ATUALIDADES DO M. FINANCEIRO
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS
1. OPEN BANKING
1.1 SISTEMA FINANCEIRO ABERTO
 Histórico do cliente compartilhado;
 Instituições autorizadas pelo BACEN;
1.2 OPEN FINANCE
 Compartilhamento autorizado pelo cliente;
 Entre diferentes instituições autorizadas;
 Movimentação de contas a partir de
diferentes plataformas;
 Não só pelo app do banco ou site;
 Seguro, ágil e conveniente;
 Prazo máximo de 12 meses;
 Somente instituições autorizadas com acesso
aos dados;
 Open Banking = Open Finance;
2. STARTUP
 Empresas jovens, que buscam inovação em
qualquer área/ramo de atividade;
 Inovação;
 Escalabilidade;
 Repetibilidade;
 Flexibilidade;
 Atuam em condições de extrema incerteza
até se consolidarem;
3. FINTECH
 Combinam prestação de serviços financeiros
com processos baseados INTEIRAMENTE em
tecnologia;
 Fintechs de pagamento;
 Fintechs de crédito: SCD e SEP;
3.1 SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO (SCD)
 Dinheiro emprestado por meio de plataforma
digital;
 Trabalha com recursos próprios;
 Sem captar recursos de terceiros;
3.2 SOCIEDADE DE EMPRÉSTIMO ENTRE
PESSOAS (SEP)
 Dinheiro emprestado por meio de plataforma
digital;
 Não trabalha com recursos próprios;
 Apenas com recursos de terceiros;
 Limite de 15 mil/pessoa – empréstimo;
 Se precisar de mais de 15 mil pode em prestar
de outras até formar o valor pretendido;
4.
 Empresas contratadas por instituições
autorizadas a funcionar pelo BACEN para
prestação de serviços de atendimento aos
clientes dessas instituições contratantes;
 Sociedade de Arrendamento Mercantil;
 Administradoras de Consórcios;
 Administradoras de Cartões de Crédito;
 Elas representam a instituição contratante;
 Realizam as operações que a empresa
contratante realiza, porém de modo limitado;
 Operações de câmbio;
 Limite de 1000 dólares em moeda em
espécie;
 Limite de 3000 dólares quando não
envolver dinheiro em espécie (cheque de
viagem, carga de moeda estrangeira em
cartão pré-pago)
5. PIX – PAGAMENTOS INSTANTÂNEOS
 Transferências monetárias eletrônicas em
tempo real disponível durante 24h/dia,
7d/semana e em todos os dias do ano;
 Sistema de Pagamentos Instantâneos -SPI
 Operado pelo BACEN;
 Infraestrutura centralizada e única para
liquidação de pagamentos instantâneos;
 Participação obrigatória papa instituições
autorizadas a funcionar pelo BACEN (mais de
500 mil contas ativas);
 Não se cobra tarifa da pessoa física;
 Cobra-se eventual tarifa da pessoa jurídica;
6. MARKETPLACE
 Local onde se faz comércio de bens e
serviços;
 E-commerce: compra e venda realizada de
forma digital;
 Espaço de vendas que reúne diferentes
empresas vendendo produtos;
 Shopping center virtual;
7. SHADOW BANKING
 Não possui a mesma formalidade e nem a
mesma regulamentação dos bancos
tradicionais;
 Importante fonte de crédito para aqueles que
não tem acesso ao financiamento
regular/empréstimos em bancos regulares;
 Ocupa um espaço à sombra dos grandes
bancos;
7.1 EMPRESA SIMPLES DE CRÉDITO (ESC)
  Banco-sombra, regulamentado pela Lei  O dinheiro que está na conta
Complementar n. 167/2019; corrente/poupança.
 Oferece crédito exclusivo para MEI,
microempresas e empresas de pequeno porte;
 Só pode emprestar recursos próprios (capital FUNÇÕES DA MOEDA
social); 1.INSTRUMENTO (MEIO) DE TROCA
 Não pode captar recursos;  Entrega uma quantidade de dinheiro em troca
 Não de autorização do BACEN; de uma mercadoria;

8. ARRANJOS DE PAGAMENTOS 2. MEDIDA DE VALOR

 Conjunto de regras e procedimentos que  Quantidade de moedas que serão necessários
disciplina a prestação de determinado serviço para adquirir um determinado produto;
de pagamento ao público aceito por mais de
um recebedor, mediante acesso direto pelos
3. RESERVA DE VALOR
usuários finais, pagadores e recebedores;
 Pode-se guardar uma quantidade de moedas;
 Pagamentos com cartão de
 A moeda tem liquidez absoluta;
crédito/débito;
 O Real tem custo forçado (obrigado a
 Pagamento com cartão pré-pago;
receber);
 TED;
 DOC;
 PIX;
 Boletos bancários;
 Pagamentos com moedas eletrônicas;

8.1 INSTITUIDOR DE ARRANJO DE PAG.

 Pessoa jurídica responsável pelo arranjo de
pagamento e pelo uso da marca associada aos
arranjos de pagamento;
 VISA;
 MASTERCARD;

8.2 INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTO

 Pessoa jurídica que disponibiliza conta de
pagamento;
 Não é instituição financeira;
 É prestadora de serviços;
 Não abre conta corrente;
 Não pode conceder empréstimos e
financiamentos;

8.3 CONTA DE PAGAMENTO

 Conta de registro detida em nome de usuário
final de serviços de pagamento utilizada para
execução de transações de pagamento;

8.4 MOEDA ELETRÔNICA

 Recursos armazenados em dispositivo ou
sistema eletrônico que permitem ao usuário
final efetuar transação de pagamento;

8.5 MOEDA ESCRITURAL