Case | Customer Success

Ákila F. L. Lopes Guimarães

DESAFIO 1
QUESTÃO 1
Apresente as principais diferenças entre um Payment Service Provider (PSP)
e um Gateway de pagamentos (funcionalidades, contratação, rentabilização
das soluções, etc).
Gateway de pagamento
O Gateway é uma tecnologia de pagamento digital que serve de
ponte para a comunicação entre o consumidor, a adquirente e a
operadora de cartão de crédito.
Maior liberdade de personalização: Multiadquirência e com isso,
maior possibilidade de negociação de taxas; Assinaturas e
pagamentos recorrentes; Segurança para vender; Recuperação de
carrinhos abandonados; Gestão financeira mais transparente.
Permitindo, assim, uma alta conversão de vendas online.
Embora o Gateway ofereça mais conversão de vendas, tem
mais dificuldade de integrar. Podendo exigir a contratação de
um desenvolvedor para implementar a API.
Possui mais liberdade de opção nas formas de pagamento:
Além de Pix, cartão de crédito e boleto bancário também é
possível aceitar pagamentos de Voucher e cartão de débito.
A cobrança é feita com base no recebimento por volume de
transações, além de um piso mínimo mensal e na maioria das
vezes um custo de implementação.
PSP
Oferece a possibilidade de combinar a alta performance
dos gateways de pagamento com a facilidade de
integração dos intermediadores.
É possível criar Links de Pagamento e enviar um checkout
personalizado com os itens desejados pelo consumidor
via Instagram e WhatsApp, sem a necessidade do cliente
entrar em um site de vendas e adicionar os produtos no
carrinho.
Oferece serviços complementares essenciais para a
segurança da transação online, como o antifraude.
Menor liberdade de pagamento: aceita pagamentos
apenas em Pix, cartão de crédito e boleto bancário
A PSP é uma soluçaõ plug-end-play que possui fácil
integração. (você integra e já começa a vender)
O custo do PSP é cobrado em uma taxa fixa, mais
porcentagem do valor final da venda.
Pagar.me
QUESTÃO 2/1
Desenhe e explique os fluxos de uma transação e os fluxos financeiros no
mercado digital, identificando os papéis da adquirente, do gateway e do
Payment Service Provider (PSP).

GATEWAY

ANTIFRAUDE

COMPRADOR LOJISTA ADQUIRENTE BANDEIRA BANCO

PSP

Pagar.me
QUESTÃO 2/2

Considerando uma transação por cartão de crédito, o fluxo acontece, de maneira geral, da seguinte forma:

O consumidor adiciona os produtos desejados no carrinho de compras e preenche suas informações pessoais
(nome, CPF, telefone e endereço) e de pagamento (número do cartão, validade e CVV);
O meio de pagamento utilizado transmite as informações da transação aos demais agentes envolvidos, como
adquirente, bandeira e emissor do cartão, que verificam e aprovam, ou não, a transação;
Com a transação aprovada, o meio de pagamento repassa as informações para o sistema antifraude, que
utiliza mecanismos de Inteligência Artificial para analisar outras variáveis e, então, autorizar ou não a
transação;
Se a transação também for aprovada pelo antifraude, o pagamento é confirmado e o e-commerce pode enviar
os produtos adquiridos ao consumidor final.

PAPEIS DA ADQUIRENTE, GATEWAY E PSP NO FLUXO DE TRANSAÇÃO

No fluxo de pagamento, as Adquirentes são responsáveis por habilitar os comerciantes a receberem

pagamentos por cartão de crédito e débito. Elas se comunicam com as bandeiras e os emissores para
fazer o processamento e a liquidação das transações.

Pagar.me
 QUESTÃO 2/3
Utilizando o Gateway como meio de pagamento:
Após o cliente realizar o pedido, o Gateway realizará a comunicação juntamente com a adquirência para que a
transação seja processada. Após a confirmação da transação, todo o caminho de volta é percorrido até a
adquirência que informa ao Gateway a aprovação da transação. O Gateway informa ao comprador sobre o
processo da transação. O nosso cliente (lojista) do qual utiliza o Gateway, receberá a sua venda pela adquirente
dentro do prazo contratual, diferente do PSP do qual já realiza esta função

Utilizando o PSP como meio de pagamento

Após o cliente finalizar o checkout do pedido, o PSP de forma inteligente e com total segurança, realizará a
comunicação juntamente com a adquirência para que a transação seja processada. A adquirente comunica-se
com a bandeira, que por sua vez comunica-se com o banco. Este processo verificará detalhes como limite
disponível para a compra. Após a confirmação da transação, todo o caminho de volta é percorrido até a
adquirência que informa o PSP, que por sua vez realiza a comunicação com o sistema antifraude. Esta etapa é de
suma importância, pois são realizadas diversas verificações para ter a certeza de que não se trata de uma fraude
e assim negar a compra mesmo sendo ela aprovada pelo banco. No cenário de compra aprovada, o valor será
repassado ao nosso cliente (lojista) e o comprador receberá a informação de que a compra foi aprovada e que o
produto será preparado para o envio.

