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Meios de
Pagamento
Estratégias para cobrar de forma
Introdução _____________________________________________________________________________
02
Meios de pagamento____________________________________________________________________
03
Dinheiro ________________________________________________________________________________
04
PIX _____________________________________________________________________________________
04
Cartão __________________________________________________________________________________
05
Conclusão_______________________________________________________________________________ 39
Como empreendedor você deseja vender mais e sempre, certo? Por isso,
certamente procura melhorar seus produtos e serviços sempre,
garantindo que sua solução entregue valor real ao seu cliente.
Entretanto, para que isso aconteça, ter apenas uma boa ideia não basta,
é preciso lançar mão de outras estratégias e táticas para se aproximar do
seu público, entender seu usuário e fazer com que sua experiência seja a
melhor possível. Dessa forma, você fideliza o cliente e cria um ganho
recorrente para o seu negócio. Então, acompanhe este conteúdo e
aprenda como tornar os meios de pagamento disponíveis em sua
plataforma, ainda mais eficientes e atrativos.
Meios de Pagamento
A digitalização dos meios de pagamento é um fato cada vez mais presente e que traz para as empresas, o
desafio de ampliar suas possibilidades neste sentido.
A seguir, vamos conhecer um pouco mais sobre cada um desses meios de pagamento.
Dinheiro
Além de ser uma opção favorável, sobretudo para negócios de menor porte e empresas
que comercializam produtos a preços mais baixos, já que não precisam se sujeitar a taxas
para receber pequenos valores.
PIX
Além de ser uma opção favorável, sobretudo para negócios de menor porte e empresas
que comercializam produtos a preços mais baixos, já que não precisam se sujeitar a taxas
para receber pequenos valores.
Cartão
Prova disso é que, ainda que o dinheiro ocupe o primeiro lugar no ranking geral, o meio de
pagamento mais utilizado em e-commerces e lojas virtuais é o cartão de crédito (52%).
Então, é importante ter essa modalidade, assim como o débito, como uma opção no seu
negócio.
O cartão de crédito ainda é um dos meios de pagamento prioritários para compras de valor
mais elevado, pois permite o parcelamento.
Neste caso, é importante atentar para a escolha do intermediador e ter um que ofereça
flexibilidade, como a possibilidade de aceitar diversas bandeiras, bem como as condições mais
atrativas para a sua empresa na hora de transacionar.
Além disso, é importante escolher uma solução que garanta a estabilidade para que você não
corra o risco de perder vendas por problemas no sistema.
Para o caso de vendas online, é importante contar com um software que integre todas as
funcionalidades necessárias para fazer a comunicação entre sua loja, a adquirente e o banco
emissor, tirando toda a burocracia do caminho. O que chamamos de gateway de pagamento.
1. Disponibilidade para transacionar com as
2. Funcionalidades de retentativas
Carteira Digital
Observamos que as carteiras digitais já aparecem de forma expressiva como um dos meios de
pagamentos mais utilizados no Brasil em 2021, então falaremos um pouco sobre elas.
Este tipo de tecnologia permite transações mais rápidas e seguras, disponibilizando uma nova
gama de serviços para as empresas.
A carteira digital é um aplicativo que armazena dados de pagamento, como cartões de crédito,
débito e até dinheiro em formato eletrônico. Pode ser utilizada tanto em pagamentos online
quanto físicos, através de maquininhas que aceitam pagamento por aproximação.
O boleto bancário ainda é um dos meios de pagamento bastante utilizados no Brasil, pois
atende a um nicho de consumidores que não possuem conta bancária ou acesso a cartões,
por exemplo.
Além de ser um recurso que as empresas encontram para reduzir a inadimplência e recuperar
pagamentos atrasados.
