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Produtos
Abertura e movimentação de
contas: documentos básicos
Pessoa Física e Pessoa Jurídica
Capacidade e incapacidade civil,
representação e domicílio.
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Documentos necessários para Pessoa Física

Instituições Financeiras .. Carteira de identidade ou equivalente;

Abertura de conta
. Devem adotar procedimentos e
controles que permitam verificar
.. Cadastro de Pessoa Física (CPF);
Filiação (nome de pai e mãe);

de depósitos e validar a identidade e a qualificação . Comprovante de residência

Entre outros
dos titulares da conta
Quando for o caso Formas mais comuns de
De seus representantes, bem como a autenticidade movimentação dos recursos
das informações fornecidas pelo cliente, inclusive mediante
confrontação dessas informações com as disponíveis
.. Saques e pagamentos com cartão
em bancos de dados de caráter público ou privado. Abertura, . Depósitos em espécie
Transferência de recursos de/para outras contas
movimentação por meio de PIX, TED, DOC ou “booktransfer”
A abertura de uma conta-corrente e encerramento (entre contas da mesma instituição).

é formalizada por meio de contrato de contas Encerramento da conta

O contrato deverá informar:
.. Se é exigido saldo para manutenção da conta;
Pode acontecer por iniciativa de qualquer uma
das partes envolvidas , sem qualquer restrição.

. Procedimentos para identificação e qualificação do(s) titular(es) da conta;

Características da conta e regras básicas de seu funcionamento, inclusive com relação às
formas disponíveis de movimentação, aos procedimentos para cobrança de tarifas e aos
prazos para fornecimento de comprovantes e de outros documentos;
. Se a decisão de encerrar for da IF
O cliente deve ser, obrigatoriamente, comunicado
por escrito pela instituição, por correspondência ou
.. Medidas de segurança para fins de movimentação da conta;
por meio eletrônico , com antecedência, sobre a
intenção de rescindir o contrato, informando o
prazo para adoção de providências.
..
..
Eventuais limites de saldo mantido em conta e de aportes de recursos;
Procedimentos para atualização das informações do(s) titular(es);
Previsão de inclusão do nome do depositante no Cadastro de Emitentes de Cheque sem
Fundos (CCF);
. quando for por iniciativa do cliente
Ele deve solicitar, por escrito, o encerramento
da conta e exigir comprovação de recebimento
na cópia da solicitação. Essa cópia serve como
Hipóteses, condições e procedimentos para o encerramento da conta. comprovante de que foi solicitado o encerramento.
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Serviços Serviços
´
PRIORITARIOS
ESPECIAIS
. Aqueles cuja legislação e regulamentação específicas
definem as tarifas e condições aplicáveis.
As tarifas seguem uma lista
de serviços padronizada.
Exemplos: contas de depósitos,
Exemplos: serviços referentes ao crédito rural, ao transferências de recursos...
Sistema Financeiro de Habitação...

Serviços
Resolução DIFERENCIADOS
3.919/2010 É admitida a cobrança de tarifas,
Serviços Definição dos serviços essenciais,
prioritários, especiais e diferenciados.
desde que explicitadas ao cliente as
condições de utilização e de pagamento.
ESSENCIAIS
.. É vedada a cobrança de tarifas a pessoas naturais.
Exemplos: administração de fundos de investimento...

. Fornecimento de cartão de débito

Realização de até 4 saques por mês em guichê No caso de conta poupança,
de caixa ou terminal de autoatendimento até 2 saques por mês. IMPORTANTE!
.. Realização de até 2 transferências por mês entre contas da própria instituição No caso dos serviços
Fornecimento de até 2 extratos por mês com a movimentação dos últimos 30 dias. prioritários, especiais e diferenciados
. Realização de consultas pela internet. é admitida a cobrança de tarifas.
. Fornecimento de até 10 folhas de cheques por mês.
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..
DESTINADA A RECEBER
Salários
..Proventos
Soldos PARA A ABERTURA
..
Vencimentos
Aposentadorias
Pensões e Similares
É necessário haver um convênio entre
o banco e a empresa ou órgão
público onde o cliente trabalha
Exceto Inss;

x Conta
Salário . VEDADA A COBRANCA

~
DE TARIFAS PARA
Não é movimentável
por cheques . Transferência dos créditos no valor integral para outra instituição;
Fornecimento de cartão magnético, exceto quando se tratar
de pedido de segunda via, decorrente de perda, roubo, furto,

