GRANDE

PLANO TODA A ATUALIDADE E AS RECOMENDAÇÕES DOS ESPECIALISTAS

PROGRAMA DE APOIO AO ARRENDAMENTO

Um programa mais aliciante

para os proprietários
Ao fim de mais de três anos de existência, alojamento na plataforma eletrónica
do programa. Para tal, tem de cumprir
o Programa de Arrendamento Acessível mudou os limites de renda e as condições
de nome e sofreu alterações, em busca de maior mínimas de segurança, salubridade e
conforto estabelecidas. Por outro lado,
adesão dos proprietários. O programa continua o inquilino – qualquer pessoa, família
a ter boas premissas e deve ser promovido. ou grupo de amigos, por exemplo –
pode candidatar-se a um alojamento,
desde que os rendimentos o permitam.
O Programa de Arrendamento Acessível, Passou, também, a ser possível
No caso de um agregado habitacional
que passou a designar-se por Programa utilizá-lo em simultâneo com o Porta 65
de duas pessoas, o rendimento anual
de Apoio ao Arrendamento, foi revisto e a contemplar a residência temporária
bruto máximo é de 45 mil euros, sendo
para aumentar a adesão, sobretudo de formandos, formadores ou pessoal
que, por cada filho, acrescem cinco mil
junto dos proprietários. Simplificar e docente.
euros. Se se tratar de uma única pessoa,
desburocratizar são as premissas da O Programa de Apoio ao
não pode ultrapassar os 35 mil euros.
reformulação do projeto. Destaca-se, Arrendamento tem dois pilares.
Quer o senhorio, quer o inquilino, têm
desde logo, a alteração do nome do Por um lado, o proprietário – pode
garantias, tais como, respetivamente,
programa para uma denominação ser uma pessoa individual ou coletiva,
isenção de impostos e rendas máximas.
mais adequada à sua finalidade. pública ou privada – inscreve um
O programa tem como objetivo a
promoção de uma oferta alargada de
habitação para arrendamento a preços
compatíveis com os rendimentos das
famílias. Criado em 2019, visa estimular
as condições para uma mais ampla
oferta de habitações para arrendar,
sendo direcionado para famílias com
rendimentos intermédios, que têm
dificuldade em encontrar casa.
As alterações podem ser uma
mais-valia, visto que o programa
depende muito da adesão dos
proprietários, que acabavam por não
participar por desconhecimento ou
por considerarem que poderia não
compensar. Saiba mais em www.deco.
proteste.pt/dinheiro/arrendamento/
noticias/programa-apoio-arrendamento-
como-funciona-aderir.

