Plataforma da Grafeno,

feita para credores:

produtos bancários e
regulatórios para agilizar
as suas operações de crédito.
© GRAFENO. Abril | 2021.
A Grafeno é focada em credores.

A Grafeno é uma empresa de tecnologia

para o mercado de crédito. Criamos uma
plataforma bancária e regulatória para agilizar
operações entre credores e empresas.

2
Tudo em 1 clique.

Para além do que a vista alcança: queremos

digitalizar o ciclo do ativo financeiro.
De ponta a ponta.

Solicitação Análise Formalização Registro Contas e

Cessão Estoque Quitação
Cobrança

Registradora de ativos ● Sistema para gestão de fundos ● Infraestrutura bancária ●

Neste documento,
vamos falar deste módulo da Grafeno. 3
Grandes clientes e grandes volumes.

A infra bancária da Grafeno é usada por credores

e seus cedentes. Temos vocação para grandes
operações; e grande volumetria.
Quem já confia na Grafeno: Volume de transações:

Volume transacionado na plataforma

R$ 2,5 bilhões
bancária da Grafeno por mês ●

O que estão falando de nós:

4
Somos mercado de capitais + tecnologia.

Nascemos no
mercado de crédito.
E somamos tecnologia.
Sócio fundador e conselheiro: Sócios fundadores executivos:

Daniel Doll, Diretor na Singulare, uma

das maiores operadoras de fundos
de direitos creditórios do país, com Paulo David, CEO e Relações com Regulador ●
R$ 30 bilhões sob gestão, sendo R$
19 bilhões em FIDCs. João Pirola, Operações ●

Artur Malabarba, Tecnologia e Segurança ●

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Para começar: contas, CCB e registradora.

Fizemos um portfólio para credores.

Para antecipar com segurança e agilidade.
Conta Empresa
Conta vinculada (que faz captura e Cédula de Crédito Registradora de ativos ...
(Escrow) transferência Bancário (CCB) (em breve)
de títulos)

Plataforma bancária integrada com: Conciliação automática com:

▶ Abertura de contas pelo ERP; criação de cobranças online, sem CNAB.

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A conta vinculada é aberta em 48h.

Começamos com a conta vinculada (Escrow).

Ela é 100% digital, e pode ser aberta em até 2 dias.

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A conta vinculada é aberta em 48h.

Começamos com a conta vinculada (Escrow).

Ela é 100% digital, e pode ser aberta em até 2 dias.
As permissões são customizáveis: (ilustrativo | não exaustivo) A cobrança é inteligente:

Cedente Consultoria Credor

▶ O credor emite boleto com
Acesso Acesso a titularidade do cedente.
Acesso
Tipo de acessos: visualizador movimentador
aprovador
Sacado
Acessa extrato

Solicita transferência

Aprova transferência Cedente Credor

8
A conta empresa é imbatível em cobrança.

Lançamos a conta empresa, de livre movimentação.

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A conta empresa é imbatível em cobrança.

Lançamos a conta empresa, de livre movimentação.

Receb. e envio de Transferências Pagamentos Extratos em Cobranças com Cobranças Boletos com
transferências automáticas de contas PDF e XLS boletos e TEDs manuais e em lote registro imediato

Boletos pré- Cobranças Protesto Conciliação Gestão de Split de

impressos via API automático bancária cobranças Multi-usuários pagamento

Próximos lançamentos:
tudo o que credores e clientes
Negativação Gestão de Folha de precisam em uma conta.
automática Titularidades Extrato em OFX pagamento Pix

10
Nenhum ruído com o cliente do seu cliente.

Turbinamos o módulo de cobrança: automação.

Você define as regras de cobrança, e o sistema
efetua os envios. Você gasta tempo com a exceção.

