Produtos

bancários
@mapasdaLóli
Licenciado para - Bárbara da Silva Oliveira - 12012984401 - Protegido por Eduzz.com
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Cartão de
Débito
Permitir a movimentação da
conta corrente a partir da
realização de operações de
compra debitos .
Funções principais
Autoatendimento
permite acessar a conta por
terminais (caixas eletrônicos)
para realização de operações
Comércio
é utilizado para realizar compras ou
pagamentos à vista em estabelecimentos
comerciais, debitando-se a conta do usuário.
Emissão
Cartão de Débito
CMN = serviço essencial
serviço gratuito
2ª via: gratuito
exceto: perda/furto e
outros motivos não imputável
à instituição
Conceito
Os cartões servem como dispositivos para
identificação de uma conta, armazenando dados
para que a transação possa ser efetuada, e sua
evolução como meio de pagamento possui forte
suporte na tecnologia.
Cartões
Aspectos Gerais
Substitutos ao papel
moeda e moedas metálicas.
São popularmente conhecidos
como dinheiro de plástico
Cartão de
Crédito
Compras a prazo - parceladas ou não.
Emitido por instituição {financeira ou
de pagamento
Dupla {Instrumento de pagamento;
função: Instrumento de crédito pós-pago.
Tipos de
Cartão de Crédito
Básico - utilizado apenas para pagamentos
de bens e serviços em estabelecimentos
credenciados.
Diferenciado – além de permitir o pagamento
de bens e serviços, oferece benefícios adicionais,
como programas de milhagem, seguro de
viagem, desconto na compra de bens e serviços
e atendimento personalizado no exterior,
entre outros.
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Garantia
da operação pode ser o
próprio bem financiado.
Exemplo
50% à vista
50% a prazo
Aquisição de um carro
aceita realizar o
financiamento.
Para garantir a operação, o veículo será
alienado fiduciariamente à financeira.
x
a Financeira pode executar a garantia
ficar com a posse do veículo.
a propriedade do bem adquirido será
transferida em definitivo ao financiado.
(consumidor).
Pode financiar o valor total
do bem ou serviço adquirido.
CDC com
Direcionados Interveniência (CDCI)
tanto a pessoas físicas Financiamento que permite a
como a pessoas jurídicas. empresa vender a prazo para os
seus clientes e receber à vista.
a empresa que vende o produto
ou presta o serviço oferece a
linha de financiamento cliente
e, posteriormente, vende o direito do
recebimento das parcelas do empréstimo
para a instituição financeira.
Em caso de inadimplência
Crédito Direto ao a instituição financeira cobra o prejuízo
do vendedor do produto.
Consumidor (CDC) É um tipo de operação em que o cliente
@mapasdaLóli paga a prazo, mas o valor entra à vista
para a empresa.
Modalidade
de crédito destinada ao consumidor Seguro prestamista
bens ou
final para aquisição de {serviços. Tem por objetivo garantir o pagamento de
uma dívida contraída pelo Segurado, dentro
dos limites convencionados e de acordo com
Incide IOF as Garantias e Capitais contratados, em
caso de evento coberto pela apólice.
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Limites
da prestação
35% da renda disponível
O que é renda
disponível?
Renda disponível -> remuneração após o
desconto de impostos e contribuição
previdenciária.
o Até 2015, o limite era de 30%, então
foram incluídos 5% adicionais, os quais
podem ser destinados exclusivamente para:
amortização de despesas contraídas
por meio de cartão de crédito; ou
utilização com a finalidade de saque
por meio do cartão de crédito.
Crédito
consignado
O que é?
Operação de crédito na qual as prestações
são descontadas diretamente da folha de
pagamento ou do benefício previdenciário.
@mapasdaLóli
Desconto
É obrigação do empregador realizar o
desconto do valor da prestação sobre
a {renda ou
verba rescisória
e repassá-lo à instituição financeira
concessora do crédito
até o 5º dia útil
após a data de pagamento da remuneração.
Empregador
O empregador não é corresponsável
pelo pagamento dos empréstimos (salvo
disposição contratual), todavia, se
deixar de repassar os valores devidos
por sua culpa, responderá como
devedor principal e solidário sobre esses
valores perante a instituição
consignatária.
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Beneficiário
De onde
@mapasdaLóli
.. Produtor rural (pessoa física ou jurídica);