Pagar.me
QUESTÃO 3
Explique o que seria uma Application Programming Interface(API) e sua importância para o digital com
exemplos.
API é um conjunto de normas que possibilita a comunicação entre plataformas por meio de uma série de
padrões e protocolos. Portanto, ela integra sistemas de forma prática e segura, permitindo que eles "conversem"
entre si. A API funciona como uma ponte que liga um sistema a outro, para garantir que eles funcionem em
conjunto, mesmo sendo de diferentes linguagens, como Java e Python, por exemplo. No mercado de pagamentos
online, as API's tem grande importância no dia a dia da empresa, pois facilitam a integração, trazem simplicidade,
agilidade e permite ao cliente fazer automação de sistema, como oferecer atendimento ao cliente 24h por dia
através de chatbot.
Algumas das vantagens de uma API para vendas de e-commerce são:
Otimização de tarefas
Minimização de erros
Melhor experiência de pagamento
Redução de custos
Exemplos de API no digital:
Google Maps
Conectar com Facebook ou com e-mail
Plugins
Meios de pagamento online

API de transação em Python

QUESTÃO 4/1
O que é um Marketplace? Qual a função de cada player
neste modelo de negócio? No caso de ocorrer um
chargeback, quem é responsável?

O marketplace é um modelo de negócio digital que

conecta vendedores e consumidores por meio de uma
plataforma virtual única.
Trata-se, portanto, de um ambiente online onde
diferentes lojistas podem vender seus produtos,
oferecendo uma ampla variedade de opções para os
clientes. Uma comparação bastante comum no mercado é
de que o marketplace é um "shopping center virtual".

Alguns exemplos de marketplaces conhecidos no mercado

são: Americanas, Amazon, Enjoei e Netshoes, entre muitos
outros.

Pagar.me
QUESTÃO 4/2
Existem três partes envolvidas no funcionamento de um
marketplace:

Donos ou administradores
Lojistas Consumidores
do marketplace

Os gestores do marketplace Os lojistas expõem os Já os clientes podem acessar os

gerenciam a plataforma,
oferecendo um espaço de
vendas consolidado para os
empreendedores venderem
seus produtos e serviços.
seus produtos no marketplaces de forma gratuita,
marketplace. buscando e adquirindo
produtos de várias marcas,
lojas e segmentos — tudo no
mesmo site, fazendo um só
pedido e um único pagamento.

Pagar.me
QUESTÃO 4/3

É possível configurar diversos recebedores para uma mesma transação, escolhendo a

porcentagem ou o valor a ser recebido por cada um através do split de pagamento.

No momento de dividir uma transação são determinadas algumas informações-chave,

como:
Se ela será dividida por valor ou porcentagem;
Quem será o responsável pelo MDR (taxa do cartão de crédito);
Quem será o responsável pelo Chargeback.

Ao menos um recebedor deve ser responsável pelos seguintes pontos:

Responsável pela transação em caso de chargeback;
Responsável pelas taxas da transação;
Responsável pelo restante dos recebíveis após uma divisão.

Pagar.me
DESAFIO 2

Situação 01
A Vivi, da loja GetNinjas, entrou em contato com o nosso time com a seguinte demanda:
Gostaria de oferecer o meio de pagamento PIX para os meus clientes. Entrei em
contato com a minha plataforma (Betalabs) e me informaram que deveria entrar
em contato com vocês.
Gostaria de saber a qual tipo de chave terei acesso e como funciona a
liquidação do Pix em minha conta. O Pagar.me possui as funcionalidades
do QR Code estático ou dinâmico?

Olá, Vivi! Identifiquei que a sua plataforma de e-commerce já é

integrada com o método de pagamento de pix aqui no Pagar.me.
Nesse caso, você pode solicitar a habilitação pelo próprio portal,
que será analisada em até 3 dias úteis. Caso seja validada, será
gerada uma chave do tipo aleatória, através de um QRcode
dinâmico. O valor é liquidado instantaneamente na sua conta
Pagar.me e você já pode realizar o saque.