Enviar cobrança Se cobrança Enviar Enviar aviso de

por boleto 30 está em lembrete de atraso no
dias antes do aberto 2 dias vencimento ● pagamento 3x ●
vencimento ● úteis antes do
vencimento → ●

11
O CCB destrava alternativas para o credor.

Criamos a CCB “expressa”. Você emite dívida para o

seu cliente, em menos de 5 minutos, direto da conta.

12
A CCB destrava alternativas para o credor.

Criamos a CCB “expressa”. Você emite dívida para o

seu cliente, em menos de 5 minutos, da sua conta.

Processo de emissão: Novo produto de crédito:

Formalize e pague operações

de créditos, tudo no mesmo dia
Simulação
e Emissão Assinatura Liquidação
Credor usa a sua Após emissão da Após notificação da Diferentes tipos de garantia:
conta da Grafeno CCB, operação conclusão das
para simular a estará disponível assinaturas, o
operação; e submeter para assinatura recurso é transferido
informações por todas as pelo credor para a Ø
adicionais para partes por conta do emissor. O
emissão ● certificado digital ● cliente receberá o
recurso no mesmo Clean Avalista Recebíveis Veículos
dia ●
13
Seja o banco do seu cliente.

Agora tem o white label da Grafeno.

Toda a nossa plataforma, com a sua marca.

14
Seja o banco do seu cliente.

White label da Grafeno.

Toda a nossa plataforma, com a sua marca.
O ciclo virtuoso: conta, cobrança, crédito.

Conta: Oportunidades: Crédito:

você abre contas você monitora seu você oferece
para os seus clientes cliente, entende seu soluções de crédito
e eles concentram perfil e identifica para o seu cliente,
seus recebíveis oportunidades de direto pela
(cobrança, cartões...) oferecer mais e melhores plataforma ●
no seu banco digital produtos de crédito●
●

15
Faz sentido para você?

A plataforma da Grafeno foi feita para credores.

Fale com o time de negócios:

Contrato Contrato
11 3181.6112
Grafeno: White Label:
a plataforma da uma plataforma
Grafeno agilizando as bancária com a sua comercial@grafeno.digital
suas operações de marca, levando para
crédito. Consulte as um outro patamar o
condições ● posicionamento da
sua empresa junto à
sua base de clientes.
Consulte condições ●
Grafeno
Visão detalhada dos produtos

17
Mais sobre os produtos bancários da Grafeno.

Conta vinculada (Escrow)

Conta empresa

Cédula de Crédito Bancário (CCB)

Contrato white label | nossa plataforma bancária com a sua marca

18
A conta vinculada A conta vinculada na operação de antecipação:

(Escrow) dá ao credor
a garantia de que ele irá
Cliente Empresa Credor
receber e movimentar sacado cedente (FIDC)

as parcelas dos sacados

pagas aos cedentes Conta vinculada

(mas que agora são de (da empresa cedente)

direito do credor). Garantia de recebimento dos pagamentos:

Empresa cedente agenda transferência ●
Credor aprova transferência ●

A conta vinculada da Grafeno. 19

Por que criamos a conta vinculada.

As alternativas existentes no mercado:

abertura e operação burocráticas.

Envio físico de documentos ●

Cartório para reconhecer firma ●
Análise demorada: 30+ dias ●

Eu perco a operação para outro credor.

A conta vinculada da Grafeno. 20
A Grafeno abre conta em 2 dias úteis.
Abertura 100% digital. Análise em até 2 dias.
Independente da natureza jurídica da empresa.
1º Passo:
Preenchimento de cadastro
100% online; e envio de disponibilização do contrato
documentos digitalmente ●
Cadastro Análise
2º Passo:
Validação das
informações e análise
de cadastro ●
3º Passo:
Após aprovação cadastral,
para assinatura digital ●
Contrato Ativação
4º Passo:
Após assinatura por todas as partes,
disponibilização da usuários e acessos, e
a conta já pode ser movimentada ●
A conta vinculada da Grafeno. 21
A operação é 100% online.