4 D&D//março/abril 2023 www.deco.proteste.pt

 1 de abril
Início do período de entrega da declaração
do IRS. Tem até 30 de junho para submeter
Página 36
CARTÃO DE CIDADÃO
Tecnologia contactless no novo cartão de cidadão
A partir do último trimestre do ano,
prevê-se que o cartão de cidadão conte
com novas funcionalidades, novo design
e tecnologia contactless. O recurso à
leitura dos dados por aproximação poderá
evitar o uso do leitor de cartões em alguns
serviços.
No que diz respeito ao design,
as alterações previstas incluem novos
detalhes visuais, a passagem do chip
para o verso do documento, o aumento
do tamanho da fotografia e da letra,
a referência ao nome do documento
em inglês e o código de acesso à
componente contactless. Manter-se-á,
no entanto, a possibilidade de leitura do
chip através da introdução do cartão no
leitor de cartões. O recurso a biometria
RENEGOCIAÇÃO DO CRÉDITO À HABITAÇÃO
Renegociar o crédito à habitação
penaliza famílias junto do BdP
Os bancos estão obrigados a propor
soluções para baixar a prestação do
crédito à habitação a quem tem uma
taxa de esforço superior a 36 por cento.
Mas renegociar o crédito pode ter
consequências negativas: os contratos
em risco de incumprimento que forem
renegociados podem ficar registados
com essa informação na central de
responsabilidades de crédito do Banco
de Portugal (BdP). Significa que estes
clientes passam a ser considerados de
maior risco para qualquer instituição
bancária a que venham a pedir crédito.
A DECO PROTESTE manifestou, junto
do BdP, a sua indignação para com
esta penalização para as famílias
www.deco.proteste.pt
224 €
Poupança anual no seguro de vida de dois titulares de 50 anos,
com crédito à habitação de 200 mil euros, a 20 anos
Página 22
para ativar o cartão também está
previsto. Foi igualmente anunciado que
o primeiro cartão de cidadão para bebés
será gratuito. Mas ainda se desconhece
a partir de quando vão começar a ser
introduzidas estas alterações.
Os cartões de cidadão já emitidos
manter-se-ão válidos até à data de
renovação neles inscrita. A partir
do momento em que as renovações
forem ocorrendo, os novos cartões
já contemplarão as alterações.
Está também previsto o reforço
da segurança dos dados constantes
do cartão de cidadão.
As mudanças vêm somar-se às
novidades que o cartão de cidadão
tem trazido nos últimos anos.
em esforço. O BdP concordou, e já
veio recomendar que os bancos não
registem a renegociação.
A medida, em vigor em 2023, aplica-se
aos contratos de crédito para aquisição
de habitação própria e permanente,
com taxa variável, para valores em
dívida até 300 mil euros. Os bancos
devem apresentar uma proposta de
redução da prestação, sempre que
ocorra um agravamento significativo
da taxa de esforço e esta atinja 36 por
cento. Porém, nem todos os contratos
de crédito com taxa de esforço igual
ou superior a 36% devem ser chamados
para renegociação. Informe-se das suas
condições junto do banco.
março/abril 2023//D&D 5
 GRANDE
PLANO
ATUALIZAÇÃO DAS TABELAS DE IRS
Desconte menos com as novas
tabelas de retenção na fonte
O Governo publicou as novas
tabelas de retenção na fonte do
IRS para a primeira metade de
2023. As alterações aplicam-se aos
rendimentos de trabalho dependente
até 964 euros, e produzem efeito
desde 1 de janeiro, tendo sofrido um
posterior ajuste no final desse mês.
A atualização das tabelas pretende
evitar que trabalhadores com aumentos
salariais passem a receber menos do
que em 2022, devido à retenção na
fonte. Assim, este ano, vão descontar
menos e ficar com um salário líquido
mensal maior. Estão previstas, assim,
duas tabelas: uma para o primeiro
semestre do ano e outra para o segundo.
A primeira acomoda a atualização do
limite de isenção de retenção na fonte
para 762 euros mensais e as atualizações
nos limites e taxas de retenção. Por
sua vez, as tabelas aplicáveis a partir
de julho refletem um novo modelo de
retenção, que segue a lógica marginal,
ou seja, conjuga-se a aplicação de uma
6 D&D//março/abril 2023
taxa sobre o rendimento mensal com
a dedução de uma parcela a abater.
O objetivo é evitar situações em que
os aumentos da remuneração mensal
bruta correspondam a diminuições
da remuneração mensal líquida.
A taxa de retenção aplicada a cada
trabalhador depende do nível salarial
e da situação pessoal e familiar: estado
civil, local de residência (Continente ou
Regiões Autónomas), número de sujeitos
passivos que fazem descontos e número
de dependentes.
Saiba quanto vai descontar em 2023,
procurando a tabela que corresponde
à sua situação profissional e familiar.
Depois, multiplique o valor do rendimento
bruto mensal pela respetiva taxa
de retenção.