vem o dinheiro?
Fontes scais: BNDES e Fundos
constitucionais
. Cooperativa de produtores rurais,
Pessoas físicas ou jurídicas que se dedique:
i. produção de mudas ou sementes
Poupança 60% dela é destinada básicas, fiscalizadas ou certificadas;
rural: ao crédito Rural ii. produção de sêmen para
LCA: 35% das Letras e Crédito inseminação artificial e embriões;
do Agronegócio iii. atividades de pesca artesanal e
Depósitos 30% do valor depositado em aquicultura (cultiva organismos
à vista aotodos os bancos fica reservado
Crédito Rural
Crédito Rural aquáticos) para fins comerciais;
iv. atividades florestais e pesqueiras.
v. prestação em imóveis rurais, de
serviços mecanizados de natureza

Quem oferece?
Instituições Financeiras autorizadas
em Crédito Rural.
.. Aspectos Gerais
Institucionalizado pela Lei nº 4.829/1965.
Financia o custeio de despesas normais dos
.
agrícola, inclusive de proteção do solo.

Silvícola (indígena), desde que, não estando

emancipado, seja assistido pela Fundação
Nacional do Índio (Funai), que também
ciclos produtivos, investimento em bens ou deve assinar o instrumento de crédito.
serviços, comercialização ou industrialização.
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@mapasdaLóli
Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar
Crédito Rural
Modalidades
Custeio
para arcar com despesas comuns da
produção rural, em um ciclo produtivo.
Comercialização
para cobrir despesas “pós-produção”,
incluindo custos de transporte e armazenagem.
Investimento
aquisição de bens ou serviços, geradores de
benefícios duráveis ou contínuos, como
máquinas, tecnologias e equipamentos.
Industrialização
industrialização de produtos agropecuários,
realizada por produtor na sua propriedade
rural ou cooperativas.
Pronaf
Financia ações que gerem renda aos agricultores
familiares e assentados da reforma agrária.
Pronamp
Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor Rural
Financiamento para custeio e investimento dos médios
produtores rurais em atividades agropecuárias.
Ajuda agricultores a custear a safra e a investir.
Plano Safra É lançado anualmente e seu período coincide
com o período da safra agrícola.
Proagro
Programa de Garantia da Atividade Agropecuária
Garantia para financiamentos rurais.
em caso de danos na lavoura.
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Modalidade
de aquisição, baseada na união Prazo
de pessoas que têm o objetivo
até o último seja contemplado com o bem
comum de adquirir um{ bem ou @mapasdaLóli * Grupo desfeito.
serviço

Aumentar
Pessoas formam grupos
as chances de contemplação
Existe a possibilidade de ofertar um lance
$ oferecido pelo participante como
antecipação de parcelas do consórcio

2 lances
todos contribuem com
um valor determinado
Consórcios Leva a carta quem deu o maior lance
Mesmo que existam lances, isso não
inviabiliza que o sorteado tenha acesso
MENSALMENTE
ao bem do consórcio.

formando uma poupança O que é? Contemplação

comum a todos
É uma reunião de pessoas para aquisição Sorteio
Diversos tipos de aquisição de bens por meio de autofinanciamento. Lance
Organizado por empresas, Define quem será o recebedor
Móveis chamadas de Administradoras de Consórcios do crédito naquele mês.
Imóveis Instituição não financeira autorizada
Serviços a funcionar pelo Bacen. Mês {Sorteio
Lance
viagens, tratamentos estéticos, etc.
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CDB Letras de câmbio

Forma de captação de recursos por instituição
Certificado de Depósito Bancário financeira - operação passiva da instituição.
Titulo de renda fixa
Titulo de renda fixa Oferecida por: Financeiras
sociedades de crédito, investimento
Emitidos por: e financiamento. Para captar recursos
bancos comerciais, bancos de
investimentos ou bancos múltiplos
Investimentos no mercado e emprestar aos clientes.