Internet banking fácil para credor e empresa.

Integrado com os ERPs do mercado de crédito.

Transferências Cobranças Boletos Gestão

Para titular ou credor ● Emissão pelo ERP ● Nominais ● Conciliação bancária ●
Solicitadas pelo cedente ● Emissão por remessa ● Pré-impressos ● Carteira de cobranças ●
Aprovadas pelo credor ● Emissão manual ● Registro imediato ●

Permissionamento Automatização Avançado Pelo ERP

Acesso visualizador ● Régua de cobrança ● Cobrança na Abertura de contas ●
Acesso movimentador ● Protesto automático ● titularidade do cedente ● Emissão de cobranças ●
Acesso aprovador ● Split de pagamento ●

A conta vinculada da Grafeno. 22

O credor emite cobrança em nome do cedente.

O módulo de cobranças é imbatível para o credor.

Dá para transferir cobranças entre contas de
titularidades diferentes, sem trocar o boleto.
Régua de cobrança entrega envios automatizados: Sem ruído com o sacado:

Cessão de Cobranças com

cobranças em titularidade de
conta: terceiros:
credor “puxa” credor emite
cobranças que o cobranças para o
cedente já enviou sacado em nome
para o sacado, do cedente ●
mas não precisa
trocar o boleto ●

A conta vinculada da Grafeno. 23

O permissionamento dá mais segurança

Participantes acessam a conta, mas as permissões

são customizadas. Mais segurança e compliance.
Exemplo de permissões por usuário: (ilustrativo | não exaustivo) Credor com mais de um FIDC:

Cedente ● Consultoria ● Credor ● Permissões diferentes dentro da equipe

da Consultoria ou Administradora:
Acesso Acesso Acesso
Tipo de acessos: visualizador movimentador aprovador Customização Customização por
por Fundo: Funcionalidade:
Acessa extrato analistas analistas acessam
acessam funcionalidades
Solicita transferência contas de um específicas.
FIDC específico.
Aprova transferência
FIDC A FIDC B

Função A

Função B 24
Faz sentido para você?

A conta vinculada para suas operações.

Fale com o time de negócios:

Contrato Contrato
11 3181.6112
Grafeno: White Label:
a conta vinculada da a nossa infraestrutura
Grafeno na sua base de conta vinculada comercial@grafeno.digital
de cedentes ● com a sua marca ●

A conta vinculada da Grafeno. 25

Mais dos produtos bancários da Grafeno.

Conta vinculada (Escrow)

Conta empresa

Cédula de Crédito Bancário (CCB)

Contrato white label | nossa plataforma bancária com a sua marca

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Uma conta de livre movimentação 100% digital.

A conta empresa é para credores e cedentes.

Ela existe para transformar cobrança em crédito.
Algumas funcionalidades da conta empresa com cobrança:

Régua de cobrança: Split de pagamentos: Protesto: online e Emissão em lote ou

envio automatizado de o recebimento é automatizado novo!, sem manual: por API, por
cobranças e avisos ● liquidado em mais de taxas escondidas ● arquivo de remessa,
uma conta ● pelo ERP ●

Boletos com registro Múltiplos meios de Cessão na conta sem

imediato, pré- pagamento: troca de boleto novo!:
impresso ou cobrança por boleto, transferência de
tradicional: em uma TED, Pix novo! ● cobranças entre contas
mesma carteira de (cedente → credor)
cobrança ● sem precisar reemitir
boleto ●

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Tem módulo que automatiza cobranças.

Automatização das cobranças: você define as

regras de negócio, e o sistema efetua os envios.
Você gasta tempo com a exceção.

Enviar cobrança Se cobrança Enviar Enviar aviso de

por boleto 30 está em lembrete de atraso no
dias antes do aberto 2 dias vencimento ● pagamento 3x ●
vencimento ● úteis antes do
vencimento → ●

A conta empresa da Grafeno. 28

A liquidação é em D+1.

