? Aí
que entra a funcionalidade do Serasa.
Como bônus, este e-book entrega para você tabelas, dicas extras e outros materiais pertinentes ao Serasa
Ensina. Trata-se de um reforço que vai alavancar sua vida financeira, abrindo espaço para que você tenha
mais facilidade na manutenção dos seus hábitos econômicos, o que pode aumentar seu score e te tornar
um cliente dos sonhos para muitos órgãos e empresas.
Aproveite bem as próximas páginas, já que elas podem te ajudar a alcançar seus objetivos, seja a curto,
médio ou longo prazo.
BÔNUS
SERASA ENSINA
TABELA DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO
QUANTO EU DEVERIA GASTAR?
GASTOS PORCENTAGEM DINHEIRO
Gastos fixos (aluguel, internet, luz, água, gás, comida etc) 35% R$ 875
Cartão de crédito 20% R$ 500
Educação (cursos de idioma, pós-graduação, faculdade etc) 10% R$ 250
Gastos excepcionais (aqueles fora do orçamento fixo) 15% R$ 375
Poupança p/o futuro 10% R$ 250
Gastos livres (todo resto) 10% R$ 250
*esta tabela estima quais deveriam ser os gastos mensais com base em um salário de R$ 2.500,00
BÔNUS
SERASA ENSINA
QUANTO EU GASTEI?
GASTOS PORCENTAGEM DINHEIRO
Gastos fixos (aluguel, internet, luz, água, gás, comida etc) _ _
Cartão de crédito _ _
Educação (cursos de idioma, pós-graduação, faculdade etc) _ _
Gastos excepcionais (aqueles fora do orçamento fixo) _ _
Poupança p/o futuro _ _
Gastos livres (todo resto) _ _
*você deve preencher essa tabela de acordo com os seus gastos mensais. Não é preciso se preocupar com
porcentagem, posto que no site da Serasa essa contagem é feita automaticamente a partir dos valores postos
BÔNUS
SERASA ENSINA
QUANTO VOU TER GUARDADO ATÉ O FIM DO ANO?
MESES RENDIMENTO DINHEIRO
JANEIRO _ R$ 250,00
FEVEREIRO _ R$ 500,00
MARÇO _ R$ 750,00
ABRIL _ R$ 1.000,00
MAIO _ R$ 1.250,00
JUNHO _ R$ 1.500,00
*essa tabela considera um depósito mensal de 10% de um salário de R$ 2.500,00

BÔNUS
SERASA ENSINA
QUANTO VOU TER GUARDADO ATÉ O FIM DO ANO?
MESES RENDIMENTO DINHEIRO
JULHO _ R$ 1.750,00
AGOSTO _ R$ 2.000,00
SETEMBRO _ R$ 2.250,00
OUTUBRO _ R$ 2.500,00
NOVEMBRO _ R$ 2.750,00
DEZEMBRO _ R$ 3.000,00
*essa tabela considera um depósito mensal de 10% de um salário de R$ 2.500,00

BÔNUS
SERASA ENSINA
META PARA O ANO SEGUINTE
METAS DINHEIRO ALCANÇADO EM

NECESSÁRIO 12/2021
ESCREVA SUA META AQUI R$ 2.000,00 _

BÔNUS
SERASA ENSINA
3 DICAS PARA A INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA
1. Atualize Sua Planilha de Gastos
Existem os gastos fixos, referentes às despesas que você obtêm todo mês, e os gastos variáveis, pertinentes a
despesas que você contrai uma vez ou outra, mas não de forma contínua. Na sua planilha de gastos, tanto
os fixos quanto os variáveis precisam ser inclusos, posto que entender detalhadamente como eles afetam sua
vida financeira permite que você tenha um maior controle e segurança quanto às suas finanças.
Essa planilha pode ser montada no computador, em um aplicativo ou mesmo numa agenda sua. Mas
independentemente do formato, o que importa mesmo é atualizar suas contas para constatar se algo que
você gasta é desnecessário e pode ser cortado para aliviar o seu bolso.
Com o seu custo de vida em mãos, torna-se mais fácil e natural estabelecer aquela poupança camarada
que pode te dar ainda mais esperanças para o futuro.
BÔNUS
SERASA ENSINA
2. Abra Uma Poupança
Para muitos, poupar parece algo muito distante e inalcançável. No entanto, esse sentimento é frequente
justamente pela questão da desorganização financeira. Nesse sentido, uma vez que a primeira dica for
implementada, poupar não será um problema em absoluto. A não ser, é claro, que você possua dívidas que
ainda não foram pagas, já que elas terão que ser prioridade em sua vida.
O ideal é que o dinheiro extra para a poupança seja separado logo no começo de cada mês. E o passo
inicial é criar uma reserva de emergência. Esta deve ser usada quando as contas saem do controle e você
corre o risco de entrar no vermelho. Trata-se de uma independência financeira a curto prazo, no caso um
mínimo de seis meses, que deve te deixar resguardado de consequências negativas.
A partir da sua planilha de gastos, você pode entender qual valor depositar na reserva. Se, por exemplo, suas
contas totais somam 4 mil reais, você precisa multiplicar esse valor pelo tempo que a reserva de emergência
deve se manter. Se for um prazo de 6 meses: 4 X 6 = 24 mil reais. Se for um prazo de 12 meses: 4 X 12 = 48 mil
reais.
BÔNUS
SERASA ENSINA
3. Crie Metas
Depois da poupança e da reserva, nada como estabelecer metas e planos a longo prazo, não acha? Afinal
de contas, esses objetivos são primordiais para a sua compreensão e segurança quanto aos valores que
você necessita para cada sonho que pretende realizar. Assim, concentre-se nos seguintes pontos:
• Você sonha com uma qualidade de vida melhor no futuro? Ela demanda um custo maior? Se sim, então
você sabe que terá que fazer mais sacrifícios no presente.
• Estime quanto provavelmente seu padrão de vida futuro custará a você para definir melhor a sua
poupança atual.
• Planeje como você pode poupar mais dinheiro em cada vez menos tempo.
• Pense em ganhar uma renda extra todo mês, se possível.
• Durante a poupança, busque investir o dinheiro em algo para que ele multiplique.
BÔNUS
SERASA LIMPA NOME
O Serasa Limpa Nome trata-se de uma plataforma presente no site e aplicativo da instituição que é capaz
de conectar você aos parceiros do Serasa. A ótima notícia é que com isso você pode negociar suas dívidas
com até 90% de desconto! Além disso, também é possível definir a quantidade de parcelas e a data de
vencimento do boleto!
Alguns dos parceiros do Serasa:
• Recovery;
• Casas Bahia;
• Claro;
• Vivo;
• Itaú;
• Anhanguera;
E muitos outros.

