MAPA

DO INVESTIDOR INICIANTE

RESUMO + EXERCÍCIOS

AULA 1
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DO INVESTIDOR INICIANTE
RESUMO AULA 1

“VOCÊ
NINGUÉM MELHOR DO QUE
MESMO PARA CUIDAR
DO SEU DINHEIRO
” MIRNA BORGES

O MÉTODO PARA SUA LIBERDADE FINANCEIRA

#1 Se pagar primeiro
#2 Fazer renda extra
#3 Investir com
inteligência

MINDSET DE RICO MINDSET DE POBRE

Tem várias fontes de Tem uma única fonte
renda de renda

X
Se paga primeiro Deixa para juntar o que
todos os meses sobra do salário
Sabe investir com foco Foca em fazer dinheiro
no longo prazo imediatamente
Adquire ativos Gasta com passivos
Possui educação Não quer aprender
financeira sobre dinheiro

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RESUMO AULA 1

COMO ENRIQUECER COM OS JUROS COMPOSTOS

Captal inicial
R$ 1.000,00
JUROS 1.000.000,00

COMPOSTOS 750.000,00
Valor mensal
R$ 500,00
PERÍODO DE Taxa de Juros
0,50% a.m.
20 anos 500.000,00

Período
250.000,00 Total: 234.330,65 240 meses
Total investido: 121.000,00 (20 anos)
Ganho em juros: 113.330,65

0 10 anos 20 anos 30 anos 40 anos

Captal inicial
R$ 1.000,00
JUROS 1.000.000,00

Valor mensal
COMPOSTOS 750.000,00 R$ 500,00
PERÍODO DE Total:
508.280,10 Taxa de Juros
0,50% a.m.
30 anos
500.000,00
Ganho em juros:
327.280,10
Período
250.000,00
Total investido: 360 meses
181.000,00 (30 anos)
0 10 anos 20 anos 30 anos 40 anos

Total:
Captal inicial
R$ 1.006.702,82
1.000.000,00
R$ 1.000,00
Valor mensal
JUROS 750.000,00 R$ 500,00
COMPOSTOS Ganho em juros:
R$ 765.702,82 Taxa de Juros
500.000,00
0,50% a.m.
PERÍODO DE Total investido:
R$ 241.000,00
Período
40 anos
250.000,00
480 meses
(40 anos)
0 10 anos 20 anos 30 anos 40 anos

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DO INVESTIDOR INICIANTE

REGRA P’s
PARA INVESTIR
DOS DA FORMA CORRETA

#1 PAGAR-SE PRIMEIRO
Em vez de deixar para investir o que sobrar no fim do mês, invista
parte do que ganha assim que receber.

#2 PRIORIDADE
Defina seus objetivos de vida, dividindo em prazos:

Curto Prazo Médio Prazo Longo Prazo

#3 PERFIL DE INVESTIDOR
É fundamental conhecer e respeitar seu perfil de investidor para escol-
her os investimentos mais adequados. Os perfis são os seguintes:

Conservador Moderado Sofisticado

Baixa tolerância ao Busca o equilíbrio, Aceita correr altos
risco, prioriza a segu- tolerância média ao riscos na busca por
rança. risco. retornos maiores.

#4 PACIÊNCIA #5 PERSISTÊNCIA
Investir é uma jornada, por isso
não adianta ter pressa. O
tempo é seu aliado e com ele
você vai ver os juros compostos
trabalharem a seu favor.
Torne o ato de investir um
hábito e seja constante. Assim
você colherá os frutos no longo
prazo.
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RESUMO AULA 1

O MAIOR ERRO DOS

INVESTIDORES INICIANTES
NÃO CONSIDERAR O
EFEITO DA INFLAÇÃO NOS
INVESTIMENTOS

GANHO REAL = RETORNO NOMINAL – INFLAÇÃO

( 1 + RENTABILIDADE NOMINAL ) / ( 1 + INFLAÇÃO )

= GANHO REAL

POUPANÇA
Poupança renda 0,5% ao mês + TR
Regra TR = Taxa Referencial
Vale para depósitos feitos até o dia 3 de maio de 2012
Antiga Mesmo que a conta seja antiga, apenas os depósitos feitos
até essa data rendem de acordo com a regra antiga

Quando a taxa Selic está maior do que 8,5%, a Poupança

Regra rende 0,5% ao mês + TR
Nova Quando a taxa Selic está menor ou igual a 8,5%, a Poupança
rende 70% da Selic + TR

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RESUMO AULA 1

O PRIMEIRO
PASSO DO
INVESTIDOR
INICIANTE
FORMAR A RESERVA DE EMERGÊNCIA
O QUE É?
A reserva de emergência, ou colchão financeiro, é um valor
que você precisa ter para sua segurança financeira.
Esse valor deve estar seguro e disponível para situações emer-
genciais, como perda de renda, acidentes, situações de saúde
na família, etc.

QUANTO GUARDAR?
O montante ideal da reserva é de 6 a 12 vezes seu custo de
vida mensal.

ONDE INVESTIR?
Os investimentos para a reserva de emergência precisam ser
seguros e com liquidez diária, ou seja, você não pode ter sur-
presas com oscilações e o dinheiro precisa estar disponível
para resgate quando for necessário.

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RESUMO AULA 1

INVESTIMENTOS MAIS RENTÁVEIS QUE A

POUPANÇA PARA A RESERVA DE EMERGÊNCIA

#1 TESOURO SELIC
Baixa Volatilidade
Liquidez em D+1
Segue o desempenho da Taxa Selic
Tem cobrança de IOF
Tem cobrança de Imposto de Renda
Isenção de taxa de custódia da B3 de 0,25% para investimentos de até R$ 10.000

Antes de investir no Tesouro Selic entenda sobre o ágio e deságio do título.

