Case | Analista CSI – SMB

MARCOS P.F. SANTOS

Desafio 1:
1/1 - O que é um Marketplace?

O marketplace pode ser definido como um "shopping virtual", onde os clientes

encontram diversas marcas e produtos em um só lugar.
É um ambiente online no qual diferentes lojistas podem vender seus produtos,
diversificando as opções para os consumidores.
Como exemplos podemos citar: Americanas, Magalu, Submarino, Amazon.

É comum estar escrito dessa forma:

2/1 - Qual a função de cada player neste modelo de negócio?

Tem a função de processar, analisar e liquidar as transações

financeiras realizadas por cartões de crédito e débito.

Trata-se da conexão entre os clientes, lojistas e adquirentes. Sua

função é transmitir os dados da transação à adquirente e liquidar os
recebíveis junto aos lojistas.

O gateway de pagamento é uma plataforma que faz a integração entre

a loja, instituições financeiras e as adquirentes na hora da realização
da compra.

O PSP se conecta com as operadoras de cartão de crédito, assim como

a funcionalidade do Gateway, porém com mais simplicidade na
integração.

Responsável pela varredura na localização de riscos em compras

online. Tecnologia extremamente necessária.

As bandeiras de cartão são empresas reguladoras que definem regras

do mercado de cartões de crédito. Exemplo: quantidade de parcelas,
taxa sobre a operação, fraudes e chargebacks, etc.

Banco emissor é a instituição financeira responsável pelos meios de

pagamento, como boletos bancários, cartões de crédito e débito.
3/1 - No caso de ocorrer um chargeback, quem é
responsável?

Sabemos que quando ocorre chargeback é porque o portador do

cartão não reconhece a compra, isto é, quando ocorre um
desacordo comercial ou possivelmente um erro de processamento
em casos de duplicidade.

No entanto, o lojista tem o direito de se defender, por isso

encaminhamos e-mail com informações que ele deve preencher e
uma planilha para que ele identifique a transação e junte
documentos para contestar o chargeback, caso ele seja indevido.

Nessa situação, nosso cliente tem a responsabilidade de comprovar

que a venda é legítima, por isso orientamos que o mesmo mande
todos os documentos e comprovações que tiver.
Ao final do processo, se ganhar a disputa, o saldo volta para ele.
 2 - Apresente as principais diferenças entre um Payment Service Provider (PSP) e um
Gateway de pagamentos (funcionalidades, contratação, rentabilização das soluções, etc)

• PSP (Provedor de Servíço de Pagamento):

• Oferece a possibilidade de combinar a alta performance dos gateways com a facilidade de integração
(plug-and-play). Ou seja, você integra e já começa a vender.
• É possível criar Links de Pagamento e enviar um checkout personalizado com os itens desejados pelo
consumidor via Instagram e WhatsApp, sem a necessidade do cliente entrar em um site de vendas e
adicionar os produtos no carrinho.
• Oferece serviços complementares essenciais para a segurança da transação online, como o antifraude.
• Não possui liberdade de personalização nas formas de pagamento, sendo possível somente: Pix,
crédito e boleto bancário.
• O custo do PSP é cobrado em uma taxa fixa, mais porcentagem do valor final da venda.

• GATEWAY:

• É uma tecnologia de pagamento digital que serve de ponte para a comunicação entre o consumidor, a
adquirente e a operadora de cartão de crédito.
• Ao permitir integrar múltiplas adquirentes, formas de pagamento e funcionalidades, também permite
obter uma alta conversão de vendas online.
• Apesar do Gateway oferecer uma alta taxa de conversão, ele é mais difícil de integrar, sendo necessário
a implementação de uma API.
• Também permite um alto nível de costumização, permitindo personalizar a solução de acordo com as
necessidades do negócio.
• Possui mais liberdade de opção nas formas de pagamento: Pix, crédito, débito, boleto bancário e
voucher online (Vale-Refeição, Vale-Alimentação, etc).
• A tecnologia também permite receber pagamentos recorrentes.
• A cobrança é feita com base no recebimento por volume de transações, além de um piso mínimo
mensal e na maioria das vezes um custo de implementação.
 3 - Explique o que seria uma Application Programming Interface (API) e sua
importância para o digital:
API é uma forma de comunicação entre sistemas.
Ou seja, ela permite a integração entre dois
sistemas, em que um deles fornece informações e
serviços que podem ser utilizados pelo outro, sem
a necessidade de algum dos sistemas conhecer
detalhes do software.
Como exemplos de API's podemos citar:
• Logar com a conta do Google em um site que
você não tem cadastro
• Integração de mapas na página com a API do
Google Maps
• Sites onde o cliente vê os preços de passagens
aéreas de todas as companhias
No mercado de pagamentos online, as API's tem
grande importância no dia a dia da empresa, pois
facilitam a integração, trazem simplicidade,
agilidade e permite ao cliente fazer automação de
sistema, como oferecer atendimento ao cliente
24h por dia através de chatbot.