Você emite Set up das regras de automação de envios: Emissão em lote:

em poucos
passos.
E recebe
em D+1.
Emissão e recebimento rápidos:

Liquidação em D+1 ● Recebimento em seu Depósito por boleto ●

próprio nome ●
Registro na CIP em
tempo real (Opcional) ● Cobrança simples:
individual, em lote ou
parcelado ●

A conta empresa da Grafeno. 29

Conta completa feita para credor e cedente.

É uma conta completa.

Com um DNA forte de recebível para crédito.
As funcionalidades que você já conhece, customizadas para credores e cedentes:

Transferências Cobranças Boletos Automação Gestão

Automáticas para Emissão pelo ERP ● Nominais ● Envio de cobranças ● Conciliação pagamentos ●
recebimento e envio Emissão por remessa ● Pré-impressos ● Protesto ● Carteira de cobranças ●
de cobranças ●
Emissão manual ● Registro imediato ● Split de pagamento ●

Permissionamento Pagamento de contas Crédito Segurança

Acesso visualizador ● extratos em PDF e XLS ● Cobrança na 2FA ●
Acesso movimentador ● sem código de barras* ● titularidade do cedente ● PIN ●
Acesso aprovador ● folha de pagamento* ● Emissão de CCB ● Anti-fraude ●

A conta empresa da Grafeno. 30

Abertura em até 2 dias, inclusive para Ltda e SA.
Abertura 100% digital. Análise em até 2 dias.
Independente da natureza jurídica da empresa.
1º Passo:
Preenchimento de cadastro
100% online; e envio de disponibilização do contrato
documentos digitalmente ●
Cadastro Análise
2º Passo:
Validação das
informações e análise
de cadastro ●
3º Passo:
Após aprovação cadastral,
para assinatura digital ●
Contrato Ativação
4º Passo:
Após assinatura por todas as partes,
disponibilização da usuários e acessos, e
a conta já pode ser movimentada ●
A conta empresa da Grafeno. 31
Segurança de recursos e dados.

Participantes acessam a conta, mas as permissões

são customizadas. Mais segurança e compliance.
Senhas e PINs: Gestão de acessos de usuários: (ilustrativo | não exaustivo)

PIN: camada extra de segurança, além da senha.

É solicitado para executar tarefas críticas.
Acesso Acesso Acesso
Tipo de acessos: visualizador movimentador aprovador
2FA: camada extra de verificação usada no
momento do login da conta.
Acessa extrato

Anti-fraude: Solicita transferência

Sistema de monitoramento e alertas: Aprova transferência

monitoramento de transações, e tratamento de
eventos suspeitos ou fora do padrão.

A conta empresa da Grafeno. 32

Faz sentido para você?

A conta empresa para suas operações.

Fale com o time de negócios:

Contrato Contrato
11 3181.6112
Grafeno: White Label:
a conta empresa da a nossa infraestrutura
Grafeno na sua base de conta com marca comercial@grafeno.digital
de cedentes ● da sua empresa ●

A conta empresa da Grafeno. 33

Mais dos produtos bancários da Grafeno.

Conta vinculada (Escrow)

Conta empresa

Cédula de Crédito Bancário (CCB)

Contrato white label | nossa plataforma bancária com a sua marca

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CCB é crédito de longo prazo.

A cédula de crédito bancário (CCB) é um

instrumento que viabiliza empréstimos de
longo prazo entre FIDCs e empresas.

FIDC sem CCB: FIDC com CCB: Mais opção para o seu cliente:
em fundos, geralmente, os títulos
são de curto prazo. A CCB serve
Operações de curto prazo Operações de curto prazo para alongar a operação, dar mais
prazo, e opções de serviços de
Operações de longo prazo Operações de longo prazo crédito ao cedente ●

Quando usar: em operações com

taxas altas e ativos com
"problemas" de formalização, tipo
duplicatas, cheques ●

A CCB “expressa” da Grafeno. 35

A emissão é expressa. E de até R$5MM.