Pagar.me
Situação 02
A Rafaella, da loja Queima Diária, entrou em contato com o nosso time com a seguinte demanda:
Bom dia, time Pagar.me!
Preciso da ajuda de vocês! Meu cliente fez o pagamento de um boleto no domingo, porém já
estamos na terça-feira e a transação ainda consta como aguardando pagamento na minha
Dashboard. Conseguem me ajudar a entender o que pode ter acontecido?

Bom dia, Rafaella!

Transferências e pagamentos realizados por nós respeitam regras de repasse bancário e
janelas de pagamento. No caso do boleto de pagamento, no momento que recebemos a
confirmação do banco, conciliamos o pagamento e o status da transação vira “pago”, os
valores são liquidados no dia seguinte. No entanto, o banco só realiza conciliação em
dias úteis, com exceção da segunda feira. Como o seu cliente realizou o pagamento no
domingo, a conciliação ainda será realizada hoje (terça-feira) e o valor será liquidado
no próximo dia útil.

Pagar.me
Situação 03

O Vitor, da loja Mecasei.com, entrou em contato com o nosso time com a seguinte demanda:
Eu tenho um modelo Marketplace e estou criando uma transação com regra de split para meus
recebedores. Qual parâmetro da requisição define o recebedor que vai arcar com as taxas da
transação? Aguardo retorno!
Vitor, as taxas percentuais podem ser divididas entre os recebedores
utilizando uma regra de split no parâmetro <charge_processing_fee>

Desse modo, você possui duas opções:

Caso opte por dividir as taxas de acordo com o percentual

configurado a resposta deve ser <true> para ambos e se estiver
configurado por amount, o percentual obedecerá os valores
informados.

No entanto, se optar para que apenas um dos recebedores arque

com a taxa percentual você deve configurar o parâmetro como
<true> para um deles e <false> para o(s) outro(s).

Pagar.me
Situação 04
A Letícia da loja Meu Auau, entrou em contato com o nosso time com a seguinte
demanda:
Oi, pessoal. Boa tarde! Vi que houve um desconto no meu saldo, mas não
faço ideia do que se trata. Recebi e-mail falando sobre chargeback e não
entendi. Vocês estão me roubando?? Como vocês deixam o dinheiro sair da
minha conta sem minha autorização? Aguardo retorno urgentemente!

Boa tarde, Letícia! Primeiramente acho importante te explicar o que é um Chargeback. O chargeback ocorre
quando o seu cliente entra em contato diretamente com o banco emissor do cartão para contestar a compra.
Isso pode acontecer por diversos motivos, como por exemplo, não reconhecer a compra ou por não ter recebido
o produto pelo qual pagou.
Nesse processo, a bandeira já debita o valor da Pagar.me e repassa para o banco. Por esse motivo, nós
repassamos esse débito para o cliente. Por isso você percebeu o desconto do valor do seu saldo. Você tem o
direito de contestar esse chargeback. Por isso, enviamos um e-mail de notificação com uma planilha anexada,
onde constam todas as informações referentes à transação. Assim que receber o e-mail de notificação de
chargeback, será necessário reunir os documentos que comprovam que aquele chargeback é
equivocado/indevido. E nós iremos analisar os documentos e abrir a representação.
Temos um artigo super completo, na nossa central de ajuda, caso você se interesse em saber como evitar
chargebacks: https://pagarme.helpjuice.com/p10-seguran%C3%A7a/chargeback-como-posso-evitar-receber-
um-chargeback?from_search=119997542

Pagar.me
Situação 05/1
Oi, pessoal. Bom dia! O Antifraude do Pagar.me está recusando todas
as minhas transações e assim eu não consigo vender meu produto! Se não tem venda, como faço
meu negócio crescer? Conseguem me ajudar? Eu envio em anexo as transações recusadas nos
últimos 30 dias que eu tive. Aguardo retorno o mais rápido possível!
Bom dia, Júlia!
As transações podem ser recusadas por dois motivos:
Recusa pelo Antifraude;
Recusa pelo Banco emissor do cartão.
Analisando o arquivo que você me enviou, identifiquei que, na verdade, as vendas estão sendo recusadas
pela operadora de cartão. Esse tipo de recusa é quando o banco emissor do cartão do cliente encontra
alguma divergência e não autoriza a transação. Pode ser saldo insuficiente, dados divergentes, cartão
vencido, etc. A orientação é sempre pedir que o portador do cartão entre em contato com o banco
emissor para resolver a questão. O motivo e a orientação aparecem no topo da página, além de no
"Histórico da Transação":

No relatório que me enviou há uma coluna com todos os códigos de erro. O código 1016, por exemplo,
indica que o cliente está com saldo insuficiente. Ele pode entrar em contato com o banco e pedir o
aumento do limite.
Situação 05/2
Buscando oferecer maior autonomia e gestão sobre a aprovação e recusa de suas vendas, você poderá
reprocessar transações recusadas seja pelo antifraude ou banco emissor do cartão direto em sua Dashboard.
O reprocessamento com o Antifraude deve ser feito no cenário em que houve uma recusa pelo banco emissor
do cartão. Nesse caso, você deve orientar que o portador do cartão entre em contato com o banco para
resolver a questão e só depois realize o reprocessamento. O prazo para reprocessar é de 3 dias.