O pagamento de boletos pode ser feito em agências, casas lotéricas, caixas eletrônicos,
Correios, internet banking e outros canais, facilitando para consumidores residentes também
Para emitir boletos, é preciso ter uma conta corrente em um banco e uma carteira de
cobrança vinculada a ela. Além disso, você pode ter ferramentas mais vantajosas para emitir
Antigamente, era possível emitir boletos com e sem registro, mas, devido aos elevados
boletos não registrados. Explicaremos um pouco mais sobre este tópico à frente.
O boleto bancário é um método de pagamento que pode ser oferecido por empresas (pessoas
jurídicas) ou pessoas físicas. Para isso, porém, existem algumas exigências, como:
1. Ter uma conta ativa em uma instituição bancária: seja pessoa física ou jurídica, para poder emitir
boletos é preciso ter uma conta corrente ativa e vinculada a um banco homologado, além de
convênio para emissão de boletos.
2. Ter uma carteira de cobrança vinculada ao banco: em carteiras registradas, a empresa paga uma
taxa pela emissão de qualquer título, mesmo em casos cujo comprador não efetua o pagamento.
É possível emitir boletos através do próprio banco, ou usar um sistema online de pagamentos que
faça também a parte de emissão de boletos, como é o caso da Vindi.
Boletos com registro, ou boletos registrados, são aqueles que carregam todas as informações de pagamento,
como código de identificação do boleto, valor, vencimento, CPF/CNPJ, etc. Isto é, as informações que atribuem
confiabilidade ao documento.
Quando o boleto é registrado, a instituição de pagamento tem mais controle sobre essa emissão e,
consequentemente, o processo é mais seguro, permitindo, por exemplo, que a empresa proteste títulos não
quitados.
Os boletos sem registro, que foram descontinuados pela Febraban, dispensava, em alguns casos, a identificação
dos dados do cliente. Neste caso, somente eram taxados os boletos pagos, mas, embora o custo fosse menor, os
prejuízos com fraudes e cobranças indevidas tornaram o modelo ineficiente.
Ter uma plataforma
Que cuida de toda essa parte de pagamentos já é um ganho em eficiência para a empresa. No que tange à
emissão de boletos, este tipo de solução otimiza o processo, especialmente se a sua empresa emite uma
quantidade significativa de títulos por dia. Além de economizar tempo automatizando essa tarefa, você
também tem mais inteligência para torná-la mais personalizada e eficiente.
Na Vindi
Você tem todas as vantagens para oferecer ao seu cliente diversidade de meios de pagamento e, se sua
empresa trabalha com boletos, nossa plataforma ainda tem benefícios, como:
Registro Imediato
O boleto da Vindi Pagamentos é emitido já registrado, o que agiliza o
processamento sem abrir mão da segurança.
Personalização
É possível configurar o boleto com logotipo e nome da empresa, facilitando o
reconhecimento da cobrança por parte do cliente.
Única taxa que você paga é para gerar o boleto, não há nenhuma cobrança adicional para a transferência de
Contingência
boleto da Vindi Pagamentos opera com contingência, o que significa que, mesmo que o sistema do banco
esteja fora do ar, é possível que o cliente efetue o pagamento, sem comprometer os recebimentos da sua
empresa(*)
(*) Funcionalidade não disponível para boletos com multas, juros ou descontos.
As vantagens de vender e receber no modelo recorrente
Quando se fala em cobrar de forma recorrente, falamos em vender um produto ou serviço uma única vez,
Bons exemplos de serviços recorrentes são planos de academia, mensalidades de escola, serviços de
Atualmente, existe uma infinidade de possibilidades de serviços e produtos recorrentes, como os clubes de
Até mesmo alguns e-commerces encontram oportunidades de lucrar com a recorrência fornecendo produtos
A cobrança recorrente tem a vantagem de não ocupar o limite do cartão de crédito do cliente, o que facilita a
venda de produtos de valor mais elevado e a cobrança é feita mensalmente ou dentro de qualquer outro intervalo
de tempo estabelecido.