Simulação, Processo de emissão:

emissão e
liquidação
100% digital. Simulação
e Emissão Assinatura Liquidação

Você emite Credor usa a sua

conta da Grafeno
Após emissão da
CCB, operação
Após notificação da
conclusão das
para simular a estará disponível assinaturas, o
dívida para operação; e submeter
informações
para assinatura
por todas as
recurso é transferido
para a conta do

o seu cliente,
adicionais para partes por credor. O cliente
emissão ● certificado digital ● receberá o recurso
no mesmo dia ●

em 5 minutos,
pela sua conta. R$5MM: o credor usa a sua conta para emitir até R$5MM em dívida por operação ●

A CCB “expressa” da Grafeno. 36

Dá para usar alguns tipos de garantia.

Acessar simulador →

As condições da CCB são flexíveis.

O credor define garantias, taxas e prazos.
É possível usar as seguintes garantias:
Recebíveis (Alienação Fiduciária): o pagamento
da CCB é garantido com recebíveis, usando uma
conta vinculada (Escrow) da Grafeno ●

Aval de pessoa física: os avalistas garantem o

pagamento da CCB, e o credor pode incluir
quantas pessoas a operações comportar ●

Veículos: a empresa dá carro, caminhão,

motos como garantia de pagamento da dívida ●

Clean: operações sem garantias ●

A CCB “expressa” da Grafeno. 37
Um caso de uso com garantia de recebíveis.

O credor emite dívida.

A empresa usa as cobranças como garantia.

Credor Empresa Conta Sacado Conta Conta de livre

(FIDC) vinculada: (cliente da vinculada: movimentação,
empresa é titular. empresa) empresa é titular. da empresa.
credor é movimentador. credor é movimentador.

A emissão da CCB: credor emite
CCB através da conta dele na
Grafeno. A CCB é garantida por
recebíveis da empresa em uma
conta vinculada dela. A conta
vinculada da empresa é aberta
no momento da emissão da CCB,
e configurada para o credor ser o
movimentador ●
A emissão de cobranças na conta
vinculada: como garantia, o
credor estabelece o valor mínimo
de recebíveis que deve trafegar
pela conta mensalmente (em
alguns casos é exatamente o valor
da parcela da CCB). Empresa
emite cobranças para sacados na
conta vinculada ●
A execução da garantia ou liberação do recurso:
o credor monitora os recebíveis na conta vinculada.
Quando volume supera o limite mínimo
estabelecido em contrato, libera o excedente para
uma conta de livre movimento da empresa.
Dependendo da natureza do contrato, o credor
pode utilizar o valor retido em conta para pagar
uma parcela da CCB, ou mantê-lo em conta como
garantia das próximas parcelas ● 38
Faz sentido para você?

CCB expressa para suas operações.

Fale com o time de negócios:

11 3181.6112

comercial@grafeno.digital

A CCB “expressa” da Grafeno. 39

Mais dos produtos bancários da Grafeno.

Conta vinculada (Escrow)

Conta empresa

Cédula de Crédito Bancário (CCB)

Contrato white label | nossa plataforma bancária com a sua marca

40
Seja o banco do seu cliente.

White label da plataforma bancária da Grafeno.

Toda a nossa plataforma, com a sua marca.
Seu internet banking com: Seus clientes não precisam mais dos bancos tradicionais para:

Conta empresa ●
Transferências Cobranças Boletos
Conta vinculada (Escrow) ● Automáticas ● Emissão pelo ERP ● Nominais ●
Agendadas ● Emissão por remessa ● Pré-impressos ●
Emissão manual ● Registro imediato ●

Gestão de acesso Automação Lançamentos

Visualizador ● Régua de cobrança ● Cessão de Cobranças ●
Movimentador ● Protesto automático ● Split de Pagamentos ●
Aprovador ● Pix ●

O white label da Grafeno. 41

A revolução do crédito: desbancarização.