1- Para começar o reprocessamento é necessário acessar a Dashboard do Pagar.me e entrar no detalhe da

transação que você deseja reprocessar. Nessa tela você verá a informação abaixo e então basta clicar no
botão Reprocessar.

Pagar.me
Situação 05/3
2- Você pode escolher como deseja
reprocessar a transação: com o antifraude
ou sem o antifraude.
3- Após sua confirmação, sua transação
será reprocessada! Agora você pode
copiar o ID ou acessar o detalhe da nova
transação!
Pagar.me
Situação 06
O Marcelo da loja Fale Paco, entrou em contato com o nosso time com a seguinte demanda:
Boa tarde, Pagar.me! Fiz duas vendas agora e tenho um saldo a receber já, mas queria antecipar
todo esse saldo para comprar mais produtos ou então antecipar só a venda que fiz no valor mais
alto, de R $2.500,00. Podem me ajudar com esse recebimento, por favor? Aguardo retorno.
Marcelo, embora não seja possível antecipar uma venda específica, pelo fato das antecipações serem
selecionadas por parcelas que se enquadram no modelo de antecipação liberado, é possível solicitar a
antecipação total ou parcial dos valores que você tem a receber, diretamente pela Dashboard na Aba de
"Extrato". Basta clicar sobre a opção Antecipar, abaixo do saldo a receber:

Pagar.me
Situação 06/1
A dashboard vai abrir um modal de antecipação onde são realizadas as configurações e definições da sua
solicitação. Como ordem de antecipação, data da antecipação, tipo de recebimento e em seguida, basta
clicar em Continuar para realizar a confirmação dos valores, digitar a sua senha e, por fim, clicar em
Antecipar valor.

Lembrando que:
Para receber uma antecipação no mesmo dia, a solicitação deve ser feita antes das
10:59 da manhã
Toda solicitação de antecipação passa por uma análise diária de aprovação.
Para antecipações pontuais, é necessário estar transacionando cartão de crédito há
pelo menos 60 dias.
Pagar.me
Situação 07
O Rafael da loja Mundo Uniduni, entrou em contato com o nosso
time com a seguinte demanda:

Boa tarde, Pagar.me! Estou expandindo meu negócio para o

exterior e gostaria de saber se consigo realizar vendas para fora
do país. Conseguem me ajudar?Aguardo retorno.

Boa tarde, Rafael!

É possível criar transações com cartões internacionais e cartões emitidos fora do Brasil, contanto que
sejam de bandeiras já aceitas pelo Pagar.me. No entanto, é preciso verificar se você está com a versão
correta de API.
Atualmente apenas as versões 2018-08-18 (v3) em diante são compatíveis com transações internacionais.
Vou te mostrar como verificar qual API você está utilizando e como você pode alterar, caso necessário.
Para alterar sua versão de API, basta acessar a aba Configurações > Chaves de API e descer até "Versionamento
da API". Lembrando que somente os usuários com acesso administrador podem visualizar essas informações.
Depois de selecionar a opção desejada, será aberto um pop-up de confirmação na tela. Para seguir com sua
alteração, basta clicar em "Confirmar".
É importante que a sua versão de API no Pagar.me esteja alinhada com o versionamento da sua plataforma. Você
pode consultar seu desenvolvedor ou o falar com o relacionamento@pagar.me para mais detalhes.

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Situação 08
O Charles, da loja iCasei, entrou em contato com o nosso time com a seguinte demanda:
Boa tarde, Pagar.me! Estou tentando criar uma transação, porém está retornando o código 400.
Conseguem me ajudar a entender o que está acontecendo? Deixarei em anexo requisição Aguardo
retorno.
Charles, Utilizamos os códigos de resposta
convencionais do HTTP para indicar o sucesso ou a
falha de uma requisição. O código de erro 400 indica
erro por algum dado informado incorretamente (por
exemplo, algum campo obrigatório não enviado ou um
cartão sem data de validade). Pela requisição que me
enviou, identifiquei que o número de CPF não foi
inserido no campo correspondente.

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