Os cálculos terão sempre em conta
os gastos com saúde, educação,
habitação e outras despesas dedutíveis
do agregado familiar em 2023. Consulte
as tabelas atualizadas em www.deco.
proteste.pt/impostos.
DECO PROTESTE CONDENA
MEDIDA DAS IMOBILIÁRIAS
Algumas imobiliárias exigem
que os interessados num
arrendamento entreguem
a declaração de IRS para
visitarem uma casa. A DECO
PROTESTE condena esta
prática, considerando-a
abusiva. A exigência permite,
injustificadamente, o acesso
a dados pessoais, os quais só
devem ser fornecidos numa
fase posterior, quando houver
um processo negocial em curso
e ambas as partes quiserem
celebrar um contrato.
ALTERAÇÕES NA PARCERIA
COM O UNIBANCO
Menos de dois meses após a
última revisão das condições da
parceria da DECO PROTESTE
com o Unibanco sobre crédito
pessoal, as taxas de juro
voltaram a ser alteradas. Para
um financiamento de cinco mil
euros, até 36 meses, a TAEG é
de 5,9%, que reflete uma TAN
de 5,5 por cento. Para o mesmo
valor, mas com prazo entre 42
e 60 meses, a TAEG passa para
5,5%, o que traduz a TAN de 5,2
por cento. Para créditos de 24
meses, a TAEG é de 7,0% e a TAN
de 6,5% (exceto para cinco mil
euros). Já a partir de 5500 euros,
com prazo entre os 48 e os 60
meses, a TAEG sobe para 7,8%
(TAN de 7,2%). Nos outros casos,
a TAEG é de 8,1% e a TAN é de 7,5
por cento. Saiba mais em www.
deco.proteste.pt/cartao-deco-
mais/dinheiro/credito-pessoal.
www.deco.proteste.pt
RENDAS E CAUÇÕES
OE 2023 promove alterações na
antecipação de rendas e cauções
O senhorio e o inquilino podem fixar
uma caução relativa ao contrato de
arrendamento, desde que não exceda
duas rendas. Trata-se de uma importante
alteração às normas do Código Civil.
De acordo com o regime anterior, não
existia qualquer limite, o que permitia
aos senhorios exigirem o que bem
entendessem. A título de exemplo, para
uma renda de 800 euros, o senhorio pode
PROTOCOLO DE CRÉDITO À HABITAÇÃO
Nova parceria com o Banco CTT
A DECO PROTESTE tem uma nova
parceria com o Banco CTT para crédito
à habitação. É Escolha Acertada para
quem domicilie o salário e contrate
os seguros de vida e multirriscos.
Os subscritores da DECO PROTESTE
têm isenção das comissões de
formalização e uma conta à ordem de
suporte, sem custos de manutenção,
para clientes com cartão de débito ou
menos de 25 anos (para os restantes,
o custo é de 5,20 euros por trimestre).
www.deco.proteste.pt
exigir, no máximo, 1600 euros de caução.
Este montante serve para assegurar a
reparação de eventuais danos que os
arrendatários provoquem na casa. Se não
houver prejuízos, é devolvida no final do
contrato, para ser usada como pagamento
dos últimos meses de renda. O senhorio
tem de aceitar.
Além da caução, a lei permite que se
chegue a acordo sobre a antecipação de
rendas, mas o valor também não pode
ultrapassar os dois meses. Na prática,
se as partes chegarem a acordo sobre a
antecipação de duas rendas, o inquilino
paga o montante que é devido em
determinado mês, acrescido de outros dois
iguais (antecipados). Por exemplo, face a
uma renda de 850 euros, o arrendatário
paga 2550 euros (3 x 850).
Assim, antes de assinar o contrato
de arrendamento, confirme o regime
de antecipação de rendas e cauções.
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O spread começa em 0,95% (sem a
subscrição de outros produtos, pode
ir até 1,55 por cento). Os imóveis com,
pelo menos, um nível B de certificação
energética têm bonificação de 0,1 por
cento. Nas transferências de, pelo
menos, 100 mil euros, os custos são
cobertos. E os prémios dos seguros de
vida e multirriscos são grátis no primeiro
ano, até mil euros por crédito.
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Cerca de metade dos bancos
continuam a oferecer 0% aos seus
depósitos, e as maiores instituições
são as mais forretas. A taxa média
de um depósito de cinco mil euros,
a 12 meses, ronda os 0,2% líquidos.
Apesar das subidas na taxa diretora
do BCE — de 0% a 2,5%, em meio
ano —, os depósitos continuam a
oferecer muito pouco e são dos
menos rentáveis: 0,3% brutos,
comparados com os 1,1% na zona
euro. Atualmente, para um ano, a
melhor taxa é de 1,44% líquidos. São
cinco os bancos que propõem esta
remuneração aos clientes: Banco
Invest, BAI Europa, Banco CTT,
Finantia e EuroBIC. Em três deles,
o montante mínimo exigido é de 50
mil euros. Mas, para o prazo de três
meses, há quem ofereça 1,8% líquidos
aos novos clientes, como é o caso
do Banco BAI Europa. Os Certificados
de Aforro são a melhor opção para
quem não quer arriscar: em fevereiro,
tiveram uma taxa de 3,4% brutos, ou
seja, renderam 2,5% líquidos.
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março/abril 2023//D&D 7