#2 FUNDO TESOURO SELIC SIMPLES

Liquidez Diária
Baixa Volatilidade
Segue o Desempenho da Taxa Selic
Não cobra taxa de administração
Tem cobrança de IOF
Tem cobrança de Imposto de Renda
Tem incidência do come-cotas
Antes de investir no Fundo Tesouro Selic simples entenda sobre o ágio e deságio do título.

#3 CDB DE LIQUIDEZ DIÁRIA

(CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO)
Título privado, você empresta seu dinheiro para um banco ou financeira
Tem cobertura do FGC
Tem cobrança de IOF
Tem cobrança de Imposto de Renda

Antes de investir em CDB pesquise a saúde financeira da instituição

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RESUMO AULA 1

RESERVA
ESTRATÉGICA
O QUE É?
A reserva estratégica é um montante que serve para aproveitar
oportunidades de investimento que surgem de tempos em
tempos no mercado.

Muitos investidores deixam de aproveitar boas oportunidades por

não ter dinheiro em caixa quando elas aparecem.

ONDE INVESTIR?
A reserva estratégica deve ser investida em produtos de liquidez
diária e baixa volatilidade. Isso porque o dinheiro precisa estar dis-
ponível para quando surgirem oportunidades.

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EXERCÍCIOS AULA 1

1 - O QUE É RESERVA DE EMERGÊNCIA?

( ) A - É uma reserva financeira para ser utilizada para cobrir gastos como viagens,
troca de carro, etc.
( ) B - É uma reserva financeira para ser utilizada somente em casos extremos, como
perda de emprego, acidentes, etc.
( ) C - É um fundo que serve para investir para a aposentadoria
( ) D - É um dinheiro que devo ter para realizar sonhos de curto, médio e longo prazo.

2 - SÃO ATIVOS ADEQUADOS PARA A

RESERVA DE EMERGÊNCIA, EXCETO:
( ) A - Tesouro Selic
( ) B - CDB de Liquidez Diária
( ) C - Previdência Privada
( ) D - Fundo Tesouro Selic Simples

3 - QUAL A CONSEQUÊNCIA DA INFLAÇÃO?

( ) A - Perda do poder de compra da moeda devido ao aumento dos preços
( ) B - Perda do poder de compra da moeda devido à redução dos preços
( ) C - Aumento do poder de compra da moeda devido ao aumento de preços
( ) D - Aumento do poder de compra da moeda devido à redução dos preços

4 - MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA SOBRE

A RENTABILIDADE DA POUPANÇA:
( ) A - De acordo com a regra nova, a poupança rende 0,5% ao mês + TR quando a
Taxa Selic está menor do que 8,5%
( ) B - De acordo com a regra nova, a poupança rende 0,5% ao mês + TR quando a
Taxa Selic está maior do que 8,5%
( ) C - De acordo com a regra nova, a poupança rende 70% da Selic + TR quando a
Taxa Selic está maior do que 8,5%
( ) D - De acordo com a regra antiga, a poupança rende 70% da Selic + TR quando a
Taxa Selic está menor ou igual a 8,5%
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DO INVESTIDOR INICIANTE
EXERCÍCIOS AULA 1

5 - QUAL É O PERFIL DE INVESTIDOR QUE BUSCA ALTOS RETORNOS

MAS ADMITE MAIOR RISCO E TAMBÉM PERDAS?
( ) A - Moderado
( ) B - Sofisticado
( ) C - Qualificado
( ) D - Profissional

6 - O INVESTIDOR INICIANTE DEVE OBSERVAR ALGUNS PONTOS ANTES DE

COMEÇAR A INVESTIR. MARQUE A ALTERNATIVA QUE NÃO DEVE SER UMA DAS
PRINCIPAIS PREOCUPAÇÕES DO INVESTIDOR INICIANTE.
( ) A - Descobrir seu Perfil de Investidor
( ) B - Ter clareza em relação aos objetivos
( ) C - Respeitar sua fase de vida
( ) D - Procurar os ativos que tragam os maiores retornos

7 - QUAL O VALOR DA TAXA SELIC ATUALMENTE?

( ) A - 5%
( ) B - 5,25%
( ) C - 5,50%
( ) D - 5,75%

8 - QUAL DAS ALTERNATIVAS NÃO SE ENQUADRA NO

MÉTODO PARA ATINGIR A LIBERDADE FINANCEIRA?
( ) A - Pagar-se primeiro
( ) B - Buscar retornos rápidos para acelerar o processo
( ) C - Fazer renda extra
( ) D - Investir com inteligência

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EXERCÍCIOS AULA 1

9 - SÃO CARACTERÍSTICAS DO MINDSET DE RICO, EXCETO:

( ) A - Ter várias fontes de renda
( ) B - Adquirir ativos
( ) C - Não ter tempo para aprender sobre dinheiro
( ) D - Investir com foco no longo prazo

10 - MARQUE A ALTERNATIVA CORRETA EM RELAÇÃO AOS

JUROS SIMPLES E COMPOSTOS.
( ) A - Juros compostos rendem somente sobre o montante inicial
( ) B - Juros simples rendem sobre o capital investido e sobre os rendimentos anteriores
( ) C - Juros compostos rendem sobre o capital investido e sobre os rendimentos anteriores
( ) D - Nenhuma das alternativas

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