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GUIA DO SCORE 9 DIAS

AUMENTE SEU SCORE EM POUCOS DIAS PARA ORGANIZAR

CAPÍTULO 1 – TUDO SOBRE O SCORE

 SCORE: PARA COMEÇAR, UM POUCO DE HISTÓRIA

CAPÍTULO 2 – BALANÇO FINANCEIRO

 O SCORE E OS DONOS DA JOGADA

CAPÍTULO 3 – CHECANDO O SCORE

 IMPORTÂNCIA DE UMA ANÁLISE DETALHADA

 ABRA BEM OS OLHOS

CAPÍTULO 5 – LEVANDO O SCORE ÀS ALTURAS

CAPÍTULO 6 – PARA ENCERRAR

 O QUE VEM DEPOIS

Desejo uma excelente leitura!

Observando atentamente todas as opções de crédito, empréstimo, financiamento, descontos e outras

• Nome Negativado Com Frequência:

• Nenhuma Conta Em Seu Nome:

• Nenhum Bem Em Seu Nome:

• Declaração de Imposto de Renda:

• Score dos Órgãos de Crédito:

• Score do Banco Central:

• Um banco para cartão de crédito

• Mega Consultas (https://www.megaconsultas.com.br/)

• Serasa Empreendedor (https://www.serasaempreendedor.com.br/)

• Guia Bolso (https://www.guiabolso.com.br/)

Mito 1: Consultar Seu Score Reduz Sua Pontuação

Mito 2: O Score Aumenta Com Pagamento

Mito 3: Pedidos de Concessão de Crédito Em Excesso Reduzem o Score

Mito 4: Cartão Não Ajuda Pessoas Com Score Baixo

Mito 5: Pagamento de Contas Aumenta o Score

Mito 6: Visitas ao SPC/SERASA Aumentam o Score

Mito 7: Posso Processar Um Banco Por Recusa de Crédito

Mito 8: O Score Aumenta Com CPF Na Nota Fiscal

Mito 9: Score Baixo Indica Portas Fechadas O Tempo Todo

Mito 10: Filhos Herdam Dívidas

Mito 11: Dívidas São Transferíveis

Mito 12: Dívidas Ativas Indicam Nome Sujo Permanente

Mito 13: Bancos Tem Carta Branca Para Cancelar Cartões

Mito 14: Um Nome Não Pode Ser Negativado Em Vários Órgãos

Mito 15: Bancos Podem Descontar Meu Dinheiro

Mito 16: Nome Sujo Não Permite Passar em Concursos

Mito 17: Nome Sujo Leva a Perdas de Matrícula em Escolas Privadas

Mito 18: SPC e SERASA São Similares

Dito isso, o plano inclui 4 ações, dispostas a seguir:

1° Ação: O Começo de Tudo

2° Ação: Aquecendo os Motores

3° Ação: Crescendo Adequadamente

4° Ação: Mantendo o Padrão

1° medida: Faça uma limpeza geral nas consultas do seu CPF

O processo de limpeza estará concluído em no máximo 3 dias depois da sua solicitação.

2° medida: Coloque uma conta em seu nome para pagamento

3° medida: Ative o seu Cadastro Positivo

4° medida: Use o débito automático

1° medida: Desenvolva um histórico financeiro

2° medida: Abra conta em mais de um banco

3° medida: Aumente sua renda bancária

4° medida: Use cheques

2° medida: Tenha um cartão de loja

3° medida: Tenha um cartão de crédito digital

4° medida: Pague todas as dívidas que expiraram

Na contramão, seu score pode ser drasticamente reduzido se você:

• Deixar dívidas atrasarem;

• Não ter pagamentos em seu CPF;

• Foque nos 500-700 pontos do score