Além disso, é possível efetuar cobranças recorrentes através de boleto e PIX. Nesses casos, a Vindi tem um
sistema de notificações automáticas que não deixam o cliente esquecer de efetuar os pagamentos na data certa.
O primeiro passo é entender, minimamente, o perfil do seu cliente. Então, observe seu histórico de vendas e
avalie quais formas de pagamento mais utilizadas na sua loja.
Peça feedbacks aos seus consumidores e avalie registros dos seus canais de atendimento para mapear
queixas ou reclamações sobre a falta de um meio de pagamento específico.
Com essas informações em mãos, tenha os seguintes pontos no radar para selecionar os meios de
pagamento que fazem mais sentido para o seu negócio:
Automatizar o financeiro da sua empresa significa economizar tempo e otimizar recursos. Mas parece até um sonho
impossível deixar para trás todas aquelas planilhas e processos manuais, não é? Não!
Acredite, gerenciar pagamentos é uma tarefa complexa sim, mas uma boa plataforma de pagamento pode tirar toda
essa burocracia das suas mãos e automatizar o trabalho, tornando tudo mais rápido e eficiente.
Lidar com bancos, operadoras de cartão, sistemas de segurança, checkout e mais uma série de outros elementos
deste processo não precisa ser algo com o que se preocupar.
Para organizar toda essa burocracia, a plataforma de pagamentos tem recursos inteligentes para te ajudar e vamos
te contar um pouco dos benefícios para sua empresa ao contratar uma.
É possível visualizar clientes e assinaturas, automatizar processos de cobrança, criar notificações automáticas e ter muito
mais visibilidade sobre o negócio, inclusive sobre as vendas e inadimplências.
Seja para empresas com um setor financeiro já desenvolvido, quanto para empreendedores que lidam por conta própria,
os ganhos da plataforma de pagamentos são muitos.
Os recursos da solução reduzem a probabilidade de erros humanos, já que as funções são efetuadas de forma
automática. Além de otimizar tempo e recursos para investir em atividades principais e no crescimento do negócio.
Para te ajudar a entender melhor os benefícios da plataforma de pagamentos, separamos 6 vantagens que a Vindi
proporciona.
2.
Mais eficiência: além do gateway de pagamento, a plataforma da Vindi está conectada
3. Checkout transparente: com uma de nossas API ́s, sua empresa pode elaborar
checkouts transparentes e aproveitar a melhor forma de conversão, com pagamentos
invisiveis e de performance no seu checkout;
4. Aumente sua taxa de conversão: com a Vindi você pode analisar, em tempo real, todas
as transações efetuadas, além de ter mais controle sobre retentativas e inadimplências.
5.
Compra com 1 click: a Vindi disponibiliza ainda o recurso "One Click Buy", que permite
repetir vendas a um mesmo cliente, sem que ele precise preencher todos os dados de
pagamento novamente no checkout.
6.
Integre tudo em uma única API: com a Vindi você não precisa mais usar diversas
soluções separadamente. Nossa plataforma disponibiliza mais de 50 integrações com
softwares, APIs e ERPs necessários à gestão.
Empreender é uma escolha que pode render frutos de muito sucesso, desde que a pessoa tenha coragem, motivação,
comprometimento e, além de uma boa ideia, tenha também planejamento, uma boa organização, noções de
administração e de suporte para suas operações, tendo certeza de que escolheu o melhor sistema de cobrança para o
negócio.
Infelizmente, o sistema de cobrança ainda é um elemento de extrema importância e que fica em segundo plano ou é
totalmente esquecido por quem empreende.
Todo empreendedor sabe que, ao abrir uma loja, física ou virtual, é preciso se preocupar com diversos detalhes que
vão além de um bom layout e vitrines atrativas, por exemplo. É preciso cuidar também da parte gerencial, atentando-
se às formas de pagamento que serão disponibilizadas e também à segurança envolvida no processo de compra e
venda.Por isso, na hora de selecionar o melhor sistema de cobrança, tenha em mente que ele precisa ser aquele em
que é possível ter uma interação inteligente e eficaz com seu cliente. Ao se preparar adequadamente neste sentido,
você consegue oferecer uma interface intuitiva e uma experiência amigável ao seu consumidor, aumentando suas
chances de retorno e bons resultados.