Ao lado segue exemplo de uma API da Pagar.me

para um estorno de transação na linguagem
Phyton:
 4 - Desenhe e explique os fluxos de uma transação e os
fluxos financeiros no mercado digital, identificando os papéis da adquirente, do gateway e do Payment
Service Provider (PSP).

Utilizando o Gateway:
Após a escolha do produto o comprador realizará o preenchimento dos dados pessoais e de seu cartão e finalizar o seu
checkout. Após realizar o pedido, o Gateway realizará a comunicação juntamente com a adquirência para que a transação seja
processada. A adquirente comunica-se com a bandeira, que por sua vez comunica-se com o banco. Este processo verificará
detalhes como limite disponível para a compra. Após a confirmação da transação, todo o caminho de volta é percorrido até a
adquirência que informa ao Gateway a aprovação da transação. O Gateway informa ao comprador a boa notícia de que a
compra foi realizada com sucesso. O nosso cliente (lojista) do qual utiliza o Gateway, receberá a sua venda pela adquirente
dentro do prazo contratual, diferente do PSP do qual já realiza esta função.

Utilizando o PSP:
Após a escolha do produto o comprador realizará o preenchimento dos dados pessoais e de seu cartão e finalizar o seu
checkout. Após realizar o pedido, o PSP de forma inteligente e com total segurança, realizará a comunicação juntamente com a
adquirência para que a transação seja processada. A adquirente comunica-se com a bandeira, que por sua vez comunica-se com
o banco. Este processo verificará detalhes como limite disponível para a compra. Após a confirmação da transação, todo o
caminho de volta é percorrido até a adquirência que informa o PSP, que por sua vez realiza a comunicação com o sistema
antifraude. Esta etapa é de suma importância, pois é feita diversas verificações para ter a certeza de que não se trata de uma
fraude e assim negar a compra mesmo sendo ela aprovada pelo banco. No cenário de compra aprovada, o valor será repassado
ao nosso cliente (lojista) e o comprador receberá a informação de que a compra foi aprovada e que o produto será preparado
para o envio.
Desafio 2:
SITUAÇÃO 01
A Vivi, da loja GetNinjas, entrou em contato com o nosso time com a seguinte demanda:
Gostaria de oferecer o meio de pagamento PIX para os meus clientes. Entrei em contato
com a minha plataforma (Betalabs) e me informaram que deveria entrar em contato com
vocês. Já existe esse meio de pagamento no Pagar.me?Outra dúvida, terei acesso a uma
chave estática igual utilizo o Pix para transferências entre pessoas físicas?
Exemplo, minha chave é meu CPF. Pode me explicar melhor como irá funcionar? Vocês
utilizam o QR Code estático ou dinâmico? Qual a diferença entre eles?