A plataforma bancária com marca própria reposiciona

o credor. Ele passa a ocupar o espaço dos bancos
tradicionais. E o BCB estimula esta competição.
O credor que soma produtos bancários tem vantagens:
Se contas eram exclusividade de bancos, não serão mais.
Especialistas em crédito estão complementando o seu
Super-credor: Novas receitas:
portfólio com produtos bancários, e indo a mercado com uma
visão da ganha com
oferta completa para as empresas que precisam de capital ●
movimentação contas,
do cliente e cobranças e
Passado ● Futuro ● antecipação de empréstimos ●
oportunidades ●
Contas ●

Cobranças ● Novos produtos Oferta mais

de crédito: completa:
Crédito ● emissão de CCB’s serviços
e transferência de bancários e
Pagamentos ● cobranças entre crédito
contas ● especializado ●
42
Conta como meio. Não como fim.
A conta é um meio de estar mais próximo do cliente.
Sem assimetria de informação: melhor crédito.
Empresa cedente com conta de banco tradicional
Sem visão de recebíveis: o banco conhece o fluxo
de recebimento do seu cliente; e o credor fica em
desvantagem na hora de negociar crédito ●
Sem ativos: empresa mantém as garantias no
“bancão”, e procura o credor quando precisa
aumentar o volume de capital contratado ●
Credor em desvantagem.
Empresa cedente com a sua conta
Visão total dos recebíveis: você vê o fluxo de
recebimento do seu cliente; e tem vantagem na
hora de negociar crédito. Credor pode “puxar”
oportunidade; e é a primeira opção da empresa
tomadora de dívida ●
Com ativos: empresa emite cobrança com o
credor, que passa a ter uma visão mais completa
do fluxo de recebimentos. Credor ganha com
cobrança, além de ganhar com o crédito.
Credor competitivo.
O white label da Grafeno. 43
Com o white label, o credor vende infraestrutura... sem precisar desenvolver infraestrutura. $ $ $

O credor entrega para as empresas clientes uma

infraestrutura inovadora, e segura, sem precisar
desenvolver tecnologia bancária. A Grafeno assegura
o atendimento de todas as regulamentações
aplicáveis do Banco Central.
Segurança regulatória Segurança de dados Segurança de recursos
Governança Corporativa ● Criptografia ● Limites ●
KYC e prevenção à Lavagem de Tecnologia e Infraestrutura de Ponta: Monitoramento e Alertas de Fraudes ●
Dinheiro(PLD-FT) ● ambiente 100% Cloud com múltiplas Dupla Alçada para Transferência de
Gestão e Avaliação Integrada de zonas de disponibilidade e Recursos ●
Riscos e Controles Internos ● Contingência ●
Políticas de Segurança da Informação Firewalls e Anti-DDoS ●
e Cibernética ● Two-Factor-Authentication e PIN ●
Privacidade de Dados ● Pentest ●
O white label da Grafeno. 44
Implantação em 3 passos.

O set up da plataforma do credor é em 3 passos.

A Grafeno constrói e mantém operacional um
ambiente de contas de pagamento para os clientes
do credor, com a identidade visual customizada.

Identificação de requisitos Construção da plataforma Manutenção da plataforma

Alinhamento de todos os elementos Customização da plataforma da Manter a plataforma atualizada ●

visuais que serão utilizados (logo,
cores...) ●
Desenvolvimento dos assets
necessários (logo, ícones...) ●
Grafeno conforme escopo ●
Manter a plataforma operacional e
Realização de testes ● disponível ●
Disponibilização do ambiente ●

O white label da Grafeno. 45

Faz sentido para você?

Nossa plataforma bancária com a sua marca

Fale com o time de negócios:

11 3181.6112

comercial@grafeno.digital

O white label da Grafeno. 46