Por isso, na hora de selecionar o melhor sistema de cobrança, tenha em mente que ele precisa ser aquele em que
é possível ter uma interação inteligente e eficaz com seu cliente. Ao se preparar adequadamente neste sentido,
você consegue oferecer uma interface intuitiva e uma experiência amigável ao seu consumidor, aumentando
suas chances de retorno e bons resultados.
Quando for escolher seu sistema de cobrança, atente-se para o perfil do seu negócio, as necessidades do seu
segmento e o tipo de cobrança que você pretende absorver. Além disso, mantenha no radar alguns desafios que
podem surgir na hora de fazer essa escolha, como:
1. Segmento;
2. Forma de faturamento (recorrente, pontual, parcelado e etc);
Na verdade, essas perguntas somos nós quem fazemos, isto é, de que forma você quer cobrar os
seus clientes? Não apenas no que tange aos meios de pagamento, mas às estratégias que serão
implementadas para conquistar clientes através do modelo recorrente ou do modelo tradicional
de e-commerce.
Com a nossa solução você tem liberdade para vender e receber da forma que quiser, nossa
missão é te ajudar tornando todo o processo mais eficiente e automático.
Em seguida, você vai acompanhar alguns casos de clientes da Vindi que estabeleceram
diferentes formas de cobrança e estratégias de alavancagem de seus negócios e que usufruem
dos benefícios da nossa solução para ajudar em seus processos.
Cases e tipos de
cobranças que usam
a solução da Vindi
Nossa proposta é orientar seu negócio para o modelo mais eficiente, além de viabilizar, através das
nossas funcionalidades e API, acesso à mais flexível e robusta plataforma de recorrência do Brasil.
Nos cases a seguir, você verá que, de fato, nossa ferramenta é tanto poderosa quanto flexível a
diversas configurações de negócio. Existem diversos tipos de cobrança no modelo de assinaturas.
Vamos entender alguns deles e como seu negócio pode se beneficiar, independente do modelo de
venda escolhido;
A Netflix foi o case pioneiro em assinaturas no mundo, além de ter aberto as portas para os outros serviços de streaming
que se seguiram a ela. O sucesso se deu não apenas pelo produto, mas também pela estratégia de aquisição de
clientes.
Diferente da maioria dos serviços no modelo freemium, a Netflix só permite o acesso ao conteúdo gratuito durante o
primeiro mês, depois do consumidor cadastrar um método de pagamento válido.
Dessa forma, o usuário faz a degustação do serviço por um mês e, se não cancelar dentro deste período, a assinatura é validada
normalmente e o pagamento é efetuado automaticamente. Neste modelo, o principal foco é a captura dos dados de pagamento
para gerar a conversão.
O maior aplicativo infantil do mundo e cliente Vindi, o app Playkids é um dos principais cases de assinatura com trial que temos
por aqui. Essa estratégia de aquisição impulsiona a marca e a torna um dos maiores aplicativos do mundo.
Para o modelo de trial freemium tradicional, temos a mesma proposta em que o consumidor pode degustar o sistema ou
algumas funcionalidades por um período gratuito, com a diferença que, aqui, não há a captura dos dados de pagamento antes
de permitir o acesso ao conteúdo.
Na estratégia da Benchmark, essa prática é matadora, pois aposta na experiência do cliente em relação ao software durante o
período gratuito para converter no final.
Casos de uso:
Mailchimp | Tinder
2. Assinatura direta | Com boleto, cartão ou débito
Este é o modelo mais clássico de assinaturas, o mais simples de executar e a prática mais comumente vista no
mercado. A assinatura direta é aquela onde o acesso ao conteúdo só é possível mediante pagamento do serviço.