Olá Vivi, tudo bom? Existe sim o Pix como meio de pagamento e sua platafora (Betalabs) é
compatível com a funcionalidade da Pagar.me.
Para realizar a criação da chave Pix é bem simples: Ao acessar a Dashboard, basta clicar em
"Configurações” no menu lateral. Em seguida, no menu superior, dentro da seção de “PIX”
você conseguirá visualizar a opção de "Criar nova chave PIX” junto com os dados de nome e
documento da conta. Para conseguir selecionar o botão de "Criar nova chave PIX" é necessário
concordar com o termo ao clicar na caixinha. Pronto! Sua senha está criada.
Na Pagar.me só será aceita um tipo de chave: a Aleatória. Esse tipo de chave é formada por
uma sequência de letras e números, como uma senha, sem a necessidade de usar nenhum
dado pessoal. A chave aleatória é criada pelo próprio Pagar.me.
O QR Code estático é uma opção para quem tem vínculo de prestação de serviços ou para
pagamentos mensais de mesmo valor, podendo ser usado em várias transações.
Já o QR Code dinâmico, do qual é a única que trabalhamos, é gerado para uma determinada
compra, podendo ser usado uma única vez.
Desafio 2:
SITUAÇÃO 02
O Charles, da loja iCasei, entrou em contato com o nosso time com a seguinte demanda:
Entrei em contato ontem com o Relacionamento do Pagar.me para localizar as minhas
vendas a serem recebidas, porém fui informado que por ter um contrato externo de
empréstimo com uma instituição financeira os valores foram liquidados externamente e
não na minha conta do Pagar.me, por onde realizei as transações. Foi explicado que o
ocorrido é referente à Registradora. Para que consiga entrar em contato com a
instituição que fiz o empréstimo poderiam me relatar novamente o ocorrido por escrito e
o que é a Registradora? Aguardo retorno!

Olá Charles, tudo bem? A Registradora é uma infraestrutura construída para disponibilizar a
visualização dos recebimentos de cartão para as instituições financeiras que o cliente
desejar. Elas são responsáveis por registrar todos os valores das vendas feitas por cartão de
débito e crédito, sejam transações feitas pela maquininha ou online.
Nesse caso, a registradora possui controle sobre o fluxo de suas vendas, utilizando-o para
garantir a liquidação dos valores de empréstimo na instituição que possui o contrato. Por
isso, ao invés dos valores serem liquidados aqui na Pagar.me, foram liquidados na conta da
instituição do qual realizou o empréstimo.
Desafio 2:
SITUAÇÃO 03
O Vitor, da loja Mecasei.com, entrou em contato com o nosso time com a
seguinte
demanda: Eu tenho um modelo Marketplace e estou criando uma transação
com regra de split para meus recebedores. Qual parâmetro da requisição
define o recebedor que vai
arcar com as taxas da transação? Aguardo retorno!

Vitor, o parâmetro utilizado é o <charge_processing_fee>.

Caso deseje dividir as taxas de acordo com o percentual configurado, a resposta
deve ser <true> para ambos. Caso o split esteja configurado por amount, o
percentual obedecerá os valores informados.
Porém se o intuito for que apenas um dos recebedores arque com a taxa
percentual deve-se configurar como <true> para um deles e <false> para os
outros.
Desafio 2:
SITUAÇÃO 04
A Letícia da loja Meu Auau, entrou em contato com o nosso time com a seguinte
demanda: Oi, pessoal. Boa tarde! Vi que houve um desconto no meu saldo,
mas não faço ideia do que se trata. Recebi e-mail falando sobre chargeback e não
entendi. Vocês estão me roubando?? Como vocês deixam o dinheiro sair da minha
conta sem minha autorização? Aguardo retorno urgentemente!

Olá Letícia, tudo bom! Vou te explicar o que aconteceu: Chargeback é a contestação de
uma compra, feita pelo portador (seu cliente) junto ao emissor do cartão (o banco). Na
prática, significa que um problema aconteceu no meio do caminho e o comprador pediu ao
banco o seu dinheiro de volta.
Referente ao e-mail que te encaminhamos, enviamos uma planilha de Excel anexada, onde
constam as informações sobre a transação em questão, como por exemplo: ID da
transação, data, valor, motivo do chargeback e prazo para reapresentação.
Ao abrir a planilha, você poderá ver qual o ID da transação, o motivo daquele chargeback (o
que o dono do cartão está alegando) e o prazo disponível para nos encaminhar a
documentação. Em seguida Letícia, você deverá responder ao e-mail de notificação de
chargeback anexando a documentação necessária para reapresentação, no formato PDF,
nomeado com o respectivo ID da transação e no modo arquivo. Assim que é enviado a
documentação, o time responsável irá analisar toda a situação.
Desafio 2:
SITUAÇÃO 05
A Julia da loja Êbba Móveis, entrou em contato com o nosso time com a seguinte demanda:
Oi, pessoal. Bom dia!O Antifraude do Pagar.me está recusando todas as minhas transações e
assim eu não consigo vender meu produto! Se não tem venda, como faço meu negócio crescer?
Conseguem me ajudar? Eu envio em anexo as transações recusadas nos últimos 30 dias que eu
tive.