Depósitos a prazo Emitente é o devedor;

adquirido por pessoas CDB, RDB e letra de câmbio Beneficiário é a PF ou PJ Remuneração
físicas ou jurídicas. que investe o $$;
Aceite é a financeira Pré ou Pós-Fixada

Remuneração RDB
Pré ou Pós- Fixada
Recibo de Depósitos Bancários
Tributação
Pode ser: É inegociável e intransferível. Imposto de renda
resgatado antecipadamente, Titulo de renda fixa até 180 dias = 22,5%
Emitidos por: 181 a 360 dias = 20%
caso a instituição concorde. 361 a 720 dias = 17,5%
bancos comerciais; bancos de investimentos; + 721 dias = 15%
Mercado secundário cooperativas de crédito; sociedades de crédito;
sociedades de financiamento. IOF = resgate do $$ investido
Podem ser vendidos para outros em menos de 30 dias
investidores. Resgatado após o prazo final.
Garantia FGC
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Letras de crédito Letras de crédito

Imobiliário (LCI)
Titulo de renda fixa
do Agronegócio (LCA)
Emitidos por: Emitidos por:
Bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira de instituições financeiras
crédito imobiliário, Caixa Econômica, sociedades de
crédito imobiliário, associações de poupança e
empréstimo, companhias hipotecárias, bancos de
investimento e cooperativas de crédito. Remuneração
Pré, Pós- Fixada
Remuneração ou híbrido

Pré, Pós- Fixada Isento de IR e de IOF para Pessoas Físicas

ou híbrido
PJ = há isenção de IOF, mas incide IR
Lastreado em operações de crédito do setor imobiliário.
o Não poderá ter prazo de vencimento superior a quaisquer
dos créditos imobiliários que lhe servem de lastro.
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Isento de IR e de IOF para Pessoas Físicas
PJ = há isenção de IOF, mas incide IR Investimentos
Há cobrança de IOF caso o resgate ocorra Depósitos a prazo
IOF em menos de 30 dias, o que se dá mediante Letras de crédito imobiliário e
operação de venda no mercado secundário. Letras de crédito do agronegócio
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Faz parte
Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo
(SBPE)
cuja finalidade primordial é proporcionar
o financiamento imobiliário
Características
da caderneta de poupança
Isenção de imposto de renda
(PF e PJ sem fins lucrativos)
Para PJ com fins lucrativos, a tributação é
de 22,5% sobre os rendimentos do trimestre.
Rendimento é a cada 30 dias
PJ = a cada 90 dias
Data de aniversário
Os rendimentos
são creditados mensalmente, conforme
a data de aniversário da aplicação.
@mapasdaLóli
Remuneração
1) Taxa Selic acima de 8,5% ao ano:
remuneração de 0,5% ao mês mais TR.
2) Taxa Selic igual ou abaixo de 8,5% ao ano:
remuneração mensal equivalente a 70% da
Taxa Selic mais TR.
Depósitos
de poupança
Resumindo
Selic > 8,5% a.a -> 0,5% + TR
Selic até 8,5% a.a -> 70% de Selic + TR
Caderneta de
poupança
É a forma de aplicação mais popular
existente no Brasil.
Voltado a pequenos poupadores
TR
A Taxa Referencial foi criada nos anos
1990 com o objetivo de controlar a
Baixa rentabilidade real
Isenção de imposto de renda para Pfs; inflação e desindexar a economia.
Atualmente, é utilizada como parte da
Garantia pelo Fundo Garantidor de Crédito.
indexação de ativos.
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@mapasdaLóli

Cliente
Compromete um valor mensal
Prêmio
(parcelas) ou integral
O valor do prêmio é
composto por 3 quotas:
Oferece Sorteio!
(prêmios ou $$) Quota de Capitalização
Título Prazo determinado

Final do prazo do título

Título de
capitalização
representam o percentual de
cada pagamento que será destinado
à constituição do Capital.

o cliente pode resgatar

o $ que guardou + correção
Características
Capital nominal
($ + correção e juros)
Sorteios (são os atrativos)
Prêmio
(valor pago pelo título de capitalização)
O que é?
Título de crédito
Objetiva a formação de poupança e
insere um componente de sorte na
modalidade: o sorteio de prêmios.
Quota de sorteio
tem como finalidade custear os prêmios
que são distribuídos em cada série.
Quota de Carregamento
deverão cobrir os custos com reservas de
contingência e despesas com corretagem,
colocação e administração do título de
capitalização, além dos custos de seguro
e de pecúlio, se previsto.
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A ocorrência Contrato
do evento de seguro
Pessoas
de risco Garantir o pagamento de uma indenização Proposta e apólice
ao segurado e aos seus beneficiários.
Proposta registra a intenção do segurado
Apólice consiste no aceite do risco e da
cobertura pela seguradora.