Neste caso, não há período de degustação ou teste e nenhum conteúdo é disponibilizado antes do pagamento.
Este modelo se destaca por ser um dos mais flexíveis, mas, por outro lado, exige um nível de entrega mais
condensado tanto em serviços quanto em produtos. Além de demandar um controle maior de assinantes, já que
cada um terá um valor diferente do outro devido ao plano personalizado.
Casos de uso:
Petlove | Meddy
Essa é uma das estratégias mais comuns em veículos de comunicação, como jornais e revistas digitais. Aqui, os dados de
pagamento também são capturados durante o cadastro e, após o período gratuito, a cobrança da assinatura é feita
automaticamente.
Casos de uso:
O modelo de assinatura variável é muito comum nas empresas SaaS. Neste modelo, a assinatura segue um padrão de tabela e
o preço do excedente é automaticamente cobrado no valor do plano.
Por exemplo, se você contrata um plano com um limite de 50 documentos, mas no fim do mês enviou 70 documentos, o valor
desses documentos excedentes será cobrado em acréscimo ao valor da mensalidade normal.
A flexibilidade da plataforma Vindi, permite que as empresas efetuem cobranças mistas. Por exemplo, se o cliente efetua a
compra de três itens, mas só deseja receber um deles de forma recorrente, nossa solução tem essa disponibilidade.
Um exemplo deste modelo é o serviço GoDaddy, que se tornou popular por registrar domínios de sites e, hoje, comercializa
diversos outros produtos agregados.
Neste modelo, a primeira compra no site permite a inclusão de diversos produtos que serão cobrados no checkout,
mas, nas próximas cobranças, o valor recorrente será apenas o da assinatura, isto é, da hospedagem, por exemplo.
Aqui na Vindi, o case da Empiricus é o que melhor ilustra este modelo, especificamente no caso do Plano Carteira
Empiricus que tem um valor de assinatura mensal, mas que, quando envia o cliente para o checkout, disponibiliza
outros produtos agregados.
É o que chamamos de transação. Ou simplesmente fatura avulsa, venda avulsa ou compra única. É a modalidade do
e-commerce tradicional. A venda avulsa é a forma de compra de produtos e serviços onde a transação é única, sem a
recorrência pré-definida.Para este tipo de cobrança, é possível acessar formas de pagamento à vista e parceladas
através da plataforma Vindi e APIs.
Para faturas avulsas, nossa solução atende tanto clientes com produtos de preços fixos, quanto produtos de preço
variável, como, por exemplo, milhas aéreas.
Este modelo se encaixa bem em produtos de compra única com preço fixo, por exemplo, em editoras,
onde é possível adquirir apenas uma edição de jornais ou revistas, da mesma forma que um e-
commerce tradicional de produtos físicos.
Dafiti | Netshoes
Este modelo é muito comum em doações voluntárias e compras de crédito, por exemplo. A principal
característica da modalidade é permitir que o cliente escolha exatamente o valor que vai pagar.
Adquirente
Empresas adquirentes ou credenciadoras, são aquelas responsáveis por processar as operações via
cartão, seja de crédito ou débito. Sua função em um processo de pagamento é ser um canal que
comunica a loja, o banco emissor (ex.: Itaú, Santander, Bradesco, etc.) e as bandeiras (ex.: Visa, Master,
Elo, etc.). Neste processo, a adquirente faz a checagem dos dados do cartão e valida ou não a compra.
API de pagamento
É a aplicação que conecta sistemas (e-commerce, on-line, ERPs e etc) a uma transação financeira
processada por bancos, adquirentes e gateways de pagamento.
Billing
O billing é um sistema de cobrança que gera e controla faturas, tanto de tarifas, planos, serviços, vendas
avulsas, etc. Este sistema pode, ou não, ser inteligente e automatizado. Uma das funções da plataforma
Vindi é, justamente, automatizar a gestão de billing e tornar todo este processo mais inteligente.