Olá Júlia, tudo bom? A análise de antifraude funciona usando as informações da compra para tentar, de forma
automática, estimar se uma transação é legítima ou não. Ou seja, se uma transação foi barrada pelo antifraude,
é por que ela apresentou um ou mais padrões potencialmente suspeitos.
Por ser uma análise automática, no entanto, existe uma pequena possibilidade de existirem análises com falsos
positivos.
Se a transação for recusada por essa análise existe dois níveis de risco:
• Risco alto: a transação possui uma chance grande de tornar-se um chargeback.
• Risco muito alto: a transação possui uma chance altíssima de ser fraude e tornar-se um chargeback.
Essas informações aparecem no topo página e no "Histórico da Transação".
Lembre que o antifraude funciona como filtro de segurança das suas vendas, por isso é importante se certificar
da idoneidade do cliente.
Seguem algumas medidas que podem ajudar você a ter certeza disso:
• Entre em contato com cliente e solicite alguns documentos que ajudem a validar sua existência, como RG ou
CPF;
• Pergunte algumas informações da transação para o cliente, veja se ele passa confiança ao responder seus
questionamentos;
• Tenha o ok do cliente expresso por escrito antes de reprocessar, para que ele tenha ciência da cobrança e
também para resguardá-lo caso tenha problemas futuramente.
Importante: mesmo tendo feito essas validações, não garantimos a saúde da transação, tendo em vista que a
recomendação inicial do antifraude seria negá-la.
Caso queira prosseguir, você pode reprocessar a transação, com prazo de 5 dias.
Desafio 2:
SITUAÇÃO 05

Segue o passo a passo para te ajudar:

Você irá escolher a opção sem antifraude, como abaixo:

Desafio 2:
SITUAÇÃO 05

Preencha com a mesma senha de login na Dashboard!

Depois de confirmar, sua transação será reprocessada! Você também pode copiar o ID ou
acessar o detalhe da nova transação!

• É importante frisar que o reprocessamento cria uma nova transação que vai existir
apenas no Pagar.me, então o pedido deve ser aprovado manualmente na sua plataforma
ou site.
• Sugerimos entrar em contato com o cliente informando sobre o reprocessamento, visto
que será realizada uma nova autorização em seu cartão. Caso não esteja ciente, seu
cliente pode não reconhecer uma nova cobrança e gerar um chargeback.
 Desafio 2:
SITUAÇÃO 06
O Marcelo da loja Fale Paco, entrou em contato com o nosso time com a seguinte
demanda: Boa tarde, Pagar.me! Fiz duas vendas agora e tenho um saldo a
receber já, mas queria antecipar todo esse saldo para comprar mais produtos ou
então antecipar só a venda que fiz no valor mais alto, de R $2.500,00. Podem me ajudar
com esse recebimento, por favor? Aguardo retorno.

Olá Marcelo! Não é possível escolher uma transação para receber antecipadamente, pois as
antecipações são sempre selecionadas por parcelas que se enquadrem no modelo liberado. Mas
você pode verificar seu saldo e solicitar a sua antecipação da forma que desejar, sendo ela parcial ou
em sua totalidade.

Para consultar as configurações do seu cadastro, mostramos o passo a passo:

Desafio 2:
SITUAÇÃO 06

Essas informações são as que já estão salvas no seu perfil

Você pode escolher a opção que melhor lhe atende, e irá clicar em "Salvar alteração",
conforme abaixo:

Pronto! Você poderá verificar lá em cima na opção de "Taxas e Serviços" se a opção está
atualizada.
OBRIGADO!

Case | Analista CSI – SMB

MARCOS P.F. SANTOS