é chamada de sinistro
A ocorrência do sinistro dá direito ao Patrimônio
segurado à indenização, caso o risco
esteja coberto pela apólice - documento
que formaliza a aceitação do seguro
Seguros Cobertura de sinistros relativos ao imóvel
residencial, condominial e empresarial, além
de seu conteúdo, como móveis,
pela Sociedade Seguradora. eletrodomésticos e itens afins.

O que são? Rural

São os chamamos seguros de cobertura
Veículo de riscos, ou simplesmente Oferecer coberturas que, ao mesmo tempo,
atendam ao produtor e à sua produção, à
Garante eventuais sinistros contra veículos seguros de risco. sua família, à geração de garantias a seus
do segurado geralmente relacionados a financiadores, investidores, parceiros de
colisões, roubos, incêndios, etc. @mapasdaLóli
negócios, todos interessados na maior
diluição possível dos riscos, pela combinação
dos diversos ramos de seguro
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É um sistema que acumula recursos
e garante uma renda mensal no futuro,
especialmente no período em que
se deseja parar de trabalhar.
Com base no valor do prêmio
(contribuição à previdência)
Interessado contribui é calculado o valor do benefício
mensalmente com o valor que o adquirente
determinado prêmio. irá receber também
periodicamente no futuro.
das entidades de previdência privada
Previdência privada fechada:
considerada fundação ou sociedade civil
sem fins lucrativos,
empresas ou
é formada dentro do ambiente das {entidades
custeada pelo empregador e pelos próprios
funcionários.
Fiscalizada pela PREVIC e
Regulamentada pelo CNPC.
Previdência complementar aberta:
sociedade anônima com ou sem fim lucrativo,
oferece planos de previdência de forma
continuada, ou pagamento único,
a interessados diversos sociedade livre.
Supervisionada pela Susep e
Regulamentada pelo CNSP
Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)
* Previdência Complementar Aberta
* Período de acumulação de recursos
Dos planos de previdência é manter o
padrão de renda e consumo do indivíduo.
Contrata o plano Deposita valores Valor + Juros
@mapasdaLóli PF ou PJ (período contratado) Proporcionam uma renda mensal
Pode ser: * Vitalícia; Período
Imposto de renda determinado; ou pagamento único
As contribuições períodicas podem ser abatidas do cálculo
do IR até o limite de 12% da renda bruta do investidor;
Incide no momento do resgate ou recebimento da renda
- Valor total-
Adequado para os participantes que utilizam o modelo
completo de declaração anual.
Plano de Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL):
Previdência
* Seguro de pessoa
* Indicado para quem deseja realizar a transmissão para herdeiros
Complementar
Contrata o plano Deposita valores Valor + Juros
PF ou PJ
Proporcionam uma renda mensal
(período contratado)
Pode ser: * Vitalícia; Período
determinado; ou pagamento único
Todos os trabalhadores (empregados formais) deste Imposto de renda
país contribuem para algum regime de previdência. As contribuições/prêmios pagos não podem ser deduzidos
da declaração anual;
Parte da iniciativa privada, contribuem para o INSS; Incide sobre os rendimentos;
se parte do funcionalismo público, contribuem o Regime Adequado para os consumidores que utilizam o modelo
Próprio de Previdência do Ente a que está vinculado. simplificado de declaração anual.
Nem sempre o plano de previdência é suficiente para suprir
as necessidades após a aposentadoria que terá o trabalhador. Plano com Remuneração Garantida e
Desta forma, é facultada à pessoa aderir a um plano de Performance (PRGP):
Planos semelhantes ao PGBL. A principal diferença é que, nos
previdência privada, também chamado de previdência PRGP, a entidade administradora do plano garante uma
complementar, o qual complementa a previdência oficial. rentabilidade definida no contrato e atualizada pela inflação.