CAC
Custo de Aquisição de Clientes ou Customer Acquisition Cost é uma métrica de marketing e financeira que
mede o investimento médio dos esforços depositados para conquistar um cliente.
Checkout
O checkout representa um dos momentos mais delicados de uma jornada de compra, a hora em que o cliente
irá fornecer seus dados e finalizar o pagamento, seja do produto ou do serviço. Por isso, é importante deixá-lo
confortável e seguro para que o número de abandonos de carrinho diminua cada vez mais.
CVV
O CVV é uma sigla para Card Verification Value, que significa “Valor de Verificação do Cartão”, ou, como
é chamado popularmente, Código de Verificação do Cartão.
Gateway
Um gateway é uma ferramenta que conecta as operadoras e os lojistas, responsável por realizar todas as
transações de pagamento desde que o cliente fornece seus dados, até quando a compra é aprovada e
confirmada. É sua função, também, garantir a segurança das transações para evitar fraudes.
LTV
Em tradução livre, “valor do tempo de vida do cliente”, trata-se de uma métrica de marketing utilizada para o
cálculo do faturamento que um cliente traz para o negócio depois de ser conquistado. Isto é, mede quanto a
empresa fatura com um cliente durante o período de relacionamento entre este cliente e o negócio.
MRR
Monthly Recurring Revenue ou Receita Recorrente Mensal, é uma métrica utilizada por empresas que atuam
com assinatura recorrente para calcular a previsão de ganho mensal. Quando bem feito, o controle dessa
métrica também ajuda a avaliar o crescimento de MRR medindo entrada, renovação e cancelamento de
inscrições/planos.
PCI Compliance
Significa Padrão de Segurança de Dados para a Indústria de Cartões de Pagamento e é uma certificação
necessária a todas as empresas que atuam com o processamento, armazenamento e transmissão de
dados de cartões pela internet. Esta certificação é exigida como forma de garantir a segurança dos dados
e um documento de extrema importância para os negócios que desejam disponibilizar formas de
pagamento online.
Webhook
É uma forma de receber informações sobre um determinado evento. Isto é, o webhook transmite informações entre
dois sistemas de uma forma passiva e é uma forma prática para que um app ou sistema, forneça informações em
tempo real para outras aplicações. Por exemplo, um webhook é capaz de fornecer informações sobre o extrato de
vendas em tempo real, sem que seja necessário pesquisar por períodos.
Conclusão
Agora que você conheceu um pouco mais sobre os meios de pagamento preferidos do consumidor brasileiro,
chegou a hora de revolucionar sua gestão e automatizar processos com uma solução moderna e inteligente.
A Vindi, tem a primeira e mais completa plataforma de recorrência do mercado e, atualmente, é também o mais
completo ecossistema de pagamentos. Assim, ajudamos negócios a receberem por suas vendas e a escalarem
Através da Vindi Recorrência você pode receber pagamentos recorrentes, como planos e assinaturas, de forma
automática, através da maior e mais completa plataforma com soluções como: gateway de pagamento e gestão
de pagamentos em um só lugar, automação de processos financeiros, ferramentas de recuperação de
inadimplência e muito mais.
Através da Vindi Pagamentos você tem acesso a soluções para e-commerce ou vendas pontuais online, através de
uma plataforma diferenciada, com diversidade de meios de pagamento, equipe de controle de risco dedicada,
ferramentas para aumentar as taxas de aprovação e conciliação financeira centralizada. Além de soluções para
vendas físicas, com a melhor experiência em intermediação de pagamentos, taxa única para todas as bandeiras,
tarifas competitivas e a maquininha Smart, com sistema inteligente para receber e conciliar pagamentos.
Faça a escolha certa para a sua empresa e
revolucione sua gestão de meios de
pagamento com a Vindi!
vindi.com.br
Obrigado!