.. danificação e outros motivos não imputáveis ao Banco;

Realização de até cinco saques, por evento de crédito;
Duas consultas mensais ao saldo, por meio de terminais de
Não existe hipótese em que
pessoa jurídica seja titular;
Não admite outros
depósitos além dos . autoatendimento ou diretamente no guichê de caixa;
Fornecimento de dois extratos contendo toda a movimentação
da conta nos últimos trinta dias, por meio de terminais de
feitos pelo empregador
. autoatendimento ou diretamente no guichê de caixa;
Manutenção da conta, inclusive no caso de não haver
movimentação.
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´
PESSOA FISICA
. É o ser humano individual/singular, sujeito de
direitos, e também chamada pessoa natural. . ´
DOMICILIO
É o local onde a pessoa estabelece
. residência com ânimo definitivo.
É o local onde ela responde por suas obrigações
e exerce seus direitos. Também onde a pessoa
PESSOA CAPAZ
. É aquela que pode exercer os seus
direitos e obrigações sem o auxílio
pode ser contatada e encontrada.

ou a intervenção de outra pessoa. Pessoas Físicas

Cadastro de Pessoas Físicas (CPF)
~
A INCAPACIDADE PODE SER EMANCIPACAO

~
ABSOLUTA OU RELATIVA Aquisição da plena capacidade civil antes da idade legal prevista.

.
Absoluta:
Menores de 16 anos.
. Hipóteses:
Pela concessão dos pais, ou de um deles na falta do outro,
mediante instrumento público, independentemente de homologação

..
Relativa:
Maiores de 16 e menores de 18 anos.
.
judicial, ou por sentença do juiz, ouvido o tutor, se o menor tiver
dezesseis anos completos;
Pelo estabelecimento civil ou comercial, ou pela existência de
..
Ébrios eventuais e viciados em tóxico.
Aqueles que, por causa transitória ou permanente, não puderem exprimir sua
vontade. .. relação de emprego, desde que, em função deles, o menor com
dezesseis anos completos tenha economia própria.
Pelo casamento;
Os pródigos. Nesse caso, são incapazes relativamente apenas para exercer atos
de natureza patrimonial, não necessitando de assistente para os demais atos da
vida civil. . Pelo exercício de emprego público efetivo;
Pela colação de grau em curso de ensino superior;
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^
. EXISTENCIA LEGAL
A existência legal das pessoas jurídicas de . ´
DOMICILIO
É o local principal de suas atividades, ou seja,
direito privado inicia com a inscrição do ato
constitutivo no respectivo registro. . o local onde é dirigida ou administrada.
Caso a pessoa jurídica tenha diversos
endereços, em diferentes lugares, cada um
deles é considerado domicílio, em relação aos
atos praticados nesses lugares.

Pessoas Jurídicas
Cadastro de Pessoas Jurídicas (CNPJ) ~
~ ASSOCIACOES
.

~
FUNDACOES São constituídas pela união de pessoas que
.. .
~

se organizam para fins não econômicos.

Destinação de um patrimônio para um determinado fim. Não há direitos e obrigações recíprocos entre
O instituidor faz dotação especial de bens livres, por meio de escritura
. os associados
Em regra, os associados devem ter direitos iguais,
. pública ou testamento, especificando o fim a que se destina.
A fundação só pode ser constituída para determinados fins previstos no
Código Civil, como, por exemplo, cultura, assistência social, saúde e educação. .
todavia, o estatuto pode instituir categorias com
vantagens especiais.
A qualidade de associado só pode ser transmitida se
o estatuto dispuser dessa forma